commit to user
i
PROSEDUR PENYELESAIAN PEMBIAYAAN BERMASALAH
PADA PRODUK GRIYA iB HASANAH PADA PT.BANK BNI
SYARIAH KANTOR CABANG SURAKARTA
TUGAS AKHIR
Disusun Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Gelar Ahli Madya
Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan
Oleh :
ALFIAN ZULFA AZIZI F3610006
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
commit to user
commit to user
MOTTO
Kebahagiaan tergantung pada apa yang dapat anda berikan, bukan pada apa yang dapat anda peroleh.
[Mahatma Gandhi]
Jangan menunggu bahagia untuk tersenyum, tetapi tersenyulah untuk bahagia
[someone]
Gunakanlah tiap detik anda untuk bertasbih, tiap menit anda untuk berpikir, dan tiap jam anda untuk beramal
commit to user
v
PERSEMBAHAN
Tugas akhir ini saya persembahkan untuk:
· Allah SWT,,,, Tuhanku.
· Ibuku Azizatul Khususiyah yang selalu mendoakan ku setiap siang dan malam, dan berkat kasih sayangnya aku tumbuh besar hingga saat ini, ibuku yang selalu mengajarkanku akan arti kesabaran.
· Ayahku.Drs Hariadi, tulang punggung keluargaku yang senantiasa mengajarkanku akan kerasnya hidup dan tidak pernah berputus asa.
· Untuk kakak tercintaku Astrid Zulfa Laily, teman curhatku yang terhebat yang selalu mendukungku di setiap langkahku.
· Untuk teman teman seperjuangan hidupku di Kos Istikomah, teman hidup terbaik sepanjang masa.
commit to user
KATA PENGANTAR
Assalamualiakum Wr,Wb
Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas segala limpahan kasih dan
rahmatNya sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir yang berjudul
PROSEDUR PENYELESAIAN PEMBIAYAAN BERMASALAH PADA PRODUK GRIYA iB HASANAH PADA PT.BANK BNI SYARIAH
KANTOR CABANG SURAKARTA dapat penulis selesaikan.
Tugas Akhir ini disusun untuk memenuhi salah satu persyaratan mencapai
gelar Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan. Serta
memberikan informasi kepada para pembaca sehingga dapat memperoleh
tambahan pengetahuan terkait dengan prosdeur penyelesaian pembiayaan
bermasalah pada produk ib Griya ib Hasanah pada PT. BNI Syariah kantor cabang
Surakarta.
Dalam proses penyusunan laporan ini, kami banyak memperoleh banyak
sekali petunjuk, bimbingan, dan dukungan dari berbagai pihak, oleh karenanya
dengan segala kerendahan hati kami mengucapkan terimakasih kepada:
1. Dr Wisnu Untoro, MS dekan Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas
Maret Surakarata.
2. Drs. Kresno Pribadi, M.Si ketua prodi Keuanagan dan Perbankan
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Drs. Sutomo,M.Si sebagai dosen pembimbing lapangan dan dosen
pembimbing Tugas Akhir.
4. Bapak-ibu dosen pengajar jurusan Keuangan dan Perbankan
commit to user
vii
5. Bpk Gerogie syaffei selaku pemimpin PT.Bank BNI Syariah kantor
cabang Surakarta.
6. Bpk Zaenal Arifin, Bpk Hambali, Ibu Murni, Bpak Aswin, mas
Bambang, pak Wira, mbak Ganes, mas Tommy, mas Bobi, mas Oji,
mas Ary, mbak titik.
7. Seluruh karyawan dan staff PT Bank BNI Syariah kantor cabang
Surakarta.
8. Ayah, Ibuku, Kakakku
9. Teman- teman kos Istikomah dan teman- teman magang.
10. Teman – teman Keuangan dan Perbankan angkatan 2010.
11. Dan seluruh pihak yang telah membantu menyelesaikan Tugas Akhir
ini.
Penulis menyadari bahwa Tugas Akhir ini masih banyak kekuangan
,sehingga kritik dan dan saran yang bersifat membangun sangat penulis harapkan,
atas kritik dan saran yang telah diberikan penulis sampaikan terima kasih.
