PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

(1)

(2)

Perizinan Kelembagaan Perbankan Syariah

3 Dasar Hukum

1 Otoritas,

Entry point

dan Ruang Lingkup Perizinan Perbankan

Syariah

2 Perizinan Produk Perbankan syariah

(3)

(4)

 UU No.10 Tahun 1998 tentang Perbankan

 UU No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah

 UU No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas

 UU No. 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan

 Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum

Syariah Perubahannnya PBI No.15/13/PBI/2013

 PBI No.11/10/PBI/2009 tentang Unit Usaha Syariah dan Perubahannya

PBI No.15/14/PBI/2013

 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 3/POJK.03/2016 tentang Bank

Pembiayaan Rakyat Syariah

 Peraturan Bank Indonesia No.11/15/PBI/2009 tentang Perubahan

Kegiatan Usaha Bank Konvensional menjadi Bank Syariah

 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 24 /POJK.03/2015 tentang

Produk Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah

 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 6 /POJK.03/2016 tentang

Kegiatan Usaha Dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank

 PBI No. 14/6/PBI/2012 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and

Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah

D

A

S

A

R

H

U

K

U

M

(5)

PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PUNGUTAN OJK

PASAL 37 AYAT (2) DAN (3) UU NO.21 TAHUN 2011

PIHAK YG MELAKUKAN KEGIATAN DI SEKTOR JASA KEUANGAN

WAJIB MEMBAYAR PUNGUTAN YG DIKENAKAN OJK, PUNGUTAN

DIMAKSUD ADALAH PENERIMAAN OJK

PP NO.11 TAHUN 2014 TENTANG PUNGUTAN OLEH OJK

JENIS PUNGUTAN YG BERLAKU PADA OJK MELIPUTI:BIAYA PERIZINAN,

PERSETUJUAN, PENDAFTARAN, PENGESAHAN DAN PENELAAHAN ATAS

RENCANA AKSI KORPORASI DAN BIAYA TAHUNAN DALAM RANGKA

PENGATURAN, PENGAWASAN, PEMERIKSAAN DAN PENELITIAN. PASAL

5 AYAT (1)

TERMASUK DALAM BIAYA PERIZINAN A.L. IZIN USAHA BANK UMUM

(RP100JT) DAN IZIN USAHA BPRS (RP50JT).

(6)

RUANG LINGKUP PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

ENTRY

OPERASIONAL

EXIT

• Sudah tercantum dalam kodifikasi produk perbankan syariah

LAPOR PRODUK

BARU

PERIZINAN KELEMBAGAAN

BUS, UUS, BPRS, KC/KPw BA

PERIZINAN PRODUK BARU

BUS, UUS, BPRS

IZIN PRODUK BARU

• Belum tercantum dalam kodifikasi

(7)

(8)

JENIS PERIZINAN KELEMBAGAAN

1.PENDIRIAN BUS/BPRS; 2.SPIN OFF UUS

4. 5. 6.

PERUBAHAN KEGIATAN USAHA (KONVERSI) BUK/BPR MENJADI BUS/BPRS; PEMBUKAAN UUS;

PEMBUKAAN KC/KPW DARI BANK SYARIAH YANG BER-KP DI LUAR NEGERI; MERGER/KONSOLIDASI BUS/BPRS;

PERIZINAN ENTRY KELEMBAGAAN

PERIZINAN OPERASIONAL KELEMBAGAAN

1. PEMBUKAAN/PENUTUPAN KC DAN KANTOR DI BAWAH KC,

2. PEMINDAHAN ALAMAT KP, KC, KPW, DAN KANTOR DI BAWAH KC,

3. PERUBAHAN STATUS KANTOR BUS/BPRS, UUS, DAN KPW BA (KP DI WILKER KP-BI). 4. PENINGKATAN STATUS BUS NON-DEVISA MENJADI BUS DEVISA;

5. PENETAPAN PENGGUNAAN IZIN USAHA AKIBAT PERUBAHAN BENTUK BADAN HUKUM DAN PERUBAHAN NAMA BUS/BPRS DAN KC BA (KP DI WILKER KP-BI;

