1
Pengaruh Strategi Promosi dalam Meningkatkan Minat
Nasabah Menggunakan Kartu Kredit Pada PT. Bank
Negara Indonesia (Persero) Tbk Unit Card &
Merchant Business Medan
TUGAS AKHIRDitulis untuk Memenuhi Syarat Menyelesaikan Pendidikan Program Diploma 3
Diajukan Oleh
MAGDHALENA BR PASARIBU NIM 1305072249
PROGRAM STUDI PERBANKAN DAN KEUANGAN
JURUSAN AKUNTANSI
POLITEKNIK NEGERI MEDAN
MEDAN
2
ABSTRAK
Judul Penelitian pada Tugas Akhir ini adalah “Pengaruh Strategi Promosi Dalam
Meningkatkan Minat Nasabah Menggunakan Kartu Kredit Pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Unit Card & Merchant Business Medan”.
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui adakah pengaruh strategi promosi dalam meningkatkan minat nasabah menggunakan kartu kredit. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer. Data primer diperoleh dari hasil penyebaran kuesioner pada nasabah kartu kredit di PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Unit Card & Merchant Business Medan. berdasarkan penelitian populasi sebanyak 30.520 orang dan sampel dari kuesioner yang diisi oleh 100 responden. Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah koefisien korelasi, koefisien determinasi. Berdasarkan hasil koefisien korelasi r = 0,83 penelitian ini menunjukkan bahwa strategi promosi mempunyai pengaruh signifikan terhadap minat nasabah dalam kategori sangat kuat. koefisien determinasi sebesar 69,22% menunjukkan bahwa minat nasabah dipengaruhi oleh strategi promosi dan sisanya 30,78% dipengaruhi oleh faktor lain. Untuk itu PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Unit Card & Merchant Business Medan diharapkan tetap meningkatkan promosi yang diberikan kepada masyarakat agar minat nasabah juga semakin meningkat.
3
ABSTRACT
Title Research in this final project is "Influence of Promotion Strategy to Improve
Customer Interests Using Credit Cards On PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Unit Card & Merchant Business Medan ". The purpose of this study was to
determine the effect of the promotion strategy is there to increase the interest of customers using credit cards. The data used in this study are primary data. Primary data were obtained from the results of questionnaires on credit card customers in PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Unit Card & Merchant Business Medan. according to a study population of 30,520 people and a sample of questionnaires filled out by 100 respondents. The method used in this study is the correlation coefficient, the coefficient of determination. Based on the correlation coefficient r = 0.83 this study indicate that the promotion strategy has a significant influence on the customers' interest in the category is very strong. determination coefficient of 69.22% indicates that the interests of customers affected by the promotion strategy and the remaining 30.78% influenced by other factors. For the PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Card & Merchant Business Unit Terrain is expected to keep increasing promotion given to the community for the interest of customers also increased.
i
KATA PENGANTAR
Terima Kasih buat Tuhan Yesus Kristus yang telah memberikan mujizat, kebaikan, kemurahan, sukacita, penghiburan, kasih setia sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini yang berjudul “Pengaruh Strategi Promosi dalam Meningkatkan
Minat Nasabah Menggunakan Kartu Kredit pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Unit Card & Merchant Business Medan” yang merupakan salah
satu syarat dalam menyelesaikan jenjang pendidikan Diploma III Program Studi Perbankan dan Keuangan Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Medan.
Keterbatasan kemampuan, pengalaman dan pengetahuan yang dimiliki menjadi kendala dalam penulisan ini. Namun berkat Doa, bantuan dan bimbingan yang diberikan, semuanya itu dapat diatasi sehingga Tugas Akhir ini dapat terselesaikan dengan baik dan tepat pada waktunya.
Pada kesempatan ini, tidak lupa mengucapkan terima kasih atas bantuan, baik moral maupun material, bimbingan, dan petunjuk serta semangat dan Doa, dan kepada semua pihak yang telah membantu dalam menyelesaikan Penulisan Tugas Akhir ini, terutama kepada:
1. M. Syahruddin, ST., M.T., Direktur Politeknik Negeri Medan.
2. Darwin S.H. Damanik, S.E.,M.Si.,Ketua Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Medan.
3. Parjuangan Pardosi, S.E.,M.Si.,Sekretaris Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Medan.
4. Enny Segarahati Barus, S.E.,M.Si.,Kepala Program Studi Perbankan dan Keuangan Politeknik Negeri Medan.
5. Bernadetta Anita Jerry S, S.E.,M.Si, Dosen Pembimbing Utama dalam penyusunan Tugas Akhir
6. Jantianus, S.E.,M.Kom, Dosen Pembimbing Pedamping dalam penyusunan Tugas Akhir
7. Seluruh Staff Pengajar dan Staff Administrasi Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Medan.
ii
8. Ade Chandra selaku Manager PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Unit
Card & Merchant Business Medan.
