I
RXKONSTRUKSI
MODIL
LEMBAGAKEUANGAN
UNTUK
USAHA TANT
KECIL
(SiudiKrsus
L€mbrga Keuangar
di
Ped4san
surltenBsnt)
Oleh
YULIZAR
I'ASIH
02301015
Dh.rt
si
Sebagai
Salrh Srltr
Syarat
Untuk Mcmperoleb
Gehr Doklor
pada
Proenn
Pasc$arjaDr
U
v.Fitas
Andalrs
Prognm
Stud:
Ilmu-Imu Perhoiar
Penusatatr Pembangumtr
Pertani.n
PROGRAM
STUDI
PEMBANGUNAN
PERTANIAN
PROGRAM
PASCASARJANA
TNT!'ERSITAS
ANDALAS
PADANG
Penehim
ini
b€n0ju
untuk aenEebnuirebr
fahor
penyebab lembaga keuneaninlmalkelompok
swadayamdtdmkal (LK'KSM)
dapat eksisdu
belpcm
uhtukusha
tui
leil
(LITK)di .L€En
penelirib.
danclcncn
der
$na
flnug
konslrulsi
modcllmt€n
keuongan yang efektif untdk UTK.Tuju.n
p€nclitiandija*ab
dcngan pcndckrbnaJ'lins
nuhi k6us
meliputi lembasdkcudngd
tom.VI-KF
(PL
BPRX
KoloSn'skanL
BPRTdjung
Brnl.k
danKUD
Sunhi),
sehi rodaL/LKsF
(UED-SPsine
Tanjunsds
IEDSP
Se.ingin Jaya),inlomal/LKl,4<SM
(Kcl.
KonCsi Scpakal,BMT
M6jid
Rayq!.
sP
lljms
T
juns),di
KabupalenTrrn
Datu
(Kccnalrn
Brtipuh JanPlriingdn) dM
ftr,p6lm
Solok(Kec
ahnx
KoloSinekaakda'
Kubutrg),Ftr!
LKSFPEy.k
Cmeer
S'l
(CB)
Darr
dianalhh
denganDebde
doknpiif
kualilatif
do
ku
littif
dcnsd
l.agla
arulkis Ekonsrtoksirelipurianalkis
dekon*oksidr
sincsG(Mdiusi
2004).turi
h$il
dnrlisis penelniandisimpulk
banwa kesesuairnkaDlftrisiik
lenba8ad6gd
sildrdrn dinaniko UTK,
efektivid
p.layanMkEdit
dd
kendp@
mobili$i
nbdal
inremal&ld
bcnlukmodll
kolekriadanzkMh
(zzlcr.infrq,
shodrqoh,watal
ds
hihan)me
pale f'kbr&kior
r€.ycbabelekivibr
p.t@
LKI/KSM
melayei
UT(
di
deEi
p€nelirian.Efehivibs p.m.on
LKI/KSM enCalditentuk
olehper
m
noial$sial
Ja
nilainilai
lgma ydg
melandsi
tegiaio
lembag4
renhm!
p.ndiri
lembaeaFlar:]E
kredit
danm.bilisdi
rnodal intemal.Kenudi
dTi
hasil analisis disimpulkFn:
b.h*.
elemc.<lcmcndas
lembaerke@sd
yanselektil
utuk
IITK
di
pedetu
diplln
oricnBi
D€ndirian lembagayMg
berpih*
padakepenri4a
uT(
kessuid
lr&i<il
lenbaga dcneansi&t
dandinmik? UTK,
eaekrivirbp.latm
kFdiq
dd
l.qr.-i
nobilissi
nodal
inlemal.B.rde*?.
elmsn{lenen
das
leNebut,mata model
lenbagakewEan ylng
.iif,
druk
UTK
di
pcdcsn
idealnyaberderkd
padaprinsip
kebeDiha*a
pad!?r.r€e
UTK dalam bentukkessuim
kankeri*ik
lenbagadeng
sifdrdd
dinmik:
L:X
d.n
cfekiviG
pcley.nu
kEdir,
dan prinsipkemddiria
dm
keb€rldjtu
lembaga*l.ui
ftnobilisi
modal inte'nal.I.
