74 A.Bank Syariah Mandiri (BSM) Indonesia
1. Sejarah Berdirinya Bank Syariah Mandiri (BSM) Indonesia
Kehadiran BSM sejak tahun 1999, sesungguhnya merupakan hikmah sekaligus berkah pasca krisis ekonomi dan moneter 1997-1998. Sebagaimana di ketahui bersama bahwa kurang lebih dua tahun sebelum kehadiran bank ini, Indonesia mengalami krisis ekonomi dan moneter yang begitu hebat sejak bulan juli 1997 yang berlanjut dengan dampak krisis di seluruh sendi kehidupan bangsa terutama yang terjadi di dunia usaha. Dampak yang ditimbulkannya bagi bank-bank konvensional di masa itu mengharuskan pemerintah mengambil kebijakan dengan melakukan restrukturisasi dan merekapitalisasi sejumlah bank di Indonesia. Dominasi industri perbankan nasional oleh bank-bank konvensional di Indonesia saat itu mengakibatkan begitu meluasnya dampak krisis ekonomi dan moneter yang terjadi.
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk kemudian melakukan konsolidasi dan membentuk Tim Pengembangan Perbankan Syariah sebagai follow up atau tindak lanjut dari keputusan merger oleh pemerintah. Tim yang dibentuk bertujuan untuk mengembangkan layanan perbankan syariah di kelompok perusahaan Bank Mandiri, sebagai respon atas diberlakukannya
UU No. 10 tahun 1998, yang memberi peluang bank umum untuk melayani transaksi syariah (dual banking system).
Kegiatan usaha BSB yang berubah menjadi bank umum syariah dikukuhkan oleh Gubernur Bank Indonesia melalui SK Gubernur BI No. 1/24/ KEP.BI/1999, 25 Oktober 1999. Selanjutnya, via Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No. 1/1/KEP.DGS/ 1999, BI menyetujui perubahan nama menjadi PT. Bank Syariah Mandiri. Dengan ini, PT Bank Syariah Mandiri secara resmi mulai beroperasi sejak hari Senin tanggal 25 Rajab 1420 H atau tanggal 1 November 1999 Masehi sampai sekarang. Tampil, tumbuh dan berkembang sebagai bank yang melandasi kegiatan operasionalnya dengan memadukan idealisme usaha dengan nilai-nilai rohani. Inilah yang menjadi salah satu keunggulan Bank Syariah Mandiri dalam kiprahnya di perbankan Indonesia. 99
2. Visi dan Misi BSM
Visi dari BSM adalah memimpin pengembangan peradaban ekonomi yang mulia. Selain visi, BSM juga memiliki beberapa misi, diantaranya yaitu: mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan di atas rata-rata industri yang berkesinambungan, mengutamakan penghimpunan dana murah dan penyaluran pembiayaan pada segmen UMKM, mengembangkan manajemen talenta dan lingkungan kerja yang sehat, meningkatkan
kepedulian terhadap masyarakat dan lingkungan, mengembangkan nilai-nilai syariah universal. 100
3. Struktur Organisasi
1) Dewan Pengawas Syari’ah (DPS)
DPS BSM saat ini adalah: Prof. DR. Komaruddin Hidayat sebagai ketua, Dr. Muhammad Syafi’i Antonio, MEc serta Drs. H. Mohamad Hidayat, MBA sebagai anggotanya.
2) Dewan komisaris BSM saat ini diketuai oleh Ventje Rahardjo, serta anggotanya yaitu,Zulkifli Djaelani,Agus Fuad, Bambang Widianto,dan Ramzi A. Zuhdi
3) Dewan Direksi
Dewan direksi BSM saat ini diketuai oleh Agus Sudiarto, dan para anggotanya yaitu: Agus Dwi Handayana, Putu Rahwidhiyasa, Fahmi Ridho, Edwin Dwi Djajanto, Kusman Yandhi , Chairul Anwar , dan juga Muhammad Busthami. 101
4. Produk dan Jasa BSM
1) Produk Tabungan
Bank Syariah Mandiri (BSM) Indonesia memiliki beberap produk tabungan diantaranya yaitu: 102
a. Tabungan BSM
Yaitu Tabungan dalam mata uang rupiah yang penarikan dan setorannya dapat dilakukan setiap saat selama jam kas dibuka di
100 www.syariahmandiri.co.id/category/info-perusahaan/visi misi-perusahaan/ 101 http://www.syariahmandiri.co.id/category/info-perusahaan/struktur - organisasi/ 102 www.syariahmandiri.co.id/category/info-perusahaan/produk-produk/
konter BSM atau melalui ATM, tabungan ini merupakan tabungan yang berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah, bagi hasil yang kompetitif.
