Bank Indonesia. 2001. Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia (PAPI). Direktorat Penelitian Dan Pengaturan Perbankan Bank Indonesia, Jakarta.
_____ 2005. Statistik Perbankan Indonesia. Volume 4, nomor 1. Desember 2005, Jakarta
BNI. 2004. Audited Report BNI. Catatan Atas Laporan Keuangan Konsolidasian 31 Desember 2004, 2003, 2002, 2001 dan 2000, Jakarta.
___ 2005a. Laporan Tahunan BNI tahun 2005, Jakarta.
___ 2005b. Neraca Publikasi BNI. Kualitas Aktiva dan Informasi Lainnya per 30 Juni 2005 dan 2004, Jakarta.
Compton, M.E. 1991. Dasar-Dasar Perbankan. CV Akademika Pressindo, Jakarta
Depperindag. 2002a. Rencana Induk Pengembangan Industri Kecil Menengah 2002-2004. Departemen Perindustrian dan Perdagangan, Jakarta.
______ 2002b. Program Dan Kegiatan Dalam Kaitannya Dengan Pengembangan Kawasan Industri Kecil Dan Menengah. Direktorat Jendral Industri Dan Dagang Kecil Menengah Departemen Perindustrian Dan Perdagangan, Jakarta.
_______ 2005. Program Pengembangan Industri Kecil Menengah. Departemen Perindustrian dan Perdagangan, Jakarta.
Direksi BNI. 2004. Surat Keputusan Direksi Mengenai Implementasi Organisasi Sentra Kredit Kecil. Direksi BNI, Jakarta
Divisi Perencanaan Strategis BNI. 2005. Surat Keputusan Organisasi Sentra Kredit Kecil. Divisi Perencanaan Strategis, Jakarta.
Divisi Usaha Kecil BNI. 2006. Pedoman Kebijakan dan Prosedur Kredit Kecil, Buku III A.. Divisi Usaha Kecil, Jakarta
Djamin, Z. 1984. Perencanaan dan Analiasa Proyek. Lembaga Penerbit Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia, Jakarta.
Djarwanto, Ps. 1984. Pokok-Pokok Analisa Laporan Keuangan. BPFE-Yogyakarta, Yogyakarta.
Hubeis, M. 2005a. Modul Pengantar Industri Kecil Menengah. Program Magister Profesional Sekolah Pascasarjana Institut Pertanian Bogor, Bogor.
_______ 2005b. Modul Pengelolaan Industri. Program Magister Profesional Sekolah Pascasarjana Institut Pertanian Bogor, Bogor.
Ikatan Akuntan Indonesia. 2000. Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) Nomor 31 Akuntansi Perbankan. Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia, Jakarta.
Kotler, P and G. Amstrong. 1991. Principles of Marketing. Prentice-Hall, Incorporated, New Jersey.
Lubis, J.H. 2003. Analisis Proses Pemberian Kredit Oleh Bank XYZ (Kasus CV ABC Di Balige, Kabupaten Toba Samosir, Propinsi Sumatera Utara). Laporan Akhir/Tesis Pada Program Studi Industri Kecil Menengah, Program Pascasarjana. Institut Pertanian Bogor.
Marimin. 2005. Teknik dan Aplikasi Pengambilan Keputusan Kriteria Majemuk. PT. Gramedia Widiasarana Indonesia, Jakarta
Muljono, T.P. 2001. Manajemen Perkreditan Bagi Bank Komersil. BPFE-Yogyakarta, Yogyakarta.
Rangkuti, F. 2006. Analisis SWOT Teknik Membedah Kasus Bisnis Reorientasi Konsep Perencanaan Strategis Untuk Menghadapi Abad 21. PT. Gramedia Pustaka Utama, Jakarta.
Reksoprayitno, S. 1992. Prinsip-Prinsip Dasar Manajemen Bank Umum Penerapannya di Indonesia. BPFE-Yogyakarta, Yogyakarta.
Rivai, V dan A. Permata. 2006. Credit Management Hand Book. Teori, Konsep, Prosedur, Dan Aplikasi. PT. Raja Grafindo Persada, Jakarta.
Sameto, H. 2004. Proses Pembuatan Marketing Plan. PT. Gramedia Pustaka Utama, Jakarta.
Singarimbun, M dan Effendi, S. 1987. Metode Penelitian Survai. Lembaga Penelitian, Pendidikan dan Penerangan Ekonomi dan Sosial, Jakarta.
