Agenda :
• Mentalitas terhadap uang
• Neraca Keuangan Kita
Seberapa besar kekayaan kita
• Seberapa besar kewajiban kita
• Billing Forecast, Dari mana kita dapat uang
Mengelola Arus kas
• Mengelola Arus kas
•
daftar hutangku kaya semboyan perjuangan
jaman doeloe
"hilang satu tumbuh seribu" :(
MENGELOLA UANG
MENGELOLA UANG
DENGAN BAIK
KISAH-CERITA-FAKTA
• Sms :
• “saya mau minta tolong, hari ini saya harus bayar 6 juta ke rentenir. Sy mau bekerja apa saja selama 6-12 bln tanpa gaji jika sy dibantu melunasi hutang hari ini.tq”
Hasil Riset
• Hasil riset : hanya 10% manusia di dunia menguasi 90% uang di dunia.
• 90% dana di Bank Besar hanya dimiliki kurang dari 5% nasabah dari Bank tersebut.
• 90% konflik antar manusia pada masyarakat modern berawal90% konflik antar manusia pada masyarakat modern berawal dari masalah uang.
Mentalitas Terhadap uang :
• Pay now, Play then, Atau Play now, Pay then
• Uang pinjaman adalah alat bantu memperoleh laba…. Bukan laba…. Pasti bukan laba !!!
• Jadi tidak sepantasnya kita bersenang-senang menggunakan uang pinjaman
uang pinjaman
Godaan…yang merusak neraca
keuangan :
• Lapar Mata….
Lihat tas, sepatu, baju, motor baru, mobil baru, makanan yg menggiurkan,
• Rakus Mulut….
Mulut kita sdh dilatih terlatih makan enak Mulut kita sdh dilatih terlatih makan enak
Padahal tubuh kita belum tentu memerlukannya.
• Gengsi…Gengsi… (salah gaul…)
• Perilaku melampaui batas kemampuan
Hutang adalah gembolan :
• Selama belum lunas hutang adalah GEMBOLAN yang dibawa kemanapun kita pergi…
Neraca Keuangan Kita
• Mengambarkan seberapa kaya kita, seberapa positif keuangan kita
• Kekayaan kita berupa apa saja, Harta Lancar ? Harta Tetap ?
• Kekayaan kita berasal dari mana, Dari Modal sendiri, sumbangan, Perolehan laba atau pinjaman
sumbangan, Perolehan laba atau pinjaman
Harta
• Tuliskan seberapa besar uang yang ada di dompet/ dilaci, rekening bank, di orang lain (berupa tagihan)
• Tuliskan kira-kira berapa nilai barang dagangan saat ini (bahan baku, barang setengah jadi, barang jadi)
• YANG ITU NAMANYA HARTA LANCARYANG ITU NAMANYA HARTA LANCAR
• BERIKUTNYA :
• Tuliskan nilai perkiraan Harga saat ini untuk :
• Tanah yang dimiliki, Rumah/bangunan/toko/pabrik/kios
• Mesin dan alat termasuk barang perkantoran
• Kendaraan
Hutang
• Tuliskan sisa hutang kita :
• Hutang Investasi
• Hutang Modal Kerja
• Hutang perorangan
• Hutang kartu kredit • Hutang kartu kredit
• Hutang ke rentenir
• Hutang cicilan rumah
Modal
• Berapa Kira-kira modal yang dipake untuk memulai usaha ?
