PRE-WED FINANCIAL PLANNING

(1)

PRE-WED

FINANCIAL PLANNING

Teh Ai

TeMoney | Sabtu, 27 November 2021

(2)

TIDAK SEMUA ORANG BOLEH

KELOLA UANG

ْمُهوُقُز ْرا َو اًماَيِق ْمُكَل ُالله َلَعَج يِتَّلا ُمُكَلا َوْمَأ َءاَهَفُّسلا اوُتْؤُت َلَ َو ُهَل اوُلوُق َو ْمُهوُسْكا َو اَهيِف

اًفوُرْعَم ًلَ ْوَق ْم

“dan janganlah kamu serahkan kepada orang-orang yang belum sempurna akalnya

^[268],

harta (mereka yang ada dalam kekuasaanmu) yang dijadikan Allah sebagai pokok kehidupan.

Berilah mereka belanja dan pakaian (dari hasil harta itu) dan ucapkanlah kepada mereka kata-kata yang baik.”

QS. An-Nisa: 5

[268]Orang yang belum sempurna akalnya ialah anak yatim yang belum balig atau orang dewasa yang tidak dapat mengatur harta bendanya.

(3)

01 02 03 04

WEDDING BUDGET ALLOCATION STRATEGY FUN FOR PREPARING EMERGENCY FUND

CONTROLLING OUR EXPENSES HABIT HOW TO SET UP OUR FINANCIAL GOALS

ZOOMINAR AGENDA

HOW TO START

05 Islamic Pre-Wed Financial Planning

(4)

/ainur bayinah

hasan @ainur.bayinah

www.sebi.ac.id

Penulis Buku-buku Seputar Keuangan Syariah dan Pengelolaan Keuangan.

Dosen STEI SEBI dan Peneliti pada lembaga kajian SIBERC (SEBI Islamic Business & Economics Research Center)

Dr. Ai Nur Bayinah, SEI., MM

Islamic Finance Specialist |

Personal Money Manager | Books Writer

PROFILE OF THE SPEAKER

(5)

WEDDING BUDGET ALLOCATION

STRATEGY

01

(6)

BAGAIMANA SOLUSINYA?

KEBUTUHAN PERNIKAHAN TIDAK SEDIKIT

This Photoby Unknown Author is licensed under CC BY-NC-ND

(7)

PASANGAN KAYA SOLUSINYA?

(8)

YUK, CEK KEMBALI

TUJUAN

PERNIKAHAN YANG KITA

IMPIKAN

BUAT APA

KITA

BERSAMA?

(9)

PRINSIP ALOKASI ANGGARAN

“…Ketahuilah, Sesungguhnya nafkah itu adalah suatu jalan

bagi mereka untuk mendekatkan diri (kepada Allah).

Kelak Allah akan memasukan mereka kedalam rahmat (surga)Nya; Sesungguhnya Allah Maha Pengampun lagi Maha Penyayang.”

(QS. At-Taubah (9) : 99)

PRIORITAS SEIMBANG

NIAT IBADAH

“dan belanjakanlah (harta bendamu) di jalan Allah, dan janganlah kamu menjatuhkan dirimu sendiri ke dalam

kebinasaan, dan berbuat baiklah, karena sesungguhnya Allah menyukai orang-orang yang berbuat baik.”

(QS. Al-Baqarah (2) : 195)

“dan orang-orang yang apabila membelanjakan (harta), mereka tidak berlebihan, dan tidak (pula) kikir, dan adalah (pembelanjaan itu) di tengah-tengah antara yang demikian.”

(QS. Al-Furqaan(25) : 67)

(10)

MENABUNG Allah akan memberikan rahmat kepada seseorang yang berusaha dari yang baik, membelanjakan dengan pertengahan, dan dapat menyisihkan kelebihan (surplus) untuk menjaganya pada hari ia miskin dan membutuhkan.

(HR. Ahmad dan Muslim)

“dan belanjakanlah (harta bendamu) di jalan Allah, dan janganlah kamu menjatuhkan dirimu sendiri ke dalam

kebinasaan, dan berbuat baiklah, karena sesungguhnya Allah menyukai orang-orang yang berbuat baik.”

(QS. Al-Baqarah (2) : 195)

HINDARI UTANG

BAGAIMANA CARANYA?

(11)

Kapan Rencana Walimah?

• Tentukan Target waktunya, misal 1-2 tahun.

Berapa biaya yang dibutuhkan?

• Lakukan survey dan buat perbandingan.

Sejauh mana kesiapanmu?

• Catat berapa dan apa yang telah disiapkan.

Bagaimana kalau tidak cukup?

