i
SKRIPSI
AGUNAN DALAM PEMBERIAN KREDIT UMUM
PEDESAAN (KUPEDES) TERHADAP PERJANJIAN
BAKU PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA UNIT
SEMINYAK
GALANG CITRA RESMI NIM. 1216051044
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS UDAYANA
DENPASAR
2016
ii
AGUNAN DALAM PEMBERIAN KREDIT UMUM
PEDESAAN (KUPEDES) TERHADAP PERJANJIAN
BAKU PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA UNIT
SEMINYAK
Skripsi ini dibuat untuk memperoleh Gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Udayana
GALANG CITRA RESMI NIM. 1216051044
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS UDAYANA
DENPASAR
2016
iii
Lembar Persetujuan Pembimbing
SKRIPSI INI TELAH DISETUJUI PADA TANGGAL MARET 2016
PEMBIMBING I
I GUSTI AYU PUSPAWATI, SH.,MH. NIP. 195106241979032001
PEMBIMBING II
IDA BAGUS PUTU SUTAMA, SH., Msi NIP. 195706131986011005
iv
SKRIPSI INI TELAH DIUJI PADA TANGGAL 22 APRIL 2016
Panitia Penguji Skripsi
Berdasarkan Surat Keputusan Rektor Universitas Udayana Nomor : 0634/UN14.4E/IV/PP/2016 Tanggal : 22 April 2016
Ketua : I Gusti Ayu Puspawati, SH., MH ( )
Sekretaris : Ida Bagus Putu Sutama, SH., Msi ( )
Anggota : 1. Dr. I Wayan Wiryawan, SH.,MH ( )
2. Dr. Dewa Gde Rudy, SH.,M.Hum ( )
v
SURAT PERNYATAAN KEASLIAN
Dengan ini penulis menyatakan bahwa Karya Ilmiah/Penulisan Hukum/Skripsi ini merupakan hasil karya asli penulis, tidak terdapat karya yang pernah diajukan untuk memperoleh gelar kesarjanaan di suatu perguruan tinggi manapun, dan sepanjang pengetahuan penulis juga tidak terdapat karya atau pendapat yang pernah penulis atau diterbitkan oleh penulis lain, kecuali yang secara tertulis diacu dalam naskah ini dan disebutkan dalam daftar pustaka.
Apabila Karya Ilmiah/Penulisan Hukum/Skripsi ini terbukti merupakan duplikasi ataupun plagiasi dari hasil karya penulis lain dan/atau sengaja mengajukan karya atau pendapat yang merupakan hasil karya penulis lain, maka penulis bersedia menerima sanksi akademik dan/atau sanksi hukum yang berlaku.
Demikian Surat Pernyataan ini saya buat sebagai pertanggungjawaban ilmiah tanpa ada paksaan maupun tekanan dari pihak manapun juga.
Denpasar, Januari 2016 Yang menyatakan,
(Galang Citra Resmi) NIM. 1216051044
vi
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadapan Tuhan Yang Maha Esa, atas segala rahmat dan karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi yang berjudul AGUNAN DALAM PEMBERIAN KREDIT UMUM PEDESAAN (KUPEDES) TERHADAP PERJANJIAN BAKU PADA PT BANK RAKYAT INDONESIA UNIT SEMINYAK tepat pada waktunya. Adapun skripsi ini adalah sebagai syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum di Fakultas Hukum Universitas Udayana.
Adapun keberhasilan dalam penyusunan skripsi ini tidak terlepas dari bimbingan dan bantuan moral dari berbagai pihak, baik yang berupa materiil maupun moril. Untuk itu, melalui kesempatan ini, penulis menyampaikan rasa hormat dan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada :
1. Bapak Prof. Dr. I Gusti Ngurah Wairocana, S.H., M.H., Dekan Fakultas Hukum Universitas Udayana.
2. Bapak I Ketut Sudiarta, S.H., M.H., Pembantu Dekan I Fakultas Hukum Universitas Udayana.
3. Bapak I Wayan Bela Siki Layang, S.H., M.H., Pembantu Dekan II Fakultas Hukum Universitas Udayana.
4. Bapak I Wayan Suardana, S.H., M.H., Pembantu Dekan III Fakultas Hukum Universitas Udayana.
5. Bapak Dr. I Wayan Wiryawan, S.H., M.H., Ketua Bagian Hukum Perdata Fakultas Hukum Universitas Udayana.
vii
6. Ibu I Gusti Ayu Puspawati, SH.,MH, Dosen Pembimbing I yang telah memberikan bimbingan, pengarahan, saran, dukungan, dan motivasi kepada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
7. Bapak Ida Bagus Putu Sutama, SH.,Msi, Dosen Pembimbing II yang telah memberikan bimbingan, pengarahan, saran, dukungan, dan motivasi kepada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
8. Dewan penguji skripsi yang telah meluangkan waktunya untuk menguji skripi ini. 9. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Udayana yang telah menuntun dan memberikan ilmu pengetahuan selama kuliah sehingga penulis dapat menyelesaikan studi ini.
