C’tive by Ticha
Hal 6 - 1
Perbankan
Bab 6
ARSITEKTUR PERBANKAN
INDONESIA
(API)
C’tive by Ticha
Hal 6 - 2
Perbankan
LATAR BELAKANG
• Pertumbuhan jumlah bank swasta nasional yang
sangat cepat mulai tahun 1980an
• Peran sektor perbankan dalam memobilisasikan
dana masyarakat mengalami peningkatan yang
sangat besar.
• Prinsip kehati-hatian (
Prudence
) di abaikan.
C’tive by Ticha
Hal 6 - 3
Perbankan
TUJUAN
Arsitektur Perbankan Indonesia (API) mulai
diterapkan pada tahun 2004 dengan tujuan
untuk
memperkuat fundamental industri perbankan di
Indonesia
.
API merupakan suatu kerangka dasar
pengembangan sistem perbankan Indonesia yang
bersifat menyeluruh untuk rentang waktu 5 s/d 10
mendatang.
API diharapkan dapat memberikan arah, bentuk dan
tatanan industri perbankan
C’tive by Ticha
Hal 6 - 4
Perbankan
VISI API
Visi dalam API adalah :
•
Menciptakan sistem perbankan yang
sehat, kuat dan efisien
•
Menciptakan kestabilan sistem keuangan
•
Mendorong pertumbuhan ekonomi
nasional
C’tive by Ticha
Hal 6 - 5
Perbankan
Deregulasi Perbankan Mulai 1980an
Kebutuhan stabilitas keuangan internasional
SISTEMATIKA API
Krisis Ekonomi Mulai 1997an
Based Committee
Sistem perbankan yang sehat, kuat
dan efisien
API Kestabilan system keuangan
Pertumbuhan ekonomi nasional Basel Prinsiples
1997 Upaya Penyehatan
Perbankan Nasional
C’tive by Ticha
Hal 6 - 6
Perbankan
SASARAN API
Dalam usaha mencapai visi API, BI menetapkan
beberapa sasaran yang dirumuskan sebagai enam
pilar API.
Sasaran tersebut adalah :
1. struktur perbankan domestik yang sehat, mampu
memenuhi kebutuhan masyarakat, dan mendorong
pembangunan ekonomi nasional
C’tive by Ticha
Hal 6 - 7
3. industri perbankan yang kuat dan berdaya saing
tinggi serta memiliki ketahanan menghadapi ririko
4. Good corporate governance dalam kondisi internal
perbankan nasional
5. infrastruktur lengkap untuk terciptanya industri
perbankan yang sehat
6. perlindungan konsumen
C’tive by Ticha
Hal 6 - 8
Sistem perbankan sehat, kuat dan efisien guna menciptakan kestabilan system keuangan dalam rangka membantu mendorong
pertumbuhan ekonomi nasional
Pilar 1 Pilar 2 Pilar 3 Pilar 4 Pilar 5 Pilar 6
Struktur perbankan yang sehat
Sistem Pengaturan
efektif
P’awasan independe n& efektif
Industri perbankan
yg kuat Infrastruktu Pendukung yang mencukupi
Perlindung an konsumen (Nasabah)
C’tive by Ticha
Hal 6 - 9
Perbankan
TANTANGAN
BAGI PERBANKAN
Tantangan bagi dunia perbankan :
•
Pertumbuhan kredit perbankan yang masih
rendah
•
Struktur perbankan yang belum stabil
•
Pemenuhan kebutuhan layanan perbankan yang
masih kurang
•
pengawasan bank yang masih perlu ditingkatkan
C’tive by Ticha
Hal 6 - 10
Perbankan
TANTANGAN…
•
Kapabilitas perbankan yang masih lemah
•
Profitabilitas dan efisiensi bank yang tidak
mampu bertahan
•
Perlindungan nasabah yang masih harus
ditingkatkan
•
Perkembangan teknologi informasi
C’tive by Ticha
Hal 6 - 11
Perbankan
TAHAP PILAR 1
Program penguatan struktur perbankan nasional
2004 – 2010 c. Mempertahankan persyaratan modal disetor
minimum Rp 3 Triliun untuk pendirian bank umum konvensional sampai dengan 1 Januari 2011
- 2010 b. Meningkatkan persyaratan modal inti minimum
bagi bank umum konvensional maupun syariah (termasuk BPD) menjadi Rp 80 miliar
- 2007 a. Meningkatkan persyaratan modal inti minimum
bagi bank umum konvensional maupun syariah (termasuk BPD) menjadi Rp 80 miliar
Memperkuat permodalan bank
1
Periode pelaksanaan Kegiatan (Pilar 1)
No
C’tive by Ticha
Hal 6 - 12
Perbankan
TAHAP PILAR 1…
Program penguatan struktur perbankan nasional
2008 f. Mempercepat batas waktu pemenuhan
persyaratan minimum modal disetor BPR yang semula tahun 2010 menjadi tahun 2008
2006 e. Menetapkan persyaratan modal sebesar Rp 500
miliar bagi bank umum syariah yang berasal dari spin off Unit Usaha Syariah
