Berdasarkan latar belakang yang telah dijelaskan, maka penelitian ini ingin melihat “Dampak Pendapatan, Pelayanan dan Manfaat Terhadap Minat Menabung Nasabah BTPN Wow. Penelitian ini fokus membahas tentang pendapatan bulanan masyarakat unbanked dan unbanked, jasa di bank dan manfaat menabung dalam bunga tabungan bagi masyarakat unbanked dan unbanked.
PENDAHULUAN
- Latar Belakang
- Identifikasi Masalah
- Pembatasan Masalah
- Tujuan Penelitian
- Manfaat Penelitian
- Sistematika Penulisan Skripsi
Penelitian ini terdiri dari beberapa bab yang selanjutnya dijelaskan lebih rinci dalam beberapa subbab.
LANDASAN TEORI
Minat Menabung
- Factor yang Mempengaruhi Timbulnya Minat Menabung
- Indikator Minat
Faktor pendorong internal, kebutuhan yang timbul dari dalam diri individu, merupakan faktor yang timbul karena adanya pengaruh dari dalam untuk memenuhi segala kebutuhan baik jasmani maupun rohani. Faktor motivasi sosial merupakan faktor yang muncul akibat pengaruh kebutuhan masyarakat sekitar untuk hidup berdampingan dengan orang lain.
Pendapatan
- Kriteria Pendapatan
Persepsi Manfaat
- Dimensi Persepsi Kebermanfaatan
- Manfaat Menabung
Menabung mempunyai manfaat yang cukup banyak dan kegunaannya bagi kehidupan tidak dapat dipungkiri, khususnya dalam bidang keuangan. Jika seseorang bahkan tidak berpikir untuk menabung, maka orang tersebut mungkin tidak berpikir untuk berinvestasi.
Pelayanan
- Macam-macam Layanan
- Jenis Layanan
- Lima Dimensi Pelayanan
Jenis pelayanan yang akan diberikan kepada pelanggan sangat bergantung pada kebutuhan, keinginan dan kemampuan penyedia jasa yang bersangkutan. Pelayanan perbankan khususnya bank syariah tidak hanya berkaitan dengan pelayanan pegawai perusahaan terhadap konsumen di kantor saja.
BTPN Wow! iB
Penelitian Terdahulu
Penelitian ini mengkaji minat menabung dengan faktor-faktor yang mempengaruhinya seperti religiusitas, pendapatan dan lingkungan sosial. Penelitian ini mengkaji minat menabung dengan faktor-faktor yang mempengaruhinya seperti periklanan, kualitas layanan, keamanan dan hubungan masyarakat. Namun kualitas pelayanan, rasa aman yang terjamin dan hubungan masyarakat tidak berpengaruh terhadap minat menabung di BMT Al Ikhwan.
Hasil dari penelitian ini adalah kenyamanan, kegunaan dan kepercayaan tidak berpengaruh terhadap minat nasabah dalam menggunakan mobile banking. Hasil penelitian ini adalah religiusitas dan informasi berpengaruh terhadap minat menabung di bank syariah. Hasil dari penelitian ini adalah variabel X2 dan X3 mempunyai pengaruh terhadap minat menabung dalam penelitian ini.
Kerangka Pemikiran
Hipotesis
Ha: Pendapatan, layanan, dan manfaat yang dirasakan berpengaruh signifikan terhadap minat menabung nasabah BTPN Wow.
METODOLOGI PENELITIAN
- Objek penelitian
- Desain Penelitian
- Metode Pengambilan Sampel
- Variabel dan Operasional Variabel
- Teknik Pengolahan dan Analisis Data
- Uji Validitas
- Uji Reliabilitas
- Deskripsi Data
- Uji Asumsi Klasik
- Teknik Pengujian Hipotesis
- Koefisien Determinasi
- Uji Statistik t
- Uji Statistik f
Hal ini menunjukkan terdapat pengaruh secara bersama-sama antara pendapatan, pelayanan dan manfaat terhadap minat menabung nasabah BTPN Wow. Berdasarkan hasil penelitian yang disampaikan pada penelitian ini, variabel pendapatan, pelayanan dan manfaat berpengaruh terhadap minat menabung nasabah BTPN Wow. Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan yang dilakukan mengenai pendapatan, pelayanan dan manfaat menabung terhadap minat nasabah menabung.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa pendapatan, pelayanan dan manfaat tabungan semuanya berpengaruh terhadap minat menabung nasabah BTPN Wow. Berdasarkan hasil analisis penelitian terlihat bahwa variabel independen manfaat menabung berpengaruh signifikan terhadap minat menabung nasabah BTPN Wow. Pendapatan, pelayanan dan manfaat yang dirasakan secara bersama-sama berpengaruh signifikan terhadap minat menabung nasabah BTPN Wow.
