51
GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN 3.1 Sejarah Perusahaan
AJB Bumiputera 1912 didirikan di Magelang.12 Februari 1912 oleh Perkumpulan Guru-Guru Hindia Belanda (PGHB).Berdiri atas prakarsa seorang guru sederhana bernama M. Ng. Dwidjosewojo yang juga merupakan pengurus Gerakan Nasional Budi Utomo dengan berlandaskan Idealisme, Nasionalisme, dan Profesionalisme.Dwidjosewojo menggagas pendirian perusahaan asuransi karena didorong oleh kepribadian medalam terhadap nasib para guru Bumiputera (pribumi).Ia mencetuskan gagasannya pertama kali di Kongres Budi Utomo pada tahun 1910.
Selain M. Ng. Dwidjosewojo yang bertindak sebagai Presiden Komisaris, juga ditunjuk M. KH.Soebroto sebagai Direktur, dan M. Adimidjojo sebagai Bendahara, Mereka bertiga kemudian dikenal sebagai “Tiga Serangkai” pendiri Bumiputera, sekaligus peletak batu pertama industri asuransi nasional Indonesia.
Tidak seperti perusahan berbentuk PT yang kepemilikannya oleh pemodal tertentu, Bumiputera dengan sistem kepemilikan dan kepenguasaan yang unik ini yang berbentuk badan usaha “mutual” atau “usaha bersama” ini menganut bahwa semua pemegang polis adalah pemilik perusahaan yang mepercayakan wakil-wakil mereka di Badan Perwakilan Anggota (BPA) untuk mengawasi jalannya perusahaan.Yang kemudian, asas mutualisme tersebut dipadukan dengan idealisme serta profesionalisme pengelolanya sehingga menjadi kekuatan utama Bumiputera hingga saat ini.
Perjalanan Bumiputera yang semula bernama Onderlinge Levensverzekering Maatschappij PGHB (O.L. Mij.PGHB) yang kini telah memasuki 10 dekade.Dengan kurun waktu sepanjang itu, tentu saja tidak lepas dari pasang surut.Sejarah Bumiputera sekaligus mencatat perjalanan Bangsa Indonesia.Misalnya, peristiwa sanering mata uang rupiah di tahun 1965 – yang memangkas aset perusahaan ini; dan bencana paling hangat – multikrisis di penghujung millenium kedua.Di luar itu, Bumiputera juga menyaksikan tumbuh, berkembang, dan tumbangnya perusahaan sejenis yang tidak sanggup
menghadapi ujian zaman yang dikarenakan persaingan atau badai krisis. Semua ini menjadi cermin berharga dari lingkugan yang menjadi bagian dari proses pembelajaran untuk upaya mempertahankan keberlangsungan Bumiputera ini sendiri.
Bagi Bumiputera, iklim kompetisi ini meniupkan semangat baru; karena makin menegaskan perlunya komitmen, kerja keras, dan profesionalisme. Namun berbekal pengalaman panjang dalam melayani rakyat Indonesia berasuransi lebih dari seabad, menjadikan Bumiputera bertekad untuk tetap menjadi tuan rumah di negeri sendiri, menjadi asuransi Bangsa Indonesia – sebagaimana visi awal pendirinya. Dan Bumiputera ingin senantiasa selalu berada di benak dan di hati rakyat Indonesia.
3.2 Visi dan Misi Perusahaan 3.2.1 Visi Perusahaan
AJB Bumiputera 1912 menjadi perusahaan asuransi jiwa nasional yang kuat, modern, dan menguntungkan didukung oleh Sumber Daya Manusia (SDM) professional yang menjunjung tinggi nilai-nilai idealism serta mutualisme
3.2.2 Misi Perusahaan
Menjadikan Bumiputera senantiasa berada di benak dan di hati masyarakat Indonesia, dengan :
1. Menyediakan pelayanan dan produk jasa asuransi jiwa berkualitas • Sebagai wujud partisipasi dalam pembangunan nasional
melalui peningkatan kesejahteraan masyarakat Indonesia. 2. Menyelenggarakan berbagai pendidikan dan pelatihan
• Untuk menjamin pertumbuhan kompetensi karyawan, peningkatan produktivitas dan peningkatan kesejahteraan, dalam kerangka peningkatan kualitas pelayanan perusahaan kepada pemegang polis.
3. Mendorong terciptanya iklim kerja
• Yang motivatif dan inovatif untuk mendorong proses bisnis internal perusahaan yang efektif dan efisien
3.3 Produk-Produk Milik Perusahaan 3.3.1 Asuransi Jiwa Perorangan
1. Mitra Prima
Program asuransi “Mitra Prima” AJB Bumiputera 1912 dengan mata uang dolar ini dirancang untuk memenuhi kebutuhan yang paling mendasar dari program Asuransi: perlindungan selama program berlangsung, tabungan ketika program berakhir, dan warisan untuk orang yang dicintai jika kematian mengakhiri program lebih awal.
Mitra Prima dirancang untuk mengantisipasi dua situasi. Pertama, jika Tertanggung dapat menyelesaikan program asuransi hingga akhir kontrak, maka Tertanggung akan menerima akumulasi dari nilai pertanggungan yang disepakati.
Namun, jika kontrak harus berakhir di tengah jalan karena kematian, ahli waris yang ditunjuk akan menerima santunan sebesar uang pertanggunan seperti yang tercantum di dalam polis.
Persyaratan: Mitra Prima tidak mensyaratkan dilakukannya pemeriksaan dokter (non-medis), jika Tertanggung berusia antara 20 (dua puluh) tahun hingga 50 (lima puluh) tahun, atau menghendaki nilai pertanggungan maksimum sebesar US$ 40.000 (empat puluh ribu US dolar). Di atas usia nilai pertanggungan tersebut, Mitra Prima tetap mensyaratkan adanya pemeriksaan dokter (medis) sesuai dengan ketentuan penjaminan yang berlaku.
2. Mitra Beasiswa
Mitra beasiswa disediakan dalam dalam mata uang Rupiah dan merupakan program Mitra Beasiswa yang menjamin pembiayaan
pendidikan anak sepenuhnya, mulai dari taman kanak-kanak hingga perguruan tinggi, terlepas dari perubahaan keadaan keuangan.
Mitra Beasiswa dirancang khusus untuk menjadi mitra anak dalam pendidikan, memastikan anak-anak secara teratur mendapatkan uang yang mereka butuhkan untuk melanjutkan pendidikan mereka. Masa depan anak-anak juga terlindungi karena program ini dirancang untuk memastikan agar mereka tetap mendapatkan dana beasiswa hingga mereka lulus, walaupun jika orang tua mereka meninggal dunia
Persyaratan: Berusia 21 tahun atau sudah menikah, sehingga berhak menjadi seorang pemegang polis. Pemegang polis belum tentu termasuk Tertanggung, tetapi antara Pemegang Polis dan Tertanggung, harus ada bunga jaminan suami, istri, dan anak yang sah.
Masa pertanggungan untuk asuransi ini adalah minimum 2 tahun dan maksimum 17 tahun.Premi dibayar dalam mata uang Rupiah, dan dapat dibayar sekaligus, tahunan, setengah tahunan, atau tiap tiga bulan.
Asuransi dapat diperolah dengan atau tanpa pemeriksaan kesehatan.Masa observasi untuk kewajiban tanpa pemeriksaan kesehatan adalah 2 tahun, kecuali jika terjadi kecelakaan atau adanya wabah penyakit yang telah dinyatakan oleh lembaga kesehatan setempat, di mana ketentuan untuk masa observasi tanpa pemeriksaan kesehatan tidak berlaku.
3. Mitra Permata
Mitra Permata dirancang untuk menyediakan manfaat perlindungan tabungan dengan nilai investasi yang tinggi. Dan walaupun Mitra Permata adalah sebuah program asuransi, produk ini dirancang untuk menawarkan fleksibilitas yang tidak terbatas, memungkinkan menentukan pembayaran premi, jumlah uang pertanggungan, dan nilai penarikan tabungan.
Masa pertanggungan asuransi Mitra Permata berlaku mulai dari minimum 5 tahun hingga maksimum 15 tahun dan selama jangka waktu tersebut, Pemegang Polis berhak mendapatkan sebagian dari akumulasi dana tabungan hingga maksimum 50% dari dana akumulasi yang ada untuk setiap penarikan. Tabungan dapat ditarik maksimal 3 kali dalam setahun.
Persyaratan: Tertanggung berusia antara usia 15 tahun dan 65 tahun (atas dimulainya asuransi ditambah masa pertanggungan), dan berhak untuk mendapatkan perlindungan dan tabungan Mitra Permata.
