SKRI PSI
M. INDRA MAHENDRAWAN
TANGGUNG GUGAT DEVELOPER
ATAS BANGUNAN PERUMAHAN KPR-BTN
i
M I L i Uj P E R P L S T A & A A J 'i
1 " U N IV E R S lT A S A l r ^ A U ^ U r t '
( S U R A B A Y A I
P< ^ . 1 7 0
t
3
FAKULTAS HUK UM UNIVERSITAS AIRLANGGA
S U R A B A Y A
TANGGUNG GUGAT DEVELOPER
ATAS BANGUNAN PERUMAHAN KPR-BTN
S K R I P S I
X ft a ln k a n
U n ttik B te te ttQ k a p i S E ttQ a s d a n U te m e ttw tji£ r ) a r a i - £ t ) a r a i U n ttik J fte tic a p a i < $ e la r S o r i a n a & ttku m
O id ttd tin o l e t ) :
IM, OtNBHRA {MfitHtElNIDIR&MfltN
m
D IM : 0 3 8 7 1 2 5 9 0F A K U L T A S
H U K U M
U N I
V E R S I
T A S
A I R L A N G G A
S
U
R
A
B
A
Y
A
D IU J I PAD A H ARI S A B TU , TAN G G AL 1 AG U STU S 1 9 9 2 .
D E W A N
P E N G U J I
K E T U A
:
ABDOEL MOETHOLIB, S. H.
SEK R ET AR IS : MARTHALENA POHAN, S. H.
ANGGOTA
: 1. P r o f . Dr R. SOETOJO
2. SOEDALHAR, S. H.
KATA PENGANTAR
D en g a n r a s a s y u k u r s a y a p a n j a t k a n k e h a d i r a t Tu h a n Y a n g M aha K u a s a a t a s s e g a l a r a k h m a d d a n k a r u n ia y a n g t e l a h d il im p a h k a n - H y a , s e h i n g g a s a y a d a p a t m e n y e l e s a ik a n s k r i p s i
i n i d e n g a n j u d u l ’’T a n g g u n g G u g a t D e v e l o p e r A t a s B a n g u n a n P er u m a h a n K P R - B TN " , y a n g m er u p a k a n s a l a h s a t u p e r s y a r a t a n u n tu k m e m p e r o le h g e l a r k e s a r j a n a a n d a la m ilm u hukum p a d a F a k u l t a s Hukum U n i v e r s i t a s A i r l a n g g a S u r a b a y a .
S a y a r a e n y a d a r i s e p e n u h n y a b a h w a t i a d a m a n u s ia y a n g s e m p u r n a d i d u n ia i n i . O l e h k a r e n a i t u s a y a s e b a g a i m a n u - s i a b i a s a p a s t i t i d a k l e p a s d a r i s i f a t k e t e r b a t a s a n i t u s e h i n g g a d a la m p e n u l i s a n s k r i p s i i n i m u n g k in a k a n d i j u m p a i ‘k e k u r a n g a n - k e k u r a n g a n . K a r e n a i t u a d a l a h m e r u p a k a n s u a tu
k e b a n g g a a n b a g i s a y a a p a b i l a a d a k r i t i k mau pu n s a r a n - s a r a n y a n g b e r s i f a t memb a ngu n y a n g d i t u j u k a n p a d a s a y a , s e b a b
k r i t i k mau pu n s a r a n - s a r a n y a n g b a i k m e r u p a k a n b e k a l u n tu k m e la n g k a h k e j a l a n y a n g l e b i h s e m p u r n a .
D a la m k e s e m p a ta n i n i s a y a u c a p k a n r a s a h o r m a t d a n t e r i m a k a s i h y a n g s e b e s a r - b e s a r n y a k e p a d a :
D e m ik ia n j u g a u c a p a n t e r i r a a k a s i h s a y a s a m p a ik a n k e p a d a :
1. B a p a k P r o f . D r S o e d a r s o D j o j o n e g o r o , s e l a k u r e k t o r U n i v e r s i t a s A i r l a n g g a S u r a b a y a .
2 . B a p a k D r F r a n s L im a h e l u , S . H . , L L M . , s e l a k u d e k a n F a - k u l t a s Hukum U n i v e r s i t a s A i r l a n g g a S u r a b a y a .
3 . S e g e n a p d o s e n F a k u l t a s Hukum U n i v e r s i t a s A i r l a n g g a S u r a b a y a y a n g t e l a h s e k i a n la m a m em b im b in g d a n m e m b e r ik a n b e r b a g a i ilm u p e n g e ta h u a n p a d a s a y a s e l a m a d u d u k d i b a n g k u k u l i a h .
4 . B a p a k S o e t r i s n o , S . H . , s e l a k u P e n g a c a r a y a n g b e r t i n d a k s e b a g a i k u a s a hukum w a r g a P o n d o k M a r i t i m In d a h , y a n g
t e l a h m e m b e r ik a n i n f o r m a s i d a n d a t a - d a t a y a n g s a y a p e r - l u k a n .
5 . A lm a rh u m A y a h a n d a , s e r t a Ib u n d a t e r o i n t a y a n g t e l a h b a - n ya k m e m b er ik a n b a n tu a n d a n d o r o n g a n d e m i s u k s e s n y a s t u d i s a y a .
6 . R a k a k - k a k a k k u s e r t a k e k a s ih k u t e r s a y a n g y a n g l a n g s u n g ma u pu n t i d a k l a n g s u n g m e m b er ik a n d o r o n g a n u n tu k k e b e r - s i l a n s a y a .
7 . R e k a n - r e k a n c i v i t a s a k a d e m ik a k h u s u s n y a r e k a n - r e k a n m a - h a s is w a j u r u s a n Hukum K e p e r d a ta a n y a n g t e l a h b a n y a k mem b e r i k a n b a n tu a n d a n d o r o n g a n d a la m m e n y e l e s a ik a n p e n u
l i s a n s k r i p s i i n i .
p e r o r a n g a n y a n g t e l a h m e m b e r ik a n b a n tu a n n y a y a n g t i d a k s e m p a t s a y a s e b u tk a n n a m a n ya s a tu p e r s a t u .
S em og a Tu h a n m e m b e r ik a n b a l a s a n y a n g s e t i m p a l a t a s s e g a l a b a n tu a n - b a n tu a n , k e b a i k a n - k e b a i k a n , s e r t a j a s a - j a s a y a n g t e l a h d i b e r i k a n k e p a d a s a y a .
S em og a k a r y a t u l i s i n i b e r m a n fa a t b a g i s e l u r u h p e m b a c a .
S u r a b a r j a , l
jifQti&tus
1 9 9 2< p e n tilis
pemenuhan kebutuhan akan perumahan yang layak menjadi semakin sulit. Tingkat kehidupan
sosial ekonomi masyarakat yang rendah makin mempersulit pemenuhan kebutuhan tersebut.
Dalam membantu pemenuhan kebutuhan akan perumahan tersebut, maka peranan lembaga
D A F T A R
I S I
H a la m a n
JCATA P E N G A N TA R ... .. ... .. i v
D A F TA R I S I ... v i i
B A B I ! P E N D A H U L U A N ... .. ... 1
1. L a t a r B e l a k a n g d a n Ru mu san M a s a l a h . . . 1
2 . P e n j e l a s a n J u d u l ... 8
3 . A l a s a n P e m i l i h a n J u d u l ... 11
4 . T u ju a n P e n u l i s a n S k r i p s i ... 13
5 . M e t o d o l o g i ... 14
a . P e n d e k a ta n m a s a la h ... 14
b . S u m b er d a t a ... 15
c . P r o s e d u r p e n g u m p u la n d a n p e n g o l a h a n d a t a ... . ... 18
d . A n a l i s i s d a t a ... 16
6 . P e r t a n g g u n g j a w a b a n S i s t e m a t i k a ... 17
B A B I I I : H U B U N G A N -H U B U N G A N H U K U M Y A N G T E R J A D I D A L A M K R E
-D I T P E M IL IK A N RU M AH C K P R } ... 3 9
1 . H u b u n g a n Hukum A n t a r a P e m b e l i D en g a n
D e v e l o p e r ... ... 40 2 . H u b u n ga n Hukum A n t a r a P e m b e l i Rumah D e
n g a n B a n k T a b u n g a n N e g a r a ... 47 3 . H u b u n ga n Hukum A n t a r a D e v e l o p e r D en g a n
B a n k T a b u n g a n N e g a r a U n tu k P e n y e d ia a n
F a s i l i t a s B a g i P em b a n g u n a n Rumah ... 50
B A B I V s O N R E C H TM A TIG E D A A D D A N TAN G G U N G G U G A T O L E H P I H A K D E V E L O P E R ... 5 8
1 . O n r e e h t m a t i g e D a a d O l e h P i h a k D e v e l o p e r 60 2 . T a n g g u n g G u g a t D an G a n t i R u g i O l e h P i h a k
D e v e l o p e r A k i b a t K e r u g ia n Y a n g D i t i m b u l - ka n ... 67 3 . P e n y e l e s a i a n I n t e r n d a n E k s t e r n ... 73 B A B V s P E N U TU P ... .. ... 7 8
B A B
I
P E N D A H U L U A N
1 * L a i a r B e l a k a n g P e r m a s a l a h a n d a n R m n u s a n n y a
D a la m e r a p em b a n g u n a n i n i , ta m p a k b a h w a p e r h a t i a n p e m e r in t a h d a n m a s y a r a k a t t e r h a d a p m a s a l a h k e a g r a r i a a n d a n p er u m a h a n a d a l a h s a n g a t b e s a r . H a l i n i d is e b a b k a n o l e h k a r e n a m a k in m e n in g k a tn y a k e b u tu h a n a k a n p er u m a h a n d a n m a k in m e n in g k a tn y a k e s u l i t a n - k e s u l i t a n d id a l a m m em eca h k a n m a s a - l a h n y a .
