2020 2019
KETERANGAN 2020 2019
Bank CIMB
Niaga Konsolidasian Bank CIMB Niaga Konsolidasian Bank CIMB
Niaga Konsolidasian Bank CIMB Niaga Konsolidasian ASET TERTIMBANG MENURUT
RISIKO RASIO KPMM
ATMR RISIKO KREDIT 162.630.613 165.354.934 175.730.083 177.682.775 Rasio CET 1 (%) 18,13 18,76 18,92 19,38 ATMR RISIKO PASAR 3.340.558 3.340.558 1.980.362 1.980.362 Rasio Tier 1 (%) 18,13 18,76 18,92 19,38 ATMR RISIKO OPERASIONAL 28.964.759 30.209.487 27.763.939 29.011.195 Rasio Tier 2 (%) 1,21 1,21 1,21 1,21 TOTAL ATMR 194.935.930 198.904.979 205.474.384 208.674.332 Rasio KPMM (%) 19,34 19,97 20,13 20,59 RASIO KPMM SESUAI PROFIL
RISIKO (%) 9,90 9,90 9,90 9,90 CET 1 UNTUK BUFFER (%) 9,44 10,07 10,23 10,69
ALOKASI PEMENUHAN KPMM PERSENTASE BUFFER YANG
WAJIB DIPENUHI OLEH BANK (%) Dari CET1 (%) 8,69 8,69 8,70 8,69 Capital Conservation
Buffer (%) -
- 2,500
2,500 Dari AT1 (%) - - - - Countercyclical Buffer (%) - - - - Dari Tier 2 (%) 1,21 1,21 1,20 1,21 Capital Surcharge untuk
Bank Sistemik (%) 1,00
1,00 1,00
1,00
BANK CIMB NIAGA
POS-POS KONSOLIDASIAN
No. 31 Desember
2019 31 Desember 2019 30 Juni
2020 30 Juni 2020
Konsolidasian 2019 Bank CIMB
Niaga POS-POS
No. 2020
Bank CIMB Niaga Konsolidasian
PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) 30 Juni 2020 dan 2019
(dalam jutaan Rupiah, kecuali rasio dalam persentase)
I Modal Inti (Tier 1) 35.344.546 37.311.771 38.873.890 40.433.669 1 Modal Inti Utama/Common Equity Tier (CET 1) 35.344.546 37.311.771 38.873.890 40.433.669 1.1 Modal disetor (Setelah dikurangi Saham Treasury) 1.358.979 1.358.979 1.362.932 1.362.932
1.2 Cadangan Tambahan Modal
1.2.1 Faktor Penambah
1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan
keuangan 1 1 1 1
1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan yang di ukur pada nilai wajar melalui pendapatan
komprehensif lain 74.490 74.490 - -
1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap 3.520.447 3.520.447 3.533.212 3.533.212 1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya
(other disclosed reserve)
1.2.1.2.1 Agio 7.129.488 7.129.488 7.123.168 7.123.168 1.2.1.2.2 Cadangan umum 351.538 351.538 351.538 351.538 1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu 24.797.480 25.624.211 26.845.338 27.515.433 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan 1.649.684 1.744.834 1.895.971 1.971.433
1.2.1.2.5 Dana setoran modal - - - -
1.2.1.2.6 Lainnya - - - -
1.2.2 Faktor Pengurang
1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya 1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran
laporan keuangan - - - -
1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan yang di ukur pada nilai wajar melalui pendapatan komprehensif
lain - - 237.442 237.442
1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya
(other disclosed reserve)
1.2.2.2.1 Disagio - - - -
1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu - - - -
1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan - - - -
1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan
Nilai (CKPN) atas aset produktif - - - -
1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen
keuangan dalam Trading Book - - - -
1.2.2.2.6 PPA atas aset non produktif
yang wajib dibentuk 75.984 81.370 54.662 62.467
1.2.2.2.7 Lainnya - - - -
1.3 Kepentingan NonPengendali yang dapat diperhitungkan - - - -
1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama
1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan 1.193.584 1.219.264 - 3.323
1.4.2 Goodwill - - - -
1.4.3 Seluruh aset tidak berwujud lainnya 1.189.672 1.191.583 1.117.845 1.120.816 1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor
pengurang 1.078.321 - 828.321 -
1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - - - -
1.4.6 Eksposur sekuritisasi - - - -
1.4.7 Faktor Pengurang modal inti lainnya
1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1
dan/atau Tier 2 pada bank lain - - - -
1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena
hukum, hibah, atau hibah wasiat - - - -
2 Modal Inti Tambahan (AT 1) - - - -
2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1 - - - -
2.2 Agio / Disagio - - - -
2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan
2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau
Tier 2 pada bank lain - - - -
2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau
hibah wasiat - - - -
II Modal Pelengkap (Tier 2) 2.361.220 2.401.062 2.479.234 2.534.799 1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang
memenuhi persyaratan Tier 2 442.436 442.436 533.217 533.217
2 Agio/Disagio - - - -
3 Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib
dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) 1.918.784 1.958.626 1.946.017 2.001.582
4 Faktor Pengurang Modal Pelengkap
4.1 Sinking Fund - - - -
4.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain - - - - 4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh
berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau
hibah wasiat - - - -
Total Modal 37.705.766 39.712.833 41.353.124 42.968.468
BANK CIMB NIAGA
LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN PT BANK CIMB NIAGA Tbk & ENTITAS ANAK
LAPORAN POSISI KEUANGAN 30 Juni 2020 dan 31 Desember 2019
(dalam jutaan Rupiah)
POS-POS 30 Juni 2020 31 Desember 2019 30 Juni 2020 31 Desember 2019 No.