Sugiyono. 2002. Metode Penelitian Bisnis. CV Alfabeta, Bandung.
Wiyono, T. 2003. Analisa Strategis Pola Pembiayaan Kredit Mikro pada Bank BNI: Solusi Pemenuhan Permodalan Bagi Usaha Kecil. Laporan Akhir/Tesis Pada Program Studi Industri Kecil Menengah, Program Pascasarjana. Institut Pertanian Bogor, Bogor.
Lampiran 1. Kuesioner kajian
Jakarta, Juni 2006 Kepada
Yth. Bapak/Ibu Responden Di tempat
Dengan Hormat,
Saat ini saya sedang melakukan penelitian tentang pembiayaan kredit modal kerja untuk UKM sebagai tugas akhir dalam menyelesaikan program pascasarjana pada Sekolah Pascasarjana, Institut Pertanian Bogor (IPB). Pada kesempatan ini perkenankan saya untuk memperkenalkan diri sebagai berikut :
Nama : Yudha Iman Sulistya, SE.
NRP. : F052044065
Program : Pascasarjana (S2) – Magister Profesional Industri Kecil
Menengah
Judul Penelitian : ”STRATEGI PEMBERIAN FASILITAS KREDIT MODAL KERJA KEPADA PENGUSAHA INDUSTRI KECIL MENENGAH BERORIENTASI EKSPOR (KASUS DI BNI JAKARTA)”
Tujuan:
Tujuan kuesioner ini adalah memperoleh data mengenai karakteristik dan perilaku debitur dan nasabah di BNI. Data kuesioner yang terkumpul, selain menggunakan metode analisis deskriptif kualitatif. Data kuesioner akan digunakan untuk menentukan model pembiayaan yang paling sesuai bagi UKM dengan peubah-peubah yang dianalisa dengan analisa SWOT.
Demikian hal ini saya sampaikan. Atas perhatian dan kesediaan Bapak/Ibu mengisi kuesioner ini, saya mengucapkan terimakasih.
Hormat saya,
Yudha Iman Sulistya F052044065
Petunjuk Pengisian
Berilah tanda (9) pada jawaban yang tersedia yang sesuai dengan kondisi Saudara dan isilah jawaban pada tempat yang disediakan.
I. DATA NASABAH A. NASABAH PERORANGAN 1. Jenis kelamin Pria Wanita 2. Alamat
3. Agama yang Saudara anut?
Islam Lainnya, sebutkan
Kristen Katolik Hindu Budha 4. Pendidikan terakhir SD/Madrasah SLTP SLTA/Aliyah Sarjana Lainnya, sebutkan 5. Pekerjaan Pelajar / Mahasiswa
Ibu Rumah Tangga
Pegawai / Karyawan / TNI - POLRI
Pengusaha / Wirausaha
Profesional (Dokter, Konsultan, Notaris)
Lainnya, sebutkan 6. Jabatan 7. Usia 17 – 24 Tahun 25 – 34 Tahun 35 – 44 Tahun 45 – 54 Tahun Lainnya, sebutkan
Lanjutan Lampiran 1.
8. Pendapatan total rata-rata per bulan
< Rp. 1.000.000,- Rp. 1.000.000,- s/d Rp. 1.999.999,- Rp. 2.000.000,- s/d Rp. 3.500.000,- Lainnya, sebutkan 9. Komentar umum B. NASABAH PERUSAHAAN
1. Bentuk badan usaha
PT CV Firma Koperasi Perorangan Lainnya, sebutkan 2. Alamat 3. Bidang usaha Jasa Perdagangan Konstruksi Perindustrian Pertambangan Pertanian Lainnya, sebutkan 4. Omzet usaha (penjualan) per tahun
< Rp. 50.000.000,- Rp. 50.000.000,- s/d Rp. 199.999.999,- Rp. 200.000.000,- s/d Rp. 499.999.999,- Rp. 500.000.000,- s/d Rp. 1.000.000.000,- Lainnya, sebutkan 5. Umur perusahaan < 1 tahun 1 tahun s/d 5 tahun Lainnya, sebutkan
6. Komentar umum
II. HUBUNGAN DENGAN BNI
1. Lama menjadi nasabah BNI :
Jenis Produk Lama Menjadi Nasabah
Giro < 6 bulan 6 bln – 2 th > 2 tahun Tabungan < 6 bulan 6 bln – 2 th > 2 tahun Deposito < 6 bulan 6 bln – 2 th > 2 tahun Pembiayaan < 6 bulan 6 bln – 2 th > 2 tahun Lainnya < 6 bulan 6 bln – 2 th > 2 tahun
2. Besarnya simpanan yang dimiliki di BNI :
Jenis Simpanan Besarnya Simpanan (Rp. Juta)
Giro < 1 1 - 10 10 - 50 50 - 100 > 100 Tabungan < 1 1 - 10 10 - 50 50 - 100 > 100 Deposito < 1 1 - 10 10 - 50 50 - 100 > 100 3. Besarnya pembiayaan yang sudah diperoleh dari BNI
Jenis
Pembiayaan Besarnya Pembiayaan (Rp. Juta) Kr Investasi < 50 50 - 100 100 - 500 500 – 1.000 > 1.000 K Mdl Kerja < 50 50 - 100 100 - 500 500 – 1.000 > 1.000 K. Konsumtif < 50 50 - 100 100 - 500 500 – 1.000 > 1.000 Lainnya < 50 50 - 100 100 - 500 500 – 1.000 > 1.000
Lanjutan Lampiran 1.
