i
PENGARUH RASIO LIKUIDITAS, KUALITAS AKTIVA, SENSITIVITAS DAN EFISIENSI TERHADAP ROA PADA BANK UMUM SWASTA
NASIONAL NON DEVISA SKRIPSI
Digunakan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Proram Pendidikan Sarjana
Program Studi Manajemen
Oleh :
KHANSA LUTFIAH REDIYANTI 2013210483
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA
v
MOTO DAN PERSEMBAHAN
Puji syukur saya ucapkan kepada ALLAH SWT karena atas segala karunia dan rahmat-Nya yang telah diberikan sehingga saya dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik dan memuaskan
Terimakasih saya ucapkan pertama kali untuk kedua orangtua saya, Bpk.
Tajudin dan Ibu Djuli Retnowijati. Yang telah mendukung saya hingga saat ini, yang selalu mendoakan keberhasilan saya, yang selalu sabar, yang dengan setulus hati membimbing saya sehingga saya dapat menyelesaikan skripsi saya dan memperoleh gelar Sarjana Manajemen
Terimakasih kepada adik sepupu saya iftita artanti yang sudah memberikan
semangat tiada hentinya, dukungan serta doa dalam menyelesaikan skripsi ini.
WALK AWAY TO BE SUCCSESS
JUST DO IT THE CHALLENGE. NEVER
STOP TO TRY WHEN YOU FAILED!
vi
Terimakasih kepada dosen pembimbing saya ibu (Dr. Dra. Ec. Sri Haryati
M.M) yang telah membimbing saya dengan baik selama menyelesaikan skripsi ini. Saya mohon maaf apabila selama bimbingan terdapat kesalahan dan merepotkan ibu. Terimakasih atas ilmu dan waktunya yang telah ibu berikan kepada saya.
Terimakasih kepada teman seperjuangan Tim Lagend Ludo King saya,
Lailatul Aprilia, Novita Eka Diantini, Angga Andika Putra, dan Zumrotus Sholikah dkk yang selalu setia mendukung dan membantu proses penyelesaian skripsi ini
Terimakasih kepada teman hidup saya Luhur Yudhitia yang telah
vii
KATA PENGANTAR
Puji syukur kepada Allah SWT yang telah telah memberikan Rahmat serta Hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini dengan judul “PENGARUH RASIO LIKUIDITAS, KUALITAS AKTIVA,
SENSITIVITAS DAN EFISIENSI TERHADAP ROA PADA BANK UMUM
SWASTA NASIONAL NON DEVISA”
Tujuan penulisan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian Program Pendidikan Sarjana Program Studi Manajemen Konsentrasi Perbankan STIE Perbanas Surabaya .
Pada kesempatan kali ini, perkenankanlah penulis menyampaikan rasa terimakasih yang sebesar-besarnya kepada semua pihak yang telah membantu terselesaikannya skripsi ini , yaitu :
1. Bapak Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M selaku Dosen Pembimbing yang telah memberikan arahan serta bimbingannya hingga terselesaikannya skripsi ini . 2. Ibu Dr. Muazaroh S.E., M.T selaku Ketua Program Studi Manajemen STIE
Perbanas Surabaya serta selaku Dosen Wali yang telah memberikan pengarahan selama menjadi mahasiswa di STIE Perbanas Surabaya .
3. Bapak Dr. Lutfi S.E., M.Fin selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya .
4. Bapak Mochamad Nurhadi S.Komp., M.M. selaku Dosen Wali STIE Perbanas Surabaya.
ix DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI ... ii
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI... iii
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI... iv
HALAMAN MOTO DAN PERSEMBAHAN... v
KATA PENGANTAR ... vii
1.5 Sistematika Penulisan Skripsi ... 10
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 12
3.3 Identivikasi Variabel ... 33
3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ... 34
3.5 Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel ... 36
3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ... 38
3.7 Teknik Analisis Data ... 38
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN ... 44
4.1 Gambaran Subyek Penelitian ... 44
4.2 Analisis Data ... 53
BAB V PENUTUP ... 89
5.1 Kesimpulan ... 89
5.2 Keterbatasan Penelitian ... 92
5.3 Saran ... 92 DAFTAR RUJUKAN
x
DAFTAR TABEL
Halaman Tabel 1.1 Posisi Return On Asset (ROA) Pada Bank BUSN Non Devisa 4
Periode 2012
Tabel 2.1 Persamaan Dan Perbedaan Penelitian Sekarang Dengan 15 Penelitian
Tabel 3.1 Populasi Bank BUSN Non Devisa Per Juni 2017 37 Tabel 3.2 Sample Populasi Bank BUSN Non Devisa Per Desember 2016 38 Tabel 4.1 Posisi LDR Sampel Penelitian Periode Tahun 2012 – 2017 54 Tabel 4.2 Posisi IPR Sampel Penelitian Periode Tahun 2012 – 2017 55 Tabel 4.3 Posisi APB Sampel Penelitian Periode Tahun 2012 – 2017 57 Tabel 4.4 Posisi NPL Sampel Penelitian Periode Tahun 2012 – 2017 58 Tabel 4.5 Posisi IRR Sampel Penelitian Periode Tahun 2012 – 2017 60 Tabel 4.6 Posisi BOPO Sampel Penelitian Periode Tahun 2012 – 2017 61 Tabel 4.7 Posisi FBIR Sampel Penelitian Periode Tahun 2012 – 2017 62 Tabel 4.8 Posisi ROA Sampel Penelitian Periode Tahun 2012 – 2017 63 Tabel 4.9 Koefisien Regresi Linear Berganda 65
Tabel 4.10 Hasil Analisis Annova 68