D i d a e r a h - d a e r a h p e r k o t a a n , m a s a la h p er u m a h a n
men-j a d i s e m a k in r u m i t , d i s a m p in g men-j u m l a h k e b u tu h a n y a n g m a k in m e n in g k a t , j u g a k a r e n a s i f a t d a n d a m p a k n ya y a n g s e m a k in m e lu a s . H a l d e m ik ia n a n t a r a l a i n d is e b a b k a n k a r e n a a d a n y a a r u s u r b a n i s a s i s e r t a t i n g k a t p e r ta m b a h a n p en d u d u k y a n g t i n g g i s e h i n g g a d e n g a n s e n d i r i n y a m e n u n tu t k e b u tu h a n y a n g t i n g g i p u l a , s a l a h s a t u n y a y a i t u p er u m a h a n y a n g t i d a k me m a d a i l a g i a t a s k e b u tu h a n i t u .
D i d a la m UU N om or 6 ta h u n 196.4 ( L . H 1 9 6 4 - 3 ) t e n t a n g P e n e ta p a n P e r a t u r a n P e m e r i n t a h P e n g g a n t i UU N om or 6 Ta h u n
t e k n i s , k e s e h a ta n d a n k e s u s i l a a n .
K em u d ia n d a la m p e n j e l a s a n p a s a l d e m i p a s a l UU N o . 1 ta h u n 1 9 6 4 , m e n y a ta k a n :
U s a h a d a s a r u n tu k m e n c u k u p i k e b u tu h a n p o k o k - p o k o k a k a n m e r u p a k a n u s a h a y a n g k o m p le k , o l e h k a r e n a i t u m e m e r lu k a n p e n e l i t i a n d a n p e r e n c a n a a n p e r k e m b a n g a n k o t a d a n d a e r a h te r m a s u k j u g a p e r s i a p a n - p e r s i a p a n y a n g t i d a k b e r u p a p er u m a h a n m i s a l n y a p em b a n g u n a n j a -
l a n - j a l a n , j e m b a ta n - j e m b a ta n , i n d u s t r i b a h a n - b a h a n b a n g u n a n , a i r minu m d a n l a i n - l a i n mau pu n p e n e l i t i a n d a n p e r e n c a n a a n t e k n o l o g i y a n g d i p e r l u k a n s e s u a i ^ d e n g a n s e l e r a y a n g h id u p d a la m m a s y a r a k a t s e n d i r i .
H a l t e r s e b u t b e r a r t i b a h w a d a la m m e n c u k u p i k e b u tu h a n a k a n p er u m a h a n a d a l a h m er u p a k a n u s a h a y a n g k o m p le k , o l e h k a r e n a
i t u m e m e r lu k a n p e n e l i t i a n d a n p e r e n c a n a a n p e r k e m b a n g a n k o t a d a n d a e r a h te r m a s u k j u g a p e r s i a p a n - p e r s i a p a n y a n g t i d a k b e r u p a p e r u m a h a n , p e r l u p e n a n g a n a n y a n g s e r i u s a g a r p r o - y e k - p r o y e k t e r s e b u t s e s u a i d e n g a n s u a s a n a p em b a n g u n a n k o t a y a n g m em en u h i p e r s y a r a t a n p e n g a tu r a n y a n g m e n y e l u r u h , j e -
l a s d a n t e g a s d a la m r a n g k a m e n g a d a k a n p l a n n i n g k o t a .
D a la m p e n g e l o l a a n d a n p en g e m b a n g a n s u a tu s i s t i m p e r - k o ta a n t i d a k d a p a t d i l e p a s k a n m e m e r lu k a n s e g a l a p e r e n c a n a a n s e t e l i t i - t e l i t i n y a , m e r u p a k a n kema mpu a n b e r k e s in a m b u n g - a n d a la m t a h a p - t a h a p p e n g e m b a n g a n s a t u s i s t e m k e s e l u r u h a n . P e n g e m b a n g a n ma na h a r u s s e j a l a n d e n g a n p e n g e m b a n g a n l o k a l ma u pu n r e g i o n a l , m e n y e l a r a s k a n d i r i d a la m s u a t u p o l a p em b a n g u n a n s e c a r a l e b i h l u a s . S e p e r t i j u g a p e n d a p a t P r o f . D R .
A . P . P a r l i n d u n g a n y a n g m e n g a ta k a n " P e r e n c a n a a n p em b a n g u n a n i t u h a r u s d i k a i t k a n k e p a d a
land use
d a n k e l e s t a r i a n l i n g k u n ga n i t u l a h m er u p a k a n s u a tu a d a g iu m y a n g t e p a t o l e h s u a tu n e g a r a b e r k e m b a n g d a la m p em b a n g u n a n t e r s e b u t " . 2 J a d i a d a n y a r e n c a n a p e n g g u n a a n ta n a h h a r u s d a p a t m en d u k u n g p e - l a k s a n a a n p em b a n g u n a n n a s i o n a l .P e r e n c a n a a n s i s t i m p e r k o t a a n y a n g d i s e b u t j u g a t a t a k o t a b e r t u j u a n a n t a r a l a i n " u n tu k m e n c ip ta k a n s u a tu s i s t i m p e o u k im a n p en d u d u k y a n g mampu d i l e n g k a p i d e n g a n p e r a n g k a t k e b u tu h a n s o s i a l n y a y a n g l e b i h n ya m a n , b e b a s d a r i s e g a l a r i s i k o , p e n g a r u h l in g k u n g a n y a n g t i d a k s e h a t " . 3
D a la m h a l i n i p e m e r in t a h m e n y a d a r i b a h w a m a s a la h p er u m a h a n m e r u p a k a n m a s a l a h y a n g b e r m a ta r a n t a i . B u r u k n ya k o n d i s i p em u k im a n y a n g t e l a h a d a , p e r ta m b a h a n p en d u d u k y a n g s a n g a t p e s a t , k e b u tu h a n p er u m a h a n y a n g s a n g a t m en d e- s a k d a la m j u m l a h y a n g b e s a r , t i n g g i n y a h a r g a ta n a h , r e n - d a h n y a d a y a b e l i s e b a g i a n b e s a r m a s y a r a k a t , s em u a i n i m en j a d i p e r h a t i a n p e m e r in t a h .
B e s a r n y a p e r h a t i a n p e m e r in t a h t e r h a d a p m a s a la h p e ru m a h a n d a p a t k i t a l i h a t d e n g a n d it u a n g k a n n y a a z a s p e m e r a - ta a n p em en u h a n k e b u tu h a n p o k o k r a k y a t , k h u s u s n y a p er u m a h a n d a la m d e l a p a n j a l u r p e m e r a ta a n y a n g k i n i s e d a n g g i a t g i a t
-2
A . P . P a r l i n d u n g a n , A n e k a H u k u m A g r a r v a , A l u m n i , B a n d u n g , 1 9 6 9 , h . 1 1 7 .
3
n y a d i l a k s a n a k a n . D i s a m p in g i t u , m a s a la h p er u m a h a n j u g a m en d u d u k i p o s i s i p e n t i n g d a la m P o l a Umum P e l i t a V y a n g te r c a n tu m d a la m G a r i s G a r i s B e s a r H a la u a n N e g a r a .
S a s a r a n p em b a n g u n a n p er u m a h a n d a la m j a n g k a p a n j a n g d i I n d o n e s i a d i t u j u k a n a g a r s e t i a p k e l u a r g a m e n e m p a ti r u mah y a n g i d e a l y a i t u ru m a h y a n g l a y a k , b e r s i h d a n b e r a d a d i l in g k u n g a n y a n g s e h a t , b e b a s d a r i s e g a l a p e n c e m a r a n ,
i
b a h a y a b a n j i r , b a h a y a k e b a k a r a n s e r t a k e b i s i n g a n k o t a y a n g m en g g a n g g u j i w a r a g a m a n u s ia . D i s a m p in g i t u p u l a , h a r g a ru ma h t e r s e b u t a g a r d a p a t t e r j a n g k a u o l e h s e b a g i a n b e s a r r a k y a t I n d o n e s i a y a n g p a d a u mu mnya t e r g o l o n g m a s y a r a k a t y a n g b e r p e n d a p a t a n r e n d a h . S e b a g a im a n a t e l a h d i g a r i s k a n d a la m TA P KPR N o . II/ M P R / 1 8 8 3 " b a h w a d a la m P e l i t a I V a k a n d i t i n g k a t k a n p em b a n g u n a n p er u m a h a n r a k y a t k h u s u s r u m a h - r u - mah d e n g a n h a r g a y a n g d a p a t d i j a n g k a u o l e h m a s y a r a k a t b a - n y a k " . 4
U n tu k m e n c a p a i s a s a r a n p em b a n g u n a n p er u m a h a n t e r s e b u t p e m e r in ta h m e n g a m b il k e b i j a k s a n a a n u n tu k m e la k s a n a k a n p em b a n g u n a n p er u m a h a n y a n g d a p a t m em en u h i k e b u tu h a n h id u p m a n u s ia d e n g a n m e m b e r i k e s e m p a ta n k e p a d a p a r a p e n g u s a h a u n tu k t u r u t b e r p a r t i s i p a s i d a la m p em b a n g u n a n . H a l i n i s e b a g a im a n a t e r s i r a t d i d a la m p e r t im b a n g a n s u b a P e r a t u r a n M e n t e r i D a la m N e g e r i N o . 2 Ta h u n 1 97 6 b a h w a d a la m
p e l a k s a n a a n p em b a n g u n a n s e b a g a im a n a y a n g d i g a r i s k a n d a la m GBHN ( T A P MPR N o . II/ M P R / 1 9 8 3 ) t i d a k l a h s e m a ta - m a ta m e n j a - d i b e b a n p e m e r i n t a h / i n s t a n s i p e m e r i n t a h , m e l a in k a n d i h a -
r a p k a n p u l a a d a n y a p e r a n a n a k t i f d a r i p i h a k s w a s ta .
