CIMB Niaga terus memperkuat basis internal perusahaan, konsisten menjalankan program Transformasi II, serta berupaya meraih peluang pertumbuhan dengan menyediakan berbagai produk dan layanan yang inovatif. CIMB Niaga berkomitmen memberikan kemudahan dan bermitra dengan nasabah untuk mewujudkan visi menjadi perusahaan ASEAN yang terkemuka, dan bersama-sama menciptakan nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan.
Kimberley Surya Handoko
LEARNING FROM THE
START
Osmina Chairani Novian
LIVING FROM THE BEST
Aldion Sianturi, M. Mktg
ENJOYING FROM THE
MOMENT
Sandy Permadi
FACILITATING FROM THE
Teguh Ade Putra
CARING
FROM THE HEART
GO MOBILE MENCATAT PERTUMBUHAN SIGNIFIKAN PADA TAHUN 2015, DENGAN PENINGKATAN JUMLAH PENGGUNA SEBESAR 42,0% MENJADI SEKITAR 1,2 JUTA DARI 839 RIBU PERUSAHAAN PADA TAHUN ANTARA 14.000. TRANSAKSI ALBANIA MELEBIHI 168 JUTA TRANSAKSI DIBANDINGKAN DENGAN 138 JUTA TRANSAKSI PADA TAHUN 2014, DENGAN VOLUME YANG MENINGKAT.
CIMB niaga 2013-2016
CIMB Niaga terus meningkatkan pengalaman perbankan nasabah secara menyeluruh melalui investasi teknologi digital yang unggul, terus mengembangkan branchless banking termasuk optimalisasi ATM, CDM & SST, peningkatan platform CIMB Clicks (internet banking) dan peningkatan layanan Go Mobile (mobile banking), agent banking , serta tablet banking, termasuk program untuk meningkatkan turnaround time sebagai upaya meningkatkan customer experience. Penyempurnaan fitur branchless banking akan terus dikembangkan seiring dengan rencana optimalisasi fungsi cabang dan peningkatan produktivitas cabang.
Pertumbuhan
Efisiensi
Transformasi Sales & Service
Kualitas Aset
Rentabilitas
Likuiditas
Kepatuhan
CIMB nIaga TaHUn 2011 SErI a
27 Februari 2015
12 Maret 2015
10 April 2015
21-27 April 2015
13-14 Juni 2015
4 Juni 2015
1 Juli 2015
15 Juni 2015
28-30 September 20159 September 2015
7 Desember 20151 Oktober 2015
34;Indonesia Green Award"
Digital Brand of Year 2015 CIMB Niaga Rekening Ponsel Category
Retail Banker International Asia Trailblazer Award 2015
Retail Banker International Asia
Global CSR Award 2015 Category
Indonesia WOW Brand 2015 Category
ASEAN Public Listed Companies and Top 3 Public Listed
Companies from Indonesia
Juara II, Bankers Performance
Peringkat III “Human
The Best Overall
Public Listed Companies
Bankers Performance
Best Digital Banking Initiative (Digital Lounge)”
Best Credit Card Product (AirAsia Credit Card)
34;The Innovative Home Loan Bank"
Tema Laporan Tahunan 2015 “Layanan Dari Hati” mencerminkan upaya gigih menata kembali arah strategis untuk mengatasi tantangan dan mempertahankan pertumbuhan yang sehat. CIMB Niaga berhasil menyelesaikan sejumlah kesepakatan penting, khususnya di segmen treasury dan debt market.
Pemegang Saham yang Terhormat,
KINERJA 2015
PENILAIAN KINERJA DIREKSI
Tahun lalu, Perseroan meluncurkan kampanye ABC (“A Better CIMB”) yang menyoroti tiga perilaku utama karyawan, yaitu bekerja keras untuk melayani nasabah, saling menghormati dan terbuka serta jujur serta mau bekerja sama. Dengan bangga kami laporkan bahwa atas komitmennya terhadap CSR, CIMB Niaga menerima berbagai penghargaan di tahun 2015, termasuk Global CSR Award for Excellence in Literacy Delivery dan.
PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS
KOMITMEN KUAT PADA TATA KELOLA PERUSAHAAN
PENILAIAN KINERJA KOMITE SELAMA TAHUN 2015
PROSPEK 2016
APRESIASI
SAYA PERCAYA BAHWA HASIL YANG DICAPAI CIMB NIAGA DI TAHUN 2015 AKAN MEMBUKA JALAN MENUJU TAHUN YANG LEBIH BAIK.
Pemegang Saham Yang Terhormat,
MENgATASI TANTANgAN KONDISI USAHA
STRATEgI DAN INISIATIf 2015
KINERJA, TARgET, DAN ANALISIS 2015
Meskipun rasio kecukupan modal (CAR) sangat baik sebesar 21,4%, namun pertumbuhan kredit sebesar 10,4% lebih rendah dari level 11,6% pada tahun 2014. aset sebesar 2,4% menjadi Rp238,8 triliun.