BANK CIMB NIAGA KONSOLIDASIAN
ASET
1. K a s 3.977.832 5.691.444 3.978.702 5.693.065
2. Penempatan pada Bank Indonesia 16.286.284 22.290.261 16.286.284 22.290.261
3. Penempatan pada bank lain 3.313.021 3.377.715 3.273.131 3.401.502
4. Tagihan spot dan derivatif 1.378.209 725.478 1.378.209 725.478
5. Surat berharga
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi 6.667.611 3.320.737 6.667.611 3.320.737
b. Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain 21.928.339 12.971.731 21.928.339 12.971.731
c. Diukur pada biaya perolehan diamortisasi 19.282.635 7.169.872 19.282.635 7.169.872
6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 1.005.444 10.698.674 1.005.444 10.698.674
7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) 3.625.065 522.857 3.625.065 522.857
8. Tagihan akseptasi 1.782.126 3.767.071 1.782.126 3.767.071
9. Kredit
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi - - - -
b. Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain - - - -
c. Diukur pada biaya perolehan diamortisasi 149.103.183 158.352.721 151.466.210 161.138.972
10. Pembiayaan Syariah 33.933.679 33.098.379 34.618.187 33.098.379
11. Penyertaan 1.082.535 1.082.535 4.214 4.214
12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/-
a. Surat berharga (16.502 ) (38.046 ) (16.502 ) (38.046 )
b. Kredit (10.715.947 ) (5.984.978 ) (10.804.351 ) (6.059.841 )
c. Lainnya (452.203 ) (471.254 ) (452.203 ) (471.434 )
13. Aset tidak berwujud 3.175.553 3.079.525 3.201.615 3.105.497
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (1.478.100 ) (1.377.850 ) (1.502.249 ) (1.401.448 )
14. Aset tetap dan inventaris 8.834.223 8.127.752 8.899.220 8.222.562
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (2.151.403 ) (1.902.418 ) (2.186.875 ) (1.974.281 )
15. Aset non produktif
a. Properti terbengkalai 1.739 1.739 1.739 1.739
b. Aset yang diambil alih 19.216 44.526 35.403 51.103
c. Rekening tunda 164.168 93.310 164.168 93.310
d. Aset antar kantor
i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - 60.794 -
ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - - -
16. Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan -/- (1.739 ) - (1.739 ) -
17. Sewa pembiayaan - - - 180
18. Aset pajak tangguhan 1.193.584 - 1.219.264 18.458
19. Aset lainnya 10.101.269 7.800.235 10.505.026 8.116.615
TOTAL ASET 272.039.821 272.442.016 274.419.467 274.467.227
LIABILITAS DAN EKUITAS
LIABILITAS
1. Giro 52.803.454 46.504.363 52.462.154 46.127.487
2. Tabungan 56.956.338 51.937.107 56.956.338 51.937.107
3. Simpanan berjangka 62.040.861 64.950.351 62.040.861 64.950.351
4. Dana investasi revenue sharing 32.228.905 32.585.355 32.228.905 32.585.355
5. Pinjaman dari Bank Indonesia - - - -
6. Pinjaman dari bank lain 3.190.908 1.364.586 3.190.908 1.364.586
7. Liabilitas spot dan derivatif 667.015 474.915 667.015 474.915
8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 994.454 10.470.737 994.454 10.470.737
9. Utang akseptasi 1.782.126 3.767.071 1.782.126 3.767.071
10. Surat berharga yang diterbitkan 8.505.364 7.503.112 8.505.364 7.503.112
11. Pinjaman yang diterima 1.822.587 3.529.964 3.075.493 4.468.188
12. Setoran jaminan 296.889 296.929 296.889 296.929
13. Liabilitas antar kantor
a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia 21.239 40.443 - 40.443
b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - - -
14. Liabilitas pajak tangguhan - 73.238 - 73.238
15. Liabilitas lainnya 11.909.957 6.459.109 12.498.972 7.113.542
16. Dana investasi profit sharing - - - -
TOTAL LIABILITAS 233.220.097 229.957.280 234.699.479 231.173.061
EKUITAS
17. Modal disetor
a. Modal dasar 2.900.000 2.900.000 2.900.000 2.900.000
b. Modal yang belum disetor -/- (1.287.743 ) (1.287.743 ) (1.287.743 ) (1.287.743 )
c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- (253.279 ) (253.279 ) (253.279 ) (253.279 )
18. Tambahan modal disetor
a. Agio 7.033.450 7.033.450 7.033.450 7.033.450
b. Disagio -/- - - - -
c. Modal sumbangan - - - -
d. Dana setoran modal - - - -
e. Lainnya 96.041 95.520 96.041 95.520
19. Penghasilan komprehensif lain
a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - - -
b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain 74.490 (138.554 ) 74.490 (138.554 )
c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - - -
d. Keuntungan revaluasi aset tetap 3.520.447 3.520.447 3.520.447 3.520.447
e. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - - -
f. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti (62.384 ) (62.384 ) (62.939 ) (62.238 )
g. Lainnya - - - -
20. Selisih kuasi reorganisasi - - - -
21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - - -
22. Ekuitas lainnya - - - -
23. Cadangan
a. Cadangan umum 351.538 351.538 351.538 351.538
b. Cadangan tujuan - - - -
24. Transaksi dengan kepentingan nonpengendali - - (35.723 ) (35.723 )
25. Laba/rugi
a. Tahun-tahun lalu 24.797.480 26.845.338 25.624.210 27.510.319
b. Tahun berjalan 1.649.684 3.480.403 1.744.834 3.645.154
TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 38.819.724 42.484.736 39.705.326 43.278.891
26. Kepentingan nonpengendali - - 14.662 15.275
TOTAL EKUITAS 38.819.724 42.484.736 39.719.988 43.294.166
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 272.039.821 272.442.016 274.419.467 274.467.227
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN Untuk Periode Yang Berakhir 30 Juni 2020 dan 2019
(dalam jutaan Rupiah, kecuali laba bersih per lembar saham)
BANK CIMB NIAGA
POS-POS KONSOLIDASIAN
No. 2020 2019 2020 2019
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL
A. Pendapatan dan Beban Bunga
1. Pendapatan Bunga
a. Rupiah 9.553.101 9.829.088 9.829.762 10.075.223
b. Valuta Asing 670.819 747.491 670.819 747.491
2. Beban Bunga
a. Rupiah 4.020.764 4.180.234 4.068.697 4.190.728
b. Valuta Asing 229.380 315.868 229.380 315.868