Tertanggung, berusia antara 15 tahun dan 50 tahun, dapat memperoleh pertanggungan non-medis hingga maksimum RP. 200.000.000,- (dua ratus juta rupiah). Di atas usia tersebut, tetap berhak menerima pertanggungan yang sama jika menunjukkan surat keterangan dokter dan memenuhi ketentuan penjamin.
4. Mitra Melati
Mitra Melati AJB Bumiputera 1912 merupakan program asuransi dalam Rupiah yang menawarkan manfaat dalam bentuk perlindungan dan tabungan serta menjamin pendapatan investasi biasa.
Dirancang khusus bagi yang membutuhkan asuransi dengan program manfaat tetap, Mitra Melati menawarkan perpaduan antara kebutuhan perlindungan dan tabungan/investasi. Tidak seperti program asuransi konvensional yang umumnya menjanjikan perlindungan jiwa hanya dengan suku bunga tetap, Mitra Melati juga memberikan kesempatan untuk mendapatkan hasil investasi maksimal dari dana asuransi yang telah anda setorkan.
Persyaratan: Berusia antara 15 tahun dan 60 tahun. Usia Tertanggung pada saat mulai asuransi, ditambah dengan masa asuransi maksimum 65 tahun.
Masa asuransi akan sama dengan masa pembayaran premi: minimum 5 tahun dan maksimum 10 tahun. Premi dapat dibayar secara tahunan, setengah tahunan, dan triwulan.
5. Mitra Cerdas
Mitra Cerdas AJB Bumiputera 1912 merupakan program asuransi dalam mata uang Rupiah yang menyediakan biaya pendidikan yang terkait dengan investasi. Sehingga, dana yang dirancang untuk biaya pendidikan akan meningkat sejalan dengan hasil investasi.
Mitra Cerdas dirancang secara khusus untuk mengembangkan dana yang dialokasikan untuk pendidikan anak. Berbeda dengan asuransi pendidikan pada umumnya yang hanya menawakan perlindungan dan tabungan, program ini memberikan kesempatan untuk mendapatkan hasil insvestasi yang kompetitif dari premi asuransi yang dibayar.
Persyaratan: Berusia minimum 21 tahun dan maksimum saat mulai asuransi ditambah dengan masa asuransi tidak lebih dari 65 tahun Masa asuransi minimum 3 tahun dan maksimum 17 tahun.
Minimum uang pertanggungan untuk masing-masing Polis adalah Rp. 100.000.000,- (seratus juta Rupiah). Premi dapat dibayarkan dalam Rupiah, dengan sistem pembayaran tunggal atau tahunan, setengah tahunan, dan triwulanan.
6. Mitra Sehat
Untuk perlindungan terhadap dampak penyakit dan perawatan rumah sakit, Mitra Sehat AJB Bumiputera 1912 mempersiapkan dana untuk membiayai perawatan serta memberikan hasil investasi terbaik dari premi yang dibayar untuk menanggung biaya hidup keluarga di masa depan saat pulih.
Mitra Sehat mempunyai masa leluasa (grace period) selama 30 hari kalender. Jika pembayaran premi dihentikan setelah melewati
masa leluasa, maka hasil dana asuransi yang didapatkan dapat ditarik. Jika hasil dana tersebut tidak ditarik, maka dana yang ada akan terus dikembangkan hingga akhir periode asuransi. Santunan meninggal dunia tidak dibayarkan.Setiap polis yang pembayaran preminya terhendit dapat dipulihka kembali dalam jangka waktu 3 tahun setelah penghentian pembayaran premi.
Persyaratan: Berusia antara 21 tahun dan maksimum (usia pada saat pembukaan asuransi) tidak lebih dari 65 tahun. Masa periode asuransi minimum 5 tahun dan maksimum 15 tahun dan minimum uang petanggungan untuk setiap polis adalah Rp. 100.000.000,- (seratus juta Rupiah). Premi dibayar dalam mata uang Rupiah dan dapat dibayar sekaligus, tahunan, setengah tahunan, atau triwulanan.
Ketentuan Medis: Mitra Sehat dapat diterima baik dengan menjalani pemeriksaan kesehatan (medis), atau tanpa pemeriksaan kesehatan (non-medis) dengan mengacu kepada ketentuan yang ditetapkan oleh AJB Bumiputera 1912. Batas maksimum total ririsko Uang Pertanggungan untuk asuransi tanpa pemeriksaan kesehatan (non-medis) adalah Rp. 300.000.000,- (tiga ratus juta rupiah). Santunan meninggal dunia untuk asuransi tanpa pemeriksaan kesehatan (non-medis), tergantung pada masa observasi selama 2 tahun.
7. Mitra Abadi
Mitra Abadi AJB Bumiputera 1912 merupakan program asuransi dalam mata uang dolar yang dirancang untuk memberikan perlindungan seumur hidup, memastikan bahwa orang yang dicintai tetap dapat merasakan perlindungan keuangan setelah meninggal dunia.
Mitra Abadi dipasarkan dalam mata uang Dolar dengan jangka waktu pembayaran premi antara 3 (tiga) tahun hingga 20 (dua puluh) tahun. Sebagai produk asuransi murni, Mitra Abadi menyediakan
santunan kematian sebesar 100% dari nilai pertanggungan, kecuali jika Tertanggung meninggal pada masa observasi polis belum berusia 2 tahun. Jika kematian diakibatkan oleh kecelakaan, maka ahli waris tetap mendapatkan santunan kematian, yaitu 100% dari nilai pertanggungan.
Persyaratan: Berusia antara 15 tahun dan 55 tahun, tetapi Tertanggung tidak harus selalu bertindak sebagai Pemegang Polis.
Mitra Abadi tidak mensyaratkan pemeriksaan dokter (non-medis), terutama bagi mereka yang berusia di bawah 50 (lima puluh) tahun atau yang menghendaki nilai pertanggungan maksimum hingga US$ 40.000 (empat puluh ribu dolar). Di atas usia atau nilai pertanggungan tersebut, Mitra Abadi mensyaratkan polis pemeriksaan dokter (medis) sesuai dengan ketentuan AJB Bumiputera 1912 yang berlaku.
Mitra Abadi ditawarkan dengan premi minimum USD 100 (seratus dolar).Jika Anda ingin bebas dari masalah fluktuasi mata uang dan kewajiban untuk membayar premi secara teratur, Anda dapat membayar premi yang berlaku sekaligus.
Jika terjadi kematian lebih awal, selain mendapatkan warisan sebagaimana disebutkan di atas, ahli waris Anda juga berhak mendapatkan tambahan pengembalian premi deposito seperti yang ditentukan dalam tabel premium deposit.
8. Mitra Poesaka
"Mitra Poesaka" AJB Bumiputera 1912 merupakan program asuransi dalam mata uang dolar yang menawarkan perlindungan asuransi dan tabungan yang terkait dengan program investasi, dengan fleksibilitas yang unik yang memungkinkan Anda untuk merubah pembayaran premi, menarik tabungan, dan meningkatkan nilai pertanggungan.
Persyaratan: Jika Anda sebagai Tertanggung, berusia minimum 15 tahun dan maksimum 65 tahun (pada saat asuransi dimulai ditambah masa pertanggungan), maka Anda dapat memperoleh perlindungan dan tabungan yang ditawarkan oleh Mitra Poesaka.
Jika Anda berusia antara 15 dan 50 tahun, Anda dapat memperoleh pertanggungan non-medis hingga maksimum sebesar US$ 40,000.00 (empat puluh ribu dolar). Sementara mereka yang berusia di atas usia tersebut masih berhak untuk memperoleh perlindungan asuransi yang sama jika dilengkapi dengan hasil pemeriksaan kesehatan oleh dokter dan memenuhi ketentuan AJB Bumiputera 1912 yang berlaku.
Mitra Poesaka ditawarkan dalam mata uang US Dollar dengan sistem pembayaran premi tunggal. Namun, jika Anda ingin menambahkan premi Anda setiap saat, maka setiap penambahan premi akan dinyatakan sebagai premi tunggal yang akan meningkatkan nilai asuransi dan tabungan. Anda juga dapat menambahkan resiko premi "A" untuk risiko kecelakaan.
Masa pertanggungan untuk Mitra Poesaka adalah minimum 3 tahun dan maksimum 15 tahun.
9. Mitra Guru
Mitra Guru dirancang khusus untuk memberikan perlindungan bagi para guru di Indonesia. Melalui program ini, para guru akan mendapatkan asuransi perlindungan dari AJB Bumiputera 1912 yang nilainya meningkat setiap tahun. Program ini merupakan perpaduan tabungan dan investasi, yang menyediakan hasil investasi yang kompetitif bagi para guru dari pengembangan dana premi asuransi yang dibayar.
