BAB II PAPARAN DATA DAN TEMUAN
B. Produk-produk Pegadaian Syariah Cabang Ende
Penggadai.
e. Keamanan
Keamanan yaitu Mengamankan semua yang ada dalam kantor dan dalam lingkungan kantor serta sekitarnya dalam wilaya kantor pegadaian syariah cabang Ende.
menjual/melelang (secara syariah) jika setelah jatuh tempo Rahin tidak mampu/bersedia melunasinya.Hasil lelang digunakan untuk melunasi pinjaman pokok ditambah jasa simpan dan biaya lelang.Kelebihannya diserahkan kepada rahin, sedangkan kalau kurang menjadi resiko pegadaian. Kemudian nasabah tidak dikenai bunga pinjaman ataupun sewa modal atas pinjaman yang diberikan.
Nasabah dikenakan biaya administrasi dan jasa simpan yang dipungut dengan alasan agunan yang diserahkan nasabah wajib disimpan , dirawat, dan diasuransikan. Kemudian, Pegadaian Syariah Cabang Ende sementara hanya menerima barang jaminan berupa emas/perhiasan, sepeda motor, dan l eptop. Hutang dapat diangsur sesuai kemampuan dan masa simpan dapat diperpanjang dengan membayar jasa simpan dan biaya administrasi.”51
Adapun keungulan-keunggulan yang di miliki produk AR-RHAN diantaranya:
1. Layanan Ar-rahn tersedia di outlet pegadaian syariah di seluruh Indonesia.
2. Prosedur pengajuannya sangat mudah. Calon nasabah perlu membawa agunan berupa perhiasan emas dan barang berharga lainnya ke out let pegadaian.
3. Proses pinjaman sangat cepat, hanya butuh 15menit.
4. Pinjaman (Marhum Bih) mulai dari Rp. 50.000 – Rp. 200.000.000 ataulebih.
5. Jangka waktu pinjaman maksimal 4 bulan atau 120 hari dan dapat diperpanjang dengan cara membayar ijarah saja atau mengangsur sebagian uangpinjaman.
6. Pelunasan dapat dilakukansewaktu-waktu.
7. Tanpa perlu buka rekening, dengan perhitungan sewa modal selama
51Syarifudin sumbby, wawancara, (selaku pimpinan pegadaian syariah) Ende, 20 juni 2019
masapinjaman.
8. Nasabah menerima pinjaman dalam bentuktunai.
Persyaratan pinjaman:
1. Menyerahkan fotocopy KTP atau identitas resmi lainnya (SIM, paspor,dll).
2. Menyerahkan barang jaminan.
3. Untuk kendraan bermotor membawa BPKB dan STNK asli 4. Nasabah menandatangani Surat Bukti Rahn(SBR).
2. ARRUM (Ar-Rahn Untuk Usaha MikroKecil)
Arrum adalah skim pinjaman dengan system syariah bagi para pengusaha mikro dan kecil untuk keperluan pengembangan usaha dengan sistem pengembalian secara angsuran, menggunakan jaminan BPKB mobil/moto.
Adapun keungulan-keunggulan yang di miliki produk ARRUM diantaranya:
a. Prosedur pengajuan Marhun Bih sangat cepat danmudah.
b. Agunan cukup BPKB kendaraan bermotor.
c. Prosedur marhun bih hanya butuh 3 hari, dan dana dapat segeracair.
d. Ijarah relative murah dengan angsuran tetapperbulan.
e. Pelunasan dapat dilakukansewaktu-waktu.
f. ARRUM dapat diperoleh di seluruh outlet pegadaian syariah di Indonesia.
Persyaratan Pinjaman:
a. Memiliki usaha yang memenuhi kriteria kelayakan serta telah berjalan 1tahun.
b. Fotocopy KTP dan Kartu Keluarga.
c. Menyerahkan dokumen kepemilikan kendaraan bermotor (BPKB asli, fotocopy STNK, dan fakturpembelian).
d. Memiliki usaha produktif minimal 1tahun.
3. MULIA (Murabahah Logam Mulia untuk Investasi Abadi)
Mulia yaitu, memfasilitasi kepemilikan emas batangan melalui penjualan logam mulia oleh pegadaian kepada masyarakat secara tunai dan pola angsuran dengan proses cepat dalam jangka waktu tertentu yang fleksibel. Mulia dapat menjadi alternatif pilihan investasi yang aman untuk mewujudkan investasi masa depan, seperti menunaikan ibadah haji, mempersiapkan biaya pendidikan anak dan memiliki rumah. Akad yang digunakan oleh produk Mulia ini akad Murabahah dan Rahn.
