Soal Ujian UT Manajemen ADBI4211 Manajemen Resiko dan Asuransi

(1)

SOAL UJIAN UNIVERSITAS TERBUKA

FAKULTAS EKONOMI (FEKON)

MANAJEMEN

Manajemen Resiko dan Asuransi

ADBI4211

FAKULTAS EKONOMI (FEKON)

(2)

Soal dan Pembahasan Kunci Jawaban ADBI4211 Manajemen Resiko

dan Asuransi

1. Risiko obyektif didefinisikan sebagai....

A. ketidakpastian yang didasarkan pada kondisi mental seseorang

B. suatu situasi dimana baik keuntungan maupun kerugian mungkin terjadi

C. suatu situasi dimana hanya ada kemungkinan terjadi kerugian atau tidak terjadi kerugian

D. variasi relatif kerugian aktual dari kerugian yang diperkirakan

Jawab:

D. Jawaban Anda benar

2. Yang dimaksud dengan morale hazard adalah....

A. kecerobohan atau kelalaian terhadap kerugian karena adanya asuransi

B. ketidakjujuran atau perilaku yang kurang baik pada seseorang yang meningkatkan frekuensi kerugian

C. kondisi fisik yang dapat meningkatkan kesempatan terjadinya kerugian D. peristiwa umum yang menyebabkan kerusakan harta benda

Jawab:

A. Jawaban Anda benar

3. Kategori utama dari risiko antara lain adalah.... A. risiko fundamental dan risiko khusus

B. risiko khusus dan risiko subyektif C. risiko murni dan risiko obyektif D. risiko obyektif dan risiko subyektif

Jawab:

4. Contoh dari risiko fundamental adalah.... A. kebakaran tempat tinggal

B. pencurian mobil C. perampokan bank D. putaran pengangguran

Jawab:

D. Jawaban Anda benar, banyaknya pengangguran dalam suatu negara dapat mempengaruhi kegiatan perekonomian negara tersebut.

5. Risiko subyektif didefinisikan sebagai....

(3)

Jawab:

6. Yang dimaksud dengan risiko murni adalah....

Jawab:

C. Jawaban Anda benar

7. Yang dimaksud dengan risiko spekulatif adalah....

Jawab:

B. Jawaban Anda benar

8. Yang dimaksud dengan risiko fundamental adalah....

A. suatu situasi dimana hanya ada kemungkinan terjadi kerugian atau tidak terjadi kerugian

B. suatu situasi dimana baik keuntungan maupun kerugian mungkin terjadi C. suatu risiko yang mempengaruhi seluruh perekonomian/sejumlah besar orang dalam kehidupan ekonomi

D. suatu situasi yang menyebabkan ketidakpastian didasarkan pada kondisi mental seseorang

Jawab:

9. Salah satu karakteristik dari asuransi adalah perpindahan risiko.... A. murni dari tertanggung ke penanggung asuransi

B. obyektif dari tertanggung ke penanggung asuransi C. spekulatif dari tertanggung ke penanggung asuransi D. fundamental dari tertanggung ke penanggung asuransi

(4)

A. Jawaban Anda benar, rencana asuransi yang benar selalu melibatkan perpindahan risiko. Arti perpindahan risiko yaitu risiko murni dipindahkan dari tertanggung ke penanggung asuransi.

10. Salah satu karakteristik dari asuransi adalah penggantian kerugian. Penggantian kerugian dari penanggung kepada tertanggung sebesar....

A. kerugian yang diderita tertanggung

B. nilai klaim yang diajukan oleh tertanggung kepada penanggung C. nilai kontrak dari penutupan asuransi

D. persentase tertentu dari total kerugian yang diderita

Jawab:

A. Jawaban Anda benar, pada prinsipnya program asuransi bertujuan untuk

mengembalikan posisi/keadaan tertanggung sama seperti sebelum terjadi kerugian

11. Syarat dari risiko yang dapat diasuransikan dari sudut pandang pengasuransi, antara lain....

A. kemungkinan terjadinya kerugian tidak diperhitungkan B. kerugian merupakan bencana yang besar

C. kerugian tidak dapat ditentukan atau diukur D. terdapat sejumlah besar dari unit exposure

D. Benar, tujuan dari persyaratan ini adalah pihak perusahaan asuransi dapat memprediksi besarnya kerugian berdasarkan hukum bilangan besar

12. Salah satu syarat dari risiko yang dapat diasuransikan adalah kerugian terjadi secara kebetulan dan tidak disengajA. Jika suatu kerugian yang disengaja dibayarkan oleh perusahaan asuransi maka akan menyebabkan....