PtrNDAHI]I,IJAN
Pcmbagunan
pctuni.n
benuju'n
unn'k
menjn8k.rtan
prodtrksi sen.frlningka*an
pendaprFndad
kdrja|renan
hidlp
peratriscn!
[eLlL]rg3nyrLnr(
mencapii tdjuanini
dibutuhkln modrl sebagai thkror petarcrr(\r.shc,.
i9s)
Modal
drrm
usrha raniseclm
umumdap.r
Jibedakm kcdolam,luakrompok
yiiru
d.dnl
milik
scndirird.r/i,t.arrdll
dan modatpiqjaran
darili,I
an.].dglazjmdisburkredit(Dani.t.2002iRit.
ro. 1936)Pada
Jdem),a
[.edit eng2l
dibtrruhkafdalah
uetu
hi.
khdsd\nrr!]l hi
kecil{UTK)
di pcdcem.
llrl
ini
mcnpakatr hat}hg
waiai
karem:4 Lr,r)r
Utk
n.n't,t (
J(.'
r'r
\,nd
u,pi -tra
.-p-.
r.n4.r\
t.nlep,bn)dns'
..h
n'.r
Lt
Jh,nu.ar)r
9.-prf
0)
_r
drn
serrrtr
kekumean
noda
(sokanrwi.
l9*6).
Krdir
yang
engar
rii@hlrd
rese6ur
digunakatru'ruk
berblg.i
ttriurn, diitrrrtunya
trnrukElrdntu
ptrafi
menbeLi b.han-bahrDdaf
alalalat
penanian yangprcduktit
v:*r
196.J), sehLnegn dapar mBncnpkan rcknoLogi baru gunx meningkalkmL97l
j
ALi Khan,l93l).
Die'npitrg
iru kedirjuga
rils:is
oleh pebninruk
kepeiringm Lain. sepcniunruk
perluisanNahd
(:it
::r1ll:Sutatnodk(
19901enanembialaikebutuhankonsumsiJmbialr
Kredit
s!trlrr
diburlhkr
datr be{Eranpc
ing
bagiIJTK
di
|rdeeri,
nanutr di
siri
ain sulirm.ndxparkri krcdir
denean catu vrnqrnud.[ dm
Fur
.P.6oa
an
ini
bcrkaihn erat
dengonadrrF
hondisidurlismc
di
pasr
uangiraeean 1uat
fnon.c
nnrke4
yaki
rnhra
Lenbxgrk.rmsan
tbmat(LKI)
5
.mbagakelrngrn
info.mal{LKl) (Ro$ Mcleod
&Lar
Krrcoro. lrsT)
160'l
si
durinne
i',j
menyeb.bkanLKF dat.m rkiiviiasnyr
suLirdiakss
olch.r.l.pls
mng. rengkui!k. lukanE ijon. dantaintain)
tetiih mudrh djaksds. retuDLi.nih
binFk
beEitirt
ekspLoihrii
rerha(tap usahadan
kchidupatr
peraiiirgianro.
199,1.Mtrbyrn
-
r990i Ahmad.
t99Li
Meyer&
Nreanj.^.
2000:i-u
2000). Halini
mengindikasik.nbahla
sclanaini
LKf
danLKt
belumr:]Ipu
esrx
efekrif
meLrFni keb0n'hn kredit UTK di pedesaan.FeiodcmJirrd
saneai b.rkair.n de neai ptuseskemiski,ri
FrnntkriL
t
-detrr.
Dalam kairanini
Mtrbt.n.
(tr9o)
unruk kasus rMoncsia dan?b'i
kccil
d
cenderunemcLrlani
perani-pcrrnimcncn8rh
dar
bcsar\ltrb\ado.
990r
Ka6asmil.,
1936rBr.vcnmn,
tqgl).
