MOTOR (MV2)
• Total Loss Only (TLO)• Total Loss Only (TLO) + Kecelakaan Diri
Total Loss Only
• Total Loss Accident (TLA)
• Total Loss Stolen (TLS) Kecelakaan Diri*
• Meninggal Dunia
• Cacat Tetap Total
MOBIL (MV4)
• Total Loss Only (TLO)• Total Loss Only (TLO) + Kecelakaan Diri
• Comprehensive (COM)
• Comprehensive (COM) + Kecelakaan Diri
* Apabila masuk program Kecelakaan Diri
Total Loss Only (TLO)
• Total Loss Accident (TLA)
• Total Loss Stolen (TLS) Comprehensive (COM)
• Partial Loss
• Total Loss Accident (TLA)
• Total Loss Stolen (TLS)
• TPL 10 Juta Kecelakaan Diri*
• Meninggal Dunia
• Cacat Tetap Total
Total Loss Accident (TLA)
Kerugian secara keseluruhan atas objek pertanggungan yang diasuransikan, dimana nilai kerugian mencapai minimal 75% dari harga pertanggungan yang terjadi karena tabrakan (TLA) atau kejadian yang dijamin dalam PSAKBI (Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia).
Total Loss Stolen (TLS)
Kerugian secera keseluruhan atas objek pertanggungan yang diasuransikan yang terjadi karena kehilangan (TLS) atau kejadian yang dijamin dalam PSAKBI (Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia).
Partial Loss (PL)
Kerugian secara keseluruhan atas objek pertanggungan yang diasuransikan, dimana nilai kerugian tidak lebih 75% dari harga pertanggungan, kerugian ini dapat terjadi karena kehilangan maupun kecelakaan yang dijamin dalam PSAKBI (Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia).
Meninggal Dunia
Manfaat asuransi yang diberikan kepada
konsumen apabila mengalami
kematian/meninggal dunia yang diakibatkan secara langsung oleh kecelakaan, sepanjang penyebab kecelakaan tersebut tidak termasuk dalam resiko yang di kecualikan.
Cacat Tetap Total
Manfaat asuransi yang diberikan kepada konsumen apabila mengalami Cacat Tetap Total yang diakibatkan secara langsung oleh kecelakaan, sepanjang penyebab kecelakaan tersebut tidak termasuk dalam resiko yang di kecualikan.
MONEY IN PREMISESS (MIP)
Perlindungan asuransi yang memberikan penggantian karena kehilangan uang yang disimpan didalam
brankas.
Limmit
• Cabang Mak 1,75 M per Brankas
• RO Mak 600 Juta per Brankas
Rate
• 0,3%
MONEY IN TRANSIT (MIT)
Perlindungan asuransi terhadap potensi resiko kerugian karena
kehilangan atas berupa uang tunai (cash
money) yang sedang dalam perjalanan dari suatu lokasi Internal Network ke Bank atau ke Internal Network lainnya.
Limmit
• Mobil Maksimal 1,5 Milliar per pengiriman
• Motor Maksimal 250 Juta per pengiriman
• On Foot Maksimal 100 Juta per pengiriman
Rate
• 0,01%
TERJADI KECELAKAAN MENINGGAL / CACAT TETAP
LAPOR KE ADIRA CARE 1500 456/
CABANG ADIRA FINANCE/CABANG ADIRA INSURANCE PALING LAMBAT 30
HARI KALENDER DARI TANGGAL KEJADIAN
MELENGKAPI DOKUMEN KLAIM DENGAN BENAR KE CABANG ADIRA
FINANCE
KONFIRMASI KELENGKAPAN OLEH ADIRA INSURANCE MAKSIMAL 5 HARI
HARI KERJA PROSES INVESTIGASI / SURVEY
KELAYAKAN KLAIM MAKSIMAL 14 HARI KLAIM DIBAYARKAN
1. Setiap pengajuan klaim Total Loss Only (TLA & TLS) dan AMAN 24 Jam dari nasabah harus dilakukan penginputan pada sistem Ad1sys.Online (kecuali Partial Loss).
Karena berhubungan dengan masih adanya kewajiban nasabah di Adira Finance (=
kontrak masih aktif).
2. Pada hari yang sama dengan laporan klaim dari nasabah, maka cabang Adira Finance harus melaporkan klaim kepada ADIRA INSURANCE (max. pelaporan 5 hari kalender sejak tanggal kejadian).
3. Terminate AR nasabah klaim asuransi dilakukan pada hari yang sama dengan diterimanya Surat Persetujuan Klaim dari ADIRA INSURANCE (bukan setelah dana klaim asuransi cair).
Kecuali untuk kontrak yang sudah diTerminate secara Reposes atau WO, maka Cabang wajib membuat BAP atas pencatatan dana klaim yang akan dicairkan.
