GENDER DAN AKSES KREDIT
(Studi pada UKM Batik di Eks Karesidenan Surakarta)
SKRIPSI
Disusun untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Persyaratan Guna Meraih Gelar Sarjana Manajemen Program Studi S1 Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta
Disusun oleh : RHIZQI NUURANNISAA
F0214099
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA 2018
ii
ABSTRAK
GENDER DAN AKSES KREDIT
(STUDI PADA UKM BATIK DI EKS KARESIDENAN SURAKARTA) Oleh :
RHIZQI NUURANNISAA NIM. F0214099
Penelitian ini bertujuan untuk menguji dan menganalisa apakah UKM Indonesia (Usaha Kecil dan Menengah) mengalami diskriminasi gender dalam akses kredit dan kontrak pinjaman. Penelitian ini juga membahas pengaruh literasi keuangan terhadap keberhasilan UKM dalam mendapatkan akses kredit dan persyaratan pinjaman. Dengan membandingkan antara UKM yang dipimpin dan dimiliki oleh wanita dengan UKM yang dipimpin dan dimiliki oleh laki-laki dimana data dikumpulkan dengan wawancara langsung dan memproses data dengan regresi linier berganda dan logit. Hasilnya menunjukkan bahwa UKM-wanita di Indonesia tidak mengalami diskriminasi gender pada pendapatan kredit, tetapi pada kontrak pinjaman yang didapat (yaitu: jumlah utang, bunga, jangka waktu pembayaran kredit) berbeda antara perempuan dan laki-laki, persyaratan pinjaman yang laki-laki mendapat lebih menguntungkan, daripada wanita yang memiliki ukuran bisnis yang sama. UKM yang memiliki tingkat literasi keuangan yang tinggi juga mendapat pinjaman 3% lebih baik.
Kata kunci : gender, akses kredit, UKM, kredit bank, diskriminasi, bunga bank, durasi
iii
ABSTRACT
GENDER & CREDIT ACCES
(STUDY ON BATIK SME IN SURAKARTA REGENCY) by :
RHIZQI NUURANNISAA NIM. F0214099
This study aimed to determine whether Indonesian SME (Small and medium enterprises) are affected by gender discrimination in credit access and loan terms. this study also discusses the influence of financial literacy on the success of SME in getting credit acces and loan terms. by comparing between SMEs led and owned by women with SMEs led and owned by men where the data gathered with a direct interview and processed the data with multiple linear regression and logit. The result indicated that the SMEs-women based on Indonesia did not experience gender discrimination on credit revenue, but the loan terms (ie: amount of debt, interest, credit repayment duration) were different between women and men, the loan terms of which men got was profitable, rather than women who have a similar business size. SME who have a high financial literacy also got a 3% better in loan terms.
Keywords : gender, credit acces, SME, loan, discrimination, interest, duration, amount
iv
v
vi
vii
HALAMAN MOTTO
Terbentur, terbentur, terbentur
Terbentuk
Tan Malaka
viii
KATA PENGANTAR
Puji syukur Alhamdulillah penulis panjatkan kehadirat Alloh SWT yang telah banyak mengkaruniakan nikmat – Nya yang tak terhitung, salah satunya penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan judul “GENDER DAN AKSES
(STUDI PADA UKM BATIK DI EKS KARESIDENAN SURAKARTA)” Sebagai
syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Manajemen di Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penulis haturkan pula penghargaan dan terima kasih kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan sejak masa persiapan hingga akhir penyusunan skripsi ini. Penghargaan dan terima kasih secara khusus penulis haturkan kepada: 1. Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta
2. Reza Rahardian, SE, M.Si. selaku Ketua Jurusan S1 Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Irwan Trinugroho ,S.E, M.Sc, Ph.D selaku dosen pembimbing skripsi yang telah memberikan arahan, kritik serta saran yang sangat berguna dalam penyusunan skripsi ini.
4. Heru Agustanto, S.E, M.E selaku dosen pembimbing KKN yang telah mengenalkan nilai kehidupan melalui Maronggela.
5. Dr. Bambang Hadi N, M, Si selaku Ketua Tim Penguji Sidang Skripsi yang telah membimbing saya selama revisi dan memberikan kritik serta saran yang sangat berguna.
6. Amina Sukma Dewi S.E, M.Sc. selaku dosen pembimbing akademik yang telah memberi bimbingan dan arahan selama masa perkuliahan.
7. Seluruh dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret yang telah memberikan ilmu dan pengetahuan.
8. Teristimewa kepada Orang Tua penulis Bapak Supriyadi dan Ibu Dwi Titi Yudanarti, yang selalu sempurna dalam memberikan kasih sayang kepada saya.