Peningkatan Jaminan Investasi
1. Memberikan jaminan investasi minimum 4.5% per tahun atau 0.37% per bulan, dari akumulasi dana premi.
2. Mendapatkan tambahan hasil investasi jika hasil investasi yang diperoleh oleh AJB Bumiputera 1912 melebihi hasil investasi 4.5% per tahun, seperti terjamin pada poin 1. Proteksi Ganda
Jika Tertanggung meninggal dunia, ahli waris yang ditunjuk menerima santunan meninggal dunia, meliputi :
1. Uang Pertanggungan yang meningkat sebesar 20% uang pertanggungan awal setiap tahun, pada saat Tertanggung meninggal dunia.
2. Akumulasi dana premi sesuai dengan hasil perkembangan investasi AJB Bumiputera 1912.
Premi Ringan & Terjangkau
1. Dengan pembayaran premi minimum Rp. 100.000,- setiap bulan, Anda akan mendapatkan Uang Pertanggungan Awal sebesar Rp. 5.000.000,-
2. Pembayaran premi bisa dilakukan secara bulanan, triwulan, setengah tahunan atau tahunan.
Fleksibel
1. Masa asuransi minimum 5 tahun dan maksimal 35 tahun 2. Mitra Guru dapat diperoleh dengan pemeriksaan dokter
(medis) atau tanpa pemeriksaan dokter (non-medis), dengan mengacu kepada ketentuan yang berlaku.
Persyaratan: Jika Anda berusia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun pada saat berakhirnya masa asuransi, Anda
berhak menjadi pemegang polis. Dengan Mitra Guru, para guru dapat menikmati kebahagiaan dan kesejahteraan pada masa pensiun tanpa kecemasan dalam hal keuangan..
10. Mitra BP-Link
Mitra BP-Link (Bumiputera Link) merupakan program asuransi jiwa berbasis investasi dengan pengembangan dana investasi yang maksimal, fleksibel dan dikelola oleh manajer investasi profesional. Serta alternatif perlindungan tambahan sesuai kebutuhan Anda.Mulai dari asuransi jiwa, rawat inap, pengobatan 53 penyakit kritis (critical illness) sampai jaminan apabila Anda tidak produktif.Dana investasi dikelola oleh Manajer Investasi yang kredibel dan mempunyai reputasi yang baik.
Benefit
Melalui Mitra BP-LINK, benefit yang akan didapat yaitu: 1. Jika tertanggung meninggal dunia selama kontrak asuransi
berlangsung, maka ahli waris akan menerima santunan 100% UP dan nilai saldo investasi.
2. Apabila tertanggung hidup hingga kontrak asuransi berakhir, pemegang polis akan menerima nilai saldo investasi.
Benefit Ekstra
1. Sangat fleksibel dalam menentukan besarnya premi dan uang pertanggungan.
2. Dapat menambah dana investasi sewaktu-waktu. 3. Dapat menarik dana sewaktu-waktu
4. Dapat melakukan switching dana investasi sewaktu-waktu 5. Disediakan fasilitas premium holiday.
6. Alternatif rider sesuai kebutuhan :
a. Mitra 53 CIA (Critical Illness Acceleration) b. Mitra 53 CIWP (Critical Illnes Waver of Premium) c. Mitra HISB (Hospital Income Surgical Benefit) d. Mitra PA (Personal Accident)
e. Mitra WOP (Waver of Premium) Premi Terjangkau
1. Premi dapat dibayarkan secara Tahunan / Semesteran / Triwulanan / Bulanan.
2. Premi dibayarkan melalui, Transfer dan ATM. 3. Minimal premi IDR 250.000,- / USD 50,- perbulan Top Up / Penambahan Dana Investasi
1. Dapat dilakukan sewaktu-waktu atau sesuai dengan cara pembayaran premi.
2. Minimal Top Up IDR. 500.000,- / USD 100,- untuk setiap jenis investasi.
Biaya
1. Biaya Akuisisi: Tahun pertama 75%; Tahun kedua 50%; Tahun ketiga 25%; tahun keempat dan kelima 15% premi dasar.
2. Biaya akuisisi Top Up sebesar 5%.
3. Biaya bulanan: biaya asuransi & biaya administrasi. 4. Biaya pengelolaan investasi maksimal 3% pertahun.
5. Bebas biaya untuk dua kali pengalihan dalam setahun polis, pengalihan selanjutnya dikenakan biaya 2,5% dari dana dialihkan.
6. Bebas biaya untuk dua kali penarikan dalam setahun polis, penarikan selanjutnya dikenakan biaya 1,25% dari dana ditarik.
7. Biaya polis. Pilihan Dana Investasi
1. BP-Link Dana Prestasi USD
Investasi ini bertujuan memperoleh hasil investasi dan pendapatan berkala yang lebih kompetitif dibandingkan deposito dalam US Dollar.Alokasi Investasi sebesar 25% - 95% pada Efek Hutang dan sebesar 5% - 75% pada Instrument mata uang Dollar Amerika Serikat.
2. BP-Link Dana Prestasi Plus USD
Investasi ini bertujuan memperoleh pendapatan yang optimal dan berkala dalam denominasi mata uang Dollar Amerika Serikat.Alokasi Investasi sebesar 80% - 98% pada Efek Hutang serta 2% - 20% pada instrumen mata uang Dollar Amerika Serikat.
3. BP-Link Dana Prestasi IDR
Investasi ini bertujuan untuk mendapatkan tingkat pertumbuhan yang stabil dan optimal melalui mayoritas investasi pada efek bersifat utang.Alokasi investasi sebesar 80% - 100% dalam efek bersifat utang, 0%-20% instrumen pasar uang dan 0% - 10% pada efek saham.
4. BP-Link Dana Terpadu IDR
Investasi ini bertujuan untuk memperoleh pertumbuhan nilai investasi yang optimal dalam jangka panjang, namun tetap memberikan pendapatan yang memiliki tingkat fleksibilitas dan dapat disesuaikan di segala kondisi pasar. Alokasi investasi sebesar 0% - 80% dalam efek bersifat ekuitas, 0%- 80% dalam instrumen efek bersifat hutang dan 10% - 80% pada instrumen pasar uang.
5. BP-Link Dana Ekuitas IDR
Investasi ini bertujuan untuk memperoleh tingkat pengembalian yang optimal dalam jangka panjang melalui investasi pada efek bersifat ekuitas dengan berpegang pada proses investasi yang sistematis, disiplin dan memperhatikan risiko. Alokasi investasi sebesar 80% - 100% dalam efek bersifat ekuitas, 0%-20% dalam instrumen efek bersifat hutang dan instrumen pasar uang
6. BP-Link Dana Likuid IDR
Investasi ini bertujuan untuk mempertahankan nilai investasi awal dan menghasilkan tingkat pengembalian yang stabil dan optimal.Alokasi investasi sebesar 100% pada instrumen pasar uang yang jatuh tempo kurang dari 1 (satu) tahun atau dalam instrumen pasar uang serta maksimum 15% pada efek bersifat utang luar negeri.
11. Mitra Warisan Plus
Premi & Uang Pertanggungan
1. Dipasarkan dalam mata uang Rupiah
2. Dijual per unit dengan premi dasar tahunan sebesar Rp. 5 juta/
4. Pembayaran premi dapat dilakukan secara tahunan atau sekaligus.
5. Besarnya premi sekaligus adalah 4,5 x premi dasar tahunan. 6. Nilai Uang Pertanggungan (UP) sebesar 5 x premi dasar
tahunan. Manfaat
1. Apabila Tertanggung meninggal dunia biasa/sakit dalam masa asuransi tahun 1 s/d tahun ke-10 maka kepada yang ditunjuk dibayarkan santunan meninggal dunia sebesar 100% UP ditambah Akumulasi Premi Dasar Tahunan yang telah dibayarkan dan asuransi berakhir.
2. Apabila tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa asuransi tahun 1 s/d tahun ke-10 maka kepada yang ditunjuk dibayarkan santunan meninggal dunia sebesar 200% UP ditambah Akumulasi Premi Dasar Tahunan yang telah dibayarkan dan asuransi berakhir.
3. Apabila tertanggung hidup sampai akhir tahun ke-10, Pemegang polis mendapatkan pengembalian premi sebesar Akumulasi Premi Dasar Tahunan yang telah dibayarkan. 4. Setelah akhir thn ke-10, apabila Tertanggung meninggal dunia
maka akan dibayarkan santunan meninggal sebesar 100% UP. 5. Apabila Pemegang Polis mengundurkan diri (surrender)
sebelum tahun ke-10, maka kepada pemegang polis akan dibayarkan sejumlah nilai tunai yang besarnya tercantum di dalam polis.
