PADA PT. BPR MANDIRI DHANASEJAHTERA
CABANG MADIUN
RINGKASAN TESIS
Untuk Memenuhi Persyaratan Memperoleh Derajat S-2 Program Studi Magister Kenotariatan
Oleh: Yuniantoro B4B 007236
PEMBIMBING:
H. Achmad Busro, SH, MHum
PROGRAM STUDI MAGISTER KENOTARIATAN
PROGRAM PASCA SARJANA
UNIVERSITAS DIPONEGORO
SEMARANG
A BSTRA K
Pe ne litia n ini d ima ksud ka n untuk me nje la ska n p e la ksa na a n p e rja njia n kre d it d e ng a n ja mina n d e p o sito p iha k ke tig a . Khususnya d a la m ha l p e ng ika ta n ja mina nnya d a n b a g a ima na p e rlind ung a n hukum te rha d a p p e nja min kre d it se la ku p e milik d e p o sito d a la m ha l d e b itur wa np re sta si.
Pe ne litia n ini b e rsifa t yurid is e mp iris ya itu untuk me ng e ta hui p e rila ku p iha k-p iha k ya ng te rlib a t la ng sung d a la m ke g ia ta n-ke g ita n p e ng g una kre d it d e ng a n ja mina n d e p o sito p iha k ke tig a . Pe ne litia n ini d ila ksa na ka n d i PT.BPR Ma nd iri Dha na se ja hte ra C a b a ng Ma d iun, d e ng a n re sp o nd e n d a ri p iha k b a nk d iwa kili d a ri b a g ia n kre d it d a n b a g ia n le g a l d a n d a ri p iha k na sa b a h d iwa kili o le h p e nja min d e p o sito , ya ng d ia mb il d e ng a n c a ra p urp o sive sa mp ling . La p o ra n ha sil p e ne litia n ini b e rsifa t d e skriftif a na litis, ha sil p e ne litia n d ia na lisis ke mud ia n d id e skrip sika n.
Se te la h d ila kuka n a na lisa d a ta , d ip e ro le h ke simp ula n b a hwa p a d a sa a t p e la sa ksa na a n p e rja njia n kre d it, p iha k p e nja min d a la m ha l ini p e milik d e p o sito , se la in ha rus me na nd a ta ng a ni Sura t Kua sa Me mb lo kir d a n Me nc a irka n d e p o sito , jug a d iha ruska n me na nd a ta ng a ni Pe rja njia n Pe mb e ria n Ja mina n Prib a d i (Bo rg to c ht/ Pe rso na l g ua ra nte e ) ta np a me ma ha mi d a n me ng e ta hui se c a ra je la s isi d a ri p e rja njia n te rse b ut, tid a k a d a p e rlind ung a n hukum b a g i p iha k p e nja min ya ng me nye ra hka n d e p o sito nya , d a la m ha l d e b itur wa np re sta si b e rhub ung p iha k p e nja min ha rus me na nd a ta ng a ni Pe rja njia n Pe mb e ria n Ja mina n Prib a d i, se hing g a ko nse kue nsinya a d a la h turut me na ng g ung p e mb a ya ra n se c a ra ke se luruha n uta ng d a ri p iha k d e b itur, tid a k te rb a ta s ha nya se jumla h no mina l d e p o sito ya ng d ija minka n.
A BSTRA C T
This re se a rc h is me a nt to e xp la in c re d it a g re e me nt imp le me nta tio n with the third p a rty d e p o sit g ua ra nte e , e sp e c ia lly in the c a se o f c o rd a g e o f its g ua ra nte e a nd ho w la w p ro te c tio n to to wa rd c re d it g ua ra nto r a s d e p o sit o wne r in the c a se o f wa np re sta si d e b ito r.