9. Danil Fahmi selaku Supervisor Usage dan RezaSyah putra selaku Supervisor Sales pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Unit Card & Merchant
Business Medan.
10. Seluruh Karyawan dan Karyawati PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Unit
Card & Merchant Business Medan : Bang Fadly, Bang Hendrik, Bang Rizal, Pak
Heru, Kak Tetty, Kak Dewi, kak Suci, kak Wulan, Kak Dita, Kak Ayu, Kak Shera, Kak Ulfa, bang Junet, bang Marudut, Pak Dedi, Pak Iswandi, Pak Abdul, Pak Uddin, Pak Marfan, Pak Indra, Pak Dani dan pegawai lainnya telah banyak memberi bantuan, perhatian, dan bimbingan.
11. Orang tua tercinta Ayahanda Santun Pasaribu dan Ibunda Debora Br Pangaribuan yang sangat luar biasa senantiasa memberikan kasih sayang, doa, semangat, dukungan moril maupun materil, dan memberi bimbingan, saran dan nasehat kepada penulis. Serta Kakanda tercinta Timbul Daniel Pasaribu, Edy Kata Pasaribu, Agustina Br Pasaribu yang telah banyak membantu dan mendukung saat melaksanakan Tugas Akhir.
12. Yohana Rutmia Dewi Br Manik, Milka Lusiana Aritonang, Deonisia Saragih, Vina Pratiwi Naiborhu, Trivarlina Itameda Ginting, Nuraisyah Nasution dan Christioper Iman Taka Lase teman dekat penulis yang turut membantu dan memberikan semangat dan selalu ada di saat suka maupun duka.
13. Teman-teman Bk-6I dan teman-teman seperjuangan semester 6, terimakasih atas dukungan dan semangatnya.
14. Kekasihku Yogi Parsaoran Sitompul, terimakasih yang telah memberikan semangat dan dukungan kepada penulis dan selalu ada di saat suka maupun duka. 15. Bapak dan Ibu Dosen tercinta : Jonni Hamonangan Silaen, Supaino, Benhur Pakpahan, Irma Suryani Lubis, Muslim Marpaung, Bernadetta Anita Jerry S yang telah memberikan doa dan semangat dalam penyusunan Tugas Akhir ini.
iii
Menyadari bahwa Tugas Akhir ini masih jauh dari kesempurnaan, baik dari segi penyajian materi maupun bahasa penyampaian. Hal ini disebabkan karena kemampuan, pengalaman ilmu yang dimiliki masih terbatas.
Berharap Tugas Akhir ini bermanfaat bagi seluruh pembaca dan khususnya bagi mahasiswa Politeknik Negeri Medan Jurusan Akuntansi Program Studi Perbankan dan Keuangan.