Adapun keungulan-keunggulan yang di miliki produk MULIA diantaranya:
1. Proses mudah dengan layananprofessional.
2. Alternatif investasi yang aman untuk menjaga portofolioasset.
3. Sebagai asset yang liquid untuk memenuhi kebutuhan dana mendesak.
4. Tersedia pilihan logam mulia dengan berat mulai dari 5 gram – 1kg.
Persyaratan pinjaman:
1. Menyerahkan fotocopy KTP atau identitaslainnya.
2. Mengisi formulir aplikasi MULIA.
3. Menyerahkan uang muka.
4. Menandatangani akad MULIA.
4. AMANAH (Murabahah untuk Kepemilikan Kendaraan Bermotor) Amanah adalah produk pegadaian syariah dalam memberikan pinjaman untuk kepemilikan kendaraan bermotor.Produk ini menerapkan sistem syariah dengan akad Murabahah, yaitu pemberian pinjaman.
Pembiayaan berprinsip syariah kepada Pegawai Negeri Sipil dan karyawan swasta untuk memiliki motor atau mobil dengan cara angsuran.
Adapun keungulan-keunggulan yang di miliki produk AMANAH diantaranya:
1. Prosedur pengajuan cepat dan muda Uang muka terjangkau 2. Biaya administrasi murah dan angsurantetap
3. Jangka waktu pembiayaan mulai dari 12 bulan sampai 60 bulan.
4. Transaksi sesuai prinsip syariah yang adail dan menentramkan.
5. Layanan amanah tersedia di selruh outlet pegadaian di seluruh Indonesia Persyaratanpinjaman:
1. Pegawai tetap suatu instansi pemerintah atau swasta minimal telah bekerja selama 2 tahun.
2. Melampirkankelengkapan:
a. Fotocopy KTP(Suami/Isteri) b. Fotocopy KartuKeluarga
c. Fotocopy SK pengangkatan sebagai pegawai atau karyawan tetap rekomendasi atasanlangsung.
d. Slip gaji 2 bulanterakhir.
3. Mengisi dan menandatangani form aplikasi AMANAH 4. Membayar uang muka yang disepakati (minimal20%).52
Dari produk diatas yang dipasarkan di pegadaian syariah cabang Ende kini dapat menarik minat nasabah dan kini nasabah memilih untuk ikut bertransaksi di pegadaian Syariah Cabang Ende karena keunggulan dan persyaratanya yang tidak terlalu begitu rumit.
Hal demikian dijelaskan oleh salah satu Nasabah ibu Nurtin Mahrun mengenai ketertarikannya yang bertransaksi di pegadaian syariah melalui wawancara langsung yang menyatakan bahwa :
“ alasan saya senang bertransaksi di Pegadaian Syariah Cabang Ende karena mengingat persyaratan produk yang di ajukan di Pegadaian Syariah Cabang Ende sangatlah mudah dan tidak berbelit-belit seperti persyaratan yang ada di Bank, selain itu proses pencairan dananya sangat cepat, mudah dan sesuai syariah serta pelayanan yang begitu membuat kami nasabah ini merasa senang, “53
Hal demikian juga diceritakan oleh ibu Maria Yusinta Mbanggo selaku nasabah di Pegadaian Syariah Cabang Ende yang menyatakan bahwa:
“Saya berminat di Pegadaian Syariah Cabang Ende ini karena bisa membantu saya ketika saya sangat membutuhkan uang untuk keperluan sekolah anak-anak yang disaat musim sekolah dan proses pencairan dana yang cepat dan tidak ada bunga yang diperoleh serta dengan pelayanan dan kesopanan pegawai Pegadaian Syariah Ende yang membuat saya dan mungkin teman-teman yang lain mungkin merasa nyaman dan senang maka saya mulai berminat berminat bertransaksi di Pegadaian Syariah Cabang Ende yang membuat saya salah satu nasabah yang bernon muslim ini merasa puas dan nyaman tanpa ada unsur apapun.”54
52www.pegadaian.co.id , diakses pada Tanggal 26 Maret 2019
53 Nurtin mahrun (selaku nasabah pegadaian syariah) wawancara, Ende, 19 juni 2019
54 Maria yusinta mbanggo,(selaku pegadaian syariah cabang ende), wawancara, ende,19 juni 2019
Dari pernyataan diatas kini peneliti mengetahui bahwa persyaratan produk dan pelayanan pegawai Pegadaain Syariah Cabang Ende kini mampu menarik minat nasabah.