4. Frekuensi dalam penggunaan layanan BNI per bulan
Jenis Layanan Besarnya Frekuensi
Kiriman Uang < 5 kali 5 – 10 kali > 10 kali Inkaso < 5 kali 5 – 10 kali > 10 kali Garansi Bank < 5 kali 5 – 10 kali > 10 kali Tarik/Setor < 5 kali 5 – 10 kali > 10 kali Lainnya < 5 kali 5 – 10 kali > 10 kali
III. PERSEPSI RESPONDEN
1. Alasan Saudara memilih BNI :
Bank milik Pemerintah
Fitur produknya beragam
Kemudahan dalam pelayanan
Lainnya, sebutkan
2. Bagaimana persepsi Saudara tentang pelayanan petugas BNI
Sangat memuaskan Memuaskan Kurang memuaskan Tidak peduli Lainnya, sebutkan
3. Bagaimana menurut Saudara pelayanan BNI dibandingkan dengan bank lain (pesaing)? Sangat memuaskan Memuaskan Kurang memuaskan Tidak peduli Lainnya, sebutkan
4. Bagaimana tindakan Saudara, bila di daerah Saudara terdapat bank selain BNI ?
Pindah ke bank yang lain
Tetap menjadi nasabah BNI
Menjadi nasabah kedua bank tersebut
Tidak berpendapat
Lainnya, sebutkan
5. Apakah lokasi/keberadaan BNI jauh dari domisili Saudara:
Ya
Tidak
6. Dalam mengajukan permohonan pembiayaan ke BNI , menurut Saudara apakah prosesnya terlalu lama?
Ya
Tidak
Jika “Ya”, lanjutkan ke pertanyaan no. 7, jika tidak langsung ke pertanyaan no. 8
7. Menurut Saudara waktu ideal yang dibutuhkan BNI dalam memproses permohonan pembiayaan: < 1 minggu 1 minggu s/d 2 minggu 3 minggu s/d 1 bulan Tidak tahu Lainnya, sebutkan
8. Jika Saudara mengajukan permohonan pembiayaan, pola pembiayaan apa yang akan Saudara pilih? (jawaban boleh lebih dari satu)
Kredit Investasi
Kredit Modal Kerja
Kredit Konsumtif
Kredit Perumahan
Lainnya, sebutkan
9. Jika permohonan pembiayaan dipenuhi, apakah Saudara akan memanfaatkan jasa perbankan lainnya yang ada di BNI ?
Ya
Tidak
10. Jenis layanan jasa perbankan di BNI sangat beragam. Prioritas jasa layanan apa saja yang Saudara butuhkan dalam rangka memperlancar usaha yang dilakukan ? (jawaban boleh lebih dari satu)
Layanan giro
Layanan tabungan dan deposito
Layanan garansi bank
Layanan transaksi ekspor dan impor
Lainnya, sebutkan
11. Pada saat mengajukan permohonan pembiayaan ke BNI, apakah persyaratannya memberatkan Saudara ?
Ya
Tidak
Lanjutan Lampiran 1.