Pendapatan (Beban) Bunga Bersih 5.973.776 6.080.477 6.202.504 6.316.118 B. Pendapatan dan Beban Operasional Selain Bunga
1. Pendapatan Operasional Selain Bunga 3.491.442 3.009.243 3.538.487 3.071.061 a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan
i. Surat berharga 65.408 72.953 65.408 72.953
ii. Kredit - - - -
iii. Spot dan derivatif 408.851 - 408.851 -
iv. Aset keuangan lainnya - - - -
b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - - - - c. Keuntungan penjualan aset keuangan
i. Surat berharga 315.344 155.182 315.310 155.182
ii. Kredit - - - -
iii. Aset keuangan lainnya - - - -
d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) 637.335 959.866 637.335 959.866
e. Dividen 21.890 17.362 - 54
f. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - - - g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 1.208.237 1.495.190 1.260.849 1.547.567 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 690.861 81.508 690.861 78.100 i. Pendapatan lainnya 143.516 227.182 159.873 257.339 2. Beban Operasional Selain Bunga 7.326.721 6.538.976 7.555.758 6.713.222
a. Penurunan nilai wajar aset keuangan
i. Surat berharga - 490 - 490
ii. Kredit - - - -
iii. Spot dan derivatif 311.601 33.263 311.601 33.263
iv. Aset keuangan lainnya - - - -
b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan - - - - c. Kerugian penjualan aset keuangan
i. Surat berharga - - - -
ii. Kredit - - - -
iii. Aset keuangan lainnya - - - -
d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) 113.943 628.632 113.943 628.632 e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment)
i. Surat berharga 5.346 - 5.346 -
ii. Kredit 2.542.485 1.473.779 2.590.100 1.483.762
iii. Pembiayaan Syariah 116.655 111.706 116.655 111.706
iv. Aset keuangan lainnya - 3.045 - 3.045
f. Kerugian terkait risiko operasional 5.239 (1.088 ) 5.239 (1.088 ) g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - - - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi 319.771 348.785 320.127 348.785 i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (nonkeuangan) 23.364 1.017 30.091 1.017 j. Beban tenaga kerja 2.001.464 1.944.310 2.108.724 2.045.202
k. Beban promosi 139.186 141.798 142.096 145.955
l. Beban lainnya 1.747.667 1.853.239 1.811.836 1.912.453 Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga - Bersih (3.835.279 ) (3.529.733 ) (4.017.271 ) (3.642.161 ) LABA (RUGI) OPERASIONAL 2.138.497 2.550.744 2.185.233 2.673.957
PENDAPATAN (BEBAN) NONOPERASIONAL
1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 815 (436 ) 831 524 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - - - - 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya 3.529 19.461 83.494 2.952
LABA (RUGI) NONOPERASIONAL 4.344 19.025 84.325 3.476
LABA (RUGI) PERIODE BERJALAN SEBELUM PAJAK 2.142.841 2.569.769 2.269.558 2.677.433
4. Pajak penghasilan
a. Taksiran pajak periode berjalan (471.425 ) (620.688 ) (510.613 ) (648.313 ) b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan (21.732 ) (53.110 ) (14.708 ) (52.683 ) LABA (RUGI) BERSIH PERIODE BERJALAN 1.649.684 1.895.971 1.744.237 1.976.437
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
1 Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi - 455.329 (701 ) 459.503 a. Keuntungan revaluasi aset tetap - 455.329 - 455.329 b. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti - - (899 ) 5.565 c. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas
asosiasi - - - -
d. Lainnya - - - -
e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan
direklasifikasi ke laba rugi - - 198 (1.391 )
2 Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi 213.044 198.912 213.044 198.912 a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan
dalam mata uang asing - - - -
b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset
keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 254.972 265.216 254.972 265.216 c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - - -
d. Lainnya - - - -
e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan
direklasifikasi ke laba rugi (41.928 ) (66.304 ) (41.928 ) (66.304 ) Penghasilan komprehensif lain periode berjalan 213.044 654.241 212.343 658.415 TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF PERIODE
BERJALAN 1.862.728 2.550.212 1.956.580 2.634.852
Laba (Rugi) bersih Periode Berjalan yang dapat
diatribusikan kepada :
PEMILIK 1.649.684 1.895.971 1.744.834 1.976.547
KEPENTINGAN NONPENGENDALI - - (597 ) (110 )
TOTAL LABA (RUGI) BERSIH PERIODE BERJALAN 1.649.684 1.895.971 1.744.237 1.976.437 Total Laba (Rugi) Komprehensif Periode Berjalan
yang dapat diatribusikan kepada :
PEMILIK 213.044 654.241 212.343 658.415
KEPENTINGAN NONPENGENDALI - - - -
TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF LAIN
PERIODE BERJALAN 213.044 654.241 212.343 658.415
Total Laba/(Rugi) Komprehensif yang dapat
diatribusikan kepada :
PEMILIK 1.862.728 2.550.212 1.957.177 2.634.962
KEPENTINGAN NONPENGENDALI - - (597 ) (110 )
TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF PERIODE
BERJALAN 1.862.728 2.550.212 1.956.580 2.634.852
TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT - - - -
DIVIDEN - - - -
LABA BERSIH PER SAHAM 66,17 76,04 69,99 79,27
* LCR Juni 2020 merupakan posisi rata-rata harian selama kuartal 2 2020.
** NSFR merupakan posisi akhir bulan laporan.
*** Perhitungan Giro Wajib Minimum (GWM) per 30 Juni 2020 telah disesuaikan dengan Peratuaran Bank Indonesia No. 22/4/PBI/2020 tanggal 26 Maret 2020 dan Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 22/10/PADG/2020 tanggal 29 April 2020 tentang Perubahan Kelima atas Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 20/10/PADG/2018 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah dan Siaran Pers BI No. 22/30/DKOM yang berlaku efektif 1 Mei 2020.
