Pengertian Kredit
Kredit adalah bagian integral dari kehidupan modern.
Digunakan untuk membeli tiket bioskop, membayar
makanan di restoran atau membeli mobil.
Cara paling umum untuk menggunakan kredit adalah
melalui kartu kredit. Mengetahui cara menggunakan
kredit secara bijak adalah sesuatu yang penting untuk
mengatur keuangan dan kesehatan finansial Anda.
Keuntungan Penggunaan Kredit
Dapat membeli kebutuhan Anda sekarang juga
Tidak perlu membawa uang kontan
Adanya catatan pembelian atau transaksi
Lebih nyaman daripada menulis cek
Kerugian dari Penggunaan Kredit
Bunga (harga barang jadi lebih tinggi)
Adanya biaya tambahan
Kesulitan finansial dapat timbul ketika kita
kehilangan kendali atas berapa yang kita belanjakan
tiap bulannya.
Karakter
–
akankah Anda membayar hutang ?
Dari catatan kredit Anda, apakah Anda memiliki kejujuran
dan dapat diandalkan untuk membayar hutang kredit Anda?
Apakah Anda pernah menggunakan kredit sebelumnya?
Apakah Anda membayar tagihan secara tepat waktu?
Apakah Anda mempunyai laporan kredit yang baik?
Dapatkah Anda menyediakan referensi karakter?
Berapa lama Anda tinggal dialamat sekarang?
Kapital
–
bagaimana jika Anda tidak membayar
hutang Anda?
Apakah Anda memiliki aset berharga seperti real estate,
tabungan atau investasi yang dapat digunakan untuk
membayar hutang kredit jika Anda tidak memiliki
pendapatan?
Properti apa yang Anda miliki untuk menjamin hutang?
Apakah Anda mempunyai tabungan?
Apakah Anda memiliki investasi yang dapat digunakan
Kapasitas
–
Dapatkah Anda membayar hutang
Anda?
Apakah Anda memiliki pekerjaan tetap yang dapat
menyediaan pendapatan untuk menunjang penggunaan
kredit?
Berapakah pendapatan Anda?
Berapa banyak jumlah hutang lain yang Anda miliki?
Berapa besar pengeluaran untuk kebutuhan hidup Anda
sekarang ini?
Tanggung Jawab Anda:
Hanya meminjam sejumlah yang sanggup Anda
bayar kembali.
Baca dan mengertilah kontrak kredit Anda. Bayar
hutang dengan cepat.
Beritahulah si pemberi kredit jika Anda tak
sanggup bayar.
Jika menggunakan kartu kredit:
Laporkan secepatnya jika kartu kredit Anda hilang atau dicuri.
Jangan pernah memberi detail kartu kredit Anda melalui telpon
kecuali Anda yang menginisiasi percakapan telpon atau Anda
yakin dengan identitas si penelepon.
Jangan pernah meninggalkan kartu kredit Anda tanpa dijaga
ditempat kerja.
Selalu cek kartu Anda setelah melakukan transaksi jual beli.
Bawalah kartu kredit Anda dan simpan ditempat yang aman.
Tandatangani bagian belakang kartu kredit Anda.
1. Buatlah budget dan ikuti aturannya
Pengeluaran Anda harus lebih sedikit dari pemasukan Anda, jadi kurangi pengeluaran dan/atau cari cara untuk meningkatkan pendapatan Anda daripada harus berhutang untuk membayar tagihan atau berbelanja.
2. Ketahuilah nilai Anda
Nilai Anda adalah perbedaan antara apa yang Anda miliki dan jumlah hutang Anda. Set goal untuk meningkatkan nilai Anda.
3. Hanya meminjam sejumlah yang Anda butuhkan dan ketahuilah jumlah biaya sebenarnya dari hutang Anda
Jumlah biaya sebenarnya dari hutang bisa lebih tinggi, contohnya biaya bunga bisa meningkatkan total biaya pembelian.
4. Bayar hutang Anda
Bayarlah hutang dengan bunga tertinggi lebih dahulu, seperti tagihan kartu kredit dan angsuran. Bayarlah hipotek Anda secepatnya dan Anda akan berhemat ribuan dollar secara keseluruhan.
5. Tabunglah dana cadangan
Atau tabunglah ‘cash cushion’ sejumlah 2-3 bulan gaji Anda (ini baik dilakukan jika Anda sudah melunasi hipotek Anda tapi tidak ketiha Anda masi memiliki hutang dengan bunga tinggi). Ini bisa membantu Anda untuk membayar tagihan tidak terduga.
6. Ketika Anda sudah melunasi hutang dengan bunga tinggi, mulailah menabung secara reguler
Tabungan jangka pendek seperti deposito, sebuah liburan atau sejumlah investasi.
7. Lindungi aset Anda
Belilah asuransi dan buat surat waris.
8. Buat rencana finansial hari tua
Jika Anda memiliki akses untuk skema tabungan kerja, lakukankanlah (bahkan ketika Anda masih memiliki hutang) terlebih ketika perusahaan Anda juga memberikan kontribusi terhadap skema ini.
9. Berinvestasilah agar uang Anda bekerja untuk Anda
Ini tidak hanya berlaku untuk orang kaya.
10. Ajarilah anak-anak Anda tentang uang
Semakin cepat mereka belajar, semakin baik mereka dalam membuat keputusan finansial mereka sendiri.
