Source : Change Agent Socialization

Source : Change Agent Socialization

ADMF Transformation Centralization Credit Centralization Centralization Approval _Process

Branch CAR

Branch

MCY Branch _SME Branch DRB Branch Fleet Branch CAR Branch MCY Branch MCY Branch MIX

UnCentralized Credit Analyst – Located in Branches

Centralized Credit Analyst – Located in Sentra Region

SENTRA REGION

Grade 1 Grade 2 Grade 3

Branch MIX

JABOTABEK Jaksel 1 - Tebet JABAR Bandung 7 - Setiabudi JATENG Solo - Solo Baru JATIM Ex Surabaya 5-Ahmad Yani SUMBAGUT Ex Medan - Graha Niaga SUMBAGSEL Palembang - Basuki Rahmat KALIMANTAN Ex Balikkpapan 2 Car – Sudirman SULAMPAPUA Makassar 3 - Gowa BNT Denpasar - Dewata Square

Premises

BE FORE _AFTER Head of Credit Region Credit Manager Area Credit Admin Head Of Branch Operation Credit Analyst Region Sentra Cabang RCM 2 CA (MCY, DRB) CR (Commr) Sr CA (CAR, Prop) RCS RTS RCA Credit Operation Mgr Credit Manager Head of Credit

- Check & FU application - Submit addcitional data

- Inform application

status

- Request additional data - Submit additional data from

Sales

-Request additional data -Update application

status

- Application

Monitoring

- Request Banding & FU

Head of Branch SSD Head of Regional SSD Sales Head Sales Officer DAS RCM 2 CA (MCY, DRB) CR (Commr) Sr CA (CAR, Prop) RCS RTS RCA Credit Operation Mgr Credit Manager Head of Credit

Main Function

• Fungsi administratif, PIC komunikasi, koordinasi & monitoring antara Kantor Cabang dan Kantor Sentra Kredit, terkait aplikasi kredit

Task & Activity

• Komunikasi ke Kantor cabang terkait aplikasi kredit

• Menerima, menjawab dan follow up cabang terkait aplikasi kredit • Monitoring status aplikasi di Kantor Sentra

• Follow up permintaan dokumen kredit dari CA kepada Cabang

• Membantu pelaksanaan program dan kegiatan Kantor Pusat, Area, dan Cabang

Number of RCS

• Kapasitas satu RCS untuk 25 CA . Early implementation 1 RCS for 6 CA’s • RCS berada di setiap kantor Sentra

Contoh Mapping RCS

Nama RCS Alamat Email No WA Branch_Name

BANDUNG 6 CAR-PUNGKUR BANDUNG CAR-PASIR KOJA BANJAR-DIDI KARTASASMITA BANDUNG 7-SUKAJADI UNIT BALEENDAH JATIBARANG-WIDASARI UNIT MAJALAYA KARAWANG-KERTA BUMI SUBANG-LETJEN. SUPRAPTO KARAWANG 3 CAR-JOHAR BANDUNG DRB CIKAMPEK-PURWAKARTA PAMANUKAN-SUBANG SUMEDANG-MAYOR ABDURACHMAN GARUT-CIKURAY TASIKMALAYA-JUANDA BANDUNG-UJUNGBERUNG CIANJUR-JUANDA CIMAHI-NGAMPRAH CIREBON-WAHIDIN MAJALENGKA-ABDUL HALIM SUKABUMI-PABUARAN BANDUNG-SOEKARNO HATTA rcs6jabar@adira.co.id rcs7jabar@adira.co.id rcs8jabar@adira.co.id rcs1jabar@adira.co.id rcs2jabar@adira.co.id rcs3jabar@adira.co.id rcs4jabar@adira.co.id rcs5jabar@adira.co.id

Tri Yoga Sembara

Erin Nursabrina I

Reza Anggoro Pratama

Reni Nuraeni Rizki Andriansyah

Deni Eka Kardiana Riki Dwi Subagja

Dian Melyana 085222281010 085603141414 083822545666 081221989782 085659365003 081809973048 083822140075 085693862631

Br an ch Lv 2 : HoBO Lv 1 : CA Lv 3 : ACM Lv 4 : HO Head Office R e gion As Is Lv 1 : CA Lv 3 : CM / COM* Lv 4 : HO Head Office R e gion To Be Lv 2 : CR Note :

• Komite level 2, digantikan fungsi nya oleh Credit Reviewer (CR)

- CR adalah CA Grade 3.Dipilih oleh ACM di setiap Region

- Jabatan CR adalah jabatan Struktural, berada langsung di bawah ACM.