12. Alasan Saudara memilih dan menggunakan produk pembiayaan dari BNI (jawaban boleh lebih dari satu)
Suku bunga pinjaman cukup kompetitif
Syaratnya mudah
Prosesnya cepat dan tidak berbelit-belit
Penetapan jaminan sesuai
Lainnya, sebutkan _________________
13. Apakah BNI sudah melakukan pola kerja sesuai dengan ketentuan dalam perbankan ?
Ya
Tidak
14. Apakah Anda memilih BNI karena nama dan reputasinya sudah dikenal baik ?
Ya
Tidak
15. Apakah hanya BNI yang menyakurkan fasilitas kredit modal kerja kepada UKM ?
Ya
Tidak
16. Apakah ada perbedaan bunga pinjaman antara BNI dengan Bunga pada lain ?
Ya
Tidak
17. Apakah Anda lebih menyukai sistem Bunga dalam berhubungan dengan dunia perbankan ?
Ya
Tidak
18. Apakah Anda mengetahui dengan jelas sistem pembiayaan pada BNI ?
Ya
Tidak
19. Jika ada Bank lain melakukan hal yang sama dengan BNI, apakah Anda akan menjadi nasabah bukan BNI ?
Ya
Tidak
20. Menururt Anda, apakah prinsip penyaluran kredit modal kerja di BNI sudah sesuai dengan UKM ?
Ya
21. Menurut Anda, apakah sistem pembiayaan modal kerja di BNI lebih memberi keuntungan pada UKM ?
Ya
Tidak
22. Menurut Anda, apakah sistem pembiayaan modal kerja di BNI lebih menjamin kelangsungan UKM ?
Ya
Tidak
23. Menurut Anda, apakah persyaratan jaminan yang disyaratkan memberatkan UKM ?
Ya
Tidak
24. Apakah sistem administrasi sistem bunga lebih mudah ?
Ya
Tidak
25. Apakah sistem bank konvensional lebih menguntungkan dalam pengembangan UKM ?
Ya
Tidak
26. Apakah sistem konvensional menjamin permodalan UKM Anda lebih baik ?
Ya
Tidak
27. Apakah sistem pelayanan BNI sudah memuaskan Anda selaku nasabah/debitur ?
Ya
Tidak
28. Apakah debitur UKM kebanyakan menghendaki one day service ?
Ya
Tidak
29. Apakah debitur UKM kebanyakan menginginkan keputusan langsung ditempat ?
Ya
Lanjutan Lampiran 1.
30. Jika dibandingkan dengan bank lain, apakah pelayanan di BNI sudah memuaskan anda ?
Ya
Tidak
31. Apakah ada perbedaan bunga pinjaman antara BNI dengan Bunga pada lain ?
Ya
Tidak
32. Apakah lokasi kantor cabang BNI jauh dari tempat usaha saudara ?
Ya
Tidak
33. Seandainya disekitar wilayah saudara ada bank lain apakah anda tetap mengajukan permohonan kredit modal kerja ke BNI ?
Ya
Tidak
34. Apakah sebelumnya anda telah mengetahui mekanisme persyaratan peminjaman kredit melalui bank ?
Ya
Tidak
35. Menururt Anda, apakah dalam pengajuan kredit modal kerja ke BNI prosesnya lama ?
Ya
Tidak
36. Menurut Anda, apakah dengan maksimal 14 hari kerja proses permohonan kredit modal kerja terlalu lama ?
Ya
Tidak
37. Jika permohonan pembiayaan telah disetujui, apakah anda akan menggunakan jasa perbankan BNI lainnya ?
Ya
38. Respon debitur saat didatangi petugas bank baik atau tidak ?
Ya
Tidak
39. Bila petugas bank datang ke lokasi debitur, disambut baik atau tidak ?
Ya
Tidak
40. Bila nasabah diundang ke BNI, apakah disambut dengan baik ?
Ya
Tidak
41. Apakah debitur keberatan bila petugas bank sering datang ke lokasi usaha anda ?
Ya
Tidak
42. Apakah dibutuhkan pembinaan khusus dari BNI kepada debiturnya, terutama debitur UKM yang beroreintasi pasar ekspor ?
Ya
Tidak
43. Apakah menurut anda produk dan layanan di BNI sudah lengkap ?
Ya
Tidak
44. Apakah letak jauh-dekat Cabang BNI dari tempat tinggal Anda merupakan salah satu kedala ?
Ya
Tidak
45. Apakah penyerahan jaminan kepada BNI merupakan kendala ?
Ya
Tidak
46. Apakah lama perprosesan dalam permohonan pembiayaan modal kerja merupakan kendala ?
Ya
Lanjutan Lampiran 1.
