Catatan :
1. Penyajian Laporan Keuangan Publikasi pada tanggal dan periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015 dan 2014 di atas telah disusun berdasarkan Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dan Entitas Anak yang tidak diaudit, dan Laporan Keuangan Publikasi pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014 telah disusun berdasarkan Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dan Entitas Anak yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana & Rekan - a member Firm of PwC Global Network dengan Partner Penanggungjawab Drs.Haryanto Sahari,CPA yang laporannya tertanggal 2 Februari 2015, menyatakan pendapat Wajar Tanpa Pengecualian.
2. Laporan Keuangan Publikasi di atas disajikan untuk memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No.11/SEOJK.03/2015 tanggal 17 April 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional serta untuk memenuhi Peraturan No. X.K.2, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik. Informasi Keuangan dan Laporan Arus Kas dalam Laporan Keuangan Publikasi juga disusun sesuai dengan peraturan Bapepam dan LK No.VIII.G.7. Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012.
3. Bank telah menerapkan PSAK 24 (Revisi 2013) tentang Imbalan Kerja pada Laporan Keuangan Konsolidasian tahun 2015.
4. Pihak terkait pada Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi lainnya disajikan sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 7/3/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No. 8/13/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang perubahan atas peraturan Bank Indonesia No. 7/3/PBI/2005 mengenai Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum. 5. Sejak 21 Januari 2015, Laporan Keuangan PT Mandiri Utama Finance dikonsolidasikan ke dalam Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dan Entitas Anak setelah dilakukan
akuisisi 51,00% kepemilikan saham di PT Mandiri Utama Finance oleh PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
6. Sejak 23 Juni 2015, Laporan Keuangan PT Mandiri Capital Indonesia dikonsolidasikan ke dalam Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. dan Entitas Anak setelah dilakukan akuisisi 99,00% kepemilikan saham di PT Mandiri Capital Indonesia oleh PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
7. Kurs tukar mata uang asing untuk 1 USD per tanggal 30 Juni 2015, 30 Juni 2014 dan 31 Desember 2014 adalah masing-masing sebesar Rp13.332,50; Rp11.855,00 dan Rp12.385,00.
Jakarta, 31 Juli 2015
S. E & O
Direksi
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Budi G. Sadikin
Pahala N. Mansury
Direktur Utama
Direktur
*) Setelah eliminasi saldo rugi sebesar Rp162.874.901 juta dengan agio saham/tambahan modal disetor melalui kuasi-reorganisasi pada tanggal 30 April 2003. **) Saldo konsolidasian termasuk dana syirkah temporer dari Entitas Anak.
***) Termasuk didalamnya Surat Berharga yang dimiliki Entitas Anak dengan klasifikasi "Diukur pada Biaya Perolehan", sesuai dengan PSAK 110 "Akuntansi Sukuk", yang berlaku efektif sejak 1 Januari 2012.
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Per 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014
(Dalam Jutaan Rupiah)
No.
POS-POS
BANK
KONSOLIDASIAN
30 Juni 2015 31 Desember 2014 30 Juni 2015 31 Desember 2014 (Diaudit) (DIaudit)
No.
POS-POS
BANK
KONSOLIDASIAN
30 Juni 2015 30 Juni 2014 30 Juni 2015 30 Juni 2014
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
Untuk Periode yang Berakhir Pada Tanggal 30 Juni 2015 dan 2014
(Dalam Jutaan Rupiah)
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI
Per 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014
(Dalam Jutaan Rupiah)
No.
POS-POS
BANK
KONSOLIDASIAN
30 Juni 2015 31 Desember 2014 30 Juni 2015 31 Desember 2014 (Diaudit) (DIaudit)
I. TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik
a. Rupiah - - -
b. Valuta asing 3.999.750 1.238.500 3.999.750 1.238.500 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 314.146 517.643 316.558 517.643
3. Lainnya - - -
-II. KEWAJIBAN KOMITMEN
1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik a. BUMN
i.Committed
- Rupiah 7.605.618 8.784.000 7.605.618 8.784.000 - Valuta asing 421.002 829.871 421.002 829.871 ii.Uncommitted
- Rupiah 7.688.107 8.560.597 7.688.107 8.560.597 - Valuta asing 228.502 371.870 228.502 371.870 b. Lainnya
i.Committed 22.062.416 23.909.362 22.063.358 23.910.508
ii.Uncommitted 50.419.502 50.111.245 51.048.600 50.900.502
2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik a. Committed
i. Rupiah 72.311 38.620 72.311 38.620
ii. Valuta asing - - -
b.Uncommitted
i. Rupiah 177.000 10.000 177.000 10.000
ii. Valuta asing - - -
-3.Irrevocable L/C yang masih berjalan
a. L/C luar negeri 8.685.893 12.255.309 8.708.760 12.287.396 b. L/C dalam negeri 3.017.916 2.852.728 3.037.627 2.880.718 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 482.893 174.640 485.302 174.640
5. Lainnya - - -
-III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima
a. Rupiah 511.999 453.429 514.342 455.772 b. Valuta asing 20.109.435 18.305.893 20.112.264 18.308.707 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian
a. Bunga kredit yang diberikan 7.683.169 7.615.239 7.688.781 7.620.314 b. Bunga lainnya 51.949 51.949 1.213.797 946.905
3. Lainnya 32.729 32.729 32.729 32.729
IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan
a. Rupiah 27.476.016 28.458.307 27.581.732 28.563.086 b. Valuta asing 47.739.710 44.501.007 47.982.217 44.539.265 2. Lainnya 383.968 377.195 383.968 377.195
LAPORAN ARUS KAS
Untuk Periode yang Berakhir Pada Tanggal 30 Juni 2015 dan 2014
(Dalam Jutaan Rupiah)
POS-POS
KONSOLIDASIAN
30 Juni 2015 30 Juni 2014 *)
*) Untuk tujuan perbandingan, beberapa akun dalam Laporan Arus Kas untuk Periode yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2014 telah direklasifikasi agar sesuai dengan penyajian akun dalam Laporan Arus Kas untuk Periode yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2015.