6. AKUISISI DAN PERUBAHAN PEMEGANG SAHAM PENGENDALI BUS/BPRS.

7. PERUBAHAN PENGURUS BUS/BPRS, DIREKTUR UUS, KEPALA KPW DARI BANK SYARIAH YANG BER KP DI LUAR NEGERI, PIMPINAN KC BANK ASING, DAN DPS

(9)

PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

JENIS PERIZINAN KELEMBAGAAN

PERIZINAN EXIT KELEMBAGAAN

PENCABUTAN IZIN USAHA BUS, BPRS DAN UUS

1. ATAS KEPUTUSAN LPS/OJK

(10)

PENDELEGASIAN WEWENANG

ENTRY

(KELEMBAGAAN)

EXIT

(KELEMBAGAAN)

OPERASIONAL

IZIN PRODUK BARU

LAPOR PRODUK

BARU

KANTOR PUSAT OJK

KANTOR REGIONAL /

KANTOR OJK

(11)

PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

ENTRY POINT PERBANKAN SYARIAH

DUAL SISTEM

/ UUS

(MODAL KERJA MINIMUM RP 100 M)

PERBANKAN

SYARIAH

PENDIRIAN BUS

BARU

(MODAL DISETOR MINIMUM RP 1 T)

KONVERSI BUK

MENJADI BUS

KONVERSI

BPR MENJADI

BPRS

SPIN OFF

UUS

(MODAL DISETOR MINIMUM RP 500 M)

PENDIRIAN BPRS

BARU

(MODAL DISETOR MINIMUM RP 4 S/D 14 M)

(12)

PROSES PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

BUS

•IZIN PRINSIP

•IZIN USAHA

KONVERSI

BANK

SYARIAH

IZIN KONVERSI

BPRS

•IZIN PRINSIP

•IZIN USAHA

Pendirian

Perbankan

Syariah

UUS

IZIN PENDIRIAN

UUS

SPIN OFF PENGALIHAN HAK DAN KEWAJIBAN IZIN PEMISAHAN UUS

SPIN OFF

UUS

BUS BARU •IZIN PRINSIP •IZIN USAHA

(13)

PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

BENTUK BADAN HUKUM DAN KEPEMILIKAN BANK SYARIAH

BADAN HUKUM BUS DAN BPRS :

PERSEROAN TERBATAS

KEPEMILIKAN BUS :

A. WNI DAN/ATAU BADAN HUKUM INDONESIA;

B. WNI DAN/ATAU BADAN HUKUM INDONESIA DENGAN WNA DAN/ATAU

BADAN HUKUM ASING SECARA KEMITRAAN; ATAU

C. PEMERINTAH DAERAH.

KEPEMILIKAN BPRS :

A. WNI DAN/ATAU BADAN HUKUM INDONESIA YANG SELURUH PEMILIKNYA WNI;

B. PEMERINTAH DAERAH; ATAU

C. DUA PIHAK ATAU LEBIH SEBAGAIMANA DIMAKSUD DALAM HURUF A DAN

HURUF B

(14)

-

RP 12 MILIAR UNTUK WILAYAH YG TERMASUK ZONA 1;

-

RP 7 MILIAR UNTUK WILAYAH YG TERMASUK ZONA 2;

RP 5 MILIAR UNTUK WILAYAH YG TERMASUK ZONA 3; DAN

RP 3,5 MILIAR UNTUK WILAYAH YG TERMASUK ZONA 4.

PERMODALAN BANK SYARIAH DAN UUS

• MODAL DISETOR MINIMUM PENDIRIAN BUS: RP 1 TRILYUN;

• MODAL DISETOR MINIMUM PENDIRIAN BPRS :

• MODAL DISETOR MINIMUM UNTUK SPIN OFF UUS MENJADI BUS:

RP 500 MILYAR (DLM WAKTU 10 TAHUN HARUS MENJADI RP 1 TRILIUN)

• MODAL KERJA MINIMUM UUS :

(15)

PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PERSYARATAN BANK SYARIAH NEW ENTRY