PENcAPAIAN DAN TARgET
PROSPEK USAHA
Memanfaatkan Peluang Pertumbuhan dalam Perekonomian yang Lebih Kuat
Menjadi Bank Digital Terdepan
MENUMBUHKAN SUMBER DAYA MANUSIA
Selain membangun skill perbankan, kami juga terus menanamkan nilai-nilai CHESI (Customer Centric, High Performance, Enabling People, Strength in Diversity dan Integrity) dan mengkampanyekan ABC (A Better CIMB Niaga). Kami percaya bahwa dengan memahami dan mempraktekkan nilai-nilai tersebut, karyawan akan dapat mencerminkan integritas perusahaan.
KEHADIRAN DI TENgAH MASYARAKAT
TATA KELOLA PERUSAHAAN DAN PENILAIAN KOMITE
PERUBAHAN KOMPOSISI DIREKSI
PANDANgAN 2016
PENUTUP
- Peningkatan Dana Murah
- Peningkatan disiplin dalam pengelolaan biaya
- Pelestaria modal dan keseimbangan budaya risiko
- Memperkuat Sistem Informasi Manajemen untuk mendukung
Untuk periode tahun 2015, DPS Unit Usaha Syariah (UUS) CIMB Niaga menjalankan tugas pokoknya yaitu mengawasi kegiatan UUS CIMB Niaga dan memastikan seluruh aspek bisnis telah sesuai dengan prinsip Syariah. Kami yakin dengan niat yang kuat dan tulus, bersama-sama kita dapat membawa UUS CIMB Niaga tumbuh dan berkembang untuk hadir bagi masyarakat Indonesia.
Transformasi sales & service
Melakukan diversifikasi dari sumber pendapatan
Menyeimbangkan komposisi atas Portfolio Kredit
Langkah ini tidak hanya akan membuat NIM (Net Interest Margin) Perusahaan menjadi lebih kompetitif, tetapi juga akan memberikan kualitas portofolio aset yang lebih baik, fee income yang lebih besar, dan juga meningkatkan dana murah.
Perbankan Syariah
Pertumbuhan dana murah
Peningkatan efisiensi
MANAJEMEN RISIKO
SUMBER DAYA MANUSIA
Program pertukaran karyawan menawarkan kesempatan kepada karyawan Perseroan untuk mendapatkan pengalaman melalui penugasan domestik antar direktorat atau penugasan di negara yang berbeda dimana terdapat perwakilan holding CIMB. Program posting pekerjaan internal untuk memberikan kesempatan kepada karyawan untuk mengembangkan karir dan mempelajari pengetahuan dan keterampilan baru.
OPERASIONAL & TEKNOLOgI INfORMASI
Bidang Teknologi & Sistem Informasi
Bidang Bank Quality Assurance
Strategy Map dan Penetapan KPI
POSISI KEUANgAN RENcANA BISNIS BANK
Di tahun 2015, CIMB Niaga terus berinovasi untuk mewujudkan cita-citanya menjadi bank digital terkemuka dengan meluncurkan OctoPay, layanan transaksi perbankan Facebook yang aman dan andal, bekerja sama dengan MasterCard Indonesia. Saham dan obligasi PT Bank CIMB Niaga Tbk dicatatkan dan diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia (BEI).
Terbesar
CIMB nIaga adalah
MasterCard Indonesia
Peluncuran OctoPay
Triliun
Desember 2015
Mencatat Rating
CIMB Niaga menawarkan produk dan layanan komersial dan Syariah melalui Unit Usaha Syariah CIMB Niaga. Semua yang dilakukan sejalan dengan brand positioning CIMB Niaga yaitu “Inovasi dari Hati”.
Bidang Usaha Perseroan Berdasarkan anggaran dasar Terakhir
PRODUK DEPOSIT Tabungan fCIMB Niaga Xtra Tabungan fXtra Forex Tabungan Gaji fXtra Tabungan Junior Tabungan Pendidikan Tabungan Pendidikan fXtra Tabungan Pendidikan fTabungan Bisnis.
PRODUK DAN LAYANAN CIMB NIAGA
Head of Small Medium Enterprise 1. Head of Small Medium Enterprise 3. Head of Micro Link Arief Danardono. Head of Wholesale Banking Credit Tjahjadi Yapeter Head of Non-Retail Credit Compliance, Control and Evaluation.
Misi
C : Customer-centric
H : high performance
E : enabling people
S : strength in diversity
I : Integrity
Menjabat sebagai Wakil Presiden Komisaris CIMB Niaga pada RUPS Luar Biasa 26 Januari 2012 efektif sejak 18 Juni 2012 dan diangkat kembali pada tanggal 28 Maret 2013. Menjabat sebagai Direktur Operasional & Teknologi Informasi CIMB Niaga sejak Maret 2012 dan paling lama baru diangkat kembali pada rapat umum pada tanggal 28 Maret 2013.
