Refinancing
Syariah
Kenapa Perlu Pembiayaan REFINANCING SYARIAH ??
Kenaikan penjualan produk Dana Syariah oleh kompetitor (BAF) yang signifikan tiap tahun
Multifinance yang menjual produk dana tunai berbasis syariah masih sangat terbatas
Produk Pinjaman Dana yang lebih mudah untuk Comply to Regulation Ekspansi new customer syariah di Adira Finance
Adira Finance Perlu melengkapi portfolio syariah dengan produk yg lebih beragam
Daya tarik Dana Syariah sebagai pinjaman modal usaha dan dana multiguna yang sesuai
secara syariat Islam
Secara Khusus di Provinsi Aceh
Qanun Aceh Nomor 11 Tahun 2018 mewajibkan seluruh pembiayaan di Aceh menggunakan akad syariah termasuk produk NDS
meningkatkan retensi nasabah melalui pendanaan syariah di Adira
Market Customer
Definisi
• Pembiayaan ulang dengan prinsip Al-Bai’ wa al-Isti’jar bagi konsumen yang telah memiliki aset sepenuhnya dan konsumen yang belum melunasi
pembiayaan sebelumnya.
• Prinsip Syariah Al-Bai’ wa al-Isti’jar merupakan Jual-beli suatu aset
berdasarkan prinsip Al-Bai’ untuk kemudian disewakan kepada penjual asal (konsumen) dan berdasarkan prinsip Ijarah Muntahiyah Bittamlik (IMBT) yang pada akhir masa sewa dilakukan pengalihan kembali kepemilikan obyek sewa dalam bentuk hibah
Dasar Hukum
• Fatwa DSN No. 89/DSN-MUI/XII/2013 tertanggal 04 Desember 2013 tentang
Pembiayaan Ulang (Refinancing) Syariah
Konsumen melakukan penjualan unit
kepada Adira
Adira mencairkan
dana hasil penjualan unit
Adira menyewakan
unit kepada Konsumen dan
Konsumen membayar sewa
Di akhir masa sewa, Adira akan
menghibahkan objek sewa
kepada
Konsumen
TUJUAN
Menambah lini produk adira finance khususnya produk berprinsip syariah
Dapat memenuhi kebutuhan konsumen baik produktif
maupun konsumtif
BENEFIT
Menggunakan akad
berprinsip syariah
Proses mudah dan cepat
Pencairan dana langsung ke Konsumen & bisa
digunakan untuk bermacam kebutuhan.
Perlindungan asuransi untuk
kendaraan Konsumen
BPKB aman dan terjamin
Amanah & berkah
Ket. Alur Transaksi Direct Customer:
1. Calon Konsumen mengajukan permohonan pembiayaan ulang (refinancing) atas asetnya (misal: mobil) kepada UUS Adira Finance.
2. UUS Adira Finance melakukan penaksiran dan menyetujui permohonan Calon Konsumen,
3. Konsumen menjual asetnya kepada UUS Adira Finance berdasarkan akad al- Bai’ dan berjanji akan menindaklanjutinya dengan melaksanakan akad IMBT.
4. Konsumen dan UUS Adira Finance melakukan perjanjian pembiayaan berdasarkan prinsip Ijarah Muntahiyah Bittamlik (IMBT) dengan obyek sewa berupa aset yang telah dijual oleh Konsumen kepada UUS Adira Finance (misal: mobil).
5. Adira Finance mencairkan dana hasil penjualan dan Konsumen membelanjakan untuk memenuhi kebutuhannya, baik yang bersifat konsumtif maupun produktif. (bagi konsumen yang masih ada sisa kewajiban di Adira maka nilai pencairan akan dikurangi dengan sisa kewajiban atas pembiayaan sebelumnya)
6. Konsumen membayar uang sewa kepada UUS Adira Finance sesuai jangka waktu yang disepakati.
7. Di akhir masa sewa, UUS Adira Finance melakukan pengalihan kepemilikan obyek sewa kepada Konsumen dalam bentuk hibah.
1
2
KONSUMEN
4
6 Skema Refinancing Syariah
Akad al-Bai’ wa al-Isti’jar
3
5
7
Ket. Alur Transaksi Melalui Channel:
1. Calon Konsumen mengajukan permohonan pembiayaan ulang (refinancing) atas asetnya (misal: mobil) melalui Channel.
2. Channel merekomendasikan Konsumen tersebut kepada UUS Adira Finance.
3. UUS Adira Finance melakukan penaksiran dan menyetujui permohonan Calon Konsumen,
4. Konsumen menjual asetnya kepada UUS Adira Finance berdasarkan akad al- Bai’ dan berjanji akan menindaklanjutinya dengan melaksanakan akad IMBT.
5. Konsumen dan UUS Adira Finance melakukan perjanjian pembiayaan berdasarkan prinsip Ijarah Muntahiyah Bittamlik (IMBT) dengan obyek sewa berupa aset yang telah dijual oleh Konsumen kepada UUS Adira Finance (misal: mobil).
