PENGARUH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA II TERHADAP KEPUASAN DEBITUR DAN DAMPAKNYA DALAM PENINGKATAN USAHA MIKRO
KECIL (UMK) PADA PT BANK SUMUT CABANG SIMPANG KWALA MEDAN
TESIS
Oleh
EDYWAN PUTRA GINTING NIM: 127019064/IM
MAGISTER ILMU MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2015
PENGARUH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA II TERHADAP KEPUASAN DEBITUR DAN DAMPAKNYA DALAM PENINGKATAN USAHA MIKRO
KECIL (UMK) PADA PT BANK SUMUT CABANG SIMPANG KWALA MEDAN
Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat untuk Memperoleh Gelar Magister Sains dalam Program Studi Ilmu Manajemen pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis di
Universitas Sumatera Utara
EDYWAN PUTRA GINTING NIM: 127019064/IM
PROGRAM STUDI ILMU MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN 2015
PANITIA PENGUJI TESIS
PERNYATAAN
Judul Tesis
PENGARUH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA II TERHADAP KEPUASAN DEBITUR DAN DAMPAKNYA DALAM PENINGKATAN USAHA MIKRO
KECIL (UMK) PADA PT BANK SUMUT CABANG SIMPANG KWALA MEDAN
Dengan ini peneliti menyatakan bahwa tesis ini disusun sebagai syarat untuk memperoleh gelar Magister pada program Studi Ilmu Manajemen di Fakultas Ekonomi dan Bisnis di Universitas Sumatera Utara adalah benar merupakan hasil karya peneliti sendiri.
Adapun pengutipan-pengutipan yang peneliti lakukan pada bagian-bagian tertentu dari hasil karya orang lain dalam penulisan tesis ini, telah peneliti cantumkan sumbernya secara jelas sesuai dengan norma, kaidah dan etika penulisan ilmiah.
Apabila di kemudian hari ternyata ditemukan seluruh atau sebagian tesis ini bukan hasil karya peneliti sendiri atau adanya plagiat dalam bagian-bagian tertentu, peneliti bersedia menerima sanksi pencabutan gelar akademik yang peneliti sandang dan sanksi-sanksi lainnya sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku
Medan, Juni 2015 Peneliti,
THE INFLUENCE OF MICRO CREDIT OF SUMUT SEJAHTERA II ON DEBTORS’ SATISFACTION AND ITS EFFECT ON THE INCREASE
IN UMK (SMALL MICRO BUSINESS) AT PT BANK SUMUT, SIMPANG KWALA BRANCH, MEDAN
ABSTRACT
PT Bank Sumut as one of the regional banks and banking businesses cannot be separated from the changing phenomenon which is caused by the intensity of competition in attracting debtors. Nowadays, debtors need low interest rate such as loan or high interest rate such as savings, demand deposit, and deposit, and low administrative cost. Some of them want fast, efficient, convenient, and simple access to financial transaction, whenever and wherever it takes place. The implementation of Micro Credit of Sumut Sejahtera II is guided by Credit Guidelines Book on operational manual in giving Micro Credit of Sumut Sejahtera II. The objective of the research was to find out and to analyze the influence of Micro Credit of Sumut Sejahtera II which consisted of credit realization, easy procedures, fast implementation, and credit requirements for debtors’ satisfaction and its effect on the increase in UMK (Small Micro Credit) at PT Bank Sumut, Simpang Kwala Branch, Medan. The data were gathered by conducting a survey and descriptive quantitative approach and questionnaire and analyzed by using path analysis with an SPSS 16.00 software program. The result of the research showed that, simultaneously, credit realization, easy procedures, fast implementation, and credit requirements had positive and significant influence on the increase in Small Micro Business. Partially, credit realization, easy procedures, fast implementation, and credit requirements had significant influence on the increase in Small Micro Business at PT Bank Sumut, Simpang Kwala Branch, Medan. It was also found that, simultaneously, credit realization, fast implementation, and credit requirements had significant influence on debtors’ satisfaction. Partially, credit realization, fast implementation, and credit requirements had significant influence on debtors’ satisfaction, while easy procedures had insignificant influence on debtors’ satisfaction. Debtors’ satisfaction and credit requirements had significant influence on the increase in Small Micro Business at PT Bank Sumut, Simpang Kwala Branch, Medan. Credit realization, easy procedures, fast implementation, and credit requirements had indirect influence on the increase in Small Micro Business through debtors’ satisfaction at PT Bank Mandiri, Simpang Kwala Branch, Medsan.
