Penerapan Prinsip 5C Terhadap Produk Pembiayaan Syariah (Studi Di Bank Perkreditan Rakyat Syariah Daya Artha Mentari)
TUGAS AKHIR
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Derajat Ahli Madya Menejemen
Oleh : ZIAN NAFISYA 201910190511009
PROGRAM STUDI PERBANKAN DAN KEUANGAN PROGRAM DIPLOMA TIGA
DIREKTORAT PENDIDIKAN VOKASI UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2022
i
ii
iii
iv ABSTRAK
Penerapan Prinsip 5C Terhadap Produk Pembiayaan Syariah PT. BPRS Daya Artha Mentari
Zian Nafisya
ProgramStudi D-III Perbankan dan Keuangan Pendidikan Vokasi Diploma Tiga Universitas Muhammadiyah Malang
Jl. Raya Tlogomas No 246 Malang Email : ziannfsy@gmail.com
Tujuan penelitian adalah untuk mengkaji dan menjelaskan terkait Character, Capacity, Capital, Condition of Economy dan Collateral terhadap pengajuan Pembiayaan. Sampel yang digunakan adalah seluruh transaksi realisasi pembiayaan pada periode 01 Januari 2021 sampai dengan 1 Maret 2022 di PT.
BPR Syariah Daya Artha Mentari, dimana peneliti hanya mengambil data dengan plafond pembiayaan diatas Rp. 50.000.000,- hingga 200.000.000,- sehingga diperoleh sebanyak 2 data analisis nasabah pembiayaan. Sampel ditentukan dengan menggunakan metode purposive sampling. Penelitian ini menggunakan analisis deskriptif. Hasil penelitian menunjukkan bahwa penilaian Character, Capacity, Capital, Condition of Economy dan Collateral dapat memberi keputusan pengajuan pembiayaan.
Kata Kunci: BPRS Daya Artha Mentari; Penerapan Prinsip 5C; Produk Pembiayaan
v ABSTRACT
Application of 5C Principles to Sharia Financing Products PT. BPRS Daya Artha Mentari
Zian Nafisya
D-III Banking and Finance Study Program Diploma Three Vocational Education University of Muhammadiyah Malang
Jl. Raya Tlogomas No. 246 Malang Email : ziannfsy@gmail.com
The purpose of this research is to study and explain related to Character, Capacity, Capital, Condition of Economy and Collateral to Financing application. The sample used is all financing realization transactions in the period January 1, 2021 to March 1, 2022 at PT. BPR Syariah Daya Artha Mentari, where researchers only took data with a financing ceiling above Rp.
50,000,000, - up to 200,000,000, - so as to obtain as much as 2 data analysis of financing customers. The sample was determined using purposive sampling method. This research uses descriptive analysis. The results of the study indicate that the assessment of Character, Capacity, Capital, Condition of Economy and Collateral can provide a decision on financing applications.
Keywords: BPRS Daya Artha Mentari; Application of the 5C Principles;
FinancingProducts
vi
Kata Pengantar
Segala puji dan syukur kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan nikmat serta karunianya kepada kita semua sehingga saya dapat menyelesaikan Tugas Akhir dengan judul “Implementasi Prinsip 5C Terhadap Produk Pembiayaan PT.
BPRS Daya Artha Mentari Cabang Bangil”.
Tidak lupa kita haturkan sholawat serta salam kepada junjungan, panutan, role model kita yakni Nabi Muhammad SAW yang telah menuntun kita dari jalan yang gelap gulita menuju jalan yang terang benderang yakni agama islam Saya ucapkan terima kasih sebesar-barnya kepada :
1. Kedua orang tua saya sebagai sosok guru dalam madrasah pertama kali dalam kehidupan saya, yang telah membesarhan saya tanpa minta balasan apapun, mengajarkan banyak sekali makna serta pembelajaran yang terjadi dlama kehidupan.
2. Bapak Dr. Fauzan M.Pd selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang
3. Bapak Dr. Tulus Winarsunu M.Si selaku Direktur Vokasi Universitas Muhammadiyah Malang
4. Bapak Syamsul Hadi SE. M.Si selaku Kepala Program Studi D3 Perbankan dan Keuangan
5. Bapak Dr. Nazaruddin Malik M.Si selaku dosen pembimbing I yang bersedia membimbing dalam proses penyusunan tugas akhir
6. Bapak/Ibu dosen prodi D3 Perbankan dn Keuangan yang telah membimbing, mengayomi, menasehati, serta memberi kritik dan saran membentuk diri saya untuk menjadi lebih baik lagi kedepannya.
vii
7. Bapak/Ibu Pembimbing Praktik Kerja Lapangan yang telah memberikan pembelajaran yang sangat berharga terkait dunia kerja.