4. Bersamaan dengan proses Terminate AR nasabah, Staf Collateral harus melakukan proses “ Borrow To Insurance “ berdasarkan Surat Persetujuan Klaim tersebut.
5. Staf Asuransi wajib dan harus melakukan verifikasi atas informasi yang tercantum pada dokumen klaim yang berasal dari pihak Kepolisian (STPL/Blokir/Reskrim), sebelum dokumen dikirimkan ke Bagian Klaim ADIRA INSURANCE.
6. Jika dokumen klaim belum lengkap, maka klaim akan ditutup : – Motor : > 120 hari kalender dari Tanggal Kejadian
– Mobil : > 180 hari kalender dari Tanggal Kejadian
PL TLA TLS TLA TLS
1 Form Pelaporan Klaim* a a a a a a
2 Form Interview Klaim Kehilangan Kendaraan Bermotor* - - a - a -
3 Form Laporan Kerugian Klaim Kendaraan Bermotor* a a - a - -
4 Form Laporan Klaim Asuransi Kecelakaan Diri* - - - - - a
5 Copy KTP Debitur a a a a a a
6 Copy SIM Pengemudi saat kejadian a a - a - -
7 STNK & Kunci Kontak (Asli & Duplikat) - a a a a -
8 SKPPJ/SKPPA/SPPA/Ikhtisar Pertanggungan a a a a a -
9 Surat Tanda Penerimaan Laporan Polisi / Laporan Polisi a a a a a a
10 Surat Pernyataan Hak Milik (Abandonment) Kendaraan Bermotor* - a a a a -
11 Surat Blokir STNK dari SAMSAT setempat - - a - a -
12 Surat Kehilangan Kendaraan Kasatserse/Kaditserse/Ditreskrim - - a - a - 13 Surat Keterangan Kematian/Kesehatan Korban dari dokter Akibat Kecelakaan - - - - - a
14 BPKB + Faktur + Blanko Kuitansi 2 (dua) Lembar* - a a a a -
15 Copy KTP Pelapor a a a a a -
16 Surat Kuasa dari Debitur ke Pelapor (bermaterai Rp. 6.000) a a a - a
17 Surat Keterangan yang menyatakan hubungan antara pelapor dan Debitur - - - a - -
18 Fiducia - a a - - a
Dokumen Tambahan
No Nama Dokumen Mobil (MV4) Motor (MV2) Aman 24
Jam
Definisi
Pengajuan kembali proses klaim asuransi yang sebelumnya sudah ditolak karena adanya bukti baru
yang mendukung dan
menguatkan proses klaim.
Dokumen
o Surat Banding
o Fotocopy Surat Tolak terakhir o Bukti pendukung baru
Batas Waktu Pengajuan
Motor
• Pengajuan maksimal 21 hari kerja sejak tanggal surat tolakan.
Mobil
• Pengajuan maksimal 30 hari kalender sejak tanggal surat tolakan.
AMAN 24 Jam
• Pengajuan maksimal 60 hari kalender sejak tanggal surat tolakan.
konsumen
ADIRA FINANCE
ADIRA INSURANCE ADIRA
FINANCE
•Menyerahkan Bukti baru
• Analisa Berkas
• Survey & Investigasi
• Informasi hasil banding
• Pencairan dana klaim
• Terima hasil &
Konfirmasi kepada konsumen
• Pencairan dana klaim kepada konsumen
Verifikasi
Dokumen &
kirim ke Adira Insurance
Proses Banding
1
2 3
4
1. Adalah pengajuan secara non teknis atas klaim asuransi yang sudah ditolak karena tidak ada bukti baru yang mendukung dan menguatkan dan bertujuan untuk mengurangi kerugian Cabang.
2. Pengajuan Ex Gratia Motor (MV2) melalui Dept. Insurance (Sentralisasi) :
a. Dept. Insurance akan mengirimkan Data Tolakan Klaim kepada Cabang setiap bulan.
b. Cabang memberikan konfirmasi apakah tolakan tersebut akan diajukan Banding atau dilanjutkan dengan Ex Gratia.
c. Apabila Cabang melanjutkan dengan Ex Gratia maka harus mengirimkan dokumen pendukung melalui scan dan email yaitu :
Surat tolak
Form Ex Gratia
Laporan Polisi (STPL)
d. Dept. Insurance akan mengajukan Ex Gratia yang lengkap secara dokumen kepada Adira Insurance setiap bulan.
e. Dept. Insurance akan mengirimkan Surat Persetujuan/Tolakan Ex Gratia melalui email kepada Cabang.
f. Pencairan dana Ex Gratia max. 7 hari kerja setelah Surat Persetujuan diterbitkan.
g. Atas pencairan Ex Gratia ini, maka unit dan BPKB menjadi milik Adira Insurance.