2005 d. Menetapkan persyaratan modal disetor
C’tive by Ticha
Hal 6 - 13
Perbankan
TAHAP PILAR 1…
Program penguatan struktur perbankan nasional
2006 - 2007 e. Memfasilitasi pembentukan fasilitas jasa
bersama untuk BPR dan BPRS
2004 – 2006 d. Mempermudah pembukaan kantor cab BPR
dan BPRS bagi yg tlh memenuhi persyaratan
2006 – 2007 c. Mendorong pendirian BPR & BPRS di pulau
Jawa dan Bali
2007 b. I mplementasi prog aliansi strategis lembaga
keuangan syariah dgn BPRS melalui kemitraan strategis dalam rangka pengembangan UMKM
2007 a.Meningkatkan linkege program antara bank umum dengan BPR
Memperkuat daya saing BPR dan kelembagaan BPR dan BPRS
2
C’tive by Ticha
Hal 6 - 14
Perbankan
TAHAP PILAR 1…
Program penguatan struktur perbankan nasional
2010 d. Mendorong bank syariah untuk meningkatkan
porsi pembiayaan berbasis bagi hasil
2010 c. Meningkatkan akses pembiayaan syariah bagi
UMKM dengan pengembangan skema jaminan bagi pembiayaan syariah
2004 – 2009 b. Mendorong perbankan untuk meningkatkan
pembiayaan kepada UMKM khususnya bagi masyaraat yang berpenghasilan rendah dan di daerah pedesaan
2004 – 2007 a.Memfasilitasi pembentukan dan monitoring skim
penjaminan kredit dan pembiayaan
Meningkatkan akses kredit dan pembiayaan UMKM
3
C’tive by Ticha
Hal 6 - 15
Perbankan
TAHAP PILAR 2
Program peningkatan kualitas pengaturan perbankan
2006 c. Memfasilitasi pembentukan lembaga riset
perbankan di daerah tertentu maupun pusat 2004 b. Membentuk panel ahli perbankan
2004 a.Melibatkan pihak I I dalam setiap pembuatan kebijakan perbankan
Memformalkan proses sindikasi dalam menyusun kebijakan perbankan
1
Periode pelaksanaan Kegiatan (Pilar 2)
No
C’tive by Ticha
Hal 6 - 16
Perbankan
TAHAP PILAR 2…
Program peningkatan kualitas pengaturan perbankan
2005 – 2011 c. I slamic financial service board (I FSB) bagi
bank syariah
Mulai 2008 b. Basel I I
2004 – 2013 a.25 basel core principles for effective banking
sipervisor
I mplementasi secara bertahap I nternational best practices
2
C’tive by Ticha
Hal 6 - 17
Perbankan
TAHAP PILAR 3
Program peningkatan fungsi pengawasan
2004 – 2006 a.Menyempurnakan High Level Organization
Structur (HLOS) Sektor perbankan Bank I ndonesia
Melakukan reorganisasi sektor perbankan di BI
2
2004 – 2006 a.Membuat MOU dengan lembaga pengawas
lembaga keuangan lain dalam rangka peningkatan efektifitas pelaksanaan pengawasan bank (kerjasama secara regular)
Meningkatkan koordinasi dengan lembaga pengaw as lain
1
Periode pelaksanaan Kegiatan (Pilar 3)
No
C’tive by Ticha
Hal 6 - 18
Perbankan
TAHAP PILAR 3…
Program peningkatan fungsi pengawasan
2006 – 2007 c. Mengkonsolidasikan Direktorat Pengawasan BPR
dan Biro Kredit di Bank I ndonesia termasuk mengalihkan tugas
• Penelitian dan pengembangan UMKM dari Biro Kredit ke Direktorat Pengawasan BPR
• Pemeriksaan kredit dari Biro Kredit ke Unit Khusus Penyelesaian Aset
2004 – 2006 b. Mengkonsolidasikan satker pengawasan dan
C’tive by Ticha
Hal 6 - 19
Program peningkatan fungsi pengawasan
2005 - 2006 e. Menyempurnakan organisasi Direktorat
Perbankan Syariah
2005 – 2006 d. Penyempurnaan organisasi Derektorat
Pengawasan BPR (PBPR) untuk mengakomodasi pengalihan fungsi penjaminan BPR ke Lembaga Penjamin Simpanan serta pemindahan fungsi perisinan BPR baru dan fungsi penelitian dan pengaturan ke satuan kerja lain di BI
C’tive by Ticha
Hal 6 - 20
Program peningkatan fungsi pengawasan
2005 – 2006 e. Menyempuranaan manajemen dokumen
pengawasan bank
2005 – 2007 d. Menyempuranaan sistem pelaporan BPR
2005 – 2006 c. Menyempuranakan I T pengawasan Bank
2006 b. Penyiapan SDM Pengawas Spesialis
2004 – 2005 a.Meningkatkan kempetensi pengawas bank umum dan BPR lain konvensional maupun syariah antara lain melalui program sertifikasi dan attachmen di lembaga pengawas internasional