10. Bapak dan Ibu Pegawai Laboratorium, perpustakaan, tata usaha, yang telah memberikan bantuan dalam hal administrasi selama mengikuti perkuliahan dan penyusunan skripsi ini.
11. Bapak Arta Winangun sebagai Account Officer di PT Bank Rakyat Indonesia Unit Seminyak yang sangat membantu penulis didalam memberikan informasi dan data yang diperlukan oleh penulis.
12. Bapak Denianta Rusmayana,SE. sebagai Account Officer di PT Bank Rakyat Indonesia yang sangat membantu penulis didalam memperoleh informasi mengenai masalah yang penulis angkat.
13. Orang tua tercinta, Agus Rusiadi dan Lia Malika yang telah memberikan dukungan, doa, motivasi dan kasih sayang yang berlimpah baik materill dan
viii
immaterill selama penulis menempuh perkuliahan hingga berhasil menyelesaikan skripsi ini.
14. Kakak serta adik-adik penulis yang tidak dapat penulis sebutkan satu-persatu yang sudah mau membantu dengan doa agar penulis bisa menyelesaikan skripsi ini.
15. Adiku tercinta Agustina Citra Dewi yang sudah membantu dan memberikan dukungan serta kesabarannya didalam penulis menyusun skripsi ini.
16. Ni Nyoman Riska Agustina yang selalu memberikan motivasi, bantuan serta dukungan penulis dari awal kuliah sampai penulis berhasil menyelesaikan penyusunan skripsi ini.
17. Sahabat serta teman-teman penulis, Kak Veya, Icha, Galang, Sintya, Indah, Teman-teman satu bimbingan yang selalu membantu Risma, Gita, Ratih dan semua sahabat serta teman-teman yang tidak dapat disebutkan satu persatu, yang selalu memberikan dukungan untuk segera menyelesaikan skripsi ini.
Semoga segala kebaikan dan jasa yang telah diberikan mendapatkan imbalan yang sepantasnya dari Tuhan Yang Maha Esa. Menyadari kelemahan-kelemahan dan keterbatasan penulis, tentu yang tersaji dalam karya tulis ini banyak kekurangan dan jauh dari kata sempurna. Karena itu, kritik, saran, dan pendapat yang sifatnya kontruktif sangat diperlukan guna kesempurnaa dari skripsi ini.
Denpasar, Maret 2016
ix
DAFTAR ISI
SAMPUL DALAM ... i
PRASYARAT GELAR SARJANA HUKUM ... ii
PERSETUJUAN PEMBIMBING ... iii
PENGESAHAN PANITIA PENGUJI ... iv
SURAT PERNYATAAN KEASLIAN ... v
KATA PENGANTAR ... iv
DAFTAR ISI ... ix
ABSTRAK ... xii
ABSTRACT ... xiii
BAB I. PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Masalah ... 1
1.2 Rumusan Masalah ... 5
1.3 Ruang Lingkup Masalah ... 5
1.4 Orisinalitas Penelitian ... 6 1.5 Tujuan Penelitian ... 7 1. Tujuan Umum ... 7 2. Tujuan Khusus ... 8 1.6 Manfaat Penelitian ... 8 1. Manfaat Teoritis ... 8
x 2. Manfaat Praktis ... 8 1.7 Landasan Teoritis ... 9 1.8 Metode Penelitian... 20 1.8.1 Jenis Penelitian ... 20 1.8.2 Jenis Pendekatan ... 20 1.8.3 Sifat Penelitian ... 21 1.8.4 Sumber Data ... 21
1.8.5 Teknik Pengumpulan Data ... 21
1.8.6 Teknik Penentuan Sampel Penelitian ... 22
1.8.7 Teknik Pengolahan Dan Analisis Data ... 22
BAB II. TINJAUAN UMUM TENTANG PERJANJIAN BAKU, KREDIT DAN AGUNAN 2.1 Perjanjian Baku ... 24
2.1.1 Pengertian Perjanjian Baku ... 24
2.1.2 Ciri-Ciri Perjanjian Baku ... 24
2.1.3 Jenis-Jenis Perjanjian Baku ... 28
2.2 Kredit ... 32
2.2.1 Pengertian Kredit ... 32
2.2.3 Jenis-Jenis Kredit ... 34
2.2.4 Tujuan Dan Fungsi Kredit ... 39
xi
2.3 Agunan... 45
2.3.1 Pengertian dan Fungsi Agunan ... 46
BAB III. AGUNANAN DI DALAM KREDIT UMUM PEDESAAN PADA PT BANK RAKYAT INDONESIA UNIT SEMINYAK 3.1 Syarat-Syarat Memperoleh Fasilitas Kredit Umum Pedesaan Pada PT Bank Rakyat Indonesia Unit Seminyak ... 49
3.2 Agunan Di Dalam Kredit Umum Pedesaan (KUPEDES) ... 51
3.2.1 Perbedaan Jaminan Dan Agunan ... 51
3.2.2 Perjanjian Kredit Bank ... 53
3.2.3 Agunan Didalam Kredit Umum Pedesaaan ... 54