Setelah itu Sebelum melakukan pemasaran produk gadai syariah, hal yang dilakukan terlebih dahulu oleh Pegadaian Syariah Cabang Ende dalam memasarkan produk gadai syariah supaya dalam pemasaran bisa terarah adalah dengan cara:
1. (Segmenting), 2. (Targetting), 3. (Positioning) a. Segmenting Pasar (segmenting)
Segmenting pasar dalam hal ini jika melihat dari deskriptif (geografis, demografis, pskografis) dimana para pegawai Pegadaian Syariah Ende melakukan promosi atau pengenalan produk rhan yang dimiliki oleh Pegadaian Syariah Cabang Ende yaitu dengan cara:
Pertama, dilihat dari segi segmentasi geografisnya, mengenai produk al-rhan, pegadaian syariah kini sudah ada di seluruh indonesia. Pegadaian Syariah peling banyak melakukan kegiatan pemasaran dan oprasionalnya di wilaya provinsi NTT tepatnya di kota Ende. Sebelumnya anggota-anggota Pegadaian Syariah Cabang Ende yang menggunakan produk rhan teersebar di kabupaten Ende kemudian tersebar luas hingga ke berbagai kota, salah satunya sudah berada di kabupaten Ende.
Kedua, dilihat dari segi demografis produk al-rhan, arrum, muliah dan amanah ini di tarketkan untuk semua kalangan dan orang-
orang dan jenis kelamin, serta dengan ketentuan umur yang masih produktif dari 15 tahun keatas sampe 64 tahun kebawa.
Keetiga, dilihat dari segi pisikografisnya, produk al-rhan, al- rhum, mulia dan amamnah ini bisa ditujukan kepada seluruh kalangan kelas sosial, menengah dan menengah bawa, tanpa baatasan karena persyaratan yang di ajukan juga bisa mampu di jangkau oleh seluruh kalangan sosial.
Segmentasi pasar ini perlu dilakukan oleh suatu perusahaan karena didalam suatu pasar terdapat banyak pembeli yang berbeda kebutuhan dan keinginannya. Jadi, segmentasi pasar pada perusahaan dibuat bertujuan untuk dapat mengungkap peluang segmen pasar sebuah perusahaan. Sehingga perusahaan dapat mengetahui segmen pasar mana yang palinge efektif.
b. Menentukan Sasaran Pasar (Targetting)
Setelah perusahaan melakukan segmentasi pasar, maka langkah selanjutnya adalah menentukan sasaran pasar. . Menentukan sasaran pasar yaitu mengevaluasi keaktifan setiap sigmen, kemudian memlih salah satu dari sigmen pasar atau lebih untuk dilayani.55
Seperti halnya yang terjadi di Pegadaian Syariah Cabang Ende yaitu:
Pertama, pihak Pegadaian Syariah Ende melakukan pengevaluasian segmen pasar yaitu dimana pihak Pegadaian Syariah
55 Kasmir dan Jafar, 2007, studi kelayakan bisnis...hal.94
Cabang Ende melakukan evealuasi keaktifan danri masing-masing segmen, melihat profitabilita dan ancaman, kemudian memperhatikan kualitas dan kuantitias sumberdaya yang dimiliki oleh Pegadaian Syariah Cabang Ende. evaluasi yang dilakukan oleh pegawai Pegadaian Syariah Ende dilakukan dengan melihat segmen tasi demografis yaitu usia, pendapatan dan jenis kelamin. Dalam melihat profitabilitas dan ancaman Pegadaian Syariah Cabang Ende melihat profitabilitas tinggi berada di segmen yang tergolong usia produktif atau usia pekerja. Sehingga tingkat ancaman kemacetannya pembiayaan tidak terlalu tinggi. Dalam memperhatikan kualitas dan kuantitas sumberdaya manusia yang dimiliki, Pegadaian Syariah Cabang Ende sangat memperhatikan kualitas daripada kuantitas. Hal tersebut dikarenakan Pegadaian Syariah Cabang Ende menyadari kuantitas staf pemasaran yang dimilikinya terbatas. Setelah melakukan evaluasi ke aktifan dari semua produk yang ada di Pegadaian Syariah Cabang Ende yaitu produk al-rhan, al-rhum, mulia dan amanah.