20 Pemegang saham TerBesar
Pemegang saham Berdasarkan Jenis Pemilik
Jumlah Karyawan
PENGEMBANGAN KOMPETENSI
Sales Academy
Coaching dan Mentoring
Train for The Trainer (TTT)
Hub Center
Online Learning
ALOKASI DANA PENGEMBANGAN KOMPETENSI SDM
Visi
- Obligasi I Bank CIMB Niaga Tahun 2011 Dengan Tingkat Bunga Tetap Seri A Sejumlah Rp180.000.000.000 (seratus delapan puluh miliar rupiah) dengan tingkat
- Obligasi I Bank CIMB Niaga Tahun 2011 Dengan Tingkat Bunga Tetap Seri B Sejumlah Rp1.320.000.000.000 (satu triliun tiga ratus dua puluh miliar rupiah)
- Seri A
- Seri B
- Seri C
Jangka waktu obligasi adalah 3 (tiga) tahun sejak tanggal penerbitan, dan pembayaran obligasi secara penuh (bullet payment) pada saat jatuh tempo adalah tanggal 23 Desember 2014. Jangka waktu obligasi adalah 5 (lima) tahun sejak tanggal tanggal penerbitan, dan pembayaran obligasi telah jatuh tempo penuh (bullet payment) pada tanggal jatuh temponya, yaitu 23 Desember 2016.
MAKRO EKONOMI 2015
INDUSTRI PERBANKAN 2015
KINERJA CIMB NIAGA
- TRANSACTION BANKING 3. FINANCIAL INSTITUTIONS
- PERBANKAN KOMERSIAL 2. PERBANKAN SMSE
- KREDIT PEMILIKAN RUMAH 2. KREDIT PEMILIKAN
- BANCASSURANCE
- PRODUK TABUNGAN
- JARINGAN KANTOR CABANG 9. KUALITAS LAyANAN
- PENGELOLAAN PENGADUAN NASABAH 11. BRANCHLESS BANKING
Industri perbankan juga mencatat pertumbuhan rasio LLC menjadi 109,1%, naik dari tahun sebelumnya sebesar 104,9%. Rasio kewajiban modal minimum bank lain naik menjadi 17,3%, naik 1,4% dari tahun lalu.
DENGAN IMPLEMENTASI STRATEGIS YANG TEPAT, CORPORATE BANKING AKAN SUKSES MELALUI TAHUN YANG MENANTANG DENGAN MENGAKUI PENINGKATAN KREDIT YANG DIBERIKAN DENGAN PENURUNAN NON-PERFORMING CREDIT RASIO, SELAIN MENCARI CORPORATE BANKING SEHAT. HUTANG DANA MURAH. Komposisi Kredit Investasi dan Modal Kerja masing-masing sebesar 50,9% dan 49,1% dari total Kredit Bank Korporasi.
Perbankan korporasi merupakan salah satu segmen bisnis CIMB Niaga yang memberikan layanan kepada klien korporasi, serta lembaga keuangan perbankan dan non-perbankan. Lembaga Keuangan Non Bank menawarkan inovasi produk dan layanan untuk memenuhi kebutuhan nasabah korporasi dan institusi.
FOKUS STRATEGI 2015
Layanan yang diberikan meliputi penyediaan produk modal kerja dan investasi dan pembiayaan kredit, serta cash management, trade finance dan layanan lainnya.
Client Testimony
KINERJA 2015 Penyaluran Kredit
Kualitas Kredit
Kredit Sindikasi
Penghimpunan Dana
FINANCIAL INSTITUTION
NON BANK FINANCIAL INSTITUTION
PENGELOLAAN SUMBER DAyA MANUSIA
RENCANA KERJA 2016
STRATEGI DAN IMPLEMENTASI
CIMB niaga akan terus berupaya untuk
PRODUK yANG DITAwARKAN
LAyANAN & JARINGAN
PENGHARGAAN
STRATEGI TAHUN 2016
Melalui kerjasama ini, CIMB Niaga mampu memberikan CIMB Niaga Trade Finance layanan dan produk unggulan. Kami berharap dapat menjalin kemitraan yang berkelanjutan dengan CIMB Niaga Trade Finance untuk terus mendukung transaksi bisnis kami dalam jangka panjang.
KINERJA TAHUN 2015
Pengembangan layanan branchless banking yang komprehensif tetap menjadi landasan CIMB Niaga untuk meningkatkan pendapatan dan standar layanan nasabah di tahun 2015. Peningkatan pendapatan trade sebesar 13% juga merupakan salah satu keberhasilan CIMB Niaga dalam perbankan transaksi di tahun 2015.
LAyANAN DAN PROMOSI
Selain itu, Transaction Banking juga berhasil meningkatkan jumlah nasabah yang menggunakan e-banking sebesar 22% dan meningkatkan jumlah transaksi e-banking sebesar 38%. Angka pertumbuhan ini merupakan yang tertinggi jika dibandingkan dengan pertumbuhan seluruh jenis kredit CIMB Niaga di tahun 2015.
COMMERCIAL BANKING BERUSAHA MENJADIKAN CIMB NIGA PILIHAN BAGI NASABAH DENGAN TRANSAKSI SEDERHANA, SOLUSI TERINTEGRASI, PELAYANAN LENGKAP SERTA MENINGKATKAN HUBUNGAN BAIK DAN KEPERCAYAAN NASABAH TERHADAP PRODUK DAN LAYANAN DENGAN MENINGKATKAN H AGING PRODUK. Sementara itu, dalam pertumbuhan aset pihak ketiga, perbankan komersial berupaya menjadikan CIMB Niaga sebagai bank terbaik bagi nasabah melalui kemudahan bertransaksi, solusi terintegrasi, layanan menyeluruh, serta mengedepankan hubungan baik dan kepercayaan nasabah terhadap produk dan layanan CIMB Niaga. dengan peningkatan retensi produk.