b. BSM Tabungan Berencana
Yaitu Tabungan berjangka yang memberikan nisbah bagi hasil berjenjang serta kepastian pencapaian target dana yang telah ditetapkan berdasarkan prinsip syariah mudharabah muthlaqah.
c. BSM Tabungan Simpatik
Yaitu tabungan yang berdasarkan prinsip wadi’ah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat – syarat yang disepakati.
d. BSM Tabungan Investasi Cendikia
Yaitu abungan berjangka untuk keperluan uang pendidikan dengan jumlah setoran bulanan tetap (installment) dan dilengkapi dengan perlindungan asuransi. .
e. BSM Tabungan Dollar
Yaitu tabungan dalam mata uang dollar (USD) yang penarikan dan setorannya dapat dilakukan setiap saat atau sesuai ketentuan BSM. Tabungan ini merupkan tabungan yang berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadi’ah yad dhamanah.
f. BSM Tabungan Pensiun
TabunganPensiun BSM adalah simpanan dalam mata uang rupiah berdasarkan prinsip mudharabah mutlaqah, yang penarikannya dapat
dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-syarat dan ketentuan yang disepakati. Produk ini merupakan hasil kerjasama BSM dengan PT. Taspen yang diperuntukkan bagi pensiunan pegawai negeri Indonesia. g. BSM Tabunganku
Yaitu tabungan yang bertujuan menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadhi’ah yad dhamanah.
2) Produk Deposito a. BSM Deposito
Investasi berjangka waktu tertentu dalam mata uang rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip mudharabah muthlaqah untuk perorangan ataupun non – perorangan.
b. BSM Deposito Vallas
Investasi berjangka waktu tertentu dalam mata uang dollar yang dikelola berdasarkan prinsip mudharabah muthlaqah untuk perorangan ataupun non – perorangan.
3) Produk Pembiayaan Konsumer a. BSM Implan
Adalah pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah yang diberikan oleh bank kepada karyawan tetap Perusahaan yang pengajuannya dilakukan secara massal (kelompok). BSM Implan dapat mengakomodir kebutuhan pembiayaan bagi para karyawan perusahaan, misalnya dalam hal perusahaan tersebut tidak memiliki
koperasi karyawan, koperasi karyawan belum berpengalaman dalam kegiatan simpan pinjam, atau perusahaan dengan jumlah karyawan terbatas. Tabungan ini diperuntukkan untuk pembelian barang konsumer (halal), dan ntuk pembelian atau memperoleh manfaat atas jasa (contoh: untuk biaya dana pendidikan).
b. Pembiayaan Peralatan Kedokteran
Adalah pemberian fasilitas pembiayaan kepada para profesional di bidang kedokteran atau kesehatan untuk pembelian peralatan kedokteran.Akad yang digunakan adalah akad murabahah.
c. Pembiayaan kepada Pensiunan
Merupakan penyaluran fasilitas pembiayaan konsumer (termasuk untuk pembiayaan multiguna) kepada para pensuinan, dengan pembayaran angsuran dilakukan melalui pemotongan uang pensiun langsung yang diterima oleh bank setiap bulan (pensiun bulanan). Akad yang digunakan adalah akad murabahah atau ijarah. d. Pembiayaan Edukasi BSM
Adalah pembiayaan jangka pendek dan menengah yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan uang masuk sekolah/perguruan tinggi/lembaga pendidikan lainnya atau uang pendidikan pada saat pendaftaran tahun ajaran/semester baru berikutnya dengan akad ijarah.
e. Pembiayaan Griya BSM
Adalah pembiayaan jangka pendek, menengah, atau panjang untuk membiayai pembelian rumah tinggal (konsumer), baik baru maupun bekas, di lingkungan developer dengan sistem murabahah.
f. BSM Pembiayaan Kendaraan Bermotor (PKB)
Merupakan pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor dengan sistem murabahah.
g. Pembiayaan kepada koperasi Karyawan untuk Para Anggotanya Adalah penyaluran pembiayaan kepada atau melalui koperasi karyawan untuk pemenuhan kebutuhan para anggotanya (kolektif) yang mengajukan pembiayaan melalui koperasi karyawan.
h. Pembiayaan Griya BSM Bersubsidi
Adalah pembiayaan untuk pemilikan atau pembelian rumah sederhana sehat (RS Sehat/RSH) yang dibangun oleh pengembang dengan dukungan fasilitas subsidi uang muka dari pemerintah.Akad yang digunakan adalah akad murabahah..
