i
S K R I P S I
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
Oleh :
RIZKI RAHMATIKA HIDAYANTI
NIM : 2009210026
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS S U R A B A Y A
v
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
“ AWALILAH SEMUANYA DENGAN DOA, KARENA DENGAN DOA KAU
PEROLEH RESTU DARI ALLAH SWT DAN KEDUA ORANGTUAMU SERTA
ORANG-ORANG YANG MENYAYANGIMU DAN DOA ITULAH YANG
MEMBERIKAN KELANCARAN DAN TITIK TERANG KEHIDUPANMU”
Aku persembahkan skripsi ini yang penuh dengan peluh, airmata doa dan
sujud serta terimaksih kepada :
1. ALLAH SWT atas semua keikhlasan kekuatan kelancaran kesabaran
serta limpahan rahmat dan ridho-Nya yang akhirnya membuat saya
mampu menyelesaikan skripsi ini, karena hanya dengan kekuatan doa
kepada –Mu aku mampu melawatinya.
2. Buat Mbah Kiki yang selalu sabar dan selalu mendoakan cucunya ini.
3. Kedua orang tuaku Drs Abdul Haris Ramadhan M.M dan Dra
Kasminah yang telah memberiku kesempatan melihat dunia ini dengan
segala kasih sayang, semangat dan doa dalam solat yang selalu
dipanjatkan oleh ibu juga uang saku biar aku enggak kelaperan serta
dek Ryan yang mangkelno tapi menyemangatiku. Terimakasih untuk
keluargaku, kalian adalah kekuatan terbesarku.
4. Keluarga Bakir yang telah menyemangati dan mendoakan dan
Almarhum bulek IDA yang telah tiada meninggalkan ponakannya yang
vi
”bulek skripsiku sudah selesai, terimaksih untuk doa dan semangatnya
walaupun bulek sudah tidak bisa berkupul ditengah-tengah kita lagi
aku yakin bulek bisa melihat senyumku disini ditempat terindah-NYA “
5. Keluarga Toyib Zein Palembang, Jambi, Jakarta dan Bandung yang
memberi semangat dan doa.
6. Dosen Pembimbing yang sekaligus Dosen Wali yang telah menjadi “
Ibu di kampus “sejak dari semester 1, dan alhamdulilah menjadi dosen
pembimbing saya.
7. Buat sahabat ku Revinta Dwi Lestari yang selalu menyemangati walau
dengan menyindir dan ngomel-ngomel.
8. Buat sahabatku Genggam, Ucik, Yanis ambon, Rendi binjey, Angga
koplak, Dimas punk, Adit ayang jimbon, Robi,Hiksa,Berlian cilik , Yulia,
Andika kalian sahabat yang baik hati dan suka dolen tak hentinya
begejekan yang juga membentuk cerita dihidupku dan memberiku
semangat.
9. Buat teman- teman ku yang baik hatinya dalam mengerjakan skripsi
dan teman bimbingan Reza “Pak de” yang dari semester 1 menemani
dalam suka duka, Amalina, Dian umik, Nenok, Dendy, Jovan, Acmad
noval “koko”, Antariksa, Rani, Hendra, Dyan, Esha (mince), Anggara,
Rohim, mega, virgo, edit, Mas Bagus, dan semua teman-teman yang
baik yang tidak bisa kusebutkan satu persatu yang telah membantu
vii
10. Buat keluarga kampus Samuel, Kivot, Viosantra,Wahono, Mas Cumi,
Mas abang, Ratihanita, Catur, Enes danPaimo yang baik haitnya tapi
tidak rajin menabung karena suka dolen.
11. Buat Sahabat ku Rifty “ Olip” yang dengan baik hati dan setia menjadi
sahabatku, Dian “endel”, Nabila “buk kos”dan Winni yang selalu mau
menampungku yang selalu dengan rela memberikan toilet nya
hahahaha... thanks gaeess.