LAPORAN RASIO KEUANGAN
Per 30 Juni 2015 dan 2014
(Dalam %)
No.
RASIO
BANK
30 Juni 2015 30 Juni 2014
RASIO KINERJA
1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 17,63% 16,04% 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap
total aset produktif dan aset non produktif 1,31% 1,22% 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 1,59% 1,50% 4. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap
aset produktif 2,55% 2,81%
5. NPL gross 2,00% 1,77%
6. NPL net 0,63% 0,47%
7. Return on Asset (ROA) 3,21% 3,48%
8. Return on Equity (ROE) 23,68% 24,49%
9. Net Interest Margin (NIM) 5,58% 5,89%
10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 67,75% 64,77%
11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 82,97% 85,40%
KEPATUHAN (COMPLIANCE) 1. a. Persentase pelanggaran BMPK
i. Pihak terkait 0,00% 0,00%
ii. Pihak tidak terkait 0,00% 0,00%
b. Persentase pelampauan BMPK
i. Pihak terkait 0,00% 0,00%
ii. Pihak tidak terkait 0,00% 0,00%
2. Giro Wajib Minimum (GWM)
a. GWM Utama Rupiah 8,00% 8,10%
b. GWM Valuta asing 8,10% 8,10%
3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 1,06% 1,16%
LAPORAN TRANSAKSI
SPOT
DAN DERIVATIF
Per 30 Juni 2015
(Dalam Jutaan Rupiah)
No.
TRANSAKSI
Tujuan Tagihan dan Liabilitas Derivatif Trading Hedging Tagihan LiabilitasBANK
Nilai Notional
A. Terkait dengan Nilai Tukar
1.Spot 4.780.031 4.716.008 64.023 9.649 7.506
2.Forward 6.160.437 53.750 6.106.687 14.088 39.591
3.Option
a. Jual - - - -
-b. Beli - - - -
-4.Future - - - -
-5.Swap 49.842.477 49.276.519 565.958 44.146 40.838
6. Lainnya - - - -
-B. Terkait dengan Suku Bunga
1.Forward - - - -
-2.Option
a. Jual - - - -
-b. Beli - - - -
-3.Future - - - -
-4.Swap 35.673.940 - 35.673.940 5.753 55.429
5. Lainnya - - - -
-C. Lainnya - - - -
-Jumlah 96.456.885 54.046.277 42.410.608 73.636 143.364
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA
Per 30 Juni 2015 dan 2014
(Dalam Jutaan Rupiah)
No.
