PENGARUH RISIKO USAHA BANK TERHADAP PROFITABILITAS PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Jurusan Manajemen
Oleh:
DIAH ADE IDE RESTU NIM : 2012210664
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
PENGARUH RISIKO USAHA BANK TERHADAP PROFITABILITAS PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH
Diajukanoleh :
DIAH ADE IDE RESTU
NIM : 2012210664
Skripsi ini telah dibimbing Dan dinyatakan siap diujikan
Dosen Pembimbing, Tanggal :
vi
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Diah Ade Ide Restu
Tempat, TanggalLahir : Gresik, 24 Desember 1994 N.I.M : 2012210664
Jurusan : Manajemen Program Pendidikan : Strata 1 (S1)
Konsentrasi : ManajemenPerbankan
Judul : Pengaruh Risiko Usaha Bank Terhadap Profitabilitas Pada Bank Pembangunan Daerah
Disetujui dan diterima baik oleh :
Ketua Program Studi S1 Manajemen DosenPembimbing Tanggal : Tanggal:
v
MOTTO
DREAM, BELIEVE, ACHIEVE
PERSEMBAHAN
“Skripsi ini Saya persembahkan untuk orang-orang yang membantu dalam
menyelesaikan skripsi”
Saya berterima kasih dan sangat bersyukur pada Allah SWT yang telah memberikan kelancaran dan kemudahan dalam menyelesaikan skripsi.
Buat kedua orang tua saya yang tercinta dan tersayang, yaitu ayah dan ibu yang selalu mendukung saya untuk terus berjuang menghadapi tugas akhir dan mendoakan agar semua usaha saya berjalan lancar dan bisa tercapai.
Buat teman hidupku Muhammad ulin nuha. Terima kasih atas semangat, dukungan, perhatian, bantuan cinta dan sayangmu selama proses skripsi hingga sampai dengan selesai. I LOVE YOU
Buat Dosen Pembimbing saya Bapak Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M (Pak Pri), terima kasih banyak atas bimbingannya selama ini dan selalu memberi semangat terhadap semua anak-anak bimbingannya.
Buat sahabat saya Dhion Erfanda Putra, Muhammad Ali Rofiqi, dan Henry Surya Wijaya yang sekarang mengambil skripsi tetap semangat. Sukses ya
sayyy….
Buat teman saya waktu harmoni hingga sampai lulus bareng yaitu Bella Ramadhani terima kasih banyak dan sukses buat kita kedepannya. God Luck sist.
Buat teman-teman seperjuangan khususnya anak-anak manajemen perbankan angkatan 2012. SEMANGAT yo rek.
vi
KATA PENGANTAR
Puji syukur kepada Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini, dengan
judul “PENGARUH RISIKO USAHA BANK TERHADAP PROFITABILITAS
PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH”
Tujuan penelitian skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat penyelesaian Program Sarjana Jurusan Manajemen Konsentrasi Perbankan STIE Perbanas Surabaya.
Pada kesempatan kali ini, perkenankanlah penulis menyampaikan rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada semua pihak yang telah membantu terselesaikannya skripsi ini, yaitu :
1. Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M selaku Dosen Pembimbing yang telah memberikan arahan serta bimbingannya hingga terselesaikannya skripsi ini. 2. Ibu Dr. Muazaroh S.E., M.T. Selaku ketua jurusan manajemen STIE Perbanas
Surabaya yang telah memberikan pengarahan selama menjadi mahasiswa di STIE Perbanas Surabaya.
3. Bapak Dr. Lutfi S.E., M.Fin selaku dosen wali saya dan Pimpinan Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya.
vii
Penulis berharap semoga Allah SWT selalu berkenan melimpahkan rahmad-Nya kepada semua pihak atas bantuan yang telah diberikan, dan skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak yang membacanya.
