Asuransi syariah dan asuransi konvension

(1)

SEJARAH ASURANSI

ZAMAN YUNAN ZAMAN YUNANII

KOTA PRAJA YUNANI KOTA PRAJA YUNANI

KEBESARAN ROMAWI (106-43 TH SM) KEBESARAN ROMAWI (106-43 TH SM)

TAHUN 1118 DI ICELAND DAN 1240 VLAAN DEREN TAHUN 1118 DI ICELAND DAN 1240 VLAAN DEREN

DERMAK

(2)

BELANDA

BELANDA UNTUK ( UNTUK (KUH DAGANG) KUH DAGANG) RANCANGANNYA HANYA RANCANGANNYA HANYA MEMUAT

MEMUAT

PERATURAN ASURANSI LAUT. PERATURAN ASURANSI LAUT.

ABAD PERTENGANHAN TH 900

(3)

HUKUM ASURANSI

ASURANSI UMUM

ASURANSI UMUM ASURANSI LAUT/KAPALASURANSI LAUT/KAPAL

ASURANSI KEBAKARAN ASURANSI KEBAKARAN

KEUNTUNGAN

atau

atau PROFIT

Underwriting Profit

Investment Profit.

Interest Profit

Exspense Profit

(4)

ASURANSI MENURUT UU

PENANGGUNG

PENANGGUNG > VERZEKERAAR =MEMBERI> VERZEKERAAR =MEMBERI TERTANGGUNG

TERTANGGUNG >VERZEKERDE =TERIMA>VERZEKERDE =TERIMA ASURANSI

ASURANSI > CONSENSUEL = SEPAKAT> CONSENSUEL = SEPAKAT

APA TUJUAN IKUT ASURANSI ?

(5)

Makna antara Asuransi dan Perjudian :

Asuransi Asuransi::

Perjudian Perjudian ASURANSI - PERJUDIAN

ASURANSI - PERJUDIAN (Insurance vs Gambling) (Insurance vs Gambling)

(6)

PENCEGAHAN DARI KERUGIAN (Prevention of Loss)

Jenis Pencegahan dan Usaha Proteksi Jenis Pencegahan dan Usaha Proteksi

Ada dua macam Probability Ada dua macam Probability

Hukum Jumlah Bilangan yang Besar Hukum Jumlah Bilangan yang Besar (The Law of Large Number)

(The Law of Large Number)

Faedah Asuransi Faedah Asuransi

(7)

RESIKO DAN ASURANSI

-Apakah ?

Seseorang itu akan tetap berbahagia dan be runtung atau tidak.

-Apakah ?

Seseorang itu akan menderita kerugian atau tidak

RESIKO (Risk)

RESIKO (Risk) Speculative risks Speculative risks

Pure Risks

(8)

PENGERTIAN RESIKO (PROBILITY) RUGI DALAM ASURANSI

RESIKO (Risk) RESIKO (Risk)

HAZARD HAZARD

MORALE HAZARD

RESIKO RESIKO

Diklasifikasikan :

PERIL PERIL

Speculative risks

Pure risks

(9)

PEMILIHAN RESIKO PEMILIHAN RESIKO

(UNDERWRITING) (UNDERWRITING)

1.

1.Faktor-faktor yang menyebabkanFaktor-faktor yang menyebabkan

diadakannya Underwritingdiadakannya Underwriting

-Dalam asuransi jiwa

-Untuk mengadakan seleksi

Numerical Rating

(10)

RISK MANAGEMENT RISK MANAGEMENT

TUGAS RISK MANAGER TUGAS RISK MANAGER

Risk Management bisa

timbul dalam masyarakat

Menentukan serta menganalisis resiko yg dihadapi Menentukan serta menganalisis resiko yg dihadapi

(11)

Bentuk-Bentuk Asuransi di Indonesia

Asuransi kerugian

Asuransi varia

Asuransi jwa

Asuransi sosial

Pendapat John H Magee General Insurance Pendapat John H Magee General Insurance

Government insurance

Commercial insurance

(12)

Asuransi yang dikenal di Indonesia

Asuransi Umum

Asuransi Kebakaran

Asuransi Mobil

Comercial Insurance dapat digolongkan

(Asuransi Jiwa (Personal Life Insurance) (Asuransi Jiwa (Personal Life Insurance)

(13)

Pendapat Prof. Dr. Wirjono Prodjodikoro.