6. Apabila premi dibayarkan secara sekaligus, maka selain manfaat diatas akan ditambah dengan Premium Deposit pada saat meninggal dunia atau penebusan.
3.3.2 Asuransi Jiwa Kumpulan 1. Asuransi Kredit
Program "Kredit" AJB Bumiputera 1912 dirancang untuk memberikan perlindungan bagi mereka yang berhutang kepada lembaga keuangan. Perlindungan ini ditawarkan melalui tiga produk yang berbeda: Asuransi Jiwa Ekawaktu Proteksi Kredit Kumpulan, Asuransi Jiwa Kredit Cicilan Bulanan Kumpulan, dan Asuransi Jiwa Kredit Cicilan Bulanan Annuitas Kumpulan
A.Asuransi Jiwa Ekawaktu Perlindungan Kredit Kumpulan.
Asuransi ini memberikan jaminan/santunan sebesar nilai pinjaman awal jika peserta asuransi (debitur) meninggal dunia dalam periode asuransi.Program asuransi ini digunakan sebagai perlindungan untuk kredit produktif (kredit usaha) karena saldo kredit bersifat fluktuatif selama jangka waktu perjanjian kredit.
B.Asuransi Jiwa Kredit Cicilan Bulanan
Kumpulan. Asuransi ini memberikan jaminan/santunan sebesar nilai sisa pinjaman, yang menurun setiap bulan dan penurunan dihitung secara proporsional, jika peserta asuransi (debitur) meninggal dunia dalam periode asuransi.Program asuransi dapat digunakan sebagai perlindungan untuk kredit konsumtif karena sisa kredit menurun setiap bulan.
C.Asuransi Jiwa Kredit Cicilan Bulanan Annuitas
Kumpulan.
Asuransi ini memberikan jaminan/santunan sebesar nilai sisa pinjaman, yang menurun setiap bulan dan penurunan dihitung berdasarkan jumlah cicilan yang tergantung pada bunga pinjaman jika peserta asuransi (debitur) meninggal dunia dalam masa periode asuransi.Program asuransi ini digunakan untuk memenuhi kebutuhan perlindungan jenis kredit seperti
Kredit Pemilikan Rumah (KPR), karena sisa kredit menurun setiap bulan tergantung dari besarnya bunga pinjaman.
Besarnya Uang Pertanggungan (santunan) bagi masing-masing peserta ditetapkan berdasarkan total pinjaman (kredit) yang telah disepakati oleh kedua belah pihak (kreditur dan debitur) atau diberikan oleh kreditur.
Polis dan Sertifikat
Polis Program Asuransi Jiwa Kredit dikeluarkan untuk 1 (satu) orang untuk masing-masing jenis asuransi kredit.
Peserta asuransi (debitur) akan memperoleh sebuah sertifikat sebagai tanda bukti bahwa yang bersangkutan telah memperoleh perlindungan asuransi.
2. Asuransi EkaWaktu
Asuransi Jiwa Ekawaktu Kumpulan adalah program asuransi yang memberikan perlindungan dari risiko kematian.
Jika peserta meninggal dunia ketika masih dalam masa pertanggungan, maka ahli warisnya akan diberikan santunan sebesar Uang Pertanggungan yang disepakati (UP). Jika peserta masih hidup hingga akhir masa asuransi, maka tidak ada pembayaran apapun terhadapnya.
Uang Pertanggungan
Besarnya Uang Pertanggungan untuk masing-masing peserta ditetapkan berdasarkan kebutuhan dan kemampuan membayar premi.
Uang Pertanggungan dapat ditetapkan dalam bentuk: 1. Nominal (Rupiah)
2. Terkait dengan Gaji.
4. Terkait dengan Biaya yang diperlukan. Penggunaan Program
Program asuransi ini dapat digunakan untuk perlindungan jangka panjang (lebih dari satu tahun) dan perlindungan jangka pendek (kurang dari satu tahun)
Perlindungan Jangka Panjang (lebih dari 1 tahun)
Melindungi peserta dengan jangka waktu lebih dari 1 tahun, biasanya terdiri dari:
1. Karyawan Perusahaan 2. Anggota Organisasi 3. Asosiasi
Perlindungan Jangka Pendek (kurang dari 1 tahun)
Melindungi peserta yang mengikuti suatu kegiatan jangka pendek yang lamanya kurang dari satu tahun dalam kegiatan seperti:
1. Seminar/lokakarya/kursus (Peserta/Panitia) 2. Pertandingan (Pemain dan Penonton) 3. Perjalanan (Peserta dan Panitia)
4. Piknik/Rekreasi (Peserta, Pengunjung, dan Penyelenggara) 5. Tamu Hotel/Penginapan (Tamu dan Penyelenggara)
3. Asuransi Kecelakaan
Program perlindungan asuransi Kecelakaan AJB Bumiputera 1912, memberikan santunan kepada Tertanggung jika terjadi kecelakaan dalam periode asuransi.
Jika seorang karyawan meninggal dunia atau cacat permanen karena kecelakaan, baik keluarga dan perusahaan tempatnya bekerja
akan merasakan akibatnya. Bagi keluarga, kematian atau cacat dapat mempengaruhi kesejahteraan keluarga, sedangkan bagi perusahaan, dapat berarti kehilangan tenaga kerja yang terampil dan diperlukan proses perekrutan dan biaya pelatihan yang tidak sedikit.
Dengan mempertimbangkan kerugian finansial yang mungkin terjadi karena kematian tersebut, maka seorang pimpinan yang bijaksana akan menyelenggarakan program perlindungan bagi karyawan/anggota keluarganya untuk mengantisipasi risiko bagi semua pihak.
Asuransi Jiwa Kecelakaan Diri Kumpulan
Program asuransi yang memberikan perlindungan murni terhadap risiko kecelakaan dalam jangka waktu 1 (satu) tahun.
Kecelakaan, dalam istilah asuransi kecelakaan ini, merupakan peristiwa yang tidak terduga, terjadi secara tiba-tiba, tanpa peringatan atau tidak dikehendaki, yang menyebabkan peserta menderita cacat fisik atau meninggal dunia, sebagai akibat dari setiap tindakan yang diambil oleh pihak lain, baik secara langsung maupun tidak langsung. Peristiwa atau kejadian yang dianggap sebagai suatu kecelakaan dalam Asuransi Kecelakaan Diri, meliputi:
1. Keracunan karena secara tidak sengaja menghirup gas/uap yang mengandung racun
2. Musibah mendadak seperti: kapal karam, pendaratan darurat, tertimpa reruntuhan, tertabrak kendaraan bermotor.
3. Tindakan penganiayaan atau diserang oleh pihak ketiga tanpa adanya unsur kesalahan dari peserta, apapun bentuk dan sifatnya
Jenis Resiko Kecelakaan:
1. Risiko A merupakan risiko kecelakaan yang menyebabkan peserta meninggal dunia. Santunan yang diberikan sebesar
100% dari Uang Pertanggungan. Kematian karena kecelakaan merupakan kematian yang terjadi dalam waktu maksimum 90 (sembilan puluh) hari sejak terjadinya kecelakaan dan selama jangka waktu tersebut peserta terus-menerus mengalami sakit karena kecelakaan tersebut.
2. Risiko B merupakan risiko kecelakaan yang menyebabkan peserta menderita cacat tetap, baik total maupun tidak. Cacat tetap merupakan kondisi cacat yang dialami secara terus menerus selama masa hidupnya dan tidak ada cara untuk menyembuhkannya. Hal ini mencakup cacat pada sebagian anggota tubuh sehingga bagian yang cacat tersebut tidak dapat berfungsi sebagaimana mestinya.
Premi
Premi Asuransi dapat ditetapkan sebagai nilai nominal (jumlah tetap) atau yang terkait dengan gaji. Metode pembayaran untuk masa asuransi kurang dari 1 tahun dilakukan sekaligus, sedangkan untuk masa asuransi lebih dari 1 tahun, dapat dibayar secara bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan maupun pembayaran tunggal.
Persyaratan
Peserta harus dalam kondisi sehat secara jasmani dan rohani, serta tidak menjalani perawatan medis.
4. Mitra Medicare
Asuransi Jiwa Kumpulan Mitra Medicare ini memberlakukan metode pelayanan kesehatan dimana Peserta bebas melakukan perawatan melalui jaringan pemberi layanan kesehatan (jaringan provider) yang dikelola oleh TPA yang bekerja sama dengan Bumiputera yaitu PT Administrasi Medika (AdMedika), PT Intensive Medicare (I'MCARE 177).
