Umrah Syariah Dengan Jaminan BPKB Kendaraan

Umrah Syariah

Dengan Jaminan BPKB Kendaraan

Pembiayaan Paket Umrah

Adira Finance Syariah

Pembiayaan Paket Umrah

adalah produk penyaluran dana berdasarkan prinsip Murabahah dimana Adira Syariah membiayai Paket Perjalanan Umrah yang dibutuhkan oleh Nasabah.

Definisi Produk

Paket Umrah

adalah seluruh kebutuhan perjalanan umrah, meliputi antara lain: akomodasi

perjalanan (pesawat, airport tax, transportasi lokal dll), fasilitas penginapan

(hotel, guide), lain-lain (perlengkapan ibadah/pakaian, makanan).

Akad yang digunakan dalam produk ini adalah Murabahah. Berdasarkan fatwa DSN No.44/DSN- MUI/VII/2005 tentang Pembiayaan Multijasa bagian Memperhatikan butir C disebutkan:

“...karena keperluan terhadap manfaat sama dengan keperluan terhadap benda...”(Kitab al-Muhadzdzab, juz 1 Kitab al-Ijarah hal. 394)

Akad Pembiayaan Paket Umrah

Umrah vs Multiguna Jasa

Umrah Syariah Multiguna Jasa

Plafond maksimal 85% dari jaminan Plafond maksimal 100% dari jaminan Tidak ada instant approval Ada instant approval

Menggunakan map hijau dengan PP murabahah

Menggunakan map oranye dengan PP Konvensional

Travel harus sudah PKS Travel belum/sudah PKS

Pelunasan produk harus ke travel Pelunasan produk ke travel/customer Kelebihan plafond tidak boleh

dicairkan

Kelebihan plafond boleh dicairkan ke customer

Tidak boleh untuk pembiayaan selain umrah

Boleh untuk pembiayaan travel,

pendidikan, kesehatan, renovasi dll

Margin sebagai income Bunga sebagai income

Persyaratan Konsumen

Ketentuan Pembiayaan Jaminan Motor

Jenis Ketentuan

KETENTUAN KONSUMEN / EX KONSUMEN

KONSUMEN BARU

AO RO

Harga Jaminan ≤ 100% MP PH Max terhadap

Harga Jaminan ≤ 85% ≤ 80%

Pembiayaan

Maksimal Rp 50 Juta / Konsumen

 Nama Pemohon sama dengan Nama Konsumen di PK Lama

 Nama Pemohon adalah Suami/Istri Konsumen dan wajib melampirkan bukti.

 Nama Pemohon adalah Keluarga Inti (Orang tua, anak, kakak kandung, adik kandung), wajib melampirkan bukti dan yang masih dalam 1 (satu) KK serta Konsumen berstatus single

Kategori Konsumen Perorangan Kategori Kendaraan

Yang Boleh Dibiayai

Kategori A, B, C, D mengacu pada Memo Internal No. MI-010/RIM/CRDR/VII/2015 tertanggal 31 Juli 2015 perihal “Ketentuan Pembiayaan Motor Bekas Konvensional dan Syariah”

Sistem

Rekomendasi Berlaku

Ketentuan Pembiayaan Jaminan Motor

Jenis Ketentuan

KETENTUAN KONSUMEN / EX KONSUMEN

KONSUMEN BARU

AO RO

Kriteria Overdue

 Tidak pernah OD > 30 hari selama 6 bulan terakhir, dimana tidak pernah OD > 60 hari selama tenor dan

 Unit masih berada pada Konsumen

 Sudah lunas maksimal 12 bulan sejak pembayaran terakhir dan

 Tidak pernah OD >

30 hari selama 6 bulan terakhir dan

 Tidak ada tunggakan denda

Mengacu pada Memo Internal No.MI-016/RIM/CRD/VIII/2013 tertanggal 12 Agustus 2013 perihal “Kriteria Minimal Debitur Untuk Pembiayaan Motor (Khusus Pembiayaan Ritel)”

Nilai Angsuran PK Baru terhadap Angsuran di PK Lama

< 125% dari PK Lama Usia Kendaraan

s/d Akhir Tenor 12 (dua belas) tahun sampai akhir tenor Tenor Max 3 (tiga) tahun

Asal Aplikasi

Bukan berasal dari Red Area

Jika berasal dari Red Area maka mengacu pada Memo Internal No. MI-

016/RIM/CRD/VIII/2013 tertanggal 12 Agustus 2013 perihal “Kriteria Minimal Debitur Untuk Pembiayaan Motor (Khusus Pembiayaan Ritel)”