STRATEGI DAN IMPLEMENTASI 2015
Dari sisi layanan kas, CIMB Niaga menyediakan layanan collection and delivery, meningkatkan payroll serta menambah jumlah dan fitur ATM. Sedangkan untuk layanan non tunai, CIMB Niaga menawarkan layanan Biz Channel untuk Pajak, RTGS, Cek, Penjemputan: Dokumen Perdagangan, Cek Mundur, Forex (Hedging), dan Trade Finance (UPAS).
Layanan Lainnya
Cross-selling juga menjadi salah satu strategi Perbankan Komersial CIMB Niaga untuk meningkatkan dana murah, terutama untuk 100 nasabah top funding dan lending. Strategi ini dibarengi dengan penerapan strategi value chain dimana CIMB Niaga menyediakan layanan transaksi kepada pemasok dan pembeli dari nasabah existing CIMB Niaga.
Strategi Tahun 2016
Dari total Dana Pihak Ketiga, dana murah turun 10,1% menjadi Rp 7,3 triliun dari Rp 8,1 triliun tahun lalu, sedangkan DPK turun 1,5% menjadi Rp 16,2 triliun dari Rp 16,4 triliun di tahun 2014. Beberapa langkah antisipatif dilakukan untuk menghentikan . penurunan Dana Pihak Ketiga di tengah situasi bisnis yang sulit, antara lain mengutamakan kenyamanan bertransaksi bagi nasabah, baik transaksi tunai seperti pickup and delivery maupun non tunai.
CIMB Niaga selalu menjadi pilihan yang tepat karena CIMB Niaga memberikan fasilitas yang unggul dan produk yang modern serta pelayanan yang sangat memuaskan. Kesan terdalam adalah kepuasan customer service dan karyawan CIMB Niaga yang sangat ramah dan selalu bersedia membantu dalam menjalankan segala transaksi finansial maupun non finansial serta selalu memberikan update terbaru terkait produk dan layanan.
STRATEGI DAN IMPLEMENTASI TAHUN 2015
Mikro Laju (Micro Banking)
Sebagai bagian dari upaya peningkatan pelayanan dan perbaikan kondisi bisnis serta perbaikan kualitas kredit, Unit Kerja Mikro Laju berupaya meningkatkan efisiensi operasional dengan melakukan program rekalibrasi di tahun 2015. Nilai kredit bermasalah sebesar Rp 153 miliar. pada akhir tahun 2015 atau sedikit meningkat dari Rp142 miliar pada tahun 2014.
Micro Linkage
Rasio NPL Mikro Laju meningkat menjadi 6,7% dari 4,7% tahun lalu. Peningkatan rasio kredit bermasalah tersebut diakibatkan oleh penurunan portofolio kredit sebesar 24,0% dibandingkan tahun 2014. Sementara itu, penghimpunan dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun pada tahun 2015 mencapai Rp3,1 triliun, meningkat 7,8% dari sebelumnya Rp2,9 triliun. tahun.
SME Banking/Perbankan UKM
SME Processing Center
Retail Lending Program
MSME Center
Kinerja Tahun 2015
CONSUMER BANKING TERUS MENGUTAMAKAN INOVASI PRODUK BERBASIS TEKNOLOGI DIGITAL UNTUK MENJADIKAN CIMB Commerce PILIHAN UTAMA NASABAH SAAT BERTRANSAKSI MELALUI LAYANAN DIGITAL BANKING.
KREDIT PEMILIKAN RUMAH
CIMB Niaga juga semakin aktif memasarkan produk KPR iB Syariah yang mendapat sambutan hangat dari nasabah, terlihat dari pertumbuhan KPR Syariah di tahun 2015 yang mencapai 2,9%. CIMB Niaga juga akan terus menunjukkan komitmennya untuk meningkatkan daya saing dengan mengutamakan kualitas layanan, kecepatan proses dan produk pembiayaan perumahan yang inovatif sesuai harapan dan kebutuhan nasabah.
KREDIT PEMILIKAN KENDARAAN BERMOTOR
Untuk tahun 2016, CIMB Niaga akan terus melakukan percepatan proses kredit dengan fokus pada perluasan program akuisisi nasabah dan peningkatan kualitas layanan. Selain itu, CIMB Niaga akan mempercepat realisasi perluasan jangkauan pemasarannya ke Indonesia Timur dan terus mempererat hubungan dengan dealer/showroom partner, serta cross-selling ke nasabah internal.
PERSONAL LOAN
Di tahun 2015, berbagai upaya terus dilakukan untuk mengembangkan bisnis KPM, antara lain dengan meningkatkan kerjasama dengan produsen mobil dari berbagai merek, serta melakukan cross-selling yang terbukti cukup efektif.