**** Perhitungan PDN termasuk akun laporan posisi keuangan dan rekening administratif.
Ukuran : 10 kolom x 540mm; Media : Bisnis Indonesia ; Tgl. Muat : 30 Juli 2020; File : CIMB-LAPKEU-JULI20/D6
I. TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik
a. Rupiah - - - -
b. Valuta asing 997.850 - 997.850 -
2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih
berjalan 50.196.745 47.762.407 50.196.745 47.762.407
3. Lainnya - - - -
Jumlah Tagihan Komitmen 51.194.595 47.762.407 51.194.595 47.762.407
II. KEWAJIBAN KOMITMEN
1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik
a. BUMN
i. Committed
- Rupiah - - - -
- Valuta asing - - - -
ii. Uncommitted
- Rupiah - - - -
- Valuta asing - - - -
b. Lainnya
i. Committed 12.559.759 15.286.223 12.559.759 15.286.223 ii. Uncommitted 62.409.982 59.339.547 62.409.982 59.339.547 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik
a. Committed
i. Rupiah - - - -
ii. Valuta asing - - - -
b. Uncommitted
i. Rupiah 2.102.400 1.303.145 2.102.400 1.303.145
ii. Valuta asing - - - -
3. Irrevocable L/C yang masih berjalan
a. L/C luar negeri 867.143 937.105 867.143 937.105
b. L/C dalam negeri 749.795 1.222.483 749.795 1.222.483 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih
berjalan 73.477.761 41.915.495 73.477.761 41.915.495
5. Lainnya 430.504 143.064 430.504 143.064
Jumlah Kewajiban Komitmen 152.597.344 120.147.062 152.597.344 120.147.062
III. TAGIHAN KONTINJENSI
1. Garansi yang diterima
a. Rupiah 67.945 67.477 67.945 67.477
b. Valuta asing 146.553 162.067 146.553 162.067
2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian
a. Bunga kredit yang diberikan 662.217 766.565 662.217 766.565
b. Bunga lainnya - - - -
3. Lainnya - - - -
Jumlah Tagihan Kontinjensi 876.715 996.109 876.715 996.109
IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI
1. Garansi yang diberikan
a. Rupiah 3.124.654 3.422.216 3.124.654 3.422.216
b. Valuta asing 955.277 989.467 955.277 989.467
2. Lainnya - 4 - 4
Jumlah Kewajiban Kontinjensi 4.079.931 4.411.687 4.079.931 4.411.687
KOMITMEN DAN KONTINJENSI 30 Juni 2020 dan 31 Desember 2019
(dalam jutaan Rupiah)
Jakarta, 30 Juli 2020
Vera Handajani Tigor M. Siahaan
Direktur Presiden Direktur
PENGURUS
Catatan:
1 Laporan Publikasi ini telah disusun berdasarkan laporan keuangan konsolidasian PT Bank CIMB Niaga Tbk dan entitas anak pada tanggal 30 Juni 2020 (tidak diaudit), 30 Juni 2019 (diaudit) dan 31 Desember 2019 (diaudit) yang disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Laporan keuangan konsolidasian tanggal 30 Juni 2019 dan 31 Desember 2019 diaudit oleh KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, firma anggota jaringan PwC global (rekan penanggungjawab adalah Angelique Dewi Daryanto, S.E., CPA), auditor independen, berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia, dengan opini audit tanpa modifikasian, sebagaimana tercantum dalam laporannya masing-masing tanggal 30 Agustus 2019 dan 17 Februari 2020 yang tidak tercantum dalam publikasi ini. Informasi keuangan tersebut di atas tidak mencakup catatan atas laporan keuangan konsolidasian.
2 Informasi keuangan tersebut di atas ditujukan untuk memenuhi dan disusun sesuai dengan:
a. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.32/POJK.03/2016 tanggal 8 Agustus 2016 perihal "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank".
b. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.43/SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016 perihal "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional".
c. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.34/POJK.03/2016 tanggal 22 September 2016 tentang perubahan atas POJK No.11/POJK.03/2016 tentang "Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum".
d. Peraturan Bapepam-LK (efektif tanggal 1 Januari 2013, Otoritas Jasa Keuangan telah mengambil alih fungsi dari Bapepam- LK) No.X.K.2.Lampiran Keputusan Ketua Bapepam-LK No.KEP-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 perihal "Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik".
e. Peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (Bapepam-LK yang fungsinya dialihkan kepada Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) sejak tanggal 1 Januari 2013) No. VIII.G.7. yang merupakan Lampiran Keputusan Ketua Bapepam- LK No. Kep-347/BL/2012 tentang “Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik” yang menggantikan Keputusan Ketua Bapepam-LK No. KEP-554/BL/2010 tanggal 30 Desember 2010 tentang “Perubahan Keputusan Ketua Bapepam No. KEP-06/PM/2000 tanggal 13 Maret 2000 tentang Pedoman Penyajian Laporan Keuangan”.
3 Laba tahun berjalan per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih yang tersedia bagi pemegang saham dengan rata- rata tertimbang saham biasa yang beredar pada tahun yang bersangkutan. Rata-rata tertimbang saham biasa yang beredar dihitung berdasarkan jumlah saham biasa yang beredar pada posisi tiap akhir bulan sesuai dengan data dari Biro Administrasi Efek. Untuk periode yang berakhir pada 30 Juni 2020 dan 2019, perhitungan rata-rata tertimbang saham biasa yang beredar telah mempertimbangkan jumlah saham tresuri.
4 Laporan keuangan konsolidasian termasuk laporan keuangan entitas anak yaitu PT CIMB Niaga Auto Finance dan PT CIMB Niaga Sekuritas.
5 Kurs per 30 Juni 2020: 1 USD = Rp 14.255,0 ; per 31 Desember 2019: 1 USD = Rp 13.882,5; per 30 Juni 2019: 1 USD = Rp 14.127,5 Pemegang Saham Pengendali (PSP):
CIMB Group Holdings Berhad, Malaysia (melalui CIMB Group Sdn Bhd, Malaysia) 91,48%
Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal (> 5 %) Nihil
Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (> 5 %) Nihil
Ultimate Shareholder PT Bank CIMB Niaga Tbk Pemegang Saham CIMB Group Holdings Berhad, Malaysia:
• Khazanah Nasional Berhad, Malaysia 27,22%
• Employee Provident Fund, Malaysia 16,30%
• Lain-lain dan masyarakat 56,48%
PEMEGANG SAHAM PENGURUS
Dewan Komisaris Direksi
•Presiden Komisaris : Didi Syafruddin Yahya a) •Presiden Direktur : Tigor M. Siahaan
•Presiden Komisaris : Tengku Dato' Sri Zafrul Tengku Abdul Aziz b)•Direktur : Lee Kai Kwong
•Wakil Presiden Komisaris : Glenn Muhammad Surya Yusuf c) •Direktur : Vera Handajani
•Komisaris : David Richard Thomas •Direktur : John Simon
•Komisaris Independen : Sri Widowati •Direktur : Lani Darmawan
•Komisaris Independen : Jeffrey Kairupan •Direktur : Pandji Pratama Djajanegara
•Komisaris Independen : Zulkifli M. Ali d) •Direktur : Tjioe Mei Tjuen c)
•Komisaris Independen : Primoehadi Notowidigdo d) •Direktur : Megawati Sutanto d)
•Direktur : Hedy Lapian d)
•Direktur : Rita Mas’Oen d)
•Direktur : Rahardja Alimhamzah e)
•Direktur Kepatuhan : Fransiska Oei a) Diangkat melalui RUPS Tahunan tanggal 9 April 2020 dan telah mendapatkan persetujuan OJK efektif 7 Juli 2020 b) Mengundurkan diri sejak 9 Maret 2020 dan telah diterima efektif pengunduran diri tersebut dalam RUPS Tahunan tanggal 9 April 2020 c) Diangkat melalui RUPS Tahunan tanggal 9 April 2020 dan efektif setelah mendapat persetujuan OJK dan/atau terpenuhinya
persyaratan yang ditetapkan dalam persetujuan OJK dimaksud d) Berakhir masa jabatannya pada penutupan RUPS Tahunan Tanggal 9 April 2020 e) Mengundurkan diri dan efektif 9 April 2020 atau sejak ditutupnya RUPS Tahunan 9 April 2020
Keterangan:
a. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) digunakan sebagai dasar penetapan suku bunga kredit yang akan dikenakan oleh Bank kepada nasabah. SBDK belum memperhitungkan komponen estimasi premi resiko yang besarnya tergantung dari penilaian Bank terhadap resiko untuk masing-masing debitur atau kelompok debitur dengan mempertimbangkan kondisi keuangan debitur, prospek pelunasan kredit, prospek sektor industri debitur dan jangka waktu kredit. Dengan demikian, besarnya suku bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan SBDK.
