FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERTUMBUHAN DEPOSITO MUDHARABAH PADA BANK UMUM SYARIAH Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pertumbuhan Deposito Mudharabah Pada Bank Umum Syariah (BUS) (Periode 2010-2015).

(1)

i

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERTUMBUHAN

DEPOSITO MUDHARABAH PADA BANK UMUM SYARIAH

(BUS) (PERIODE 2010-2015)

SKRIPSI

Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Syarat-Syarat guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (SE) pada Program Studi Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis, dan Sarjana Syariah (S.Sy) pada Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam

DisusunOleh: Clarieszafanie S.N B300120073 / I000124028

TWINNING PROGRAM

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS DAN FAKULTAS AGAMA ISLAM

(2)

HALAMAN PERSETUruAN

Skripsi ini di setujui untuk di pertahankan di hadapan Dewan Penguji

Skripsi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiah Surakarta.

Pembimbing

I

Pembimbing

II

@r. M Muhtaronl SH, MH)

Mengetahui,

Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis UMS Dekan Fakultas Agama Islam UMS

M.Si)

;W.

M. Abdul Fattah Santoso, M, Ag)

(3)

EALAMAN PENGESAIIAN

FAKTOR-FAKTOR YAI{G MEMPENGART'HI PERTT]MBT]IIAN

DEPOSITO MADHARABAH PADA BAI\IKT'MT'M SYARIAH (BUS) (PERTODE 2010-201s)

Oleh:

CLARIESZAT'AIYM S.N

8300120073 tr000124u8

Telah dipertahankan oleh Dewan Penguji Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiah Surakarta Pada hari

Sabtu, 13 Agustus 2016 Dewan Penguji :

Penguji I

Penguji

II

Penguji

III

Penguji IV

h. Maulidyah Indira Hasmarini, MS

Dr. Daryono S.MEo.

Dr. M. Muhtarom, SH, MH

Drs. Harun, MH.

Mengetahui,

Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

UMS

Dekan Fakultas Agama Islam UMS

m

ru

/

(4)

UNTVERSITAS

MUHAMMADIYAII

SURAKARTA

FAKI.'LTAS EKONOMI

DAN

BISNIS

.,1- A Yani Tromol Pos 1 Fabelan Kanosuro Telp. (0271) 7L7417 Surdkarta _-57102

PERFTYATAAII

KEASLIAN SKRIPSI

Saya yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama

: CLARIESZAFAnIIE S.N

NIM

: B 3lX) 120 073 / I0,0O r24 024

Prograrn

Studi

: ILMU EKONOMT STIJDI

PEMBAGUNAMAMTUKUM

EKONOMI SYARIAII

JudulSkripsi

:FAKTOR-FAKTOR

YAIIG

MEMPENGARUHI

PERTIJMBTJIIAN DEPOSITO

MI]DIHRABAII

PADA

BAI{K

IIMIM

SYARTAH

(BUS) (PERTODE

2010-201t

Menyatakan dengan sebenamya bahwa slripsi yang saya buat dan serahlan ini merupakan hasil karya saya sendiri dan seluruh sumber yang menjadi rujukan dalam

karya ini telah saya sebutkan sesuai kaidah akademik yang berlaku umum. Apabila

dikemudian hari t€rbukti rlan al6u dapat dibuktikan bahwa skripsi ini hasil jiplakarL

maka saya bersedia menerima sanksi apaprm dmi Fakultas Ekonomi dan Bisnis dan atau gelar dan ijazah yang diberikan oleh Universitas Muhammadiyah Surakarta batal saya terima.

(5)

v

MOTTO

“

y

setelah kesulitan itu ada kemudahan.Maka apabila

engkau telah selesai (dari suatu urusan), tetaplah bekerja keras (untuk

y ).”

(QS. Al-Insyirah : 6-8)

“W

,

.

,

we do will be worth it.

(6)

vi

PERSEMBAHAN

Perjuangan yang tak mengenal waktu ini memberikan beribu-ribu rasa bahagia dan dengan segala kerendahan hati aku persembahkan karya tulis yang sederhana ini sebagai wujud tanggung jawabku kepada:

 Allah SWT serta Nabi Muhammad SAW.

 Kedua orang tuaku Papah Rifa’I Subari dan Mama Suparmi

 Kedua adikku Meyliana dan Anandito

 Keluarga besar Eyang Marto Rahardjo dan kakung Suebandriyo

 Sahabat-sahabatku, Erlin,Ayu, Mbak. Tika, Ruqayaulfi, Ika Riska , Ika

Risky,Yeni, Astri, Taufik, Andre ,Nurma, Lily, Dita, Octa, Manar, Marsha, Chintya.

 Keluarga besarku.

 Teman-teman seperjuangan Twinning Ekonomi Syari’ah 2012.

 Almamaterku yang hebat.