4) Produk Jasa
Selain produk pembiayaan dan tabungan, BSM juga memiliki beberapa produk jasa diantaranya adalah BSM Card, BSM Sentra Bayar, BSM SMS Banking, BSM Mobile Banking, BSM Net Banking, Pembayaran melaui menu pemindahbukuan di ATM, BSM Jual Beli Vallas, BSM Electronic Payroll, Transfer Uang Tunai, BSM E- money. Selain itu, juga terdapat jasa operasional yang meliputi
BSM transfer, BSM inkaso, kliring, dan BSM online pajak. Sedangkan untuk jasa investasi, BSM memiliki produk jasa yaitu: a. Reksa Dana
Reksa Dana adalah wadah yang dipergunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya diinvestasikan dalam Portofolio Efek oleh Manajer Investasi.
b. Sukuk Negara Ritel
Bank Syariah Mandiri sebagai Agen Penjual di Pasar Perdana, menawarkan produk Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) yang bersifat ritel yang dikenal dengan istilah Sukuk Negara Ritel
Selain produk tabungan, Produk lain yang dimiliki oleh BSM adalah:
a. BSM Gadai Emas
Merupakan produk pembiayaan atas dasar jaminan berupa emas sebagai salah satu alternatif memperoleh uang tunai dengan cepat. Jenis logam yang dapat digadaikan adalah emas dan perhiasan.
b. Pembiayaan Talangan Haji
Merupakan pinjaman dana talangan dari bank kepada nasabah khusus untuk menutupi kekurangan dana untuk memperoleh kursi/seat
B.Bank Muamalat Indonesia (BMI)
1. Sejarah Berdirinya Bank Muamalat Indonesia
Ide kongkrit Pendirian Bank Muamalat Indonesia berawal dari loka karya “Bunga Bank dan Perbankan” yang diselenggarakan Majelis Ulama Indonesia (MUI) pada tanggal 18-20 Agustus 1990 di Cisarua. Ide ini kemudian lebih dipertegas lagi dalam Musyawarah Nasional (MUNAS) ke IV MUI di Hotel Sahid Jaya Jakarta tanggal 22-25 Agustus 1990 yang mengamanahkan kepada Bapak K.H. Hasan Bahri yang terpilih kembali sebagai Ketua Umum MUI, untuk merealisasikan pendirian Bank Islam tersebut. Setelah itu, MUI membentuk suatu Kelompok Kerja (POKJA) untuk mempersiapkan segala sesuatunya. Tim POKJA ini membentuk Tim Kecil “Penyiapan Buku Panduan Bank Tanpa Bunga”, yang diketuai oleh Bapak Dr. Ir. M. Amin Azis.
Hal paling utama dilakukan oleh Tim MUI ini di samping melakukan pendekatan - pendekatan dan konsultasi dengan pihak - pihak terkait adalah menyelenggarakan pelatihan calon staf melalui Management
DevelopmentProgram (MDP) di Lembaga Pendidikan Perbankan Indonesia
(LPPI), Jakarta yangdibuka pada tanggal 29 Maret 1991 oleh Menteri Muda Keuangan, dan meyakinkan beberapa pengusaha muslim untuk jadi pemegang saham pendiri. Untuk membantu kelancaran tugas-tugas MUI ini dibentuklah Tim Hukum Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) yang di bawahi oleh Ketua Drs. Karnaen Perwaatmadja, MPA. Tim ini
bertugas untuk mempersiapkan segala sesuatu yang menyangkut aspek hukum Bank Islam.
Pada hari Jum’at, 27 Syawal 1412 H, bertepatan dengan tanggal 1 Mei 1992, Menteri Keuangan dan dengan dihadiri oleh Gubernur Bank Indonesia, meresmikan mulai beroperasinya Bank Muamalat dalam upacara
“Soft Opening” yag diadakan di Kantor Pusat Bank Muamalat di Gedung Arthaloka, Jl. Jend. Sudirman Kav. 2 Jakarta.