Keywords: Micro Credit of Sumut Sejahtera II, Debtors’ Satisfaction, Increase in Small Micro Business
PENGARUH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA II TERHADAP KEPUASAN DEBITUR DAN DAMPAKNYA DALAM
PENINGKATAN USAHA MIKRO KECIL (UMK) PADA PT BANK SUMUT CABANG
SIMPANG KWALA MEDAN
ABSTRAK
PT Bank Sumut sebagai bank daerah dan pelaku usaha perbankan tidak lepas dari fenomena perubahan yang timbul dari intensitas persaingan untuk mendapatkan hati debitur. Saat ini perilaku debitur bank yang menginginkan suku bunga yang rendah (contoh pinjaman) atau suku bunga yang tinggi (contoh tabungan, giro dan deposito), biaya administrasi yang rendah dan ada pula debitur yang menginginkan transaksi keuangan yang cepat, efisien, nyaman dan mudah dalam pengaksesannya, kapanpun dan dimanapun. Pelaksanaan Kredit Mikro Sumut Sejahtera II berpedoman kepada buku pedoman perkreditan tentang petunjuk pelaksanaan pemberian Kredit Mikro Sumut Sejahtera II. Tujuan penelitian ini adalah Untuk mengetahui dan menganalisis pengaruh Kredit Mikro Sumut Sejahtera II yang terdiri dari Realisasi kredit, Kemudahan prosedur, Kecepatan pelaksanaan dan Persyaratan kredit terhadap Kepuasan Debitur dan dampaknya dalam Peningkatan Usaha Mikro Kecil (UMK) pada PT Bank Sumut Cabang Simpang Kwala Medan. Pengumpulan data dalam penelitian ini dilakukan melalui pendekatan survey dengan jenis penelitian deskriptif kuantitatif dengan menyebar kuesioner. Metode analisis data yang digunakan adalah menggunakan analisis jalur (path analisis) dengan menggunakan software SPSS 16.00. Hasil penelitian menunjukkan secara simultan realisasi kredit, kemudahan prosedur, kecepatan pelaksanaan dan persyaratan kredit secara bersama-sama berpengaruh positif dan signifikan terhadap Peningkatan Usaha Mikro Kecil. Secara parsial realisasi kredit, kemudahan prosedur, kecepatan pelaksanaan dan persyaratan kredit berpengaruh signifikan terhadap Peningkatan Usaha Mikro Kecil PT Bank Sumut Cabang Simpang Kwala Medan. Hasil uji secara simultan realisasi kredit, kemudahan prosedur, kecepatan pelaksanaan dan persyaratan kredit berpengaruh signifikan terhadap kepuasan debitur. Secara parsial realisasi kredit, kecepatan pelaksanaan dan persyaratan kredit berpengaruh signifikan terhadap kepuasan debitur, sedangkan kemudahan prosedur tidak berpengaruh signifikan terhadap kepuasan debitur. Kepuasan debitur berpengaruh signifikan terhadap Peningkatan Usaha Mikro Kecil, persyaratan kredit berpengaruh signifikan terhadap Peningkatan Usaha Mikro Kecil pada PT Bank Sumut Cabang Simpang Kwala Medan. Realisasi kredit, Kemudahan prosedur, Kecepatan pelaksanaan dan Persyaratan kredit secara tidak langsung berpengaruh terhadap Peningkatan Usaha Mikro Kecil (UMK) melalui kepuasan debitur pada PT Bank Sumut Cabang Simpang Kwala Medan.
