i
ANALISA PROSEDUR PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT BAGI MASYARAKAT PADA BANK NEGARA INDONESIA Tbk.
(PERSERO) KANTOR CABANG KEPANJEN
LAPORAN TUGAS AKHIR
Oleh : Feby Dwi Utami 201610190511070
PROGRAM STUDI D-III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2019
i
ANALISA PROSEDUR PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT BAGI MASYARAKAT PADA BANK NEGARA INDONESIA Tbk.
(PERSERO) KANTOR CABANG KEPANJEN
LAPORAN TUGAS AKHIR
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapain Derajat Ahli Madya Ekonomi
Oleh : Feby Dwi Utami 201610190511070
PROGRAM STUDI D-III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2019
viii ABSTRAK
Analisa Prosedur Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bagi Masyarakat Pada Bank Negara Indonesia Kantor Cabang Kepanjen
Feby Dwi Utami D-III Keuangan dan Perbankan Universitas Muhammadiyah Malang
Jl. Raya Tlogomas No. 246 Malang Email : febydwi848@gmail.com
Tujuan penelitian ini untuk menganalisis prosedur penyaluran kredit usaha rakyat yang terdiri dari prosedur kredit, penyaluran kredit, tantangan dan peluang program KUR, ketentuan umum kredit usaha rakyat, sarana dan prasarana, ketentuan penyaluran produk kredit usaha rakyat. Analisa data yang digunakan adalah secara deskriptif secara flot chat unutk menjelaskan ketentuan penyaluran KUR dan tabel digunakan untuk jenis produk dan persyaratan produk.
Kata Kunci : Prosedur kredit, kredit usaha rakyat (KUR), persyaratan Usaha MikronKecilnMenengah.
ix ABSTRACT
Procedure Analysis of People's Business Credit Distribution (KUR) for Communities at Bank Negara Indonesia, Kepanjen Branch Office
Feby Dwi Utami D-III Keuangan dan Perbankan Universitas Muhammadiyah Malang
Jl. Raya Tlogomas No. 246 Malang Email : febydwi848@gmail.com
The purpose of this study is to find out and analyze the procedures for channeling people's business loans which consist of credit procedures, understanding of people's business loans, general provisions for people's business loans, facilities and infrastructure, provisions for distributing people's business credit products. This research was conducted at Bank Negara Indonesia Malang Branch, data analysis used was descriptive to explain the data of research data and research descriptions.
Key words : Credit procedures, people's business credit (KUR), Small and
x
KATA PENGANTAR
Puji syukur kita panjatkan kehadirat Allah SWT, karena atas ridho dan hidayahNya, sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini. Maksud dan tujuan dari penulisan Tugas Akhir ini adalah untuk memenuhi persyaratan kelulusan program Studi D-III Keuangan dan Perbankan Universitas Muhammadiyah Malang.
Penulis menyadari bahwa penulisan laporan ini masih jauh dari sempurna dan masih banyak kekurangan-kekurangan lainnya, maka dari itu penulis mengharapkan saran dan kritik yang membangun dari semua pihak.
Menyadari penyusunan laporan ini tidak lepas dari bantuan berbagai pihak, maka pada kesempatan ini penulis menyampaikan ucapan terima kasih yang setulus-tulusnya kepada:
1. Bapak Dr. Fauzan, M. Pd selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang. 2. Ibu Dr. Idah Zuhro, M.M. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Muhammadiyah Malang.
3. Bapak Syamsul Hadi SE., M.Si. Selaku Ketua Program D-III Keuangan dan Perbankan.
4. Ibu Dr.Sri Budi Cantika Yuli, M.M. Selaku Dosen Wali angkatan tahun 2016. 5. Bapak Drs. M. Faisal Abdullah, M.M. Selaku Dosen Pembimbing I dan Ibu Eriz Tri Kurniawati, S.E, M.M, Ak. Selaku Dosen Pembimbing II yang telah dengan penuh ketelatenan dan kesabaranya telah banyak membimbing penulis dari awal sampai terselesaikannya penyusunan Tugas Akhir ini.