 Semua pihak dan teman-teman yang tidak bias disebutkan satu persatu, yang

(7)

vii

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Alhamdulillahirabbil’alamin, segala puji bagi Allah SWT, Rab semesta alam yang telah melimpahkan rahmat, nikmat, dan kekuatan. Shalawat serta salam semoga senantiasa tercurahkan kepada junjungan tercinta Nabi Muhammad SAW beserta keluarga, sahabat-sahabatnya, dan pengikutnya. Atas limpahan kasih saying dan izin

dari Allah SWT akhirnya penulis dapat menyelesaikan karya sederhana ini, dengan

judul:“

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI

PERTUMBUHAN DEPOSITO MUDHARABAH PADA BANK

UMUM SYARIAH (BUS) (PERIODE 2010-2015)

”

.

Skripsi ini disusun dengan maksud untuk memenuhi salah satu syarat dalam rangka menyelesaikan program pendidikan strata 1 pada Fakultas Ekonomi danBisnis, dan Fakultas Agama Islam (Twinning Program) Universitas Muhammadiyah Surakarta.

Ucapan terimakasih sedalam-dalamnya penulis sampaikan kepada semua pihak yang telah memberikan pengarahan, bimbingan, dan pengorbanan moral dan bantuan apapun yang sangat berarti untuk penulis. Sebagai apresiasi yang tinggi, penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada :

(8)

viii

2. Bapak Dr. Triyono, M.Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta.

3. Bapak Dr. Abdullah Fatah Santoso, M.Ag, selaku Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta.

4. Ibu Ir. Maulidyah Indira Hasmarini, M.Si, selaku Ketua Program Studi Ilmu Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta.

5. Bapak Dr. Imron Rosyadi, M.Ag, selaku Ketua Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta.

6. Ibu Eni Setyowati, SE, M.Si, selaku Pembimbing 1 skripsi ini. Terimakasih atas kesabaran dan pengertiannya dalam memberikan arahan dan bimbingankepadapenulis, sertatelahmeluangkanwaktu, pikiran, dan tenaganya sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.

7. Bapak Dr. Muhammad Muhtarom, MH, selaku Pembimbing 1 skripsi ini dan juga sebagai Pembimbing Akademik. Terimakasih atas kesabaran dan pengertiannya dalam memberikan arahan dan bimbingan kepada penulis, serta telah meluangkan waktu, pikiran, dan tenaganya sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.

(9)

ix

9. Adikku Mayliana dan Anandito tersayang dan yang selalu aku rindukan. Semoga menjadi orang yang bermanfaat dan sukses.

10. Keluarga besar Simbah marto dan simbah soebandriyo, terimakasih banyak semuanya yang selalu mendoakan dan memberikan dukungan yang tiada henti-hentinya.

11. Muhammad Taufik Kurniawan, Terimakasih untuk waktu tenaga dan bantuannya yang selalu memberikan dukungan, semangat dan doanya selama ini.

12. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis serta Fakultas Agama Islam, terimakasih atas semua pendidikan dan pengajarannya yang bermanfaat.

13. Erlin, Ayu, Mbak tika, Ruqaya Ulfi, Ika Riska, Ika Risky, Lily, Nurma,Dita, Marsha, Octa, Manar, Chintya, Yeni, Astri, Taufik, Andre dan Keluarga Semua Teman Teman yang tidak bias saya sebutkan satu per satu Terimakasih untuk kebersamaan, kebahagiaan, dan canda tawa selama ini. Kalian sahabat-sahabatku yang hebat.

14. Keluarga Besar Twinning Program Ekonomi Pembangunan dan Hukum Ekonomi Syariah Angkatan 2012. Kalian teman-teman seperjuangan yang luar biasa.

(10)

x

Penulis sadar bahwa skripsi ini masih jauh dari kata sempurna. Maka kritik dan saran akan penulis nantikan agar karya ini menjadi lebih baik. Penulis berharap semoga karya sederhana ini dapat bermanfaat dan menambah khazanah keilmuan bagi pembacanya.

Wa’alaikumsalam Warahmatullahi Wabarakatuh.

Surakarta, 26 Juli 2016 Penulis

(11)

xi DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ... i

HALAMAN PERSETUJUAN ... ii

HALAMAN PENGESAHAN ... iii

HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN ... iv

HALAMAN MOTTO ... v

HALAMAN PERSEMBAHAN ... vi

KATA PENGANTAR ... vii

DAFTAR ISI ... xi

DAFTAR TABEL ... xv

DAFTAR GAMBAR ... xvi

DAFTAR LAMPIRAN ... xvii

ABSTRAKSI ... xviii

ABSTRACTS ... xix

BAB I PENDAHULUAN ... 1

A. Latar Belakang Masalah ... 1

B. Perumusan Masalah ... 7

C. Tujuan Penelitian ... 8

D. Manfaat Penelitian ... 8

(12)