12. Rumpik Comunity Yeyen “bebeh”, Denis “sinyo ayang cakep” yang
memberi semangat dan melakukan “evaluasi” kordes.. hahaha
13. Teman- teman yang baik hati dan tidak sombong Puri, Riza “kelek”,
Risky Chucky, Indri dan semua teman-teman yang baik hati yang tidak
bisa aku sebutkan satu persatu.
14. Karyawan TIK yang telah membantuku waktu file skripsiku mengalami
korupt. Trimakasih atas pertolongannya yang sangat membantu dan
Umik Ridayani “bu baek hati “.
15. Dan yang terakhir untuk seseorang yang telah melengkapi hidupku
Afif Robitul Azmi “ Hunny Nya”. “takut ya ga ada nama hunny nya ?
haha.. “.Aku tulis kamu terakhir dipenutup persembahan ku karena,
aku berharap Insyallah kamu memang yang terakir untuk ku dari
ALLAH, yang suda 3,5 tahun ini dan semoga sampai akhir nanti yang
telah melukiskan banyak warna dalam hidupku. Mengajarkanku
banyak hal, dari senang, sedih, marah, ketawa dan menangis.
viii
menjadi sahabat, kakak, teman, kadang juga musuh Hehehe..yang
telah membantuku, menyemangati, mengomeli dalam kuliahku,
ngerjain tugas dan “pembimbing skripsi” dan jadi orang yang nyebelin
gak bisa bangun pagi. Dari banyak hal yang telah kita lalui hanya kita
ix
KATA PENGANTAR
Dengan mengucapakan rasa syukur kehadirat ALLAH SWT atas
segala limpahan rahmat dan karunianya-Nyalah sehingga penulis dapat
menyelesaikan skripsi ini yang berjudul “Pengaruh Rasio LDR, IPR, NPL, IRR,
PDN, BOPO, FBIR, NIM, dan ROA Terhadap Capital Adequacy Ratio (CAR)
Pada Bank Pemerintah”.
Adapun tujuan penulisan skripsi ini adalah untuk menempuh salah
satu syarat penyelesaian program pendidikan Sarjana Strata 1 (S1) Jurusan
Manajemen Perbankan STIE Perbanas Surabaya.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini dapata terselesaikan berkat
bimbingan arahan dan saran dari berbagai pihak ang telah berperan dalam
penyelesaian skripsi ini. Dalam kesempatan ini penulis mengucapkan terimaksih
yang sebesar-besarnya kepada:
1. Ibu Dr. Dra. Ec. Sri Haryati S.M.M selaku Dosen pembimbing dan Dosen
Wali yang sangat berperan besar dan membantu dalam proses penyusunan
dan penyelesaian skripsi ini dengan semua bimbingan dan arahan serta
pengetahuan yang telah diberikan pada penulis.
2. Ibu Mellyza Silvy S.E, M.Si. selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE
x
3. Ibu Prof. Dr. Hj. Tatik Suryani, Psi, M.M selaku Ketua STIE Perbanas
Surabaya.
4. Bapak dan Ibu Dosen beserta seluruh karyawan Akademik STIE Perbanas
Surabaya yang telah memberika ilmu pengetahuan dan bantuan kepada
penulis.
5. Seluruh Aktivitas Akademik STIE Perbanas Surabaya yang telah
membantu terselesaikannya penulisan skripsi ini.
Di akhir kata, penulis berharap agar penelitian ini bermanfaat baik
bagi penulis maupun pihak lain serta memohon maaf apabila masih terdapat
banyak kekurangan dan kesalahan dalam penulisan skripsi ini.