The c ha ra c te ristic o f this re se a rc h is e mp iric a l jurid ic ia l to kno w p a rty b e ha vio r who is d ire c t in c o nc e me d in a c tivity o f c re d it c o nsume r with third p a rty d e p o sit g ua ra nte e . This re se a rc h is c o nd uc te d in PT. BPR Ma nd iri Dha na se ja hte ra Bra nc h Ma d iun, with re sp o nd e n fro m b a nk sid e d e p utize d b y d e p o sit g ua ra nto r a nd fo rme r d e p o sit g ua ra nto r, ta ke n b y sa mp ling p urp o sive . Re p o rt re sult o f this re se a rc h ha ve the c ha ra c te r o f a na lysis d e sc rip tive , re sult o f this re se a rc h a re a na lyze d a nd the n a re d e sc rib e d .
Afte r d a ta a na lysis is d o ne , it is o b ta ine d a c o nc lusio n tha t, a t the time o f c re d it a g re e me nt imp le me nta tio n, g ua ra nto r p a rty, in this c a se d e p o sit o wne r b e sid e ha ve to sig n a g re e me nt mo rtg a g e to the invo ic e c a sh, le tte r o f a tto me y to b lo c k a nd to liq ue ly d e p o sit, is a lso o b lig e d to sig n g iving p e rso na l g ua ra nte e a g re e me nt ( Bo rg to c h / g ua ra nte e p e rso na l ) witho ut c o mp re he nd ing a nd kno wing c le a rly fill fro m the a g re e me nt the re is no la w p ro te c tio n to g ua ra nto r p a rty who d e lve ring its d e p o sit, in the c a se o f wa np re sta si d e b ito r. As fo r g ua ra nto r p a rty ha ve to sig n g iving p e rso na l g ua ra nte e a g re e me nt so tha t is c o nse q ue nc e is p a rta king to a c c o unt p a yme nt a s who le o we tro m d e b ito r p a rty, no t limite d to a numb e r o f is no mina l o f d e p o sit whic h vo uc h fo r.
BAB I
PENDAHULUAN 1. Latar Belakang
Pembangunan di semua sektor untuk saat sekarang adalah bagian yang amat penting bagi dunia perbankan. Dewasa ini sebagian besar lembaga perbankan sangat berhati-hati didalam mengucurkan kreditnya, oleh karena itu pengelolaan kredit pada perbankan diupayakan senantiasa mengalami perbaikan baik dari segi kualitas materi penilaian maupun aspek-aspek prudensial perbankan lainnya.
Dari seluruh ketentuan serta aturan-aturan yang harus dipatuhi oleh bank sebelum memberikan kredit dengan agunan yang diserahkan oleh calon debitur, maka dapat dilihat bahwa pemberian kredit oleh pihak bank tidaklah mudah dilaksanakan, karena bank sebagai lembaga intermediasi bagi masyarakat juga berusaha untuk mempertahankan keberadaannya dengan menyalurkan kredit secara berhat-hati. Oleh karena itu, fasilitas kredit dengan jaminan dalam bentuk deposito merupakan salah satu solusi untuk mengatasi faktor-faktor resiko didalam pemberian kredit. Tetapi kadang-kadang calon debitur yang mengajukan kredit dengan jaminan deposito pihak ketiga juga tetap diterima oleh pihak bank dengan berbagai persyaratan yang sudah ditentukan. 2. Perumusan Masalah
a. Bagaimanakah Pelaksanan Perjanjian Kredit dengan Jaminan Deposito Pihak Ketiga ?
3. Tujuan Penelitian
a. Untuk mengetahui dan memaparkan tentang pelaksanaan perjanjian kredit dengan jaminan deposito pihak ketiga.
b. Untuk mengetahui dan memaparkan perlindungan hukum terhadap penjamin kredit selaku pemilik deposito dalam hal debitur wanprestasi.
4. Metode Penelitian Spesifikasi Penelitian,
Bersifat deskriptif analitis, yaitu memaparkan, menggambarkan atau mengungkapkan pelaksanaan perjanjian kredit dengan deposito pihak ketiga sebagai jaminan kredit pada PT. BPR Mandiri Dhanasejahtera Cabang Madiun.
Sumber dan Jenis Data,
Data yang dikumpulkan dalam penelitian ini bersandar pada data primer dan data sekunder. Data primer dalam penelitian ini melalui wawancara sedangkan untuk Data sekunder dalam penelitian ini berupa bahan-bahan hukum dan dokumen-dokumen hukum yang menjadi pijakan dasar dalam rangka menjawab permasalahan dan tujuan penelitian.