Medan, Agustus 2016 Penulis,
Magdhalena Br Pasaribu NIM 1305072249
iv
DAFTAR ISI
LEMBAR PERSETUJUAN LEMBAR PENGESAHAN PERNYATAAN KEASLIAN ABSTRAK ABSTRACK KATA PENNGANTAR... i DAFTAR ISI ... iv DAFTAR TABEL ... vi DAFTAR GAMBAR ... v DAFTAR LAMPIRAN ... vi BAB 1 PENDAHULUAN 1.1. Latar Belakang Pemilihan Judul ... 11.2. Perumusan Masalah ... 3
1.3. Tujuan Penelitian ... 3
1.4. Manfaat Penelitian ... 4
1.5. Batasan Masalah ... 4
BAB 2 TINJAUAN PUSTAKA 2.1. Pengertian Minat ... 5
2.2. Pengertian Nasabah ... 6
2.3. Pengertian Minat Nasabah ... 7
2.4. Pengertian Strategi ... 8 2.4.1. Jenis-Jenis Strategi ... 8 2.5. Pengertian Promosi ... 9 2.5.1. Tujuan Promosi ... 10 2.5.2. Bauran Promosi ... 11 2.6. Kartu Kredit ... 13
v
2.6.1. Pengertian Kartu Kredit ... 13
2.6.2. Sistem Kerja Kartu Kredit ... 14
2.6.3. Pihak-Pihak Yang Terlibat ... 14
2.6.4. Manfaat Kartu Kredit ... 15
2.6.5. Fungsi Kartu Kredit ... 16
2.6.6. Jenis Kartu Kredit ... 17
2.6.7. Cara Memilih Kartu Kredit ... 18
2.6.8. Keuntungan dan Kerugian Kartu Kredit ... 19
2.6.9. Persyaratan Pemegang Kartu Kredit ... 20
2.6.10. Kerangka Pemikiran ... 21
2.6.11. Hipotesis ... 21
BAB 3 METODE PENELITIAN 3.1. Lokasi dan Waktu ... 23
3.1.1. Lokasi Penelitian ... 23
3.1.2. Jadwal Pelaksanaan Tugas Akhir ... 23
3.2. Populasi dan Sampel ... 25
3.2.1. Populasi ... 25
3.2.2. Sampel ... 25
3.3. Variabel dan Instrumen... 27
3.3.1. Variabel Penelitian ... 27
3.3.2. Instrumen Penelitian ... 27
3.3.3. Skala Pengukuran Variabel ... 29
3.4. Jenis Data ... 29
3.5. Teknik Pengumpulan Data ... 30
3.6. Teknik Pengolahan Data ... 30
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN 4.1. Profil Perusahaan ... 31
vi
4.1.1.1. Arti Logo BNI 46 ... 33
4.1.2. Visi, Misi dan Sasaran Usaha PT Bank Negara Idonesia (Persero) Tbk ... 38
4.1.3. Struktur Organisasi PT BNI (Persero) Tbk Unit Chard & Merchant Business Medan ... 39
4.2. Ruang Lingkup Kegiatan Perusahaan ... 41
4.2.1. Kegiatan yang sedang Dilakukan ... 41
4.3. Hasil Pengumpulan dan Pengolahan Data ... 45
4.3.1. Pengumpulan Data ... 45 4.3.2. Pengolahan Data... 54 4.3.2.1. Koefisien Korelasi ... 57 4.3.2.2. Koefisien Determinasi ... 57 4.4 Pembahasan ... 58 4.4.1. Koefisien Korelasi ... 58 4.4.2. Koefisien Determinasi ... 59
4.4.3. Analisis Statistik Deskriptif ... 59
4.4.4. Promosi ... 66
BAB 5 SIMPULAN DAN SARAN 5.1. Simpulan ... 72
5.2. Saran ... 72
vii
DAFTAR TABEL
Tabel 3.1. Jadwal Pelaksanaan Tugas Akhir ... 23
Tabel 3.3. Instrumen Penelitian ... 27
Tabel 3.4. Skala Instrument ... 29
Tabel 4.3.1. Klasifikasi Responden Berdasarkan Jenis Kelamin ... 45
Tabel 4.3.2. Klasifikasi Responden Berdasarkan Usia ... 46
Tabel 4.3.3. Klasifikasi Responden Berdasarkan Pendidikan ... 46
Tabel 4.3.4. Klasifikasi Responden Berdasarkan Pekerjaan ... 47
Tabel 4.3.5. Klasifikasi Responden Berdasarkan Pendapatan ... 47
Tabel 4.3.6. Klasifikasi Responden Berdasarkan Lama memiliki Kartu Kredit ... 48
Tabel 4.3.7. Hasil Variabel Strategi Promosi dan Minat Nasabah ... 49
Tabel 4.3.7.1. Daftar Hasil Pengumpulan Data ... 51
Tabel 4.3.8. Pengolahan Data ... 54
Tabel 4.4.3.1 Jawaban Responden Mengetahui informasi strategi promosi kartu kredit yang ditawarkan melalui media Massa ... 60
Tabel 4.4.3.2. Jawaban Responden Promosi yang dilakuakan memberikan diskon penjualan ... 60
Tabel 4.4.3.3. Jawaban Responden tentang Hadiah yang ditawarkan melalui promosi .... 61
Tabel 4.4.3.4. Jawaban Responden tentang potongan tunai yang ditawarkan melalui promosi ... 62
Tabel 4.4.3.5. Jawaban Responden tentang Cicilan Promosi ... 62
Tabel 4.4.3.6. Jawaban Responden tentang kemudahan dan kenyamanan dari BNI ... 63
Tabel 4.4.3.7. Jawaban Responden tentang promosi yang kreatif, bagus, dan menarik ... 63