Kemudian dari hasil pengevaluasian itu pegawai Pegadaian Syariah Cabang Ende melihat produk mana yang peling efektif utuk di pasarkan.
Kedua,memilih segmen pasae yaitu dimana pihak Pegadaian Syariah Cabang Ende melakukan pemilihan produk yang peling menonjol atau yang paling diminati nasabah. Produk yang paling menonjol atau paling dominan yang ada di Pegadaian Syariah Cabang
Ende yaitu produk al-rhan, diaman peminat produk rhan ini paling banyak diminati oleh masyarakat kabupaten Ende dengan jumblah minat 90% anggota sejak bulan januari-desember dalam tahun 2014- 2018. Peningkatan produk rhan ini disebapkan karena dapat di jangkau untuk semua kalangan masyarakat, baik wanita maupun pria, yang muslim maupun yang non muslim, dari kalangan menengah maupun kalangan atas dengan biaya yang terjangkau yang dimiliki oleh Pegadaian Syariah Cabang Ende.
c. Menentukan Posisi Pasar (Positioning)
Menentukan posisi pasar yaitu merancang dan citra perusahaan sehingga menepati suatu posisi kompotitif yang berarti dan berada dalam benak pelanggan sasarannya. 56
Menentukan posisi pasar ini dimana pihak Pegadaian Syariah Cabang Ende melakukan:
a. pengenalan keunggulan-keunggulan yang dimiliki suatu produk yang ada di Pegadaian Syariah Ende . dimana pegawai Pegadaian Syariah Cabang Ende ini melakukan penyampean pengenalan keunggulan-keunggulan dan pemanfaatan produk kepada pelanggan atau nasabah Pegadaian Syariah Cabang Ende di suatu tempat pertemuan . penyampaian ini bisa dilakukan melalui publisitas ( dengan cara mengadakan kegiatan amal) atau penjelasan secara pribadi.
56M. Nur Rianto, 22012. Dasar_Dasar Pemasaran Bank Syariah. (Alfabeta:Bandung).
Hal, 102-103
b. Memilih produk mana yang paling kuat menonjol.
Seperti yang dimiliki oleh Pegadaian Syariah Cabang Ende yang memiliki beberapa produk dengan minat jumlah nasabah dalam kurun waktu 5 tahun diantaranya:
Tabel. 2
Jumlah peminat produk Bulan/ tahun Nama produk Jumlah minat Januari-desembar
2014-2018
Ar-rhan 90 % anggota
Januari-desember 2014-2019
Arrum 75 % anggota
Januari-desember 2014-2019
Amanah 45 % anggota
Januari-desember 2014-2019
Muliah 30 % anggota
Dilihat dari tabel diatas produk yang paling menonjol dari Pegadaian Syariah Cabang Ende yaitu produk rhan. Diamana produk rhan ini paling banyak diminati oleh nasabah di kabupaten Ende dengan jumlah minat nasabah 90% anggota sejak bulan januari –desember di tahun 2014-2018.
c. Menyampaikan keunggulan secara efektif kepada target
pasar.. Yaitu dimana pihak pegadaain syariah cabang Ende melakukan penyampean keunggulan dan manfaat konpetitifnya yang berupa penerapan yang ada pada produk yang paling menonjol di Pegadaian Syariah Ende, yaitu produk rhan. Keunggulan yang dimiliki diantatanya:
Layanan Ar-rahn tersedia di outlet Pegadaian Syariah di seluruh Indonesia., Prosedur pengajuannya sangat mudah. Calon nasabah perlu membawa agunan berupa perhiasan emas dan barang berharga lainnya ke out let pegadaian, Proses pinjaman sangat cepat, hanya butuh 15menit, Pinjaman (Marhum Bih) mulai dari Rp. 50.000 – Rp. 200.000.000 ataulebih, Jangka waktu pinjaman maksimal 4 bulan atau 120 hari dan dapat diperpanjang dengan cara membayar ijarah saja atau mengangsur sebagian uangpinjaman, Pelunasan dapat dilakukansewaktu-waktu.