POS-POS
30 Juni 2015 30 Juni 2014BANK
L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH
I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain
a. Rupiah b. Valuta asing 2. Tagihan spot dan derivatif
a. Rupiah b. Valuta asing 3. Surat berharga
a. Rupiah b. Valuta asing
4. Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah
b. Valuta asing
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah
b. Valuta asing 6. Tagihan akseptasi 7. Kredit
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah
ii. Valuta asing b. Bukan debitur UMKM
i. Rupiah ii. Valuta asing c. Kredit yang direstrukturisasi
i. Rupiah ii. Valuta asing d. Kredit properti 8. Penyertaan 9. Penyertaan modal sementara 10. Tagihan Lainnya 11. Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah b. Valuta asing 12. Aset yang diambil alih II. PIHAK TIDAK TERKAIT
1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah b. Valuta asing 2. Tagihan spot dan derivatif
a. Rupiah b. Valuta asing 3. Surat berharga
a. Rupiah b. Valuta asing
4. Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah
b. Valuta asing
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah
b. Valuta asing 6. Tagihan akseptasi 7. Kredit
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah
ii. Valuta asing b. Bukan debitur UMKM
i. Rupiah ii. Valuta asing c. Kredit yang direstrukturisasi
i. Rupiah ii. Valuta asing d. Kredit properti 8. Penyertaan 9. Penyertaan modal sementara 10. Tagihan Lainnya 11. Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah b. Valuta asing 12. Aset yang diambil alih III. INFORMASI LAIN
1. Total aset bank yang dijaminkan: a. Pada Bank Indonesia b. Pada pihak lain
2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK)
terhadap total kredit
6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK)
terhadap total debitur 8. Lainnya
a. Penerusan kredit
b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah c. Aset produktif yang dihapusbuku
d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih e. Aset produktif yang dihapus tagih
22 - - - - 22 22 - - - - 22
1.641.576 - - - - 1.641.576 1.363.473 - - - - 1.363.473
- - -
-- - -
293.951 - - - - 293.951 248.813 - - - - 248.813
1.287 - - - - 1.287 - - -
-- - -
-- - -
- - -
-- - -
14.963 - - - - 14.963 19.047 - - - - 19.047
1.722 - - - - 1.722 - - - - -
-1.722 - - - - 1.722 - - -
-- - -
11.702.093 491 - - - 11.702.584 7.487.467 2.399 - - 7.489.866
3.499.457 491 - - - 3.499.948 3.567.091 2.399 - - - 3.569.490
8.202.636 - - - - 8.202.636 3.920.376 - - - - 3.920.376
- - - - - - - - - - -
-- - -
-- - -
9.456 - - - - 9.456 14.964 - - - - 14.964
4.235.629 - 561.227 - 25.191 4.822.047 3.644.451 - - 414.227 111.469 4.170.147
- - -
133.325 - - - - 133.325 - - -
889.867 336 - - - 890.203 497.386 182 - - - 497.568
6.085.470 - - - - 6.085.470 2.789.183 - - - - 2.789.183
- - -
21.093.073 - - - - 21.093.073 20.095.365 - - - - 20.095.365
44.170.682 - - - 48.622 44.219.304 33.905.216 - - - 53.073 33.958.289
67.709 - - - - 67.709 416.479 - - - - 416.479
5.927 - - - - 5.927 138 - - - - 138
79.486.355 - - - 87.000 79.573.355 77.027.064 - - - 86.863 77.113.927
30.390.739 - - - - 30.390.739 17.394.784 - - - - 17.394.784
9.941.005 - - - - 9.941.005 7.232.155 - - - - 7.232.155
- - -
13.725.477 - - - - 13.725.477 1.815.222 - - - - 1.815.222
- - -
28.814.642 108.381 - - - 28.923.023 10.127.876 127.418 - - - 10.255.294
65.313.037 5.809.549 479.346 821.671 1.931.244 74.354.847 58.309.796 4.948.532 295.920 553.098 1.760.761 65.868.107 64.935.566 5.804.185 479.346 821.671 1.931.244 73.972.012 58.051.117 4.938.978 295.920 553.098 1.760.761 65.599.874
377.471 5.364 - - - 382.835 258.679 9.554 - - - 268.233
383.713.995 19.254.234 1.827.491 985.041 3.927.171 409.707.932 339.096.824 12.879.705 497.343 955.192 3.597.714 357.026.778 322.004.168 14.756.172 1.082.140 930.284 2.618.416 341.391.180 284.162.848 10.533.214 329.772 493.042 2.751.432 298.270.308 61.709.827 4.498.062 745.351 54.757 1.308.755 68.316.752 54.933.976 2.346.491 167.571 462.150 846.282 58.756.470 8.789.614 9.431.594 1.338.651 242.063 1.090.278 20.892.200 6.254.704 3.497.343 17.386 560.515 1.134.818 11.464.766 3.880.067 5.804.709 768.422 187.306 342.533 10.983.037 3.243.318 1.695.240 17.386 98.365 789.130 5.843.439
4.909.547 3.626.885 570.229 54.757 747.745 9.909.163 3.011.386 1.802.103 - 462.150 345.688 5.621.327
24.802.508 3.681.547 108.306 107.466 353.280 29.053.107 25.121.974 3.539.813 97.530 76.163 324.546 29.160.026
1.955 - - - - 1.955 1.955 - - - - 1.955
- - - 175 - 175 - - - 505 - 505
13.011.936 761.012 52.862 - 1.072.176 14.897.986 12.079.781 602.958 - - 969.532 13.652.271
103.900.619 1.105.848 13.123 3.567 14.856 105.038.013 98.586.252 513.640 2.065 2.342 87.331 99.191.630
62.876.017 696.592 7.646 - 52 63.580.307 62.225.570 184.665 14 - 1.345 62.411.594
- - - - 19.815 19.815 - - - - 19.815 19.815
-
-
19.027.293 17.380.721
15.237.666 13.570.286
15,00% 15,30%
6,07% 6,71%
50,36% 48,47%
47,26% 45,32%
13.310.459 10.701.957
-
2.696.876 1.273.997
1.200.347 1.317.936
-
-LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) BANK UMUM*)
Per 30 Juni 2015 dan 2014
(Dalam Jutaan Rupiah)
*) Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio [CAR]) per 30 Juni 2015 dihitung sesuai Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.15/12/PBI/2013 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, sementara Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio [CAR]) per 30 Juni 2014 dihitung sesuai PBI No.14/18/PBI/2012 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum.
