DAFTAR ISI. repository.unisba.ac.id

(1)

DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL HALAMAN PENGESAHAN HALAMAN PERNYATAAN LEMBAR PERSEMBAHAN KATA PENGANTAR ... i DAFTAR ISI ... iv DAFTAR TABEL... x

DAFTAR GAMBAR ... xiv

DAFTAR LAMPIRAN ... xiv

ABSTRAK ... xv ABSTRACT ... xvi BAB I: PENDAHULUAN ... 1 1.1. Latar Belakang ... 1 1.2. Rumusan Masalah ... 9 1.3. Tujuan Penelitian ... 10 1.4. Manfaat Penelitian ... 12

1.5. Kerangka Pemikiran Dan Hipotesis ... 12

1.5.1. Kerangka Pemikiran ... 12

1.5.2. Hipotesis ... 23

BAB II: TINJAUAN PUSTAKA ... 24

2.1. Bank ... 24

2.1.1. Pengertian Bank ... 24

2.1.2. Jenis Bank Berdasarkan Jenisnya ... 25

2.1.3. Jenis Bank Berdasarkan Kepemilikannya ... 27

(2)

2.2. Kredit ... 33

2.2.1. Pengertian Kredit ... 34

2.2.2. Fungsi dan Tujuan Kredit ... 35

2.2.3. Unsur-unsur Kredit ... 36

2.2.4. Jenis-jenis Kredit ... 37

2.2.5. Pengolahan Kredit ... 41

2.2.6. Prinsip-prinsip Pemberian Kredit ... 43

2.3. Analisis Rasio Keuangan ... 46

2.3.1. Return On Asset (ROA) ... 48

2.3.2. Non Performing Loan (NPL) ... 48

2.4. Pengaruh Variabel Independen Terhadap Variabel Dependen ... 56

2.4.1. Pengaruh Pemberian Kredit Berdasarkan Sektor Ekonomi (Perdagangan Besar & Eceran, Konstruksi, Industri, Transportasi, Pergudangan & Komunikasi, dan Jasa Dunia Usaha) terhadap Return On Asset (ROA) ... 56

2.4.2. Pengaruh Pemberian Kredit Berdasarkan Non Sektor Ekonomi (Investasi dan Konsumtif) terhadap Return On Asset (ROA) ... 57

2.4.3. Pengaruh Pemberian Kredit Berdasarkan Sektor Ekonomi (Perdagangan Besar & Eceran, Konstruksi, Industri, Transportasi, Pergudangan & Komunikasi, dan Jasa Dunia Usaha) terhadap Non Performing Loan (NPL) ... 58

2.4.4. Pengaruh Pemberian Kredit Berdasarkan Non Sektor Ekonomi (Investasi dan Konsumtif) terhadap Non Performing Loan (NPL) 58 BAB III: OBJEK DAN METODE PENELITIAN ... 60

3.1. Objek Penelitian ... 60

3.2. Populas dan Sampel ... 60

3.2.1. Populasi ... 60

(3)

3.3. Jenis dan Sumber Data ... 64

3.3.1. Jenis Data ... 64

3.3.2. Sumber Data ... 64

3.4. Teknik Pengumpulan Data ... 64

3.5. Operasional Variabel ... 65

3.6. Analisis Data ... 69

3.7. Pengujian Instrumen Penelitian ... 69

3.7.1. Uji Asumsi Klasik ... 69

3.7.2. Analisis Regresi Linear Berganda ... 72

3.7.3. Uji Koefisien Determinasi (R2) ... 73

3.7.4. Uji Signifikan Simultan (F-Test) ... 74

3.7.5. Uji Signifikan Parsial (T-Test) ... 75

BAB IV: HASIL ANALISIS DAN PEMBAHASAN ... 77

4.1. Perkembangan Pemberian Kredit berdasarkan Sektor Ekonomi dan Non Sektor Ekonomi ... 77

4.1.1. Pemberian Kredit Berdasarkan Sektor Ekonomi ... 77

4.1.1.1. Perdagangan Besar dan Eceran ... 77

4.1.1.2. Konstruksi ... 79

4.1.1.3. Industri ... 80

4.1.1.4. Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi ... 81

4.1.1.5. Jasa Dunia Usaha ... 83

4.1.2. Pemberian Kredit Berdasarkan Non Sektor Ekonomi ... 84

4.1.2.1. Investasi ... 84

4.1.2.2. Konsumtif ... 86

4.2. Perkembangan Return On Asset (ROA) dan Non Performing Loan (NPL) ... 87

4.2.1. Return On Asset (ROA) ... 87

(4)