Jaringan provider yang disediakan terdiri dari : 1. Praktek Dokter Umum / Poliklinik Dokter Umum 2. Dokter Spesialis di Rumah Sakit
3. Apotek
4. Laboratorium di Rumah Sakit
5. Rumah Sakit beserta seluruh fasilitas pendukungnya Kemudahan
Program asuransi ini memberikan kemudahan pelayanan kepada setiap pesertanya karena dalam program ini tidak ada advanced payment yang harus dikeluarkan/dibayarkan kepada dokter, apotek, rumah sakit, maupun Badan yang menyelenggarakan fasilitas pengobatan selama peserta menjalankan prosedur pengobatan secara benar.
Keunggulan
1. Fleksibilitas benefit yang dapat dirancang sesuai dengan :
a. Kebutuhan, anggaran, dan peraturan perusahaan
b. benefit yang telah diikuti perusahaan dengan Asuransi sebelumnya.
2. Layanan yang mudah ( cashless system )
3. Peserta tidak dibatasi pada pilihan dokter atau rumah sakit selama dalam jaringan provider
4. Layanan yang proaktif dan responsive layanan customer service 24 jam / 7 hari
6. Tidak memerlukan tes kesehatan
7. Iuran dapat dibayar per Semester dan Tahunan
8. Kantor Cabang dan Perwakilan Divisi Askum di seluruh Indonesia lebih kurang 65 kantor
9. Pelayanan Klaim Peserta Askum dilakukan melalui sistem 1(satu) pintu antara Badan sebagai Pemegang Polis dengan Penanggung ( AJB Bumiputera 1912 ) Keuntungan
Keuntungan bagi Perusahaan :
1. Perusahaan dapat menentukan anggaran biaya tambahan peningkatan kesejahteraan atau biaya perlindungan keselamatan kerja atau anggaran biaya kesehatan bagi Pegawai secara berkala dalam jumlah tetap.
2. Perusahaan dapat lebih memfokuskan konsentrasinya pada core business yang dikelola karena program jaminan perlindungan atau peningkatan kesejahteraan karyawan telah di "outsource" kepada lembaga pengelola yang professional
3. Departemen sumber daya manusia di perusahaan dapat lebih memfokuskan pekerjaannya kepada program yang lebih strategis seperti, "pengembangan sumberdayamanusia yang berdaya guna".
4. Perusahaan dapat mengurangi "claim paper-works" yang cukup menyita waktu.
Keuntungan bagi Karyawan atau Peserta:
1. Menimbulkan rasa aman karena perlindungan kesehatannya telah dijamin.
2. Dalam keadaan mendesak, mereka tidak perlu direpotkan dengan penyediaan dana pengobatan.
3. Mereka tidak perlu "meminjam uang" atau "kas bon" ke perusahaan jika sewaktu-waktu memerlukan biaya pengobatan.
4. Memberikan kemudahan untuk dapat melaksanakan pemeriksaan/pengobatan kapanpun dan dimanapun mereka berada di jaringan rumah sakit provider.
5. Setiap peserta akan mendapatkan kartu peserta, dan khusus Program Asuransi Kesehatan Kumpulan kepada orang tua yang bekerja tidak perlu khawatir jika anaknya sakit karena Kartu Peserta akan kami berikan kepada peserta yang masih berusia balita sekalipun.
Prosedur Layanan 1. Ketentuan Umum
a. Setiap peserta akan mendapatkan kartu peserta yang harus diperlihatkan bila ingin berobat ke provider penyedia pelayanan kesehatan.
b. Perawatan Kesehatan yang dilakukan di luar jaringan provider ( reimbursement ) akan mendapatkan penggantian sesuai kuitansi asli tagihan dari pelayanan kesehatan maksimal sebesar manfaat dalam tabel benefit mana yang lebih rendah.
2. Ketentuan Pelayanan Kesehatan di Provider
Jika peserta diharuskan menjalani perawatan di rumah sakit ( tidak dalam keadaan darurat ), maka peserta dapat langsung mendatangi rumah sakit provider dengan ketentuan :
a. Peserta wajib menunjukkan Kartu Peserta yang sah dan berlaku kepada petugas pendaftaran di provider.
b. Peserta akan menerima pelayanan kesehatan sesuai standar pelayanan kesehatan di masing-masing provider
c. Seluruh biaya rawat inap dan atau pembedahan, yang timbul menjadi tanggung jawab dan akan dibayar secara langsung oleh Bumiputera, maksimum sesuai jumlah tagihan dari rumah sakit atau maksimum sesuai Lampiran Manfaat Asuransi pada proposal ini.
d. Selanjutnya atas kelebihan biaya tersebut harus sudah dibayarkan oleh Peserta pada saat keluar dari Rumah Sakit.
e. Peserta menempati kelas kamar perawatan sesuai dengan hak peserta yang tercantum dalam kartu peserta atau ragam benefit rawat inap dan atau pembedahan yang menjadi haknya.
f. Apabila Peserta pada saat mendaftarkan diri di Provider, tidak mendapatkan pelayanan rawat inap sesuai kamar yang menjadi hak Peserta karena tidak adanya kamar yang tersedia berdasarkan penjelasan tertulis dari Rumah Sakit, maka BADAN akan memberikan toleransi bagi Peserta untuk menempati kelas kamar diatas harga kamar yang menjadi haknya selama perawatan dengan maksimal harga kamar yang dijamin oleh BADAN sebesar 20% atau Rp. 40.000,- selama 1x24 jam, mana yang lebih rendah. Apabila setelah 1x24 jam Peserta masih belum menempati kelas kamar yang menjadi haknya atau atas permintaan sendiri masih menempati kelas kamar yang bukan menjadi haknya, maka perawatan hari kedua diberlakukan sistem reimbursement.
g. Apabila Peserta pada saat mendaftarkan diri di provider, tidak mendapatkan kamar pelayanan rawat inap sesuai kamar yang menjadi hak Peserta di provider berdasarkan penjelasan tertulis dari provider dikarenakan kelas kamar penuh, maka Peserta dapat menempati kelas kamar 1 ( satu ) tingkat diatas kelas kamar yang menjadi haknya selama 2x24 jam. Apabila setelah 2x24 jam Peserta tidak kembali menempati kelas kamar yang menjadi
haknya maka kelebihan biaya pelayanan kesehatan pada hari ketiga dan seterusnya menjadi tanggung jawab Peserta yang sudah harus dibayarkan pada saat Peserta meninggalkan provider.
h. Apabila Peserta/Tertanggung menempati klas kamar tidak sesuai dengan haknya atas permintaan sendiri, maka sistem pelayanan bersifat reimbursement.
Kepesertaan
Untuk mengikuti program asuransi jiwa kumpulan, kamu menetapkan beberapa persyaratan kepesertaan, yaitu:
1. Peserta adalah karyawan dengan atau tanpa pasangan dan secara resmi didaftarkan oleh Pemegang Polis secara tertulis kepada Bumiputera.
2. Termasuk dalam kategori usia normal adalah berkisar antara 0 hari s/d 55 tahun.
3. Seluruh calon peserta Asuransi harus dalam kondisi sehat jasmani dan rohani, serta tidak sedang dalam perawatan dokter.
4. Jika pada saat asuransi mulai berlaku atas peserta karyawan dan salah satu anggota keluarganya dalam keadaan sakit, maka asuransi atas anggota keluarga yang sakit tersebut mulai berlaku setelah yang bersangkutan sehat kembali dan permintaan menjadi peserta disetujui oleh AJB Bumiputera 1912.
Bukti & Masa Kepesertaan
Sebagai bukti bahwa suatu perusahaan atau peserta telah terdaftar sebagai Peserta dari program Asuransi Jiwa Kumpulan adalah berupa:
1. Perjanjian Kerja Sama (PKS) antara Penanggung dan Perusahaan
2. Kartu tanda peserta bagi peserta dan hanya berlaku sesuai ketentuan produk, kehilangan kartu tanda peserta akan dikenakan sanksi pembuatan kartu baru sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
3. Polis Induk atas nama Perusahaan sebagai bukti adanya Perjanjian Asuransi antara Penanggung dan Tertanggung. Iuran atau Premi
1. Sistem Pembayaran Iuran/Premi dapat :
a. Kontribusional dimana iuran/premi dibayarkan oleh perusahaan
b. Non-Kontribusional dimana iuran/premi dibayarkan oleh peserta tanpa adanya kontribusi dari perusahaan 2. PERUSAHAAN (PEMEGANG POLIS) wajib membayar
Premi kepada Penanggung (Bumiputera) untuk setiap Pegawai dan/atau Pasagan yang dihitung berdasarkan usia Pegawai, besar Uang Pertanggunan dan ragam manfaat yang ditentukan bagi masing – masing Peserta dengan besarnya premi sesuai perhitungan teknis aktuaria.