• Mulai Potong Pengeluaran dan Lebih Efisien.

• Maksimalkan hingga minimal ada 1/3 dari target .

Wedding Financial Check Up

☺ur Tips

Berbagi Peranlah Bersama, dan

Terbukalah dalam Mendiskusikan

Segala Persoalan

(12)

Wedding Financial Check Up

Biaya Wajib (Fixed) Biaya Fleksibel (Variable) Alternatifnya

Mahar, Mas Kawin Undangan Pilih yang paling sesuai

Administrasi KUA Tempat Pernikahan Dirumah/sewa gedung Biaya Admistrasi

RT – Kecamatan

Konsumsi Tamu Masak/Katering

Biaya Periksa Kesehatan Baju Pengantin Jahit/Sewa

Biaya tak terduga (10%) Tata Rias Langganan/Paket Sewa tempat ibadah untuk akad Souvenir Pilih yang paling sesuai

Seragam Panitia Pilih yang paling sesuai Mobil Pengantin, akomodasi

& transportasi keluarga panitia lainnya.

Pakai yang ada/sewa

Dekorasi, Foto Pilih yang paling sesuai

☺ur Tips

Berbagi Peranlah Bersama, dan

Terbukalah dalam Mendiskusikan

Segala Persoalan

(13)

Wedding Financial Check Up

Diskusikan mengenai biaya sebelum, selama, dan sesudah pesta pernikahan.

Bermusyawarah di setiap keputusan Libatkan anggota keluarga inti

Pastikan ada dana di tabungan untuk kehidupan pasca akad

Persiapan dana setelah pernikahan juga wajib. sebanyak 4x pengeluaran bulanan

Tempatkanlah tabungan dana pernikahan pada sarana investasi yang sesuai

Di antaranya dalam bentuk emas, deposito, dan reksadana. Piihlah yang memberikan imbal hasil cukup melampaui inflasi, tapi juga dengan risiko yang tidak terlalu tinggi.

Alokasikan simpanan setiap bulannya untuk memenuhi target dana yang dibutuhkan

Anggap saja sponsorship dan bantuan-bantuan bila ada itu sebagai hadiah.

Lakukan riset kecil-kecilan

Cobalah dihitung berapa biaya terbesarnya. Di Rumah/

Gedung, WO/Sendiri. Bersama keluarga dan calon pasangan, diskusikanlah agenda hajat

besar pernikahan ini secara detil. Pertimbangkan pilihan-pilihan lain yang mengakomodir budget yang kita miliki.

(14)

Tahun

Persiapan

1-2

Ilustrasi (1):

Ali berpenghasilan Rp.10 Juta per bulan.

Setiap bulan Ali dapat menyisihkan 10% dari penghasliannya untuk dana pernikahan. Simpanan yang Ali miiliki sebelumnya sebesar 1x gaji.

Jika Ali ingin menikah 1 tahun lagi, maka anggaran pernikahan yang terjangkau oleh Ali sebesar, 22 juta rupiah.

Jika ternyata Ali setelah melakukan survey dan menghitung kebutuhan dana pernikahan, mmebutuhkan dana sebesar Rp.34 juta,

Maka Ali butuh waktu 2 tahun untuk memiliki dana pernikahan yang diinginkan.

Ilustrasi WFP

Dana Pernikahan juga dapat dipersiapkan dengan cara:

1. Menghitung kembali jumlah anggaran yang mampu dikeluarkan dengan kondisi waktu yang tersedia.

2. Meningkatkan alokasi dana tabungan bulanan. Misal menjadi 40%

dari pengeluaran.

3. Mengalokasikan dana yang diterima dari perusahaan berupa bonus dan tambahan penghasilan lainnya sebagai dana pernikahan.

Ilustrasi (2):

Ali menghitung kebutuhan biaya pernikahannnya sebesar Rp.100 juta.

Setiap bulan Ali dapat menyisihkan 10% dari penghasliannya untuk dana pernikahan. Tanpa ada saldo tabungan sebelumnya.

Maka, Ali butuh waktu 100 bulan (sekitar 8 tahun) untuk memiliki dana pernikahan yang diinginkan.

(15)

FUN FOR

PREPARING EMERGENCY

02 FUND

(16)

Mulai dari

Nol ya…

(17)

ORANG BERPENDAPAT MENYEMBUNYIKAN KARTU KREDIT DARI PASANGAN LEBIH BURUK DARI BERSELINGKUH

2 5 ^DARI

PASANGAN BERBOHONG

TENTANG UANG 31%

(Report of CreditCards.com)

(NEfFE, 2018)

(18)

Kebutuhan Bulanan

4x

“… dan tiada seorangpun yang dapat mengetahui (dengan pasti) apa yang akan diusahakannya besok

^[1187]

. dan tiada seorangpun yang dapat mengetahui di bumi mana dia akan mati . Sesungguhnya Allah Maha mengetahui lagi Maha Mengenal.”