D a la m b e b e r a p a ta h u n t e r a k h i r i n i p e r h a t i a n p e m e r i n t a h t e r h a d a p m a s a la h p er u m a h a n k h u s u s n y a p e r u m n a s d a n p er u m a h a n KPR- B TN m a k in b e s a r . H a l i n i d is e b a b k a n k a r e n a p e m e r in ta h m e n y a d a r i b a h w a " s e t i a p p e r ta m b a h a n p en d u d u k m e n g h e n d a k i p e r ta m b a h a n p er u m a h a n M. s
O l e h k a r e n a i t u p a d a p e l i t a V i n i , K a n to r M e n t e r i N e g a r a P er u m a h a n R a k y a t t e l a h m en ca n a n g k a n u n tu k memb a - n gu n p er u m a h a n s e d e r h a n a s e b a n y a k 4 5 0 . 0 0 0 u n i t . D an d a r i r e n c a n a 2 t e r s e b u t , h a n ya s e k i t a r 1 0 0 . 0 0 0 u n i t t y p e d i a t a s 36 M y a n g d ib a n g u n . S i s a n y a , s e b a n y a k 3 5 0 . 0 0 0 u n i t : t y p e 36 M .
K e t id a k s e im b a n g a n a n t a r a l a j u p e r ta m b a h a n p en d u d u k d e n g a n l a j u p e r ta m b a h a n p e r u m a h a n , k e t i d a k s e im b a n g a n a n
t a r a d a y a b e l i s e b a g i a n b e s a r m a s y a r a k a t d e n g a n h a r g a r u mah y a n g t i n g g i k a r e n a h a r g a ta n a h d a n b i a y a p em b a n g u n a n a t a u k o n s t r u k s i ru m a h y a n g m a h a l, j e l a s a k a n memb awa k e r e - s a h a n d a la m k e h id u p a n m a s y a r a k a t .
M e n g h a d a p i m a s a l a h p er u m a h a n s e b a g a i k e b u tu h a n y a n g m e n d e s a k , p e m e r in t a h m e n g e l u a r k a n k e b i j a k s a n a a n d e n g a n m e m p e r lu n a k p e r a t u r a n p em b a n g u n a n p er u m a h a n d a n m e m b e r ik a n
5
R e p e l i t a I I I , D e p a r t© m ® n P e n e r a n g a n R . 1 . , h . 3 4 3 .
6
p e l a y a n a n s e r t a p e n y e d ia a n p er u m a h a n b a g i m a s y a r a k a t b e r - p e n d a p a ta n r e n d a h d a n s e d a n g . D a la m UU N o . 1 Ta h u n 1984 t e n t a n g P e n e t a p a n P e r a t u r a n P e m e r in t a h P e n g g a n t i U n d a n g - U n d a n g N o . 6 Ta h u n 1962 m e n j a d i U n d a n g - U n d a n g , p a d a p a s a l 1 d i s e b u t k a n :
( 1 ) T i a p - t i a p w a r g a n e g a r a b e r h a k m e m p e r o le h d a n m e- n i k m a t i p er u m a h a n y a n g l a y a k , s e s u a i d e n g a n n o r m a - n or m a s o s i a l , t e k n i k , k ea m a n a n , k e s e h a ta n d a n k e - s u s i l a a n .
( 2 ) T i a p - t i a p w a r g a n e g a r a b e r k e w a j i b a n i k u t s e r t a d a la m u s a h a m e n c a p a i t u j u a ^ t e r s e b u t d a la m a y a t ( 1 ) s e s u a i d e n g a n kem a m p u a n .
S a l a h s a t u k e b i j a k s a n a a n i t u a d a l a h p r o g r a m p em b a n g u n a n ru m a h s e d e r h a n a y a n g d i t a n g a n i b e r s a m a o l e h s e k t o r p e m e r in ta h d a n s e k t o r s w a s ta m e l a l u i K r e d i t P e m i l i k a n Ru mah ( s e l a n j u t n y a d i s e b u t K P R ) d a r i B a n k T a b u n g a n N e g a r a
( s e l a n j u t n y a d i s e b u t B T N ) .
S e p e r t i d i k e t a h u i , b a h w a k e b i j a k s a n a a n p e m e r in ta h d a l a m b i d a n g p em b a n g u n a n p e r u m a h a n , t e l a h d i b e n t u k P er u m P er u m n a s y a n g m em p u n ya i t u g a s u n tu k m e la k s a n a k a n p em b a n g u n a n p er u m a h a n s e c a r a m e r a t a , s e h i n g g a a k a n m e n cu k u p i k e b u tu h a n . D i s a m p in g i t u p e m e r in t a h j u g a m e n y e r ta k a n p i h a k s w a s ta i k u t b e r p e r a n , k a r e n a p em b a n g u n a n p er u m a h a n t i d a k m u n g k in d i l a k s a n a k a n s e n d i r i o l e h P er u m P e r u m n a s . J a d i d a la m p em b a n g u n a n p er u m a h a n i n i d i k e n a l d u a p e n y e l e n g g a r a p r o y e k p er u m a h a n ( p e p r o p e r ) , y a i t u :
a . P e r u o P e r u m n a s ( P e r u s a h a a n Umum P em b a n g u n a n P er u m a h a n N a s i o n a l ) ;
b . D e v e l o p e r s w a s ta .
D i d a la m p em b a h a s a n s k r i p s i i n i s e l a n j u t n y a , p e n u l i s mem- b a t a s i h a n ya p a d a p e m b e l ia n r u m a h - r u m a h m u r a h / s e d e r h a n a y a n g d ib a n g u n o l e h d e v e l o p e r s w a s ta d e n g a n m e l a l u i f a s i l i t a s k r e d i t p e m i l i k a n ru m a h d a r i B TN .
B e r d a s a r k a n S u r a t K e p u tu s a n H e n t e r i K e u a n g a n ( S K M e n k e u ) N o . B - 4 9 / M K / IV / I Ta h u n 1 9 7 4 , t e r t a n g g a l 29 J a n u a r i
1 9 7 4 , t e n t a n g p e m b e r ia n k r e d i t p e m i l i k a n ru m a h y a n g d i p e r - - c a y a k a n k e p a d a B a n k T a b u n g a n N e g a r a d e n g a n m e n d a p a t p e m b i- n a a n , p e t u n j u k d a n b im b in g a n d a r i B a n k I n d o n e s i a , B TN d i - tu n j u k s e b a g a i w a d a h u n tu k m e m b ia y a i p e m b a y a r a n b e r u p a p in ja m a n k e p a d a p a r a a n g g o t a m a s y a r a k a t y a n g a k a n m e m b e li ru m a h y a n g s u d a h s e l e s a i d ib a n g u n , b a i k r u m a h - r u m a h y a n g d ib a n g u n o l e h P er u m P er u m n a s mau pu n y a n g d ib a n g u n o l e h d e v e l o p e r s w a s t a . D en g a n k a t a l a i n , BTN t e l a h d i t u n j u k s e b a g a i w a d a h p e m b ia y a a n d a la m p r o g r a m p em b a n g u n a n p er u m a h a n r a k y a t d a la m b e n tu k p e m b e r ia n k r e d i t u n tu k p e m b e l i a n ru ma h m u r a h / s e d e r h a n a d e n g a n k r e d i t j a n g k a p a n j a n g . H a l i n i s e s u a i d e n g a n TA P M P R - R I N o . II/ M P R / 1 9 8 3 T e n ta n g G B HN, y a n g a n t a r a l a i n m e n y a ta k a n :
d i t y a n g m e m a d a i, . . . . fl
D en g a n d e m ik ia n j e l a s b a h w a a d a n y a p e r u s a h a a n y a n g b e r g e r a k d a la m b i d a n g p er u m a h a n
(real estate
) s a n g a t d i p e r lu k a n s e k a l i d a la m m a s a p em b a n g u n a n d e w a s a i n i .T e r h a d a p p e l a k s a n a a n k e b i j a k s a n a a n - k e b i j a k s a n a a n p e m e r in ta h t e r s e b u t d i a t a s t e r n y a t a a d a f a k t o r - f a k t o r y a n g m e n g h a m b a tn ya , y a i t u d e n g a n a d a n y a p e r u s a h a a n - p e r u s a - h a a n y a n g o l e h k a r e n a s e s u a tu h a l a ta u p u n i n g i n m e m p e r o le h k e u n tu n g a n s e b e s a r - b e s a r n y a d e n g a n m e la k u k a n u s a h a - u s a h a y a n g t i d a k s e s u a i d e n g a n r e n c a n a p r o y e k y a n g m e n j a d i d a s a r d i b e r i k a n n y a i j i n p r i n s i p l o k a s i d a n i j i n p e m b e b a s a n ta n a h o l e h p e m e r i n t a h . H a l i n i j e l a s b e r t e n t a n g a n d e n g a n k e h e n - d a k p e m e r in t a h a g a r ta n a h y a n g t e l a h d i k u a s a i o l e h p e r u s a h a a n b e n a r - b e n a r d ig u n a k a n d a n d im a n f a a t k a n s e s u a i d e n g a n i j i n y a n g d i b e r i k a n d e m i m e n ja m in d a n m e n in g k a tk a n k e s e - j a h t e r a a n p e n g h u n i p e r u m a h a n .