No.
KOMPONEN MODAL
30 Juni 2015 30 Juni 2014BANK KONSOLIDASIAN BANK KONSOLIDASIAN
*) Diangkat sesuai keputusan RUPS Tahunan tanggal 16 Maret 2015 yang berlaku efektif setelah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atas Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit & Proper Test). **) Peralihan status sebagai Komisaris Independen telah mendapat persetujuan dari OJK atas Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit & Proper Test).
***) Telah mendapat persetujuan dari OJK atas Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit & Proper Test).
****) Telah mendapat persetujuan dari OJK atas Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit & Proper Test) pada tanggal 3 Juli 2015 yang berlaku efektif setelah terdapat keputusan Presiden Republik Indonesia tentang pemberhentian sebagai Anggota Dewan Komisioner merangkap Kepala Eksekutif Lembaga Penjamin Simpanan.
CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN
Per 30 Juni 2015 dan 2014
(Dalam Jutaan Rupiah)
PEMEGANG SAHAM
Dewan Komisaris
- Komisaris Utama : Darmin Nasution ***) - Wakil Komisaris Utama : Imam Apriyanto Putro ***) - Komisaris Independen : Abdul Aziz **)
- Komisaris : Askolani
- Komisaris Independen : Aviliani - Komisaris : Suwhono ***) - Komisaris Independen : Goei Siauw Hong ***) - Komisaris Independen : Bangun Sarwito Kusmuljono ***) - Komisaris Independen : Cahaya Dwi Rembulan Sinaga *)
Direksi
- Direktur Utama : Budi Gunadi Sadikin - Wakil Direktur Utama : Sulaiman Arif Arianto ***) - Direktur : Sentot A. Sentausa - Direktur : Ogi Prastomiyono - Direktur : Pahala N. Mansury - Direktur : Royke Tumilaar
- Direktur : Hery Gunardi
- Direktur : Tardi *)
- Direktur : Ahmad Siddik Badruddin ***) - Direktur : Kartini Sally ***) - Direktur : Kartika Wirjoatmodjo ****)
PENGURUS BANK No. POS-POS
30 Juni 2015 30 Juni 2014
CKPN PPA Wajib Dibentuk CKPN PPA Wajib Dibentuk Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus
1. Penempatan pada bank lain 48.622 41.817 248.131 48.622 53.073 27.937 552.711 53.073
2. Tagihan spot dan derivatif - - 638 - - - 4.166
-3. Surat berharga 119.918 9.558 222.937 87.000 127.795 7.147 154.188 86.863
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - -
-5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji
dijual kembali (Reverse Repo) - - 9.161 - - - -
-6. Tagihan akseptasi 194.526 104.461 288.296 5.419 149.791 37.297 101.469 6.371
7. Kredit 9.165.861 7.555.670 4.607.308 8.361.010 9.312.326 6.151.295 4.048.941 7.123.141
8. Penyertaan 37.784 - 72 109.375 40.582 - 50 318.582
9. Penyertaan modal sementara 88 - - 88 253 - - 253
10. Tagihan Lainnya 1.708.972 40.016 131.453 1.118.156 1.439.119 34.106 120.798 999.680 11. Komitmen dan kontinjensi 109.420 51.592 856.821 78.038 196.216 33.725 756.300 125.083 ASET
1. Kas 17.190.231 18.719.445 19.523.886 20.704.563
2. Penempatan pada Bank Indonesia 91.710.382 83.185.965 97.366.453 93.335.143
3. Penempatan pada bank lain 24.861.693 24.227.538 28.531.822 27.463.279
4. Tagihan spot dan derivatif 73.636 75.289 73.636 75.289
5. Surat berharga
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi 3.266.736 2.442.863 21.992.987 22.381.653
b. Tersedia untuk dijual 82.366.034 66.730.393 84.073.454 67.678.009
c. Dimiliki hingga jatuh tempo ***) 24.626.562 24.644.673 31.009.621 29.406.588
d. Pinjaman yang diberikan dan piutang - - -
-6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) 9.941.005 7.088.104 9.941.005 7.088.104 7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) 13.725.477 18.528.320 14.428.140 19.786.745
8. Tagihan akseptasi 28.937.986 13.114.059 28.937.986 13.114.059
9. Kredit
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - -
-b. Tersedia untuk dijual - - -
-c. Dimiliki hingga jatuh tempo - - -
-d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 495.767.085 475.266.826 545.123.134 523.101.817
10. Piutang pembiayaan konsumen - - 6.888.862 6.087.987
11. Pembiayaan syariah - - -
-12. Penyertaan 4.824.177 4.235.368 58.681 58.672
13. Investasi pemegang polis pada kontrak unit link - - -
-14. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan
-/-a. Surat berharga (129.476) (127.801) (281.477) (272.861)
b. Kredit (16.721.531) (15.927.985) (18.268.782) (17.706.947)
c. Lainnya (2.176.286) (1.850.478) (2.428.515) (2.077.815)
15. Aset tidak berwujud 2.601.138 2.565.198 3.349.005 3.219.982