(QS. 31:34)

[1187] Maksudnya: manusia itu tidak dapat mengetahui dengan pasti apa yang akan diusahakannya besok atau yang akan diperolehnya, Namun demikian mereka diwajibkan berusaha.

Siapkan Simpanan Darurat

(19)

Kebutuhan Bulanan

4x

Ilustrasi:

Setiap bulan Ali dapat menyisihkan 5% dari penghasliannya untuk dana darurat.

Kebutuhan konsumsi rutin Ali sebesar Rp4 juta per bulan.

Maka, Ali butuh waktu 32 bulan (sekitar 2,5 tahun) untuk memiliki dana darurat ideal.

Siapkan Simpanan Darurat

Dana Darurat juga dapat dipersiapkan dengan cara:

1. Menghitung kembali jumlah simpanan yang telah dimiliki sebelumnya, dan mengalokasikannya untuk cadangan.

2. Meningkatkan alokasi dana darurat bulanan. Misal menjadi 10%.

3. Mengalokasikan dana yang diterima dari hadiah pernikahan para undangan sebagai dana darurat.

(20)

HOW TO SET UP OUR FINANCIAL GOALS

03

(21)

Setting Up Ur Fin Goals

Tujuan Keuangan Pernikahan

Perencanaan Keuangan Pernikahan

Tahapan Persiapan Mencapai Tujuan Keuangan Keluarga, di antaranya:

Setelah menikah, yang perlu disiapkan selanjutnya ada menyambut kehadiran buah hati.

Persiapan Persalinan & Aqiqah

Miliki dana untuk masa depan Pendidikan anak.

Kesiapan Dana Pendidikan Anak

Sebagai kewajiban nafkah dalam pernikahan

Miliki Rumah/Tempat Tinggal

Persiapan Qurban, Berwakaf, Haji/Umrah, dan Ibadah Lainnya.

Siap Dana untuk Masa Depan

(22)

SUCCESS STORY Nabi Yusuf A.S

َد َينِنِس َعْبَس َنوُعَرْزَ ت َلاَق َف ُْتُْدَصَح اَمَف ابًَأ

ُهوُرَذ

َْت اَِّمِ لايِلَق لاِإ ِهِلُبْ نُس ِفِ

َنوُلُكُلُ

( ٤٧ )

47. Dia (Yusuf) berkata, "Agar kamu bercocok tanam tujuh tahun (berturut-turut) sebagaimana biasa; kemudian apa yang kamu tuai hendaklah kamu biarkan di tangkainya

kecuali sedikit untuk kamu makan .

(23)

Beliau bersabda: "Saya tidak suka seandainya saya punya emas sebesar gunung uhud, lantas saya pergunakan untuk belanja (pribadi), selain sekedar tiga dinar saja ."

ََلاَق اَم

يِن ُّرُسَي

َ نَأ يِل

َُهَلْث ِم

َ بَهَذ

َُهُقِفْنُأ ا

َُه لُك

َ لِّإ

ََلَث

ََََث

َِريِناَن دلا

(Musnad Ahmad hadis nomor 20455)

SEDIKIT

BELANJA

(24)

SUCCESS STORY Nabi Yusuf A.S

ۡرَ ۡلۡا ِنِٕٮٓا َزَخ ىٰلَع ۡىِنۡلَع ۡجا َلاَق ۡىِىنِا ِض

ِلَع ٌظۡيِفَح ٌمۡي

Dia (Yusuf) berkata, "Jadikanlah aku bendaharawan negeri (Mesir); karena sesungguhnya aku adalah orang yang pandai menjaga, dan berpengetahuan."

QS. Yusuf Ayat 55

(25)

2 Karakter Utama Pengelola Keuangan

BERPENGETAHUAN

‘ALIIM HAFIDZ

Pandai Menjaga

(26)

HAFIDZ:

CONTROLLING OUR EXPENSES HABIT

04

(27)

(28)

Mengklaim bahwa

MEMBOHONGI PASANGAN SOAL UANG MEMENGARUHI HUBUNGAN MEREKA

35%

PERTENGKARAN KELUARGA DISEBABKAN KARENA UANG

75%

(National Endowment for Financial Education, 2018)

Gambar oleh Ulrike Mai dari Pixabay

26%

PERCERAIAN DI INDONESIA DISEBABKAN KARENA UANG

(Badilag MA, 2020)

(29)

Kebutuhan Orang Tua

Siapa yang

menanggung?

