FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO MUDHARABAH PADA BANK UMUM SYARIAH
TAHUN 2013-2015
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Syarat-Syarat guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (SE) pada Program Studi Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis, dan Sarjana Hukum Ekonomi Syariah (S.H)
pada Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam
Disusun oleh: DANI PRATIWI B300132032 / I000132032
TWINNING PROGRAM
PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN DAN PROGRAM STUDI HUKUM EKONOMI SYARIAH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS DAN FAKULTAS AGAMA ISLAM UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
iv MOTTO
اَّوِاَو ٖ هِيْعَسِل ۚ َٖناَرْفُك َٖلَف ٖ هِمْؤُم ُٖهَوَو ِٖت ّٰحِل ّّٰصلا َٖهِم ْٖلَمْعَّي ْٖهَمَف
ٖ
َن ْوُبِت ّٰك ٖ هَل
“Barang siapa mengerjakan kebajikan dan dia beriman maka usahanya
tidak akan diingkari (disia-siakan), dan sungguh, Kamilah yang mencatat untuknya.“
v
PERSEMBAHAN
Sebagai bukti rasa syukur kepada Allah SWT dan terima kasih atas segala Rahmat-Nya yang telah Ia berikan, kupersembah-kan karya ini sederhana idengan tulus kepada:
1. Ayah dan Almarhumah ibu saya
sebagai tanda bakti dan kasih
sayangku. Terima kasih atas
nasehat, atas segala do’a dan atas segala kasih sayang yang tiada batas.
2. Kakak-kakakku yang memberi
dukungan khususnya kakak saya Haryanto yang selalu membantu saya dalam kuliah.
3. Untuk teman-teman seperjuangan
Twining EP-HES angkatan 2013.
4. Almamaterku, semoga dari sini
vi
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH
SURAKARTA
Jl. A. Yani Tromol Pos 1 Pabelan Kartasura Telp. (0271) 717417 Surakarta – 57102
PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI Saya yang bertanda tangan di bawah ini:
Nama : DANI PRATIWI
NIM : B 300 132 032 / I 000 132 032
Jurusan : TWINNING PROGRAM EKONOMI SYARIAH
Judul Skripsi : FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO MUDHARABAH PADA BANK UMUM SYARIAH TAHUN 2013-2015
Menyatakan dengan sebenarnya bahwa skripsi yang saya buat dan serahkan ini merupakan hasil karya saya sendiri dan seluruh sumber yang menjadi rujukan dalam karya ini telah saya sertakan sumbernya. Apabila dikemudian hari terbukti dan atau dapat dibuktikan bahwa skripsi ini hasil jiplakan, maka saya bersedia menerima sanksi apapun dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis dan Fakultas Agama Islam atau gelar dan ijazah yang diberikan oleh Universitas Muhammadiyah Surakarta batal saya terima.
Surakarta, Juni 2017 Pembuat Pernyataan
vii DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN PERSETUJUAN ... ii
HALAMAN PENGESAHAN ... iii
HALAMAN MOTTO ... iv
HALAMAN PERSEMBAHAN ... v
HALAMAN PERNYATAAN ... vi
DAFTAR ISI ... vii
DAFTAR TABEL ... x
DAFTAR GAMBAR ... xi
KATA PENGANTAR ... xii
ABSTRAK ... xiv
ABSTRACT ... xv
BAB I : PENDAHULUAN ... 1
A. Latar Belakang Masalah ... 1
B. Perumusan Masalah ... 4
C. Tujuan Penelitian ... 5
D. Manfaat Penelitian ... 5
E. Metode Penelitian` ... 5
F. Sistematika Penulisan ... 9
BAB II : LANDASAN TEORI ... 11
viii
1. Perbankan Syariah di Indonesia ... 11
2. Deposito Mudharabah ... 12
3. Suku Bunga Bank Konvensional ... 14
4. Bagi Hasil Bank Syariah ... 17
5. Likuiditas ... 19
B. Penelitian Terdahulu ... 20
C. Kerangka Pemikiran Teoritis ... 25
D. Hipotesis ... 25
BAB III : METODE PENELITIAN ... 26
A. Data dan Sumber DAta ... 26
1. Obyek Penelitian ... 26
2. Jenis Penelitian ... 26
3. Metode Pengumpulan Data ... 26
B. Definisi Operasional Variabel ... 27
1. Deposito Mudharabah ... 27
2. Tingkat Bagi Hasil ... 27
3. Suku Bunga Bank Konvensional ... 28
4. Likuiditas ... 28
C. Metode Analisis Data ... 29
BAB IV : ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN ... 34
A. Gambar Umum Penelitian ... 34
B. Variabel Dependen dan Independen yang Digunakan dalam penelitian . ... 35
1. Deposito Mudharabah ... 35
2. Bagi Hasil ... 37
3. Suku Bunga Bank Konvensional ... 38
4. Financing to Deposit Ratio (FDR) ... 39
C. Hasil Estimasi Model Ekonometrik ... 40
D. Uji Asumsi Klasik . ... 41
1. Uji Multikolinieritas ... 41
ix
3. Uji Autokolerasi ... 42
4. Uji Heteroskedastisitas ... 43
5. Uji Spesifikasi Model ... 43
E. Uji Kebaikan Model ... 44
1. Uji Eksistensi Model (Uji F) ... 44
2. Interprestasi Koefisien Determinasi ( R2 ) ... 44
F. Uji Validitas Pengaruh ( Uji T ) ... 45
G. Interprestasi Pengaruh Variabel Independen . ... 45
H. Interprestasi Ekonomi ... 46
BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN ... 49
A. Kesimpulan ... 49
B. Saran ... 50 DAFTAR PUSTAKA
x
DAFTAR TABEL
Tabel 1. Penelitian Terdahulu . ... 21 Tabel 4.1 Hasil Estimasi Model Regresi Ordinary Least Square ... 41
xi
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1 Kerangka Pemikiran . ... 25 Grafik 1.1 Perkembangan Deposito Mudharabah 2013-2015 ... 36 Grafik 1.2 Perkembangan Bagi Hasil Bank Umum Syariah 2013-2015 . 37 Grafik 1.3 Perkembang Suku Bunga Bank Konvensional 2013-2015 . 38 Grafik 1.4 Perkembangan Likuiditas (FDR) 2013-2015 ... 40
xii
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Dengan memanjatkan puji syukur ke hadirat Allah SWT, karena berkat limpahan rahmad dan hidayah-Nya, serta dengan usaha yang sungguh-sungguh, akhirnya penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul “
FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO
MUDHARABAH PADA BANK UMUM SYARIAH TAHUN 2013-2015 “.
