BAB IV HASIL PENELITIAN
3. Produk-produk Bank BRI Syariah KCP Metro
Penghimpunan dana di BRI Syariah KCP Metro dilakukan dengan atau melalui dana bentuk tabungan/simpanan, giro dan deposito.
Bentuk penghimpunan dana di BRI Syariah adalah sebagai berikut:
1) Tabungan Faedah BRI Syariah
Produk simpanan dari BRI Syariah untuk nasabah perorangan yang menginginkan kemudahan transaksi keuangan sehari-hari.
Tabungan faedah menggunakan akad wadiah yad dhammanah yaitu pihak yang dititipi dana (bank) berhak menggunakan dana tersebut untuk dikelola/disalurkan kembali.44
2) Tabungan Haji
Tabungan haji merupakan Produk simpanan dari BRI Syariah bagi calon jemaah Haji Reguler dimana nasabah menitipkan dananya sebagai tabungan haji yang dananya hanya dapat diambil ketika nasabah menutup rekening haji yang bertujuan untuk memenuhi kebutuhan Biaya Perjalanan Ibadah Haji (BPIH). Tabungan haji menggunakan akad mudarabah mutlaqah yaitu pemilik dana (nasabah) memberikan kuasa penuh kepada bank untuk mempergunakan dana tersebut untuk dikelola/disalurkan, dimana ada
44Dokumentasi berupa website dari www.brisyariah.co.id, di akses pada tanggal 03 Maret 2020, pukul 09.30
34
bagi hasil yang akan diperoleh nasabah yang nisbahnya sudah ditentukan diawal akad.45
Apabila dananya belum mencapai Rp.25.100.000,- dana tersebut masih terdapat di rekening nasabah, maka dana tabungan haji dapat dikelola atau disalurkan oleh bank untuk pembiayaan. Dan apabila dana tabungan nasabah sudah mencapai Rp.25.100.000,- nasabah harus mengajukan porsi haji ke Departemen Agama, dan kemudian akan dilakukan overbooking dana tabungan nasabah ke rekening Departemen Agama.
3) Tabungan Impian
Tabungan Impian adalah produk simpanan berjangka dari BRI Syariah untuk nasabah perorangan yang dirancang untuk mewujudkan impian nasabahnya (kurban, pendidikan, liburan, belanja) dengan terencana memakai mekanisme autodebet setoran rutin bulanan.
Tabungan impian menggunakan akad mudarabah mutlaqah yaitu pemilik dana (nasabah) memberikan kuasa penuh kepada bank untuk mempergunakan dana tersebut untuk dikelola/disalurkan.
4) Giro BRI Syariah
Merupakan simpanan investasi dana nasabah pada BRISyariah dengan menggunakan akad Wadiah yad dhammanah yang
45ibid
35
penarikannya dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan menggunakan cek, bilyet giro.46
5) Deposito BRI Syariah iB
Merupakan produk simpanan berjangka menggunakan Akad Bagi Hasil sesuai prinsip syariah bagi nasabah perorangan maupun perusahaan yang memberikan keuntungan optimal. Deposito BRISyariah menggunakan akad bagi hasil mudharabah mutlaqah yaitu pemilik dana (nasabah) memberikan kuasa penuh kepada bank untuk mempergunakan dana tersebut untuk dikelola/disalurkan.
Nisbah bagi hasil pada deposito apabila dana yang dititipkan nasabah kurang dari Rp. 50.000.000,- dan penitipan dalam jangka waktu 1 bulan maka nisbah nya yaitu 46% untuk nasabah dan 54%
untuk Bank. Sedangkan apabila dana yang dititipkan nasabah lebih dari Rp.50.000.000,- dan penitipan dalam jangka waktu 1 bulan maka nisbahnya yaitu 54% untuk nasabah dan 46% untuk Bank. Jangka waktu yang disepakati dapat diperpanjang secara otomatis.
b. Penyaluran Dana ( Lending)
Penyaluran dana di BRI Syariah KCP Metro disebut dengan istilah pembiayaan. Pembiayaan ini dapat digunakan untuk keperluan konsumtif, produktif (pengembangan usaha atau investasi) maupun modal. Ada beberapa produk penyaluran dana yang ada di BRI Syariah antara lain:
46ibid
36 1) Pembiayaan Micro Banking
Skema pembiayaan mikro BRI Syariah menggunakan akad Murabahah (jual beli), dengan tujuan pembiayaan untuk modal kerja atau investasi.
Untuk BI Checking calon nasabah yang akan mengajukan pembiayaan harus dengan Track Record Kolektibilitas lancar dan tidak terdaftar dalam DHN BI. Pada pembiayaan mikro akad yang digunakan yaitu murabahah bil wakalah yang berarti bank memberikan kuasa kepada nasabah untuk mewakilkan dalam pembelian barang yang sudah disepakati bersama spesifikasinya. Ada empat jenis pembiayaan mikro di BRI Syariah KCP Metro yaitu:47 a) Mikro 25 iB
Mikro iB merupakan salah satu produk pembiayaan Mikro Banking yang ada di BRI Syariah KCP Metro yang digunakan untuk keperluan produktif (pengembangan usaha atau investasi).
Plafon pembiayaannya berkisar antara Rp 5.000.000,- sampai dengan Rp 25.000.000,-.
b) Mikro 75 iB
Sama seperti mikro 25 iB, untuk pembiayaan ini digunakan untuk keperluan produktif, Yang membedakannya yaitu pada plafon pembiayaannya yaitu mencapai Rp 75.000.000,-.
47Wawancara dengan Bapak Ferri Pratama selaku AOM (Account Officer Micro) di BRI Syariah KCP Metro, Pada Tanggal 17 Desember 2019.
37 c) Mikro 200 iB
Nasabah hanya dapat meminjam dana sebagai modal usaha sebesar Rp 75.000.000,- sampai dengan Rp 200.000.000,- dengan tenor maksimal 60 Bulan.48
Persyaratan umum pembiayaan mikro iB BRI Syar`iah:
(1) Warga indonesia dan berdomisili di indonesia
(2) Usia minimal 21 tahun/relah menikah untuk usia ≥18 tahun.
(3) Wiraswasta yang usahanya sesuai prinsip syariah (4) Lama usaha calon nasabah:
(a) Untuk mikro 75iB dan 200iB, lama usaha minimal 2 tahun (b) Untuk usaha mikro 25iB, lama usaha minimal 3 tahun (5) Tujuan pembiayaan untuk kebutuhan modal kerja atau
investasi
(6) Memiliki usaha tetap
(7) Jaminan atas nama milik sendiri atau pasangan atau orang tua atau anak kandung.
Persyaratan dokumen (umum):
(1) Fotocopy KTP calon nasabah dan pasangan (2) Kartu keluarga dan akta nikah
(3) Akta cerai/surat kematian (pasangan) (4) Surat ijin usaha/surat keterangan usaha
Persyaratan dokumen (khusus)
48Dokumentasi berupa brosur dari BRI Syariah
38 (1) Jaminan
(2) NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) d) KUR Mikro IB
Sebuah bantuan modal yang dapat digunakan para pelaku UKM untuk mengembangkan usaha nya, produk tersebut adalah Unit Mikro BRI Syariah iB. Melalui Produk pinjaman tersebut Bank BRI Syariah menyiapkan Dana pinjaman mulai dari Rp 5.000.000,- sampai Rp 25.000.000,-. Persyaratan calon nasabah KUR Mikro iB
(1) Individu (perorangan) yang melakukan usaha produktif dan layak.
(2) Telah melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan (3) Persyaratan administrasi:
(a) identitas berupa E-KTP (b) Kartu Keluarga
(c) Surat ijin usaha
(4) Ketentuan dan syarat pembiayaan
(a) Besar pembiayaan maksimal Rp 25 juta per nasabah (5) Jenis pembiayaan:
(a) Pembiayaan modal kerja jangka waktu maksimal 3 (tiga) tahun.
(b) Pembiayaan investasi jangka waktu maksimal 5 (lima) tahun
39
(6) Tidak ada biaya administrasi.49 2) Pembiayaan Non Mikro
Pembiayaan ini digunakan untuk keperluan konsumtif atau untuk keperluan pribadi. BRI Syariah memiliki beberapa produk untuk jenis pembiayaan ini yaitu sebagai berikut:
a) KPR (Kepemilikan Pembiayaan Rumah)
Pembiayaan Kepemilikan Rumah kepada perorangan untuk memenuhi sebagian atau keseluruhan kebutuhan akan hunian dengan mengunakan prinsip jual beli (Murabahah) atau prinsip sewa menyewa (Ijarah) dimana pembayarannya secara angsuran dengan jumlah angsuran yang telah ditetapkan di muka dan dibayar setiap bulan.