PENGARUH SUKU BUNGA KONVENSIONAL, INFLASI DAN BAGI
HASIL TERHADAP PENGHIMPUNAN DANA MUDHARABAH PADA
BANK UMUM SYARIAH PERIODE 2010-2013
SKRIPSI
Oleh
ERNIKMATUN KAROMAH
NIM : 10510134
JURUSAN MANAJEMAN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI
MAULANA MALIK IBRAHIM
MALANG
PENGARUH SUKU BUNGA KONVENSIONAL, INFLASI DAN BAGI
HASIL TERHADAP PENGHIMPUNAN DANA MUDHARABAH PADA
BANK UMUM SYARIAH PERIODE 2010-2013
SKRIPSI
Diajukan Kepada:
Universitas Islam Negeri
Maulana Malik Ibrahim Malang
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan dalam
Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi
Oleh
ERNIKMATUN KAROMAH
NIM : 10510134
JURUSAN MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI
MAULANA MALIK IBRAHIM
MALANG
HALAMAN PERSEMBAHAN
Ayah ibu terkasih, Subakir dan Khoiriyah. Inspirasi terbesarku dalam
menjalani rangkaian teka teki jalan hidup ini, yang tak pernah usang
memberi untaian doa disetiap sujudnya serta cinta dan kasih sayangnya.
Kakakku tersayang Ferri Fadli dan Kartikawati serta malaikat kecilku
Farah Hanania Fadli, yang selalu memberikan rangkaian doa, nasehat,
semangat dan dukungannya.
Bayu Agung Prakoso yang selalu memberi motivasi serta
melantunkan ribuan doa ditiap harinya.
Sahabat-sahabatku seperjuangan selama perkuliahan dan semua
teman-teman yang tak mungkin penulis sebutkan satu persatu, you
MOTTO
“Niscaya Allah akan meninggikan orang-orang yang beriman di
antaramu dan orang-orang yang diberi ilmu pengetahuan beberapa
derajat”
“Keep Going and Never Quit, the Champion is Never Quit”
Terus Maju dan Jangan Pernah Berhenti,
Sang Juara tak Pernah Berhenti
KATA PENGANTAR
Puji syukur kehadirat Allah SWT atas segala limpahan rahmat dan hidayah-Nya, sehingga
penulisan skripsi dengan judul “Pengaruh Suku Bunga Konvensional, Inflasi dan Bagi Hasil
terhadap Penghimpunan Dana Mudharabah Pada Bank Umum Syariah Periode 2010-2013”
dapat terselesaikan walaupun masih belum sesuai dengan yang diharapkan.
Shalawat serta salam semoga senantiasa tercurahkan kepada baginda Nabi Besar Muhammad SAW beserta seluruh keluarga dan sahabatnya yang selalu membantu perjuangan beliau dalam
menegakkan Dinullah di muka bumi ini.
Dalam penyusunan skripsi ini telah banyak pihak yang turut membantu sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik. Oleh karena itu, penulis mengucapkan terima kasih sebesar-besarnya kepada:
1. Bapak Prof. Dr. H. Mudjia Rahardjo.,M.Si selaku Rektor Universitas Islam Negeri Maulana
Malik Ibrahim Malang.
2. Bapak Dr. H. Salim Al Idrus. SE.,M,Ag selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Islam
Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang.
3. Bapak Dr. H. Misbahul Munir Lc.,M.EI selaku Ketua Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi
Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang.
4. Ibu Ulfi Kartika Oktaviana. SE., M.Ec., Ak selaku dosen pembimbing yang telah banyak meluangkan waktu, memberikan konstribusi tenaga dan fikiran, guna memberikan bimbingan dan petunjuk serta pengarahan kepada penulis sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.
5. Segenap Dosen dan staff Fakultas Ekonomi Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim
Malang, yang telah banyak berperan aktif dalam menyumbangkan ilmu, wawasan dan pengetahuannya kepada penulis.