9. Adikku pipil dan kakakku Seto, Bloody Haill we are amazing. We know that. 10. KKN Flores kesayangan aku, terimakasih untuk cerita dan kebahagiaannya 11. Parpol Cantik. Thankyou we are triven and thro, always
ix
12. Keluarga besar saya di Maronggela, terimakasih saya belajar banyak dari kalian.
13. Teman teman skripsi saya yang telah dahulu meninggalkan saya, sedih tapi makasih yaa Christo, Kukuh, Uut, Arfi, Dwiki, Cis, Ana, Fathia, Mandar, , Atus, Dindut, Hamid,Fais,Angga,Toni
14. Teman – teman Manajamen kelas C 2014 yang menghadirkan tawa dan cerita selama 4 tahun ini.
15. Teman – teman seperjuangan Manajemen 2014 yang sangat keren, terimakasih untuk semuanya.
Akhir kata penulis mengucapkan terima kasih kepada semua pihak yang telah membantu sehingga skripsi ini selesai. Penulis juga mengharap kritik dan saran yang bersifat membangun dari semua pihak. Penulis berharap semoga skripsi ini bermanfaat bagi pembaca dan penulis sendiri. Amin.
Surakarta, 31 Juli 2018
x
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN PERSETUJUAN ... ii
HALAMAN PENGESAHAN ... v
SURAT PERNYATAAN SKRIPSI ... vi
HALAMAN MOTTO ... vii
KATA PENGANTAR ... viii
ABSTRAK ... ii
ABSTRACT ... iii
DAFTAR ISI... x
HALAMAN LAMPIRAN ... xii
DAFTAR GAMBAR ... xiii
DAFTAR TABEL ... xiv
BAB I ... xiv PENDAHULUAN ... 1 1.1 Latar Belakang ... 1 1.2 Rumusan Masalah ... 5 1.3 Tujuan Penelitian ... 5 1.4 Manfaat Penelitian ... 6 BAB II ... 7 KAJIAN PUSTAKA ... 7 2.1 Landasan Teori ... 7 2.1.1 Kredit ... 7 2.1.2 Bank ... 8
2.1.3 Usaha Kecil, Menengah (UKM) ... 9
2.1.4 Literasi keuangan ... 11
2.1.5 Diskriminasi ... 12
xi 2.2 Penelitian Terdahulu ... 13 2.3 Kerangka Pemikiran ... 14 2.4Pengembangan Hipotesis ... 14 BAB III ... 18 METODE PENELITIAN ... 18 3.1 Desain Penelitian ... 18
3.2 Sumber Data dan Teknik Pengumpulan Data ... 18
3.3 Populasi dan Sampel ... 18
3.4 Definisi Operasional ... 19
BAB VI ... 25
ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN ... 25
4.1 Gambaran umum sampel ... 25
4.2 Analisis deskriptif ... 27
4.3 Test Heterokedasitas ... 37
4.4 Test Multikolinearitas Menggunakan Hasil Nilai VIF ... 37
4.5 Analisis Korelasi Menggunakan Pearson Correlation ... 38
4.6 Uji Hipotesis ... 39
4.7 Pembahasan Hasil Uji Hipotesis ... 48
BAB V ... 57 PENUTUP ... 57 5.1. Simpulan ... 57 5.2. Keterbatasan ... 60 5.3. Saran ... 61 5.4. Implikasi ... 62 DAFTAR PUSTAKA ... 64 LAMPIRAN ... 68
xii
HALAMAN LAMPIRAN
LAMPIRAN 1. Kuesioner Penelitian LAMPIRAN 2. Uji Heterokedasitas LAMPIRAN 3. Uji Korelasi Pearson LAMPIRAN 4. Hasil Uji Regresi Logit
LAMPIRAN 5. Hasil Uji Regresi Linear Berganda Variabel Loan Terms LAMPIRAN 6. Hasil Uji Regresi Linear Variabel Literasi Kelompok Tinggi LAMPIRAN 7. Hasil Uji Regresi Linear Variabel Literasi Kelompok Rendah LAMPIRAN 8. Data Koresponden
xiii
DAFTAR GAMBAR
xiv
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Penelitian Terdahulu ... 13
Tabel 3.1 Indikator Pertanyaan Literasi ... 21
Tabel 4.1 Tabel Respon Rate UKM ... 26
Tabel 4.2 Tabel Komposisi Individu ... 28
Tabel 4.3 Tabel Komposisi UKM ... 29
Tabel 4.4 Statistik Deskriptif Variabel Kontrol ... 30
Tabel 4.5 Deskriptif Akses Kredit ... 31
Tabel 4.6 Jumlah Pengajuan Kredit ... 31
Tabel 4.7 Deskriptif Gender ... 33
Tabel 4.8 Deskriptif Variabel Dependen & Moderasi ... 34
Tabel 4.9 Loan Terms Berdasarkan Gender ... 35
Tabel 4.10 Literasi Berdasarkan Gender ... 36
Tabel 4.11 Hasil Uji Logit ... 40
Tabel 4.12 Hasil Uji Regresi Logit Variabel Akses Kredit & Literasi ... 42
Tabel 4.13 Hasil Regresi Linear Berganda Variabel Loan Terms ... 43
