PEMBIAYAAN HUNIAN SYARIAH MENURUT
MADZHAB SYAFI’I
(Studi Pada Bank Muamalat Cabang Pembantu Pasuruan)
SKRIPSI
diajukan kepada Institut Agama Islam Negeri Jember untuk memenuhi salah satu persyaratan memperoleh gelar
Sarjana Ekonomi Islam (S.EI) Fakultas Syariah Jurusan Hukum Ekonomi
Oleh: Siti Badriyah NIM. 083112012
INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI JEMBER
FAKULTAS SYARIAH JURUSAN HUKUM EKONOMI
PROGRAM STUDI MUAMALAH
FEBRUARI 2016
ii
PEMBIAYAAN HUNIAN SYARIAH MENURUT
MADZHAB SYAFI’I
(Studi Pada Bank Muamalat Cabang Pembantu Pasuruan)
SKRIPSI
diajukan kepada Institut Agama Islam Negeri Jember untuk memenuhi salah satu persyaratan memperoleh gelar
Sarjana Ekonomi Islam (S.EI) Fakultas Syariah Jurusan Hukum Ekonomi
Oleh: Siti Badriyah NIM: 083 112 012
Disetujui Pembimbing
Dr. Muhammad Noor Harisudin, M.Fil.I
iii
PEMBIAYAAN HUNIAN SYARIAH MENURUT
MADZHAB SYAFI’I
(Studi Pada Bank Muamalat Cabang Pembantu Pasuruan)
SKRIPSI
Telah diuji dan diterima untuk memenuhi salah satu persyaratan memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Islam (S.EI)
Fakultas Syariah Jurusan Hukum Ekonomi Program Studi Hukum Ekonomi Islam (Muamalah)
Hari: Senin Tanggal: 18 April 2016
Tim Penguji
Ketua Sekretaris
Dr. H. Sutrisno RS., M.HI Martoyo, S.HI., M.H
NIP. 19590216 198903 1 001 NIP. 19781212 200910 1 001
Anggota:
1. Dr.Sri Lumatus Sa'adah, M.HI ( )
2. Dr. M. Noor Harisudin, M. Fil.I ( )
Menyetujui Dekan Fakultas Syariah
Dr. H. Sutrisno RS., M.HI
iv
MOTTO
Artinya: … Apabila kamu melakukan utang piutang untuk waktu yang ditentukan, hendaklah kamu menuliskannya. Dan hendaklah seorang penulis diantara kamu menuliskannya dengan benar. …1 (QS. Al-Baqarah: 282).
1
Departemen Agama RI, Al-Qur’an dan Terjemahnya (Surabaya: CV. Pustaka Agung Harapan, 2006), 59.
v
PERSEMBAHAN
Skripsi ini saya persembahkan untuk Ayahanda dan Ibunda tercinta
Ayah Mahsun dan Ibu Alfiyah yang selalu mengiri di setiap doanya Kakakku tersayang
Abdullah Yakin yang telah menjadi kakak yang luar biasa Terima kasih untuk segala kasih dan cinta yang tercurah untuk diri ini
vi
KATA PENGANTAR
Segala puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, Tuhan semesta alam. Karena berkat segala Karunia, Rahmat, Taufiq dan Hidayah-Nya penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan lancar. Serta sholawat dan salam semoga senantiasa tercurahkan kepada junjungan kita Nabi Muhammad SAW, keluarga, sahabat, serta pengikutnya hingga akhir zaman nanti.
Dalam penyelesaian skripsi ini tentunya penulis telah banyak menerima masukan, bantuan serta bimbingan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, dalam kesempatan ini penulis ingin menyampaikan rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:
1. Bapak Prof. Dr. H. Babun Suharto, SE., MM, selaku Rektor IAIN Jember. 2. Bapak Dr. H. Sutrisno RS., M.HI, selaku Dekan Fakultas Syariah IAIN
Jember.
3. Ibu Mahmudah, M.EI, selaku Ketua Jurusan Hukum Ekonomi. 4. Bapak Dr. M. Noor Harisudin, selaku Dosen Pembimbing Skripsi.
5. Bapak / Ibu dosen yang telah membekali pengetahuan kepada penulis yang tidak bisa disebutkan satu-persatu.
6. Ibu Rosida Vignesvari, selaku Pimpinan Bank Muamalat Cabang Pembantu Pasuruan.
vii
7. Ibu Sarah Fitria Agung Anugrahini, Bapak Farid Ismariyanto serta seluruh staff Bank Muamalat Pasuruan yang turut membantu memberikan informasi yang dibutuhkan penulis.
8. Siti Robiatul Adawiyah, Nur Aini serta semua teman yang turut membantu dalam penyelesaian skripsi ini yang tidak bisa disebutkan satu persatu.
Dalam penulisan skripsi ini, tentulah tidak luput dari kekurangan dan kesalahan, oleh karena itu kritik dan saran dari pembaca sangat penulis butuhkan untuk perbaikan dalam penulisan karya ilmiah yang selanjutnya.
Semoga amal baik yang telah Bapak/Ibu serta teman-teman berikan kepada penulis mendapat balasan yang baik dari Allah SWT. Amin.