NON BRANCH CHANNEL
Ringkasnya, sepanjang tahun 2015, non-branch channel berhasil mendapatkan 152 ribu nasabah baru tabungan dengan peningkatan dana pihak ketiga yang mencapai Rp2,965 triliun. Ketergantungan pada pengembangan layanan non-branch channel juga akan meningkat sebagai alternatif untuk mendapatkan nasabah baru dan memperluas basis nasabah.
BANCASSURANCE
Sejalan dengan program inklusi perbankan yang diusung oleh Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan, CIMB Niaga berkomitmen untuk terus mengembangkan konsep Non-Branch Channel. Sebagai hasil dari program promosi yang terus dilakukan, jumlah kartu Debit CIMB Niaga yang beredar di akhir tahun 2015 mencapai lebih dari 2,7 juta.
CIMB NIAGA PREFERRED, PRIVATE BANKING & wEALTH MANAGEMENT
PRODUK TABUNGAN
On Account Powered By Xl
On Account Powered by XL menawarkan kemudahan pembukaan rekening dengan penambahan pulsa data gratis bagi pelanggan yang membuka rekening ini. Kemudahan dan keuntungan lainnya sama dengan produk On Account sebelumnya yaitu pembukaan rekening secara online, suku bunga kompetitif, mendapatkan Poin Xtra tanpa biaya admin dan masih banyak keuntungan lainnya untuk mempromosikan produk ini kepada masyarakat.
CIMB Niaga Hypermart Savers
Upaya pendalaman pasar tersebut mampu meningkatkan jumlah rekening nasabah yang mencapai 21 ribu rekening dengan saldo Rp 2,1 triliun pada akhir tahun 2015. Jumlah rekening Tabungan CIMB Junior di akhir tahun 2015 terus bertambah mencapai 338 ribu rekening dan saldo tabungan sebesar Rp1,7 triliun.
JARINGAN KANTOR CABANG
CIMB Niaga meluncurkan kembali produk Tabungan CIMB Junior dengan berbagai fitur yang memudahkan anak-anak membuka dan memiliki tabungan ini. Selain itu, di tahun 2015, CIMB Niaga bekerja sama dengan Disney mengadakan program unik bagi nasabah melalui promosi layar lebar dan hadiah merchandise produk Disney.
KUALITAS LAyANAN
Untuk menginspirasi staf, kami menawarkan Leader's Quotes dan WOW Stories, kumpulan cerita inspiratif dari staf di lini depan. Dalam kesempatan tersebut, jajaran Direksi menyempatkan diri berinteraksi dengan nasabah di kantor cabang CIMB Niaga.
PENGELOLAAN PENGADUAN NASABAH
BRANCHLESS BANKING
Dengan diterapkannya teknologi mobile wallet, pengguna layanan dapat menikmati berbagai layanan CIMB Niaga melalui nomor ponselnya tanpa memerlukan rekening bank. Perbankan Konsumer (termasuk entitas anak) mencatatkan pertumbuhan kredit sebesar 4,0% menjadi Rp52,0 triliun, dimana angka tersebut memberikan kontribusi sebesar 30,0% terhadap total portofolio kredit CIMB Niaga.
Dana Simpanan Nasabah
RENCANA TAHUN 2016
CIMB Niaga juga akan terus menunjukkan komitmen investasi dengan mengembangkan layanan branchless banking untuk menjadi yang terdepan dalam penyediaan layanan perbankan digital. Selain itu, CIMB Niaga akan semakin fokus dalam memasarkan produk Syariah untuk menangkap potensi pasar Syariah yang terus berkembang.
Perbankan Syariah merupakan segmen bisnis CIMB Niaga yang mengalami pertumbuhan kinerja cukup baik di tahun 2015. Saat ini, CIMB Niaga Syariah masih menjadi unit usaha Syariah dalam struktur organisasi bisnis CIMB Niaga.
Strategi Jangka Pendek
Menjadikan Indonesia sebagai basis pengembangan bisnis perbankan syariah sebagai bagian dari visi PT Bank CIMB Niaga Tbk. CIMB Niaga Syariah telah menyusun serangkaian strategi yang terdiri dari strategi jangka pendek dan strategi jangka panjang, rumusan strategi tersebut.
Strategi Pangka Panjang
CIMB Niaga Syariah memiliki visi untuk “menjadi bank terpercaya di Indonesia, menjadi bagian dari jaringan perbankan universal terkemuka di Asia Tenggara, memahami kebutuhan nasabah, memberikan solusi keuangan yang tepat dan komprehensif serta menjalin hubungan yang berkelanjutan”. Pada tahun 2018, CIMB Niaga Syariah menargetkan untuk menjadi Unit Usaha Syariah (UUS) terkemuka di Indonesia, dengan budaya pelayanan, proses dan Sumber Daya Manusia (SDM) yang khas dengan proposisi perbankan universal yang kuat di tingkat lokal, dan menjadi percontohan model dalam penerapan dual banking system di Indonesia.