4.3. Pengaruh Pemberian Kredit berdasarkan Sektor Ekonomi terhadap Return

On Asset (ROA) ... 89

4.3.1. Uji Asumsi Klasik X1 Terhadap Y1 ... 89

4.3.2. Uji Normalitas ... 90

4.3.3. Uji Heteroskidasitas ... 91

4.3.4. Uji Autokorelasi ... 92

4.3.5. Uji Multikolieritas ... 94

4.3.6. Persamaan Regresi Linier Berganda ... 94

4.3.7. Uji Determinasi (R2) ... 97

4.3.8. Uji Hipotesis Simultan (Uji-F) ... 98

4.3.9. Uji Hipotesis Parsial (Uji-T) ... 99

4.4. Pengaruh Pemberian Kredit berdasarkan Non Sektor Ekonomi terhadap Return On Asset (ROA) ... 102

4.5. Pengaruh Pemberian Kredit berdasarkan Sektor Ekonomi terhadap Non Performing Loan (NPL) ... 112

(5)

4.6. Pengaruh Pemberian Kredit berdasarkan Non Sektor Ekonomi terhadap Non Performing Loan (NPL) ... 126

4.7. Pengaruh Pemberian Kredit berdasarkan Sektor Ekonomi dan Non Sektor Ekonomi terhadap Return On Asset (ROA) ... 136

4.8. Pengaruh Pemberian Kredit berdasarkan Sektor Ekonomi dan Non Sektor Ekonomi terhadap Non Performing Loan (NPL) ... 152

(6)

BAB V: SIMPULAN DAN SARAN ... 169

5.1. Simpulan ... 169

5.2. Saran ... 174

DAFTAR PUSTAKA ...176

(7)

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1. Kriteria Penilaian Tingkat Kesehatan Rasio NPL ... 21

Tabel 2.1. Bank Pemerintahan Daerah (BPD) ... 29

Tabel 2.2. Kriteria Penilaian Tingkat Kesehatan Rasio NPL (Gross) ... 51

Tabel 3.1. Kriteria Perbankan Daerah di Indonesia ... 62

Tabel 3.2. Sampel Perbankan Daerah ... 63

Tabel 3.3. Operasional Variabel ... 66

Tabel 3.4. Kriteria Autokorelasi Durbin-Watson ... 72

Tabel 4.1. Perdagangan Besar & Eceran Tahun 2009 – 2013 ... 77

Tabel 4.2. Konstruksi Tahun 2009 – 2013 ... 79

Tabel 4.3. Industri Tahun 2009 – 2013 ... 80

Tabel 4.4. Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi Tahun 2009 – 2013 .... 81

Tabel 4.5. Jasa Dunia Usaha Tahun 2009 – 2013 ... 83

Tabel 4.6. Investasi Tahun 2009 – 2013 ... 84

Tabel 4.7. Konsumtif Tahun 2009 – 2013 ... 86

Tabel 4.8. Return On Asset (ROA) 2009 – 2013 ... 87

Tabel 4.9. Non Performing Loan (NPL) 2009 – 2013 ... 88

Tabel 4.10. Uji Kolmogorov-Smirnov ... 91

Tabel 4.11. Uji Heteroskidasitas ... 92

(8)

Tabel 4.14. Uji Multikolinieritas ... 94

Tabel 4.15. Regresi Linear Berganda ... 95

Tabel 4.16. Koefisien Determinasi ... 97

Tabel 4.17. Uji-F ... 98

Tabel 4.18. Uji-T ... 99

Tabel 4.22. Uji Autokorelasi ... 106

Tabel 4.26. Uji-F ... 110

Tabel 4.27. Uji-T ... 111

(9)

Tabel 4.36. Uji-T ... 122

Tabel 4.44. Uji-F ... 134

Tabel 4.45. Uji-T ... 135

Tabel 4.53. Uji-F ... 146

Tabel 4.54. Uji-T ... 147

(10)

Tabel 4.62. Uji-F ... 162

(11)

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1.1. Grafik Perkembangan ROA pada Bank Konvensional tahun 2009-2013 ... 5 Gambar 1.2. Grafik Perkembangan NPL pada Bank Konvensional tahun 2009-2013 ... 5

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran I. Data Annual Report Perbankan Daerah ... 181 Lampiran II. Tabulasi Data ... 184 Lampiran III. Output SPSS ... 189