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (1.588.703) (1.472.270) (1.712.316) (1.575.399)
16. Aset tetap dan inventaris 14.213.115 13.716.579 16.046.210 15.487.052
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (5.951.455) (5.514.581) (7.116.098) (6.558.196)
17. Aset non produktif
a. Properti terbengkalai 150.039 150.039 150.272 150.272
b. Aset yang diambil alih 19.815 19.815 33.537 33.537
c. Rekening tunda 751.728 480.606 751.728 480.606
d. Aset antar kantor
i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia (14.487.762) (12.382.956) (14.487.762) (12.382.956)
ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia 14.604.149 12.484.994 14.604.149 12.484.994
18. Cadangan kerugian penurunan nilai aset non keuangan -/- (254.734) (249.240) (267.796) (262.302)
19. Sewa pembiayaan - - 765.950 783.737
20. Aset pajak tangguhan 3.429.138 3.803.325 3.800.979 4.189.120
21. Aset lainnya 25.377.191 23.085.124 31.186.453 28.764.941
TOTAL ASET 817.127.370 757.039.212 914.075.204 855.039.673
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS
1. Giro **) 161.136.586 123.042.656 167.517.440 128.067.091
2. Tabungan **) 214.074.793 229.454.611 236.429.793 252.444.999
3. Simpanan berjangka **) 220.111.864 223.828.534 250.910.500 255.870.003
4. Dana investasi revenue sharing - - -
-5. Pinjaman dari Bank Indonesia - - -
-6. Pinjaman dari bank lain **) 36.352.745 17.690.236 36.650.107 17.772.200
7. Liabilitas spot dan derivatif 143.364 160.038 143.338 160.038
8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) 8.860.954 6.112.589 8.860.954 6.112.589
9. Utang akseptasi 28.937.986 13.114.059 28.937.986 13.114.059
10. Surat berharga yang diterbitkan 564 564 1.725.575 1.924.934
11. Pinjaman yang diterima 22.451.665 25.129.019 25.789.263 27.975.628
12. Setoran jaminan 1.431.034 1.849.027 1.431.034 1.849.027
13. Liabilitas antar kantor
a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - -
-b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - -
-14. Liabilitas pajak tangguhan - - -
-15. Liabilitas kepada pemegang polis unit-linked - - 16.878.239 17.343.799
16. Liabilitas lainnya 21.649.160 19.326.331 29.539.166 27.560.744
17. Dana investasi profit sharing - - -
-TOTAL LIABILITAS 715.150.715 659.707.664 804.813.395 750.195.111
EKUITAS 18. Modal disetor
a. Modal dasar 16.000.000 16.000.000 16.000.000 16.000.000
b. Modal yang belum disetor -/- (4.333.333) (4.333.333) (4.333.333) (4.333.333)
c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - -
-19. Tambahan modal disetor
a. Agio 17.476.308 17.476.308 17.316.192 17.316.192
b. Disagio -/- - - -
-c. Modal sumbangan - - -
-d. Dana setoran modal - - -
-e. Lainnya - - -
-20. Pendapatan (kerugian) komprehensif lain
a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing 136.305 98.192 290.651 203.625 b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok
tersedia untuk dijual (1.251.024) (699.084) (1.159.807) (600.479)
c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - -
-d. Keuntungan revaluasi aset tetap - - -
-e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - -
-f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti (6.800) - (9.092)
-g. Pajak penghasilan terkait dengan penghasilan komprehensif lain 241.339 139.817 239.925 137.095
h. Lainnya (22.967) (22.967) (107.115) (107.964)
21. Selisih kuasi reorganisasi - - -
-22. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - -
-23. Ekuitas lainnya - - -
-24. Cadangan
a. Cadangan umum 2.333.333 2.333.333 2.333.333 2.333.333
b. Cadangan tujuan 7.022.115 4.399.179 7.022.115 4.399.179
25. Laba/rugi
a. Tahun-tahun lalu *) 54.349.199 42.511.775 59.719.329 47.438.360
b. Tahun berjalan 10.032.180 19.428.328 9.924.439 19.871.873
TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 101.976.655 97.331.548 107.236.637 102.657.881
26. Kepentingan non pengendali - - 2.025.172 2.186.681
TOTAL EKUITAS 101.976.655 97.331.548 109.261.809 104.844.562
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 817.127.370 757.039.212 914.075.204 855.039.673
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO KREDIT RASIO KPMM
ATMR RISIKO KREDIT 487.041.127 535.216.769 435.976.522 481.926.449 Rasio CET1 15,10% 14,84% 14,71% 14,19%
ATMR RISIKO PASAR 775.007 938.454 1.059.349 1.306.492 Rasio Tier 1 15,10% 14,84% 14,71% 14,19%
ATMR RISIKO OPERASIONAL 78.627.774 95.640.437 67.786.852 79.511.930 Rasio Tier 2 2,53% 2,37% 1,33% 1,48%