PEMBAHASAN
Gambaran Umum Objek Penelitian
BTPN Syariah pada awalnya dibentuk oleh gabungan dua kekuatan dengan proses konversi PT Bank Sahabat Purba Danarta (Bank Sahabat) dan spin-off dengan Unit Usaha Syariah (UUS) PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk. Unit Usaha Syariah BTPN fokus melayani dan memberdayakan keluarga kurang mampu di seluruh Indonesia dan menjadi salah satu segmen usaha di PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional, Tbk sejak Maret 2008, dan akhirnya dipisahkan dan digabungkan dengan BTPN Syariah pada 14 Juli 2014. BTPN Syariah melalui produk dan layanan serta aktivitasnya senantiasa mengajak dan melibatkan seluruh pemangku kepentingan untuk bersama-sama memberikan kemudahan akses dan layanan kepada masyarakat prasejahtera (financialclusion), pemberdayaan perempuan (women pemberdayaan), berdasarkan prinsip syariah.
Sebagai bank umum dengan infrastruktur yang luas, BTPN dipilih pemerintah untuk menjadi salah satu penyedia layanan program Laku Pandai (Layanan Keuangan Tanpa Kantor dalam Kerangka Keuangan Inklusif).
Uji Validitas dan Reliabilitas (Pre-Test)
- Uji Validitas
- Uji Reliabilitas
Setiap indikator penelitian mempunyai hasil yang melebihi standar yang dipersyaratkan sehingga peneliti dapat menggunakan seluruh indikator tersebut sebagai penelitian tahap selanjutnya. Pengukuran reliabilitas dilakukan dengan menganalisis 30 responden dengan tujuan untuk mengetahui konsistensi dan reliabilitas indikator terhadap variabel. Berdasarkan tabel tersebut dapat disimpulkan bahwa seluruh indikator dalam penelitian ini dapat dinyatakan reliabel, karena setiap indikator mempunyai nilai Cronbach’s alpha.
Profil Responden
- Deskripsi data responden berdasarkan jenis kelamin
- Deskripsi data responden berdasarkan usia
- Deskripsi data responden berdasarkan pendapatan per bulan
- Deskripsi data responen berdasarkan pendidikan
Berdasarkan tabel diatas, hasil penelitian menunjukkan bahwa jumlah responden laki-laki lebih banyak dibandingkan jumlah responden perempuan. Berdasarkan data diatas dapat disimpulkan bahwa mayoritas responden yang mengisi kuesioner adalah pelanggan dengan usia antara 35 – 49 tahun yang berjumlah 42 responden (35%), kemudian untuk pelanggan dengan usia antara 25 – 34 tahun tahun berjumlah 38 responden (32%), sedangkan klien berusia 17 – 24 tahun berjumlah 37 responden (31%), dan klien berusia ≥ 50 tahun berjumlah 3 responden (2%). Berdasarkan data diatas dapat disimpulkan bahwa mayoritas responden yang mengisi kuesioner adalah pelanggan yang mempunyai pendidikan akademis/sarjana sebanyak 68 responden (57%), kemudian pelanggan yang mempunyai pendidikan SMA, seorang berjumlah 48 responden (40%), sedangkan untuk klien yang berpendidikan SMA sebanyak 48 responden (40%) Terakhir, responden yang berpendidikan SMP sebanyak 4 orang (3%).