ASURANSI

masukgolongan Persetujuan Untung-Untungan (Konsovereenkomst).

Ps 1774 KUHPer :

Persetujuan Untung-untungan

_Asuransi

Bunga cagak hidup

(Bunga utk selama hidup

hidup seseorang)

(14)

SIFAT DAN CIRI KHUSUS ASURANSI

Sifat

Sifat PerjanjianPerjanjian aletoir aletoir Ciri KhususCiri Khusus

Bentuk Perjanjian Asuransi

Pasal 8 Keputusan Presiden R.I Nomor 40 Tahun 1988

Pengawasan dan pembinaan terhadap

a.Perusahaan asuransi kerugian,

b.Perusahaan Reasuransi.

c.Perusahaan broker asuransi.

(15)

OBYEK-SUBYEK DAN KEPENTINGAN DALAM ASURANSI

Terhadap hal-hal yang diwajibakan kreditur pada

debitur dalam membuat perjanjian

Ps 268 KUHD obyek Asuransi :

Ps 268 KUHD obyek Asuransi : -Dapat dinilai dengan jumlah uang

-Dapat dinilai dengan jumlah uang

-Dapat takluk pada macam-macam bahaya

-Tidak dikecualikan oleh Undang-undang

Para pihak yang buat perjanjian Subyek Asuransi

(16)

SIFAT ASURANSI SEBAGAI GEJALA HUKUM

PENGERTIAN PERDATA

Ps 1774 dan Ps 1774 (2) Peristiwa belum tentu terjadi

Ps 246 KUGD Suatu Perjanjian

SIFAT-SIFAT ASURANSI

ASAS PERJANJIAN ASAS PERJANJIAN

PERJANJIAN BERSYARAT PERJANJIAN BERSYARAT PERJANJIAN TIMBAL BALIK PERJANJIAN TIMBAL BALIK

(17)

SUBYEK KEPENTINGAN ASURANSI

PERSETUJUAN PS 1313 KUHPer PERSETUJUAN PS 1313 KUHPer

KEPENTINGAN PIHAK Ke-3 Ps-1316,1317 KUHPer KEPENTINGAN PIHAK Ke-3 Ps-1316,1317 KUHPer

KEUNTUNGAN PRIBADI Ps 1315 KUHPer KEUNTUNGAN PRIBADI Ps 1315 KUHPer

MAKELAR KHUSUS ASURANSI

MAKELAR KHUSUS ASURANSI PS 260 DAN PS 261 W v KPS 260 DAN PS 261 W v K

MAKELAR KUSUS ASURANSI LAUT

MAKELAR KUSUS ASURANSI LAUT Ps 681 – 685 W V KPs 681 – 685 W V K

Kewajiban Makelar

(18)

DASAR-DASAR PERJANJIAN ASURANSI

1. Harus ada persesuaian paham

1. Harus ada persesuaian paham 2. Pihak yang mutlak berwenang2. Pihak yang mutlak berwenang

3. Perjanjian harus mempunyai tujuan tertentu 3. Perjanjian harus mempunyai tujuan tertentu

Sifat Pertanggungan

Aleatory ContractsAleatory Contracts Contract of adhesionContract of adhesion Unilateralcontract

Unilateralcontract

Contract of ut most good faith Contract of ut most good faith

Contract of indemnity Contract of indemnity

PENYEBAB BATALNYA POLIS ASURANSI atau TIDAK BERLAKU

Memberi keterangan yang tidak benar Memberi keterangan yang tidak benar

Terdapat asuransi ganda : Terdapat asuransi ganda :

(19)

PERSAINGAN

PERSAINGAN (COMPETITION) (COMPETITION)

TARIF ASURANSI

arti merupakan

suatu harga satu

an dari suatu kon

trak asuransi ter

tentu,untuk orang

tertentu,terhadap

karugian tertentu,

dan digunakan

untuk masa ter

tentu

BESARNYA Unit Dipakai untuk Mengukur Besarnya Resiko.