6. Ayah dan ibu tercinta Subakir dan Khoiriyah yang selalu memberikan doa, dukungan, perhatian,
7. Kakak tecinta Ferri Fadli dan Kartikawati serta malaikat kecilku Farah Hanania Fadli yang selalu memberi dukungan dan doa.
8. Bayu Agung Prakoso yang selalu memberi motivasi serta dukungan dalam menyelesaikan skripsi
ini.
9. Sahabat-sahabat Manajemen Atiq, bety dan seluruh angkatan 2010 .
10. Sahabat Rayon Ekonomi Moh. Hatta yang telah memberi arti tentang perjuangan
11. Kepada semua pihak yang tidak bisa disebutkan satu persatu yang dengan ikhlas menyayangi dan
membantu dalam penyelesaian skripsi ini.
Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan skripsi ini masih banyak kekurangan yang disebabkan keterbatasan pengetahuan serta pengalaman penulis. Oleh karena itu, penulis mengharapkan adanya kritik dan saran. Akhirnya penulis berharap semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi berbagai pihak.
Malang, 09 Januari 2014
Penulis,
DAFTAR ISI
HALAMAN SAMPUL DEPAN ... i
HALAMAN JUDUL ... ii
LEMBAR PERSETUJUAN ... iii
HALAMAN PENGESAHAN ... iv
HALAMAN PERNYATAAN ... v
HALAMAN PERSEMBAHAN ... vi
MOTTO ... vii
KATA PENGANTAR ... viii
DAFTAR ISI... x
DAFTAR TABEL ... xiii
DAFTAR GAMBAR ... xiv
DAFTAR LAMPIRAN ... xv ABSTRAK ... xvi BAB I. PENDAHULUAN ... 1 1.1 Latar Belakang ... 1 1.2 Rumusan Masalah ... 7 1.3 Tujuan Penelitian ... 8 1.4 Manfaat Penelitian ... 8 1.5 Batasan Masalah ... 9
BAB II. KAJIAN PUSTAKA ... 10
2.1 Hasil Penelitian Terdahulu... 10
2.2 Kajian Teoritis ... 20
2.2.1 Pengertian Bank Syariah ... 20
2.2.2 Prinsip Penghimpunan Dana Bank Syariah ... 24
2.2.3 Tabungan ... 28
2.2.4 Deposito ... 31
2.2.6 Inflasi ... 34
2.2.7 Bagi Hasil ... 37
2.3 Kerangka Berfikir ... 42
2.4 Hipotesis ... 43
BAB III. METODE PENELITIAN ... 46
3.1 Lokasi Penelitian... 46
3.2 Jenis dan Pendekatan Penelitian ... 46
3.3 Populasi dan Sampel ... 47
3.3.1 Populasi... 47
3.3.2 Sampel ... 48
3.4 Data dan Jenis Data... 50
3.5 Teknik Pengumpulan Data... 50
3.6 Definisi Operasional Variabel ... 51
3.7 Metode Analisis ... 51
3.7.1 Uji Asumsi Klasik... 51
3.7.1.1 Uji Multikolinieritas ... 52
3.7.1.2 Uji Heteroskedastisitas ... 53
3.7.1.3 Uji Autokorelasi ... 54
3.7.1.4 Uji Normalitas ... 55
3.7.2 Analisis Regresi Linier Berganda ... 55
3.7.3 Uji Statistik ... 56
3.7.3.1 Uji Simultan (Uji F) ... 56
3.7.3.2 Uji Parsial (Uji T) ... 57
3.7.4 Koefisien Determinasi (R2) ... 58
BAB IV. ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN HASIL PENELITIAN 4.1 Paparan Data Hasil Penelitian... 59
4.1.1 Gambaran Umum Objek Penelitian ... 59
4.1.1.1 Bank Syariah Mega Indonesia ... 59