xii

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 11

A. Landasan Teori ... 11

1. Pengertian Bank ... 11

2. Pengertian Bank Syariah ... 11

a. Perbedaan Filsafah………..15

b. Konsep pengelolaan dana nasabah……….16

c. Akaddan Aspek legalitas………16

d. Struktur organisasi bank syariah……… 17

3. Produk-produk bank syariah ... 17

a. Produk penghimpun dana………. 17

a) Prinsip wadiah………. 18

b) Prinsip mudharabah………... 18

c) Mudharabah mutlaqah……… 18

d) Mudharabah muqayyadah on balance sheet18 e) Mudharabah muqayyadah off baance sheet19 b. Produk penyalur dana……….. 19

a) Ba’I al murabahah……….. 19

b) Ba’Iassalam………. 19

c) Ba’I al istishna’……….. 20

c. Produk jasa perbankan………... 21

4. Deposito mudharabah ... 21

(13)

xiii

6. Non Perfoming Finance (NPF) ... 24

7. Financing to Deposit Ratio (FDR)... 24

8. Inflasi ... 25

B. Penelitian Terdahulu ... 28

C. Hipotesis Penelitian ... 31

D. Kerangka Pemikiran ... 31

BAB III METODE PENELITIAN ... 33

A. Objek Penelitian ... 33

B. Jenis dan Sumber Data ... 33

C. Populasi dan Sampel ... 34

D. Definisi Operasional Variabel ... 34

1. Variabel Dependen ... 35

2. Variabel Independen ... 35

E. Metode dan Alat Analisis ... 36

F. Teknik Pengumpulan Data ... 37

G. Teknik Analisis Data ... 37

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ... 49

A. Deskripsi Data ... 49

1. Perkembangan deposito mudharabah ... 49

(14)

xiv

3. Perkembangan Financing to Deposit Ratio ... 50

4. Perkembangan inflasi ... 53

B. Hasil Analisis Data ... 55

C. Uji Asumsi Klasik ... 56

1. Uji Multikolinearitas ... 56

2. Uji Normalitas Residual ... 57

3. Uji Autokorelasi ... 58

4. Uji Heteroskedastisitas ... 59

5. Uji Spesifikasi Model... 60

6. Interpretasi Koefisien Determinasi R2 ... 62

7. Intrepetasi Ekonomi………63

BAB V PENUTUP ... 68

A. Kesimpulan ... 68

B. Saran ... 69 DAFTAR PUSTAKA

(15)

xv

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Penelitian Terdahulu ... 28

Tabel 4.1 Perkembangan Deposito Mudharabah pada bank syariah... 49

Tabel 4.2 Perkembangan Non Perfoming Finance... 51

Tabel 4.3 Perkembangan Financing to Deposit Ratio ... 52

Hasil 4.4 Perkembangan Inflasi Di Indonesia ... 54

Hasil 4.5 Koefisien VariabelIndependen ... 55

Hasil 4.6 Uji Multikolineritas ... 56

(16)

xvi

DAFTAR GAMBAR

(17)

xvii

DAFTAR LAMPIRAN

(18)

xviii ABSTRAK

Situasi perekonomian yang fluktuatif menjadi indicator penting bagi para investor dalam melakukan keputusan untuk berinfestasi.karena sebagai investor akan bertindak berdasarkan resiko yang minim guna mendapatkan keuntungan yang diharapakan. Penelitian ini dimaksudkan untuk menganalisis pengaruh Finacing to Deposit Ratio (FDR), Non Perfoming Finance (NPF). Inflasi terhadap Deposito Mudharabah. Tipe data yang digunakan adalah time series periode 2010:7-2015:3.Untuk mengetahui pengaruh baik jangka pendek maupun jangka panjang, metode analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah error correction mode (ECM). Hasil penelitian menunjukan secara parsial dalam jangka pendek Non perfoming Finance (NPF) dan Inflasi berpengaruh negative yang tidak signifikan terhadap deposito mudharabah, sedangkan Financing to Deposit Ratio (FDR) berpengaruh negative signifikan terhadap deposito mudharabah, dalam jangka panjang secaraparsial NPF dan FDR berpengaruh positif signifkan terhadap deposito mudharabah, dan inflasi berpengaruh negative signifikan terhadap deposito mudharabah. Secara simultan NPF, FDR dan inflasi berpengaruh terhadap Deposito Mudharabah.

Kata Kunci :Deposito mudharabah, Non Performing Financing (NPF),

(19)

xix ABSTRAC

Fluctuating economy situation become an important indicator for investor to make a decision to investment.because as an investor will act based minimum risk for investment to achieve profit.this research intented to analyze the influence of the financing to deposit ratio (FDR),Non Performing Finance(NPF),inflation to mudharabah deposito. Data type for this research is time series periode 2010:7-2015:3. To find out the good influence for the short term or the long term. Methods of analysis for this research is error correction mode (ECM).this research result indicate as partial in short term Non performing finance (NPF) and a negative effect to mudharabah deposito due inflation. while significant negative effect to mudharabah deposito caused by financing to deposit ratio(FDR), in long term as partial NPF and FDR take a significant positive effect to mudharabah deposito, and inflation take a significant negative effect to mudharabah deposito.simultaneously NPF,FDR and inflation influence to mudharabah deposito.