• RANCANGAN ANGGARAN DASAR

• DAFTAR CALON PEMEGANG SAHAM,

PENGURUS DAN DPS BESERTA DOKUMEN

• RENCANA SUSUNAN ORGANISASI BESERTA

NAMA CALON MINIMAL PEJABAT EKSEKUTIF

• STUDI KELAYAKAN DAN RENCANA BISNIS

• RENCANA KORPORASI

• PEDOMAN MANAJEMEN RISIKO

• SISTEM DAN PROSEDUR KERJA

• BUKTI PENEMPATAN 30% MODAL DISETOR DI

ESCROW ACCOUNT AN. DK OJK QQ SALAH

SATU PSP

• SURAT PERNYATAAN TERKAIT SUMBER DANA

MODAL

• ANGGARAN DASAR

• DAFTAR PEMEGANG SAHAM,

PENGURUS DAN DPS DAN

DOKUMEN UNTUK

PENGURUS WNA (UNTUK

BUS)

• PERUBAHAN RENCANA

SUSUNAN BESERTA NAMA

CALON MINIMAL PEJABAT

EKSEKUTIF

• BUKTI PEMENUHAN MODAL

MINIMUM BESERTA

DOKUMEN SURAT

PERNYATAAN

• BUKTI KESIAPAN

OPERASIONAL

(16)

CONTOH TAHAPAN PERIZINAN – PERMOHONAN PERSETUJUAN PRINSIP PENDIRIAN BPRS

a.l. :

• Rancangan akta pendirian badan hukum termasuk anggaran dasar

• Permodalan, bukti setoran modal minimal 30% persyaratan modal minimum sesuai zonasi

• Mengajukan calon Pengurus dan DPS

• Studi kelayakan termasuk data potensi ekonomia daerah, SOP lengkap dan komprehensif

• Surat pernyataan sumber dana

• Proyeksi keuangan bulanan selama 3 tahun pertama

YA Mempersiapkan persyaratan persetujuan prinsip pendirian BPRS Persetujuan Prinsip Layak/ Tidak Layak? TIDAK Tim Pendiri/Calon Pemegang Saham BPRS Mengajukan Permohonan kepada OJK Presentasi rencana pendirian BPRS di OJK

Fit & Proper Test

Calon PSP dan pengurus, wawancara Calon DPS + asli dokumen kepada KPBI + cc dokumen kepada KPwBI TIDAK Rekomendasi KR/KOJK LULUS SELURUHNYA + dokumen lengkap Lulus/ Tidak Lulus?

(17)

PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

CONTOH TAHAPAN PERIZINAN – PERMOHONAN IZIN USAHA PENDIRIAN BPRS

LULUS SELURUH

NYA

a.l. :

• Bukti pelunasan modal disetor • Akta A/D dan pengesahannya • Kesiapan operasional termasuk SDM,

sistem pembukuan, gedung kantor serta sarana dan prasarana lainnya

+ dokumen Mempersiapkan persyaratan Izin USaha Pemberian Izin Usaha YA Melaksanakan Kegiatan Usaha max. 60 hari setelah

tanggal Izin Usaha Memen uhi Syarat? TIDAK Tim Pendiri BPRS Mengajukan Permohonan Izin Usaha ke OJK

Fit & Proper Test Calon

PSP dan pengurus, wawancara Calon DPS *) Pemeriksaan Kesiapan Operasional Bank

*) Apabila terdapat perubahan

Melaporkan Kegiatan Usaha max. 10 hari setelah

pelaksanaan

(18)

PERSYARATAN KONVERSI DAN SPIN OFF UUS

KONVERSI

• ANGGARAN DASAR AWAL

• RANCANGAN ANGGARAN DASAR

• MISI DAN VISI PERUBAHAN KEGIATAN USAHA • RISALAH RUPS

• DAFTAR CALON PEMEGANG SAHAM,

PENGURUS DAN DPS BESERTA DOKUMEN • PERSYARATAN PENGALAMAN KERJA BAGI

ANGGOTA DIREKSI

• SURAT PERNYATAAN TERKAIT PENAMBAHAN MODAL DISETOR

• RENCANA SUSUNAN ORGANISASI BESERTA NAMA CALON MINIMAL PEJABAT EKSEKUTIF • STUDI KELAYAKAN DAN RENCANA BISNIS • LAPORAN KEUANGAN