6. Selaku PT. Bank Negara Indonesia Cabang Malang dan PT Bank Jatim Cabang Malang, beserta staffnya yang telah banyak memberikan bantuan, petunjuk dan pengarahan dalam penyelesaian Tugas Akhir.
7. Dan doa restu dari keluarga yang paling dirindukan, temen magang, teman-teman D-III Keuangan dan Pebankan angkatan 2016 dan semuanya (terutama kelas B) yang tidak mungkin penulis sebutkan satu persatu yang telah memberikan kebutuhan dan motivasinya.
xi
Akhir kata, semoga Allah SWT senantiasa melimpahkan karunia-Nya dan membalas segala amal budi serta kebaikan pihak-pihak yang telah membantu penulis dalam penyusunan Tugas Akhir ini dan semoga tulisan ini dapat memberikan manfaat bagi pihak-pihak yang membutuhkan.
Malang, 25 Oktober 2019 Penulis
xii DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
LEMBAR PERSETUJUAN ... ii
LEMBAR PENGESAHAN ... iii
SURAT PERNYATAAN ... iv BERITA ACARA ... v KARTU KENDALI ... vi ABSTRAK ... viii ABSTRACT ... ix KATA PENGANTAR ... x
DAFTAR ISI ... xii
DAFTAR TABEL ... xiv
DAFTAR GAMBAR ... xv
DAFTAR LAMPIRAN ... xvi
BAB I PENDAHULUAN ... 1
A. Latar Belakang ... 1
B. Rumusan Masalah ... 4
C. Tujuan Penelitian ... 4
D. Manfaat Penelitian ... 4
BAB II TEORI DAN KAJIAN PUSTAKA ... 6
A. Tinjauan Penelitian Terdahulu ... 6
B. Landasan Teori ... 9
1. Pengertian Prosedur Kredit ... 9
2. Manfaat Prosedur ... 10 3. Pengertian Kredit ... 10 4. Tujuan Kredit ... 13 5. Jenis Kredit ... 13 6. Unsur-unsur Kredit ... 14 7. Prinsip Kredit ... 17
xiii
8. UMKM ... 20
9. Kredit Usaha Rakyat ... 23
10.Pengertian usaha produktif, usaha layak dan belum bankable ... 24
11.Sasaran Program KUR ... 25
C. Kajian Teori ... 25
BAB III METODE PENELITIAN ... 28
A. Lokasi Penelitian ... 28
B. Sumber Data ... 28
C. Jenis Penelitian ... 28
D. Teknik Pengumpulan Data ... 29
E. Teknik Analisis Data ... 29
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN ... 30
A. Gambaran Umum Perusahaan ... 30
1. Sejarah singkat Perusahaan ... 30
2. Visi dan Misi BNI ... 31
3. 6 Nilai Perilaku Utama Insan BNI ... 32
4. Filosofi Logo Bank Negara Indonesia (BNI) ... 32
B. Pembahasan ... 36
1. Tata cara dan ketentuan penyaluran produk KUR ... 36
2. Tantangan dan peluang pelaksanaan program KUR. ... 49
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ... 52
A. Kesimpulan ... 52
1. Ketentuan penyaluran produk KUR ... 52
2. Tantangan dan peluang dalam pelaksanaan program KUR ... 53
B. Keterbatasan Malasah ... 53
C. Saran ... 54
DAFTAR PUSTAKA ... 55
xiv
DAFTAR TABEL
xv
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.1 Pola Organisasi Penyaluran Kredit ... 34 Gambar 4.2 : Pola penyaluran produk KUR bank BNI kantor cabang
kepanjen ... 36 Gambar 4.3 : Tentang mekanisme penyaluran UMKM ... 45 Gambar 4.4 : Tentang mekanisme penyaluran UMKM Tidak Langsung
Dengan Pola Executing ... 46 Gambar 4.5 : Tentang mekanisme penyaluran UMKM Tidak Langsung
xvi
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Penilaian Ujian Laporan Tugas Akhir ... 58
Lampiran 2 Borang Perbaikan Laporan Tugas Akhir ... 60
Lampiran 3 Daftar Riwayat Penulis ... 61
Lampiran 4 Berita Acara Wawancara ... 62
Lampiran 5 Daftar Pertanyaan Wawancara ... 63
55
DAFTAR PUSTAKA
Arizali, Aufar, faktor-faktor yang mempengaruhi penggunaan informasi akuntansi pada UMKM (survei pada perusahaan rekanan PT. PLN (persero)) di kota bandung.