Program Kerja Tahun 2015
Melakukan koordinasi kegiatan dengan produk-produk unggulan dan memperluas implementasi dual banking system di seluruh lini bisnis CIMB Niaga. Melakukan promosi dual banking untuk semua produk dalam promosi, iklan, acara dual logo, brosur, poster, billboard, layanan, jaringan cabang, branchless banking (CIMB Clicks, Rekening Ponsel, ATM, CDM, SST dan semua tanda berlogo CIMB Niaga Syariah .
Penyaluran Pembiayaan
Mengembangkan produk pembiayaan unggulan dengan akad Musyarakah Muntanaqisah (MMQ), produk unggulan penghimpunan dana berupa tabungan haji reguler dalam mata uang rupiah dan haji khusus dalam mata uang dollar amerika, tabungan haji junior, serta layanan yang sesuai kebutuhan konsumen dengan harga yang bersaing. Selain itu, penghimpunan dana tumbuh sebesar 12,1% menjadi Rp 7,6 triliun, didorong oleh pertumbuhan dana murah sebesar 26,7% menjadi Rp 3,6 triliun di tahun 2015.
PeMbiayaan syariah Per segMen
Menjaga kepatuhan Syariah melalui pelaksanaan kegiatan UUS di seluruh unit bisnis melalui edukasi rutin dan pemutakhiran ilmu Syariah melalui media e-mail blast.
PenghiMPunan dana syariah Per segMen
Selanjutnya sejak tahun 2014, CIMB Niaga Syariah bergerak pesat dengan produk baru Tabungan Haji Pahala dan Tabungan Haji Rencana untuk menghimpun dana masyarakat dari segmen Haji. Pembelian dana murah CIMB Niaga Syariah dari peluncuran produk Tabungan Haji Pahala dan Tabungan Haji mencapai Rp16,6 miliar, meningkat 225,5% dari Rp5,1 miliar di tahun 2014.
PERLUASAN JARINGAN DISTRIBUSI
Sejak tahun 2013, CIMB Niaga Syariah dipercaya oleh Pemerintah Indonesia melalui Kementerian Agama sebagai salah satu bank penerima Setoran Biaya Perjalanan Ibadah Haji (BPS BPIH) Haji Umum dan Haji Khusus. Pada tahun 2015, CIMB Niaga membundel produk tersebut dengan promosi hadiah nomor porsi haji yang berlaku sepanjang tahun 2015.
SUMBER DAyA MANUSIA
Selain itu, upaya peningkatan volume dana murah juga didukung dengan program pemasaran intensif yang dilakukan melalui sinergi dengan unit bisnis CIMB Niaga lainnya.
CIMB Niaga Syariah juga terus mendukung One Platform Project Initiative di bidang Teknologi Informasi untuk mempercepat integrasi proses bisnisnya ke dalam core bank CIMB Niaga sehingga tersedia data dan informasi yang lebih akurat dan multi dimensi.
KEPATUHAN SyARIAH
STRATEGI 2016
Meningkatkan awareness terhadap CIMB Niaga Syariah dengan memasang dual logo di seluruh media promosi, media komunikasi dan program media, channel distribution, event dan brand program. Melakukan edukasi dan komunikasi berkelanjutan dengan seluruh pemangku kepentingan CIMB Niaga dan SDM melalui pelatihan wajib, Program Pengembangan, e-learning dan sesi pembelajaran bisnis.
KINERJA KEUANGAN CIMB NIAGA
NERACA KEUANGAN Aset
Posisi keuangan
Peningkatan aset di tahun 2015 terutama disebabkan oleh peningkatan net surat-surat berharga dan obligasi pemerintah yang meningkat sebesar 16,7% menjadi Rp26,0 triliun, meningkat sebesar Rp3,7 triliun dibandingkan tahun 2014 yang sebesar Rp22,3 triliun. Selain itu, peningkatan aset juga disumbang oleh peningkatan kas dan setara kas sebesar 5,7% menjadi Rp27,1 triliun, meningkat Rp1,5 triliun dibandingkan tahun 2014 yang sebesar Rp25,6 triliun.
Kredit (Termasuk Piutang Pembiayaan Konsumen) - Kotor
Pada akhir tahun 2015, CIMB Niaga membukukan pertumbuhan aset sebesar 2,4% menjadi Rp 238,8 triliun dari posisi tahun 2014 sebesar Rp 233,2 triliun. Dengan gabungan aset tersebut, CIMB Niaga mempertahankan posisinya sebagai bank terbesar ke-5 di Indonesia.
Pada akhir tahun 2015, penyaluran kredit CIMB Niaga kepada UMKM di tahun 2015 tercatat sebesar Rp24,3 triliun dengan rasio terhadap total kredit sebesar 14,1%. Pada akhir tahun 2015, CIMB Niaga membukukan penyaluran kredit dalam mata uang rupiah sebesar Rp152,0 triliun, meningkat 6,2% dibandingkan posisi tahun 2014 sebesar Rp143,1 triliun.
Laporan ini menunjukkan dukungan CIMB Niaga dalam memberikan pinjaman untuk mendukung pengembangan usaha mikro, kecil dan menengah. Penurunan suku bunga kredit CIMB Niaga juga dimaksudkan agar perusahaan dapat menawarkan suku bunga yang lebih kompetitif dan mendapatkan nasabah yang berkualitas.