6. Adira Finance mencairkan dana hasil penjualan dan Konsumen membelanjakan untuk memenuhi kebutuhannya, baik yang bersifat konsumtif maupun produktif. (bagi konsumen yang masih ada sisa kewajiban di Adira maka nilai pencairan akan dikurangi dengan sisa kewajiban atas pembiayaan sebelumnya)
7. Konsumen membayar uang sewa kepada UUS Adira Finance sesuai jangka waktu yang disepakati.
8. Di akhir masa sewa, UUS Adira Finance melakukan pengalihan kepemilikan obyek sewa kepada Konsumen dalam bentuk hibah.
1 KONSUMEN
4
6
Skema Refinancing Syariah Akad al-Bai’ wa al-Isti’jar
3
5
7
2
8
Perbandingan Konven & Syariah
Tujuan penggunaan
dana Refinancing Syariah
Nama Produk
Pinjam meminjam
dana Bai wal istijar
Akad
KONVENSIONAL SYARIAH
Pinjam meminjam
dana Bai wal istijar
Pendapatan
Perbandingan Konven & Syariah
Ada dokumen tambahan terkait tujuan penggunaan
dana
Tidak ada dokumen tambahan karena
dana merupakan hasil penjualan unit
Konsumtif dan produktif
Konsumtif dan produktif yang
sesuai dengan prinsip syariah
KONVENSIONAL SYARIAH
Dokumen tambahan
Tujuan penggunaan
dana
Tujuan Penggunaan Dana : Untuk segala kebutuhan baik produktif maupun konsumtif yang sesuai dengan prinsip syariah
TARGET MARKET
PERORANGAN LEMBAGA
AKTIF LUNAS BARU
Internal
• Sales Officer NDS
• Sales Head NDS
External
• SPG
• AXI
• Outlet AXI
• Keday
• Mitra Maxi
• Channel NDS offline/online
JAMINAN
• Offline : Media promosi (spanduk, banner, brosur)
• Telesales
• Online : adiraku, sosmed
Media Internal
• Channel Online
• Channel Offline
Media External
PEMASARAN SUMBER ORDER
Ketentuan Pembiayaan
1. MI-010/PSO/NDCR/XI/2019 perihal “Ketentuan Pengantar Operasional Pembiayaan Modal Kerja
Dengan Cara Fasilitas Modal Usaha Jaminan Motor dan Mobil”
2. KS-004A/RISKLGL/CRD/XI/2020 perihal “Ketentuan Khusus Pembiayaan UMCY dan NDS”
3. KS-005A/RISKLGL/CRD/XI/2020 perihal “Ketentuan Khusus Pembiayaan CAR” dan ketentuan lain yang diterbitkan oleh Bagian Credit”.
1. MI-010/PSO/NDCR/XI/2019 perihal “Ketentuan Pengantar Operasional Pembiayaan Modal Kerja Dengan Cara Fasilitas Modal Usaha Jaminan Motor dan Mobil”
2. KS-004A/RISKLGL/CRD/XI/2020 perihal “Ketentuan Khusus Pembiayaan UMCY dan NDS”
3. KS-005A/RISKLGL/CRD/XI/2020 perihal “Ketentuan Khusus Pembiayaan CAR” dan ketentuan lain yang diterbitkan oleh Bagian Credit”.
KONSUMTIF PRODUKTIF
Dokumen Pemohon
Memo Internal No. MI-002/RIM/CRD/VII/2019 perihal
“Persyaratan Dokumen Kredit Pembiayaan Mobil”
Memo Internal No. MI-001/RIM/CRD/VII/2019 perihal
“Persyaratan Dokumen Kredit Pembiayaan Motor”.
Dokumen jaminan
Kondisi Nama di BPKB Ketentuan Dokumen Pendukung
BPKB atas nama Konsumen (atas nama
suami/istri untuk konsumen perorangan atau atas nama CV, Firma, PT, Koperasi, dan Yayasan untuk konsumen Kelembagaan)
1. BPKB asli
2. STNK asli dan Valid (masih berlaku, tidak ada tunggakan pajak) 3. Faktur asli Valid *)
4. Surat Pelepasan Hak (khusus untuk BPKB atas nama kelembagaan)
BPKB atas nama salah satu anggota keluarga inti (ayah / ibu / kakak / adik / anak) dalam satu Kartu Keluarga
1. BPKB asli
2. STNK asli dan Valid (masih berlaku, tidak ada tunggakan pajak) 3. Faktur asli dan Valid *)
4. Copy KTP pemilik motor/mobil (sesuai dengan nama terakhir yang tertera dalam BPKB) 5. Surat Pernyataan Pemilik Kendaraan
• BPKB atas nama orang lain yang bukan anggota keluarga inti (ayah / ibu / kakak / adik / anak) dalam satu Kartu Keluarga (untuk konsumen perorangan)
• BPKB atas nama Kelembagaan lain (baik pengajuan untuk konsumen perseorangan atau kelembagaan)
1. BPKB asli
2. STNK asli dan Valid (masih berlaku, tidak ada tunggakan pajak) 3. Faktur asli Valid *)
4. Bukti Jual Beli yang sah (kuitansi bermaterai dan fotocopy KTP atas nama terakhir tertera di BPKB atau;
5. Bukti pembelian yang dikeluarkan oleh showroom mobil bekas) dan;
6. Surat Pelepasan Hak (khusus untuk BPKB atas nama kelembagaan)
Jenis Dokumen Refinancing Syariah Kode Cetak Materai Tera Perjanjian Pembiayaan Ulang berdasar
prinsip Al Bai Wa Al Istijar dan Lampiran Ilustrasi Pembiayaan
ADMF/PPu-Syariah/10/20
Surat Kuasa (Fidusia) ADMF/SKF-RFS/10/20
Surat Persetujuan & Kuasa ADMF/SPK-RFS/10/20
Berita Acara Serah Terima Kendaraan Jual Beli (BASTK Jual Beli)
ADMF/BASTK-JB-SLB/4/20
Berita Acara Serah Terima Kendaraan Sewa Balik (BASTK Sewa Balik)
ADMF/BASTK-SB-SLB/4/20
Surat Kesepakatan ADMF/SKpkt/2/20
Surat Perjanjian Hibah ADMF/PHIB-RFS/10/20
Pemberian meterai dilakukan pada lembar pertama dari dokumen asli dan rangkap atas dokumen perjanjian pembiayaan termasuk pada dokumen pendukung yang harus diberikan materai