b. Dalam Kredit Konsumsi nonKPR tidak termasuk penyaluran dana melalui kartu kredit dan Kredit Tanpa Agunan (KTA).
c. Informasi SBDK yang berlaku setiap saat dapat dilihat pada publikasi di setiap kantor Bank dan/atau website (www.cimbniaga.com).
SUKU BUNGA DASAR KREDIT (PRIME LENDING RATE) 30 Juni 2020
(% per tahun)
Berdasarkan Segmen Bisnis
Kredit Ritel Kredit
Korporasi Kredit Konsumsi KPR NonKPR
Suku Bunga Dasar Kredit(Prime Lending Rate) 9,40% 10,05% 9,50% 9,95%
* Butir a dan b termasuk kredit properti dan/atau yang berada dalam status restrukturisasi
L DPK KL
D M JUMLAH D M JUMLAH
2019 2020
L DPK KL
POS-POS No.
KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA 30 Juni 2020 dan 2019
(dalam jutaan Rupiah)
No.
BANK CIMB NIAGA
I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain
a. Rupiah - - - - - - - - - - - -
b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -
2. Tagihan spot dan derivatif
a. Rupiah - - - - - - - - - - - -
b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -
3. Surat berharga
a. Rupiah - - - - - - - - - - - -
b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)
a. Rupiah - - - - - - - - - - - -
b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo)
a. Rupiah - - - - - - - - - - - -
b. Valuta asing - - -
6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - -
7. Kredit
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)*
i. Rupiah - - - - - - - - - - - -
ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - -
b. Bukan debitur UMKM*
i. Rupiah 630.478 - - - - 630.478 420.466 - - - - 420.466
ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - -
c. Kredit yang direstrukturisasi
i. Rupiah - - - - - - - - - - - -
ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - -
d. Kredit properti 145.878 - - - - 145.878 284.876 - - - - 284.876
8. Penyertaan 1.078.321 - - - - 1.078.321 828.321 - - - - 828.321
9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - -
10. Tagihan Lainnya - - - - - - - - - - - -
11. Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah - - - - - - - - - - - -
b. Valuta asing - - -
12. Aset yang diambil alih - - -
II. PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain
a. Rupiah 149.071 - - - - 149.071 316.421 - - - - 316.421
b. Valuta asing 3.153.954 - - - 9.996 3.163.950 4.442.379 - - - 9.907 4.452.286
2. Tagihan spot dan derivatif
a. Rupiah 1.235.774 - - - - 1.235.774 868.453 - - - - 868.453
b. Valuta asing 142.435 - - - - 142.435 126.360 - - - - 126.360
3. Surat berharga
a. Rupiah 42.706.304 - - - 15.000 42.721.304 27.541.266 - - - 15.000 27.556.266
b. Valuta asing 5.157.281 - - - - 5.157.281 5.291.340 - - - - 5.291.340
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)
a. Rupiah 1.005.444 - - - - 1.005.444 - - -
b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo)
a. Rupiah 3.625.065 - - - - 3.625.065 1.065.962 - - - - 1.065.962
b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -
6. Tagihan akseptasi 1.782.126 - - - - 1.782.126 3.697.241 9.763 - - - 3.707.004 7. Kredit
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)*
i. Rupiah 20.293.682 408.082 52.740 19.796 524.988 21.299.288 21.274.541 1.014.828 136.627 130.344 650.519 23.206.859
ii. Valuta asing 238.399 3.393 - - - 241.792 609.555 4.657 - - - 614.212
b. Bukan debitur UMKM*
i. Rupiah 129.976.849 5.230.507 745.312 727.715 2.765.143 139.445.526 132.730.630 5.211.409 482.571 416.322 2.404.237 141.245.169 ii. Valuta asing 15.555.004 3.616.336 1.101.628 - 1.146.810 21.419.778 20.956.864 667.638 - 905.410 230.821 22.760.733 c. Kredit yang direstrukturisasi
i. Rupiah 23.573.064 1.934.506 118.523 50.193 827.904 26.504.190 3.103.954 395.185 217.269 29.005 766.744 4.512.157
ii. Valuta asing 1.382.059 3.461.790 - - 967.087 5.810.936 701.990 117.259 - 905.410 227.548 1.952.207
d. Kredit properti 44.255.075 1.784.612 183.464 169.334 737.815 47.130.300 41.174.860 2.526.828 237.296 87.261 725.323 44.751.568
8. Penyertaan 3.489 - 425 - 300 4.214 3.489 - 425 - 300 4.214
9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - -
10. Tagihan Lainnya 933.052 - - - - 933.052 1.712.679 - - - - 1.712.679
11. Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah 64.275.383 81.145 - - - 64.356.528 65.664.128 241.231 - - - 65.905.359
b. Valuta asing 18.373.170 39.312 - - - 18.412.482 18.620.381 78.532 - - - 18.698.913
12. Aset yang diambil alih - - 7.238 9.658 2.320 19.216 594 - 15.022 34.181 4.450 54.247
III. INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan :
a. Pada Bank Indonesia - -
b. Pada pihak lain - -
2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 11.968.074 5.816.544
3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 7.848.037 6.068.563
4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 11,77% 12,65%
5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit 1,92% 2,50%
6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 3,40% 2,73%
7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK)
terhadap total debitur 2,92% 2,25%
8. Lainnya
a. Penerusan kredit - -
b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah - -
c. Aset produktif yang dihapus buku 1.673.151 2.137.009
d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih 134.743 390.297
e. Aset produktif yang dihapus tagih - -
Liabilitas TRANSAKSI Nilai Nosional Tujuan Tagihan & Liabilitas Derivatif Hedging Trading Tagihan Liabilitas NO.
TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF 30 Juni 2020
(dalam jutaan Rupiah) BANK CIMB NIAGA
A. Terkait dengan Nilai Tukar
1. Spot 2.127.013 - 2.127.013 3.765 1.834
2. Forward 13.321.845 - 13.321.845 63.413 66.945
3. Option
a. Jual - - -
b. Beli 16.526.611 - 16.526.611 245.781 310.324
4. Future - - -
5. Swap 15.316.211 - 15.316.211 166.454 32.957
6. Lainnya - - -
B. Terkait dengan Suku Bunga
1. Forward - - -
2. Option
a. Jual - - -
b. Beli - - -
3. Future 23.520.750 - 23.520.750 - 43.549
4. Swap 37.566.052 2.402.165 35.163.887 898.796 211.406
5. Lainnya - - -
C. Lainnya - - -
JUMLAH 108.378.482 2.402.165 105.976.317 1.378.209 667.015
CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN 30 Juni 2020 dan 2019
(dalam jutaan Rupiah)
No. CKPN
POS-POS Stage 1 Stage 2 Stage 3 2020 PPA WAJIB BENTUK Umum Khusus Individual Kolektif CKPN 2019 PPA WAJIB BENTUK Umum Khusus
1. Penempatan pada bank lain - - 9.996 33.030 9.996 9.907 6.137 47.588 9.907
2. Tagihan spot dan derivatif - - - 13.782 - - - 9.948 -
3. Surat berharga 1.220 282 15.000 91.978 15.000 15.000 22.799 93.640 15.000
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - - - 10.054 - - -
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji
dijual kembali (reverse repo) - - - 36.251 - - -
6. Tagihan akseptasi - - - 17.821 - - - 36.972 -
7. Kredit 2.677.935 3.498.042 4.539.970 1.629.748 5.478.062 2.981.320 2.351.327 1.653.743 3.662.212
8. Penyertaan - - 555 10.818 364 555 - 8.318 364
9. Penyertaan modal sementara - - -
10. Tagihan Lainnya - - - 9.331 - - - 17.127 -
11. Komitmen dan Kontinjensi 348.592 446.983 - 56.280 6.023 - - 68.257 15.988
PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN 30 Juni 2020 dan 2019
BANK CIMB NIAGA
No. POS-POS 2020 2019
BANK CIMB NIAGA KONSOLIDASIAN LAPORAN ARUS KAS
Untuk Periode Yang Berakhir 30 Juni 2020 dan 2019
(dalam jutaan Rupiah)No.
POS-POS
2020 2019 2020 2019A. Arus kas dari aktivitas operasi
Pendapatan bunga, provisi, dan komisi yang diterima 10.589.810 11.694.947 10.918.390 11.992.956 Bunga, provisi, dan komisi yang dibayar (3.887.066 ) (3.997.613 ) (3.886.170 ) (3.996.157 ) Penghasilan operasional lainnya yang diterima 143.518 227.182 159.874 257.338 (Kerugian)/keuntungan/transaksi mata uang asing dan
derivatif - bersih (143.389 ) 340.608 (143.389 ) 340.608
Beban operasional lainnya (1.262.551 ) (1.512.174 ) (1.288.076 ) (1.458.926 ) (Beban)/Pendapatan bukan operasional - bersih (250.609 ) 34.799 (544.942 ) 6.143 Arus kas sebelum perubahan dalam aset dan
liabilitas operasi 5.189.713 6.787.749 5.215.687 7.141.962
Perubahan dalam aset dan liabilitas:
- Penurunan/(kenaikan) aset:
- Efek-efek dan obligasi pemerintah diukur pada
nilai wajar melalui laporan laba/rugi (2.966.121 ) (799.134 ) (2.966.155 ) (799.134 ) - Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (3.102.208 ) (472.369 ) (3.102.208 ) (472.369 ) - Kredit yang diberikan 6.999.125 (3.905.971 ) 6.870.140 (4.069.068 ) - Tagihan akseptasi 1.984.945 755.479 1.984.945 755.479 - Piutang pembiayaan konsumen - - (178.061 ) (219.433 ) - Kenaikan/(penurunan) liabilitas:
- Simpanan nasabah 8.052.382 7.148.113 8.052.382 7.099.084 - Simpanan dari bank lain 1.826.322 (1.272.877 ) 1.826.322 (1.272.877 ) - Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali (9.476.283 ) (6.528.152 ) (9.476.283 ) (6.528.152 ) - Liabilitas akseptasi (1.984.945 ) (755.479 ) (1.984.945 ) (755.479 ) - Hutang pajak (205.254 ) 8.571 (247.930 ) (49.342 ) Pajak penghasilan yang dibayar selama periode berjalan (471.425 ) (705.740 ) (475.037 ) (724.803 ) Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi 5.846.251 260.190 5.518.857 105.868
B. Arus kas dari aktivitas investasi:
Pembelian efek-efek dan obligasi pemerintah - diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain dan diukur pada biaya perolehan
diamortisasi (12.707.953 ) - (12.707.951 ) -
Pembelian efek-efek dan obligasi pemerintah - tersedia untuk dijual dan yang dimiliki hingga jatuh
tempo - (931.108 ) - (931.108 ) Penjualan efek-efek dan obligasi pemerintah - diukur
pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif
lain dan diukur pada biaya perolehan diamortisasi 1.171.417 - 1.171.417 - Penjualan efek-efek dan obligasi pemerintah - tersedia
untuk dijual dan yang dimiliki hingga jatuh tempo - 4.057.179 - 4.057.179
Hasil penjualan aset tetap 891 - 891 588
Pembelian aset tetap (140.863 ) (561.877 ) (143.368 ) (574.074 )
Pembelian aset tidak berwujud (96.028 ) - (96.118 ) -
Kas bersih yang (digunakan untuk)/diperoleh dari
aktivitas investasi (11.772.536 ) 2.564.194 (11.775.129 ) 2.552.585
C. Arus kas dari aktivitas pendanaan:
Saham treasuri - (3.954 ) - (3.954) Penambahan atas pinjaman yang diterima - 5.290.735 714.681 5.611.903 Efek-efek yang diterbitkan 1.000.000 - 1.000.000 - Pembayaran atas bunga dan pinjaman yang diterima (1.728.224 ) (1.943.782 ) (2.177.346 ) (2.132.143 ) Pembayaran pokok dan bunga dari obligasi dan
efek-efek yang diterbitkan (412.451 ) (302.194 ) (412.451 ) (302.194 ) Pembayaran dividen (1.392.161 ) (696.485 ) (1.392.161 ) (696.485 ) Kas bersih yang (digunakan untuk)/diperoleh dari
aktivitas pendanaan (2.532.836) 2.344.320 (2.267.277 ) 2.477.127
Pengaruh perubahan kurs mata uang
pada kas dan setara kas 303.400 47.137 303.400 47.137 (Penurunan)/kenaikan bersih kas dan setara kas (8.155.721 ) 5.215.841 (8.220.149 ) 5.182.717 Kas dan setara kas pada awal periode 32.432.980 27.656.200 32.458.388 27.728.714 Kas dan setara kas pada akhir periode 24.277.259 32.872.041 24.238.239 32.911.431
Kas dan setara kas terdiri dari:
Kas 3.977.832 3.665.322 3.978.702 3.668.669
Giro pada Bank Indonesia 4.660.818 9.884.217 4.660.818 9.884.217 Giro pada bank lain 3.303.025 3.474.042 3.263.135 3.510.085 Penempatan pada bank lain
- jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang
sejak tanggal perolehan 11.635.462 15.196.814 11.635.462 15.196.814 Sertifikat Bank Indonesia dan Sertifikat Bank
Dalam Negeri
- jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang
sejak tanggal perolehan 700.122 651.646 700.122 651.646 Jumlah kas dan setara kas 24.277.259 32.872.041 24.238.239 32.911.431
Informasi tambahan arus kas:
