PENGARUH RISIKO USAHA, RENTABILITAS, DAN PERMODALAN TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK PADA BANK UMUM
SWASTA NASIONAL GO PUBLIC
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Program Studi Manajemen
Oleh :
DWI INTAN PUSPITA
2013210655
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
v MOTTO
PERSEMBAHAN
Syukur Alhamdulillah saya ucapkan kepada Allah S.W.T atas
segala rahmat dan hidayahnya yang telah memberikan kekuatan,
kesabaran dan kesehatan sampai saya bisa menyelesaikan skripsi
ini.
Terimakasih untuk Ayah dan Ibu yang telah membiayai,
memberikan doa, dukungan, semangat, dan perhatian sampai saya
bisa menyelesaikan kuliah sampai menjadi Sarjana Ekonomi.
Terimakasih untuk GROUP MASA KINI (Cindi Dianasari,
Ervina Ayu Lestari, Chandra Bayu Pratama, Dinda Krisna
Dewiyanti, Widhyasto Pratama Bhaskara, Rendiana Ariesta
Dunia tidak selalu berpihak kepada
kita, semua tergantung cara kita
vi
Sunaryo, Akbar Dwi Yulianto, dan Mega Dwi Pradana) atas
kesetiaannya menjadi teman/sahabat, saling support dalam
keadaan apapun, canda tawanya, dan bareng-bareng terus dari
semester 1 sampai semester 7.
Terimakasih untuk Keluarga Padus yang sudah memberikan
pegalaman berorganisasi, saling bekerja sama, tetap solid
khususnya angkatan 2013, dan yang pasti tetap “keep on fire”.
Terimakasih untuk sahabat SMA yang akhirnya sekampus
barengan lagi (Putri Permatasari, Dhelima Wulan Sari, dan
Ika Septiana Santoso) atas semangat dan dukungannya.
Terimakasih untuk teman-teman bimbingan “Papi Herizon”
(Nelaini, Siska, Rendiana, Feny, Dini, Mbak Caca, Mbak
Pipit, Mas Lukman, Mas Daud, dan Mas Rizal) yang selalu
kompak, saling membantu, dan saling support sampai bisa lulus
bareng.
Terimakasih untuk Vincent Abraham Rinaldi yang telah
membantu, mendengarkan keluh kesah dalam mengerjakan
skripsi, support, dan kesetiaannya sampai saya menjadi Sarjana
vii
KATA PENGANTAR
Puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa yang telah memberikan Rahmat dan Hikmatnya sehingga dapat menyelesaikan penelitian dan penulisan skripsi dengan judul “PENGARUH RISIKO USAHA, RENTABILITAS, DAN
PERMODALAN TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK PADA BANK UMUM SWASTA NASIONAL GO PUBLIC”
Skripsi ini ditulis dengan tujuan untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian Program Sarjana Manajemen Konsentrasi Perbankan STIE Perbanas Surabaya.
Skripsi ini dibantu dengan banyak pihak, pada kesempatan kali ini diucapkan terimakasih kepada:
1. Bapak Drs.Ec. Herizon, M.Si. selaku Dosen Pembimbing yang telah memberikan arahan dan bimbingannya hingga terselesaikannya skripsi ini. 2. Ibu Dr. Muazaroh S.E., M.T. selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE
Perbanas Surabaya yang telah memberikan pengarahan selama menjadi mahasiswa di STIE Perbanas Surabaya.
3. Bapak Dr. Lutfi S.E., M.Fin selaku Pimpinan STIE Perbanas Surabaya. 4. Ibu Dra.Psi. Tjahjani Prawitowati, M.M. selaku dosen wali di STIE Perbanas
Surabaya.
5. Segenap dosen dan karyawan STIE Perbanas Surabaya, khususnya petugas yang selalu berjaga di perpustakaan, terimakasih atas segala ilmu dan bantuannya selama menjadi mahasiswa STIE Perbanas Surabaya.
viii
melimpahkan rahmat-Nya kepada semua pihak atas bantuan yang telah diberikan, dan skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak yang membacanya.