Skripsi ini disusun untuk melengkapi salah satu syarat dalam rangka menyelesaikan program pendidikan untuk mencapai gelar Sarjana Ekonomi dan Sarjana Hukum pada Jurusan Studi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Jurusan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Pada kesempatan ini ingin menyampaikan rasa terima kasih yang tulus dan penghargaan yang setinggi-tingginya kepada semua pihak yang telah membantu baik secara langsung maupun tidak langsung hingga selesainya skripsi ini. Maka pada kesempatan ini penulis menyampaikan terima kasih kepada:
1. ALLAH SWT, yang senantiasa menuntun dan memberi jalan kemudahan kepadaku.
2. Nabi Muhammad SAW yang telah menunjukkan cahaya kebenaran kepada umat manusia.
3. Dr. Syamsudin, MM selaku dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta.
4. Ir. Maulidiyah Indira Hasmarini, Ms selaku ketua Program Studi Ekonomi Pembangunan.
xiii
5. Eni Setyowati SE,M.Si dan Drs. Harun, MH selaku pembimbung Skripsi yang memberikan pengarahan motivasi dan semangat kepada penulis.
6. Bapak dan Ibu dosen Program Ilmu Ekonomi Studi Pembangunan dan Hukum Islam yang telah mendidik dan memberi bekal ilmu pengetahuan selama menempuh pendidikan di Universitas Muhammadiyah Surakarta.
7. Bapak dan Ibu TU yang telah membantu sistemasisasi sehingga terselesaikannya prosedur dalam menyelesaikan skripsi.
8. Bapak dan Almarhumah ibu saya terima kasih atas kasih sayangnya, sejak saya di dalam kandungan hingga sekarang.
9. Kakak – kakak saya terima kasih atas perhatian, motivasi dan doa yang tulus.
10.Teman-temanku angkatan 2013 yang telah mendorong dan memberi semangat kepada penulis untuk menyelesaikan skripsi ini.
11.Keluarga besar EP dan HES 2013 terima kasih atas bantuannya sewaktu kuliah.
12.Semua pihak yang telah membantu penulis dalam penulisan skripsi ini, yang tidak dapat disebutkan satu-persatu.
Penulis menyadari bahwa dalam penulisan skripsi ini masih banyak kekurangan dan jauh dari sempurna, namun penulis berharap semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi penulisan selanjutnya. Masukan baik kritik maupun saran yang bersifat membangun demi perbaikan skripsi ini sangat penulis harapkan.
Wassalamualaikum. Wr. Wb.
Surakarta, Juni 2017 Penulis
xiv
FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO MUDHARABAH PADA TAHUN 2013-2015
ABSTRAK
Deposito Mudharabah adalah simpanan masyarakat yang disimpan kepada bank syariah, dapat berupa rupiah atau valuta asing dimana penarikannya hanya dapat dilakukan berdasarkan jangka waktu yang telah ditetapkan dan disepakati antara nasabah dengan pihak bank syariah yang menggunakan prinsip syariah (bagi hasil) dengan akad Mudharabah. Biasanya deposito Mudharabah memiliki jangka waktu 1, 3, 6, dan 12 bulan.. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh variabel makroekonomi yang meliputi Bagi Hasil 1 bulan, Suku bunga bank konvensional 1 bulan, likuiditas (FDR 1 bulan) tahun 2013-2015. Jenis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder berupa deret waktu (time series) bulanan. Metode analisis dalam penelitian ini menggunakan analisis kuantitatif dan alat analisis yang digunakan adalah Ordinary Least Square (OLS) atau metode kuadrat terkecil software Eviews7.
Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa variabel Deposito Mudharabah berpengaruh signifikan terhadap bagi hasil 1 bulan dan suku bunga bank konvensional 1 bulan . Sedangkan likuiditas (FDR 1 bulan) tidak memiliki pengaruh signifikan terhadap Deposito Mudharabah.
xv ABSTRACT
Mudharabah Deposit is a public savings deposited to a sharia bank, may be rupiah or foreign currency where the withdrawal can only be made based on the stipulated time period and agreed between the customer and the sharia bank using the sharia principle (profit sharing) with the Mudharabah contract. Mudharabah deposits usually have a period of 1, 3, 6, and 12 months .. This study aims to determine the effect of macroeconomic variables, including 1 Months Profit, 1 month conventional bank interest rate, liquidity (FDR 1 month) year 2013-2015. The type of data used in this study is secondary data in the form of time series (time series) monthly. The method of analysis in this study using quantitative analysis and analytical tool used is Ordinary Least Square (OLS) or smallest method of software quadrat Eviews7.
The result of this research indicates that Mudharabah Deposit variable has significant effect on 1 month profit sharing and 1 month conventional bank interest rate. While liquidity (FDR 1 month) has no significant effect on Mudharabah Deposit.