Kata Kunci : Kredit Mikro Sumut Sejahtera II, Kepuasan debitur dan Peningkatan Usaha Mikro Kecil (UMK)
KATA PENGANTAR
Alhamdulillah diucapkan rasa syukur Kehadirat Allah SWT, Tuhan Yang Maha Kuasa yang telah memberikan rahmat dan karuniaNya sehingga peneliti dapat menyelesaikan tesis dengan judul "PENGARUH KREDIT MIKRO SUMUT SEJAHTERA II TERHADAP KEPUASAN DEBITUR DAN DAMPAKNYA DALAM PENINGKATAN USAHA MIKRO KECIL (UMK) PADA PT BANK SUMUT CABANG SIMPANG KWALA MEDAN”.
Penelitian ini telah berupaya dan berusaha dengan segala kemampuan yang ada, namun menyadari dalam penulisan tesis ini banyak pihak yang telah membantu, oleh karena itu pada kesempatan ini peneliti mengucapkan terimakasih kepada:
1. Bapak Prof. Dr. Subilhar, Ph.D selaku Plt. Rektor Universitas Sumatera Utara.Atas dedikasi beliau, peneliti diberi kesempatan untuk mengikuti pendidikan di Sekolah Pascasarjana USU Medan.
2. Bapak Prof.Dr.Azhar Maksum, M.Ec, Ac,Ak selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara.
3. Bapak Prof. Dr. Paham Ginting, MS. selaku Ketua Program Studi Magister Ilmu Manajemen Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara dan juga selaku Ketua Komisi Pembimbing yang telah banyak memberikan masukan untuk perbaikan tesis ini. 4. Ibu Dr. Arlina Nurbaity Lubis, MBA. selaku Sekretaris Program Studi Magister Ilmu
Manajemen Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.
5. Ibu Dr. Beby KF Sembiring,SE,M.Si selaku Komisi Pembimbing yang telah banyak keterlibatannya dalam membimbing dan mengarahkan peneliti dalam penulisan tesis ini. 6. Bapak Prof.Dr. Amrin Fauzi selaku Ketua Komisi Pembanding yang telah banyak
7. Ibu Dr. Endang Sulistya Rini, M.Si selaku Anggota Komisi Pembanding yang telah banyak memberikan masukan untuk perbaikan tesis.
8. Bapak Dr. Parapat Gultom,MSIE selaku Anggota Komisi Pembanding yang telah banyak memberikan masukan untuk perbaikan tesis ini.
9. Bapak dan Ibu Direksi Bank Sumut yang telah memberi kesempatan peneliti untuk bekerja.
10. Bapak Agung Santoso selaku Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia PT Bank Sumut yang telah memberi izin melanjutkan kuliah S2.
11. Bapak Hadi Sucipto/ Pemimpin Divisi Ritel selaku pimpinan dimana Peneliti bekerja dan ditempatkan oleh perusahaan, atas pengertian dan dukungannya selama menjalani kuliah dan dalam penyusunan tesis ini.
12. Bapak Usman Ghozali selaku Pemimpin Cabang PT Bank Sumut Simpang Kwala Medan beserta seluruh pegawai yang ikut andil mendukung Peneliti dalam penyusunan tesis ini.
13. Orang tua tercinta Ayahanda Firman Ginting dan Ibunda Masita Sinuhaji serta mertua Drs.Musaddad Lubis, MA dan Dra. Erlina Hasibuan atas semua kasih sayang dan semangat yang telah diberikan.
14. Istri tercinta Enita Misri Lubis, SE.Ak atas dukungan dan perhatiannya serta anak-anak Ghassan Ghazali Ginting dan Ghaida Geenayra Ginting yang senantiasa menambah semangat peneliti.
15. Rekan-rekan Sekolah Pascasarjana Ilmu Manajemen Angkatan 2012, atas bantuan serta dukungan selama peneliti menempuh studi dan dalam penulisan Tesis ini.
Semoga Allah SWT, Tuhan Yang Maha Kuasa selalu memberikan rahmat dan karunia-Nya kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan dan perhatian kepada Peneliti. Peneliti menyadari tesis ini belum sempurna, namun diharapkan akan dapat berguna bagi semua pihak khususnya bagi pengembangan serta penelitian dalam bidang pemasaran.
Medan, Mei 2015 Peneliti,
Edywan Putra Ginting
RIWAYAT HIDUP
Edywan Putra Ginting, lahir di Medan tanggal 04 Desember 1981 Anak pertama dari pasangan Ayahanda Firman Ginting dan Ibunda Masita Sinuhaji, berkebangsaan Indonesia dan beragama Islam. Pendidikan Sekolah Dasar diselesaikan di SDN 0604073 Medan dari tahun 1988-1994, pendidikan Sekolah Menengah Pertama diselesaikan di SMP Panca Budi Medan dari tahun 1994-1997, pendidikan Sekolah Menengah Umum diselesaikan di SMA Negri 4 Medan dari tahun 1997-2000, menamatkan Program Tingkat Sarjana (S1) pada
Fakultas Ekonomi jurusan Akuntansi di Universitas Sumatera Utara lulus pada tahun 2004. Kemudian melanjutkan pendidikan di Program Studi Ilmu Manajemen Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara pada tahun 2012. Mulai tahun 2005 hingga sekarang bekerja di PT Bank Sumut, dimana saat ini ditempatkan di unit kerja Divisi Ritel Kantor Pusat Jl. Imam Bonjol no.18 Medan. Menikah dengan Enita Misri Lubis, SE.Ak dan telah memiliki 2 (dua) orang putra-putri dan bertempat tinggal di Jl.Tanjung Permai 3 No.49 Perumahan Tanjung Permai.
Medan, Mei 2015 Peneliti,
DAFTAR ISI
Halaman
ABSTRAK ... i
KATA PENGANTAR ... iii6
DAFTAR RIWAYAT HIDUP ... vi
DAFTAR ISI ... vii
DAFTAR TABEL ... ix
DAFTAR GAMBAR ... xii
DAFTAR LAMPIRAN ... xiii
2.3 Kepuasan Konsumen/Kepuasan Debitur ... 24
3.3 Populasi dan Sampel Penelitian ... 35
3.4 Jenis dan Sumber Data ... 36
3.5 Teknik Pengumpulan Data ... 37
3.6 Identifikasi dan Definisi Variabel ... 37
3.7 Skala Pengukuran ... 39
3.8 Uji Validitas dan Reliabilitas ... 39
3.8.1 Uji Validitas ……….. ... 39
3.8.2 Uji Reliabilitas ……….. ... 44
3.9 Teknik Analisis Data ... 45
3.9.1 Analisis Deskriptif ……….. ... 45
3.9.2 Analisis Statistik ……….. ... 46
3.10 Uji Asumsi Klasik ... 49
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ... 52
4.1 Hasil Penelitian ... 52
4.1.1 Deskriptif Objek Penelitian ... 52
4.1.2 Karakteristik Responden... 55
4.1.3 Analisis Statistik Deskriptif ... 58
4.1.4 Pengujian asumsi klasik ... 79
4.1.5 Hipotesis 1 ... 82
4.1.6 Hipotesis 2 ... 88
4.1.7 Hipotesis 3 ... 93
4.1.8 Hipotesis 4 ... 95
4.2 Pembahasan ... 97
4.2.1 Pengaruh realisasi kredit, kemudahan prosedur, kecepatan pelaksanaan dan persyaratan kredit terhadap Peningkatan Usaha Mikro Kecil ... 97
4.2.3 Pengaruh secara langsung kepuasan debitur terhadap
peningkatan Usaha Mikro Kecil ... 101
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ... 103 5.1 Kesimpulan ... 103 5.2 Saran ... 104
DAFTAR PUSTAKA……….. 106 LAMPIRAN ……… 108 DAFTAR TABEL
No. Tabel Judul
Tabel 1.1 Jasa Penjaminan ... ... 5
Tabel 1.2 Realisasi Kredit Mikro Sumut Sejahtera II Berdasarkan Unit Kerja 6 Tabel 1.3 Penelitian Terdahulu ... ... 14
Tabel 3.1 Defenisi Operasional ... 38
Tabel 3.2 Hasil Uji Validitas Instrumen Realisasi kredit... 40
Tabel 3.3 Hasil Uji Validitas Instrumen Kemudahan prosedur ... 41
Tabel 3.4 Hasil Uji Validitas Instrumen Kecepatan pelaksanaan ... 41
Tabel 3.5 Hasil Uji Validitas Instrumen Persyaratan kredit ... 42
Tabel 3.6 Hasil Uji Validitas Instrumen Kepuasan debitur ... 43
Tabel 3.7 Hasil Uji Validitas Instrumen Peningkatan Usaha Mikro Kecil ... 43
Tabel 3.8 Hasil Uji Reliabilitas Instrumen Variabel ... 45
Tabel 4.1 Karakteristik responden berdasarkan jenis kelamin ... 55
Tabel 4.2 Karakteristik Responden berdasarkan usia ... 56
Tabel 4.3 Karakteristik responden berdasarkan tingkat pendidikan ... 57
Tabel 4.4 Karakteristik responden berdasarkan pekerjaan ... 58
Tabel 4.5 Penjelasan responden atas Realisasi kredit ... 59
Tabel 4.6 Penjelasan responden atas Kemudahan prosedur ... 62
Tabel 4.7 Penjelasan responden atas Kecepatan Pelaksanaan ... 65
Tabel 4.8 Penjelasan responden atas Persyaratan kredit ... 68
Tabel 4.9 Penjelasan responden atas Kepuasan debitur ... 72
Tabel 4.10 Penjelasan responden atas Peningkatan Usaha Mikro Kecil ... 76
Tabel 4.11 Hasil uji Multikolinieritas ... 81
Tabel 4.12 Hasil uji regresi Realisasi kredit, Kemudahan prosedur, kecepatan pelaksanaandanPersyaratan kredit ... 83
Tabel 4.13 Nilai koefisien determinasi (R Square) ... 84
Tabel 4.14 Hasil Pengujian hipotesis secara simultan ... 85
Tabel 4.16 Hasil Uji Realisasi kredit, Kemudahan prosedur, Kecepatan
pelaksanaan dan Persyaratan kredit ... 88
Tabel 4.17 Nilai koefisien Determinasi (R Square) ... 89
Tabel 4.18 HasilPengujianHipotesis Secara Simultan ... 90
Tabel 4.19 Hasil uji hipotesis secara parsial / uji t ... 91
Tabel 4.20 Hasil Uji Regresi kepuasan debitur ... 93
Tabel 4.21 Nilai koefisien determinasi (R Square) ... 94
Tabel 4.22 HasilUjiHipotesisSecaraParsial/Uji t ... 94
Tabel 4.23 Ringkasan Hasil Penelitian Pengaruh langsung ... 96
DAFTAR GAMBAR
No. Gambar Judul
Gambar 2.1 Kerangka Konseptual ……… ...33 Gambar4.1 Diagram pencar hasil SPSS ………...80 Gambar 4.2 Uji Heteroskedastistas ……… ...82 DAFTAR LAMPIRAN
No. Lampiran
1. Lampiran 1 Kuesioner ... 108
2. Lampiran 2 UJi Validitas dan Reliabilitas ... 113
3. Lampiran 3 Data Responden ... 118
4. Lampiran 4 Regression 1 ... 123
5. Lampiran 5 Regression 2 ... 127