B e r d a s a r k a n l a t a r b e l a k a n g p e r m a s a la h a n t e r s e b u t d i a t a s , ma ka d a la m h a l i n i d a p a t d ir u m u s k a n b e b e r a p a p e r m a s a l a h a n s e b a g a i b e r i k u t :
a . A p a k a h p e r s y a r a t a n d a n b a g a im a n a k a h p r o s e d u r u n tu k mem p e r o l e h k r e d i t p e m i l i k a n ru m a h d a r i B a n k T a b u n g a n N e g a r a ?
b . B a g a im a n a k a h h u b u n ga n hukum a n t a r a p em oh on k r e d i t p e m i l i k a n ru m a h d e n g a n d e v e l o p e r d a n B a n k T a b u n g a n N e g a r a ?
c . B a g a im a n a k a h p e n y e l e s a i a n
onrechtmatige daad
y a n g d i l a ku ka n o l e h p i h a k d e v e l o p e r d a n s a m p a i s e j a u h m a n a ka h ta n g g u n g g u g a t d e v e l o p e r i t u ?D e m ik ia n la h m a s a la h y a n g a k a n d i b a h a s d a la m p e n u l i s a n . s k r i p s i i n i ,
2 . P e n j e l a s a n J u d u l
D a la m p e n u l i s a n s k r i p s i i n i d i p i l i h j u d u l " T a n g g u n g G u g a t D e v e l o p e r A t a s B a n g u n a n P er u m a h a n K P R - B T N " . A d a p u n u n tu k m e n g h in d a r i t e r j a d i n y a k e s i m p a n g s iu r a n d a la m m e n a f- s i r k a n j u d u l s k r i p s i i n i d a n s u p a y a a d a k es a m a a n d a la m p e - m a h a m a n n ya , m a ka d i r a s a p e r l u u n tu k m e m b e r ik a n s e d i k i t p e n j e l a s a n m e n g e n a i a r t i b e b e r a p a k a t a y a n g a d a d a la m j u d u l s k r i p s i i n i , y a i t u :
- T a n g g u n g G u g a t :
P e n g e r t i a n i s t i l a h " t a n g g u n g g u g a t " a d a l a h u n tu k m e l u - k is k a n a d a n y a k e w a j i b a n s e o r a n g p e l a k u p e r b u a ta n m e l a n g - g a r hukum u n tu k b e r t a n g g u n g j a w a b a t a s p e r b u a ta n n y a y a n g m e r u g ik a n o r a n g l a i n . P e r ta n g g u n g j a w a b a n i n i t i m b u l a k i b a t a d a n y a g u g a ta n y a n g d i a j u ^ a n o l e h p e n d e r i t a t e r h a d a p p e l a k u d i h a d a p a n p e n g a d i l a n .
- D e v e l o p e r a d a l a h l e m b a g a s w a s ta y a n g b e r g e r a k d i b i d a n g p em b a n g u n a n p er u m a h a n y a n g b e r t i n d a k s e b a g a i p e l a k s a n a , p ih a k p e n j u a l a t a u p i h a k p e n y e l e n g g a r a p r o y e k p er u m a h a n te r m a s u k p em b a n g u n a n p er u m a h a n s e d e r h a n a . O l e h BTN p e l a k s a n a p em b a n g u n a n ( p r o y e k ) p er u m a h a n s e d e r h a n a i n i d i s e b u t p e p r o p e r .
- B a n g u n a n , b e r d a s a r k a n k e t e n tu a n p e r a t u r a n b a n g u n a n n a s i - o n a l , m a ka y a n g d im a k s u d d e n g a n b a n g u n a n a d a l a h :
" b a n g u n a n - b a n g u n a n d a la m ma n a t e r d a p a t s e b u a h a t a u b e b e r a p a b u a h k a m a r , k a m a r m a n d i, k a k u s , r u a n g a n p e r u s a h a a n a ta u g u d a n g " . 10 S e d a n g k a n b e r d a s a r k a n P ed om a n T e k n ik P em b a n g u n a n P er u m a h a n S e d e r h a n a T i d a k B e r t i n g k a t , y a n g d im a k s u d k a n d e n g a n b a n g u n a n a d a l a h " s u s u n a n s e s u a tu y a n g b e r tu m p u p a d a l a n d a s a n d a n t e r i k a t d e n g a n ta n a h s e h i n g g a t e r b e n t u k r u a n g a n d a n m em p u n ya i f u n g s i ’’ . 11
- P e r u m a h a n , b e r d a s a r k a n p a s a l 1 . 1 0 3 a y a t ( 4 ) P e r a t u r a n B a n g u n a n N a s i o n a l y a n g d i t e r b i t k a n o l e h D e p a r te m e n P e ~ k e r j a a n Umum D i r e k t o r a t J e n d r a l C i p t a K a r y a , ma ka y a n g d im a k s u d k a n d e n g a n ru m a h a d a l a h " s u a t u r u a n g a n a ta u s u
a tu g a b u n g a n r u a n g a n y a n g b e r h u b u n g a n a n t a r a s a tu s a m a l a i n u n tu k d i d i a m i t e r s e n d i r i o l e h s e s e o r a n g a t a u s e s u a tu k e l u a r g a d e n g a n a ta u ta n p a p e n g h u n i, u n tu k d a p a t d i
-1 2 *
d ia m i t u n g g a l " . D a r i u r a i a n t e r s e b u t , m a ka y a n g d im a k s u d d e n g a n p er u m a h a n d a la m p e n u l i s a n s k r i p s i i n i , a d a l a h b e r u p a p er u m a h a n s e d e r h a n a u n tu k te m p a t p em u k im a n
D e p a r t e m e n P e k e r j a a n U m u m D i r e k t o r a t J e n d r a l C i p t a K a r y a , P e r a - t u r a n B a n g u n a n N a e i o n a l , c e t . V I Z I , B a n d u n g , 1 9 7 8 , h . 2 .
4 i D e p a r t e m e n P e k e r j a a n U m u m D i r e k t o r a t J e n d r a l c i p t a K a r y a , P e d o - m a n T e k n i k P e m b a n g u n a n P e r u m a h a n S e d e r h a n a T id a k B e r t i n g k a t , c e t . I l l , B a n d u n g , 1 P 8 3 , h . 8 .
g o l o n g a n m a s y a r a k a t b e r p e n g h a s i l a n m en en g a h k eb a w a h y a n g p e l a k s a n a a n p em b a n g u n a n n ya d i k e l o l a o l e h p i h a k d e v e l o p e r . - KPR- B TN ( K r e d i t P e m i l i k a n Rumah d a r i B a n k T a b u n g a n N e g a
r a ) , a d a l a h F a s i l i t a s k r e d i t y a n g d i b e r i k a n o l e h BTN k e p a d a p e m b e l i ru m a h d a r i d e v e l o p e r t e r t e n t u , y a n g p e n g g u - n a a n n y a d a n p e l a k s a n a a n p e m b a y a r a n n y a s e r t a p e n g e m b a l ia n k r e d i t d a n l a i n - l a i n n y a d i t e n t u k a n d a la m p e r j a n j i a n K P R - B TN . D i s e b u t s e b a g a i f a s i l i t a s , s e b a b o a r a p e m b e r ia n n y a k e p a d a s e t i a p p e m b e l i r u m a h , d e n g a n k em u d a h a n - k em u d a h a n d i l u a r k e t e n t u a n - k e t e n t u a n t e k n i s p e r b a n k a n y a n g b e r l a k u . F a s i l i t a s KPR- B TN i n i te r m a s u k d i d a la m s i s t e m p em - b e l i a n s e r t a m e l e n g k a p i , s e h i n g g a e k s i s t e n s i n y a m e n j a d i - ka n s i s t e m p e m b e l ia n t e r s e b u t s e b a g a i j u a l b e l i d e n g a n k e t e n tu a n k h u s u s .
A p a b i i a d i a r t i k a n s e c a r a k e s e l u r u h a n , m a ka j u d u l t e r s e b u t b e r a r t i a d a n y a k e w a j i b a n p i h a k p e n j u a l p r o y e k p e ru m a h a n u n tu k b e r t a n g g u n g j a w a b a t a s p e r b u a ta n n y a ( d a l a m h a l p e l a k s a n a a n p em b a n g u n a n p r o y e k p er u m a h a n K P R - B T N ) y a n g t e l a h m e n im b u lk a n k e r u g i a n b a g i o r a n g l a i n , k h u s u s n y a p i h a k p e m b e l i p e r u m a h a n . P e r t a n g g u n g j a w a b a n i n i t i m b u l a k i b a t a d a n y a g u g a ta n y a n g d i a j u k a n o l e h p e n d e r i t a ( p e m b e l i r u m a h ) t e r h a d a p p e l a k u (
developer
) d i h a d a p a n p e n g a d i l a n . 3 * A l a s a n P e m l l i h a n J u d u lp er u m a h a n y a n g l a y a k m e n j a d i s e m a k in s u l i t . T i n g k a t k e h i - d u p a n s o s i a l e k o n o m i m a s y a r a k a t y a n g r e n d a h m a k in m em p er - s u l i t p em en u h a n k e b u tu h a n t e r s e b u t . D a la m m em b a n tu p em e - n u h a n k e b u tu h a n a k a n p er u m a h a n t e r s e b u t , m a ka p e r a n a n le m b a g a p e m b e r i k r e d i t s a n g a t b e s a r .