A. bertambahnya jumlah pembeli asuransi

B. ketidakakuratan prediksi terjadinya kerugian di masa mendatang C. moral hazard menurun secara substansial

D. premi asuransi menjadi rendah

Jawab:

13. Sasaran manajemen risiko sebelum terjadi kerugian, antara lain adalah.... A. memenuhi kewajiban yang sah

B. pertanggungjawaban kepada masyarakat C. pertumbuhan yang berkelanjutan

D. stabilitas dari pendapatan

Jawab:

A. Jawaban Anda benar, misalnya perusahaan memenuhi standar-standar keselamatan di kantornya untuk mencegah terjadinya kerugian

(5)

A. ekonomi

B. memenuhi kewajiban yang sah C. penurunan dari kekhawatiran D. pertumbuhan yang berkelanjutan

Jawab:

15. Sumber informasi manajer risiko dalam mengidentifikasi kerugian exposure yang terdahulu, antara lain....

A. bukti polis asuransi

B. daftar pertanyaan analisis risiko

C. data klaim yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi D. data pengajuan klaim

Jawab:

16. Apabila dalam melakukan retensi manajer risiko menggunakan metode pendapatan bersih di waktu sekarang untuk membayar kerugian, maka kerugian tersebut

diperlakukan sebagai...

A. cadangan kerugian yang terkumpul untuk tahun tersebut B. cadangan kerugian yang tidak terkumpul untuk tahun tersebut C. kerugian yang tidak terbayarkan

D. pengeluaran untuk tahun tersebut/tahun berjalan

Jawab:

17. Alasan pembentukan captive insurer, antara lain adalah.... A. akses yang sulit untuk reasuransi

B. kemudahan dalam memperoleh asuransi C. perlakuan pajak dari captives

D. stabilitas yang lebih rendah dari pendapatan

Jawab:

18. Keuntungan dari self-insurer, antara lain adalah.... A. lebih responsif terhadap kebutuhan bawahan

B. menawarkan fleksibelitas yang terbatas C. menawarkan ketidakseragaman peraturan D. menyimpan uang

Jawab:

(6)

19. Keuntungan dari penggunaan teknik retensi dalam program manajemen risiko, antara lain adalah....

A. biaya yang rendah B. fleksibelitas yang besar

C. mengurangi penipuan atau penyalahgunaan D. pengendalian klaim yang besar

Jawab:

A. Jawaban Anda benar, pelayanan yang disediakan asuransi mungkin disediakan oleh perusahaan dengan biaya yang lebih rendah

20. Kelemahan dari teknik retensi, antara lain adalah.... A. kemungkinan meningkatnya cash flow

B. kemungkinan pajak yang tinggi

C. kemungkinan terjadinya penipuan atau penyalahgunaan

D. kemungkinan tidak terkendalinya keseluruhan penggunaan teknik

Jawab:

21. Dalam memanage risiko keuangan, risiko spekulatif ditangani oleh bagian keuangan melalui....

A. instrumen pasar modal B. kontrol kerugian C. perpindahan risiko D. retensi risiko

Jawab:

22. Salah satu cara yang digunakan oleh manajer risiko dalam menangani risiko murni adalah....

A. contract provisions B. instrumen pasar modal C. kontrol keuangan D. retensi risiko

Jawab:

D. Jawaban Anda benar, salah satu cara untuk menangani risiko murni adalah melalui retensi risiko

23. Program risiko yang terintegrasi adalah suatu teknik penanganan risiko dalam kontrak yang sama, yang mengkombinasikan penutupan atas risiko....

(7)

Jawab:

24. Business interruption insurance diadakan untuk memberikan ganti rugi kepada tertanggung atas keuntungan yang hilang, yang disebabkan oleh....

A. hilangnya kesempatan untuk memperoleh keuntungan atas barang-barang yang telah selesai diproduksi oleh perusahaan namun belum sempat dijual

B. peril yang menimpa pihak langganan utama perusahaan

C. rusaknya property/harta yang diasuransikan yang disebabkan oleh peril yang disebutkan dalam polis

D. terjadinya kerusakan fisik dari fasilitas yang dimiliki

Jawab:

25. Contingent business interruption insurance diadakan untuk memberikan ganti rugi kepada tertanggung atas keuntungan yang hilang, yang disebabkan oleh....

Jawab:

26. Extra expense insurance dilaksanakan untuk memberikan ganti rugi atas biaya-biaya ekstra operasi yang disebabkan oleh....

Jawab:

27. Profit insurance diadakan untuk memberikan ganti rugi atas biaya-biaya ekstra operasi yang disebabkan karena....

(8)

Jawab:

28. Jenis penutupan yang didasarkan atas time element contracts, antara lain adalah.... A. account receivable insurance

B. excess rental value insurance C. profit insurance

D. Rain insurance

Jawab:

29. Jenis penutupan yang didasarkan atas non time element contracts, antara lain adalah....

A. extra expense insurance B. leasehold interest insurance C. rental value insurance

D. temperature damage insurance

Jawab:

30. Salah satu prinsip hukum yang terpenting dalam asuransi adalah prinsip idemnity. Prinsip idemnity menyatakan bahwa....