Uji Validitas dan Reliabilitas
- Uji Validitas
- Uji Reliabilitas
Dengan mengetahui nilai r hitung dan r tabel maka dapat ditentukan tingkat validitas indikator atau kuisioner, jika r dihitung. Tetapi r tabel maka dapat dikatakan data tersebut valid. Tabel hasil uji validitas menunjukkan nilai r hitung untuk setiap variabel indikator pendapatan, pelayanan, manfaat dan minat menabung nasabah BTPN Wow. Dengan demikian, indikator atau angket yang digunakan masing-masing variabel dinyatakan valid untuk digunakan sebagai alat pengukuran variabel.
Uji reliabilitas digunakan untuk mengetahui apakah indikator atau kuesioner yang digunakan sebagai alat ukur variabel dapat dipercaya. Kriteria estimasinya adalah, jika koefisien rumus Cronbach’s Alpha lebih besar dari 0,60 dan mendekati 1 maka instrumen mempunyai korelasi yang tinggi atau reliabel, sedangkan jika nilai Cronbach’s Alpha di bawah 0,50 maka instrumen tersebut berkorelasi rendah atau . Berdasarkan hasil analisis diperoleh koefisien Cronbach’s Alpha sebesar 0,689 yang berarti reliabilitas kuesioner pada penelitian ini terdapat korelasi.
Deskripsi Data
- Deskripsi Data Pendapatan
- Deskripsi Data Pelayanan
- Deskripsi Data Manfaat
- Deskripsi Data Minat Menabung
Rata-rata total artinya responden sebagian besar menjawab keraguan dan secara umum setuju dengan pernyataan variabel manfaat. Dan untuk variabel minat menabung atau IOS rata-rata totalnya sebesar 3,85 yang berarti responden menjawab sebagian besar tidak yakin dan secara umum setuju terhadap pernyataan variabel minat menabung. Dari hasil diatas terlihat bahwa indikator yang memberikan rata-rata tertinggi adalah indikator Inc1 dengan pernyataan tersebut. Jika saya mempunyai penghasilan Rp 2.500.000 per bulan, maka penghasilan tersebut saya sisihkan untuk ditabung, dengan nilai rata-rata sebesar 4.083 atau bisa dikatakan baik.
Dari hasil diatas terlihat bahwa indikator yang memberikan rata-rata tertinggi adalah indikator Serv5 dengan nilai rata-rata sebesar 3,89 atau dapat dikatakan baik. Dari hasil diatas terlihat bahwa indikator yang memberikan rata-rata tertinggi adalah indikator Adv4 dengan nilai rata-rata sebesar 4,08 atau dapat dikatakan baik. Dari hasil diatas terlihat bahwa indikator yang memberikan rata-rata tertinggi adalah indikator Int4 dengan nilai rata-rata sebesar 4,01 atau dapat dikatakan baik.
Uji Asumsi Klasik
- Uji Normalitas
- Uji Heteroskedastis
- Uji Multikolinieritas
Uji Normalitas dilihat dari nilai Sig pada uji Kolmogorov-Smirnov dengan nilai Sig sebesar 0,196, hal ini berarti sebaran data pada penelitian ini berdistribusi normal. Sejalan dengan hal tersebut, cara lain untuk melihat uji Normalitas adalah dengan melihat gambar scatter plot pada hasil analisis SPSS. Berdasarkan gambar scatterplot di atas diketahui plot mendekati garis diagonal, sehingga dapat disimpulkan data memenuhi asumsi normalitas.
Dalam penelitian ini untuk mendeteksi ada atau tidaknya heteroskedastisitas digunakan uji Glacier dengan melihat tingkat signifikansi hasil regresi nilai absolut residual sebagai variabel terikat dengan variabel karakteristik. Berdasarkan hasil keluaran scatter plot di atas diperoleh titik-titik yang tersebar di bawah dan di atas sumbu y dan tidak mempunyai pola tertentu. Sedangkan hasil perhitungan pada penelitian diatas mempunyai nilai VIF variabel pendapatan 1,140, variabel pelayanan 1,384 dan variabel manfaat 1,256 yang berarti seluruh variabel dalam penelitian ini mempunyai nilai VIF ≤ 10,00 sehingga dapat disimpulkan bahwa model regresi pada penelitian ini penelitian ini tidak mengandung multikolinearitas atau terdapat korelasi antar variabel independen.