• RENCANA KORPORASI

• PEDOMAN MANAJEMEN RISIKO • SISTEM DAN PROSEDUR KERJA • RENCANA PENYELESAIAN HAK DAN

KEWAJIBAN

• BUKTI KESIAPAN OPERASIONAL

• DAFTAR JARINGAN KANTOR YANG AKAN DIJADIKAN KANTOR BANK

SPIN OFF DENGAN BANK BARU

MEMILIKI PERSYARATAN YANG SAMA

DENGAN PEMBENTUKAN BUS BARU DENGAN TAMBAHAN DOKUMEN

IZIN PRINSIP

• SURAT PERNYATAAN PSP UNTUK

MENINGKATKAN MODAL MENJADI RP.1T • NERACA PROFORMA BUS

• RANCANGAN PEMISAHAN UUS DARI BANK INDUK

IZIN USAHA

• NERACA INTERN UUS BULAN TERAKHIR

SPIN OFF PENGALIHAN HAK

DAN KEWAJIBAN

• LAPORAN PROFORMA BUS

• LANGKAH-LANGKAH YANG DITEMPUH DALAM RANGKA PENYELESAIAN HAK DAN KEWAJIBAN

• RANCANGAN PEMISAHAN UUS DARI BANK INDUK

(19)

PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

CONTOH TAHAPAN PERIZINAN – KONVERSI

BANK KONVENSIONAL Mempersiapkan persyaratan konversi Mengajukan Perubahan AD kpd DepkumHAM Mengajukan Permohonan ke OJK

Fit and Proper calon PSP, pengurus dan DPS Presentasi Di OJK Memenuhi syarat? Tidak Persetujuan Konversi Ya Menyelesaikan H & K Debitur & Kreditur konvensional dlm 360 hr

End

Pegesahan Perub. AD

Melakukan Kegiatan Usaha Syariah 60 hari

(20)

CONTOH TAHAPAN PERIZINAN – SPIN OFF

Mendirikan BUS Baru? Ya Proses Pendirian BUS & Pengajuan Izin Tidak _Mencari Bank Konvensional u/ diakuisisi Due Dilligence Tidak Layak? Ya Mengajukan Persetujuan Penyertaan Modal Izin Pendirian Pengalihan Asset/Kewajiban dan Kantor UUS

RUPS Rancangan Akuisisi Persetujuan Penyertaan Setor Modal/ Pembelian Saham BUS Bank Konvensional dg UUS Konversi

(21)

PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PERSYARATAN PENDIRIAN UUS BARU

 TERCANTUM DALAM RENCANA BISNIS BANK UMUM KONVENSIONAL

 RANCANGAN ANGGARAN DASAR

 DOKUMEN CALON DIREKTUR DAN DPS

 SURAT PERNYATAAN DARI DIREKSI BUK MENGENAI ALOKASI DANA DARI BUK UNTUK

MODAL KERJA UUS. MODAL KERJA UUS DISISIHKAN OLEH BUK DALAM BENTUK TUNAI

PALING KURANG SEBESAR RP.100M SERTA KESANGGUPAN BUK UNTUK

MENANGGULANGI KESULITAN LIKUIDITAS YANG DIALAMI OLEH UUS.

• STUDI KELAYAKAN DAN RENCANA BISNIS

• RENCANA BISNIS

• PEDOMAN MANAJEMEN RISIKO

• SISTEM DAN PROSEDUR KERJA

• RENCANA SUSUNAN ORGANISASI BESERTA NAMA CALON MINIMAL

PEJABAT EKSEKUTIF

• NERACA INTERN BUK

(22)

BANK UMUM SYARIAH

No

Nama BUS

Keterangan

1 PT. Bank Muamalat Indonesia

Pendirian baru

2 PT. Bank Syariah Mandiri

Konversi

3 PT. Bank Mega Syariah

Konversi

4 PT. Bank BRISyariah

Konversi dan Spin – Off

5 PT. Bank Syariah Bukopin

Konversi dan Spin – Off

6 PT. Bank Panin Syariah

Konversi

7 PT. Bank Victoria Syariah

Konversi

8 PT. Bank BCA Syariah

Konversi

9 PT. Bank Jabar dan Banten Syariah

Spin – Off

10 PT. Bank BNI Syariah

Spin – Off

11 PT. Bank Maybank Syariah Indonesia

Konversi

12 PT. Bank Tabungan Pensiun Nasional

Syariah

(23)