Tabel 4.4.3.8. Jawaban Responden tentang Pelayanan kepada nasabah ... 64
Tabel 4.4.3.9. Jawaban Responden tentang perhatian dan kepercayaan kepada nasabah ... 65
viii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.1 Logo BNI 46 ... 33 Gambar 4.2 Struktur Organisasi PT. BNI (Persero) Tbk Unit CNM Medan ... 40
ix
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Kuesioner Penelitian ... 73 Lampiran 2 Biodata ... 74
1
BAB 1
PENDAHULUAN
1.1. Latar Belakang Pemilihan Judul
Perbankan merupakan salah satu perusahaan jasa, dimana seluruh kegiatan perbankan menawarkan tradisi pelayanan terbaik melalui penyediaan produk dan layanan yang lengkap untuk memenuhi kebutuhan nasabah individual maupun korporasi. Tujuan utama perbankan adalah meningkatkan pertumbuhan perusahaan dan kelangsungan hidup. Seiring dengan perkembangan zaman, persaingan antar perusahaan khususnya di bidang jasa sangat sulit untuk mencapai tujuannya, oleh sebab itu setiap jasa perbankan harus berusaha meningkatkan daya saing. Minat seseorang terhadap suatu objek akan lebih kelihatan apabila objek tersebut sesuai sasaran dan berkaitan dengan keinginan dan kebutuhan seseorang yang bersangkutan. Minat merupakan momen dan kecenderungan yang searah insentif kepada suatu objek yang dianggap penting. Minat nasabah menurut Kanuk (2008 : 25) yaitu Pengaruh eksternal, kesadaran akan kebutuhan, pengenalan produk dan evaluasi alternatif adalah hal yang dapat menimbulkan minat beli konsumen. Pengaruh eksternal ini terdiri dari usaha pemasaran dan faktor sosial budaya. Sedangkan menurut Djali (2008:121) bahwa minat pada dasarnya merupakan penerimaan akan suatu hubungan antara diri sendiri dengan sesuatu di luar. Minat sebagai aspek kejiwaan bukan hanya mewarnai perilaku seseorang untuk melakukan aktifitas yang menyebabakan seseorang merasa tertarik kepada sesuatu. Sedangkan nasabah merupakan konsumen-konsumen sebagai penyedia dana dalam proses transaksi barang ataupun jasa. Salah satu cara untuk meningkatkan minat nasabah melakukan promosi.
Persaiangan yang semakin besar didalam menarik nasabah dan berusaha menjaga nasabahnya tidak pindah ke lain bank, maka setiap bank melakukan promosi didalam memperkenalkan produknya. Menurut Fandy Tjiptono (2001: 217) promosi adalah suatu bentuk komunikasi yang berusaha menyebarkan informasi, mempengaruhi, membujuk, dan mengingatkan ke pasar sasaran atas perusahaan dan produknya agar
2
bersedia menerima. Menurut Swastha dan Irawan (2002: 15) promosi suatu sistem keseluruhan dari kegiatan-kegiatan bisnisyang ditujukan untuk merencanakan, menentukan harga dan mempromosikan barang. Menurut Philip Kotler (2006:681) ”Promosi penjualan terdiri dari kumpulan intensif yang beragam dirancang untuk mendorong pembelian suatu produk dan jasa tertentu secara lebih cepat dan lebih besar oleh konsumen atau pedagang”. Promosi merupakan cara untuk memperkenalkan produk kepada nasabah, maka pihak perbankan sangat penting menggunakan nilai komunikasi yang baik untuk menunjukkan penerapannya terhadap pengembangan promosi terhadap produknya. Hal ini membantu pihak perbankan untuk mencapai semaksimal mungkin tujuan akhir yaitu memperoleh keuntungan. Promosi yang digunakan bank untuk mengenalkan produknya kepada nasabah yaitu Promosi Periklanan, Promosi Penjualan, Penjualan Personal dan Pemasaran Langsung (Direct Marketing). Tujuan promosi bank adalah menginformasikan segala jenis produk yang ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah yang baru. Semakin banyak produk perbankan yang dipromosikan, nasabah mempunyai semakin banyak pilihan didalam memilih produk bank yang paling sesuai kebutuhan.
Dunia perbankan saat ini memiliki banyak produk jasa yang dapat dinikmati oleh para konsumen salah satunya adalah produk kartu kredit (credit card). Abdulkadir Muhammad (2000:263) kartu kredit adalah pembayaran melalui jasa bank atau perusahaan pembiayaan dalam transaksi jual beli barang atau jasa, atau alat untuk mengambil tunai dari bank atau perusahaan pembiayaan. Menurut Ali Arifin, (2002: 9) kartu kredit adalah kartu yang dikeluarkan bank yang meminjami nasabah sejumlah uang tanpa harus memiliki data atau tabungan di bank tersebut. Menurut Johanes (2004) kartu kredit terbagi atas dua jenis yaitu, Kartu kredit pinjaman yang tidak dapat diperbarui (Charge Card) dan Kartu kedit pinjaman yang bisa diperbarui (Revolving Credit Card). Perkembangan penggunaan kartu kredit terjadi dengan cepat karena ada banyak kemudahan yang diperoleh dari pengguna kartu kredit. Kartu kredit dinilai lebih efektif dan efisien dibandingkan dengan alat pembayaran lain, sehingga lebih dikenal pula ditengah masyarakat. Dalam melakukan transaksi nasabah tidak perlu lagi membawa uang tunai dalam jumlah yang sangat besar karena
3
hanya dengan sebuah kartu saja nasabah dapat menyelesaikan pembayaran transaksinya sebagai ganti dari uang tunai. Kartu Kredit adalah kartu plastik yang dikeluarkan oleh bank atau lembaga pembiayaan lainnya yang diberikan kepada nasabah untuk dapat digunakan sebagai alat pembayaran dan pengambilan uang tunai (Kasmir, 2012: 195).
Mekanisme penggunaan kartu kredit yaitu bank sebagai penerbit (issuer) menerbitkan kartu berdasarkan permohonan calon pemegang kartu (card holder) yang telah memenuhi semua persyaratan. Pemegang kartu yang telah menerima kartu harus membayar iuran tahunan menurut ketentuan sebagai penerbit (issuer). Kartu ini merupakan jenis jasa bank yang diberikan kepada nasabah untuk bisa memperoleh kredit dari bank untuk pembelian barang-barang dagangan, mendapat uang tunai, pembayaran, dan jasa-jasa lain.
Berdasarkan uraian diatas, menyusun tugas akhir dengan judul “Pengaruh Strategi
Promosi dalam Meningkatkan Minat Nasabah menggunakan Kartu Kredit Pada PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Unit Card & Merchant Business Medan”.
1.2. Perumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang yang telah dipaparkan di atas, maka dalam tugas akhir ini membuat perumusan masalah sebagai berikut:
1. Apakah Strategi Promosi berpengaruh terhadap minat nasabah menggunakan kartu kredit PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Unit Card & Merchant
Business Medan? 1.3. Tujuan Penelitian
Tujuan dari penelitian ini adalah:
1. Untuk mengetahui adakah pengaruh strategi promosi dilakukan untuk meningkatkan minat nasabah menggunakan kartu kredit oleh PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Unit Card & Merchant Business Medan.
1.4. Manfaat Penelitian
4
1. Mengetahui pihak-pihak yang terlibat dalam kartu kredit, manfaat kartu kredit, kerugian kartu kredit, jenis kartu kredit, cara memilih kartu kredit, syarat mendapatkan kartu kredit
2. Menjadi bahan masukan dalam meningkatkan minat nasabah pengguna kartu kredit
3. Agar nasabah dapat mengetahui promosi apa saja yang digunakan oleh bank dalam menarik calon nasabah baru pengguna kartu kredit.
1.5. Batasan Penelitian
Adapun batasan masalah dari penelitian ini adalah:
1. Strategi Promosi yang digunakan dalam mengenalkan produk melalui promosi penjuala, personal selling, iklan, dan direct marketing untuk meningkatkan minat nasabah menggunakan kartu kredit.