Wassalamualaikum Wr,Wb
commit to user DAFTAR ISI
BAB I PENDAHULUAN 1
A. Latar Belakang ... 1
B. Rumusan Masalah ... 3
C. Tujuan Penelitian... 3
D. Manfaat Penelitian ... 3
E. Metode Penelitian... 4
F. Metode pengumpulan data... 5
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 6
A. Pengertian Bank ... 6
B. Jenis- Jenis Bank ... 6
C. Pengertian Bank Syariah... 9
D. Fungsi Bank Syariah ... 10
E. Jenis-Jenis Kegiatan Usaha Bank Syariah ... 10
F. Aktivitas Bank Syariah ... 13
G. Jasa Pelayanan ... 18
H. Usaha Yang Dibiayai ... 18
I. Kegiatan Sosial Bank Syariah ... 19
J. Pengertian Prosedur ... 19
K. Pengertian Resiko... 19
L. Pengertian Pembiayaan ... 20
BAB III PEMBAHASAN ... 21
A. Struktur Organisasi PT.Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta ... 24
B. Fungsi Dan Diskripsi Jabatan ... 26
C. Produk-Produk BNI Syariah... 30
D. Pembahasan ... 46
commit to user
ix
BAB IV PENUTUP... 64
A. Kesimpulan ... 64
B. Saran... 65
commit to user DAFTAR GAMBAR
Gambar 3.1 Alur Langkah–Langkah Penyelamatan pembiayaan ... 56
commit to user
xi
DAFTAR TABEL
Tabel 3.1 Kebijakan dan Prosedur Penyelamatan Pembiayaan 51
commit to user DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Struktur organisasi PT. Bank BNI Syaraiah kantor cabang Surakarta
Lampiran 2 Surat Pernyataan Tugas Akhir
Lampiran 3 Surat Keterangan Magang
Lampiran 4 Surat Keterangan Nilai
commit to user
commit to user Abstraksi
PROSEDUR PENYELESAIAN PEMBIAYAAN BERMASALAH PADA PRODUK GRIYA iB HASANAH PADA PT. BANK BNI SYARIAH
CABANG SURAKARTA
Oleh : Alfian Zulfa Azizi
F3610006
Pengertian Bank Syariah menurut Undang-undang No.10 tahun 1998 bank syariah adalah bank yang melaksanakan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Sedangkan Prinsip syariah menurut Pasal 1 ayat 13 Undang-undang No.10 tahun 1998 tentang perbankan adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum islam antara bank dengan pihak lain untuk penyimpanan dana atau pembiayaan kegiatan usaha, atau kegiatan lainnya yang dinyatakan sesuai dengan syariah, namun dalam pengembanganya ditemukanya berbagai hambatan, diantaranya adalah pembiayaan bermasalah sehingga diperlukanya prosedur serta kebijakan yang tepat guna mengatasinya, penulisan Tugas Akhir ini bertujuan untuk mengetahui tentang prosedur pembiayaan bermasalah pada produk Griya iB Hasanah pada PT.Bank BNI Syariah kantor cabang Surakarta.
Metode penelitian yang digunakan adalah Teknik wawancara, data diperoleh melalui wawancara dengan pihak-pihak yang berkaitan dengan prosedur Penyelamatan Pembiayaan Bermasalah pada produk Griya iB Hasanah dan observasi langsung ke lapangan guna mengetahui langsung proses penyelamatan pembiayaan bermasalah, data yang digunakan adalah data primer yang diperoleh dari perusahaan yaitu BNI Syariah Cabang Surakarta dalam bentuk gambaran umum mengenai suatu tema penelitian dan data sekunder yang diperoleh dari studi pustaka dan studi literatur untuk menunjang dalam penulisan ini dalam rangka penyusunan tugas akhir.
Hasil dari penelitian ini adalah dalam mengatasi pembiayaan bermasalah PT Bank BNI Syariah kantor cabang Surakarta menerapkan R3 yaitu rescheduling
(penjadwalan kembali), reconditioning (persyaratan kembali), dan restructuring
(penataan kembali), apabila setelah penilaian ternyata pembiayaan tidak dapat diselamatkan, maka pihak bank dapat menyelesaikan dengan menjual barang agunan baik di leleng maupun dijual di bawah tangan, sedangkan kendala-kendala yang dihadapi diantara lain adalah lemahnya monitoring dari bank, penilaian resiko yang kurang tepat dari pihak bank, tidak adanya iktikad baik, kurangnya kesadaran dalam membayar pelunasan dari pihak debitur dalam membayar kewajibanya, serta terjadinya krisis ekonomi.
commit to user
kembali kemapuan atau keadaan ekonomi debitur apakah debitur layak diberi pembiayaan atau tidak.
commit to user ABSTRACT
THE PROCEDURE OF COMPLETING THE NON-PERFORMING FUNDING ON THE GRIYA iB HASANAH PRODUCTS ON PT. BANK
BNI SYARIAH SURAKARTA BRANCH
By:
Alfian Zulfa Azizi F3610006
The definition of Syariah Bank according to the Act No. 10 1998, syariah bank is a bank that carries out its works based on the syariah principles which in its activities is giving some services in paying traffic. Whereas the syariah principles based on the Article 1 clause 13 Act No. 10 1998 on the banking, is an agreement arrangement based on the Islamic laws between a bank and another party in saving some fund or financing such a business activity, or other activities that are stated appropriate with the syariah, but in its development, it is found Hasanah products and direct observations to the field in order to find out directly the process of saving of the non-performing funding. The data used were both primary data, which were obtained from the company, that was BNI Syariah Surakarta Branch in the form of general description about the research theme, and secondary data, which were obtained from the literature study in order to support the writing in composing this final assignment.
The result of this study was that in coping the non-performing funding, PT. Bank BNI Syariah Surakarta branch office was applying R3, which consisted of rescheduling, reconditioning, and restructuring. If after the assessment the funding could not be saved, the bank could complete by selling the security goods, either by being auctioned or underhand selling. Whereas some obstacles faced were the weak of bank monitoring, the imprecise risk assessment from the bank party, the absence of good conviction, the lack of consciousness to settle a debt from the debtor party in paying his obligation, and the existing economic crisis.
commit to user
carefulness principles, such as the bank party gives some illumination and building to the debtor aspirants about his rights and duties.