3. Kewajiban pembayaran Premi sebagaimana dimaksud dalam angka (1) ini dibayarkan secara tahunan atau semesteran, 4. Premi dibayarkan oleh Perusahaan paling lambat 14 (empat
belas) hari kerja setelah kuitansi tagihan pembayaran premi diterima Perusahaan
5. Pembayaran premi sebagaimana dimaksud angka (3) ini dibayarkan oleh Perusahaan kepada AJB BUMIPUTERA 1912 melalui transfer rekening bank yang ditunjuk AJB BUMIPUTERA 1912.
Manfaat Dasar Asuransi
Biaya – biaya yang ditanggung adalah :
a. Biaya Kamar dan Penginapan (HS1) b. Unit Perawatan Intensif (HS2) c. Perawatan Pribadi (HS3)
d. Kunjungan Dokter di Rumah Sakit (HS4)
e. Konsultasi Dokter/Spesialis di Rumah Sakit Sebelum dan Selama Rawat Inap (HS5)
f. Aneka Perawatan Rumah Sakit (HS6) g. Biaya Ambulans (HS7)
h. Pembedahan (HS8) i. Anestesi (HS9)
j. Kamar Operasi (HS10)
k. Perawatan Darurat Rawat Jalan (HS11) l. Perawatan Darurat Gigi (HS12)
m. Konsultasi Dokter/Ssesialis sesudah rawat inap (HS13)
5. Program Kesejahteraan Karyawan
Program Kesejahteraan Karyawan AJB Bumiputera 1912 dikembangkan untuk memberikan perlindungan dan keamanan financial bagi karyawan dan/atau keluarga mereka jika terjadi cacat akibat kecelakaan atau hal lain, kematian tidak terdua, atau berkurangnya penghasilan akibat pensiun. Program ini memungkinkan karyawan mengetahui bahwa Anda peduli terhadap kesejahteraan mereka dan keluarganya serta memberikan mereka kepercayaan diri karena masa depan yang terjamin
Terdapat tiga risiko utama yang dihadapi oleh kartawan yaitu: pensiun ketika karyawan tidak lagi bekerja secara aktif di perusahaan karena usia atau kondisi fisik tertentu, kematian ketika karyawan meninggal dunia yang menyebabkan keluarganya tidak lagi mendapatkan manfaat dari pendapatannya dan mungkin menghadapi masalah serius dalam memenuhi kebutuhan hidup mereka, serta risiko cacat fisik karena kecelakaan atau sebab lain yang membuat karyawan tidak dapat melaksanakan pekerjaannya dan menyebabkan pendapatannya berkurang sama sekali tidak memiliki pendapatan. Terdapat dua skema utama dalam pemenuhan risiko ini, yaitu: Santunan Pembayaran Pensiun Penuh dan Santunan Pembayaran Pensiun Berkala.
SKEMA PENSIUN SEKALIGUS
Memberikan manfaat pensiun kepada karyawan yang telah pensiun atau ahli warisnya dalam bentuk pembayaran skaligus.
1. Santunan Pembayaran Pensiun
Setiap karyawan yang mencapai usia pensiun berhak untuk menerima sejumlah nilai manfaat (Uang Pertanggungan) seperti yang disepakati.
2. Santunan Meninggal Dunia
Jika karyawan meninggal dunia sebelum mencapai usia pensiun, ahli warisnya berhak untuk menerima santunan (Uang Pertanggungan) seperti yang sudah disepakati.
3. Santunan Cacat
Jika karyawan mengalami cacat tetap total atau tidak dapat bekerja lagi (dinyatakan oleh dua dokter dan salah satunya dokter dari AJB Bumiputera 1912), maka ia berhak atas santunan sebesar Uang Pertanggungan yang sudah disepakati.
Besarnya Uang Pertanggungan dapat disesuaikan dengan permintaan kondisi perusahaan.Uang Pertanggungan dapat disesuaikan dengan permintaan/kondisi perusahaan.Uang Pertanggungan tersebut dapat berupa nominal (jumlahnya tetap) atau dikaitkan dengan gaji terakhir dan masa kerja.
SANTUNAN PEMBAYARAN PENSIUN BERKALA
Memberikan santunan kepada Karyawan, Janda/Duda Karyawan dan yatim piatu anak karyawan, dalam bentuk pembayaran berkala (setiap bulan) selama mereka hidup.
1. Santunan Pembayaran Pensiun Karyawan
Santunan yang dibayar dalam bentuk pembayaran berkala setiap bulan kepada orang yang telah pensiun, yang memenuhi syarat pensiun, baik karena usia, cacat atau ketidakmampuan untuk bekerja, dan dibayar selama peserta tersebut masih hidup.
2. Santunan Janda/Duda Karyawan
Santunan yang dibayar dalam bentuk pembayaran berkala setiap bulan kepada suami/istri karyawan apabila karyawan meninggal dunia, baik selama masa kerjanya atau selama jangka waktu pensiun,dan dengan syarat bahwa ahli waris masih hidup dan belum menikah.
3. Santunan Yatim Piatu Anak Karyawan
Santunan yang dibayar dalam bentuk pembayaran berkala seiap bulan kepada anak karyawan apabila anak tersebut menjadi yatim piatu.Santunan ini dibayar selama ahli waris tersebut masih berusia di bawah 25 tahun, belum menikah, dan belum bekerja.
6. Asuransi Idaman
Setiap karyawan menghadapi jenis – jenis risiko yang berbeda, seperti :
1. Risiko yang tidak dapat dihindari dan waktunya tidak dapat diketahui (Kematian).
2. Risiko yang tidak dapat dihindari dan dapat diperhitungkan (usia tua/pensiun).
3. Risiko yang tidak dapat diketahui tetapi mungkin terjadi (Pemutusan Hubungan Kerja [PHK], pengunduran diri atau pemecatan).
Untuk mencegah kerugian financial/materi sebagai akibat dari risiko-risiko tersebut, AJB Bumiputera 1912 telah membuat produk asuransi yang disebut Asuransi Jiwa Bersama IDAMAN (Iuran DAna MANtap) Kumpulan.
Asuransi ini terdiri dari unsur-unsur tabungan dan perlindungan. Unsur tabungan memberikan akumulasi dana yang lebih progresif dibanding dengan produk asuransi pada umumnya. Adapun nilai pertanggungan meningkat setiap tahun, sehingga semakin lama menjadi peserta, maka semakin tinggi prlindungan yang akan diterima oleh mereka melalui program ini.
Asuransi Jiwa IDAMAN Kumpulan merupakan asuransi jiwa yang memberikan perlindungan kematian untuk jangka waktu tertentu hingga maksimum 30 tahun, serta menyediakan dana dalam bentuk akumulasi nilai uang yang meningkat secara progresif dari waktu ke waktu.
Adapun manfat yang diberikan, antara lain:
1. Santunan Meninggal Dunia:
Jika peserta meninggal dunia dalam masa asuransi, maka ahli warisnya akan menerima santunan dan uang tunai secara bersama-sama. Uang Pertanggungan meningkat setiap tahun sebesar 50% dari nilai pertanggungan awal, dimulai pada tahun kedua.
2. Manfaat nilai Tunai:
Jika peserta berhenti dari program ini, maka ia, pemegang polis, akan menerima Nilai Tunai sesuai dengan tabel alokasi premi, berdasarkan premi terakhirnya.
Program Asuransi ini dapat digunakan untuk perusahaan, yayasan, koperasi, organisasi atau lembaga pendidikan yang siswanya memerlukan dana untuk membiayai kegiatan lapangan mereka atau menyelesaikan tugas akhir studinya.
7. Asuransi Asri
Kependekan dari “Asuransi Rakyat Indonesia” Bumiputera, ASRI dirancang untuk menyediakan perlindungan bagi keluarga Indonesia, tanpa terkecuali
ASRI menyediakan bantuan berbentuk santunan yang sangat dibutuhkan jika terjadi kecelakaan, cacat atau kematian
8. Anuitas
AJB Bumiputera 1912 membantu memastikan bahwa masa tua merupakan yang terbaik bagi kehidupan melalui berbagai produk Anuitas.
A. Mitra Anuitas Prima
i. Pembayaran Manfaat Anuitas Bulanan (MAB). ii. Jika peserta meninggal dunia, maka duda/janda dari
peserta, akan diberikan santunan sebesar 60% dari MAB anggota
iii. Jika duda/janda meninggal dunia, maka akan dibayarkan santunan yatim piatu sebesar 33% dari MAB peserta hingga mencapai usia 25 tahun atau menikah.