Scmenbra
t_KIv5o
( I 99 I )hr'k
kas$ Bans adcsh henr arakai bahwaE
iuEl,
di
pcdes
nse.ld
olah bukrndirl
ukan unrLk-= '@a
rcrrpi Leb hbanyakdiiikhari.teh
p(anibesr
lu
S.iiiqkan
An.ok
(1930)
untuk
k$us
lndonesirmenlotuli
b.lum
berlur8strya lemMgakckngrn (LKF)
di
0e.evrn
sebagrjilah
saru penyeb.bkemiskin{
yang diatami pcranj kecit di pcdcsarn. Satahsxrui@
unruk men,eca[krn tcAcbor adalah dengar nenrbc.d]&an
pcrani kccild.ngai
me'nbeikan ke$nrpahnakses yans tua\ te'hrd.o sombe.m.douri!iliris
hdn
(Kadassmiia.
1996: Fi.dausl,,t997i
Sumodining.d. 2{r0)
SetrnrgsFturn
le'nbaga keuangannE'rjadi
pentinad.l.nr
mcmecahkanp.uorlan
iemGIinandipcdcsan(lslam.
t990iAhmad. t998:Ancok, t930]{rDala
pem{inrrh
dalam mengrbsipen.'hn
pem.datan..crumba tdngi:rlrmi
p€lanik.!il
di pedesaan.frctip(i
pemberian&siths
kr€dirvmg munh
=si
peranikccil
maupun upayn peng.mbrnemt.mbag!
keuansan yang ada di=Jd$.
Kebi.iakanpcmb.ian
lasitiraskcdn
)zfg
nurah
unrlk UTK
otchs.nnhh
meritut LKF
dimuiri
dai
kcdir
BtN,lAs(t970/71
19&3/34)dai
Liudian
dilejurkan
denganp'lgram
kredir
6aha
hni
(KUr)
prda
rahun::ct3j
(Daniel,200l
iSubasio
dkk,200t:
padem&
Rosengard.l99ll.
Yjrnekad
screlahpelaksanoi KUT
mengatanikeD{.ral\ progra
kEdir
:lajurkh
dengannam
}mg
beraeanrrniuk
seriapdaenh.
misainra kredit!-{tu
pangrn (KKP)din
kRdirbarrua.
hngsune.Pemberian
irsilias krtdii
mumhdiab
kenlaEannya betumeteklitd!
amGEloi
leb
uhan modalpetui
kecitsb.gni
$vran
urama Gnrtrma untuk.:$
Al\lAS
dan KLrT yanes0ear
ncnonjo
(D!nict.
2002iRobin$n.
2002i:'-:
& Rosigard,
lqgl)
Selam rmum kegagltankedlr
proemm pcmcrinrrh&
6r
bontak dishabkan olehkcl.mftan
pihak Lembagrperyah
kreJir. baiklPub:n.
1
'nnri
.eh.ggrd4 n'dt',d'
'ngdi,"r,
a
.,,,r..
).,.:'.t,.
dapat dikcfr balikan datr macdr (Drniel, 20021.
Scb4.i
gambar.n
t$lih.t
bahsa sejak
hhun
1976/q77
rcalkasiF€tryalrran
k.cdir
Bimas
di
lddoncsiamulri
mengal.mi p.nurun0n denganrurgakan
scbcer
l3.li% J..i
rordl kredir Rp. 66.,106.426.000taig
berhasildisalu.kan. Seielah rahun 1976/197r
jlnlah
kEdit
t.ng
ridak
dapatn.cct
inakin
mcningkar danjLmlah rungeakrn tening8i rcrjadip.d.
r.hrn pcnt,.l0rin
1'r3l/r93.lsebesr54.51%drritoh
k,editRp.t4.031.566.000r,ngdisiui{n.
Kinerjr 0.o3rm
KLrT tidakjauh
bcrb.da dengrn[rcdir
Bimas.sejr[
riode
Ehud penyaiumn ls95/1996 safrpaidengan 199'r/2000ju'n ah tunggakan<n.tin
neningkat.