(24)

KEPENGURUSAN BANK SYARIAH DAN UUS

BUS :

• JUMLAH ANGGOTA DIREKSI MINIMAL 3 ORANG;

• JUMLAH ANGGOTA DEWAN KOMISARIS MINIMAL 3 ORANG DAN MAKSIMAL

SAMA DENGAN JUMLAH ANGGOTA DIREKSI;

• JUMLAH DPS MINIMAL 3 ORANG DAN MAKSIMAL 50% DARI JUMLAH

ANGGOTADIREKSI;

BPRS:

• JUMLAH ANGGOTA DIREKSI MINIMAL 2 ORANG;

• JUMLAH ANGGOTA DEWAN KOMISARIS MINIMAL 2 ORANG DAN MAKSIMAL 3

ORANG;

• JUMLAH DPS MINIMAL 2 ORANG DAN MAKSIMAL 3 ORANG;

UUS :

•DIPIMPIN OLEH DIREKTUR UUS

(25)

PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PEMEGANG SAHAM PENGENDALI DAN PENGURUS BANK

SYARIAH DAN UNIT USAHA SYARIAH

PIHAK YANG DIAJUKAN SEBAGAI PEMEGANG SAHAM

PENGENDALI DAN PENGURUS BANK SYARIAH DAN UNIT

USAHA SYARIAH

1. TIDAK SEDANG MENJALANI PROSES HUKUM

2. TIDAK SEDANG MENJALANI UJI KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN SUATU BANK

3. TIDAK MEMILIKI KREDIT MACET DAN/ATAU TIDAK TERCANTUM DALAM DAFTAR PIHAK

YANG MEMILIKI KREDIT MACET

4. TIDAK TERCANTUM DALAM DAFTAR PIHAK YANG DINYATAKAN TIDAK LULUS UJI

KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN

5. MEMILIKI KOMITMEN UNTUK MEMATUHI PERUNDANG-UNDANGAN YANG BERLAKU

6. MEMILIKI KOMITMEN TERHADAP PENGEMBANGAN OPERASIONAL BANK SYARIAH

(26)

PROSES PERIZINAN PEMEGANG SAHAM, PENGURUS DAN DPS

PENILAIAN ADMINISTRATIF

 KELENGKAPAN & KEBENARAN DOKUMEN

 TIDAK TERCANTUM DALAM DAFTAR TIDAK

 LULUS FIT AND PROPER TEST (DTL)

 TIDAK MEMILIKI KREDIT BERMASALAH (DAFTAR KREDIT

MACET)

 MEMILIKI TRACK RECORD YG BAIK

WA WANCARA FIT AND PROPER TEST

ASPEK INTEGRITAS

ASPEK KOMPETENSI

(27)

PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PERSYARATAN PENGURUS BUS DAN UUS

KETERANGAN KOMISARIS DIREKSI BUS & UUS

HUBUNGAN Mayoritas dilarang memiliki hubungan keluarga sd derajad ke-2 dengan sesama Komisaris dan Direksi

1. Direktur Utama wajib independen thd PSP

2. Secara sendiri atau bersama dilarang memiliki saham melebihi 25% dr modal disetor di perusahaan lain 3. Mayoritas dilarang memiliki hubungan keluarga sd

derajad ke-2 dengan sesama Komisaris dan Direksi 4. Direktur Kepatuhan tidak memiliki hubungan keuangan,

kepengurusan, kepemilikan saham, dan/atau hubungan keluarga sampai derajat kedua dengan Komisaris, Direksi dan/atau PSP atau hubungan yang mempengaruhi independensi

RANGKAP JABATAN

Hanya dapat merangkap jabatan

1.Komisaris/Direksi/PE pd lembaga/perusahaan non LK 2.Komisaris/Direksi yg melaksanakan fungsi pengawasan pd perusahaan anak LKBB