Menyempurankan I nfrastruktur Pendukung Pengaw asan Bank
3
C’tive by Ticha
Hal 6 - 21
Perbankan
TAHAP PILAR 3…
Program peningkatan fungsi pengawasan
2006 c. Meningkatkan perlindungan hukum bagi
pengawas bank
2006 b. Meningkatkan transparansi pengawasan dalam
mendukung efektifitas enforcement
2004 – 2005 a.Menyempurnakan proses investigasi kejahatan
perbankan
Meningkatkan efektivitas enforcement
5
2004 – 2006 Menyempurnakan pedoman dan alat bantu
pengawasan dalam mendukung implementasi pengawasan berbasis risiko bank umum konvensional dan syariah
Menyempurnakan implementasi sistem pengaw asan berbasis risiko
4
C’tive by Ticha
Hal 6 - 22
Perbankan
TAHAP PILAR 4
Program peningkatan kualitas manajemen dan
operasional perbankan
2004 - 2007 c. Mendorong bank untuk go publlic
2007 b. Mewajibkan bank untuk melakukan self
assessment pelaksanaan GCG
2004 – 2007 a. Menetapkan minimum standar GCG untuk
bank umum konvensional dan syariah
Mengkatkan Good Corporate Govermance
1
Periode pelaksanaan Kegiatan (Pilar 4)
No
C’tive by Ticha
Hal 6 - 23
Perbankan
TAHAP PILAR 4…
Program peningkatan kualitas manajemen dan
operasional perbankan
2005 – 2008 b. Meningkatkan kualitas dan standar SDM
BPR dan BPRS a.l. melalui program sertifikasi profesional bagi pengurus BPR dan BPRS
2004 – 2007 a.Mempersayaratkan sertifikasi manajer risiko
bank umum konvensional dan syariah
Meningkatkan kualitas manajemen risiko perbankan
2
C’tive by Ticha
Hal 6 - 24
Perbankan
TAHAP PILAR 4…
Program peningkatan kualitas manajemen dan
operasional perbankan
2006 – 2008 b. Memfasilitasi kebutuhan pendidikan dalam
rangka peningkatan operasional bank
2006 – 2008 a. Mendorong bank-bank untuk melakukan
sharing penggunaan fasilitas operasional guna menekan biaya
Meningkatkan kemampuan operasional bank
C’tive by Ticha
Hal 6 - 25
Perbankan
TAHAP PILAR 5
Program pengembangan infrastruktur perbankan
2006 – 2008 b. Mengembangkan sistem informasi debitur
untuk Lembaga Keuangan Non bank
2004 – 2005 a. Melakukan pembentukan credit bureau (Biro
Kredit)
Mengembangkan Kredit Bireau(Biro Kredit)
1
Periode pelaksanaan Kegiatan (Pilar 5)
No
C’tive by Ticha
Hal 6 - 26
Perbankan
TAHAP PILAR 5…
Program pengembangan infrastruktur perbankan
2004 – 2010 a. Meningkatkan peran lembaga fatwa syariah dan
lembaga arbitrase syariah sebagai bagian dari upaya peningkatan kepatuhan bank syariah terhadap prinsip-prinsip syariah
Meningkatan peran lembaga fatw a dan lembaga arbitrase syariah
3
2006 – 2010 b. Menyusun peraturan yang berkaitan dengan
instrumen pasar keuangan syariah
2006 – 2010 a. Menyusun dan menyempurnakan peraturan pasar
keuangan syariah
Mendorong pengembangan pasar keuangan syariah ( I slamic Financial Market)
2
C’tive by Ticha
Hal 6 - 27
Perbankan
TAHAP PILAR 6
Program peningkatan perlindungan nasabah
2004 – 2008 b. Memfasilitasi pendirian lembaga mediasi
perbankan
Membentuk lembaga mediasi independen 2
2006 – 2010 b. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan
ketentuan yang mengatur mekanisme pengaduan nasabah
2004 – 2005 a. Menetapkan persyaratan minimum mekanisme
pengaduan nasabah
Menyusun standar mekanisme pengaduan nasabah
1
Periode pelaksanaan Kegiatan (Pilar 6)
No
C’tive by Ticha
Hal 6 - 28
Perbankan
TAHAP PILAR 6…
Program peningkatan perlindungan nasabah
Mulai 2004 b. Meningkatkan efektifitas kegiatan edukasi
masyarakat mengenai perbankan syariah melalui Pusat Komunikasi Ekonomi Syariah (PKSE)
Mulai 2004 a. Mendorong bank utk melakukan edukasi kepada
nasabah mengenai produk-produk finansial
Mempromosikan edukasi untuk nasabah
4
2006 – 2010 b. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan
ketentuan yang mengatur transparansi informasi produk bank
2004 – 2005 a. Memfasilitasi penyusunan standar minimum
transparansi informasi produk bank
Menyusun transparansi informasi produk