- CR menggantikan peran BM sebagai Komite Lv 2

- Karena CR merupakan CA Grade 3, mengerjakan pengajuan kredit >1Milyar, jadi tidak ada aplikasi yang dikerjakan oleh CA Grade 3 yang berhenti di komite Lv 2 (CR)

*) COM : Credit Operation Manager  Komite Deviasi Lv 3 (MKAP)

Credit Approval Process on AOL CA Level 1 HoBO Level 2 CM Level 3 HO Level 4 CA Level 1 CR Level 2 CM Level 3 HO Level 4 BEFORE AFTER CA berada di Branch.

CA hanya menerima dan mengerjakan To Do List atas Order dari Branch tsb

CA berada di Region.

CA menerima dan mengerjakan To Do List atas Order dari beberapa Branch dalam satu Region

NIK CA untuk mengakses System hanya dalam 1 Branch

NIK CA untuk mengakses System di tingkat Region

CA Login – AOL & Other CA1 mengakses AOL Branch A CA1 mengakses AOL Branch B CA1 mengakses AOL Branch C Window Lainnya

Terbuka 3 Windows AOL secara bersamaan

DUKCAPIL Check PEFINDO Check INSTINCT Check Web MS2 Workflow MKAP

Web/ Windows lainnya yang akan diakses CA

Pada Scroll down Branch, akan muncul semua Cabang

Initiate & Approval MKAP on Ad1FLOW

CA

Initite Level ₁ CA Level ₂ HoBO Level ₃ RCM Level ₄ HO

CA

Initite Level ₁ CA Level ₂ CR Level ₃ CM Level ₄ HO

BEFORE AFTER

Create MKAP, system secara otomatis menentukan Branch berdasarkan NIK CA

Create MKAP, CA perlu memilih Nama Branch*) sebagai sumber order

CA berada di Branch.

CA hanya menerima dan mengerjakan To Do List atas Order dari Branch tsb

CA berada di Region.

CA menerima dan mengerjakan To Do List atas Order dari beberapa Branch dalam satu Region

 CA bisa memilih branch atas aplikasi yang hendak diajukan MKAP

 Menu pull down Branch berisi pilihan-pilihan nama Cabang sesuai dengan Region dari CA tersebut

CM/COM

CR1

CA1, CA2, CA3 Branch A, B, C CA4, CA5, CA6 Branch C, D, E CA7, CA8, CA9 Branch F, G, H

CR2

CA10, CA11, CA12 Branch I, J, K CA13, CA14, CA15 Branch L, M, N CA16, CA17, CA18 Branch O, P, Q CA Clustering

Intensifikasi Application Monitoring

Tujuan :

• Branch dapat mengetahui status aplikasi secara real time • Tidak terjadi mis-komunikasi atau komunikasi yang tidak

nyambung sehubungan dengan posisi aplikasi

• Branch bisa lebih cepat take action atas status aplikasi. Action :

Tracking Order

Setiap aplikasi yang diinput SO menggunakan MS2, status aplikasinya bisa di lihat melalui MS2 oleh SO, melalui system AOL oleh SH/SO, dan melalui system Ad1gate oleh Dealer/Showroom.

CARA-CARA TRACKING ORDER

TRACKING ORDER

AD1GATE

Verifikasi dan Validasi Dokumen Oleh SO/SH

Tujuan :

• Proses verifikasi dan validasi cukup dilakukan di tingkat cabang • Minimalisasi dokumen yang perlu dikirim / di-cek oleh Sentra

Kredit Action :

Verifikasi & Validasi Dokumen Kredit

a. Semua persyaratan yang ditulis Receive Datenya (dikotakin merah) artinya sesuai ASLInya & VALID

b. Semua persyaratan harus sesuai Memo Persyaratan Dokumen Kredit Pembiayaan Motor/Mobil atau MI Ketentuan Umum Durable Goods

Standarisasi Survey Note

Tujuan :

• Informasi survey yang diperlukan oleh CA dapat tertulis jelas di survey note

• Minimalisasi konfirmasi informasi ulang oleh CA kepada Branch

Action :