Kredit CIMB Niaga ke sektor industri pada tahun 2015 tercatat sebesar Rp34,3 triliun, meningkat dari Rp29,5 triliun pada tahun 2014. Sektor perumahan pada tahun 2015 tercatat sebesar Rp23,6 triliun, meningkat dari Rp22,5 triliun pada tahun sebelumnya.
Berdasarkan tingkat kolektibilitasnya, kredit pada tingkat diragukan (Kolektibilitas 4) mengalami penurunan terbesar yaitu 73,3% menjadi Rp807 miliar dari Rp3,0 triliun di tahun 2014, diikuti kredit dengan tingkat kurang lancar (Kolektibilitas 3) sebesar 23,4% pada Rp506. miliar dibandingkan Rp 661 miliar. Namun kredit bermasalah (kol 5) meningkat sebesar 66,2% di tahun 2015 menjadi Rp 5,3 triliun dibandingkan pembelian tahun sebelumnya sebesar Rp 3,2 triliun.
Sementara rasio kredit bermasalah sektor perbankan Indonesia mengalami peningkatan, CIMB Niaga berhasil mempertahankan dan meningkatkan rasio kredit bermasalah perusahaan menjadi 3,7%, turun dari tahun lalu sebesar 3,9%.
Pada tahun 2015, kredit yang mengalami penurunan nilai meningkat sebesar 5,5% menjadi Rp 8,9 triliun dibandingkan tahun sebelumnya yang sebesar Rp 8,5 triliun. Hal ini berdampak pada peningkatan proporsi kredit yang mengalami penurunan nilai dari 4,8% di tahun 2014 menjadi 5,0% di tahun 2015.
MuTasi Cadangan kerugian Penurunan nilai (rP Miliar)
Cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp 7,4 triliun pada tahun 2015, naik dari tahun sebelumnya (Rp 6,1 triliun). Tugas dan tanggung jawab komisi penurunan nilai adalah memutuskan daftar nama debitur yang tergolong penilaian individual, dan menetapkan koreksi nilai kerugian akibat penurunan nilai yang harus dibentuk oleh perseroan.
Kas Dan Setara Kas
Anggota: Direktur Perbankan Korporasi, Direktur Perbankan Komersial dan Syariah, Direktur Manajemen Risiko (non-voting member) dan masing-masing penggantinya diangkat minimal satu tingkat di bawah direksi.
Efek-Efek Dan Obligasi Pemerintah – Bersih
Penyertaan
Aset Tetap
Liabilitas
Komposisi DPK pada tahun 2015 adalah giro sebesar 22,7%, tabungan sebesar 24,2%, dan deposito sebesar 53,2%.
Jumlah simpanan nasabah dalam bentuk deposito turun 1,4% menjadi Rp95,0 triliun dari Rp96,3 triliun di tahun sebelumnya. . Berdasarkan jenis mata uang, simpanan nasabah dalam bentuk rupiah memberikan kontribusi sebesar 81,8%, diikuti simpanan nasabah dalam valuta asing setara dengan 18,2% dari total simpanan nasabah pada tahun 2015.
Simpanan Dari Bank Lain
Per Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, Bank CIMB Niaga telah mengevaluasi lindung nilai tersebut dengan menggunakan metode regresi dan hasilnya efektif. Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Per Per 31 Desember 2015, efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali tercatat sebesar Rp 2,0 triliun.
Pinjaman yang Diterima
Pada tanggal 20 Juni 2014, CIMB Bank Niaga melakukan lindung nilai atas nilai wajar porsi Obligasi Berkelanjutan I Tahun 2012 Seri B Seri B Tahun 2012 sebesar Rp 1.400.000 dengan perjanjian swap suku bunga dengan nilai wajar sebesar Rp 250.000. Pada 8 Juli 2010, perseroan menerbitkan obligasi subordinasi I senilai Rp 1,4 triliun dengan tingkat bunga tetap dan pada 23 Desember 2010 obligasi subordinasi II senilai Rp 1,6 triliun.
Ekuitas Dan Struktur Modal
Sedangkan dalam perhitungan ATMR (Risk Weighted Assets), CIMB Niaga telah menerapkan Basel II untuk risiko kredit dengan menggunakan pendekatan standar. Namun demikian, dengan permodalan dan ATMR tersebut, rasio solvabilitas CIMB Niaga untuk risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional pada tahun 2015 tercatat sebesar 16,3%.
Hasil Usaha laPoran laba rugi
Pendapatan Bunga Dan Syariah
PendaPaTan bunga dan syariah
Beban Bunga Dan Syariah
Pendapatan Bunga Bersih
Pendapatan Selain Bunga
PendaPaTan selain bunga
Provisi dan koMisi lainnya*
Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN)
Beban Operasional Lainnya
Kontribusi terbesar kenaikan beban umum dan administrasi terutama berasal dari kenaikan beban komunikasi dan transportasi sebesar Rp 127 miliar, diikuti kenaikan beban sewa, depresiasi dan pemeliharaan sebesar Rp 53 miliar dan beban asuransi sebesar Rp 33 miliar. Beban lain-lain turun sebesar Rp161 miliar, diikuti dengan penurunan beban jasa pihak ketiga dan penurunan beban perlengkapan kantor.
