ANALISIS PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO KREDIT DAN INSTRUMENT DERIVATIF PADA PT. Bank Mestika Dharma Tbk.
Aprieni Sanita Universitas Trilogi
1. Latar Belakang Masalah
Bank merupakan lembaga keuangan yang mempunyai peranan yang sangat penting dalam mengembangkan perekonomian dan pembangunan nasional. Sehingga dalam hal ini bank dituntut untuk memiliki kinerja keuangan yang baik. Kinerja keuangan yang baik akan mencerminkan kondisi keuangan yang baik pula, sehingga akan mempengaruhi harga saham. Karena harga saham mencerminkan nilai dari suatu perusahaan.Namun disisi lain bank
merupakan lembaga keuangan yang memiliki banyak risiko dalam setiap kegiatan transaksinya. Oleh karena itu, Bank menggunakan instrumen derivatif untuk meminimalisir kemungkinan risiko yang akan terjadi, khususnya pada Bank Mestika Dharma Tbk.
2. Tujuan Penulisan
3. Literatur
Penyaluran kredit PT. Bank Mestika Dharma, Tbk sepanjang 2016 melorot sekitar 12% menjadi Rp 6,28 triliun dibandingkan dengan tahun sebelumnya, akibat melemahnya kinerja sektor industri pengolahan seiring kondisi perlambatan ekonomi pada tahun lalu. Presiden Direktur PT. Bank Mestika Dharma, Tbk Achmad S. Kartasasmita mengatakan sejalan dengan kondisi perekonomian pada tahun lalu yang mengalami perlambatan, jumlah pemberian
pinjaman oleh perseroan menurun 12%, dari Rp7,1 triliun pada 2015 menjadi Rp 6,28 triliun. “Ini disebabkan karena bank lebih selektif di dalam mengucurkan kredit baru. Langkah memperketat seleksi debitur ini dilakukan karena bank mengalami peningkatan NPL gross dari 2,26% (2015) menjadi 3,90% pada tahun lalu, atau NPL nett 1.36% (2015) menjadi 2,18% pada tahun lalu,” ujar Achmad S. Kartasasmita dalam jumpa pers Paparan Publik Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST), Kamis (18/5/2017). Dia menuturkan pihaknya melakukan pengetatan pemberian kredit karena melihat penurunan kemampuan bayar debitur-debitur besar, menengah dan kecil, yang bergerak di sektor-sektor industri pengolahan, rumah tangga, real estate,
jaringan kantor, renovasi gedung, perlengkapan dan peralatan kantor yang dianggap perlu, peningkatan IT dan biaya promosi produk dan kebutuhan penambahan tenaga kerja.
4. Rekomendasi
Rekomendasi yang dapat diberikan untuk Bank Mestika Dharma Tbk dalam menerapkan manajemen risiko kredit dan instrumen derivatif yang digunakan telah baik dengan risiko yang rendah atau Low to Moderate, namun sebaiknya pada instrumen derivatif dapat ditambahkan lagi untuk meminimalisasi risiko yang ada yaitu dengan menggunakan derivatif Forward atau SWAP. Apalagi, pihak Bank Mestika Dharma melakukan pengetatan pemberian kredit karena melihat penurunan kemampuan bayar debitur-debitur besar, menengah dan kecil, yang bergerak di
sektor-sektor industri pengolahan, rumah tangga, real estate, persewaan dan jasa lainnya. Maka tindakan yang diambil oleh pihak Bank Mestika Dharma adalah memberikan kredit baru yang lebih selektif agar tidak mengalami kenaikan NPL.
5. Kesimpulan
Berdasarkan analisis yang dilakukan terhadap penerapan manajemen risiko dan instrumen derivative Bank Mestika Dharma Tbk., Dengan meningkatkan kualitas dalam penerapan manajemen risiko dan instrumen derivatif pada Bank Mestika Dharma Tbk. maka kegiatan transaksi yang dilakukan perusahaan risikonya rendah sehingga nasabah merasa aman untuk melakukan kegiatan transaksi apapun.
6. Referensi
1) Kisman, Z. Model For Overcoming Decline in Credit Growth (Case Study of
Indonesia with Time Series Data 2012M1-2016M12). Journal of Internet Banking
and Commerce.Vol.22, No. 3,2017.
2) Kisman, Z., & Shintabelle Restiyanita, M. The Validity of Capital Asset Pricing
Model (CAPM) and Arbitrage Pricing Theory (APT) in Predicting the Return of
Stocks in Indonesia Stock Exchange. American Journal of Economics, Finance
3) Kisman, Z. Disappearing Dividend Phenomenon: A Review of Theories and
Evidence. Transylvanian Review. Vol XXIV, No. 08,2016.
4) Putri, Raisha Ramadhany, 2018.
“https://www.academia.edu/35705864/ANALISIS_PENERAPAN_MANAJEMEN_
RISIKO_KREDIT_DAN_INSTRUMEN_DERIVATIF_PADA_PT_BANK_MITRA
NIAGA_TBK
5)