Ketentuan Pembiayaan Jaminan Mobil

Ketentuan Pembiayaan Jaminan Mobil

Ketentuan Pembiayaan Jaminan Mobil

Dokumen Persyaratan

Form & Dokumen dalam Map Umrah

Formulir Pembiayaan Dokumen Pembiayaan

1. Perjanjian Pembiayaan Murabahah 2. Lampiran Perjanjian

3. Surat Kuasa Penarikan

4. Surat Kuasa Pembuatan Akta Fiducia

5. Surat Pemberitahuan Konsumen 6. Surat Peryataan Konsumen

1. Form Aplikasi Pembiyaan

2. FSAP (Form Survei, Analisa dan Persetujuan)

3. Form Lembar Pemeriksaan Kelayakan Kendaraan Bekas

4. Penjelasan Penting

5. Kuitansi Blanko (2 lembar)

6. Ikhtisar Asuransi Kendaraan

Bermotor dan Kecelakaan Diri

Persyaratan Dokumen Konsumen

KTP Pemohon & pasangan Kartu Keluarga

Bukti Tempat Tinggal

Bukti Penghasilan

Syarat BPKB Kendaraan

 BPKB asli dan Valid

 STNK asli dan Valid

 Faktur asli dan Valid

BPKB atas nama Debitur atau atas nama suami/istri

BPKB atas nama anggota keluarga inti

dalam 1 KK BPKB atas

nama orang lain (bukan

anggota keluarga inti

dalam 1 KK

 BPKB asli dan Valid

 STNK asli dan Valid

 Faktur asli dan Valid

 Copy KTP pemilik motor (sesuai dengan nama

terakhir yang tertera dalam BPKB)

 Surat Kuasa Pemilik BPKB

• BPKB asli dan Valid

• STNK asli dan Valid

• Faktur asli dan Valid

• History Payment yang menyatakan bahwa pembiayaan kendaraan tersebut, sebelumnya merupakan pembiayaan motor bekas/ mobil bekas melalui ADIRA FINANCE atau ;

• Bukti Jual Beli yang sah (kuitansi bermaterai dan fotocopy KTP atas nama terakhir tertera di BPKB atau Bukti pembelian yang dikeluarkan oleh showroom motor bekas) atau ;

• Surat keterangan kepemilikan kendaraan yang dikeluarkan oleh Samsat atau ;

• Tersedia blanko kuitansi yang telah ditandatangani oleh nama pemilik sesuai BPKB

Persyaratan Dokumen Jaminan

Persyaratan Dokumen Kendaraan

Paket Umrah ditawarkan kepada Non Kons ADIRA

FINANCE yang belum pernah menjadi konsumen

Paket Umrah ditawarkan kepada Kons ADIRA

FINANCE Gesekan nomor mesin (nosin) dan

nomor rangka (noka) yang dilakukan dihadapan

CRH/CRO/KSH.

√ √

Bukti sah pemohon atas kepemilikan unit kendaraan (BPKB dan

kelengkapannya sesuai Butir B.3) √ √

Fotocpy STNK + Pajak Kendaraan

yang masih berlaku √ √

Foto kendaraan mengacu pada Memo internal MI-

009/RIM/CRD/III/2008 tertanggal 31 Maret 2008 perihal ”Proses

Pelaksanaan Taksasi dan Foto Kendaraan Bekas”

√ √

Dokumen Umrah

Passport asli dengan 3 suku kata yang masih berlaku minimal 7 bulan

Buku kuning ( vaksinasi meningitis)

Pas poto berwarna dengan latar belakang putih dan proporsi 80% close up wajah, ukuran 3 x 4 dan 4 x 6 ( 4 lembar)

Bagi anak yang berangkat dengan orang tua dilengkapi Akte Kelahiran asli dan copynya ( 1 lembar)

Bagi laki- laki yang berusia di bawah 18 tahun, berangkat sendiri harus dilengkapi dengan Akte kelahiran asli dan membayar surat keterangan muhrim Bagi wanita yang berusia di bawah 45 tahun, berangkat dengan suaminya harus dilengkapi dengan buku/ surat nikah asli dan copy ( 1 lembar)

Bagi wanita yang berusia di bawah 45 tahun, berangkat sendiri harus dilengkapi

dengan Akte kelahiran asli dan membayar surat keterangan muhrim.