xi
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran 31
Gambar 3.1 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0 uji F 40 Gambar 3.2 Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t Sisi kanan 42 Gambar 3.3 Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t sisi kiri 42 Gambar 3.4 Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t dua sisi 42 Gambar 4.1 Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 (Uji F) 69 Gambar 4.2 Daerah Hasil Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t untuk
Variabel X1 72
Gambar 4.3 Daerah Hasil Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t untuk
Variabel X2 73
Gambar 4.4 Daerah Hasil Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t untuk
Variabel X3 73
Gambar 4.5 Daerah Hasil Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t untuk
Variabel X4 74
Gambar 4.6 Daerah Hasil Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t untuk
Variabel X5 74
Gambar 4.7 Daerah Hasil Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t untuk
Variabel X6 75
xii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 : Posisi Perkembangan LDR Lampiran 2 : Posisi Perkembangan IPR Lampiran 3 : Posisi Perkembangan APB Lampiran 4 : Posisi Perkembangan NPL Lampiran 5 : Posisi Perkembangan IRR Lampiran 6 : Posisi Perkembangan BOPO Lampiran 7 : Posisi Perkembangan FBIR Lampiran 8 : Posisi Perkembangan ROA Lampiran 9 : Input SPSS
Lampiran 10 : Output SPSS
Lampiran 11 : Posisi Perkembangan Suku Bunga Lampiran 12 : Tabel F
xiii
THE INFLUENCE OF THE RATIO LIQUIDITY, THE QUALITY OF ASSETS, SENSITIVITY AND EFFICIENCY TO ROA IN
NATIONAL PRIVATE PUBLIC BANK NON FOREIGN EXCHANGE
KHANSA LUTFIAH REDIYANTI 2013210483
Email : khansalutfiahh@gmail.com
ABSTRACT
The purpose of this study is to analyze the variables LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, and FBIR whether it has a significant influence simultaneously and partially to ROA at Non-Foreign Exchange National Private Bank. Sample of this research there are three banks, namely: Bank Economic Welfare, Bank Yudha Bhakti, and Bank Jasa Jakarta. Data and data collection methods in this study are secondary data taken from the website of the financial services authority as well as quarterly reports of each sample bank. The study period is from I quarter of 2012 to second quarter of 2017. Data analysis technique is descriptive analysis and use multiple linear regression analysis, f table and t table. The results of this study show that LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, and FBIR simultaneously have a significant influence on ROA in Non-Foreign Exchange National Private Banks. APB and FBIR partially have an insignificant negative effect on ROA at Non-Foreign Exchange National Private Banks. BOPO partially has a significant negative effect on ROA in Non-Foreign Exchange National Private Banks. LDR and IPR partially have a significant positive influence of ROA in Non-Foreign Exchange National Private Banks. APB and IRR partially have a positive influence which is not significant for ROA in Non-Foreign Exchange Private National Commercial Bank.
xiv
PENGARUH RASIO LIKUIDITAS, KUALITAS AKTIVA, SENSITIVITAS DAN EFISIENSI TERHADAP ROA PADA BANK UMUM SWASTA
NASIONAL NON DEVISA BOPO, dan FBIR apakah memiliki pengaruh yang signifikan secara simultan dan partial terhadap ROA pada Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa. Sampel penelitian ini ada tiga bank, yaitu: Bank Kesejahteraan Ekonomi, Bank Yudha Bhakti, dan Bank Jasa Jakarta. Data dan metode pengumpulan data dalam penelitian ini adalah data sekunder yang diambil dari website otoritas jasa keuangan serta laporan triwulanan masing-masing bank sampel. Periode penelitian mulai triwulan I tahun 2012 sampai dengan triwulan II tahun 2017. Teknik analisis data adalah analaisis deskriptif dan menggunakan analisis regresi linear berganda, f tabel dan t tabel. Hasil penelitian ini menunjukan LDR, IPR, APB, NPL, IRR, BOPO, dan FBIR secara simultan memiliki pengaruh yang signifikan terhadap ROA pada Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa. APB dan FBIR secara parsial memiliki pengaruh negatif yang tidak signifikan terhadap ROA pada Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa. BOPO secara parsial memiliki pengaruh negatif signifikan terhadap ROA pada Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa. LDR dan IPR secara parsial memiliki pengaruh positif signifikan ROA pada Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa. APB dan IRR secara parsial memiliki pengaruh positif yang tidak sigtinifikan ROA pada Bank Umum Swasta Nasional Non Devisa.