Aktivitas yang tidak mempengaruhi arus kas - - - -
RASIO KINERJA Konsolidasi
1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 19,97% 20,59%
2. Aset produktif bermasalah dan aset nonproduktif bermasalah terhadap
total aset produktif dan aset nonproduktif 2,31% 1,84%
3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 3,07% 2,47%
4. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 4,58% 2,52%
5. NPL gross 3,89% 2,87%
6. NPL net 1,87% 1,50%
7. Return on Asset (ROA) 1,67% 2,04%
8. Return on Equity (ROE) 9,40% 10,09%
9. Net Interest Margin (NIM) 5,05% 5,41%
10. Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 84,43% 80,75%
11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 89,84% 94,67%
12. Liquidity Coverage Ratio (LCR)* 178,94% 159,42%
13. Net Stable Funding Ratio (NSFR)** 107,83% 106,86%
14. Rasio pengungkit 13.59% N/A
Bank CIMB Niaga
1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 19,34% 20,13%
2. Aset produktif bermasalah dan aset nonproduktif bermasalah terhadap
total aset produktif dan aset nonproduktif 2,32% 1,85%
3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 3,10% 2,50%
4. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 4,92% 2,50%
5. NPL gross 3,94% 2,90%
6. NPL net 1,91% 1,51%
7. Return on Asset (ROA) 1,59% 1,97%
8. Return on Equity (ROE) 9,40% 10,07%
9. Net Interest Margin (NIM) 4,93% 5,25%
10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 84,41% 81,22%
11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 88,19% 93,45%
12. Liquidity Coverage Ratio (LCR)* 180,02% 158,83%
13. Net Stable Funding Ratio (NSFR)** 107,23% 106,67%
14. Rasio pengungkit 13,06% N/A
KEPATUHAN (COMPLIANCE)-Bank CIMB Niaga
1. a. Persentase pelanggaran BMPK
i. Pihak terkait - -
ii. Pihak tidak terkait - - b. Persentase pelampauan BMPK
i. Pihak terkait - -
ii. Pihak tidak terkait - - 2. Giro Wajib Minimum (GWM)***
a. GWM Utama Rupiah 3,02% 6,57%
b. GWM Valuta asing 4,09% 8,15%
3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan**** 2,82% 0,65%
Jakarta, 30 Juli 2020
Prof. DR. M.Quraish Shihab, MA Pandji Pratama Djajanegara Ketua Dewan Pengawas Syariah Direktur
INFORMASI KEUANGAN UNIT USAHA SYARIAH PT BANK CIMB NIAGA Tbk
Catatan:
1. Laporan keuangan ini dibuat untuk memenuhi Surat Edaran Bank Indonesia No. 7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 serta perubahannya No. 8/11/DPbS tanggal 7 Maret 2006 tentang Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan tertentu dari bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia sebagaimana diubah terakhir dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.10/SEOJK.03/2017 tanggal 24 Februari 2017 tentang Transparansi dan Publikasi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah
2. Informasi keuangan di atas hanya untuk Unit Usaha Syariah di Bank CIMB Niaga dan tidak termasuk kontrak berbasis syariah yang dimiliki oleh entitas anak
LAPORAN POSISI KEUANGAN 30 Juni 2020 dan 31 Desember 2019
(dalam jutaan Rupiah)
NO. POS - POS 30 Juni 2020 31 Desember 2019
ASET
1. Kas 27.128 31.122
2. Penempatan pada Bank Indonesia 5.341.585 6.299.180
3. Penempatan pada bank lain - -
4. Surat berharga yang dimiliki 3.787.807 3.101.271
5. Pembiayaan berbasis piutang 2.966.620 3.374.311
6. Pembiayaan bagi hasil 30.379.800 28.993.751
7. Pembiayaan sewa 587.259 730.317
8. Aset produktif lainnya 107.869 123.074
9. Cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif -/-
a. Individual (66.562 ) (81.215 )
b. Kolektif (390.509 ) (393.074 )
10. Aset tetap dan inventaris 9.772 4.947
11. Aset non produktif 581 590
12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya -/- - -
13. Aset lainnya 403.645 308.471
TOTAL ASET 43.154.995 42.492.745
LIABILITAS
1. Dana simpanan wadiah 9.481.491 5.018.862
2. Dana investasi non profit sharing 22.747.414 27.566.493
3. Liabilitas kepada Bank Indonesia - -
4. Liabilitas kepada bank lain 66.361 106.818
5. Surat berharga yang diterbitkan 3.549.796 2.550.050
6. Liabilitas lainnya 495.059 510.620
7. Dana investasi profit sharing - -
8. Dana usaha 6.183.909 5.591.344
9. Saldo laba 630.965 1.148.558
TOTAL LIABILITAS 43.154.995 42.492.745
NO.PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL
A. Pendapatan dan Beban Operasional dari Penyaluran Dana 1. Pendapatan Penyaluran Dana
a. Pendapatan dari piutang 199.625 273.802
b. Pendapatan dari bagi hasil 1.232.657 972.373
c. Lainnya 355.022 315.649
2. Bagi Hasil Untuk Pemilik Dana I nvestasi -/-
a. Non Profit Sharing 1.094.309 787.791
b. Profit Sharing - 189.826
3 Pendapatan Setelah Distribusi Bagi Hasil 692.995 584.207
B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Penyaluran Dana 1. Pendapatan Operasional Lainnya
a. Pendapatan bank selaku mudharib dalam mudharabah
muqayyadah - -
b. Komisi/provisi/fee dan administrasi 125.241 138.931
c. Pendapatan lainnya 49.817 47.733
2. Beban Operasional Lainnya
a. Beban bonus wadiah 6.468 7.129
b. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) 145.312 122.201
c. Kerugian terkait risiko operasional - -
d. Komisi/provisi/fee dan administrasi 319 132
e Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) 15 -
f. Beban tenaga kerja 65.305 59.499
g. Beban lainnya 19.702 45.581
Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya (62.063 ) (47.878 )
LABA (RUGI) OPERASIONAL 630.932 536.329
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 20 41 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - -
3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya 13 10
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL 33 51
LABA (RUGI) PERIODE BERJALAN SEBELUM PAJAK 630.965 536.380
Pajak penghasilan - -
LABA (RUGI) PERIODE BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 630.965 536.380
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi - -
2. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi 494 5.789
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN PERIODE BERJALAN
SETELAH PAJAK 494 5.789
TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF PERIODE BERJALAN 631.459 542.169 LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
Untuk Periode Yang Berakhir Tanggal 30 Juni 2020 dan 2019 (dalam jutaan Rupiah)
POS - POS 2020 2019
NO.