Surabaya, Februari 2017
ix
3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ... 45
3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel ... 48
3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ... 50
3.7 Teknik Analisis Data ... 50
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA 57
4.1 Gambaran Subyek Penelitian ... 57
4.2 Analisis Data ... 69
BAB V PENUTUP ... 115
5.1 Kesimpulan ... 115
5.2 Keterbatasan Penelitian ... 118
5.3 Saran ... 119 DAFTAR RUJUKAN
x
DAFTAR TABEL
Halaman Tabel 1.1 Perkembangan Skor Kesehatan Bank Umum Swasta
Nasional Go Public Tahun 2011-2015 4
Tabel 2.1 Persamaan Dan Perbedaan Peneliti Terdahulu Dengan Penelitian Sekarang 18
Tabel 2.2 Kriteria Penilaian Skor Kesehatan Bank 23 Tabel 2.3 Skor Penilaian Tingkat Kesehatan 23 Tabel 3.1 Populasi Bank Umum Swasta Nasional Go Public Berdasarkan Total Modal Inti Periode Akhir Tahun 2015 49 Tabel 3.2 Sampel Penelitian 50 Tabel 4.1 Posisi Non Performing Loan Sampel Penelitian Periode Tahun 2011-2015 70
Tabel 4.6 Posisi Return On Asset Sampel Penelitian Periode Tahun 2011-2015 76
xi
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran 42
xii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Perhitungan NPL Bank Umum Swasta Nasional Go Public Periode Tahun 2011-Tahun 2015
Lampiran 2 Perhitungan IRR Bank Umum Swasta Nasional Go Public Periode Tahun 2011-Tahun 2015
Lampiran 3 Perhitungan LDR Bank Umum Swasta Nasional Go Public Periode Tahun 2011-Tahun 2015
Lampiran 4 Perhitungan BOPO Bank Umum Swasta Nasional Go Public Periode Tahun 2011-Tahun 2015
Lampiran 5 Perhitungan FBIR Bank Umum Swasta Nasional Go Public Periode Tahun 2011-Tahun 2015
Lampiran 6 Perhitungan ROA Bank Umum Swasta Nasional Go Public Periode Tahun 2011-Tahun 2015
Lampiran 7 Perhitungan ROE Bank Umum Swasta Nasional Go Public Periode Tahun 2011-Tahun 2015
Lampiran 8 Perhitungan NIM Bank Umum Swasta Nasional Go Public Periode Tahun 2011-Tahun 2015
Lampiran 9 Perhitungan CAR Bank Umum Swasta Nasional Go Public Periode Tahun 2011-Tahun 2015
Lampiran 10 Tren Skor Kesehatan Periode Tahun 2011-Tahun 2015
Lampiran 11 Tren Suku Bunga Periode Triwulan I 2011- Triwulan IV 2015 Lampiran 12 Input SPSS
xiii
THE INFLUENCE OF BUSINESS RISK, PROFITABILITY, AND CAPITAL TOWARDS BANK SOUNDNESS SCORE IN THE GO PUBLIC
NATIONAL FOREIGN COMMERCIAL BANK
This research aims to find out whether NPL, IRR, LDR, BOPO, FBIR, ROA, ROE, NIM, and CAR have significant influence either simultaneously or partial.
This research uses population in Go Public National Foreign Commercial Bank. Sample is chosen based on sampling technique using purposive sampling. The used data variety is secondary data. The data collection method uses documentation. The technique of data analysis uses Multiple Regression Analysis.
Based on the calculation and hypothesis result is known that NPL, IRR, LDR, BOPO, FBIR, ROA, ROE, NIM, and CAR towards the soundness Score of Go Public Foreign National Commercial Bank simultaneously have significant influence. NPL has insignificant negative influence. IRR has insignificant negative influence. LDR has insignificant negative influence. BOPO has insignificant negative influence. FBIR has insignificant positive influence. ROA has insignificant negative influence. ROE has significant positive influence. NIM has insignificant positive influence, and CAR has insignificant positive influence.
xiv
PENGARUH RISIKO USAHA, RENTABILITAS, DAN PERMODALAN TERHADAP SKOR KESEHATAN BANK PADA BANK UMUM
SWASTA NASIONAL GO PUBLIC BOPO, FBIR, ROA, ROE, NIM, dan CAR mempunyai pengaruh yang signifikan baik secara simultan maupun parsial.
Penelitian ini menggunakan populasi di Bank Umum Swasta Nasional Go Public. Sampel dipilih berdasarkan teknik sampling yang menggunakan teknik purposive sampling. Jenis data yang digunakan adalah data sekunder. Metode pengumpulan data menggunakan metode dokumentasi. Teknik analisis data menggunakan Analisis Regresi Berganda.
Berdasarkan perhitungan dan hasil hipotesis diketahui bahwa NPL, IRR, LDR, BOPO, FBIR, ROA, ROE, NIM, dan CAR terhadap Skor Kesehatan pada Bank Umum Swasta Nasional Go Public secara bersama-sama mempunyai pengaruh yang signifikan. NPL mempunyai pengaruh negatif yang tidak signifikan, IRR mempunyai pengaruh negatif yang tidak signifikan, LDR mempunyai pengaruh negatif yang tidak signifikan, BOPO mempunyai pengaruh negatif yang tidak signifikan, FBIR mempunyai pengaruh positif yang tidak signifikan, ROA mempunyai pengaruh negatif yang tidak signifikan, ROE mempunyai pengaruh positif yang signifikan, NIM mempunyai pengaruh positif yang tidak signifikan, dan CAR mempunyai pengaruh positif yang tidak signifikan.