3.Komisaris/Direksi/PE pd 1 perusahaan yg merupakan pemegang saham bank; atau

4.Pejabat pd maksimum 3 lembaga nirlaba

1. Hanya dpt merangkap jabatan :

a. apabila menjalankan tugas fungsional sbg Komisaris pada perusahaan anak bukan bank yg dikendalikan Bank (krn sbg direksi yg bertanggung jawab thd pengawasan perusahaan anak)

b. jabatan pd 2 lembaga nirlaba

2. Direktur Utama dilarang merangkap jabatan sebagai Direktur Kepatuhan

3. Direktur Kepatuhan dilarang membawahkan fungsi bisnis dan operasional, manajemen risiko yang mengambil keputusan pada kegiatan usaha Bank, treasury, keuangan dan akuntansi, logistik dan pengadaan barang/jasa, tekhnologi informasi dan audit intern

(28)

PERSYARATAN PENGURUS BUS DAN UUS

KETERANGAN KOMISARIS DIREKSI BUS & UUS

PENGALAMAN 1. Memiliki sertifikat pelatihan perbankan syariah dengan cakupan materi minimal ketentuan, produk dan analisa laporan keuangan bank syariah

2. Memiliki pengalaman di bidang operasional perbankan syariah yang cukup

3. Komisaris Independen memiliki Sertifikasi

Manajemen Risiko tingkat 2 dan anggota Komisaris lainnya tingkat 1

1. Memiliki sertifikat pelatihan perbankan syariah dengan materi sekurangnya ketentuan perbankan syariah, produk bank syariah, kegiatan operasional bank syariah dan laporan keuangan bank syariah

2. Mayoritas Direksi memiliki pengalaman sekurangnya 4 tahun dengan jabatan paling rendah PE di perbankan dan sekurangnya 1 diantaranya menjabat sekurangnya PE di BUS dan/atau UUS

3. Memiliki Sertifikasi Manajemen Risiko sesuai ketentuan yang berlaku

LAINNYA Minimum 50% adalah Komisaris Independen Terdapat 1 Direktur Kepatuhan

KETERANGAN DPS

RANGKAP JABATAN

1. Rangkap jabatan sbg DPS maksimum pd 4 lembaga keuangan syariah lainnya 2. Tidak boleh merangkap sebagai konsultan (perusahaan/pribadi) Bank Syariah datau

PENGALAMAN 1. Sekurangnya memiliki pengetahuan dan pengalaman di bidang syariah muamalah dan pengetahuan di bidang perbankan dan/atau keuangan secara umum

(29)

PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PERSYARATAN PENGURUS BPRS

KETERANGAN KOMISARIS DIREKSI

HUBUNGAN - 1. Dirut wajib berasal dari pihak yg independen thd PSP 2. Dilarang memiliki hubungan keluarga dengan

a. Anggota Direksi lainnya dalam hubungan sebagai orang tua, anak, mertua, besan, menantu, suami, istri, saudara kandung atau ipar: dan/atau

b. Anggota Dewan Komisaris dalam hubungan sebagai orang tua, anak, mertua, besan, menantu, suami, istri atau saudara kandung

RANGKAP JABATAN

Hanya dapat merangkap jabatan sebagai: 1.Komisaris pada 2 BPRS/BPR lain

2.Komisaris/Direksi/PE pada 2 lembaga/perusahaan lain bukan bank

Dilarang merangkap sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, anggota DPS atau Pejabat, Eksekutif pada

(30)

PERSYARATAN PENGURUS BPRS

KETERANGAN KOMISARIS DIREKSI

PENGALAMAN 1. Memiliki sertifikat pelatihan perbankan syariah dengan materi sekurangnya ketentuan perbankan syariah, produk bank syariah dan analisa laporan keuangan bank syariah

2. Memiliki pengalaman di bidang operasional perbankan syariah yang cukup antara lain dalam pengelolaan bisnis utama Bank Syariah dan/atau UUS

1. Memiliki sertifikat pelatihan perbankan syariah dengan materi sekurangnya ketentuan perbankan syariah, produk bank syariah, kegiatan operasional bank syariah dan laporan keuangan bank syariah