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI 30 Juni 2020 dan 31 Desember 2019
(dalam jutaan Rupiah)
POS - POS 30 Juni 2020
I. TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas pembiayaan yang belum ditarik - -
2. Posisi pembelian spot dan forward yang masih berjalan - -
3. Lainnya - -
II. KEWAJIBAN KOMITMEN
1. Fasilitas pembiayaan yang belum ditarik 2.885.478 4.217.309
2. Lainnya 158.032 193.845
III. TAGIHAN KONTINJENSI
1. Garansi yang diterima - -
2. Pendapatan margin dalam penyelesaian 24.901 33.718
3. Lainnya - -
IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI
1. Garansi yang diberikan 444.309 380.930
2. Lainnya 794.271 673.033
31 Desember 2019
2020 2019
RASIO
RASIO KEUANGAN TRIWULANAN UUS 30 Juni 2020 dan 2019
NO.
1. Total aset UUS terhadap total aset BUK yang memiliki UUS 16,09% 14,19%
2. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 0,91% 0,91%
3. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset
produktif 1,09% 1,22%
4. NPF gross 1,14% 1,22%
5. NPF net 0,50% 0,52%
6. Return on Assets (ROA) 3,01% 3,05%
7. Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 89,53% 85,00%
8. Financing to Deposit Ratio (FDR) 104,15% 101,74%
No.
PORSI PEMILIK DANALAPORAN DISTRIBUSI BAGI HASIL
Untuk Periode Yang Berakhir 30 Juni 2020(dalam jutaan Rupiah)
INDIKATOR SALDO
RATA-RATA NISBAH INDIKASI
RATE OF RETURN
A B C D E
JUMLAH BONUS DAN BAGI HASIL PENDAPATAN
YANG AKAN DIBAGIHASILKAN A. PEMBIAYAAN
1. Bank 331.699 - - - -
2. Non Bank 33.742.623 211.982 - - -
JUMLAH 34.074.322 211.982 - - -
B. PENGHIMPUNAN DANA
1. Giro Wadiah
- Bank 47.625 215 - 56 1,41%
- Non Bank 5.177.593 23.371 - 6.122 1,42%
2. Giro Mudharabah
- Bank - - - - -
- Non Bank 556.588 2.512 9,00% 226 0,49%
3. Tabungan Wadiah
- Bank - - - - -
- Non Bank 2.666.567 12.036 - 427 0,19%
4. Tabungan Mudharabah
- Bank - - - - -
- Non Bank 4.676.151 20.725 26,62% 5.516 1,42%
5 Deposito Mudharabah
- Bank
1 bulan 103 0 39,13% - -
3 bulan 336 2 48,37% 1 3,58%
6 bulan - - 39,87% - -
12 bulan 401 2 49,75% 1 2,99%
- Non Bank
1 bulan 6.375.508 28.778 39,63% 11.403 2,15%
3 bulan 4.548.566 20.531 48,37% 9.931 2,62%
6 bulan 3.511.888 15.852 39,87% 6.320 2,16%
12 bulan 2.526.399 11.404 49,75% 5.673 2,69%
JUMLAH 30.087.725 135.428 45.676
LAPORAN PERUBAHAN DANA INVESTASI TERIKAT
30 Juni 2020 dan 2019(dalam jutaan Rupiah)
NO. URAIAN
2019 2019
2019
Portfolio A Portfolio B Total
2020 2020
2020 1. INFORMASI AWAL PERIODE
Saldo awal - - - - - - 2. INFORMASI PERIODE
BERJALAN
a. Penerimaan dana - - - - - - b. Penarikan dana - - - - - - c. Keuntungan (rugi)
investasi - - - - - - d. Beban/biaya - - - - - - e. Fee/penerimaan bank - - - - - - 3. INFORMASI AKHIR
PERIODE
Saldo akhir - - - - - -
LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT
30 Juni 2020 dan 31 Desember 2019NO. URAIAN 30 Juni 2020 31 Desember 2019
1. Saldo awal dana zakat 607 901
2. Dana zakat berasal dari:
a. Internal UUS - -
b. Eksternal UUS 422 857
3. Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat
a. Lembaga Amil Zakat 560 1.151
b. Badan Amil Zakat - -
c. Lainnya - -
4. Kenaikan (penurunan) dana zakat (138 ) (294 )
5. Saldo akhir dana zakat 469 607
NO.
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN
Per 1 Januari - 30 Juni 2020 dan 31 Desember 2019(dalam jutaan Rupiah)
URAIAN 2020 2019
1. Sumber dana kebajikan pada awal periode 29.276 27.541
2. Penerimaan dana kebajikan
a. Infak - -
b. Sedekah - -
c. Pengembalian dana kebajikan produktif 18 91
d. Denda 4.075 16.167
e. Penerimaan non halal - -
f. Lainnya 2.000 115
Total Penerimaan 6.093 16.373
3. Penggunaan dana kebajikan
a. Dana kebajikan produktif - 131
b. Sumbangan 4.946 14.266
c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum 123 242
d. Lainnya 9.421 -
Total Penggunaan 14.490 14.639
4. (Penurunan)/kenaikan sumber dana kebajikan (8.397 ) 1.734
5. Sumber dana kebajikan pada akhir periode 20.879 29.276