TOTAL ATMR 566.443.908 631.795.660 504.822.723 562.744.871 Rasio Total 17,63% 17,21% 16,04% 15,67%
RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO 9,00% 9,00% 9,00% 9,00%
Keterangan
30 Juni 2015 30 Juni 2014 30 Juni 2015 30 Juni 2014 Bank Konsolidasian Bank Konsolidasian Bank Konsolidasian Bank Konsolidasian
I. Modal Inti (Tier 1) 85.522.650 93.759.906 74.258.685 79.848.780
1. Modal Inti Utama (Common Equity Tier 1) 85.522.650 93.759.906 74.258.685 79.848.780
1.1 Modal disetor 11.666.667 11.666.667 -
-1.2 Cadangan tambahan modal (disclosed reserve) 83.086.330 88.419.689 -
-1.2.1 Agio/disagio 17.476.308 17.316.192 -
-1.2.2 Modal sumbangan - - -
-1.2.3 Cadangan umum 2.333.333 2.333.333 -
-1.2.4 Laba/Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan 54.349.199 59.719.328 -
-1.2.5 Laba/Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan 10.032.180 9.924.439 -
-1.2.6 Selisih lebih karena penjabaran laporan keuangan 136.305 290.651 -
-1.2.7 Dana setoran modal - - -
-1.2.8 Waran yang diterbitkan - - -
-1.2.9 Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi berbasis saham - - -
-1.2.10 Pendapatan komprehensif lainnya: potensi keuntungan/(kerugian) dari peningkatan nilai wajar (1.009.685) (919.882) -
-1.2.11 Saldo surplus revaluasi aset tetap - - -
-1.2.12 Selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif - - -
-1.2.13 Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) atas aset non produktif yang wajib dihitung (231.310) (244.372) -
-1.2.14 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book - - -
-1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan - 844.927 -
-1.4 Faktor pengurang Modal Inti Utama (9.230.347) (7.171.377) -
-1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan (3.429.138) (3.634.582) -
-1.4.2 Goodwill - (117.741) -
-1.4.3 Aset tidak berwujud lainnya (1.012.435) (1.112.260) -
-1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang (4.788.774) (2.306.794) -
-1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - - -
-1.4.6 Eksposur sekuritisasi - - -
-1.4.7 Faktor pengurang modal inti lainnya - - -
-1.4.8 Investasi pada instrumen Additional Tier 1 dan Tier 2 pada bank lain - - -
-2. Modal Inti Tambahan (Additional Tier 1) - - -
-2.1 Instrumen yang memenuhi persayaratan AT-1 - - -
-2.2 Agio/Disagio - - -
-2.3 Faktor Pengurang: Investasi pada instrumen AT 1 dan Tier 2 pada bank lain - - -
-II. Modal Pelengkap (Tier 2) 14.354.398 14.956.594 6.701.247 8.336.535
1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan 1.244.269 1.244.269 -
-2. Agio/disagio yang berasal dari penerbitan instrumen modal pelengkap - - -
-3. Cadangan umum aset produktif PPA yang wajib dibentuk (maks. 1,25% ATMR Risiko kredit) 6.088.014 6.690.210 -
-4. Cadangan tujuan 7.022.115 7.022.115 -
-5. Faktor Pengurang Modal Pelengkap - - -
-5.1 Sinking Fund - - -
-5.2 Investasi pada instrumen Tier 2 pada bank lain - - -
-III. TOTAL MODAL (I+II) 99.877.048 108.716.500 80.959.932 88.185.315
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASIONAL
Penerimaan pendapatan bunga dan pendapatan syariah
33.141.211
28.187.558
Penerimaan pendapatan provisi, komisi dan premi - bersih
6.581.400
5.601.936
Pembayaran beban bunga dan beban syariah
(13.366.735) (11.044.294)
Penerimaan dari penjualan Obligasi Pemerintah - untuk diukur pada nilai wajar
melalui laporan laba rugi
35.636.789
13.854.167
Pembelian Obligasi Pemerintah - untuk diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi
(36.716.846) (14.382.366)
Laba/(rugi) selisih kurs - bersih
1.129.605
(3.143.768)
Pendapatan operasional lainnya - lain-lain
780.048
660.037
Beban operasional lainnya - lain-lain
(2.841.787)
(1.549.823)
Beban gaji dan tunjangan
(6.380.833)
(5.592.930)
Beban umum dan administrasi
(5.048.041)
(4.411.763)
Pendapatan bukan operasional - bersih
2.182
5.312
Pembayaran pajak penghasilan badan
(3.109.900)
(2.139.225)
Arus Kas Dari Aktivitas Operasional Sebelum Perubahan Aset dan
Liabilitas Operasional
9.807.093
6.044.841
Penurunan/(kenaikan) atas aset operasional:
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain
(1.652.120)
442.684
Efek-efek - diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi
5.586.140
(3.613.080)
Tagihan lainnya - transaksi perdagangan
(1.791.084) (4.808.738)
Kredit yang diberikan
(25.390.289) (13.869.189)