1. Bayarlah tagihan Anda secara tepat waktu. Sebisa mungkin bayar secara penuh seluruh tagihannya.
Terlambat membayar tunggakan akan mengurangi nilai kelayakan kredit Anda. Maka, pastikan untuk memeriksa kapan tagihan Anda jatuh tempo. Biaya keterlambatan dan penalti bunga menambah jumlah hutang dan membuatnya lebih sulit terlunasi. Histori pembayaran adalah faktor penting untuk penilaian kelayakan kredit Anda. Karena data terkini lebih berdampak besar dibanding data 5 tahun lalu, biasakanlah membayar secara tepat waktu karena ini adalah cara yang baik untuk meningkatakan nilai kelayakan kredit Anda.
2. Bayar hutang Anda dan berusahalah mengurangi jumlah pemakaian kredit.
Pemberi pinjaman suka melihat adanya perbedaan antara jumlah yang Anda pinjam dan total limit dari kredit Anda. Semakin banyak hutang yang Anda bayarkan, semakin besar jaraknya dan semakin tinggi nilai kelayakan kredit Anda. Ketika Anda membayar penuh tagihan Anda tiap bulannya, Anda memperoleh keuntungan dari pemakaian bebas bunga dari bank penerbit kartu. Jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum, bisa jadi bertahun-tahun hutang sepenuhnya dapat terbayar. Jika Anda tidak dapat pembayaran secara tepat waktu, beritahukanlah kepada si pemberi pinjaman dan sertakan alasannya.
3. Kurangi jumlah kartu kredit yang Anda miliki.
Batasi jumlah sumber hutang Anda. Akan lebih mudah jika mengontrol 2 kartu krdit dibandingkan 10 kartu. Menambah jalur kredit dapat mengurangi nilai kelayakan kredit Anda, khususnya ketika Anda tidak memiliki historis kredit yang panjang dan baik.
4. Batalkan kartu yang tidak Anda pakai.
Jika Anda memiliki banyak akun kartu kredit tapi hanya menggunakan beberapa, adalah ide yang bagus untuk menutup akun yang tidak terpakai. Tapi alangkah baik jika Anda mempertahankan akun terlama yang aktif dan menutup akun baru karena historis dari pembayaran yang baik dapat meningkatkan nilai kelayakan kredit Anda.
5. Jauhi kebangkrutan, jika Anda bisa.
Kebangkrutan adalah katastropi bagi reputasi kredit Anda – jauh lebih buruk dari penunggakan, hutang atau penagihan. Implikasinya juga tergantung dari berapa banya default yang Anda ajukan sebelum mengajukan kebangkrutan.
6. Jangan takut pergi untuk konseling kredit
Kebanyakan dari kita ingin membayar hutang tepat waktu sesuai yang dijanjikan. Akan tetapi keadaan tertentu seperti kehilangan pekerjaan, kegagalan usaha dan lainnya dapat membuat pelunasan hutang menjadi hal sulit bahkan hanya untuk membayar jumlah minimum pada tanggal yang ditentukan oleh bank. Jika Anda terbebani dengan bunga tinggi dan akan terlambat membayar – atau sudah terlambat bayar – cobalah untuk melakukan konseling. Mungkin saja perubahan tengat waktu bisa dilakukan dengan bunga lebih rendah yang dapat membantu Anda membayar tagihan dalam beberapa waktu kedepan.
7. Dapatkan laporan kredit Anda
Laporan kredit Anda adalah catatan historis pembayaran kredit yang disatukan dari beberapa sumber pemberi kredit. Karena pemberi pinjaman akan mengecek nilai kelayakan kredit Anda, catatan kredit yang baik dapat mempermudah pemberian kredit. Keuntungan dari mengetahui catatan kredit secara berkala adalah Anda dapat mengetahui jika terdapat penipuan dengan mengatas namakan Anda untuk mengajukan kredit.
8. Ketahuilah perbedaan antara Debit Card dan Credit Card
Ketika Anda menggunakan kartu kredit untuk pembelian, Anda mempunya batas 30 hari untuk membayar tagihannya. Jika Anda membayar dalam kurun waktu ini, Anda memperoleh keuntungan dengan tidak dikenakannya bunga. Akan tetapi, jika Anda menggunakan kartu debit, pihak bank akan langsung memotong sejumlah pembelian dari akun bank Anda. Jika Anda tidak memiliki jumlah uang yang cukup maka transaksinya tidak akan berhasil.
9. Jangan tutup akun Anda juga masih ada hutang yang tersisa.
Menutup akun sebelum tagihan dilunasi dapat mengurangi nilai kelayakan kredit Anda. Jika Anda berencana untuk tidak memakai kartu kredit tertentu lagi, Anda harus menunggu sampai semua hutang terlunasi.
10. Jangan lakukan beberapa pengajuan kredit secara bersamaan
Seringkali kita ditawarkan sejumlah kartu kredit. Walaupun tidak mengapa untuk mempunyai beberapa kartu kredit, adalah ide yang buruk untuk sign up beberapa kartu sekaligus. Ini mengisyaratkan kepada pemberi kredit bahwa Anda putus asa untuk mendapatkan sumber pinjaman dan beresiko terhadap penumpukan hutang. Tahanlah keinginan mempunya beberapa kartu kredit dan jangan paksakan diri Anda.