TARIF ASURANSI DIGOLONGKAN DUA JENIS TARIF ASURANSI DIGOLONGKAN DUA JENIS

Manual Rate / Class Rate

(20)

USAHA DAN PERUSAHAAN PERASURANSIAN

USAHA ASURANSI USAHA ASURANSI DIKELOMPOKKAN 3 DIKELOMPOKKAN 3 JENIS PASAL 3 huruf JENIS PASAL 3 huruf (a)

(a)UU Nomor 2 UU Nomor 2 (b)

(b)Tahun 1992Tahun 1992

USAHA ASURANSI KERUGIAN

USAHA ASURANSI JIWA

USAHA REASURANSI

5 JENIS USAHA PENUNJANG 5 JENIS USAHA PENUNJANG

ASURANSI ASURANSI

UU NOMOR 2 TAHUN 1992 UU NOMOR 2 TAHUN 1992

USAHA PIALANG ASURANSI

USAHA PIALANG REASURANSI

Usaha Penilaian Kerugian Asuransi Usaha Penilaian Kerugian Asuransi

Usaha Konsultan Usaha Konsultan

(21)

SIFAT PENYELENGGARAAN ASURANSI ADA 2 KELOMPOK

Usaha Asuransi Sosial

Usaha Asuransi KOMERSIAL

BENTUK HUKUM USAHA ASURANSI

Ketentuan Ps 7 (1) UU No. 2 Tahun 1992

PERUSAHAAN PERSEROAN UU NO. 12/1998

KOPERASI UU NO. 25/1992

(22)

IZIN USAHA PERASURANSIAN

UNTUK MENDAPATKAN IZIN USAHA sesuai ayat (1) UU N0. 2/1992

Anggaran Dasar _Permodalan

Keahlian Bidang asuransi

Kepemilikan Organisasi

Kelayakan

(23)

USAHA PERASURANSIAN

ASURANSI DARAT

ASURANSI LAUT

ASURANSI UDARA

(Land Transportation) (Land Transportation)

Laut (Marine Insurance) Laut (Marine Insurance)

Udara (Aviation Insurance) Udara (Aviation Insurance)

Kepemilikan Kepemilikan

Ketentuan UU Nomor 2 Tahun 1992 Ps 8 (1)

Tujuan Tujuan

(24)

MODAL PERUSAHAAN

Pemilik Warganegara Indonesia Ps 6 PP Nomor 73 Tahun 1992

Modal Penyertaan Langsung Pihak Asing

Penempatan Deposito :

PENYELENGGARAAN USAHA ASURANSI PENYELENGGARAAN USAHA ASURANSI

PP Nomor 73 Tahun 1992 Ps 20 PP Nomor 73 Tahun 1992 Ps 20

Premi harus ditetapkan pada tingkat Premi harus ditetapkan pada tingkat yg mencukupi,tidak berlebihan dan yg mencukupi,tidak berlebihan dan tidak secara diskriminatif

tidak secara diskriminatif

(25)

PENGATURAN DAN PENGAWASAN

USAHA ASURANSI DI INDONESIA

TUGAS DEP.KEU

Paket Kebijakan Deregulasi 20 Des 1988

Paket Kebijakan Deregulasi 20 Des 1988 Usaha Asuransi JiwaUsaha Asuransi Jiwa

Usaha Asuransi Jiwa Usaha Asuransi Jiwa

USAHA ASURANSI PATUNGAN :

(26)

PEMBINAAN DAN PENGAWASAN

PEMBINAAN ASURANSI SOSIAL / ASURANSI JIWA

ASUARANSI JIWA PATUNGAN DILARANG INVESTASI

DENGAN DANA PINJAMAN DALAM BENTUK APAPUN

PEMBINAAN DAN PENGAWASAN ASURANSI

(27)

JAMINAN SOSIAL

(SOCIAL INSURANCE)

INTI JAMINAN SOSIAL

TABUNGAN ASURANSI PEGAWAI NEGERI TABUNGAN ASURANSI PEGAWAI NEGERI (TASPEN) DAN PENSIUN PEGAWAI NEGERI (TASPEN) DAN PENSIUN PEGAWAI NEGERI

SIFAT/JENIS ASURANSI SIFAT/JENIS ASURANSI DI AMERIKA SERIKAT

DI AMERIKA SERIKAT OLD AGE SURVIVOR INSURANCE (OASI)OLD AGE SURVIVOR INSURANCE (OASI)

UNEMPLOYMENT CONPENSATION INSURANCE UNEMPLOYMENT CONPENSATION INSURANCE

WAR RISK LIFE INSURANCE

(28)

ASURANSI SBG LEMBAGA

LEMBAGA atau INSTITUSI

P.F DRUCKER - HAKEKAT PERUSAHAAN

REASURANSI

REASURANSI (Reinsurance)(Reinsurance)