Analisis Regresi Linier Berganda
- Uji Koefisien Determinasi
- Uji Statistik f
- Uji Statistik t
Koefisien B terhadap Pendapatan atau X1 sebesar 0,097 yang berarti apabila setiap penambahan nilai pengaruh pendapatan terhadap tingkat bunga tabungan berdasarkan t hitung maka pendapatan adalah atau t hitung lebih kecil dari t tabel. Pengaruh pelayanan terhadap bunga tabungan berdasarkan t hitung pelayanan adalah atau t hitung lebih kecil dari t tabel.
Oleh karena itu untuk menghasilkan hipotesis maka H0 diterima yaitu tidak terdapat pengaruh signifikan pelayanan terhadap minat menabung nasabah BTPN Wow. Pengaruh manfaat terhadap bunga tabungan didasarkan pada perhitungan t. Keuntungan dari sparing adalah apakah t hitung lebih besar dari t tabel. Oleh karena itu hipotesis yang dihasilkan Ha diterima yaitu terdapat pengaruh yang signifikan terhadap minat menabung nasabah BTPN Wow.
Pembahasan Hasil Penelitian
- Pengaruh Pendapatan terhadap Minat Menabung
- Pengaruh Pelayanan terhadap Minat Menabung
- Pengaruh Manfaat Menabung terhadap Minat Menabung
Jadi penelitian yang dilakukan penulis konsisten dengan penelitian sebelumnya yaitu pendapatan tidak mempengaruhi minat nasabah untuk menabung. Dalam penelitian ini yang dimaksud dengan pelayanan adalah fasilitas dan layanan yang diberikan bank kepada nasabah. Jadi minat seseorang untuk menabung akan berubah apabila pelayanan dan fasilitas yang ditawarkan bank tidak maksimal.
Hasil tersebut sesuai dengan penelitian yang dilakukan oleh Yuliati (2017), bahwa pelayanan tidak berpengaruh terhadap minat menabung nasabah BMT Al-Ihwan Kantor Cabang Condong Catur. Dengan demikian penelitian yang dilakukan penulis konsisten dengan penelitian sebelumnya yaitu pelayanan tidak mempengaruhi minat menabung nasabah. Hasil tersebut sesuai dengan penelitian yang dilakukan oleh Azizah (2017), bahwa manfaat menabung atau persepsi kegunaan mempengaruhi minat nasabah menabung pada program Laku Pandai.
Implikasi Manajerial
Sejalan dengan itu, program BTPN Wow. iB atau Laku Pandai yang ada telah mencapai tujuan dari program Laku Pandai yang ditetapkan oleh pemerintah, antara lain program Laku Pandai telah menyediakan produk keuangan yang sederhana, mudah dipahami dan sesuai dengan kebutuhan masyarakat. Promosi yang lebih gencar dilakukan oleh perbankan mengenai program Laku Pandai kepada masyarakat unbanked dapat meningkatkan minat masyarakat untuk menabung. Dimana faktor-faktor yang digunakan dalam penelitian ini adalah faktor pendapatan (X1), faktor pelayanan (X2) dan manfaat menabung (X3).
Seputar kepentingan nasabah pengguna mobile banking di PT Bank BRI Syariah kantor cabang Tanjung Karang. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Terhadap Program Laku Pandai (BTPN Syariah Kajian Malang Zona 2). Pengaruh Agama, Pendapatan Dan Lingkungan Sosial Terhadap Minat Menabung di Bank Syariah Pada Kalangan Santri, Darush Shabayar.
SIMPULAN, SARAN DAN KETERBATASAN
Simpulan
Hasil analisis data yang dilakukan dengan menggunakan analisis regresi linier berganda menunjukkan bahwa hanya satu hipotesis yang berpengaruh dan dua hipotesis lainnya tidak berpengaruh dalam penelitian ini.
Saran
Keterbatasan Penelitian
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Nasabah Menabung pada Tabungan Mudharabah di Bank Muamalat Cabang Kota.