Flow Process

Flow Process

Account Acquisition

Konsumen mengajukan produk

umroh oleh Sales Adira Proses taksasi kendaraan jaminan

Proses Survey nasabah

Perhitungan pembiayaan Penjelasan

ketentuan &

persyaratan Pemeriksaan

dokumen Persetujuan oleh

Komite Kredit

Cetak PO kirim ke travel dan Surat Pemberitahuan Konsumen untuk konsumen

Konsumen datang ke Adira:

• Menyerahkan BPKB

• Menandatangani Surat Pemberitahuan Konsumen

• Membayar DP ke travel

Konsumen

berkordinasi terkait kelengkapan

dokumen & jadwal keberangkatan

DISBURSEMENT

Travel mengirimkan invoice

*) Kwitansi pelunasan, Kwitansi DP (jika ada), Surat Pernyataan Booking Paket Umrah Travel booking seat untuk Konsumen

Adira Finance Syariah akan booking paket umrah ke travel

Flow Process

Booking & Disbursement

Paket Umrah

ESQ Tour & Travel, NRA Tour & Travel,

Nurmi Travel dan Tursinah Travel

Biro Perjalanan Umroh

Biro Perjalanan Umroh yang bekerjasama dengan Adira

Finance

Syariah

Paket Umrah

ESQ Tour dan Travel, NRA Tour dan Travel, Nurmi Travel dan Tursina Travel

12 24 36 Madinah Mekkah

Double 25.786.400 2.549.000 1.431.000 1.066.000 Triple 24.439.200 2.416.000 1.357.000 1.011.000 Quad 23.428.800 2.316.000 1.300.000 969.000 Double 28.800.000 2.847.000 1.599.000 1.191.000 Triple 26.800.000 2.649.000 1.488.000 1.108.000 Quad 24.800.000 2.451.000 1.377.000 1.025.000 Double 26.300.000 2.600.000 1.460.000 1.088.000 Triple 23.300.000 2.303.000 1.293.000 963.000 Quad 22.300.000 2.204.000 1.238.000 922.000 Double 23.340.000 2.307.000 1.296.000 965.000 Triple 21.340.000 2.109.000 1.185.000 882.000 Quad 19.340.000 1.912.000 1.073.000 800.000 Double 24.000.000 2.372.000 1.332.000 992.000 Triple 23.000.000 2.273.000 1.277.000 951.000 Quad 22.000.000 2.175.000 1.221.000 910.000 Double 26.200.000 2.590.000 1.454.000 1.083.000 Triple 24.200.000 2.392.000 1.343.000 1.001.000 Quad 23.200.000 2.293.000 1.288.000 959.000

Simulasi angsuran No Nama Paket Jumlah

Hari

Harga Paket Umrah

Harga Jual Paket Umrah 1 ESQ Tour & Travel

Super Big Deal 9 Hari

Mubarak Silver / Mubarak

Fajr Badea 1/

4/ 5/ Setafar

Emirates/

Etihad/

Malaysia Fasilitas

Hotel

Pesawat

LEADER MUNA KAREEM *5

MOVENPICK *5 / PULLMAN *5 / SWISSOTEL *5

Garuda Indonesia 3 NRA Tour & Travel

Silver Hemat 9 Hari

JAWHARAT

FAIRUZ *4 LEMEREDIEN *5 Garuda Indonesia 4 NRA Tour & Travel

Paket Hemat 9 Hari

Garuda Indonesia 5 NRA Tour & Travel

Super Hemat 9 Hari

JAWHARAT FAIRUZ *4 / SALEHIYAH *4

OLAYAN AL HABIBA / REYADAH *3

Etihad 7 Tursina Tours

Umrah Ekonomis 9 Hari Saraya Iman /

Setaraf*4

Shourfah / Setaraf*4 Fajr Bady *4/

Setaraf

Illyas Silver/

Setaraf

Emirates,Etih 6 NURMI Travel ad

Umrah Ekonomis 9 Hari

Harga sudah termasuk

•Tiket Jakarta – Jeddah – Jakarta kelas ekonomi

•Visa Umroh Saudi

•Airport Handling di Jakarta & di Saudi

•Fasilitas Akomodasi Hotel Berbintang di Madinah dan di Makkah

•Transportasi darat Bus AC selama di Saudi

•Guide/Muthawif berbahasa Indonesia + Tips untuk guide/muthawif dan sopir untuk di Saudi (Madinah~Mekkah)

•Makanan sehari 03 kali (sesuai program)

•Manasik, perlengkapan umrah dan seragam

•Air Zam – Zam 5 Liter

•Asuransi perjalanan

Harga belum termasuk

•Ticket Domestik ke dan dari Jakarta serta akomodasi penginapan selama di Jakarta

•Segala bentuk pengeluaran pribadi (Laudry, phone call dll)

•Biaya kelengkapan dokumen mahram bagi perserta wanita <

45tahun yang ber-umrah sendirian tanpa muhrimnya

•Biaya Penambahan tiga suku kata di passport

•Kelebihan bagasi (maksimal 25 kg)