Pada tanggal 27 Oktober 1994, Bank Muamalat berhasil menyandang predikat sebagai Bank Devisa yang semakin memperkokoh posisi perseroan sebagai Bank Syari’ah pertama dan terkemuka di Indonesia dengan beragam jasa maupun produk yang terus dikembangkan. Pada saat Indonesia dilanda krisis moneter, sektor Perbankan Nasional tergulung oleh kredit macet di segmen korporasi. Bank Muamalat pun terimbas dampak krisis. Pada tahun 1998, Perseroan mencatat rugi sebesar Rp 105 miliar.103
2. Visi dan Misi Bank Muamalat Indonesia
Bank Muamalat memiliki visi untuk menjadi Bank Syariah utama di Indonesia, dominan di pasar spiritual, dikagumi di pasar rasional. Sedangkan misi dari BMI adalah menjadi role model Lembaga Keuangan Sya’riah dunia dengan penekanan pada semangat kewirausahaan, keunggulan manajemen dan orientasi investasi yang inovatif untuk memaksimumkan nialai kepada stakeholder.
103
3. Tujuan Berdirinya Bank Muamalat Indonesia
Adapun tujuan berdirinya Bank Muamalat Indonesia adalah sebagai berikut:
1) Meningkatkan kualitas kehidupan sosial ekonomi masyarakat Indonesia, sehingga semakin berkurang kesenjangan sosial ekonomi, dan dengan demikian akan melestarikan pembangunan nasional, antara lain melaluiMeningkatkan kualitas dan kuantitas kegiatan usaha, meningkatkan kesempatan kerja, dan meningkatkan penghasilan masyarakt banyak
2) Meningkatkan partisipasi masyarakat dalam proses pembangunan terutama dalam bidang ekonomi keuangan, yang selama ini masih cukup banyak masyarakat yang enggan berhubungan dengan bank karena masih menganggap bahwa bunga bank itu riba.
3) Mengembangkan lembaga bank dan system Perbankan yang sehat berdasarkan efisiensi dan keadilan, mampu meningkatkan partisipasi masyarakat sehingga menggalakkan usaha-usaha ekonomi rakyat antara lain memperluas jaringan lembaga Perbankan ke daerah-daerah terpencil. 4) Mendidik dan membimbing masyarakat untuk berpikir secara ekonomi,
4. Stuktur Organisasi BMI
1) Dewan Pengawas Syari’ah
Adalah dewan yang bertugas memberikan nasihat dan saran kepadadireksi serta mengawasi kegiatan bank agar sesuai dengan prinsipsyariah.DPS Bank Muamalat Indonesia saat ini diketuani oleh KH. Ma’ruf Amin dan anggotanya Prof. Dr. Muardi Chatib dan Dr. Umar Shihab
2) Dewan Komisaris
Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia saat ini adalah DR. Anwar Nasutian sebagai ketua dan para anggotanya adalah Ayoub Akbar Qadri, Shaleh Ahmed Al- Ateeqi,dan Sultan Muhammed Hasan Abdul Rauf .
3) Dewan Direksi
Adalah organ perseroan yang berwenang dan bertanggung jawabpenuh atas pengurusan perseroan untuk kepentingan perseroan sesuaidengan maksud dan tujuan perseroan serta mewakili perseroan, baik didalam dan di luar pengadilan sesuai dengan ketentuan anggaran dasar. Dewan direksi Bank Muamalat Indonesia saat ini diketuai oleh Endi PR Abdurrahman, sedangkan anggotanya terdiri dari Evi Afiatin, Indra Sugiarto, Adrian A. Gunadi, dan Hendianto.104
5. Produk – Produk Pendanaan dan Jasa BMI
1) Produk Pendanaan
Produk pendanaan yang dimiliki BMI adalah sebagai berikut: 105
a. Shar-‘e
Shar-‘e adalah tabungan instan investasi syari’ah yang memadukan kemudahan akses ATM, Debit danPhone Banking dalam satu kartu dan dapat dibeli di kantor pos seluruh Indonesia. Tabungan ini memiliki beberapa fitur yang memudahkan para nasabahnya. b. Produk Giro
Terdapat dua macam produk giro yang terdapat pada BMI yaitu: i. Giro Muamalat Attary iB
Yaitu Produk giro berbasis akad mudharabah yang memberikan kemudahan bertransaksi dan bagi hasil yang kompetitif..