B. Mitra Anuitas Proteksi
i.Pembayaran Manfaat Anuitas Bulanan (MAB)
ii.Jika peserta meninggal dunia sebelum usia 65 tahun, maka seluruh Dana awal akan dikembalikan iii.Jika peserta meninggal dunia, maka duda/janda dari
peserta, akan diberikan santunan sebesar 60% dari MAB anggota.
iv.Jika duda/janda meninggal dunia, maka akan dibayarkan santunan yatim piatu sebsar 33% dari MAB peserta hingga mencapai usia 25 tahun atau menikah
C. Mitra Anuitas Sejahtera
i.Pembayaran Manfaat Anuitas Bulanan (MAB)
ii.Jika peserta meninggal dunia, maka duda/janda dari peserta akan diberikan santunan sebesar 60% dari MAB anggota.
iii.Jika duda/janda meninggal dunia, maka akan dibayarkan santunan yatim piatu sebesar 33% dari
MAB peserta hingga mencapai usia 25 tahun atau menikah.
iv.Jika peserta masih hidup hingga usia 65 tahun, maka seluruh Dana awal akan dikembalikan.
Seluruh produk anuitas memberi fasilitas eskalasi peningkatan manfaat hingga 5%.
3.3.3 Asuransi Perorangan Syariah
1. Mitra Mabrur Plus
Mitra Mabrur Plus membantu mewujudkan impian agar dapat memunaikan ibadah Haji ke Mekkah. Mitra Mabrur Plus tidak hanya membantu menyisihkan dana tabungan haji secara teratur, tetapi juga menyediakan dana bagi hasil (Mudharabah) dan asuransi perlindungan, sehingga memungkinkan agar dapat menunaikan ibadah haji dengan tenang tanpa mencemaskan keluarga di rumah, dan semuanya sesuai dengan syariah.
2. Mitra Iqra Plus
Merupakan program asuransi dalam mata uang Rupiah didasarkan pada Syariah dan dirancang untuk memberikan perlindungan dan membiayai pendidikan bagi anak-anak hingga akhir pendidikan mereka.
Dengan Mitra Iqra Plus, Anda bukan hanya mempersiapkan dana pendidikan, tetapi juga melindungi anak-anak jika sesuatu hal yang tidak diinginkan terjadi sewaktu-waktu
Dengan mendapatkan pengetahuan pada tingkat tertinggi, putra-putri anda akan menjadi orang yang baik dan tetangga yang baik.
3.3.4 Asuransi Kumpulan Syariah
1. Mitra EkaWarsa
Merupakan program asuransi Syariah untu mengantisipasi segala hal yang tidak terduga
Perpaduan dari Misi Pribadi dan Misi Sosial
Asuransi Mitra Ekawarsa adalah program asuransi yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan perusahaan dalam melindungi kesejahteraan karyawannya dan keluarga jika terjadi risiko meninggal dunia.
Perlindungan
Jika pihak yag diasuransikan meninggal dunia, ahli waris yang ditunjuk berhak menerima santunan sebesar 100% manfaat awal. Pembagian Keuntungan
Pemegang polis berhak atas bagian dari pembagian keuntungan sesuai dengan perhitungan dan prinsip Syariah.
Kontribusi Praktis dan Terjangkau
Pembayaran Kontribusi dilakukan hanya sekali di muka pada saat asuransi dimulai
Fleksibel
Masa kepesertaan Asuransi Mitra Ekawarsa adalah 1 tahun dan dapat diperpanjang.
2. Mitra Perlindungan Kecelakaan Diri
Perpaduan dari Misi Pribadi dan Misi Sosial
Mitra Perlindungan Kecelakaan Diri merupakan program asuransi kumupulan berbasis Syariah yang dirancang untuk melindungi Anda untuk dapat menjalankan kehidupan dengan tenang.
Dengan menjadi peserta Mitra Perlindungan Kecelakaan Diri, Anda dapat menjaga keluarga yang dicintai dari kesulitan ketika terjadi musibah kematian atau kecacatan karena kecelakaan
Fleksibel
Masa kepesertaan asuranis Mitra Perlindungan Kecelakaan Diri adalah 1 tahun dan dapat diperpanjang
Kontribusi Ringan
Pembayaran kontribusi dilakukan hanya sekali pada saat asuransi dimulai
Beragam Pelindungan
Program Asuransi Mitra Perlindungan Kecelakaan Diri menawarkan 3 pilihan perlindungan, yaitu:
1. Perlindungan A 2. Perlindungan A, B. 3. Perlindungan A, B, dan D.
Perlindungan A
Bila pihan yang diasuransikan meninggal dunia akibat kecelakaan, maka ahli waris berhak menerima santunan meninggal yang nilainya maksimal sebesar Manfaat Awal.
Perlindungan B
Bila pihak yang diasuransikan mengalami kecelakaan yang mengakibatkan cacat tetap total, maka peserta berhak menerima santunan kecelakaan yang nilainya maksimal sebesar Manfaat Awal.
Perlindungan D
Bila pihak yang diasuransikan mengalami kecelakaan sehingga harus menjalani rawat inap di rumah sakit, maka peserta berhak mendapat penggantian biaya rumah sakit sebesar kuitansi, maksimal 10% dari Manfaat Awal per kejadian dan maksimal 10 kali kejadian dalam setahun
Persyaratan
Usia minimal 15 tahun dan maksimal 59 tahun, maka berhak menjadi peserta Mitra Perlindungan Kecelakaan Diri.
3. Mitra Ta’awun Pembiayaan
Perpaduan Misi Pribadi dan Misi Sosial
Mitra Ta’awun Pembiayaan merupakan orogram asuransi kumpulan berbasis Syariah yang dirancang untuk membantu kreditu dan melindungi debiturnya, dengan merencanakan pelunasan pinjaman jika terjadi musibah Kematian
Fleksibel
1. Masa asuransi sesuai dengan pembayaran angsuran pinjaman, aksimal 240 (dua ratus empat puluh) bulan. 2. Peserta berhak menentukan manfaat asuransi sesuai
pembiayaan. Manfaat
Jika Debitur melunasi pinjaman sebelum jatuh tempo, maka sebagian premi asuransi akan dikembalikan sesuai perhitungan masa asuransi yang belum dijalani.
Kontribusi Ringan
Pembayaran kontribusi hanya sekali pada saat asuransi dimulai.
3 Jenis Perlindungan
1. Ta’awun Manfaat Tetap
Jika pihak yang diasuransikan meninggal dunia dalam masa asuransi maka dibayarkan santunan sebesar Manfaat Awal.
2. Ta’awun Manfaat Menurun Proporsional
Jika pihak yang diasuransikan meninggal dunia dalam masa asuransi maka dibayarkan santunan sebesar sisa pokok pembayaran yang menurun secara proporsional dan kepesertaan asuransi berakhir.
3. Ta’awun Manfaat Menurun Majemuk
Jika pihak yang diasuransikan meninggal dunia dalam masa asuransi maka dibayarkan santunan sebesar sisa pokok pembayaran yang menurun secara majemuk.
Persyaratan
Usia minimal 21 tahun, maka berhak menjadi peserta Mitra Ta’awun Pembiayaan
3.3.5 DPLK AJB Bumiputera 1912
DPLK AJB Bumiputera 1912 ikut serta dalam pembangunan Negara dan peningkatan kesejahteraan rakyat melalui penyedaan Dana Pensiun Lembaga Keuangan yang selalu memberikan pilihan investasi yang menguntungkan bagi para pesertanya.
DPLK AJB Bumiputera 1912 dibentuk sebagai pengembangan bisnis AJB Bumiputera 1912, yang disahkan oleh Menteri Keuangan Republik Indonesia dengan SK Nomor : KEP 93/KM.10/2007 tanggal 2 Mei 2007.