Tagihan atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali
5.358.605
1.021.154
Piutang pembiayaan konsumen
(882.910)
(981.869)
Investasi bersih dalam sewa pembiayaan
14.687
(100.189)
Pajak dibayar dimuka
(136.789)
(222.021)
Biaya dibayar dimuka
(547.199)
(375.236)
Aset lain-lain
312.547
(725.964)
Penerimaan atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan
1.149.036
1.287.226
Kenaikan/(penurunan) atas liabilitas operasional dan dana
syirkah
temporer:
Bank Konvensional
Giro
40.800.165
(3.865.681)
Tabungan
(15.991.409)
(8.913.939)
Deposito berjangka
15.568.636
27.726.302
Inter-bank
call money
(819.106)
5.106.525
Liabilitas segera
109.792
570.812
Liabilitas kepada pemegang polis
unit-linked
(465.560)
2.668.502
Utang pajak lainnya
(67.289)
(1.083.131)
Liabilitas lain-lain
4.262.970
3.948.100
Bank Syariah - Dana
Syirkah
Temporer
Investasi terikat giro dan giro
mudharabah musytarakah
(1.562)
(2.555)
Investasi terikat tabungan dan investasi tidak terikat tabungan
mudharabah
(705.463) (1.050.441)
Investasi tidak terikat deposito
mudharabah
(1.499.664)
2.283.500
Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasional
33.019.227
11.487.613
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI
Kenaikan efek-efek - tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo
(12.579.750)
(3.390.645)
Kenaikan Obligasi Pemerintah - tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo
(13.063.092)
(5.384.520)
Penerimaan dari penjualan aset tetap
3.028
360
Pembelian aset tetap
(566.788)
(607.427)
Pembelian aset tidak berwujud
(129.023)
(71.669)
Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi
(26.335.625) (9.453.901)
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN
(Kenaikan)/penurunan investasi di Entitas Anak
(573.598)
643.823
(Penurunan)/kenaikan atas efek-efek yang diterbitkan
(203.873)
235.604
(Penurunan)/kenaikan atas pinjaman yang diterima
(3.648.023)
263.725
Penurunan pinjaman subordinasi
(11)
(715.591)
Kenaikan efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali
2.748.365
1.790.725
Pembayaran dividen
(4.967.968)
(5.461.126)
Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas pendanaan
(6.645.108) (3.242.840)
Kenaikan Bersih Kas dan Setara Kas
38.494
(1.209.128)
Dampak Perubahan Selisih Kurs Terhadap Kas dan Setara Kas
1.884.120
2.860.607
Kas dan Setara Kas pada Awal Tahun
138.804.383 121.023.158
Kas dan Setara Kas pada Akhir Tahun
140.726.997 122.674.637
Kas dan setara kas pada akhir tahun terdiri dari:
Kas
19.523.886
16.347.441
Giro pada Bank Indonesia
52.525.216
44.765.341
Giro pada bank lain
12.212.076
12.409.082
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain
55.986.975
48.352.773
Sertifikat Bank Indonesia
478.844
800.000
Jumlah kas dan setara kas
140.726.997 122.674.637
Informasi Tambahan Arus Kas
Aktivitas yang tidak mempengaruhi arus kas:
Kerugian yang belum direalisasi dari penurunan nilai wajar Efek-efek dan Obligasi
Pemerintah yang tersedia untuk dijual setelah dikurangi pajak tangguhan
(1.026.997)
(723.097)
Pembelian aset tetap yang masih terhutang
(375.619)
(467.082)
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONALA. Pendapatan Bunga dan Syariah, Beban Bunga dan Syariah, serta Pendapatan Premi dan Beban Klaim
1. Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah 30.502.321 25.586.042 34.571.085 29.291.415
a. Rupiah 28.283.412 23.800.817 32.272.345 27.413.796
b. Valuta asing 2.218.909 1.785.225 2.298.740 1.877.619
2. Beban Bunga dan Beban Syariah 11.749.096 9.143.578 13.371.176 10.667.145
a. Rupiah 11.048.779 8.743.484 12.667.646 10.263.532
b. Valuta asing 700.317 400.094 703.530 403.613
Pendapatan (Beban) Bunga dan Syariah - Bersih 18.753.225 16.442.464 21.199.909 18.624.270
3. Pendapatan Premi - - 5.036.629 4.077.524
4. Beban Klaim - - 3.481.128 2.817.871
Pendapatan Premi (Beban Klaim) Bersih - - 1.555.501 1.259.653
Pendapatan (Beban) Bunga dan Syariah - Bersih serta Pendapatan Premi (Beban Klaim) Bersih 18.753.225 16.442.464 22.755.410 19.883.923 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga
1. Pendapatan Operasional Selain Bunga 8.025.289 6.377.901 8.140.774 7.275.163
a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan
i. Surat berharga - 1.506 - 81.863
ii. Kredit - - -
-iii. Spot dan derivatif 740.747 684.145 740.747 684.145
iv. Aset keuangan lainnya - - -
-b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - - -
-c. Keuntungan penjualan aset keuangan
i. Surat berharga 268.170 102.226 284.284 116.948
ii. Kredit - - -
-iii. Aset keuangan lainnya - - -
-d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) 106.715 87.386 120.209 100.148
e. Dividen 751.420 38.722 581
-f. Keuntungan dari penyertaan equity method - - -
-g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 4.609.697 3.868.494 5.054.101 4.363.575
h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 40.551 1.112 40.551 2.513
i. Pendapatan lainnya 1.507.989 1.594.310 1.900.301 1.925.971
2. Beban Operasional Selain Bunga 14.354.391 11.560.870 17.811.962 14.606.938
a. Penurunan nilai wajar aset keuangan
i. Surat berharga 195 - 71.023
-ii. Kredit - - -
-iii.Spot dan derivatif - - -
-iv. Aset keuangan lainnya - - -
-b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan - - -
-c. Kerugian penjualan aset keuangan
i. Surat berharga - - -
-ii. Kredit - - -
-iii. Aset keuangan lainnya - - -
-d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (reliased) - - -
-e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment)
i. Surat berharga - - 6.940
-ii. Kredit 3.390.071 2.107.619 3.702.277 2.548.161
iii. Pembiayaan syariah - - -
-iv. Aset keuangan lainnya 217.716 139.847 327.743 253.568
f. Kerugian terkait risiko operasional (123) 2.392 (123) 2.392
g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - -
-h. Komisi/provisi/fee dan administrasi 393.418 332.983 393.418 332.983
i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) 1.043 44.574 (470) 39.614
j. Beban tenaga kerja 4.627.138 4.069.840 5.904.491 5.129.742
k. Beban promosi 319.336 308.670 396.723 354.978
l. Beban lainnya 5.405.597 4.554.945 7.009.940 5.945.500
Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih (6.329.102) (5.182.969) (9.671.188) (7.331.775)
LABA (RUGI) OPERASIONAL 12.424.123 11.259.495 13.084.222 12.552.148
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 87 3.342 100 3.342
2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - - -
-3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya 9.079 3.457 2.082 1.971
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL 9.166 6.799 2.182 5.313
LABA (RUGI) PERIODE BERJALAN SEBELUM PAJAK 12.433.289 11.266.294 13.086.404 12.557.461
Pajak penghasilan
a. Taksiran pajak tahun berjalan (1.925.398) (1.458.134) (2.233.737) (1.774.253)
b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan (475.711) (814.377) (516.148) (817.654)
LABA (RUGI) PERIODE BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 10.032.180 8.993.783 10.336.519 9.965.554
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi
a. Keuntungan revaluasi aset tetap - - -
-b. Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti (6.800) - (9.092)
-c. Bagian Pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - -
-d. Lainnya - - -
-e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi - - -
-2. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi
a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing 38.113 (4.246) 87.026 (19.260) b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok
tersedia untuk dijual (551.940) 863.012 (559.328) 877.306
c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - -
-d. Lainnya - - -
-e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi 101.522 (180.304) 103.679 (183.163) Penghasilan Komprehensif lain periode berjalan - net pajak penghasilan terkait (419.105) 678.462 (377.715) 674.883
TOTAL LABA KOMPREHENSIF PERIODE BERJALAN 9.613.075 9.672.245 9.958.804 10.640.437
Laba yang dapat diatribusikan kepada :
PEMILIK 10.032.180 8.993.783 9.924.439 9.585.405
KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - 412.080 380.149
TOTAL LABA PERIODE BERJALAN 10.032.180 8.993.783 10.336.519 9.965.554
Total Penghasilan Komprehensif lain yang dapat diatribusikan kepada :
PEMILIK (419.105) 678.462 (377.715) 674.883
KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - -
-TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN PERIODE BERJALAN (419.105) 678.462 (377.715) 674.883
Total Laba Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada :
PEMILIK 9.613.075 9.672.245 9.546.724 10.260.288
KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - 412.080 380.149
TOTAL LABA KOMPREHENSIF PERIODE BERJALAN 9.613.075 9.672.245 9.958.804 10.640.437
TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT - - -
