PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PIHAK KREDITUR YANG MEMBERIKAN PINJAMAN KREDIT TANPA AGUNAN
(STUDI BANK BNI CABANG BALIGE)
SKRIPSI
Diajukan kepada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Untuk Melengkapi Tugas dan Memenuhi Syarat – Syarat Guna Memperoleh Gelar
Sarjana Hukum
Disusun oleh :
NIM : 120200106
RAJA ROLL ROYCE SHINBET SIAHAAN
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
FAKULTAS HUKUM
PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PIHAK KREDITUR YANG MEMBERIKAN PINJAMAN KREDIT TANPA AGUNAN
(STUDI BANK BNI CABANG BALIGE)
SKRIPSI
Disusun dan DiajukanUntukMelengkapiTugas-tugas Dan MemenuhiSyarat-SyaratUntukMemperoleh
GelarSarjanaHukum
Oleh :
Raja Roll Royce Shinbet Siahaan 120200106
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA DAGANG
Disetujui Oleh : KETUA DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
Prof. Dr. HasimPurba, SH. M.Hum NIP. 196603031985081001
DosenPembimbing I DosenPembimbing II
SURAT PERNYATAAN BEBAS PLAGIAT
Yang bertanda tangan di bawah ini :
NAMA : RAJA ROLL ROYCE SHINBET SIAHAAN
NIM : 120200106
DEPARTEMEN : HUKUM KEPERDATAAN
JUDUL SKRIPSI :
“PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PIHAK KREDITUR YANG
MEMBERIKAN PINJAMAN KREDIT TANPA AGUNAN (Studi Bank BNI
Cabang Balige)"
Denganinimenyatakan:
1. Bahwaisiskripsi yang sayatulistersebut di
atasadalahbenartidakmerupakanciplakandariskripsiataukaryailmiah orang
lain.
2. Apabilaterbuktiditemukandikemudianhariskripsitersebutadalahciplakan,
makasegalaakibathukum yang timbulmenjaditanggungjawabsaya.
Demikianpernyataaninisayabuatdengansebenarnyatanpaadapaksaanatautekananda
ripihakmanapun.
Medan, Oktober 2016
NIM: 120200106
KATA PENGANTAR
PujisyukurpenulispanjatkankehadiratTuhan Yang MahaEsa yang
telahmemberikanrahmatdananugerah-Nyakepadapenulissehinggadapatmenyelesaikanpenulisanskripsiinidengan judul
“Perlindungan Hukum Terhadap Pihak Kreditur Yang Memberikan Pinjaman
Kredit Tanpa Agunan (Studi Bank BNI Cabang Balige)”.
Dalamkesempataninidengankerendahanhati,
Penulismenyampaikanucapanterimakasih yang tuluskepada :
1. Prof. Dr. Runtung, S.H., M.Hum.,selakuRektorUniveritas Sumatera Utara.
2. Prof. Dr. BudimanGinting, S.H.,
M.Hum.,selakuDekanFakultasHukumUniversitas Sumatera Utara.
3. Bapak Dr. O.K. Saidin, S.H., M.Hum.,selakuWakilDekan I
FakultasHukumUniversitas Sumatera Utara.
4. IbuPuspaMelatiHasibuan, S.H., M.Hum., selakuWakilDekan II
FakultasHukumUniversitas Sumatera Utara sekaligus Dosen Pembimbing II
dalam penulisan skripsi ini, yang penuh kesabaran membimbing penulis baik
dalam penulisan skripsi ini.
5. Bapak Dr. Jelly Leviza, S.H., M.Hum.,selakuWakilDekan III
FakultasHukumUniversitas Sumatera Utara.
6. Prof. Dr. HasimPurba, S.H., M.Hum.,
selakuKetuaDepartemenHukumKeperdataanFakultasHukum Universitas
meluangkan waktu untuk memberikan arahan, nasehat dan motivasi kepada
penulis.
7. Ibu Sinta Uli, S.H., M.Hum., selaku Ketua Program Kekhususan Hukum
Dagang Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
8. Prof. Dr. Tan Kamello, S.H., M.S.selaku Dosen Pembimbing I yang telah
banyak meluangkan waktunya dalam membimbing, memberi nasehat, dan
motivasi kepada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
9. Ibu Rabiatul Syariah, S.H., M.Hum., selaku Sekretaris Departemen Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
10. Bapak/Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara seluruhnya
yang telah mendidik dan membimbing penulis selama menempuh pendidikan
perkuliahan di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
11. Kepada orangtua penulis tercinta DR. ParluhutanSiahaan dan
HotmaManurungatas jasa-jasanya, yang telah banyak memberikan doa,
dukungan, semangat, tenaga, nasehat dan bimbingan kepada penulis selama
ini.
12. Saudara-saudara tercinta yang telah banyak memberikan dorongan, semangat,
kasih sayang dan bantuan baik secara moril maupun materil demi lancarnya
penyusunan skripsi ini.
13. Kepada sahabat-sahabat penulis . Teman-teman grup B, teman-teman perdata
dagang dan teman-teman stambuk 2012 yang tidak dapat penulis sebut satu
per satu. Terima kasih buat semangat, doa dan dukungannya dalam
14. Pegawai Administrasi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara yang
telah banyak membantu dalam proses administrasi mulai dari penulis masuk
kuliah hingga penulis menyelesaikan skripsi ini.
15. Kepada Pihak PT. Bank Negara Indonesia (Persero) TbkCabangBalige, yang
telah banyak membantu penulis dengan memberikan data yang diperlukan
dalam penyelesaian skripsi ini.
16. Segenap pihak yang membantu penulis secara langsung maupun tidak
langsung yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu, terima kasih atas
dukungan kalian selama ini.
Demikian yang penulis sampaikan. Bila ada kesalahan dan kekurangan
dalam skripsi ini penulis mohon maaf dan kepada Tuhan Yang Maha Esa penulis
mohon ampun, semoga skripsi ini bermanfaat bagi semua. Atas perhatiannya
penulis ucapkan terima kasih.
Medan, Oktober 2016
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR ... i
DAFTAR ISI ... iv
ABSTRAK ... vii
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang ... 1
B. Permasalahan ... 6
C. TujuanPenelitian ... 6
D. Manfaat Penelitian ... 7
E. KeaslianPenulisan ... 8
F. MetodePenelitian ... 9
G. SistematikaPenulisan ... 11
BAB II TINJAUAN UMUM TENTANG PERJANJIAN KREDIT A. Pengertian Perjanjian Kredit ... 13
B. Dasar Hukum Perjanjian Kredit ... 21
C. Asas-asas Perjanjian ... 22
D. Jenis-jenis Kredit ... 24
BAB III PENGATURAN PINJAMAN TANPA AGUNAN DI INDONESIA
A. Pengertian Agunan ... 35
B. Kredit Tanpa Agunan ... 39
C. Jenis-jenis Perjanjian Kredit Dalam Praktis Bank BNI ... 42
D. Kriteria Penilaian Kredit Tanpa Agunan ... 44
E. Penyelematan dan Penyelesaian Kredit Macet Tanpa Agunan ... 49
BAB IV PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PIHAK KREDITUR YANG MEMBERIKAN PINJAMAN KREDIT TANPA AGUNAN A. Sebab-sebab Terjadinya Kredit Macet Dalam Perjanjian Kredit Tanpa Agunan ... 58
B. Perlindungan Hukum Terhadap Kreditur Dalam Perjanjian Kredit Tanpa Agunan ... 73
C. Penyelesaian Sengketa Atas Kredit Macet Dalam Perjanjian Kredit Tanpa Agunan ... 81
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan ... 85
B. Saran ... 86
LAMPIRAN
A. Perjanjian Kredit PT. Bank BNI (Persero) Tbk Cabang Balige
B. Surat Pelaksanaan Riset di PT. Bank BNI (Persero) Tbk Cabang Balige C. HasilWawancarakepadapihak PT. Bank Negara Indonesia (Persero)
Tbk Kantor CabangBalige
D. Data OlahandariPT. Bank Negara Indonesia Tbk Kantor CabangBalige E. ContohFormulirAplikasiKredit (BNI Fleksi)
F. Sejarah Berdirinya PT. Bank BNI (Persero) Tbk
Raja Roll Royce Shinbet Siahaan* Prof. Dr. Tan Kamello, S.H., M.S.** Puspa Melati Hasibuan S.H., M.Hum.***
Kesimpulan yang dapat diperoleh adalah bahwa pemberian Kredit Tanpa Agunan (BNI Fleksi) tetap menggunakan agunan, tetapi dalam hal ini, agunan yang digunakan bersifat immaterial, sepertiasli SK, atauasliIjazahterakhir,
ataulainnya.
Sebab-sebabterjadinyakreditmacetdalamperjanjianKreditTanpaAgunan (BNI Fleksi)
adalahkarenadebiturmelakukanpindah payroll (memindahkanrekeningtabungan/rekeninggaji yang digunakanuntukpembayaranutang)
dankarenadebiturberhentidaripekerjaannyaataudipecatdaripekerjaannya.Perlindun
ganhukumterhadapkrediturdalampenyelesaiankreditmacet yang terjadidalamperjanjianpemberianKreditTanpaAgunan (BNI Fleksi)
adalahperlindunganhukumsecaraumumseperti yang terdapatdalamPasal 1131 danPasal 1132 KUH Perdata. Pihak bank sendiri lebih mengutamakan cara kekeluargaan dalam menyelesaikan sengketa yang muncul atas terjadinya kredit macet dalam perjanjian kredit tanpa agunan, sebisa mungkin pihak bank
Bank merupakanbadanusaha yang meyalurkandanakepadamasyarakatdalambentukkreditdansebagainya.
Faktorpentingpemberiankreditadalahkepercayaanataskemampuandankesanggupan nasabahdebitur, halinidapatdilihatdalamPasal 8 Undang-undangPerbankanNomor 10 Tahun 1998. Faktor lain yang mendukungpemberiankreditadalahadanyaagunan
yang berfungsisebagaijaminanpelunasankredit. KreditTanpaAgunanmerupakankredit yang tidakdisertaipenyerahanagunan,
sehinggadalampemberiannyaharusdilakukandenganhati-hatidancermat.Skripsiiniberjudul ”Perlindungan Hukum Terhadap Pihak Kreditur Yang Memberikan Pinjaman Kredit Tanpa Agunan (Studi Bank BNI Cabang Balige)”. Permasalahannyaadalah apa yang menjadi sebab-sebab terjadinya kredit macet dalam perjanjianKreditTanpaAgunanpada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Bagaimanaperlindunganhukumterhadapkrediturdalam perjanjian Kredit Tanpa Agunan pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, dan bagaimana penyelesaian sengketa atas kreditmacet yang terjadidalamperjanjianpemberianKreditTanpaAgunanpada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.
Jenis metode penelitian yang digunakandalamskripsiiniadalah metode penelitian hukum Normatif-Empiris. Penelitian normatif yaitu denganmengkajiperaturanperundang-undangan, dan buku-buku yang berhubungan denganpenelitianinidanuntukmelengkapi data penelitian empiris dilakukan melalui wawancara dengan pihak PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Balige.
*
MahasiswaFakultasHukumUniversitas Sumatera Utara
**
DosenPembimbing I FakultasHukumUniversitas Sumatera Utara