ii. Giro Muamalat Attari iB
Produk giro berbasis akad wadiah yang memberikan kemudahan dan kenyamanan dalam bertransaksi..
c. Produk Tabungan
Bank Muamalat mempunyai beberapa macam vasilitas produk tabungan untuk para nasabahnya yaitu:
105
i. Tabungan Muamalat iB
Merupakan produk yang menjadi media bagi para nasabah untuk menyimpan dananya.
ii. Tabungan Muamalat Dollar
Yaitu tabungan syariah dalam denominasi valuta asing US Dollar (USD) dan Singapore Dollar (SGD) yang ditujukan untuk melayani kebutuhan transaksi dan investasi yang lebih beragam, khususnya yang melibatkan mata uang USD dan SGD.
iii. Tabungan Muamalat iB Haji dan Umrah
Merupakan tabungan yang dimaksudkan untuk mewujudkan niat nasabah untuk menunaikan ibadah haji dan juga umrah dengan fasilitas asuransi jiwa, Insya Allah pelaksanaan ibadah haji tetap terjamin
iv. TabunganKU
Yaitu tabungan yang diperuntukkan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan.
v. Tabungan Muamalat Rencana
Tabungan Muamalat Rencana iB adalah solusi perencanaan keuangan yang tepat untuk mewujudkan rencana dan impian di masa depan dengan lebih baik sesuai prinsip syariah.
vi. Tabungan Muamalat Prima iB
Tabungan Muamalat Prima iB dipersembahkan bagi Anda yang mendambakan hasil maksimal dan kebebasan bertransaksi.
vii. Tabungan Simpel iB
Yatu tabungan untuk siswa dengan persyaratan mudah dan sederhana serta fitur yang menarik untuk mendorong budaya menabung sejak dini.
2) Produk Deposito
a. Deposito Mudharabah
Merupakan jenis investasi bagi nasabah perorangan dan Badan Hukum dengan bagi hasil yang menarik. Simpanan dana masyarakat akan dikelola melalui pembiayaan kepada sektor riil yang halal dan baik saja, sehingga memberikan bagi hasil yang halal. Tersedia dalam jangka waktu 1, 3, 6 dan 12 bulan.
b. Deposito Fulinves
Merupakan jenis investasi yang dikhususkan bagi nasabah perorangan, dengan jangka waktu enam dan 12 bulan.106
3) Produk Pembiayaan
Produk pembiayaan pada BMI ditujukan untuk konsumen, modal kerja dan juga pembiayaan yang diperuntukkan untuk hunian.
a. Pembiayaa untuk konsumen
Pembiayaan ini terdiri dari pembiayaan KPR Muamalat iB, AutoMuamalat, Dana Talangan Porsi Haji, Pembiayaan Muamalat Umroh, Pembiayaan Anggota Koperasi.
b. Pembiayaan Modal Kerja
Pembiayaan ini terdiri dari Pembiayaan Modal Kerja, Pembiayaan LKM Syariah, Pembiayaan Rekening Koran Syariah, Pembiayaan Jangka Pendek BPRS iB.
c. Pembiayaan Hunian Syariah Bisnis
Pembiayaan Hunian Syariah Bisnis adalah produk pembiayaan yang akan membantu usaha Anda untuk membeli, membangun ataupun merenovasi properti maupun pengalihan take-over pembiayaan properti dari bank lain untuk kebutuhan bisnis Anda.
Pembiayaa ini untuk badan usaha dalam negeri (non-asing) yang memiliki legalitas di Indonesia.
4) Jasa Layanan (Services)
Selain produk pendanaan dan tabungan Bank Muamalat juga memiliki beberapa layanan jasa yang bertujuan untuk memudahkan para nasabahnya. Diantaranya yaitu:
a. ATM
Layanan ATM 24 jam yang memudahkan nassabah melakukan penarikan dana tunai,pemindahbukuan antara rekening, pemeriksaan saldo, pembayaran Zakat, Infaq, Sedekah (hanya pada ATM Muamalat), dan tagihan telepon. Untuk penarikan tunai, kartu Muamalat dapat diakses di 8.888 ATM di seluruh Indonesia, terdiri atas mesin ATM Muamalat, ATM BCA/PRIMA dan ATM Bersama, yang bebas biaya penarikan tunai.