Surabaya, 28 Maret 2016
viii
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI ... ii
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ... iii
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ... iv
HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN ... v
1.5 Sistematika Penulisan ... 12
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 14
ix
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1 Posisi Return On Asset ( ROA) Bank Pembangunan Daerah ... 2
Tabel 2.1 Persamaan dan Perbedaan Penelitian Sebelumnya dengan Penelitian sekarang ... 18
Tabel 3.1 Populasi Bank Pembangunan Daerah…. ... 42
Tabel 4.1 Posisi LDR……….. ... 56
Tabel 4.2 Posisi IPR ... 57
Tabel 4.3 Posisi APB ... 59
Tabel 4.4 Posisi NPL ... 60
Tabel 4.5 Posisi IRR ... 61
Tabel 4.6 Posisi PDN ... 62
Tabel 4.7 Posisi BOPO ... 63
Tabel 4.8 Posisi FBIR ... 64
Tabel 4.9 Posisi ROA ... .. 65
Tabel 4.10 Hasil Perhitungan Persamaan Regresi ... 66
Tabel 4.11 Hasil PerhitunganUji F ... 70
Tabel 4.12 Hasil Perhitungan Uji Parsial Uji t ... 72
x
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran ... 36
Gambar 3.1 Daerah Penerimaan atau Penolakan Ho uji F ... 45
Gambar 3.2 Daerah Penerimaan atau Penolakan Ho uji t sisi kiri ... 47
Gambar 3.3 Daerah Penerimaan atau Penolakan Ho uji t sisi kanan ... 47
Gambar 3.4 Daerah Penerimaan atau Penolakan Ho uji dua sisi ... 47
Gambar 4.1 Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 uji F ... 71
Gambar 4.2 Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 uji t LDR ... 74
Gambar 4.3 Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 uji t IPR ... 74
Gambar 4.4 Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 uji t APB ... 75
Gambar 4.5 Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 uji t NPL ... 75
Gambar 4.6 Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 uji t IRR ... 76
Gambar 4.7 Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 uji t PDN ... 77
Gambar 4.8 Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 uji t BOPO ... 77
xi
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran1 : Perhitungan Loan to Deposits Ratio (LDR) Lampiran2 : Perhitungan Investing Policy Ratio (IPR)
Lampiran3 : Perhitungan Aktiva Produktif Bermasalah ( APB ) Lampiran4 : Perhitungan Non Performing Loan (NPL)
Lampiran5 : Perhitungan Interest Rate Risk (IRR) Lampiran6 : Perhitungan Posisi Devisa Netto(PDN)
Lampiran7 : Perhitungan Beban Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) Lampiran8 : PerhitunganFee Based Income Ratio (FBIR)
Lampiran9 : PerhitunganReturn On Asset ( ROA ) Lampiran10 :Hasil Perhitungan SPSS
Lampiran 11 :Trend suku bunga Lampiran 12 :posisi nilai tukar Lampiran13 :Tabel F
xii
The Effect of Business Risk to Profitability in Regional Development Bank
DIAH ADE IDE RESTU
2012210664 STIE Perbanas Surabaya Email :diahadeiderestu@gmail.com
ABSTRACT
The purpose of research was to determine whether the LDR, IPR, APB, NPL, IRR, PDN, BOPO, and FBIR have a significant effect simultaneously and partial on ROA in Regional Development Bank.
The sample are three banks, namely: BPD Jawa Tengah, BPD JawaTimur, and BPD Jawa Barat and Banten. Data and data collection methods in this research is secondary data extracted from financial statement of regional development banks in Indonesia Going from the first quarter of 2010 until quarter two of 2015. Data analyzes techniques in the research is multiple linear regression analysis.
The result showed that the LDR, IPR, APB, NPL, IRR, PDN, BOPO, and FBIR have a significant effect on ROA simultaneously to the Regional Development Bank. IPR and FBIR partially have negative effect unsignificant on ROA in Regional Development Bank. NPL and BOPO have positive effect unsignificant on ROA in Regional Development Bank. On the other hand, partially APB have negative effect significant on ROA in Regional Development Bank. LDR and IRR partially have positive effect significant on ROA in Regional Development Bank. The result showed that the most dominant effect to ROA is BOPO.