•Kursi dorong dan petugasnya

•Vaksinasi meningitis

Paket Umrah

Wassalamualaikum.wr.wb

Terima kasih

Input IDE ^{Kolom Diinput}

Financing-type Syariah

Financial Product Consumer Finance Core Product Barang

Sales Through 01/ 03/ 07/ 18/ 19/ 85

DLC Pilih DLC travel yang ditunjuk diawali dengan :

-ST2  untuk jaminan motor -ST4  untuk jaminan mobil Application Tag 19102005-Murabahah Umrah 1

19102006-Murabahah Umrah 2 19102007-Murabahah Umrah 3 19102008-Murabahah Umrah 4

Object code •Umrah Motor  untuk jaminan Motor

•Umrah Mobil  untuk jaminan Mobil Object Brand Pilih brand sesuai jaminannya

Object Type Pilih brand sesuai jaminannya

Object Model Pilih brand sesuai jaminannya

Object Purpose Pribadi

Kolom Diinput

Instalment Type Annuity Advance/arrear Arrear Tenor Input Tenor

Admin Sebaiknya input cash Asuransi Sebaiknya input cash

% Margin Input margin flatt Nilai

Jasa/Barang

Input harga paket umrah. Jika ambil 2 paket umrah, langsung input senilali 2 paket umrah

DP Jasa/barang Akan muncul otomatis jika pencairan < nilai paketnya

Input IDE

Kolom Diinput

Kegiatan Usaha Jual beli Jenis Pembiayaan Murabahah

Input CA

Cetak Surat Pemberitahuan Konsumen

Cetak PO

Kolom Diinput

Purpose Type Kredit sindikasi / pembiayaan bersama Credit Type Konsumsi lainnya

Input FDE

Skema Kerjasama

Pembiayaan Umroh

Skema Kerjasama

Pembiayaan Umroh

1.Adira Syariah menunjuk agen travel umroh dan haji sebagai mitra berdasarkan prinsip wakalah (mewakili Adira Syariah dalam pelaksanaan ibadah umroh nasabah).

2.Adira Syariah membeli paket umroh yang sebelumnya sudah disepakati bersama Agen travel umroh, kemudian menjualnya kembali kepada nasabah dengan menambahkan akad murabahah (Harga Jual = Harga Beli+Margin).

3.Adira Syariah melakukan proses pendaftaran

dan administrasi calon jam’ah kepada pihak

agen travel.

Skema Kerjasama

Pembiayaan Umrah

TRAVEL UMROH Adira Finance melalui Unit Usaha Syariah dan agen travel umrah 1

menandatangani kesepakatan kerjasama Adira Syariah menunjuk agen travel haji/haji plus 2 sebagai mitra usaha berdasarkan prinsip wakalah

Nasabah melakukan pembayaran 7 angsuran (harga jual=harga beli+margin)

Agen travel menjadi 6 wakalah Adira Syariah

dalam pelaksanaan ibadah umroh nasabah Adira Syariah membeli paket perjalanan umroh yang 3

sebelumnya sudah disepakati bersama agen travel umroh

Nasabah mengajukan pembelian paket umroh 4 secara mengangsur dengan akad murabahah

& Adira Syariah melakukan survei, analisa pembiayaan dan persetujuan

Adira Syariah melakukan proses administrasi dan 5 pendaftaran untuk keperluan ibadah umroh

Ketentuan Pembiayaan Paket Umrah

Adira Syariah bertindak sebagai pihak penyedia dana dalam rangka membelikan Paket Umrah, sedangkan Konsumen sebagai pihak pembeli yang membutuhkan Paket Umrah Paket Umrah adalah obyek jual beli yang diketahui secara jelas kuantitas, kualitas, harga perolehan dan spesifikasinya;

Adira Syariah menjelaskan kepada Konsumen mengenai karakteristik produk Pembiayaan Umrah atas dasar Murabahah, serta hak dan kewajiban Konsumen

Adira Syariah dapat membiayai sebagian atau seluruh harga pembelian Paket Umrah yang telah disepakati kualifikasinya;

Dalam hal Adira Syariah mewakilkan pembelian Paket Umrah kepada Konsumen berdasarkan prinsip wakalah, maka Akad Murabahah harus dilakukan setelah barang secara prinsip menjadi milik Adira Syariah

Adira Syariah dapat meminta Konsumen untuk membayar uang muka atau urbun saat menandatangani kesepakatan awal pemesanan Paket Umrah oleh Konsumen;

Adira Syariah dapat meminta Konsumen untuk menyediakan agunan.

Kesepakatan marjin harus ditentukan satu kali pada awal Akad dan tidak berubah selama periode Akad