2. Paling sedikit 50% anggota Direksi termasuk Direktur Utama harus berpengalaman operasional sekurangnya: a. 2 tahun sebagai pejabat di bidang pendanaan

dan/atau pembiayaan di perbankan syariah b. 2 tahun sebagai pejabat di bidang pendanaan

dan/atau perkreditan di perbankan konvensional dan memiliki pengetahuan di bidang perbankan syariah; atau

c. 3 tahun sebagai direksi atau setingkat dengan direksi di lembaga keuangan mikro syariah

3. Anggota Direksi berpendidikan formal paling kurang setingkat Diploma III atau Sarjana Muda

KETERANGAN DPS

RANGKAP JABATAN

Rangkap jabatan sbg DPS maksimum pd 4 lembaga keuangan syariah lainnya

PENGALAMAN 1. Sekurangnya memiliki pengetahuan dan pengalaman di bidang syariah muamalah dan pengetahuan di bidang perbankan dan/atau keuangan secara umum

(31)

(32)

POJK NO 24 /POJK.03/2015

TENTANG PRODUK DAN AKTIVITAS

BANK SYARIAH DAN UNIT USAHA

SYARIAH

SEOJK NO. 36/SEOJK.03/2015

TENTANG PRODUK DAN AKTIVITAS

BANK UMUM SYARIAH DAN UNIT

USAHA SYARIAH

SEOJK NO. 37/SEOJK.03/2015

TENTANG PRODUK DAN AKTIVITAS BPRS

POJK No. 6 /POJK.03/2016

tentang Kegiatan Usaha Dan

Jaringan Kantor Berdasarkan

Modal Inti Bank

SEDK NO. …./SEDK.03/20….

TENTANG PERIZINAN DAN

PELAPORAN PRODUK DAN

AKTIVITAS BANK UMUM SYARIAH

DAN UNIT USAHA SYARIAH

SEDK NO……/SEDK.03/20….

TENTANG PERIZINAN DAN PELAPORAN

PRODUK DAN AKTIVITAS BPRS

• Matriks Produk & Aktivitas Per BUKU • Kodifikasi Produk &

Aktivitas Standar

• Matriks Produk & Aktivitas

• Kodifikasi Produk & Aktivitas Standar

(33)

START

_{produk/aktivitas baru?}Memenuhi kriteria Tidak Tidak Tidak perlu persetujuan

END

Step ini tdk perlu utk BPRS Tidak Tidak > 6 bln _Ya Ya Ya Tidak

a. belum pernah diterbitkan atau dilaksanakan sebelumnya oleh Bank;

b. telah diterbitkan atau dilaksanakan sebelumnya oleh Bank namun dilakukan pengembangan atau perubahan fitur

END

Tidak

Ya

KEDUDUKAN KODIFIKASI DALAM PENGATURAN PRODUK

Blm pernah diterbitkan/dilaksanakan sebelumnya?

Sesuai BUKU?

Tercantum di RBB? Ya Sesuai kodifikasi?

Wajib mengajukan persetujuan 30 hr kerja sblumnya Disetujui? Tidak Terbit? Lapor realisasi (pling lambat 7 hr kerja)

END

Lapor realisasi (pling lambat 7 hr kerja) Ya Tidak Terbit? Ya Ya

(34)

PERIZINAN PRODUK

PRODUK YG PERLU IZIN/DILAPORKAN, MELIPUTI:

• SISI PENGHIMPUNAN DANA

• SISI PENYALURAN DANA

• PELAYANAN JASA BANK

Tidak termasuk produk LKBB yg dipasarkan oleh bank sbg

agen pemasaran

(35)

PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

DAFTAR ISI I. PENGHIMPUNAN DANA……… 1 I.1. Simpanan…………..…….……….... 1 I.I.1. Giro……….………... 1 I.I.2. Tabungan……….... 4 I.2. Investasi ……….... 8 I.2.1. Giro………... 8 I.2.2. Tabungan………. 13 I.2.3. Deposito……… 18