Keanggotaan Persyaratan
1. Memiliki pendapatan
2. Usia minimum 18 tahun atau telah menikah Hak-hak Peserta
1. Menentukan usia pensiun normal 2. Memperolah manfaat pensiun
3. Memilih dan mengubah pilihan investasi 4. Menarik jumlah dana tertentu
5. Mengalihkan kepesertaannya ke DPLK lain
6. Memilih bentuk anuitas dan perusahaan asuransi jiwa dalam hal pembayaran manfaat pensiun
Kewajiban Peserta
1. Membayar premi
2. Membayar biaya pengelolaan
3. Member informasi yang lengkap dan benar
4. Memenuhi ketentuan DPLK AJB Bumiputera 1912 Paket Investasi
1. Paket Pasar Uang
50% Pasar Uang dan 50% Surat Pengakuan Hutang 2. Paket Pendapatan Tetap
3. Paket Saham
80% Saham Ekuitas dan 20% Saham Pendapatan Tetap 4. Paket Syariah
a. 100% Deposito Berjangka Syariah atau b. 100% Reksadana Syariah atau
c. 100% Obligasi Syariah 5. Paket US$
a. 100% Pasar Uang atau
b. 100% Surat Hutang yang dijamin oleh pemerintah
Perkiraan Hasil & Risiko Investasi 1. Paket Pasar Uang
a. Hasil Investasi: 8% - 10% per tahun b. Risiko Investasi: Kecil
2. Paket Pendapatan Tetap
a. Hasil Investasi: 11% - 15% per tahun b. Risiko Investasi: Sedang
3. Paket Saham
a. Hasil Investasi: 16% - 18% per tahun b. Risiko Investasi: Tinggi
4. Paket Syariah
a. Hasil Investasi: 8% - 10% per tahun b. Risiko Investasi: Sedang
5. Paket US$
a. Hasil Investasi: 3% - 5% per taun b. Risiko Investasi: Kecil
PROPENTAS (Program Pensiun Tabungan Sejahtera
Propentas merupakan program unggulan dari DPLK AJB Bumiputera 1912 yang memberikan kepastian dalam merancang masa depan yang lebih nyaman karena program ini memberikan hasil investasi yang tinggi dari 11% - 12% per tahun (untuk pilihan paket investasi Pendapatan Tetap).
Bagi peserta yang menginginkan manfaat perlindungan, akan diberikan perlindungan dengan persyaratan:
1. Peserta membayar premi sebesar 10% dari kontribusi lain 2. Pembayaran iuran tidak boleh tertunda
Peserta akan mendapatkan manfaat tambahan, seperti: 1. Asuransi Jiwa Ekawaktu
Manfaat 100 kali kontribusi bulanan dari DPLK – jika anggota meninggal dunia (maksimum RP. 100 juta) atau 2. Asuransi Kecelakaan
Manfaat 300 kali kontribusi bulanan Dana Pensiun jika anggota meninggal dunia karena kecelakaan (maksimum RP. 300 juta).
3.4 Gambar Website AJB Bumiputera 1912
Gambar 3.1 Tampilan Website AJB Bumiputera 1912 (1)
3.5 Struktur Organisasi
Gambar 3.4 Struktur Organisasi Asuransi Perorangan AJB Bumiputera 1912
3.5.1 Uraian Tugas dan Tanggung Jawab 1. Badan Perwakilan Anggota
BPA merupakan lembaga tertinggi dalam struktur organisasi AJB Bumiputera 1912 dan merupakan wadah para anggota yang dipilih dari dan oleh anggota.
Tugas dan Wewenang: Menentukan Pokok-pokok kebijakan perusahaan. Dewan Perwakilan Anggota Dewan Komisaris Direktur Utama Pemimpin Cabang Pemimpin Operasional Kepala Teknologi Informasi
Supervisor Penata Usaha
Kasir Administrasi Produksi Agen
2. Dewan Komisaris
Bertanggung jawab kepada: Badan Perwakilan Anggota Tugas dan Wewenang:
a. Melakukan pengawasan umum terhadap jalannya peruashaan yang dikelola oleh Direktur Utama agar perusahaan dapat berjalan dengan baik.
b. Ikut serta dalam menentukan berbagai kebijakan perusahaan yang dilakukan oleh BPA.
3. Direktur Utama
Bertanggung jawab kepada: Dewan Komisaris Tugas dan Wewenang:
a. Melaksanakan pokok-pokok kebijakan perusahaan yang telah ditetapkan oleh BPA
b. Merencanakan, menjalankan dan mengawasi jalannya operasi bisnis perusahaan.
c. Mewakili perusahaan baik didalam maupun terhadap pihak luar perusahaan
4. Pemimpin Cabang
Bertanggung jawab kepada: Direktur Utama Tugas dan Wewenang:
a. Mengawasi pengelolaan operasional kantor cabang guna tercapainya efektifitas dan efisiensi yang dilakukan oleh seluruh unit kerja kantor cabang. b. Mengidentifikasi, menganalisis, mengawasi, dan
menyediakan laporan secra efektif yang akan diberikan kepada Direktur Utama
5. Pemimpin Operasional
Bertanggung jawab kepada: Pemimpin Cabang Tugas dan Wewenang:
a. Membina dan mengawasi kegiatan operasional yang dilakukan bagian operasional dalam mencapai hasil operasional yang optimal, termasuk didalamnya pembinaan dan pemberdayaan Sumber Daya Manusia (SDM) pemasaran.
b. Merancang dan menyusun strategi pemasaran serta mengelola kegiatan operasional pemasaran asuransi jiwa serta melakukan evaluasi dan implementasinya. c. Mengelola kegiatanoperasional pemasaran asuransi dan
pelayanan kepada pemegang polis.
d. Bertanggung jawab atas peningkatan pangsa pasar asuransi jiwa.
e. Bertanggung jawab terhadap pencapaian surplus operasional.
6. Supervisor
Bertanggung jawab kepada: Pemimpin Operasional Tugas dan Wewenang:
a. Menjalankan dan mengawasi kegiatan operasional pemasaran polis asuransi.
b. Bertanggung jawab terhadap peningkatan penjualan polis.
7. Kepala Teknologi Informasi
Tugas dan Wewenang:
a. Merencanakan, mengevaluasi, dan mengembangkan sistem informasi perusahaan dan pengelolaan aplikasi informasi perusahaan.
b. Memelihara dan mengoperasikan aplikasi sistem informasi perusahaan.
8. Penata Usaha
Bertanggung jawab kepada: Pemimpin Operasional Tugas dan Wewenang:
a. Membina dan mengawasi kegiatan administrasi keuangan,seleksi resiko,penyediaan sarana dan prasarana serta dukungan pelayanan untuk mencapai efektifitas dan efisien operasional.
b. Melakasanakan kegiatan kebendaharaan, pengendalian sirkulasi, dan pengendalian anggaran.
c. Mengelola data keuangan.
d. Menyusun dan menyiapkan laporan keuangan perusahaan.
9. Agen
Bertanggung jawab kepada: Supervisor Tugas dan Wewenang:
a. Melakukan penjualan polis asuransi jiwa kepada calon pemegang polis.
b.Membantu supervisor dalam meningkatkan premi yang akan diberikan kepada piñata usaha.
10.Kasir
Bertanggung jawab kepada: Penata Usaha Tugas dan Wewenang:
a. Bertanggung jawab terhadap penerimaan setoran premi.
b. Melakukan pengawasan terhadap keamanan kas perusahaan.
c. Membuat laporan penerimaan premi yang akan diberikan kepada Penata Usaha.
11.Administrasi Produksi
Bertanggung jawab kepada: Penata Usaha Tugas dan Wewenang:
a. Bertanggung jawab terhadap pendataan calon pemegang polis.
b. Melakukan pencatatan dalam buku produksi. 3.6 Sistem dan Bahasa Pemrograman
Berdasarkan hasil wawancara dengan Bapak Ari Anugrah Rajatadu Rebo, ST. selaku Kepala Bagian Pengembangan Sistem Informasi Departemen Teknologi Informasi, maka sistem dan bahasa pemrograman yang digunakan adalah sebagai berikut :
3.6.1 Sistem
Sistem yang digunakan pada perusahaan dalam mengolah website yaitu sistem CMS (Content Management System), CMS ini dapat mempermudah dalam pengembangan website suatu perusahaan tertentu. CMS merupakan sebuah aset penting bagi perusahaan untuk mengelola konten situs web dan port secara efisien dan efektif serta mengatur alur kerjanya. Dengan adanya CMS yang terintegrasi dengan semua website,
maka akan memberikan suatu nilai lebih yang akan meningkatkan fungsionalitas dan fleksibilitas dari website tersebut.
3.6.2 Bahasa Pemrograman
Bahasa pemrograman yang digunakan oleh perusahaan dalam pengelolaan websiteperusahaan adalah PHP.PHP adalah bahasa pemrograman script yang paling banyak dipakai saat ini. PHP banyak dipakai untuk memrogram situs web dinamis, walaupun tidak tertutup kemungkinan digunakan untuk pemakaian lain. Contoh terkenal dari aplikasi PHP adalah phpBB dan MediaWiki (software di belakang Wikipedia). PHP juga dapat dilihat sebagai pilihan lain dari ASP.NET/C#/VB.NET Microsoft, ColdFusion Macromedia, JSP/Java Sun Microsystems, dan CGI/Perl. Contoh aplikasi lain yang lebih kompleks berupa CMS yang dibangun menggunakan PHP adalah Mambo, Joomla!, Postnuke, Xaraya, dan lain-lain.