3. Pengajuan Ex Gratia Mobil (MV4) melalui Dept. Insurance :
a. Cabang mengirimkan pengajuan Ex Gratia melalui email kepada Dept. Insurance.
b. Dokumen pengajuan Ex Gratia Mobil :
Surat Ex Gratia
Surat tolak
Laporan Polisi (STPL)
c. Dept. Insurance akan melakukan verifikasi atas pengajuan Ex Gratia tersebut dan meneruskan kepada Adira Insurance.
d. Dept. Insurance akan mengirimkan Surat Persetujuan/Tolakan Ex Gratia melalui email kepada Cabang Pengaju.
e. Pencairan dana Ex Gratia max. 7 hari kerja setelah Surat Persetujuan diterbitkan.
f. Atas pencairan Ex Gratia ini, maka unit dan BPKB tetap milik Adira Finance (dimungkinkan apabila unit dan BPKB diminta oleh Adira Insurance).
konsumen
ADIRA FINANCE
ADIRA INSURANCE ADIRA
FINANCE
• Perluasan
Jaminan/perubah an kondisi
asuransi
• Bayar Premi Tambahan
• Proses Internal
• Kirim persetujuan &
tagihan premi Endorsement
• Pembayaran premi ke Adira Insurance
• Kirim persetujuan endorsement ke konsumen
• Membuat dan mengajukan Form
Endorsement
Permintaan konsumen
1
2 3
4
BACK OFFICE
STAFF
INSURANCE STAFF
ADIRA INSURANCE INSURANCE
STAFF Kesalahan Input data
• Proses Internal
• Kirim persetujuan & tagihan premi Endorsement
• Filling persetujuan endorsement
• Informasi ke Back Office
Membuat dan mengajukan Form
Endorsement
Permintaan Internal ADMF
1
2 3
4
Definisi: Perubahan atau koreksi terhadap data-data pertanggungan asuransi yang terdapat didalam SKPPJ kecuali no polisi dan alamat konsumen.
Mekanisme Endorsement Biaya Endorsement
1. Jika tidak dalam proses klaim asuransi maka pengajuan endorsement cukup dengan membuat form permintaan endorsement dan dilengkapi dokumen pendukung.
2. Jika sedang dalam proses klaim asuransi maka pengajuan endorsement harus dilengkapi dengan proposal persetujuan melalui Ad1flow dan proposal persetujuan manual. Proposal persetujuan manual dan dokumen pendukung endorsement dikirimkan melalui email ke Dept Insurance Policy
& Development .
3. Apabila endorsement karena permintaan konsumen menimbulkan penambahan premi asuransi, maka pengajuan endorsement ke Adira Insurance dilakukan setelah konsumen melakukan pembayaran biaya endorsement melalui kasir cabang Adira Finance.
1. Dikenakan biaya apabila pengajuan Endorsment mengakibatkan terjadinya perubahan nilai premi asuransi.
2. Tidak ada biaya Jika pengajuan Endorsment tidak mengakibatkan terjadinya perubahan nilai premi asuransi.
3. Besarnya biaya Endorsement : Biaya Premi tambahan + Biaya Administrasi Endorsement
Definisi
Pengembalian sejumlah sisa premi asuransi oleh ADIRA INSURANCE kepada ADIRA FINANCE yang disebabkan pembatalan pertanggungan asuransi sebelum
berakhirnya periode
pertanggungan asuransi.
Kelengkapan Dokumen:
•Surat Pernyataan Pembatalan dari konsumen (bermaterai)
•KTP konsumen yang masih berlaku
•Kwitansi pelunasan kontrak
Proses Pengajuan Refund oleh Cabang
konsumen
Cabang Adira Finance
Adira Insurance
Cabang Adira Finance Cabang Adira
Finance
Adira Insurance
1
2
3
6
5
4
Proses Pengajuan Refund Oleh Kantor Pusat
1
2
3
6
5
4
Ad1sys.Online
ADMF HO
AI & ADMF HO
Adira Insurance
ADMF HO AI & ADMF HO
Contoh Kasus
konsumen mobil dengan tenor 3 tahun, terjadi pembatalan Asuransi pada tahun pertama, maka perhitungan refundnya adalah :
Kasus 1
Jika konsumen belum pernah melakukan klaim asuransi atau sudah pernah mengajukan klaim (partial loss) namun nilai penggantian klaim lebih kecil dari pemi yang dibayar ke Adira Insurance maka : Pengembalian refund premi asuransi tahun pertama prorate hari, sedangkan tahun kedua dan ketiga dikembalikan full.
Kasus 2
Jika konsumen pernah mengajukan klaim asuransi (partial loss) dan nilai penggantian klaim lebih besar dari premi yang dibayar ke Adira Insurance maka:
konsumen tidak mendapatkan pengembalian refund (PSAKBI pasal 27 ayat 2).