Pendapatan/(Beban) Bukan Operasional – Bersih
Pendapatan Sebelum Pajak Dan Pajak Penghasilan
Laba Bersih
PendaPaTan koMPrehensif
Arus Kas arus kas
Komitmen Dan Kontinjensi yang Memiliki Risiko Kredit koMiTMen dan konTinJensi
Pembahasan Solvabilitas Perusahaan
Stress test dilakukan berdasarkan simulasi dua skenario yaitu moderat dan terburuk terkait kondisi saat ini serta histori isu global dan domestik seperti perlambatan pertumbuhan ekonomi di beberapa negara maju dan di China, naik atau turunnya harga barang, kenaikan suku bunga dan devaluasi rupiah. Hasil stress test likuiditas menunjukkan bahwa Perseroan dapat bertahan selama 1 bulan ke depan dari peningkatan arus kas keluar dan penurunan arus kas masuk dalam situasi stress tanpa bantuan likuiditas dari pihak eksternal dengan mencairkan aset likuid seperti: Penempatan pada Bank Indonesia (FASBI/SBI ) /Fixed Deposits), Obligasi Pemerintah dan Obligasi Korporasi dengan mengacu pada SEBI No.
Kebijakan Struktur Modal
Pembentukan tim kerja dan komite eksekutif terkait dengan perencanaan modal
Keseriusan bank dalam mengembangkan bisnis dengan kompetensi manajemen risiko dan permodalan ditunjukkan dengan pembentukan kelompok kerja dan komite eksekutif untuk pengelolaan permodalan pada tahun 2015.
Perencanaan modal (capital planning) jangka panjang yang mendalam dan kaitannya
Untuk memenuhi persyaratan tersebut, Bank sedang merencanakan dan menganalisis beberapa opsi aksi korporasi untuk memenuhi ketentuan di atas, termasuk meninjau dampaknya terhadap peraturan permodalan lainnya. Hal ini dilakukan dengan tujuan menjadi bank yang patuh terhadap aturan tersebut dan dapat memberikan nilai tambah dan pengembalian kepada stakeholders.
Alokasi modal (Capital allocation)
Penerapan Basel III Bagi Industri Perbankan
Capital Conservation Buffer, penambahan modal sebagai penyangga modal yang berfungsi sebagai penyangga jika terjadi kerugian pada saat krisis. Countercyclical buffer, tambahan modal yang berfungsi sebagai penyangga untuk mengantisipasi kerugian apabila terjadi pertumbuhan kredit perbankan yang berlebihan yang berpotensi mengganggu stabilitas sistem keuangan.
KINERJA ANAK PERUSAHAAN Kencana Internusa Artha (Kita)
Penyisihan modal untuk Domestic Systemically Important Bank (D-SIB), penambahan modal yang berfungsi untuk mengurangi dampak negatif terhadap stabilitas sistem keuangan dan perekonomian apabila terjadi Kegagalan Bank yang berdampak sistemik dengan meningkatkan kemampuan Bank untuk menyerap kerugian meningkat. Peraturan ini juga memperhitungkan penghasilan komprehensif lain berupa potensi kerugian akibat penurunan nilai wajar aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual.
PeMbiayaan baru
CIMB Niaga Auto Finance (CNAF)
ToTal krediT
INVESTASI BARANG MODAL DAN IKATAN MATERIAL UNTUK
IKATAN MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL
Pada tanggal 30 Oktober 1997, CIMB Niaga mengadakan perjanjian sewa dengan PT Niaga Management Citra untuk gedung yang berlokasi di Gedung Griya Niaga 1, Jl. CIMB Niaga dan PT Star Pacific juga telah menyepakati bahwa harga sewa tidak akan berubah selama masa sewa.
PERBANDINGAN TARGET AwAL TAHUN DENGAN REALISASI TAHUN 2015 &
3, Bintaro Jaya Sektor VII Tangerang selama 15 (lima belas) tahun sampai dengan tanggal 29 Oktober 2012 dan telah diperpanjang sampai dengan 31 Desember 2017. CIMB Niaga telah menandatangani perjanjian kerjasama dengan PT Infomedia Nusantara untuk menyediakan layanan call center atau pusat layanan informasi kepada CIMB Nasabah Niaga terkait Layanan Informasi CIMB Niaga.
PROyEKSI TAHUN 2016
Perjanjian kerjasama ini berlaku sampai dengan 30 Juni 2013 dan diperpanjang kembali pada tanggal 30 November 2016 atas kesepakatan kedua belah pihak. Total sewa yang dibayarkan berkisar antara Rp80.000/m2 sampai dengan Rp220.000/m2 yang dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan dan dibayar di muka.
Target dan Realisasi Tahun 2015
7 April 2008: Penandatanganan perjanjian sewa dengan PT Niaga Management Citra untuk gedung di Gedung Griya Niaga 2, Jl. 30 Desember 2014: Menandatangani perjanjian sewa dengan PT Star Pacific Tbk untuk gedung di CIMB Niaga Tower, Jl.
TargeT dan realisasi 2015