K e i n g i n a n p e n u l i s d e n g a n m e m il ih j u d u l y a n g roe- n y a n g k u t m a s a l a h ta n g g u n g g u g a t o l e h p i h a k d e v e l o p e r a t a s b a n g u n a n p er u m a h a n KP R - B TN a d a l a h :
. a . U n tu k m e n g e ta h u i b a g a im a n a k a h p r a k t e k p e m b e r ia n k r e d i t u n tu k p e m i l i k a n ru m a h d a r i B a n k T a b u n g a n N e g a r a s e r t a d a la m m a s a l a h p e l a k s a n a a n p em b a n g u n a n p er u m a h a n o l e h p i h a k d e v e l o p e r a p a k a h s u d a h s e s u a i d e n g a n b e s t e k ? b . A d a n ya k e n y a ta a n b a h w a p e r j a n j i a n k r e d i t p e m i l i k a n
ru ma h d a r i B a n k T a b u n g a n N e g a r a b e r a k h i r d a la m w a k tu y a n g cu k u p la m a , y a i t u k u r a n g l e b i h 5 s a m p a i 20 ta h u n . D a la m w a k tu t e r s e b u t memb u ka p e l u a n g a d a n y a p e r s e n g k e - ta a n a n t a r a p i h a k - p i h a k y a n g b e r k e p e n t i n g a n t e r h a d a p o b j e k p e r j a n j i a n t e r s e b u t . O l e h k a r e n a i t u d a la m p e n u
l i s a n s k r i p s i i n i p e n u l i s b e r u s a h a m em b a h a s m a s a la h - m a - s a l a h y a n g t i m b u l a g a r d a p a t d i j a d i k a n p ed om a n o l e h p i - h a k - p ih a k y a n g b e r s a n g k u ta n .
a g a r s e t i a p k e l u a r g a m e n e m p a ti p er u m a h a n y a n g i d e a l , y a i t u ru m a h y a n g l a y a k , b e r s i h d a n b e r a d a d i l in g k u n g a n y a n g s e h a t , b e b a s d a r i s e g a l a p e n c e m a r a n , b a h a y a b a n j i r , b a h a y a k e b a k a r a n s e r t a k e b i s i n g a n k o t a y a n g m e n g g a n g g u j i w a r a g a m a n u s ia .
4 . T u j u a n P e n u l i s a n S k r i p s i
D a la m s e t i a p k a r y a t u l i s p a s t i d i d a la m n y a t e r k a n - d u n g s u a tu m a ks u d d a n tu j u a n t e r t e n t u u n tu k a p a p e n u l i s a n t e r s e b u t d i b u a t . D e m ik ia n p u l a d e n g a n s k r i p s i i n i d a p a t d i j e l a s k a n m a ks u d d a n tu j u a n d a r i p a d a p e n u l i s a n s k r i p s i
i n i , y a i t u a n t a r a l a i n s e b a g a i b e r i k u t :
a . U n tu k d a p a t m e n g e r t i l e b i h d e k a t t e n t a n g m a s a la h k r e d i t p e m i l i k a n ru m a h d a r i B a n k Ta b u n g a n N e g a r a ;
b . U n tu k m eru m u s k a n t e n t a n g m a s a l a h - m a s a l a h
real estate
, k h u s u s n ya d i P er u m a h a n P o n d o k M a r i t i m In d a h T a h a p I I I , s e r t a u n tu k m e m b e r i a r a h p a d a p e r u s a h a a nreal estate
a g a r m em en u h i h a r a p a n p e m e r in t a h d a la m t u g a s n y a s e b a g a i p a r t n e r p e m e r in t a h d a la m m e n y e d ia k a n p er u m a h a n y a n g d a p a t d i j a n g k a u o l e h m a s y a r a k a t k e o i l . M em eoa h k a n k em u n g - k in a n - k e m u n g k in a n u n tu k m e n u n ja n g u s a h a - u s a h a p em b a n g u n a n p er u m a h a n s e s u a i d e n g a n p e r e n c a n a a n t a t a g u n a ta n a h d a n t a t a k o t a y a n g m em en u h i s y a r a t u n tu k m e n in g - k a tk a n k u a l i t a s l in g k u n g a n g u n a m em b a n tu k e h id u p a n w a r - g a n y a ;s e j a u h ma na ta n g g u n g g u g a t p i h a k d e v e l o p e r a t a s b a n g u n a n b e r k a i t a n d e n g a n k a s u s k e b a n j i r a n d i p er u m a h a n P o n d o k M a r i t im In d a h ta h a p I I I b a g i p i h a k - p i h a k y a n g b e r - k e p e n t i n g a n , d a n k h u s u s n y a p a r a r e k a n m a h a s is w a y a n g m e m e r lu k a n n ya .
5 * M e t o d o l o g i
A g a r d a l a m p e n u l i s a n s k r i p s i i n i d i p e r o l e h k e b e n a r - a n i l m i a h , m a ka d i p e r l u k a n d a t a d a n i n f o r m a s i y a n g f a k t u a l d a n r e l e v a n s e b a g a i l a n d a s a n n y a . U n tu k i t u p e r l u d i p e r g u n a k a n s u a tu m e t o d o l o g i y a n g m en g g u n a k a n hu ku m, b a i k s e b a g a i n o r m a a ta u p u n j u g a s e b a g a i r e f l e k s i t i n g k a h la k u m a n u - s i a s e b a g a i a n g g o t a m a s y a r a k a t u n tu k m e n j a d i d a s a r a c u a n - n y a . A d a p u n y a n g a k a n d ig u n a k a n , a d a l a h b e b e r a p a m e to d e p e n d e k a ta n s e b a g a i b e r i k u t i n i :
a . P e n d e k a t a n m a s a l a h .
D a la m s k r i p s i i n i d ig u n a k a n p e n d e k a ta n s e c a r a
yuri-dis sosiologis.
A d a p u n y a n g d im a k s u d d e n g a n p e n d e k a ta nyu~
ridis
, a d a l a h p e n d e k a ta n d e n g a n m en g g u n a k a n p a s a l - p a s a l t e r t e n t u d a la m p e r u n d a n g ^ u n d a n g a n y a n g b e r l a k u s e b a g a i l a n d a s a n hukum g u n a m em eca h k a n m a s a la h y a n g a d a ; s e d a n g k a n s e c a r asosiologis
, y a k n i d e n g a n m e m p e r h a tik a n k e a d a a n - k e - a d a a n y a n g a d a d i t e n g a h - t e n g a h m a s y a r a k a t . J a d i y a n g d i m a ks u d p e n d e k a ta n s e c a r ayuridis sosiologis,
a d a l a h s e l a -d a la m m a s y a r a k a t. S e l a i n i t u j u g a d ig u n a k a n
aetoda deduk
-tif>
y a i t u " c a r a b e r f i k i r y a n g m e n d a s a r k a n p a d a y a n g umum,&9
d a n d a r i y a n g umum i t u m e n e ta p k a n y a n g i s t i m e w aA t a s d a s a r i t u , m a ka p em b a h a s a n d a la m s k r i p s i i n i , d i m u l a i d a r i p em b a h a s a n t e n t a n g p e r s y a r a t a n - p e r s y a r a t a n y a n g h a r u s d i p e n u h i u n tu k m e n d a p a tk a n k r e d i t p e m i l i k a n ru m a h d a r i B a n k T a b u n g a n N e g a r a s e c a r a umum; k em u d ia n m e n g a r a h m e n g e n a i h u b u n g a n - h u b u n g a n hukum y a n g t e r j a d i d a la m k r e d i t p e m i l i k a n r u m a h . S e l a n j u t n y a , d e n g a n b e r d a s a r k a n p a d a h a l - h a l y a n g b e r s i f a t i s t i m e w a a ta u k h u s u s g u n a m e l e t a k k a n k e - r a n g k a u n tu k m e m p e r o l e h s u a tu p e m e c a h a n t e r h a d a p m a s a l a h s k r i p s i i n i , y a i t u m a s a l a h ta n g g u n g g u g a t d e v e l o p e r a t a s b a n g u n a n p er u m a h a n K P R - B TN .
b . S u m b er d a ta *
S e b a g a i
sumber data primernya>
d ia d a k a n p e n g a m a ta n d i la p a n g a n d e n g a n c a r a m e la k u k a n w a w a n c a r a l a n g s u n g d e n g a n b e b e r a p a k a r y a w a n B TN S u r a b a y a , d e b i t u r d a n p i h a k k e t i g a , g u n a m e m p e r o l e h d a t a y a n g l e n g k a p . S e d a n g k a n u n tu kdata sekunder
y a n g d ip e r g u n a k a n d a la m m en yu s u n s k r i p s i i n i d i p e r o l e h d a r i p e r p u s t a k a a n , b e r u p a b u k u - b u k u , k e t e n tu a n p e r u n d a n g - u n d a n g a n , m e n e la a h b r o s u r - b r o s u r , s u r a t k a b a r a ta u p u n m a s s m e d ia l a i n n y a , j u g a b a h a n - b a h a n p e r k u l i a h a n y a n g d i t e r i m a s e l a m a i n i y a n g a d a k a i t a n n y a d e n g a n13
p e n u l i s a n s k r i p s i i n i .
c . P r o s e d u r p e n g u m p u la n d a n p e n g o l a h a n d a t a *
D a la m h a l i n i a k a n d ik e m u k a k a n p r o s e d u r p e n g u m p u l an d a n p e n g o l a h a n d a t a m e l a l u i :
o * l .
Library research,
y a i t u o a r a u n tu k m en g u m p u lk a n d a t a d e n g a n m e m p e l a j a r i d a n m e n e l i t i b u k u - b u k u a ta u k a r y a i l m i a h l a i n n y a d i p e r p u s ta k a a n y a n g a d a r e l e v a n s i n y a d e n g a n p e n e l i t i a n s k r i p s i .c * 2 .