I.3. Sertifikat Deposito Syariah dalam Bentuk Warkat……….. 23

I.4. Pinjaman/Pembiayaan yang Diterima……….. 25

II. PENYALURAN DANA………. 27

II.1. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Bagi Hasil………. 27

II.1.1. Pembiayaan Mudharabah………. 27

II.1.2. Pembiayaan Musyarakah……….. 31

II.1.3. Pembiayaan Musyarakah Mutanaqisah (MMQ)... 36

II.2. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Sewa Menyewa……… 42

II.2.1. Pembiayaan Ijarah... 42

II.2.2. Pembiayaan Ijarah Muntahiyah Bittamlik (IMBT)………….. 46

II.2.3. Pembiayaan Ijarah Multijasa……….... II.2.4. Pembiayaan Pengurusan Haji……… 50 54 II.3. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Jual Beli………. 57

II.3.1. Pembiayaan Murabahah... 57

II.3.2. Pembiayaan Kepemilikan Emas (PKE)... 62

II.3.3. Pembiayaan Istishna’... 67

II.3.4. Pembiayaan Salam... 71

II.4. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Pinjam Meminjam……….. 75

II.4.1. Pembiayaan Qardh... 75

II.4.2. Pembiayaan Qardh Beragun Emas... 78

II.5. Pembiayaan Sindikasi ... 82

II.6. Pembiayaan Ulang (Refinancing)……….. 86

II.7. Pengalihan Utang atau Pembiayaan………... 91

II.8. Anjak Piutang Syariah……….... 99

II.9. Pembelian Surat Berharga Syariah………. 102

II.10. Penempatan pada Bank Indonesia………. 104

II.11. Penempatan pada Bank Lain……… 106

III. PEMBIAYAAN PERDAGANGAN (TRADE FINANCE)……… 108

III.1. Pembiayaan dengan Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri…. 108 III.1.1. Penerbitan dan Pembiayaan SKBDN………... 108

III.1.2. Penerimaan dan Pembiayaan SKBDN………..….. 112

III.2. Pembiayaan Impor dengan Letter of Credit (L/C)……….. 115

III.3. Pembiayaan Ekspor dengan Letter of Credit (L/C)……… 121

III.4. Pembiayaan Ekspor-Impor Tanpa Letter of Credit (L/C)... 126

IV. TREASURY……….. 129

IV.1. Jual Beli Uang Kertas Asing (Banknotes)………... 129

IV.2. Transaksi Valuta Asing -Spot………... 132

IV.3. Transaksi Lindung Nilai Syariah Sederhana atas Nilai Tukar…. 134 V. PENYERTAAN MODAL SEMENTARA………. 138

(36)

DAFTAR ISI I. PENGHIMPUNAN DANA……… 1 I.1. Simpanan………. 1 I.1.1. Tabungan……….. 1 I.2. Investasi………... 4 I.2.1. Tabungan……….. 4 I.2.2. Deposito………. 9

I.3. Pinjaman/Pembiayaan yang Diterima……… 13

II. PENYALURAN DANA……….. 14

II.1. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Bagi Hasil………... 14

II.1.1. Pembiayaan Mudharabah……… 14

II.1.2. Pembiayaan Musyarakah……… 18

II.1.3. Pembiayaan Musyarakah Mutanaqisah (MMQ)... 22

II.2. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Sewa Menyewa………. 28

II.2.1. Pembiayaan Ijarah... 28

II.2.2. Pembiayaan Ijarah Muntahiyah Bittamlik……….. 32

II.2.3. Pembiayaan Multijasa……….. 36

II.3. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Jual Beli………. 39

II.3.1. Pembiayaan Murabahah... 39

II.3.2. Pembiayaan Kepemilikan Emas (PKE)... 43

II.3.3. Pembiayaan Istishna’... 48

II.3.4. Pembiayaan Salam... 52

II.4. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Pinjam Meminjam……… 55

II.4.1. Pembiayaan Qardh... 55

II.4.2. Pembiayaan Qardh Beragun Emas... 58

II.5. Pembiayaan Sindikasi ... 62

II.6. Pembiayaan Ulang (Refinancing)……….. 65

II.7. Pengalihan Utang atau Pembiayaan………... 70

II.8. Anjak Piutang Syariah………. 78

III. PENEMPATAN PADA BANK LAIN…………...……….. 81

IV. AKTIVITAS LAINNYA……….. 83

IV.1. Agen layanan keuangan tanpa kantor dalam rangka keuangan inklusif (Laku Pandai) ... 83 IV.2. Payroll……….. 85