viii DAFTAR ISI
LEMBAR PENGESAHAN LEMBAR PERNYATAAN
ABSTRAK ... iii
ABSTRACT ... iv
KATA PENGANTAR ... v
DAFTAR ISI ...viii
DAFTAR TABEL...xiii
DAFTAR GAMBAR ...xiv
DAFTAR LAMPIRAN ...xv
BAB I PENDAHULUAN ...1
1.1 Latar Belakang Penelitian ...1
1.2 Rumusan Masalah...5
1.3 Maksud dan Tujuan Penelitian ...6
1.3.1 Maksud Penelitian ...6
1.3.2 Tujuan Penelitian ...6
1.4 Kegunaan Penelitian ...6
1.5 Lokasi dan Waktu Penelitian ...7
BAB II TINJAUAN PUSTAKA, KERANGKA PEMIKIRAN DAN HIPOTESIS PENELITIAN ...8
2.1 Tinjauan Pustaka ...8
ix
2.1.1 Tinjauan Mengenai Bank ...8
2.1.1.1 Pengertian Bank ...8
2.1.1.2 Azas, Tujuan dan Fungsi Bank...9
2.1.1.3 Jenis-jenis Bank ...10
2.1.1.4 Kegiatan Usaha Bank ...15
2.1.1.5 Kegiatan Usaha Bank Umum di Indonesia ...19
2.1.2 Tinjauan Mengenai Perkreditan ...22
2.1.2.1 Pengertian Kredit ...22
2.1.2.2 Jenis-jenis Kredit ...23
2.1.2.3 Proses Pemberian Kredit ...29
2.1.2.4 Penggolongan Kualitas Pengembalian Kredit / Kolektibilitas Kredit ...34
2.1.3 Tinjauan mengenai Kredit Bermasalah / Non Performing Loan ...36
2.1.3.1 Pengertian Non Performing Loan ...36
2.1.3.2 Kriteria Non Performing Loan ...37
2.1.3.3 Penyebab Terjadinya dan Dampak Non Performing Loan ...37
2.1.3.4 Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit Bermasalah ...39
2.1.4 Tinjauan Mengenai Loan To Deposit Ratio ...42
2.1.4.1 Pengertian Loan To Deposit Ratio ...42
2.1.4.2 Unsur-unsur Loan To Deposit Ratio ...42
2.1.5 Tinjauan Mengenai Profitabilitas ...46
x
2.1.5.1 Pengertian Profitabilitas ...46
2.1.5.2 Tujuan dan Manfaat Rasio Profitabilitas ...46
2.1.5.3 Komponen Profitabilitas bank ...48
2.1.6 Tinjauan Mengenai Net Interest Margin ...49
2.1.7 Tinjauan Mengenai Return On Assets...50
2.2 Kerangka Pemikiran...51
2.3 Hipotesis ...54
BAB III OBJEK DAN METODE PENELITIAN ...55
3.1 Objek Penelitan ...55
3.1.1 Sejarah PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk ...55
3.1.2 Visi dan Misi ...58
3.1.3 Struktur Organisasi...59
3.1.4 Kegiatan Usaha ...61
3.2 Metode Penelitian ...66
3.2.1 Metode yang Digunakan ...66
3.2.2 Operasionalisasi Variabel Penelitian...67
3.2.3 Populasi dan Teknik Penentuan Sampel ...70
3.2.4 Teknik Pengumpulan Data ...70
3.2.5 Rancangan dan Pengujian Hipotesis ...71
3.2.5.1 Pengujian Asumsi Klasik ...71
3.2.5.2 Regresi Linier Berganda ...73
3.2.5.3 Analisis Koefisien Korelasi ...73
3.2.5.4 Analisis Koefisien Determinasi ( R2 ) ...74
xi
3.2.5.5 Uji Secara Parsial (Uji t) ...75
3.2.5.6 Uji Secara Simultan (Uji F) ...76
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ...78
4.1 Hasil Penelitian dan Pembahasan...78
4.1.1 Perkembangan Net Interest Margin Pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Periode Tahun 2007 - 2013 ... 78
4.1.2 Perkembangan Non Performing Loan pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Periode Tahun 2007-2013 ... 81
4.1.3 Perkembangan Loan To Deposit Ratio pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Periode Tahun 2007-2013 ... 83
4.1.4 Perkembangan Return On Assets pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Periode Tahun 2007-2013 ... 86
4.2 Hasil Uji Hipotesis ...89
4.2.1 Uji Asumsi Klasik ...89
4.2.2 Analisis Regresi Linier Berganda ...96
4.2.3 Analisis Koefisien Korelasi dan Determinasi ...97
4.2.4 Uji Secara Parsial (Uji t) ...99 4.2.4.1 Pengaruh Net Interest Margin Terhadap Return
On Assets Pada PT. Bank Negara Indonesia
xii
(Persero) Tbk Periode Tahun 2007 – 2013 ...99
4.2.4.2 Pengaruh Non Performing Loan Terhadap Return On Assets Pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Periode Tahun 2007 – 2013 ...100
4.2.4.3 Pengaruh Loan To Deposit Ratio Terhadap Return On Assets Pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Periode Tahun 2007 – 2013 ...101
4.2.5 Uji Secara Simultan (Uji F) ...102
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ...104
5.1 Kesimpulan ...104
5.2 Saran ...106
DAFTAR PUSTAKA ...108 LAMPIRAN-LAMPIRAN
xiii
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Kondisi NIM, NPL, LDR dan ROA pada PT. Bank Negara
Indonesia ( Persero ) Tbk. Periode 2007-2013... 3
Tabel 3.1 Operasional Variabel...69
Tabel 3.2 Pedoman Interpretasi Terhadap Koefisien Korelasi ...74
Tabel 4.1 Data Perkembangan Net Interest Margin PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk periode 2007-2013 ... 79
Tabel 4.2 Data Perkembangan Non Performing Loan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk periode 2007-2013……….. 81
Tabel 4.3 Data Perkembangan Loan To Deposit Ratio PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk periode 2007-2013 ... 83
Tabel 4.4 Data Perkembangan Return On Assets PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk periode 2007-2013 ... 86
Tabel 4.5 Uji Normalitas Kolmogorov Smirnov ... 91
Tabel 4.6 Analisis Matrik Korelasi ...92
Tabel 4.7 Uji Multikolinearitas ...93
Tabel 4.8 Uji Autokorelasi ...94
Tabel 4.9 Uji Analisis Regresi Linier Berganda ...96
Tabel 4.10 Uji Analisis Koefisien Korelasi dan Determinasi ...97
Tabel 4.11 Uji t ...99
Tabel 4.12 Uji F ...102
xiv
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran ...53 Gambar 3.1 Struktur Organisasi PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk...60 Gambar 4.1 Grafik Histogram... .89 Gambar 4.2 Gambar Probability Plot ...90 Gambar 4.3 Gambar Grafik Scatterplot ...95
xv
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran1 Laporan Keuangan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk tahun 2007-2013
Lampiran 2 Pengolahan Data (Output SPSS) Lampiran 3 Tabel Distribusi t
Lampiran 4 Tabel Distribusi F Lampiran 5 Tabel Durbin-Watson Lampiran 6 Kartu Bimbingan Skripsi
Lampiran 7 SK Penetapan Pembimbing, Penyusunan, dan Penulisan Skripsi Lampiran 8 Riwayat Hidup