4.1.1.3 Bank Syariah Mandiri ... 62
4.1.1.4 Bank BRISyariah ... 65
4.1.2 Hasil Analisis Data ... 67
4.1.2.1 Uji Asumsi Klasik ... 67
4.1.2.1.1 Uji Multikolinieritas ... 67
4.1.2.1.2 Uji Heteroskedastisitas ... 68
4.1.2.1.3 Uji Autokorelasi ... 68
4.1.2.1.4 Uji Normalitas ... 70
4.1.2.2 Uji Regresi Linier Berganda ... 71
4.1.2.3 Uji F ... 73
4.1.2.4 Uji T ... 73
4.1.2.5 Koefisien Determinasi (R2) ... 75
4.1.3 Uji Hipotesis ... 76
4.1.3.1 Pengujian Variabel Suku Bunga Konvensional ... 76
4.1.3.2 Pengujian Variabel Inflasi ... 76
4.1.3.3 Pengujian Variabel Bagi Hasil ... 76
4.2 Pembahasan Hasil Penelitian ... 77
4.2.1 Pengaruh Suku Bunga Konvensional terhadap Penghimpunan Dana Mudharabah ... 77
4.2.2 Pengaruh Inflasi terhadap Penghimpunan Dana Mudharabah .. 78
4.2.3 Pengaruh Bagi Hasil terhadap Penghimpunan Dana Mudharabah 80 BAB V. PENUTUP... 82
5.1 Kesimpulan ... 82
5.2 Saran ... 83
DAFTAR PUSTAKA ... 84 LAMPIRAN-LAMPIRAN
DAFTAR TABEL
Tabel 2.1 Rangkuman Hasil Penelitian Terdahulu ... 13
Tabel 2.2 Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional ... 22
Tabel 2.3 Perbedaan Sistem Bunga dengan Bagi Hasil ... 38
Tabel 3.1 Populasi Penelitian... 45
Tabel 3.2 Seleksi Populasi untuk Sampel ... 46
Tabel 3.3 Sampel Penelitian ... 46
Tabel 3.4 Definisi Operasional Variabel ... 48
Tabel 3.5 Durbin Watson ... 51
Tabel 4.1 Hasil Uji Asumsi Non Multikolinieritas ... 64
Tabel 4.2 Hasil Uji Asumsi Heteroskedastisitas ... 65
Tabel 4.3 Hasil Uji Asumsi Non Autokorelasi ... 66
Tabel 4.4 Hasil Uji Asumsi Normalitas ... 67
Tabel 4.5 Hasil Analisis Koefisien Regresi ... 68
Tabel 4.6 Hasil Uji Signifikansi Simultan (Uji F) ... 70
Tabel 4.7 Hasil Uji Signifikansi Pengaruh Parsial (Uji t)... 71
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.1 Penghimpunan Dana Mudharabah ... 4
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1: Penghimpunan Dana Mudharabah Bank Mega Syariah Indonesia Lampiran 2: Penghimpunan Dana Mudharabah Bank Muamalat Indonesia Lampiran 3: Penghimpunan Dana Mudharabah Bank Syariah Mandiri Lampiran 4: Penghimpunan Dana Mudharabah Bank BRISyariah Lampiran 5: Bagi Hasil Bank Mega Syariah Indonesia
Lampiran 6: Bagi Hasil Bank Muamalat Indonesia Lampiran 7: Bagi Hasil Bank Syariah Mandiri Lampiran 8: Bagi Hasil Bank BRISyariah Lampiran 9: Inflasi
Lampiran 10: Suku Bunga Lampiran 11: Hasil Uji Statistik Lampiran 12: Bukti konsultasi
ABSTRAK
KAROMAH, ERNIKMATUN, 2014, SKRIPSI. Judul: “Pengaruh Suku Bunga Konvensional, Inflasi dan Bagi Hasil terhadap Penghimpunan Dana Mudharabah Pada Bank Umum Syariah Periode 2010-2013”.