REASURANSI UMUM

REASURANSI ATAS DASAR EXESS OF LOSS REASURANSI ATAS DASAR EXESS OF LOSS

RETROSESI RETROSESI

(29)

DUA BENTUK PERJANJIAN REASURANSI

DUA BENTUK METODE REASURANSI OBLIGATOIR

METODE KONTRAK KERUGIAN LEBIH (Excess Of Loss Treaty)

(30)

PENGERTIAN ASURANSI UMUM

Asuransi Harta Benda (Property Insurance)

Jenis-jenis asuransi harta benda:

JAMINAN IAR

JAMINAN PAR

JAMINAN PSKI

Asuransi Rekayasa (Engineering Insurance)

Ada dua macam Ada dua macam pertanggungan (polis) pertanggungan (polis)

untuk Engineering untuk Engineering

Asuransi Konstruksi Asuransi Konstruksi

(31)

BEBERAPA JENIS PERTANGGUNGAN ENGINEERING NON PROYEK

Asuransi Peralatan Elektronika

Asuransi Kerusakan Mesin

Asuransi Peralatan Elektronika

MLOP (Loss of Profit following Machinery Breakdown) MLOP (Loss of Profit following Machinery Breakdown)

Boiler & Pressure Vessel Insurance

Deterioration of Stock (D.O.S) Insurance Asuransi D.O.S Deterioration of Stock (D.O.S) Insurance Asuransi D.O.S

Civil Engineering Completed Risk (C.E.C.R) Insurance Civil Engineering Completed Risk (C.E.C.R) Insurance

Asuransi Peralatan Berat

(32)

ASURANSI PENGANGKUTAN

Marine Cargo Insurance

ASURANSI RANGKA KAPAL

Marine Hull Insurance

ASURANSI USAHA MINYAK DAN

GAS BUMI

(Oil & Gas Insurance)

ASURANSI PESAWAT

(33)

JENIS - JENIS JAMINAN YANG DIBERIKAN

Construction Insurance

Pre-Launch Insurance

Launch Insurance

Satelit In-Orbit insurance

Liability Insurance

(34)

Asuransi Kecelakaan Diri

(Personal Accident Insurance)

Asuransi Tanggung Guga

(Liability Insurance)

Asuransi Uang

(Money Insurance)

Asuransi Kebongkaran

(Burglary Insurance)

(35)

Asuransi Pengangkutan Laut

Legalitas

Asuransi Pengangkutan Darat

PERTUMBUHAN ASURANSI SERTA KAITANNYA DENGAN KERUGIAN

YANG TERJADI PADA SEKTOR TRANSPORTASI

Resiko yang dijamin pada Asuransi Laut Resiko yang dijamin pada Asuransi Laut

ASURANSI PENGANGKUTAN DIBAGI DUA :

Kerugian (Average)

(36)

4 Klasifikasi Polis Asuransi.

(hull policies)

Perjanjian dalam Asuransi Laut.

a.Werehouse to warehaouse clouse. a.Werehouse to warehaouse clouse.

b.Free of strike riot and civil commotions. b.Free of strike riot and civil commotions.

c.Memorandum clause/deductible clause c.Memorandum clause/deductible clause

d.Free of particular average clause. d.Free of particular average clause.

e. Free of particular average of American clause. e. Free of particular average of American clause.

(37)

SIFAT-SIFAT KERUGIAN PADA ASURANSI LAUT.

TARIF ASURANSI (Rate of Insurance)

ASURANSI MOLEST

a.General average

(38)

SIFAT KHUSUS KONTRAK ASURANSI PENGANGKUTAN

JAMINAN ASURANSI LAUT

Resiko yang dijamin pada Asuransi Laut

PENYELESAIAN

Klasifikasi Polis Asuransi. Klasifikasi Polis Asuransi.

(39)

ASURANSI PENGANGKUTAN DARAT

(Inland Marine Insurance)

Bisnis Asuransi Pengangkutan ditentukan 3 katagori: Bisnis Asuransi Pengangkutan ditentukan 3 katagori:

-Asuransi pengiriman barang dalam negeri. -Asuransi pengiriman barang dalam negeri.

-Asuransi alat-alat pengangkutan dan komunikasi -Asuransi alat-alat pengangkutan dan komunikasi

-Asuransi angkutan Darat Kendaraan yg dige rakkan olh motor mekanik. -Asuransi angkutan Darat Kendaraan yg dige rakkan olh motor mekanik.