47. Apakah legalitas usaha Anda merupakan kendala dalam permohonan pembiayaan modal kerja di BNI ?
Ya
Tidak
48. Apakah Anda mengalami kesulitan dalam mendapatkan fasilitas pembiayaan modal kerja dari BNI ?
Ya
Tidak
49. Apakah pola administrasi UKM Anda merupakan kendala dalam permohonan pembiayaan di BNI ?
Ya
Tidak
50. Apakah besar kecilnya pembiayaan modal kerja yang dikucurkan oleh BNI merupakan hambatan dalam pengembangan usaha anda ?
Ya
Tidak
51. Apakah jangkauan pasar BNI merupakan hambatan dalam penyaluran pembiayaan kepada UKM ?
Ya
Tidak
52. Apakah tempat tinggal (di desa atau di kota) mempengaruhi jumlah pembiayaan modal kerja yang diterima dari BNI ?
Ya
Tidak
53. Apakah sistem BNI saat ini menunjang program peningkatan kinerja UKM Anda secara keseluruhan ?
Ya
54. Apakah pola administrasi yang diterapkan oleh BNI menghambat dalam permohonan pembiayaan modal kerja untuk UKM Anda ?
Ya
Tidak
55. Apakah permodalan merupakan kendala utama dalam pengembangan UKM Anda ?
Ya
Tidak
56. Apakah penilaian negatif terhadap sejumlah UKM merupakan kerugian bagi Anda dalam mendapatkan pembiayaan modal kerja dari BNI ?
Ya
Tidak
57. Apakah anda akan tetap mengajukan pinjaman ke BNI, meskipun anda memperoleh tawaran instant cash dari bank lain atau lembaga keuangan lain ?
Ya
Tidak
Lanjutan Lampiran 1.
IV. PERSEPSI RESPONDEN STAFF BNI
1. Apa saja yang menjadi faktor kekuatan BNI dalam memasarkan produk kredit modal kerja kepada pengusaha UKM ?
2. Apa saja yang menjadi faktor kelemahan BNI dalam memasarkan produk kredit modal kerja kepada pengusaha UKM ?
3. Apakah ada ancaman dari luar ?
4. Usaha-usaha apa saja yang dilakukan untuk memasarkan produk kredit modal kerja kepada pengusaha IKM ?
5. Dalam memasarkan produk pinjaman kredit modal kerja tetntunya terdapat kendala, upaya2 apa saja yang dilakukan untuk mengatasi permasalahan tersebut ?
6. Siapa saja yang menjadi pesaing BNI yang paling potensial pada saat ini ?
7. Apakah adanya pesaing-pesaing tersebut merupakan ancaman serius bagi BNI ?
8. Dalam menghadapi pesaing-pesaing potensial tersebut, strategi apa yang diambil oleh BNI ?
PEMIMPIN PEMIMPIN DIVISI USAHA KECIL KANTOR WILAYAH DIVISI KREDIT CABANG RISIKO KREDIT KECIL BRANCH QUALITY ASSURANCE
Sumber : BNI Divisi Perencanaan Strategis, 2005
96 UNIT FIELD OFFICE UNIT PEMBIAYAAN KREDIT PROGRAM UNIT
PEMASARAN APRAISALUNIT
UNIT ADMINISTRASI UNIT KREDIT KHUSUS FUNGSI ADMINISTRASI
Lampiran 3. Data hasil kuesioner
Jenis pertanyaan
Jawab (%) Ya Tidak
1. Apakah BNI sudah melakukan pola kerja sesuai dengan
ketentuan dalam perbankan ? 80 20
2. Apakah Anda memilih BNI karena nama dan reputasinya
sudah dikenal baik ? 85 15
3. Apakah hanya BNI yang menyakurkan fasilitas kredit
modal kerja kepada UKM ? 85 15
4. Apakah ada perbedaan bunga pinjaman antara BNI
dengan Bunga pada lain ? 84 16
5. Apakah Anda lebih menyukai sistem Bunga dalam
berhubungan dengan dunia perbankan ? 90 10
6. Apakah Anda mengetahui dengan jelas sistem
pembiayaan pada BNI ? 90 10
7. Jika ada Bank lain melakukan hal yang sama dengan BNI,
apakah Anda akan menjadi nasabah bukan BNI ? 88 12 8. Menururt Anda, apakah prinsip penyaluran kredit modal
kerja di BNI sudah sesuai dengan UKM ? 80 20
9. Menurut Anda, apakah sistem pembiayaan modal kerja di