Pembimbing : Ulfi Kartika Oktaviana, SE., M.Ec., Ak
Kata Kunci : Penghimpunan Dana Mudharabah, Suku Bunga Konvensional, Inflasi, dan Bagi Hasil
Total aset perbankan syariah tahun 2012 yang mencapai Rp 174,09 triliun dipengaruhi oleh besarnya Dana Pihak Ketiga (DPK) yang memiliki pengaruh lebih besar dari pada sumber dana lain. Komponen DPK yang mempengaruhi jumlah aset perbankan syariah adalah deposito dan tabungan dengan menggunakan prinsip mudharabah. Penghimpunan dana dengan prinsip mudharabah dilakukan untuk mencari dana kepada pihak deposan yang nantinya akan disalurkan kepada pihak debitur. Tujuan daripenelitian ini untuk menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi jumlah penghimpunan dana mudharabah pada perbankan syariah.
Variabel yang digunakan dalam penelitian ini adalah Suku bunga konvensional, Inflasi dan Bagi hasil. Penelitian ini menggunakan metode analisis regresi linier berganda untuk mengetahui variabel mana yang berpengaruh terhadap penghimpunan dana mudharabah.
Hasil pengujian menunjukkan nilai koefisiensi determinasi (R2) sebesar 0,582 artinya variabel suku bunga konvensional, inflasi dan bagi hasil secara simultan berpengaruh terhadap jumlah penghimpunan dana mudharabah sebesar 58,2%, sedang sisanya 41,8% dipengaruhi oleh variabel lain diluar penelitian ini. Berdasarkan uji t suku bunga konvensional berhubungan positif dan tidak signifikan terhadap penghimpunan dana mudharabah,perkembangan ilmu pengetahuan mengenai haramnya riba, menjadikan nasabah memilih bank syariah tanpa memperhatikan perubahan tingkat suku bunga konvensional. Sedangkan inflasi berpengaruh negatif signifikan terhadap penghimpunan dana mudharabah karena masyarakat dituntut untuk memenuhi kebutuhannya dan memilih untuk mengubah aset yang dimilikinya menjadi aset yang nilainya tidak cenderung mengalami penurunan. Bagi hasil berpengaruh positif signifikan terhadap penghimpunan dana mudharabah karena adanya motif ekonomi yang diharapkan namun tetap berdasar pada ajaran syariat agama sehingga semakin besar jumlah bagi hasil, maka semakin besar kemungkinan bank memperoleh modal dari pihak ketiga.
ABSTRACT
KAROMAH, ERNIKMATUN, 2014, THESIS. Title: "The Effects of Conventional Interest Rate, Inflation and Profit Sharing to the Mudaraba Fund Raising In Islamic Banks Period 2010-2013".
Lector : KartikaUlfiOktaviana , SE . , M.Ec. , Ak
Keywords : Mudaraba Fund Raising, Conventional Interest Rates, Inflation, and Profit Sharing
Total assets of Islamic banking in 2012 which reached Rp 174.09 trillion, influenced by the Third Party Funds (DPK), which has a greater influence than on other funding sources. DPK components that affect the reported amounts of assets and deposits of Islamic banking is saving by using the principle of mudaraba. With the principle of mudaraba fund raising is done to find the funds to the depositors which will be distributed to the debtor. The purpose of this study was to analyze the factors that affect the amount of mudarabafund raising on Islamic banking.
The variables used in this study is a conventional interest rate, inflation and profit sharing. This study uses multiple regression analysis to determine which variables affect the mudaraba fund raising.
The study’s results show the value of coefficient of determination ( R2 ) of 0.582 means of conventional variable rate, inflation and the results simultaneously affect the amount of mudaraba fund raising by 58.2 % , while the remaining 41.8 % is influenced by other variables outside of this study. Based on t test conventional interest rate and not significantly positively related to the mudaraba fund raising, development of knowledge about the illicit usury, making customers choose Islamic banks regardless of conventional interest rate changes. While inflation is significant negative effect on mudaraba fund raising because people are required to meet their needs and choose to convert their assets into an asset whose value does not tend to decrease . For the results of significant positive effect on mudaraba fund raising because of the expected economic motives but still based on the teachings of religious law so that the greater the number of revenue-sharing, the more likely the bank raise capital from third parties.
.
DPK DPK