Field research,
y a i t u p e n e l i t i a n y a n g d i l a k u k a n s e c a r a l a n g s u n g p a d a o b j e k l a p a n g a n . O b j e k l a p a n g a n d i s i n i d im a k s u d k a n s e b a g a i te m p a t d i ma na p e n e l i t i a ni t u d i l a k u k a n . S e d a n g k a n t e k n i k y a n g d i l a k u k a n d a la m f i e l d r e s e a r c h i n i , a d a l a h d e n g a n
metode interview
, y a i t u w a w a n c a r a a ta u t a n y a j a w a b s e c a r a l a n g s u n g d a n b e b a s d e n g a n m a ks u d u n tu k m e n d a p a tk a n i n f o r m a s i y a n g a k t u i l mau pu n d a la m b e n tu kopini
, s e h i n g g a d a t a y a n g d i h a s i l k a n l e b i h l e n g k a p . S e t e l a h d a t a y a n g d i p e r o l e h d a r i p e n g a m a ta n l a p a n g a n l a n g s u n g m e l a l u i w a w a n c a r a mau pu n y a n g d i p e r o l e h d e n g a n s t u d i k e p u s ta k a a n t e l a h te r k u m p u l d e n g a n b a i k , k em u d ia n d i o l a h , d is u s u n d a n d i j e l a s k a n s e r t a d i a n a l i s i s , s e h i n g g a m e r u p a k a n p em - b a h a s a n y a n g d a p a t d iw u ju d k a n d a la m t i a p - t i a p b a b . d . A n a l i s i s d a t a *i n f o r m a s i y a n g d i p e r o l e h b a i k d a r i l a p a n g a n ma u pu n k e p u s - ta k a a n , s e h i n g g a m e m b e r ik a n g a m b a r a n y a n g j e l a s , l e n g k a p d a n s i s t e m a t i s m e n g e n a i f a k t a y a n g a d a . S e l a n j u t n y a d i a d a - ka n a n a l i s i s d a n d i c a r i j a l a n p em e ca h a n a ta u p e n y e l e s a i a n - n y a m en u r u t k e t e n t u a n - k e t e n t u a n hukum y a n g b e r l a k u , s e h i n g g a d a p a t d i t a r i k s u a tu k e s im p u l a n .
6 * P e r t a n g g u n g j a w a b a n S i s t e m a t i k a
U n tu k d a p a t m e n g e ta h u i s e c a r a g a r i s b e s a r a p a y a n g a k a n d i u r a i k a n d a la m s k r i p s i i n i , m a ka s i s t e m a t i k a p em b a h a s a n d i b a g i d a la m l i m a b a b y a n g m er u p a k a n s u a tu r a n g k a ia n d i ma n a a n t a r a s a tu d e n g a n l a i n n y a t i d a k d a p a t d i p i s a h - p i - s a h k a n .
S i s t e m a t i k a p em b a h a s a n d i m u l a i d a r i b a b p e n d a h u - l u a n s e b a g a i p e n g a n t a r s a m p a i k e p a d a p em b a h a s a n m a s a la h . A d a p u n s i s t e m a t i k a p e m b a h a s a n n ya a d a l a h s e b a g a i b e r i k u t :
m e n g e n a i o b j e k y a n g a k a n d i b a h a s . G a m b a ra n s e c a r a umum i n i p e r l u d i k e t a h u i l e b i h d a h u l u , k a r e n a a k a n s u k a r u n tu k m e- n g i n j a k i n t i d a r i p e r m a s a l a h a n n y a a p a b i i a h a l t e r s e b u t t i d a k d i k e t a h u i .
P a d a b a b I I d it e m p a tk a n p em b a h a s a n t e n t a n g p e r s y a - r a t a n - p e r s y a r a t a n y a n g h a r u s d i p e n u h i u n tu k m e n d a p a tk a n k r e d i t p e m i l i k a n ru m a h d a r i B a n k T a b u n g a n N e g a r a s e r t a h a k d a n k e w a j i b a n y a n g m e l e k a t . K a r e n a u n tu k m e n d a p a tk a n k r e d i t p e m i l i k a n ru m a h d a r i B a n k T a b u n g a n N e g a r a , s e s e o r a n g h a r u s m em en u h i b e b e r a p a s y a r a t t e r t e n t u d a n s y a r a t - s y a r a t a p a s a j a y a n g d i p e r l u k a n a k a n d i b a h a s d a la m b a b i n i . U r a i - a n d a n p em b a h a s a n p a d a b a b i n i s e n g a j a d it e m p a tk a n p a d a b a b s e t e l a h b a b p e n d a h u l u a n , k a r e n a b a b i n i a k a n m e n j a d i d a s a r b a g i u r a i a n d a r i b a b - b a b s e l a n j u t n y a .
H u b u n g a n - h u b u n g a n hukum y a n g t e r j a d i d a la m k r e d i t p e m i l i k a n r u m a h , d ite m p a tk a n p a d a B a b I I I k a r e n a a w a l a ta u d a s a r d a r i p em b e n tu k a n k r e d i t p e m i l i k a n ru m a h a d a l a h a d a n y a h u b u n g a n a n t a r a t i g a p i h a k , y a i t u : p e m b e l i , d e v e l o p e r d a n B a n k Ta b u n g a n N e g a r a . D a la m B a b I I I i n i p u l a l a h d i j e -
s a n g a t p e n t i n g u n tu k d i k e t a h u i s e b e lu m k i t a m em b a h a s m a s a l a h p o k o k d a r i p e n u l i s a n s k r i p s i i n i y a k n i m a s a la h t a n g g u n g g u g a t d e v e l o p e r a t a s b a n g u n a n y a n g a k a n d i b a h a s p a d a b a b b e r i k u t .
P a d a b a b I V a k a n d i b a h a s p e r m a s a l a h a n p o k o k d a r i s k r i p s i i n i , y a k n i m a s a l a h
onrechtmatige daad
d a n ta n g g u n g g u g a t o l e h p i h a k d e v e l o p e r . U n tu k i t u p a d a s u b b a b p e r ta m a d a r i b a b i n i a k a n d i b a h a s d a h u l u t e n t a n gOnrechtmatige
daad
y a n g d i l a k u k a n o l e h p i h a k d e v e l o p e r s e r t a a k i b a t - a k i - b a t y a n g d i t i m b u l k a n n y a , b a r u k em u d ia n m e n g e n a i ta n g g u n g g u g a t d a n g a n t i r u g i o l e h p i h a k d e v e l o p e r a k i b a t k e r u g i a n y a n g d i t i m b u l k a n . D en g a n a d a n y a p em a h a m a n - p em a h a m a n d a r i u r a i a n t e r s e b u t d i a t a s , b a r u l a h d a p a t d i b a h a s m e n g e n a i b a g a im a n a k a h l a n g k a h - l a n g k a h p e n y e l e s a i a n a t a u j a l a n k e l u - a r y a n g h a r u s d ite m p u h s e h u b u n g a n d e n g a n a d a n y a k a s u s k e b a n j i r a n d i P o n d o k M a r i t im In d a h ta h a p I I I .B A B
I I
PER
SYARATAN - PERSYARATAN YANG HARUS DI PENUHI
UNTUK MENDAPATKAN KREDI T PEMI LI KAN RUMAH
DARI BANK TABUNGAN NEGARA
1 . P e n g e r t i a n K r e d i t P e m i l i k a n R u m a h C KP K>
" S e c a r a
etimologi
k a t a ‘' k r e d i t " b e r a s a l d a r i b a h a s a r o m a w i y a i t ucredere
y a n g a r t i n y a p e r c a y a " - 4 S e d a n g U n d a n g U n d a n g P e r b a n k a n 1 9 8 7 p a s a l l o m e n y a ta k a n a r t i k r e d i t s e b a g a i p e n y e d ia a n u a n g a ta u t a g i h a n - t a g i h a n y a n g d a p a t d i - s a m a k a n d e n g a n i t u b e r d a s a r k a n p e r s e t u j u a n p in j a m - m e m in ja m a n t a r a b a n k d e n g a n p i h a k l a i n d a la m h a l ma na p i h a k p e m in - ja m b e r k e w a j i b a n m e l u n a s i h u ta n g n y a s e t e l a h j a n g k a w a k tut e r t e n t u d e n g a n j u m l a h b u n g a y a n g t e l a h d i t e t a p k a n . D en g a n d e m ik ia n s e s e o r a n g y a n g m e m p e r o le h k r e d i t b e r a r t i m em p er o
l e h k e p e r e a y a a n . J a d i d a s a r d a r i p a d a k r e d i t a d a l a h k e p e r - c a y a a n .
D i t i n j a u d a r i s i s i e k o n o m i, k r e d i t d i a r t i k a n s e b a g a i b e r i k u t :
K r e d i t a d a l a h p en u n d a a n d a r i p a d a p e m b a y a r a n , y a n g b e r a r t i p e n g e m b a l ia n a t a s p e n e r im a a n u a n g d a n a t a u s u a tu b a r a n g t i d a k d i l a k s a n a k a n s e c a r a b e r s a m a a n p a d a s a a t m e n e r im a n y a , a k a n t e t a p i p e n g e m b a l ia n ij y a d i l a k s a n a k a n p a d a w a k tu t e r t e n t u y a n g a k a n d a t a n g .
* M a r ia m D a r u e B a d r u tz a m a n , P e r j a n j i a n K r e d i t B a n k , A lu m n i, B a n d u n g , 1 9 8 3 , h . 2 1 .