• Penentuan standar survey note

• Pelaksanaan penulisan survey note sesuai standar untuk semua aplikasi

Contoh Standar Informasi Survey Note

Survey Note yg WAJIB dibuat oleh Sales Officer di MS2

1. NIK, Sudah eKTP atau belum, Nama Lkp, TTL Pasangan atau Penjamin

2. Sumber penghasilan Pasangan atau Penjamin beserta nominalnya & Lama Kerja. Jabatan dan Nomor induk karyawan pemohon, pasangan, penjamin. No telp tempat kerja pemohon,

pasangan, penjamin

3. Spesifikasi bidang usaha atau pekerjaan

4. Jika masa kerja kurang 1 tahun, dijelaskan berapa bulan masa kerjanya

5. Bertindak sendiri atau bukan (jika pemohon tunggal, posisi pasangan dimana dan sedang apa)

6. Aset yg dimiliki : misal Mobil, Motor, Emas Batangan, Tanah, Sawah, Rumah dll

7. Khusus AO NDS Debitur hrs ditulis AO Preterm atau bukan. (Jika preterm sebutkan no PK yang di preterm)

8. Omset Usaha Per Bulan (pemohon, pasangan, dan penjamin) 9. Nominal pinjaman (untuk pinjaman dana)

10. Jika rumah kontrak (status kontrak.. Bulanan/tahunan)

11. Akses jalan ke rumah konsumen (jalan gang, 1 mobil, 2 mobil, >2 mobil)

12. Khusus CAR Average Mutasi Kredit Rek Tabungan / Koran atau Rekap Bon-Bon Usaha / Pendapatan Usaha (3 bln terakhir)

Pengisian Asuransi AFCP oleh DAS

Tujuan :

• Pengisian nilai asuransi AFCP di depan oleh DAS

• Minimalisasi pending aplikasi di CA karena asuransi AFCP belum terisi

• Mempercepat proses aliran aplikasi Action :

Koreksi AFCP oleh DAS

DAS membuka menu IDE dan

menginput Life Insurance sesuai noted yang keluar disistem

SO SEND VIA MS2 DAS MELAKUKAN KOREKSI AFCP SO KONFIRM KE DAS CABANG (by WA) DAS MELAKUKAN KOREKSI AFCP NON MAYOR

Standarisasi Dokumen PreSubmit untuk CAR

Tujuan :

• Jenis dan jumlah dokumen yang perlu di submit di awal aplikasi standar.

• SO dapat langsung mengirimkan dok CAR yang diperlukan oleh CA tanpa diminta terlebih dahulu

• Mempercepat proses analisa kredit Action :

• Standarisasi dokumen wajib di submit kepada CA untuk pembiayaan CAR

Contoh Dokumen Kredit

• Dokumen pendapatan atau bukti bekerja (sesuai memo dokumen)

– Tabungan 3 bulan terakhir (Wiraswasta) / Slip Gaji (Karyawan) atau – Bukti transaksi usaha (Bon-bon, kwitansi, SPK, dll)

• Foto Survey yang tidak tercapture MS2 (Rumah, Lokasi Usaha, dan aktifitasnya)

• Surat penawaran karoseri (jika ada) • Scan SUKET (jika tidak ada e-ktp)

Note :

Informasi nilai fasilitas di data pefindo dapat dipakai sebagai surrogate income, sehingga ketika bukti pendapatan tidak mencerminkan dapat memotong level deviasi

Flow preSubmit Dokumen Kredit

SO SEND VIA MS2 SO SCAN DOK &KONFIRMA SI KE DAS CABANG DAS EMAIL DOK KE RCS RCS SAVE DATA DI FOLDER SHARING

Setiap dokumen yang disimpan akan mencantumkan informasi aplikasi (no aplikasi, cabang, nama customer

CA MENGAKSES FOLDER SHARING RCS U/ MELIHAT DATA APPLIKASI

Intensifikasi Follow Up RCS - DAS

Tujuan :

• Mempercepat flow komunikasi RCS – DAS • Mekanisme reminder Sentra - Branch

Action :

Sistematika Follow Up Aplikasi Sentra - Branch

• RCS mengirimkan email konfirmasi dari Sentra kepada Branch

• RCS melakukan Remind berkala kepada DAS jika ada request yang belum di-respon

• RCS akan melakukan rekap request yang telah dikirimkan ke Branch dan mengirimkan ulang kembali ke Branch (BM)

• Dalam rentang waktu tertentu, jika belum ada respon dari Branch,

RCS akan follow up ke CM agar bisa menghubungi BM Branch perihal permintaan Sentra yang belum direspon Branch

DEDICATED DAS

(usulan)

Tujuan :

• Fokus memenuhi dokumen, koreksi sistem, dll Action :

WORKFLOW TRAFFIC DOCUMENT

Credit

Tujuan :

• Dokumen yang di-submit dari Branch kepada Sentra terdokumentasi dengan baik

• Adanya sistem claim dan follow up dokumen, sehingga setiap dokumen ter-FU dengan baik.

Action :

• Sedang disiapkan flow process WTD Credit • Akan di-trial di bulan July 2018