• Kalau bisa dihitung berapa laba yang diperoleh terakhir kali (setahun terakhir/sebulan terakhir/seminggu terakhir)
• Kita akan bisa menghitung kira-kira berapa laba sudah kita kumpulkan selama ini dengan cara
• Total Harta dikurangi Total pinjaman tambah Modal awal tambah laba terakhir
Neraca Keuangan
Harta Kewajiban dan
Modal Harta Lancar Pinjaman Harta Tetap Modal
Laba Terkumpul Laba terakhir Laba terakhir
Billing Forcast
(
Kemungkinan sumber
pemasukan dari usaha)
Billing Forecast
Pelanggan Product Jan (000) Peb (000) Mar (000) Apr (000) Mei (000) Jun (000) Juli (000) Ags (000) Sep (000) Oct (000) Nov (000) Dec (000) Total
Pergn Atas Istimewa
-Super
-Dw Asmara
-Pergn Menegh Istimewa
-Super
-Super
-Dw Asmara
-Pergn Bawah Istimewa
-Super
-Tonasa Kopkar Istimewa
-Super
-Dw Asmara
-Apotik Istimewa
Klien Produk Jan (000) Feb (000) Mar (000) Apr (000) May (000) June (000)
PT Wahana Wira usaha 20,000
Pusat Latihan Standar operasi 25,000 50,000 25,000 25,000 Pengepakan 50,000 25,000
PT Telkom Outbound 65,000 65,000 PT Aman Wijaya Customer Service 5,000
PT Asdari Customer Service 3,000 PT Asdari Customer Service 3,000 PT Marga Landasan Customer Service 3,000 PT Agro Total Salesmanship 5,000
PT Gajah Paten Pemasaran 50,000 Presentasi
Outbound 40,000 40,000
PT Baraja Sakti Pemasaran 40,000 PT Daratan Bebas People Managmnt 15,000
Billing Forecast
-• Kelompokan sumber pendapatan (pelanggan)
• Kelompokan Produk yang dijual
• Lihat musim /kebiasaan belanja
• Seberapa besar kemungkinan belanja
Arus Kas atau Cash Flow
• Dari mana saja kita dapat uang
• Untuk apa saja kita harus keluar uang
• Pilih yang paling penting
• Pilih yang penting
Pilih yang kurang penting • Pilih yang kurang penting
• Pilih yang tidak penting
• Pilih yang lewat jatuh tempo
• Pilih yang jatuh tempo
Pemasu kan
Senin Selasa Rabu Kamis Jum at Sabtu Minggu
Total Total Pemasu kan Pengelu aran
Uang masuk
• Lihat potensi uang yang akan masuk
• Dari pembayaran konsumen
• Pembayaran cash
• Pembayaran piutang/ tagihan/ penjualan kredit
• Uang pemberian (sumbangan, hadiah) • Uang pemberian (sumbangan, hadiah)
• Hasil Penjualan asset
Uang keluar
• Pembelian bahan baku/ barang dagangan
• Pembayaran hutang dagangan
• Bayar Zakat, sedekah
• Bayar Pajak
• Bayar bunga pinjaman/bagi hasil usaha • Bayar bunga pinjaman/bagi hasil usaha
• Bayar cicilan hutang
• Kalau bisa buat secara rinci
Catatan Kas dan Bank
BULAN JUNI
Tgl Keterangan K Kas Bank Pengeluaran Pendapatan Hutang Piutang Masuk Keluar Saldo Masuk Keluar Saldo Bb & Bp T.Kerja Umum Usaha R.Tangga Lain Produk 1 Produk 2 lain Masuk Keluar Saldo Masuk Keluar Saldo a b c d e f g h I j k l m n o p q r 14,000,000 3,600,000 1 Juni Saldo awal Kas 6,815,000
Saldo awal bank 5,200,000
Bunga bank 420,000 5,620,000 420,000 Pajak bunga 10,000 5,610,000 10,000
Undian 1,000,000 6,610,000 1,000,000 2 juni Disimpan di bank 5,500,000 1,315,000 5,500,000 12,110,000
2 juni Service mesin 150,000 1,165,000 150,000 3 juni Pencaian giro 3,600,000 4,765,000
Biaya pencairan giro 50,000 4,715,000 50,000 3,600,000 -8 juni Pelunasan P-4 6,000,000 10,715,000 6,000,000 20,000,000
8 juni Pembelian Bahan baku 3,500,000 7,215,000 3,500,000
Membayar hutang 4,000,000 3,215,000 4,000,000 16,000,000 Potongan bayar hutang 30,000 3,245,000 30,000
10 juni Menjual mesin A 1,150,000 4,395,000 1,150,000 10 juni Pembelian Bahan baku 1,600,000 2,795,000 1,600,000
13 juni Pembayaran Pinjaman 300,000 2,495,000 300,000 15,700,000 15 juni Pengambilan uang 250,000 11,860,000 250,000
22-Jun Pengambilan Pesanan P-4 6,000,000 6,000,000 9,700,000
22 juni Uang muka penjualan ppk 300,000 2,795,000 300,000 2,100,000 2,100,000 28 juni Pembayaran dari Saleh 2,100,000 4,895,000 50,000
Potongan pembayaran Saleh 50,000 4,845,000 2,100,000 -28 juni Hasil penjualan kain sisa 30,000 4,875,000 30,000
30 juni Gaji Karyawan produksi 750,000 4,125,000 750,000
Gaji Administrasi 500,000 3,625,000 500,000 Gaji Agung 800,000 2,825,000 800,000