2
" . . . W a la u p u n p a d a d a s a r n y a k r e d i t d i b e r i k a n d e n g a n a z a s k e p e r c a y a a n namu n p e m b e r ia n k r e d i t o l e h b a n k s e c a r a umum m e l a l u i p e r t im b a n g a n - p e r ti m b a n g a n . . . , 9 y a n g m e n ya n g k u t : a . R ea d a a n i n t e r n b a n k , y a n g d im a k s u d k a n a d a l a h b a t a s ma k—
s i m a l b a g i b a n k u n tu k m e n g o p e r a s ik a n d a n a n y a . J a d i t e r h a d a p p e r m o h o n a n y a n g m a s u k , b a n k h a r u s m e m p e r h a tik a n a p a k a h s e k t o r y a n g d im in ta k a n k r e d i t i t u m a s ih t e r b u k a a t a u t i d a k ;
b . K e a d a a n c a l o n n a s a b a h ( d e b i t u r ) , d a la m h a l i n i y a n g p e r l u d i p e r h a t i k a n / d i p e r t i m b a n g k a n a t a s p e r m o h o n a n k r e d i t y a n g m e n ya n g k u t :
- P r i b a d i p e m in ja m ; - H a r t a b e n d a n y a ; - U s a h a n ya ;
- Kemampu a n d a n k e s a n g g u p a n m em b a ya r k e m b a l i p in j a m a n - n y a d a n l a i n - l a i n .
S e l a i n d u a p e r t im b a n g a n t e r s e b u t d i a t a s , u k u r a n l a i n y a n g d i p a k a i a p a k a h s u a tu p er m o h o n a n k r e d i t d a p a t d ik a b u l k a n a ta u t i d a k , d i k e n a l a d a n y a f o r m u l a s !
"The Four P's of
Crer-dit Analysis"
t*
y a n g t e r d i r i a t a s :k e l u a r g a ,
sooial standing
d a n l a i n - l a i n y a n g b e r h u b u n g an d e n g a n k e p r i b a d i a n c a l o n n a s a b a h ;b .
Purpose,
h a l i n i m e n ya n g k u t t e n t a n g m a ks u d d a n tu j u a n p e m a k a ia n k r e d i t ;c .
Payment,
m e n ya n g k u t kema mpu a n c a l o n n a s a b a h u n tu k m e- n g e m b a l ik a n k r e d i t n y a ;d .
Prospect
, y a n g d im a k s u d k a n a d a l a h h a r a p a n m a s a d e p a n d a r i s u a tu u s a h a s i p e m a k a i .D a r i p e r t im b a n g a n - p e r ti m b a n g a n d i a t a s , s u a tu p e r — m oh on a n k r e d i t o l e h p i h a k b a n k a k a n s a n g a t d i p e r h a t i k a n s e c a r a s e l e k t i f . H a l t e r s e b u t d i k a i t k a n a d a n y a s u a tu p r i n - s i p y a n g s e n a n t i a s a d i p e g a n g te g u h d a la m p e r b a n k a n y a i t u k r e d i t y a n g d i k e l u a r k a n / d i l e p a s k a n h a r u s d a p a t d i t e r i m a k e m b a l i s e s u a i d e n g a n p e r j a n j i a n . A p a l a g i u a n g t e r s e b u t a d a l a h u a n g y a n g d i p e r c a y a k a n m a s y a r a k a t p a d a p i h a k b a n k .
KPR a d a l a h s u a tu k r e d i t y a n g a p a b i l a d i t i n j a u men u r u t s i f a t p e n g g u n a a n n y a , " . . . d i g o l o n g k a n s e b a g a i k r e d i t s e m i k o n s u m tip , y a n g o l e h d e b i t u r d ip e r g u n a k a n u n tu k mem- b e l i s e b u a h ru m a h d e n g a n k r e d i t d a r i b a n k d e n g a n p e m b a y a r a n k e m b a l i k e p a d a b a n k s e c a r a a n g s u r a n " .
S e d a n g k a n m e n u r u t j a n g k a w a k tu n y a , KPR m e l a l u i BTN b e r j a n g k a w a k tu a n t a r a 5 ( l i m a ) s a m p a i 20 ( d u a p u l u h )
Slb id. , h. 12.
ta h u n d a p a t d i g o l o n g k a n s e b a g a i k r e d i t j a n g k a p a n j a n g , y a n g d i b e r i k a n k e p a d a c a l o n p e m b e l i r u m a h , d a n p e n e r im a k r e d i t a k a n m e n g a n g s u r p e n g e m b a l ia n n y a s e c a r a t e r e n c a n a . P e m b e r ia n KPR i n i m em p u n ya i b e b e r a p a p r i n s i p d a s a r y a i t u b a h w a j u m l a h k r e d i t y a n g d i b e r i k a n h a r u s mampu d i k e m b a l i - ka n b e r d a s a r k a n s u m b er p e n d a p a ta n s e s e o r a n g , y a n g h a r u s p u l a d i j a m i n k a n ru m a h d a n ta n a h b e r u p a p e n y e r a h a n s u r a t - s u r a t ta n d a b u k t i h a k m i l i k a ta u h a k p e n e m p a ta n a ta u ru m a h y a n g d i b e l i m e l a l u i KP R - B TN i t u . T i n g k a t b u n g a k r e d i t d i te n tu k a n s e d e m ik ia n r u p a , s e h i n g g a b a i k b u n g a mau pu n k r e d i t p o k o k d a p a t d i k e m b a l i k a n o l e h p em oh on a ta u p e n e r im a k r e d i t s e c a r a t e r e n c a n a .
M e n y in g g u n g m a s a l a h KPR- B TN d a n P . T . P a p a n S e j a h t e - r a , p e m b e r ia n k r e d i t o l e h d u a l e m b a g a t e r s e b u t b e r t u j u a n u n tu k d a p a t m em u n g k in k a n n ya p em b a n g u n a n p er u m a h a n d e n g a n k r e d i t k o n s t r u k s i
(construction loan
) , d a n k r e d i t u n tu k p e m b e l i a n r u m a h n ya y a n g d i a n g s u r d a la m j a n g k a p a n j a n g d a n d e n g a n b u n g a y a n g r e n d a h . K h u s u s n y a b a g i k r e d i t k o n s t r u k s i u n tu k p em b a n g u n a n ru m a h m u ra h d a n ru m a h m e n en g a h d e n g a n d u k u n g a n k r e d i t p e m i l i k a n ru m a h d a r i B a n k T a b u n g a n N e g a r a( S u r a t E d a r a n B a n k I n d o n e s i a N o . 1 0 / 9 / U P K / 1 9 7 8 ) d a n KPR d a r i P . T . P a p a n S e j a h t e r a ( S u r a t E d a r a n B a n k I n d o n e s i a N o .
p e r n y a ta a n
(Comitment Letter = CL)
d a r i B TN d a n s u r a t p e r - n y a ta a n d a r i P . T . F a p a n S e j a h t e r a(Letter of Intent)
y a n g m e n ya ta k a n b a h w a ru m a h y a n g a k a n d ib a n g u n t e r s e b u t a k a n d i b e l i o l e h c a l o n p e m b e l i d e n g a n d u k u n g a n f a s i l i t a s k r e d i t d a r i BTN a t a u d a r i P . T . P a p a n S e j a h t e r a .M en u r u n n ya d a y a b e l i m a s y a r a k a t te n t u n y a j u g a mem- p e n g a r u h i kema mpu a n m a s y a r a k a t u n tu k m e m b e li h a s i l - h a s i l p r o d u k s i s e c a r a t u n a i . B e r t i t i k t o l a k d a r i k e a d a a n t e r s e b u t , s e b a g a i u p a y a m e l i n d u n g i g o l o n g a n e k o n o m i le m a h d a n p e n j u a l a n ru m a h m u ra h d e n g a n h a r g a y a n g t e r j a n g k a u m a s ya r a k a t , m a ka c a r a p e n j u a l a n ru m a h m u ra h t e r s e b u t d i l a k s a n a - ka n m e l a l u i p r o s e d u r s e w a t e r l e b i h d a h u lu u n tu k j a n g k a w a k tu 2 ( d u a ) ta h u n . S e l a n j u t n y a p e m b e l ia n ru m a h m u ra h t e r s e b u t d id u k u n g d e n g a n p e m b e r ia n k r e d i t d a r i B TN y a n g k em u d ia n d i s e b u t d e n g a n KPR.
d a la m s u a tu a k a d k r e d i t d e n g a n j a m in a n ta n a h d a n ru ma h y a n g d i b e l i n y a t e r s e b u t .
S e t e l a h p e n a n d a ta n g a n a n p e r j a n j i a n k r e d i t , m a ka r e a l i s a s i p e m b e r ia n KPR t e l a h d i l a k u k a n d a n d e n g a n j a l a n i t u p u l a p em oh on KPR t e l a h m e n j a d i d e b i t u r K P R - B TN , d a n t e r i - k a t k e w a j i b a n - k e w a j i b a n s e b a g a i d e b i t u r .
T u ju a n d a r i p e m b e r ia n KPR d a r i BTN i n i a d a l a h u n tu k m em b a n tu g o l o n g a n m a s y a r a k a t y a n g b e r p e n g h a s i l a n m en en g a h a ta u r e n d a h u n tu k d a p a t m e m b e li ru m a h y a n g d a p a t d i t e m p a t i s e n d i r i .