Jember, Februari 2016
viii
ABSTRAK
Siti Badriyah, 2015: Pembiayaan Hunian Syariah Menurut Madzhab Syafi’i (Studi Pada Bank Muamalat Cabang Pembantu Pasuruan).
Pembiayaan adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil. Sedangkan pembiayaan Kongsi Pemilikan Rumah (KPR) merupakan fasilitas pembiayaan kepemilikan hunian sesuai dengan prinsip syariah.
Fokus masalah dalam penelitian ini adalah: 1). Apa saja bentuk pembiayaan hunian syariah di Bank Muamalat Cabang Pembantu Pasuruan? 2). Bagaimana pelaksanaan akad dalam produk pembiayaan hunian syariah pada Bank Muamalat Cabang Pembantu Pasuruan menurut madzhab Syafi’i?
Adapun tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui apa saja bentuk pembiayaan hunian syariah serta bagaimana pelaksanaan akad dalam produk pembiayaan hunian syariah tersebut pada Bank Muamalat Cabang Pembantu Pasuruan menurut madzhab Syafi’i.
Untuk meneliti permasalahan tersebut, penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatf dengan jenis deskriptif, menggambarkan bagaimana pembiayaan hunian syariah di Bank Muamalat Cabang Pembantu Pasuruan menurut madzhab Syafi’i. Adapun teknik pengumpulan data menggunakan wawancara terpimpin, dokumentasi dan observasi partisipatif. Sedangkan dalam menentukan sumber data peneliti menggunakan metode purposive sampling, yaitu teknik pengambilan sampel sumber data dengan pertimbangan tertentu. Yang dipertimbangkan peneliti dalam hal ini adalah orang yang paling tau dengan yang diteliti oleh peneliti yaitu tentang produk pembiayaan hunian syariah.
Adapun kesimpulan dari penelitian ini yaitu: 1). Bentuk pembiayaan hunian syariah di Bank Muamalat Pasuruan ada dua, yaitu KPR iB Kongsi dan KPR iB Pembelian. Adapun KPR iB Kongsi menggunakan akad musyarakah mutanaqishah, sedangkan KPR iB Pembelian menggunakan akad murabahah; 2). Dalam mengajukan pembiayaan Kongsi Pemilikan Rumah (KPR) ada beberapa tahap yang harus dilalui, antara lain nasabah mengajukan ke bank, memilih akad, memenuhi persyaratan, proses analisa oleh pihak bank, keputusan dari analisa tersebut, penandatangan perjanjian notaris kemudian pencairan. Adapun akad yang digunakan dalam pembiayaan hunian syariah tersebut yakni murabahah dan
ix
DAFTAR ISI
Hal
JUDUL PENELITIAN ...i
PERSETUJUAN PEMBIMBING ...ii
PENGESAHAN ...iii
MOTTO ...iv
PERSEMBAHAN ...v
KATA PENGANTAR ...vi
ABSTRAK ...viii
DAFTAR ISI ...ix
DAFTAR TABEL ...xii
DAFTAR GAMBAR ...xiii
BAB I PENDAHULUAN ...1
A. Latar Belakang Masalah ...1
B. Fokus Penelitian ...7
C. Tujuan Penelitian ...7
D. Manfaat Penelitian ...7
E. Definisi Istilah ...9
F. Sistematika Pembahasan ...10
BAB II KAJIAN KEPUSTAKAAN ...12
A. Penelitian Terdahulu ...12
B. Kajian Teori ...14
x
2. Pembiayaan Hunian Syariah ...27
BAB III METODE PENELITIAN ...57
A. Pendekatan dan Jenis Penelitian...57
B. Lokasi Penelitian ...57
C. Subyek Penelitian ...58
D. Teknik Pengumpulan Data ...59
E. Analisis Data ...62
F. Keabsahan Data ...63
G. Tahap-tahap Penelitian ...64
BAB IV PENYAJIAN DATA DAN ANALISIS ...66
A. Gambaran Objek Penelitian ...66
1. Sejarah Pendirian ...66
2. Visi dan Misi Bank Muamalat ...69
3. Legalitas dan Struktur Organisasi ...69
4. Produk Pembiayaan di Bank Muamalat Pasuruan ...70
B. Penyajian Data dan Analisis...72
1. Bentuk Pembiayaan Hunian Syariah di Bank Muamalat Cabang Pembantu Pasuruan ...72
2. Pelaksanaan Akad Dalam Produk Pembiayaan Hunian Syariah di Bank Muamalat Cabang Pembantu Pasuruan ...77
C. Pembahasan Temuan ...85
BAB V PENUTUP ...89
xi
B. Saran-saran ...90
DAFTAR PUSTAKA ...91 LAMPIRAN
xii
DAFTAR TABEL
No. Uraian Hal.
1.1 Perbedaan Bunga dengan Bagi Hasil ...3
2.1 Perbedaan KPR Konvensional dengan KPR Syariah...56
4.1 Plafon KPR Pembelian ...75
4.2 Plafon KPR Kongsi ...75
4.3 Karakteristik KPR Kongsi dan KPR Pembelian ...76
xiii
DAFTAR GAMBAR
No. Uraian Hal.
2.1 Skema Bai’ Al-murabahah ...45
2.2 Skema Musyarakah ...48
2.3 Skema Ijarah ...53
4.1 Alur Pembiayaan dengan Akad Murabahah ...82