(30)

TELADAN UMAR BIN KHATTAB R.A

Dari Jabir bin Abdillah r.a. ia berkata, “Umar bin al-Khattab r.a. melihat daging yang tertenteng di tanganku.

Dia bertanya, ‘Apa ini wahai Jabir?’ Aku menjawab, ‘Aku ingin makan daging maka aku membelinya.’

Umar berkata, ‘Apakah setiap kali kau menginginkan sesuatu engkau membelinya?

Apakah engkau tidak takut kepada ayat ini: ‘Kamu telah menghabiskan (rizki) yang baik untuk kehidupan duniamu’ (Qs. Al-Ahqaaf: 20)

(Diriwayatkan oleh Imam Malik dalam al-Muwaththa’, Imam Ahmad dalam az- Zuhd (h.153), dan Al-Baihaqi dalam asy-Syu’ab (no.5284))

َٰبِىيَط ْمُتْبَهْذَأ ِراَّنلٱ ىَلَع ۟او ُرَفَك َنيِذَّلٱ ُض َرْعُي َم ْوَي َو مُتْعَتْمَتْسٱ َو اَيْنُّدلٱ ُمُكِتاَيَح ىِف ْمُكِت

َهِب َن ْو َزْجُت َم ْوَيْلٱَف ا

ْلٱ ِرْيَغِب ِض ْرَ ْلْٱ ىِف َنو ُرِبْكَتْسَت ْمُتنُك اَمِب ِنوُهْلٱ َباَذَع َنوُقُسْفَت ْمُتنُك اَمِب َو ِىقَح

Dan (ingatlah) hari (ketika) orang-orang kafir dihadapkan ke neraka (kepada mereka

dikatakan): "Kamu telah menghabiskan rezekimu yang baik dalam kehidupan duniawimu

(saja) dan kamu telah bersenang-senang dengannya; maka pada hari ini kamu dibalasi

dengan azab yang menghinakan karena kamu telah menyombongkan diri di muka bumi

tanpa hak dan karena kamu telah fasik".

(31)

‘ALIIM:

HOW TO START

05

(32)

PRINSIP 3S

Allah akan memberikan rahmat kepada seseorang yang berusaha dari yang baik, membelanjakan dengan pertengahan, dan dapat menyisihkan

kelebihan (surplus) untuk menjaganya pada hari ia miskin dan membutuhkan.

—HR. AHMAD DAN MUSLIM

S umber Dananya Halal S eimbang dalam Belanja

S isihkan untuk Antisipasi Risiko

1 2

3

(33)

Let’s Check Our

JUST MONEY

(34)

Sebagai ilustrasi, berikut perencanaan keuangan yang dilakukan oleh Ali setiap bulannya. Dengan penghasilan sebesar Rp.10.000.000,-.

Ali mengalokasikan dananya sebagai berikut:

Prioritas Pos Penting Pengeluaran Prosentase Anggaran

1. Pos Sosial, terdiri dari: 10%

Zakat harta (2,5%) Rp. 250.000,-

Wakaf (5%) Rp. 500.000,-

Sedekah/Pos sosial lainnya (2,5%) Rp. 250.000,-

2. Pos Dana Darurat 5% Rp. 500.000,-

3. Pos Asuransi 5% Rp. 500.000,-

4. Pos Investasi 10% Rp. 1.000.000,-

5. Pos Pembiayaan (Utang Produktif) 30% Rp. 3.000.000,-

6. Pos Konsumsi (Pengeluaran Rutin) 40% Rp. 4.000.000,-

Rp. 10.000.000,-

(35)

4 POS PENTING

“…dan tiada seorangpun yang dapat mengetahui (dengan pasti)

apa yang akan diusahakannya besok [1187]...”

(QS. Luqman (31):34)

Dana darurat

“Setiap Orang berada di bawah naungan Sedekahnya

(pada hari kiamat).”

(HR. Baihaqi)

Sedekah

"Dan orang-orang yang akan meninggal dunia di

antara kamu dan meninggalkan isteri, hendaklah berwasiat untuk isteri-isterinya, (yaitu) diberi nafkah hingga setahun lamanya dan tidak disuruh

pindah (dari rumahnya).” (QS. Al-Baqarah:240)

Asuransi

“Tahanlah sebagian hartamu untuk masa depanmu. Hal itu lebih baik bagimu.”

(HR. Bukhari, Muslim, Abu Dawud, Tirmidzi, dan Nasa’i)

Investasi

(36)