2 . P e r s y a r a t a n d a n P r o s e d u r U n tu k M e m p e r o l e h K r e d i t P e m i- l i k a n R u m a h
D i d a la m p e m b e l ia n ru m a h y a n g d i p e r o l e h m e l a l u i f a s i l i t a s K P R - B TN , c a l o n p e m b e l i h a r u s m e l e w a t i b e b e r a p a t a h a p p e l a k s a n a a n . P e r ta m a k a l i y a n g d i l a k u k a n a d a l a h d a t a n g p a d a k a n t o r p e p r o p e r ( d e v e l o p e r ) y a n g memb a ngu n ru m a h y a n g d i i n g i n k a n , a t a u d a p a t memohon l a n g s u n g m e l a l u i B TN . Kem u - d i a n d ia d a k a n t r a n s a k s i j u a l b e l i ru m a h d a n ta n a h d e n g a n p e m b a y a r a n u a n g mu ka d a r i p e m b e l i k e p a d a d e v e l o p e r , s e d a n g k a n s i s a p e m b a y a r a n a t a s h a r g a ru m a h d i l a k u k a n d e n g a n d u k u n g a n k r e d i t o l e h b a n k . U n tu k s e l a n j u t n y a , p e m b e l i d i
D i d a la m p a s a l 1336 a y a t ( 1 ) K i t a b U n d a n g U n d a n g Hukum P e r d a t a ( s e l a n j u t n y a d i s e b u t KUH P e r d a t a ) te r k a n d u n g a s a s k e b e b a s a n b e r k o n t r a k y a n g m e n en tu k a n " s e m u a p e r s e t u j u a n y a n g d i b u a t s e c a r a s a h b e r l a k u s e b a g a i u n d a n g - u n d a n g b a g i m e r e k a y a n g m e m b u a tn y a " . A s a s t e r s e b u t m e n en tu k a n b a h w a s e t i a p o r a n g a d a l a h b e b a s a ta u l e l u a s a u n tu k m e m p er - j a n j i k a n a p a d a n k e p a d a s i a p a s a j a . D i s a m p in g i t u u n tu k m e n d a p a tk a n f a s i l i t a s KPR m e l a l u i BTN i n i , h a r u s d i p e n u h i p u l a k e t e n t u a n umum t e n t a n g k e c a k a p a n m e la k u k a n p e r b u a ta n hukum y a n g d i a t u r d a la m p a s a l 1320 KUH P e r d a t a s e r t a p e r - s y a r a t a n - p e r s y a r a t a n k h u s u s , b a i k y a n g t e l a h d i t e t a p k a n o l e h B TN mau pu n o l e h d e v e l o p e r y a n g b e r s a n g k u t a n .
S y a r a t - s y a r a t u n tu k p em oh on KPR y a n g t e l a h d i t e t a p k a n o l e h BTN a d a l a h :
a . H a r g a N e g a r a I n d o n e s i a ;
b . U s i a d a r i p em oh on m in im u m 21 ta h u n a ta u t e l a h k a w in , ma ks im u m 6 0 ta h u n d e n g a n k e t e n tu a n b a h w a u s i a p em oh on d ita m b a h d e n g a n j a n g k a w a k tu k r e d i t t i d a k l e b i h d a r i 65
ta h u n s e r t a b e r w e n a n g m e la k u k a n t in d a k a n h u k u m .; c . D iu ta m a k a n b a g i y a n g t e l a h b e r k e l u a r g a ;
d . B elu m m e m i l i k i ru m a h s e n d i r i y a n g h a r u s d i b u k t i k a n d e n g a n s u r a t k e t e r a n g a n d a r i R T, RW, a ta u l u r a h d a n c a m a t s e t e m p a t ;
G o lo n g a n y a n g m em p u n ya i p e n g h a s i l a n t e t a p a d a l a h p e g a - w a i n e g e r i , a n g g o t a A B R I, p e g a w a i BUMN mau pu n p e g a w a i . s w a s ta . S e d a n g k a n g o l o n g a n y a n g m em p u n ya i p e n g h a s i l a n
y a n g t i d a k t e t a p a d a l a h r
- M e r e k a y a n g m em p u n ya i u s a h a s e n d i r i ( p e n g u s a h a k e o i l ) , m i s a l n y a p e m i l i k k i o s , w a r u n g , tu k a n g c u k u r , p e d a g a n g k e c i l d a n s e b a g a i n y a ;
- M e r e k a y a n g b e k e r j a p a d a m a j ik a n , m i s a l n y a p e l a y a n t o k o , b u r u h p a d a p r o y e k - p r o y e k p em b a n g u n a n , p e n g e m u d i t a x i , tu k a n g b e c a k d a n s e b a g a i n y a .
f . P em oh on KPR te r m a s u k b e r p e n g h a s i l a n r e n d a h / m e n e n g a h , y a i t u s e t i a p b u l a n t i d a k m e l e b i h i R p . 3 0 0 . 0 0 0 , - ;
g . P em oh on k r e d i t d a r i k a l a n g a n p e g a w a i n e g e r i a ta u A B RI h a r u s s u d a h b e r s t a t u s p e g a w a i t e t a p y a n g d i b u k t i k a n d e n g a n N IP u n tu k p e g a w a i n e g e r i d a n NRP u n tu k A B R I, s e d a n g k a n p em oh on d a r i k a l a n g a n p e g a w a i d a r i i n s t a n s i a ta u p e r u s a h a a n a ta u l e m b a g a s w a s ta a k a n d i p e r t i m b a n g - k a n k a s u s d e m i k a s u s s e s u a i d e n g a n p e n i l a i a n a t a s t i n g - k a t b o n a f i t a s p e r u s a h a a n a ta u le m b a g a y a n g b e r s a n g k u t a n m en u r u t p e n i l a i a n BTN d a n p a d a d a s a r n y a h a r u s t e l a h m e- m i l i k i m a s a k e r j a a ta u t e l a h m e n j a l a n k a n u s a h a d a la m b id a n g n y a m in im u m s e l a m a 1 ( s a t u ) ta h u n ;
g . U n tu k m e n g h itu n g p e n g h a s i l a n p em oh on y a n g d a p a t d i p e r - h itu n g k a n s e b a g a i kema mpu a n a n g s u r a n a d a l a h :
income)
d a r i p em oh on ;g . 2 . P e n g h a s i l a n p o k o k k e l u a r g a y a n g b e r s i f a t t e t a p
(regaler family income
) , y a i t u d a p a t t e r d i r i d a r i g . 2 . 1 . P e n g h a s i l a n p o k o k y a n g b e r s i f a t t e t a p d a r i p em oh on d ita m b a h d e n g a n p e n g h a s i l a n p o k o k y a n g b e r s i f a t t e t a p d a r i i s t r i a ta u s u a m i ; g . 2 . 2 . P e n g h a s i l a n p o k o k y a n g b e r s i f a t t e t a p p em ohon d ita m b a h d e n g a n p e n g h a s i l a n ta m b a h a n y a n g b e r s i f a t t e t a p
(regaler other income)
d a r i p em oh on .D a la m h a l d ip e r g u n a k a n p e n g h a s i l a n p o k o k y a n g b e r s i f a t t e t a p d a r i p em o h o n , b e s a r n y a a n g s u r a n d a r i 1/ 3 ( s e p e r - t i g a ) p e n g h a s i l a n t e r s e b u t , s e d a n g k a n j i k a d ip e r g u n a k a n p e n g h a s i l a n p o k o k k e l u a r g a y a n g b e r s i f a t t e t a p , b e s a r n y a a n g s u r a n s e b u l a n t i d a k b o l e h l e b i h b e s a r d a r i 1/ 3 ( s e p e r t i g a ) p e n g h a s i l a n d im a k s u d d e n g a n k e t e n tu a n : - J i k a p em oh on d a n i s t r i a t a u s u a m i, k e d u a - d u a n y a p e g a -
w a i n e g e r i a ta u AB RX, j u m l a h a n g s u r a n t e r s e b u t t i d a k b o l e h m e l e b i h i 75% d a r i j u m l a h p e n g h a s i l a n p o k o k y a n g b e r s i f a t t e t a p d a r i p em oh on ;
- J i k a s a l a h s a t u y a i t u p em oh on a t a u i s t r i a t a u s u a m i b u k a n p e g a w a i n e g e r i a t a u A B R I, j u m l a h a n g s u r a n t e r s e b u t t i d a k b o l e h m e l e b i h i 50% d a r i j u m l a h p e n g h a s i l an p o k o k y a n g b e r s i f a t t e t a p d a r i p em oh on .
m e m i l i k i ta b u n g a n ( t a b a n a s ) d i B TN d e n g a n s a l d o m in im a l R p . 3 0 0 . 0 0 0 , 0 0 , - ( t i g a r a t u s r i b u r u p i a h ) d a n s e k u r a n g - k u r a n g n y a t e l a h m en g en d a p s e l a m a 1 b u l a n . D i s a m p in g d ih a r u s k a n a d a n y a ta b u n g a n s e p e r t i s y a r a t d i a t a s , s e t e l a h m e n a n d a ta n g a n i a k a d k r e d i t , o l e h BTN d i w a j i b k a n u n tu k t e t a p m e m e l ih a r a ta b u n g a n d i B TN d e n g a n s a l d o m i n im a l s e b e s a r a n g s u r a n KPR s e b u l a n .
P em oh on KP R - B TN y a n g a k a n m e m b e l i ru m a h y a n g a k a n d ib a n g u n o l e h d e v e l o p e r , d i w a j i b k a n m e n y e d ia k a n d a n a p e - n y e r t a a n s e n d i r i a ta u u a n g m u ka , d e n g a n k e t e n tu a n s e b a g a i b e r i k u t :
a . B i l a p em oh on d a r i k a l a n g a n p e g a w a i s w a s ta d a n BUMN, ta n p a m e l i h a t t i p e ru m a h ( l u a s b a n g u n a n ) y a n g a k a n d i b e l i , d i w a j i b k a n m e n y e d ia k a n d a n a p e n y e r t a a n s e n d i r i s e b e s a r 20% ( d u a p u l u h p e r s e n ) d a r i h a r g a a t a u t r a n s a k - s i ru m a h d a n ta n a h ;
b . B i l a p em oh on d a r i k a l a n g a n p e g a w a i n e g e r i a ta u A B R I : b . l . U n tu k m e m b e li ru m a h d e n g a n l u a s b a n g u n a n m u l a i
60 Mz s a m p a i d e n g a n 70 Mz , w a j i b m e n y e d ia k a n d a n a p e n y e r t a a n s e n d i r i ( u a n g m u k a ) s e b e s a r 20% ( d u a p u lu h p e r s e n ) d a r i h a r g a a ta u t a k s a s i ru m a h d a n ta n a h ;