BNI lebih memberi keuntungan pada UKM ? 84 16
10. Menurut Anda, apakah sistem pembiayaan modal kerja di
BNI lebih menjamin kelangsungan UKM ? 90 10
11. Menurut Anda, apakah persyaratan jaminan yang
disyaratkan memberatkan UKM ? 90 10
12. Apakah sistem administrasi sistem bunga lebih mudah ? 90 10 13. Apakah sistem bank konvensional lebih menguntungkan
dalam pengembangan UKM ? 85 15
14. Apakah sistem konvensional menjamin permodalan UKM
Anda lebih baik ? 85 15
15. Apakah sistem pelayanan BNI sudah memuaskan Anda
selaku nasabah/debitur ? 89 11
16. Apakah debitur UKM kebanyakan menghendaki one day
service ? 70 30
17. Apakah debitur UKM kebanyakan menginginkan
keputusan langsung ditempat ? 82 18
18. Jika dibandingkan dengan bank lain, apakah pelayanan di
BNI sudah memuaskan anda ? 85 15
19. Apakah ada perbedaan bunga pinjaman antara BNI
dengan Bunga pada lain ? 84 16
20. Apakah lokasi kantor cabang BNI jauh dari tempat usaha
saudara ? 90 10
21.
Seandainya disekitar wilayah saudara ada bank lain apakah anda tetap mengajukan permohonan kredit modal kerja ke BNI ?
80 20
22. Apakah sebelumnya anda telah mengetahui mekanisme
persyaratan peminjaman kredit melalui bank ? 88 12 23. Menururt Anda, apakah dalam pengajuan kredit modal
kerja ke BNI prosesnya lama ? 65 35
24. Menurut Anda, apakah dengan maksimal 14 hari kerja
25. Jika permohonan pembiayaan telah disetujui, apakah anda
akan menggunakan jasa perbankan BNI lainnya ? 95 5 26. Respon debitur saat didatangi petugas bank baik atau tidak
? 90 10
27. Bila petugas bank datang ke lokasi debitur, disambut baik
atau tidak ? 91 9
28. Bila nasabah diundang ke BNI, apakah disambut dengan
baik ? 85 15
29. Apakah debitur keberatan bila petugas bank sering datang
ke lokasi usaha anda ? 85 15
30. Apakah menurut anda produk dan layanan di BNI sudah
lengkap ? 90 10
31. Apakah letak jauh-dekat Cabang BNI dari tempat tinggal
Anda merupakan salah satu kedala ? 70 30
32. Apakah penyerahan jaminan kepada BNI merupakan
kendala ? 88 12
33. Apakah lama perprosesan dalam permohonan
pembiayaan modal kerja merupakan kendala ? 90 10
34. Apakah legalitas usaha Anda merupakan kendala dalam
permohonan pembiayaan modal kerja di BNI ? 84 16
35. Apakah Anda mengalami kesulitan dalam mendapatkan
fasilitas pembiayaan modal kerja dari BNI ? 90 10
36. Apakah pola administrasi UKM Anda merupakan kendala
dalam permohonan pembiayaan di BNI ? 85 15
37.
Apakah besar kecilnya pembiayaan modal kerja yang dikucurkan oleh BNI merupakan hambatan dalam pengembangan usaha Anda ?
88 12
38. Apakah jangkauan pasar BNI merupakan hambatan dalam
penyaluran pembiayaan kepada UKM ? 60 30
39.
Apakah tempat tinggal (di desa atau di kota) mempengaruhi jumlah pembiayaan modal kerja yang diterima dari BNI ?
85 15
40. Apakah sistem BNI saat ini menunjang program
peningkatan kinerja UKM Anda secara keseluruhan ? 95 5
41.
Apakah pola administrasi yang diterapkan oleh BNI menghambat dalam permohonan pembiayaan modal kerja untuk UKM Anda ?
90 10
42. Apakah permodalan merupakan kendala utama dalam
pengembangan UKM Anda ? 95 5
43.
Apakah penilaian negatif terhadap sejumlah UKM merupakan kerugian bagi Anda dalam mendapatkan pembiayaan modal kerja dari BNI ?
85 15