Saya menyadari, bahwa Tugas Akhir yang saya buat ini masih jauh dari kata sempurna baik segi bahasa maupun penyusunan penulisannya. Maka dari itu, kami sangat mengharapkan kritik dan saran yang membangun dari semua pembaca supaya menjadi acuan agar saya bisa menjadi lebih baik lagi di masa datang.Semoga Tugas Akhir ini bisa menambah wawasan para pembaca dan bisa bermanfaat untuk perkembangan dan peningkatan ilmu pengetahuan.
Bangil, 14 Juli 2022
Zian Nafisya
viii Daftar Isi HALAMAN JUDUL
LEMBAR PERESETUJUAN ... i
LEMBAR PENGESAHAN ... ii
LEMBAR ORISINILITAS ... iii
ABSTRAK ... iv
ABSTRACT ... v
KATA PENGANTAR ... vi
DAFTAR ISI ... viii
DAFTAR TABEL ... ix
DAFTAR GAMBAR ... x
DAFTAR LAMPIRAN ... xi
BAB I PENDAHULUAN... 1
1.1 Latar Belakang ... 1
1.2 Rumusan Masalah ... 4
1.3 Tujuan dan Manfaat Penelitian ... 4
1.4 Definisi Istilah dan Unjuk Kerja ... 5
1.4.1 Definisi Istilah ... 5
1.4.2 Unjuk Kerja ... 6
BAB II HASIL DAN BAHASAN PRAKTIK KERJA LAPANGAN ... 8
2.1 Gambaran Umum Perusahaan ... 8
2.1.1 Sejarah Perusahaan ... 8
2.1.2 Visi dan Misi Perusahaan ... 10
2.1.3 Logo Perusahaan ... 11
2.1.4 Struktur pada PT. BPRS Daya Artha Mentari ... 12
2.2 Gambaran Umum Unjuk Kerja ... 13
2.3 Masalah dan Bahasan Unjuk Kerja ... 34
BAB III PENUTUP ... 37
3.1 Simpulan ... 37
3.2 Saran ... 38
DAFTAR PUSTAKA ... 39
DAFTAR LAMPIRAN ... 46
ix
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Non Performing Financing ... 2
Tabel 1.2 Elemen Kompetensi dan Kritria Unjuk Kerja ... 6
Tabel 2.1 Keterangan Flowcard Pembiayaan ... 20
Tabel 2.2 Jobdesk Komponen dalam Alur Pembiayaan ... 22
Tabel 2.3 Perhitungan Angsuran Pembiayaan Murabahah... 27
Tabel 2.4 Perhitungan Angsuran Pembiayaan Mudharabah ... 32
Tabel 2.5 Pengajuan Pembiayaan di Tahun 2020 - 2021 ... 35
x
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 Logo PT. BPRS Daya Artha Mentari ... 11 Gambar 2.2 Struktur Pemimpinan PT. BPRS Daya Artha Mentari ... 12 Gambar 2.3 Produk PT. BPRS Daya Artha Mentari ... 13 Gambar 2.5 Alur Pengajuan Pembiayaan Hingga Keputusan Pembiayaan .. 19
xi
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Formulir Pengajuan Pembiayaan... 39
Lampiran 2 Lembar disposisi Persetujuan Pembiayaan ... 41
Lampiran 3 Lembar Permohonan Informasi Debitur ... 42
Lampiran 4 Lembar SP3 ... 43
Lampiran 5 Lembar Wakalah ... 45
Lampiran 6 Lembar Laporan Kunjungan ... 46
Lampiran 7 SKKNI Tentang Analisis Pembiayaan ... 48
Lampiran 8 POJK Tentang Manajemen Risiko ... 57
Lampiran 9 DSN Fatwa MUI tentang Murabahah ... 60
Lampiran 10 DSN Fatwa MUI tentang Muharabah ... 63
Lampiran 11 Melakukan Penginputan Data Nasabah ... 66
Lampiran 12 Penginputan Audit (Kesalahan) Transaksi Harian ... 66
Lampiran 13 Melakukan Pengoreksian Transaksi Harian ... 67
Lampiran 14 Perombakan Pembiayaan Akibat Pembiayaan Bermasalah .... 68
xii
Daftar Riwayat Penulis.