Surabaya, Maret 2013
xi
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI ... ii
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ... iii
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ... iv
HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN ... v
KATA PENGANTAR ... ix
1.5 Sistematika Penulisan ... 12
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 14
2.1 Penelitian Terdahulu ... 14
2.2 Landasan Teori... 18
2.3 Kerangka Pemikiran ... 37
2.4 Hipotesis Penelitian ... 38
BAB III METODE PENELITIAN... 40
3.1 Rancangan Penelitian... 40
3.2 Batasan Penelitian ... 40
3.3 Identifikasi Variabel ... 40
3.4 Definisi Operasional Variabel dan Pengukuran Variabel ... 41
3.5 Populasi, Sampel dan Tekhnik Pengambilan Sampel... 44
3.6 Data dan Metode Pengumpulan data ... 44
3.7 Teknik Analisis Data ... 44
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA ... 52
4.1 Gambaran Subyek Penelitian ... 52
4.2 Analisis Data ... 60
BAB V PENUTUP... 91
5.1 Kesimpulan ... 91
5.2 Keterbatasan Penelitian ... 94
xii DAFTAR RUJUKAN
xiii
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1 : Perkembangan CAR Bank Pemerintah Periode TW I 2008 – TW II
2012 ………...3
Tabel 2.1 : Perbedaan dan persamaan penelitian terdahulu dengan penelitian sekarang ………...18
Tabel 4.1 : Posisi LDR ...60
Tabel 4.2 : Posisi IPR ………. 61
Tabel 4.3 : Posisi NPL ……… ...62
Tabel 4.4 : Posisi IRR ……… ....63
Tabel 4.5 : Posisi PDN ……… ...64
Tabel 4.6 : Posisi BOPO ……… 65
Tabel 4.7 : Posisi FBIR……… ...66
Tabel 4.8 : Posisi NIM ……… ...67
Tabel 4.9 : Posisi ROA ……… ...68
Tabel 4.10 : Posisi CAR ……… ...69
Tabel 4.11 : Analisis Regresi Linier Berganda ……….. ...70
Tabel 4.12 : Hasil Uji t Parsial ...77
xiv
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran ... 37
Gambar 3.1 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji F ... 46
Gambar 3.2 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji t Kanan ... 49
Gambar 3.3 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji t Kiri ... 50
Gambar 3.4 : Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji Dua Sisi ... 50
Gambar 4.1 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji F ... 74
Gambar 4.2 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji t LDR (X1) ... 77
Gambar 4.3 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji IPR (X2) ... 78
Gambar 4.4 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji NPL (X3) ... 79
Gambar 4.5 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji IRR (X4) ... 79
Gambar 4.6 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji PDN (X5) ... 80
Gambar 4.7 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji BOPO (X6) ... 80
Gambar 4.8 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji FBIR (X7) ... 81
Gambar 4.9 : Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji NIM (X8) ... 81
xv
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 : Loan to Deposits Ratio (LDR)
Lampiran 2 : Investing Policy Ratio (IPR)
Lampiran 3 : Non Performing Loan (NPL)
Lampiran 4 : Interest Rate Risk (IRR)
Lampiran 5 : Posisi Devisa Netto (PDN)
Lampiran 6 : Beban Operasional Pendapatan Operasional (BOPO)
Lampiran 7 : Fee Based Income Ratio (FBIR)
Lampiran 8 : Net Interest Margin (NIM)
Lampiran 9 : Return On Assets (ROA)
Lampiran 10 : Capital Adequacy Ratio (CAR)
Lampiran 11 : Hasil Output SPSS
Lampiran 12 : Tabel F
xvi
“THE INFLUENCE OF LDR, IPR, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR,
NIM AND ROA TO CAR IN OWNED STATED”
ABSTRACT
The Study aimed to analyze the effect of LDR, IPR, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR, NIM, AND ROA toward CAR. Liquidy ratios used are LDR and IPR, assets quality ratio used NPL, sensitivity ratios used are IRR and PDN, efficiency ratios used BOPO and FBIR, profitability ratios used NIM dan ROA.
In this research method used is the method of documentation, while using a census technique.The data analysis technique used is multiple linier regressions. The subject of reseacrch is Owned stated Bank there are BNI, BRI, BTN and MANDIRI. The data analysis technique used is multiple liniar regressions.
The result of this research showed that LDR, IPR, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR, NIM AND ROA simultanously have a significant effect on CAR. Partially LDR and IPR have a significant influence while the NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR, NIM and ROA have insignificant effect, and the variable dominan of those variable is LDR.