Teknik Pengumpulan Data,
Metode pengumpulan data dalam penelitian ini adalah wawancara ( interview) dan juga menggunakan metode pengumpulan data sekunder, meliputi :
c. Bahan hukum tersier Waktu Pelaksanaan Penelitian,
Penelitian ini dilaksanakan pada bulan Desember 2008 sampai dengan Januari 2009 di PT. BPR Mandiri Dhanasejahtera Cabang Madiun.
Teknik Analisis Data,
Sesuai dengan metode pendekatannya yaitu yuridis empiris, maka teknik analisis yang dipergunakan dalam penelitian ini adalah teknik analisis kualitatif
BAB II
TINJAUAN PUSTAKA Tinjauan pustaka di dalam penelitian ini terdiri dari:
a. Kitab Undang-Undang Hukum Perdata yang diatur didalam Buku III, mengenai pengertian Perjanjian atau Persetujuan, rumusan Gadai, dan pengertian Penanggung ( Borg / Guarantor )
b. Pendapat para pakar hukum mengenai pengertian azas-azas perjanjian, syarat sahnya perjanjian, serta wanprestasi dan akibatnya.
c. Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan Atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992, Tentang Perbankan mengenai pengertian Perbankan, Bank, Bank Perkreditan Rakyat, Simpanan, Deposito, Kredit, Nasabah dan Agunan.
BAB III
1. Pelaksanaan perjanjian Deposito Pihak Ketiga Sebagai Jaminan Kredit dimulai dengan Pembuatan perjanjian kredit yang berisikan hak dan kewajiban debitur serta pertanggungjawaban pemilik deposito sebagai pihak ketiga, sedangkan yang terlibat yaitu PT. BPR Mandiri Dhanasejahtera sebagai pihak kreditur atau pemberi dana dan debitur sebagai peminjam serta pihak ketiga atau pemilik deposito sebagai pemilik agunan.
Kriteria untuk pelaksanaan perjanjian kredit yang dilakukan antara Debitur dengan Kreditur yaitu melaksanakan :
a. Perjanjian akad kredit antara Debitur ( peminjam ) dengan Kreditur ( bank ) b. Melakukan penandatangan Jaminan Pribadi ( Personal Guarantee ) dan Surat
Kuasa Pencairan Deposito dibawah tangan antara pemilik agunan dengan pihak Kreditur ( bank ).
2. Penyelesaian perselisihan atau apabila terjadi kredit macet terhadap debitur yang wanprestasi belum pernah dilakukan di pengadilan, penyelesaian perselisihan atau apabila debitur wanprestasi selama ini dilakukan di luar pengadilan dengan cara musyawarah dan mufakat. Hal ini dikarenakan:
a. Perjanjian kredit dengan jaminan deposito pihak ketiga dilandasi dengan itikat baik kedua belah pihak
b. Sebagian besar debitur ( peminjam ) adalah orang-orang yang mempunyai hubungan kekerabatan dengan pemilik agunan ( pemilik deposito ).
A. Simpulan
a. Pada saat pelaksanaan perjanjian kredit, pihak penjamin diharuskan pula untuk ikut menandatangani surat jaminan pribadi ( personal guarantee ) dan surat kuasa pencairan deposito.
b. Dengan keharusan ikutnya pihak penjamin menandatangani Perjanjian Jaminan Pribadi ( Personal Guarantee ), sehingga konsekuensinya adalah turut menanggung pembayaran secara keseluruhan utang dari pihak debitur, tidak terbatas hanya sejumlah nominal deposito yang dijaminkan.
B. Saran.
a. Bank selaku kreditur sebaiknya memberikan penjelasan secara menyeluruh dan mendetail tentang isi perjanjian yang harus disetujui oleh penjamin, khususnya mengenai Perjanjian Pemberian Jaminan Pribadi, sehingga penjamin mendapatkan gambaran yang pasti terhadap kedudukannya.