Abdullah, Thamrin dan Tantri, Francis, 2012, Bank dan Lembaga Keuangan, Ed.1-1, Penerbit: Rajawali Pers, Jakarta.
Bank Indonesia, Peraturan Bank Indonesia Nomor: 7/2/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005
Dhaniswara, Arifa, Mega, (2017), Analisis Prosedur Pemberian Kredit Usaha Rakyat (KUR) dan Sistem Pengawasannya oleh PT. Bank Rakyat Indonesia (BRI) Unit Ciputat pada Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM), other thesis, UINJKT
Hasibuan, Malayu (2010), Dasar-Dasar Perbankan, Penerbit: PT. BumiAksara, Jakarta.
Kuncoro, Mudrajat dan Suhardjono, (2010), Manajemen Perbankan, Teori Dan Aplikasi, Edisi Kedua, Penerbit: BPFE Yogyakarta, Yogyakarta.
Kasmir, 2008. Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya, Rajawali Pers, Jakarta
Kasmir, Zaini, (2014). Dasar-Dasar Perbankan, Jakarta, Penerbit: PT Raja Grafindo Persada.
Putri, Ferayanti, Guruh Tika (2010), Tinjauan Atas Prosedur Pemberian Kredit, Jurnal Program Studi Akuntansi Fakultas Ekonomi, Universitas Komputer Indonesia, Bandung.
Pandia,Frianto, (2012), Manajemen Dana dan Kesehatan Bank, Jakarta, Penerbit: Rineka Cipta.
Putriansyah, Irna, (2016), Mengenal Lebih Dekat Kredit Usaha Rakyat, Jakarta
Republik Indonesia, Undang Undang Perbankan Nomor 10 Tahun 1998 tanggal 10 Nopember 1998.
Supriyono, Maryanto, (2011), Buku Pintar Perbankan, Yogyakarta, Penerbit: Andi, Yogyakarta.
Subiyanto, Ibnu. 1997. Metodologi Penelitian ; Edisi, UPP AMP YKPN, yogyakarta.
56
Sutojo, siswanto, (2000), strategi manajemen kredit bank umum, jakarta
Triandaru, Sigit dan Budisantoso, Totok.2006. Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya, Salemba Empat, Jakarta.
Wardhani , Nurul (2010) Pelaksanaan pemberian Kredit Usaha Rakyat (kur) pada Bank
Rakyat Indonesia unit Kuwarasan cabang Gombong. Other thesis, UNS.
Sumber Internet :
BNI, 2017 . sejarah dan mekanisme perusahaan bank negara indonesia
Http://bni.co.id/id-id/tentangkami/sejarah.aspx. (Diakses pada tanggal 12/6/2019 jam 09.00 WIB)
Https://www.bni.co.id/id/perusahaan/tentangbni/budayaperusahaan (Diakses pada tanggal 26/6/2019 jam 14.00 WIB)
BNI, 2017 : ketentuan KUR
Https://www.bni.co.id/id-id/beranda/promoacara/promoperbankan/articleid/3243
Permenko, 2018 : Tantangan dan peluang pelaksanaan KUR dan pengertian
Http://kur.ekon.go.id/peluang-dan-tantangan-pelaksanaan-kredit-usaha-rakyat. https://kur.ekon.go.id/maksud-dan-tujuan