BAB IV. TINDAKAN YANG DILAKUKAN PT BANK RAKYAT INDONESIA UNIT SEMINYAK DALAM HAL KREDIT UMUM PEDESAAN MENGALAMI KEMACETAN 4.1 Faktor-Faktor Penyebab Terjadinya Kredit Macet ... 58
4.2 Langkah-Langkah Penyelesaian Kredit Oleh PT Bank Rakyat Indonesia Unit Seminyak Dalam Hal Debitur Mengalami Kemacetan... 64 BAB V. PENUTUP 5.1 Simpulan ... 70 5.2 Saran ... 72 DAFTAR PUSTAKA DAFTAR INFORMAN LAMPIRAN RINGKASAN SKRIPSI
xii
ABSTRAK
Kredit Umum Pedesaan merupakan salah satu fasilitas kredit yang dikucurkan oleh PT Bank Rakyat Indonesia Unit Seminyak dengan memberikan suatu kemudahan untuk mendapatkan pinjaman uang melalui lembaga perbankan. Pada umumnya pelaksanaan pemberian kredit berbankan diberikan dengan berbagai persyaratan salah satunya adalah jaminan/agunan kredit yang berkaitan erat dengan kesungguhan debitur untuk melunasi hutangnya sesuai dengan yang diperjanjikan. Dan karena didalam pengucuran kredit umum pedesaan tersebut diberikan tanpa persyaratan yang mempersulit calon nasabah debitur maka perlu dipertanyakan pula apakah agunan merupakan unsur yang essensial didalam pengucuran kredit umum pedesaan dan tindakan apa yang dilakukan oleh PT Bank Rakyat Indonesia Unit Seminyak dalam hal kredit umum pedesaan mengalami kemacetan.
Metode hukum yang dipergunakan adalah metode hukum yuridis empiris, dengan mengunakan data primer dan data sekunder yang dikumpulkan dengan teknik wawancara. Kemudian dianalisis secara analisis deskriptif. Jenis pendekatan yang digunakan adalah pendekatan fakta dan pendekatan perundang-undangan.
Adapun hasil yang diperoleh dalam penelitian ini adalah bahwa agunan merupakan unsur yang essensial didalam pemberian fasilitas kredit umum pedesaan, keberadaan agunan merupakan syarat utama guna memperkecil resiko bank didalam menyalurkan kredit. Dan tindakan yang dilakukan oleh PT Bank Rakyat Indonesia Unit Seminyak dalam hal kredit umum pedesaan mengalami kemacetan adalah dengan melakukan menyelamatan kredit dan penyelesaian kredit oleh pihak bank. Kata Kunci : Pemberian Kredit Umum Pedesaan, Agunan, Kredit Macet.
xiii
ABSTRACT
Rural Commercial Credit is one of the credit facility disbursed by PT Bank Rakyat Indonesia Unit Seminyak to provide a convenience for borrowing money through banking institutions. In general, the implementation of loans granted by the various requirements berbankan one of which is the guarantee / collateral which is closely related to the seriousness of debtors to repay their debts in accordance with the agreement. And because in the credit disbursement rural public is given without conditions complicate the prospective debtor it is necessary also questioned whether the collateral is an element that is essential in lending rural general and what action was taken by PT Bank Rakyat Indonesia Unit Seminyak in terms of the general credit of the rural stalled.
Legal methods used are legal juridical empirical method, by using primary data and secondary data were collected by interview. Then analyzed by descriptive analysis. The type of approach used is the approach of the facts and law approach.
The results obtained in this study is that the collateral is an essential element in the general rural credit facilities, the existence of collateral is the main requirement to minimize the risk in the bank's loan portfolio. And actions taken by PT Bank Rakyat Indonesia Unit Seminyak in terms of the general credit of the countryside in a stalemate is to do menyelamatan credit and settlement of loans by the bank.
Key words: Rural Commercial Lending, Collateral, Credit Loss.