Penulis Tugas Akhir ini Bernama Zian Nafisya, anakdari bapak Ahmad Yani dan Ibu Firda Diana. Penulis merupakan anak pertama dari 2 bersaudara, lahir di Pasuruan 3 Juni 2001. Penulis berwarganegaraan indonesia dan beragama islam. Penulis bersekolah di TK Al- Irsyad Bangil lulus pada tahun 2007, lulus di SD Muhammadiyah 2 Bangil pada tahun 2013, SMP Negeri 2 Bangil lulus pada tahun 2016, SMA Negeri 1 Bangillulus pada tahun 2016-2019, dan melanjutkan jenjang pendidikan di Universitas Muhammadiyah Program Studi D3 Perbankan dan Keuangan hingga saat ini. Penulis aktif dalam kegiatan organisasi pelajar yakni Ikatan Pelajar Muhammadiyah (IPM) dari tahun 2014 hingga saat ini, dan aktif di organisasikemahasiswaan yakni Ikatan Mahasiswa Muhammadiyah (IMM).Penulis juga sering memenangkan perlombaan dalam bidang non akademiseperti juara 2 dan 3 dalam olahraga Karate di tahun 2014- 2015, juara 1 dan 3 dalam olahraga Catur. Tidak hanya itu, penulis juga menciptakan Batik untukOrganisasi IPM (Ikatan Pelajar Muhammadiyah) Khas Kabupaten Pasuruan dan membuat single berjudul Goresan Pena.
Dengan semangat dan ketekunan dalam belajar, penulis mampu menyeleaikan Tugas Akhir ini. Harapannya semoga tulisan ini dapat bermanfaat bagi pembaca terutama mahasiswa jurusan keuangan perbankan dan karyawan yang bekerja di lembaga keuangan.Akhir kalam, penulis mengucapkan syukur alhamdulillah atas terselesaikannyaTugas Akhir yang berjudul “Implementasi Prinsip 5C Terhadap ProdukPembiayaan Pada BPRS Daya artha Mentari
xiii Daftar Pustaka
Arifin, Z. (2017). Pengaruh Prinsip 5C Terhadap Keputusan Pembiayan
Baso, I. P. (2021). Pengaruh Analisis 5C (Character, capacity, capital, Collateral, Condition) Terhadap Pemberian Pembiayaan Pada Bank BNI Syariah KCP Belopa. (Institut Agama Islam Palopo, 2017)
Fitria, N., & Sari, R. (2007). ANALISIS KEBIJAKAN PEMBERIAN KREDIT DAN PENGARUH NON PERFORMING LOAN TERHADAP LOAN TO DEPOSIT RATIO PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), TBK CABANG RANTAU, ACEH TAMIANG. ( PERIODE 2007-2011).
Hamonangan. (2020). Analisis Penerapan Prinsip 5C Dalam Penyaluran Pembiayaan Pada Bank Muamalat KCU Padangsidempuan. Jurnal Ilmiah MEA (Manajemen, Ekonomi, & Akuntansi), 4(2), 454–466.Republik Indonesia.2008. Undang-undang nomor 20 tahun 2008 tentang Usaha Mikro Kecil Menengah
Hanasani, U. (2018). Analisa Prinsip 5C Dalam Pemberian Pembiayaan Dengan Akad Mudharabah Pada PT. Bank Sumut Kantor Pusat Medan.
https://bprsdam.blogspot.com/
Mutafarida, B. (2017). Macam-Macam Risiko Dalam Bank Syariah. 1(2), 1–16.
Nissa, I. K., et al. (2021). Manajemen Perbankan Syariah. Klaten: Penerbit Tahta Media Group.
pemitra, A. (2010). Bank dan lembaga keuangan syariah.
POJK, No.3 2016 Tentang Bank Pembiayaan Rakyat Syariah
Prameswari, A. (2019). Penerapan Prinsip 5C Pada Pembiayaan Umkm Di PT. BPR Syariah Kota Bumi.
Rahayu, P. R. (2019). ANALISIS PENERAPAN PRINSIP 5C DALAM KEBERHASILAN PEMBIAYAAN MIKRO iB DI BRI SYARIAH KANTOR CABANG PEMBANTU (KCP) NGAWI.
Rakhmadi, R. S. (2019). Konsep Dan Penerapan Sistem Jaminan Pada Lembaga Keuangan Syariah. Madani Syari’ah, 2(4).
Siregar, E. R. (2017). Analisa Implementasi 5C Pada Pembiayaan Murabahah.
https://doi.org/10.1017/CBO9781107415324.004 SKKNI (2017). Bank Pembiayaan Rakyat Syariah
Wahyuni, L. T. (2019). Implementasi Repayment Capacity Pada Pembiayaan Griya IB Hasanah Untuk Mengurangi Risiko Nasabah Wanprestasi Di BNI Syariah KC Purwokerto.
xiv