Scbagdi ganbarrndi
bcberaF plopinsi di Indonesia seneni:
Smatem
Barat. Jawa Bamt dan Nusa TcnggrmBant {NrB)
untuk p€riodcR+ur
rerlihat
jlnhh
nrnegakanKUT
seDakin menin8kat
Pe6enbsere:In
mencapa:mgh
bninggi pada
tahun penyaltrdn 1999/2000, yaitu+'{
Banr
(3.1.99%). JawaBral
(9r,61%), danNTB
(75.90yo).Kondni
V.
KESIMPULAN
DAN
INTPLIKASI PENELTTLAN
Bedlskrr
hrsil
penelliaf
dan anxlisis yangdit.kotrn, nrr[a dipe'.trh
kesiinpulan senni detrlan tujratr pcicLiridn ssbr8ri
b€rikrl
:I
KcmrmpLrnLKTKSM
hi{
bedahandm bcrp$rn
€Jekr lmetd),oniIITK
djdacnh
peneliilanJisehrb[an
oLeht]Ba thkro.
peniirg
yritu
kemampurfreny€suri[rn
klmklerinik
]eDnraga den-!anriaai
d!n
did.diika
IJTK.sLkrivitas
pelqanrn
[redir. dlD kemrinpu.nmcmobits6inod.l n
um]1.Keoa'npuan
lembaganeiyenuikan
dcngdn
silar dan
diiamika UtK
menlebrb[rn
l.edil
irftrh
d]kse!
Kirakrorisri[
lcmhsgrdi.rik.n
okh
IJTK
scbnsaihrser
uhmr
pelalamr k.eJir. prosedu
din
pcB_ururrnxdminii.asi
rthril
m
ah.iidal
meieEpkai
!!unr.
sisr.nr petrg. rbrLirntolnrll.lngrn
dxnneLibel,
dan lokas mddahdt!nltau
Sitarlrr}i
Ji.inbn
olch Lrrr hhan rerbrras. masih rcrdrpai
0.hni p€nglmp
d uslB]@o
bc6lar musiman
Sedanekrndinmika
UTK
mclipurikeree
tongan padapinjam,tr kEdir, iidak memiliki agunrn. dan hxrya mampu
mcng**s
krcdnIangridrk
ti€6unea dar nrudah dipercr.h.Efe[tiv]hs
pehyrnan
kredl(
disampitrgditcntLkrr oleh
prcsedur din
pc6)xnrxn
rdninktasi !"ng
muJah.ri(em
oengembalianymg
ringrn danfcksib.l, din
Iidakxd.nta
starat rgLnan.juga olch pr.andn pcnetrtrLs dahn)m!nsawrsi p$ggunran kredir dan ire'notivasl adgsora
llal
i'ri
nrctryehrbkirkredir dlrasilGtr
nmtrtontnyool.h
UTK baik
kdbutuhaf
kedn
mdiptri
DAFTARPI]STAKA
nr
arioie
r.
.d
slh$ odrhdolnc
re (2r:reirL!
(h^!.
!r !^r
PL6kYn. B.AnLli.
r
o[c.
rid
Ri.hird L.vly
r&
iobjldns
u!
re8{_^c,[iqe.rrtu..idaq.d]ur
.diPmjE.
Drfropiliii
ft
ftni
wsLd(ci
K
Ei!h(
&!6n
!r.sh ztu)
ft<Lhns rroolhsureeisiHa.r'm rbnk
rrr(2)
{10o,
'
h
2Do1 'Kchitard(s
{b
ot Goir€
ienr"ihe
trlukd6r r-cno6
osrN
uieeiio
$d
r]1oDnfJ
orr
iommn
qr
{8.100roioiir.ris
!u
\b.
^.8
(d).1e6."
Kn
riM
&i
\
d)
d
kr
!,i
I
ijih
I
D.{
opnsr
(f_uch.i
ri
Ed),nbum
^sii,