A. penanggung asuransi berhak meminta ganti rugi dari pihak ketiga yang lalai terhadap tertanggung

B. penanggung asuransi harus mempunyai kepercayaan yang baik atas pernyataan yang dibuat oleh pelamar asuransi

C. penanggung asuransi menyetujui untuk membayar tidak lebih atau sama dengan jumlah kerugian yang sebenarnya

D. tertanggung harus berada dalam posisi rugi secara keuangan jika terjadi kerugian

Jawab:

31. Salah satu prinsip hukum yang terpenting dalam asuransi adalah prinsip insurable interest. Prinsip insurable interest menyatakan bahwa....

B. penanggung asuransi harus menempatkan asas kepercayaan yang baik atas pernyataan yang dibuat oleh pelamar asuransi

C. penanggung asuransi menyetujui untuk membayar tidak lebih dari jumlah sebenarnya dari kerugian

(9)

32. Salah satu prinsip hukum yang terpenting dalam asuransi adalah prinsip subrogation. Prinsip subrogation menyatakan bahwa....

B. penanggung asuransi harus menempatkan kepercayaan yang baik atas pernyataan yang dibuat oleh pelamar asuransi

Jawab:

33. Salah satu prinsip hukum yang terpenting dalam asuransi adalah prinsip utmost good faith. Prinsip utmost good faith menyatakan bahwa....

B. penanggung asuransi harus menempatkan kepercayaan yang baik atas pernyataan yang dibuat oleh pelamar asuransi

Jawab:

34. Yang dimaksudkan dengan representations adalah....

A. kegagalan yang disengaja dari pelamar asuransi dalam mengungkapkan fakta material pada penanggung asuransi

B. kewajiban penanggung asuransi untuk membayar tagihan yang tergantung pada apakah tertanggung atau ahli warisnya memenuhi seluruh persyaratan polis

C. Pernyataan yang dibuat oleh pelamar

D. statement fakta atau kesanggupan yang dibuat oleh tertanggung yang merupakan bagian dari kontrak asuransi

Jawab:

35. Yang dimaksud dengan concealments....

(10)

Jawab:

36. Yang dimaksud dengan warranty adalah....

C. pernyataan yang dibuat oleh pelamar asuransi

Jawab:

37. Declarations adalah bagian pertama dari suatu kontrak asuransi. Declarations berisi...

A. ketentuan dalam polis yang membatasi persyaratan dan wewenang kesanggupan penanggung asuransi untuk menanggung

B. ketentuan dimana jumlah tertentu dikurangi pembayaran kerugian total yang sebaliknya harus dibayar

C. ketentuan kontraktual yang sering muncul dalam kontrak asuransi properti D. pernyataan yang menyediakan informasi mengenai hak milik atau aktifitas yang dapat diasuransikan

Jawab:

38. Salah satu bagian dari kontrak asuransi adalah conditions. Conditions merupakan.... A. ketentuan dalam polis yang membatasi persyaratan dan wewenang kesanggupan penanggung asuransi untuk menanggung

Jawab:

39. Deductible merupakan ketentuan polis umum yang berisikan....

(11)

Jawab:

40. Perusahaan dalam operasinya akan menghadapi sejumlah risiko keuangan yang spekulatif. Risiko ini meliputi risiko....

1. harga komoditas 2. nilai tukar mata uang 3. tingkat bunga

Jawab:

Jawaban 1, 2, 3 benar (lihat Modul 4 KB. 1). Semua risiko ini dipengaruhi oleh kegiatan yang bersifat fluktuatif dan dipengaruhi oleh banyak faktor

41. Teknik yang sering digunakan oleh para manajer risiko dalam meramalkan tingkat kerugian, antara lain adalah....

1. analisis probabilitas 2. distribusi kerugian 3. retensi risiko

Jawab:

Jawaban 1 dan 2 benar (lihat Modul 4 KB. 2). Retensi risiko bukanlah merupakan teknik untuk meramalkan tingkat kerugian, melainkan teknik yang digunakan untuk

menyiapkan dana dalam mengatasi kerugian

42. Manajemen risiko secara tradisional mencakup risiko.... 1. hak milik

2. kewajiban

3. pegawai (personalia)

Jawab:

Jawaban 1, 2, 3 benar (lihat Modul 4 KB. 2)

43. Manajemen risiko perusahaan merupakan suatu program manajemen risiko yang menyeluruh, yang juga menunjuk pada risiko strategis dari suatu organisasi. Risiko strategis mengacu pada ketidakpastian mengenai....

1. sasaran hasil organisasi 2. tujuan organisasi 3. kekuatan organisasi

Jawab:

(12)

44. Ganti rugi account receivable insurance ditujukan terhadap.... 1. bunga atas pinjaman karena terjadinya piutang tak tertagih 2. kelebihan biaya pengumpulan piutang di atas biaya normal 3. piutang yang tak tertagih

Jawab:

Jawaban 1, 2, 3 benar (lihat Modul 5 KB. 2)

45. Deductible digunakan oleh penanggung asuransi untuk menanggung.... 1. moral hazard

2. morale hazard 3. phisics hazard

Jawab: