PRODUK DAN LAYANAN - KEGIATAN DAN PROSPEK USAHA PERSEROAN

Mawar I.R. Napitupulu Anggota

IX. KEGIATAN DAN PROSPEK USAHA PERSEROAN

8. PRODUK DAN LAYANAN

 Produk Simpanan Tabungan Xtra

Tabungan dalam mata uang Rupiah untuk nasabah perorangan yang memberikan kemudahan dan kenyamanan transaksi yang didukung dengan layanan akses tanpa batas dengan branchless banking (CIMB Clicks, Go Mobile, Video Banking, ATM) dan kemudahan berbelanja dengan uang gratis dari Poin Xtra.

TabunganKu

Tabungan Rupiah yang dapat dimiliki dengan persyaratan yang sangat ringan, hanya dengan setoran awal Rp20.000 sudah dapat membuka rekening dan menikmati fasilitas perbankan Perseroan tanpa dikenakan biaya administrasi bulanan.

Tabungan Junior

Tabungan bagi individu dalam mata uang Rupiah yang dikhususkan bagi anak-anak dengan keunggulan dapat dimiliki atas namanya sendiri, dilengkapi dengan Kartu Debit Junior untuk kemudahan penarikan tunai di ATM, serta berbelanja di berbagai tempat berlogo VISA & MASTER.

Tabungan Pendidikan

Tabungan berjangka bagi individu dalam mata uang Rupiah dan Dollar AS dengan hasil investasi yang menarik, untuk mempersiapkan biaya pendidikan bagi putra-putri melalui setoran bulanan yang ringan dan fleksibel sesuai dengan jangka waktu dan pilihan bunga fixed atau floating yang diinginkan, serta dilengkapi dengan asuransi jiwa gratis.

Tabungan Usaha

Tabungan dalam mata uang Rupiah untuk nasabah perorangan yang memiliki usaha dengan fitur khusus yang dapat mendukung dan meningkatkan usaha/bisnis nasabah.

Tabungan Mapan

Tabungan berjangka bagi individu dalam mata uang Rupiah dengan hasil investasi yang menarik, untuk mewujudkan berbagai rencana di masa depan melalui setoran bulanan yang ringan dan fleksibel sesuai dengan jangka waktu dan pilihan bunga fixed atau floating yang diinginkan, serta dilengkapi dengan asuransi jiwa gratis.

Tabungan ON Account XL

Tabungan individu dalam mata uang Rupiah, dengan beragam keuntungan dan kemudahan, dimana Perseroan bekerja sama dengan Perseroan telekomunikasi PT XL Axiata Tbk yang memberikan benefit antara lain paket internet bulanan dan juga bebas biaya administrasi maupun biaya transaksi di e-channel, di disamping manfaat dan layanan yang diberikan oleh Perseroan.

Tabungan CIMB Niaga AirAsia Savers

Tabungan individu dalam mata uang Rupiah, dengan beragam keuntungan dan kemudahan, dimana Perseroan bekerja sama dengan Perseroan penerbangan, PT. Indonesia AirAsia yang memberikan benefit cash back pembelian tiket online AirAsia, serta poin BIG AirAsia, disamping manfaat dan layanan yang diberikan oleh Perseroan.

Tabungan CIMB Niaga Hypermart Savres

Tabungan individu dalam mata uang Rupiah, dengan beragam keuntungan dan kemudahan, dimana Perseroan bekerja sama dengan Perseroan ritel, PT. Matahari Putera Prima, Tbk. yang memberikan benefit cash back pembelanjaan di toko- toko Hypermart dan Foodmart, serta manfaat dan layanan Perseroan yang lainnya.

Deposito

Simpanan berjangka bagi nasabah individu maupun perusahan dalan berbagai pilihan mata uang dan jangka waktu, dengan suku bunga yang menarik, dilengkapi fasilitas perpanjangan otomatis (Automatic Roll Over) dan variance produk yang dilengkapi dengan fitur bunga dibayar didepan dan asuransi jiwa gratis.

Giro (Rupiah/Valas)

Rekening Koran bagi nasabah individu maupun Perseroan dalam berbagai pilihan mata uang, yang memberikan kenyamanan dan kemudahan dalam melakukan transaksi bisnis.

Tabungan Xtra Valas

Tabungan bagi nasabah perorangan dalam mata uang asing (USD, SGD, AUD, EUR, JPY, CAD, HKD, GBP, CHF,CNY, NZD) dengan berbagai kemudahan dan kenyamanan dalam bertransaksi.

Simpanan Komersil

Solusi keuangan menyeluruh berupa produk dan layanan keuangan berdasarkan kebutuhan akan pengelolaan arus uang yang baik dan efektif yang disesuaikan dengan karakter bisnis nasabah.

 Fasilitas Eletronik Kartu Debit

Kartu Debit CIMB Niaga diberikan pada setiap tabungan di Perseroan untuk memberikan kemudahan transaksi dan belanja di berbagai merchant berlogo MASTERCARD di seluruh dunia dengan beragam penawaran menarik serta keamanan berbelanja online dengan PayCode (kode transaksi ecommerce) yang dikirim ke nomor Ponsel nasabah yang terdaftar di bank.

Nikmati pula keleluasaan transaksi tarik tunai dan real-time online transfer antar bank anggota jaringan ATM CIMB Niaga, ATM Bersama, ATM Prima serta transaksi tarik tunai di jaringan internasional seperti Mastercard/Cirrus, MEPS dan ATM CIMB Group. Selain itu, dengan Kartu Debit CIMB Niaga nasabah bebas melakukan berbagai transaksi finansial seperti pembayaran tagihan dan pembelian melalui ATM dan SST (self service terminal) Perseroan.

ATM dan Mesin Setor Tunai

Layanan perbankan ATM dan Mesin Setor Tunai CIMB Niaga tersedia 24-jam memberikan layanan penarikan tunai, setor tunai dan berbagai transaksi finansial lainnya seperti transfer, pembayaran tagihan atau pembelian pulsa telepon dan PLN.

Ribuan ATM dan Mesin Setor Tunai CIMB Niaga tersebar di berbagai lokasi strategik di seluruh Indonesia. .Jaringan ATM dan Mesin Setor Tunai CIMB Niaga terhubung dengan jutaan ATM dalam jaringan ATM Bersama, ATM PRIMA, MasterCard/ Cirrus, Visa/ Plus dan Meps. Nikmati nilai tukar terbaik untuk pengambilan uang melalui jaringan ATM CIMB Group di Indonesia, Malaysia, Singapura, Thailand dan Kamboja.

Phone Banking 14041 dan 1500 800

Layanan perbankan terpadumelalui telepon dengan tarif lokal dengan satu nomor akses 14041 (untuk nasabah ritel) dan 1500 800 (untuk nasabah preffered dan private) untuk kemudahan transaksi non-tunai kapanpun dan dimanapun seperti cek saldo, informasi Kartu Kredit, pembayaran tagihan (telepon, ponsel, kartu kredit, listrik, pinjaman, internet, TV kabel/satelit), pembelian pulsa ponsel, serta nasabah dapat melakukan transfer dana ke semua bank di Indonesia secara real-time ke seluruh Indonesia. Nikmati juga gratis biaya transfer ke luar negeri

Tabungan CIMB Niaga Hypermart Savres

Deposito

Giro (Rupiah/Valas)

Rekening Koran bagi nasabah individu maupun Perseroan dalam berbagai pilihan mata uang, yang memberikan kenyamanan dan kemudahan dalam melakukan transaksi bisnis.

Tabungan Xtra Valas

Tabungan bagi nasabah perorangan dalam mata uang asing (USD, SGD, AUD, EUR, JPY, CAD, HKD, GBP, CHF,CNY, NZD) dengan berbagai kemudahan dan kenyamanan dalam bertransaksi.

Simpanan Komersil

Solusi keuangan menyeluruh berupa produk dan layanan keuangan berdasarkan kebutuhan akan pengelolaan arus uang yang baik dan efektif yang disesuaikan dengan karakter bisnis nasabah.

 Fasilitas Eletronik Kartu Debit

ATM dan Mesin Setor Tunai

Phone Banking 14041 dan 1500 800

Mobile Banking

Layanan GoMobile, Mobile Banking dari Perseroan dapat dinikmati oleh semua nasabah Perseroan secara nyaman melalui fasilitas aplikasi Blackberry, iPhone, Java, SMS menu, dan USSD guna melakukan transaksi non-tunai kapanpun dan dimanapun seperti informasi saldo, transfer ke seluruh bank baik secara real-time menggunakan jaringan ATM Bersama dan Prima, maupun non real-time menggunakan SKN dan RTGS, pemindahbukuan, pembayaran tagihan (telepon, ponsel, kartu kredit, pinjaman, internet, TV kabel/satelit), hingga pembelian pulsa ponsel.

Internet Banking

CIMB Clicks, Internet Banking milik Perseroan adalah layanan perbankan melalui jaringan internet yang memungkinkan nasabah untuk melakukan transaksi perbankan tanpa harus meninggalkan tempat duduk, Cukup dengan klik ke https://www.cimbclicks.co.id, maka segala urusan perbankan nasabah dapat diselesaikan dalam hitungan menit, bahkan untuk beberapa aktivitas menggunakan CIMB Clicks ini dapat diselesaikan dalam hitungan detik. Selain dapat mentransfer uang antar rekening bank di Indonesia atau luar negeri, atau menerima dan mengirim uang tunai melalui Wester Union atau melakukan pembayaran tagihan atau pengisian ulang telepon pra-bayar, Nasabah juga dapat melakukan pembukaan tabungan dan deposito kapanpun dan dimana pun dengan bunga yang kompetitif.

Rekening Ponsel

Produk e-money berbasis ponsel yang pertama di Indonesia. Nasabah dapat melakukan tarik tunai atau setor tunai dan belanja menggunakan ponsel. Bekerja sama dengan lebih dari puluhan ribu gerai Indomaret dan Alfamart, Nasabah dapat melakukan tarik tunai dan setor tunai selain ATM dan Cabang CIMB Niaga. Rekening Ponsel juga memberikan kemudahan dalam melakukan transfer uang tunai ke seluruh nomor ponsel lainnya di Indonesia tanpa biaya. Nasabah tidak diharuskan memiliki Rekening bank untuk memiliki Rekening Ponsel.

Digital Lounge

Digital Lounge, Kantor cabang masa depan Perseroan, buka setiap hari sampai jam 9 malam. Berlokasi di mall mall dan kantor ternama, Digital Lounge melayani pembukaan tabungan, deposito berjangka dan aplikasi kartu kredit. Selain itu, Digital Lounge juga melayani pendaftaran Go Mobile, CIMB Clicks dan Rekening Ponsel. Di bantu dengan Digital Banking Manager, Nasabah dapat melakukan pengaktifan kembali, pemblokiran, dan penghapusan kartu debit Perseroan. Selain itu melalui fasilitas Video Banking, nasabah dapat melakukan transfer real time dan transaksi perbankan lainnya.

eStatement

Merupakan layanan pengiriman rekening koran (account statement) elektronik melalui sarana e-mail.

eNotification

Merupakan layanan pengiriman infomasi perbankan melalui fasilitas Short Message Service (SMS) yang dikirimkan ke telepon selular nasabah baik perorangan dan Perseroan.

CIMB Niaga Quick Pay

Merupakan layanan praktis untuk berbagai macam pembayaran tagihan secara otomatis, termasuk pembelian isi ulang pulsa hingga pembayaran tiket pesawat melalui Akses Elektronik CIMB Niaga (Call Center 14041, Mobile Banking, Internet Banking, ATM, dan SST).

Virtual Account

Produk yang memberikan solusi rekonsiliasi untuk mempermudah mengidentifikasi Account Receivables (A/R). Setiap transaksi dana masuk dapat diidentifikasi dengan mudah melalui maksimal 16 digit nomor rekening Virtual Account yang diberikan bagi setiap mitra bisnis atau klien nasabah. Pembayaran ke rekening di Perseroan dapat dilakukan melalui berbagai media /instrument yang tersedia di Perseroan maupun Bank lain, seperti ATM , Internet Banking, Setor Tunai di cabang, RTGS/SKN/Remitansi tanpa harus membuka rekening di Perseroan.

Cash Management Products BizChannel@CIMB

Fasilitas internet banking berbasis web untuk pengelolaan keuangan bisnis dengan akses real time on-line. Dengan telah diluncurkannya BizChannel@CIMB terbaru ini, transaksi perbankan menjadi semakin lengkap dan begitu mudah dilakukan dengan dukungan pelayanan dan perlindungan fitur keamanan yang prima. Kini nasabah korporasi, komersil dan SME telah dapat mengakses layanan Cash Management dan Trade finance secara on-line.

a. Receivable Management

 Giro (Rupiah/Valas)

Rekening Koran bagi nasabah individu maupun perusahaan dalam berbagai pilihan mata uang, yang memberikan kenyamanan dan kemudahan dalam melakukan transaksi bisnis.

 Cash Pickup

Merupakan jasa pengambilan uang tunai dan warkat oleh Perseroan atau Vendor dari tempat Nasabah untuk disetorkan ke rekening nasabah di Perseroan.

 Virtual Account

Layanan rekonsiliasi penerimaan dana dengan menggunakan nomor –nomor rekening virtual yg direlasikan ke rekening asli Nasabah (disebut sebagai rekening escrow). No VA tsb sebagai referensi yg unik untuk setiap transaksi yg masuk.

 Post Dated Cheque

merupakan setoran warkat (GIRO/Cek) dapat berupa inhouse atau kliring yg belum jatuh tempo dan akan diproses sesuai tanggal jatuh tempo (maksimum 30 hari sebelum jatuh tempo).

 EDC Receivables

Solusi bagi perusahaan untuk pengelolaan piutang / Account Receivables secara cashless melalui mesin EDC.

b. Liquidity Management

 Account Sweeping

Solusi praktis untuk mengetahui posisi cash flow yang terkonsolidasi dari beberapa rekening secara berkala.

Fitur ini tersedia melalui internet banking (BizChannel@CIMB) dimana saldo akhir hari dari beberapa rekening dapat dikonsolidasikan/ditransfer ke satu rekening utama dalam satu grup nasabah yang sama. Hal sebaliknya dapat juga dilakukan dimana rekening utama memberikan saldo awal dalam jumlah tertentu ke rekening-rekening lainnya dalam grup yang sama.

 Range Balance

Pengaturan dana yg dipindahkan dari satu rekening ke rekening lain dengan mempehitungkan range saldo minimum dan maksimum setelah melakukan sweep/transfer dana.

 Sweeping Online

Bekerja dengan pemindahan dana dari Provider/Primary ke Secondary secara realtime untuk mencegah kekurangan dana(insufficient fund) ketika transaksi debit berlangsung pada Rekening Secondary.

c. Payable Management

 Bill Payment

Merupakan layanan pembayaran tagihan yg dapat dilakukan secara rutin oleh Nasabah

 Tax Payment (MPNG2)

Merupakan layanan untuk transaksi pembayaran pajak yang dapat dilakukan melalui counter cabang Perseroan maupun internet banking corporate (BizChannel@CIMB). Dengan menggunakan fitur ini nasabah dapat secara langsung mendapatkan “NTPN” (Nomor Transaksi Penerimaan Negara) karena sistem Perseroan sudah terhubung secara langsung secara host to host dengan MPN (Modul Penerimaan Negara) Kantor Pajak.

 Cash Delivey

Merupakan jasa pengiriman uang tunai oleh Perseroan atau Vendor di lokasi yang telah disepakati antara Perseroan dengan Nasabah

 MFTS dan eMFTS

Salah satu layanan yang dapat digunakan oleh nasabah untuk melakukan instruksi pengiriman uang keluar/masuk secara massal dengan mudah, cepat dan aman. Sangat tepat digunakan bagi dunia usaha dengan aktivitas perbankan tinggi. Sedangkan E-MFTS merupakan layanan yang sama dengan MFTS tetapi melalui layanan internet banking corporate (Biz Channel@CIMB)

Cash Management Products BizChannel@CIMB

a. Receivable Management

 Giro (Rupiah/Valas)

Rekening Koran bagi nasabah individu maupun perusahaan dalam berbagai pilihan mata uang, yang memberikan kenyamanan dan kemudahan dalam melakukan transaksi bisnis.

 Cash Pickup

Merupakan jasa pengambilan uang tunai dan warkat oleh Perseroan atau Vendor dari tempat Nasabah untuk disetorkan ke rekening nasabah di Perseroan.

 Virtual Account

 Post Dated Cheque

merupakan setoran warkat (GIRO/Cek) dapat berupa inhouse atau kliring yg belum jatuh tempo dan akan diproses sesuai tanggal jatuh tempo (maksimum 30 hari sebelum jatuh tempo).

 EDC Receivables

Solusi bagi perusahaan untuk pengelolaan piutang / Account Receivables secara cashless melalui mesin EDC.

b. Liquidity Management

 Account Sweeping

Solusi praktis untuk mengetahui posisi cash flow yang terkonsolidasi dari beberapa rekening secara berkala.

 Range Balance

Pengaturan dana yg dipindahkan dari satu rekening ke rekening lain dengan mempehitungkan range saldo minimum dan maksimum setelah melakukan sweep/transfer dana.

 Sweeping Online

Bekerja dengan pemindahan dana dari Provider/Primary ke Secondary secara realtime untuk mencegah kekurangan dana(insufficient fund) ketika transaksi debit berlangsung pada Rekening Secondary.

c. Payable Management

 Bill Payment

Merupakan layanan pembayaran tagihan yg dapat dilakukan secara rutin oleh Nasabah

 Tax Payment (MPNG2)

 Cash Delivey

Merupakan jasa pengiriman uang tunai oleh Perseroan atau Vendor di lokasi yang telah disepakati antara Perseroan dengan Nasabah

 MFTS dan eMFTS

 Payroll

Merupakan solusi transaksi perbankan terpadu yang dirancang khusus untuk membantu perusahaan dalam mengelola arus dana dan pembayaran gaji karyawan yang dapat dilakukan langsung dari perusahaan d. Special Products

 e-Chain

e-Chain adalah solusi otomatis berbasis web/internet yang memberikan kemudahan dalam menangani bisnis rantai pengadaan (supply chain)yaitu dengan adanya kerja sama antara principal/penjual dan distributor/pembeli.

 BizCard

Merupakan solusi pembayaran yg dengan menggunakan kartu private label dalam bisnis rantai pemasaran barang (supply chain) antara nasabah sebagai seller (Distributor) dan nasabah sebagai buyer (retailer).

 Statements MT940

Merupakan layanan pengiriman statement transaksi & rekening Koran dg format yg universal MT940 kepada Nasabah.

 eAlert

Layanan informasi perbankan melalui SMS yg dikirimkan ke telepon selular/Hand phone Nasabah.

 Tiering Charges

Fitur untuk memonitor & memelihara portofolio Nasabah dengan memberikan spesial tarif berdasarkan komitmen dana (committed balance).

 FX Online

Layanan transaksi jual beli valas di BizChannel@CIMB secara real time dimana transaksi dilakukan secara paperless dan tidak ada keterlibatan dealer treasury untuk melakukan dealing

 TD Online

Layanan perbankan Nasabah untuk penempatan dan pembukaan Deposito Berjangka secara online melalui BizChannel@CIMB

 eStatement

Layanan pengiriman rekening Koran (Account Statement) melalui sarana email.

 Plug N Pay

Merupakan bentuk lain EDC yang lebih fleksibel dimana device/gadget (HP touch screen, tablet, dll) dapat digunakan untuk membaca pembayaran via kartu debit, kartu kredit, dan BizCard.

 Gateway@CIMB

Produk yang menyediakan fitur pertukaran file dan/atau data elektronik dan/atau pesan-pesan bank dan/atau laporan-laporan perbankan antara Perseroan dan Nasabah dan dapat diakses oleh Nasabah Perseroan melalui koneksi internet atau VPN (Virtual Private Network) atau Jaringan Pribadi (Leased Line) dengan menggunakan metode koneksi web service.

 Trade Finance Products

Trade Finance adalah fasiltas kredit dan layanan perbankan untuk menunjang nasabah dalam kegiatan perdagangan domestik dan internasional (terkait dengan ekspor dan impor).

Fitur layanan Trade Finance juga tersedia di BizChannel@CIMB dimana dapat digunakan nasabah untuk mempermudah dan mempercepat proses pengajuan transaksi pembukaan L/C Impor dan SKBDN, Bank Garansi dan Standby L/C. Dengan layanan ini nasabah dapat dengan mudah mengisi dan mengirimkan aplikasi permohonan penerbitan L/C Impor dan SKBDN, Bank Garansi dan Standby L/C melalui BizChannel@CIMB selain juga kemudahan mendapatkan informasi status dokumen L/C Impor dan SKBDN serta notifikasi status transaksi.

a. Import

 Letters of Credit (L/C) - Sight & Usance

merupakan fasilitas perbankan yang berfungsi untuk menjaminpembayaran dari importir kepada eksportir apabila dokumen yang dipresentasikan sesuai dengan persyaratan L/C. Fasilitas ini sangat berguna bagi nasabah dengan tingkat kepercayaan yang masih rendah serta menurunkan risiko transaksi dengan mengalihkan risiko gagal bayar pihak pembeli ke bank.

L/C sight : Pembayaran dilakukan setelah dokumen diterima

L/C Usance : Pembayaran dilakukan setelah akseptasi pada saat jatuh tempo

 SKBDN

merupakan fasilitas perbankan yang berfungsi untuk menjamin pembayaran dari pembeli ke penjual untuk transaksi perdagangan dalam negeri, apabila dokumen yang dipresentasikan sesuai dengan persyaratan

Dalam dokumen PT BANK CIMB NIAGA Tbk (Halaman 109-123)