PENDAHULUAN
Latar Belakang Masalah
Bank syariah adalah lembaga keuangan syariah yang beroperasi berdasarkan prinsip kehati-hatian perbankan dan prinsip syariah Islam. Sebagai instrumen penghasil keuntungan bagi bank dan nasabah dana, penyaluran pembiayaan harus dilakukan secara bertanggung jawab dan tidak bertentangan dengan prinsip-prinsip syariah yang diakui secara universal. Artinya, bank syariah secara mikro adalah lembaga keuangan yang memposisikan diri sebagai pelaku aktif dalam mendukung dan memainkan kegiatan investasi masyarakat sekitar.
Secara mikro, bank syariah adalah lembaga keuangan yang menjamin semua kegiatan investasi terkait sesuai dengan syari'ah.
Rumusan Masalah
Untuk mengetahui dampak yang dirasakan pelaku UMKM dalam pembiayaan KUR di BRI Syariah unit Kepahiang. Bagi nasabah, kami berharap pendapatan semakin meningkat di masa mendatang setelah mengikuti program KUR di unit Bank BRI Syariah Kepahiang. Dampak yang dirasakan UMKM dalam pembiayaan KUR di BRI Syariah Unit Kepahiang BRI Syariah Unit Kepahiang.
Terlihat dari beberapa pernyataan di atas bahwa dengan adanya KUR di Bank BRI Syariah unit Kepahiang dapat meningkat.
Tujuan Masalah
Kegunaan Penelitian
Penelitian ini dapat mengembangkan ilmu dan memperkaya ilmu pengetahuan serta kontribusi dan literatur tambahan khususnya pengetahuan tentang peran pembiayaan KUR dalam pengembangan UMKM di unit Bank BRI Syariah Kepahiang. Bagi Bank BRI Unit Kepahiang, hasil penelitian diharapkan dapat menjadi masukan yang bermanfaat agar dapat meningkatkan pembiayaannya khususnya dalam pembiayaan KUR.
Penelitian Terdahulu
Muhammad Andi Prayogi, Lukman Hakim Siregar, “Dampak Keuangan Mikro Syariah Terhadap Tingkat Perkembangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM)”. Dari hasil uji t dapat diketahui bahwa terdapat pengaruh keuangan mikro syariah terhadap tingkat perkembangan usaha UMKM di PT. Perbedaan dari penelitian ini adalah pada variabel yaitu dampak pembiayaan mikro syariah, tingkat perkembangan, sedangkan penelitian yang akan dilakukan adalah peranan pembiayaan KUR.
9Muhammad Andi Prayogi, Lukman Hakim Siregar, “Pengaruh Keuangan Mikro Syariah Terhadap Tingkat Perkembangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM)”, (Jurnal Studi Ekonomi dan Pembangunan, 2017) Vol.
Metode Penelitian
- Jenis dan Pendekatan Penelitian
- Waktu dan Lokasi Penelitian
- Subjek/Informan Penelitian
- Sumber dan Teknik Pengumpulan Data
- Teknik Analisis Data
Data primer dalam penelitian ini adalah data yang diperoleh langsung dari hasil wawancara dengan informan. Data sekunder dalam penelitian ini merupakan data yang diperoleh peneliti dari sumber yang ada berupa brosur dan dokumen yang tersedia di Bank BRI Syariah Unit Kepahiang. Wawancara yang peneliti lakukan dengan menggunakan pedoman wawancara terstruktur15 digunakan sebagai teknik pengumpulan data jika penulis atau pengumpul data sudah mengetahui secara pasti tentang informasi yang ingin diketahuinya.
Analisis data dilakukan pada saat pengumpulan data terjadi, dan setelah pengumpulan data selesai dalam jangka waktu tertentu.
KAJIAN TEORI
Pembiayaan
- Pengertian Pembiayaan
- Manfaat pembiayaan
Oleh karena itu, fasilitas pemberian uang atau tagihan berupa fasilitas line atau fasilitas revolving financing cap adalah fasilitas pembiayaan yang diberikan bank syariah kepada nasabahnya, yang harus dituangkan dalam perjanjian atau perjanjian yang mengikat bank dan nasabah. Sesungguhnya Tuhanmu mengetahui bahwa kamu berdiri (sholat) kurang dari dua pertiga malam, atau setengah malam, atau sepertiga dan (demikian juga) sekelompok orang yang bersamamu. Penerima dana sebagai kolaborator mendapatkan kepercayaan sehingga berkewajiban mengembalikan dana yang telah diterimanya sesuai dengan batas waktu yang ditentukan pada saat perjanjian pendanaan.
Manfaat pembiayaan bagi bank berupa pendapatan margin keuntungan atau bagi hasil sesuai dengan akad pembiayaan yang telah disepakati sebelumnya antara bank syariah dan debitur, meningkatkan profitabilitas bank dan kegiatan pembiayaan dapat meningkatkan kemampuan pegawai bank untuk memahami perusahaan dalam rincian kegiatan debitur di berbagai bidang usaha 22 .
Kredit Usaha Rakyat
- Pengertian Kredit Usaha Rakyat
- Ketentuan Kredit Usaha Rakyat
KUR yang disalurkan oleh Bank Pelaksana dijamin secara otomatis (automatic coverage) oleh Perusahaan Penjaminan dengan nilai penjaminan sebesar 70% (tujuh puluh persen) dari plafon KUR.25. Kredit Usaha Rakyat yang selanjutnya disingkat KUR adalah kredit atau pembiayaan kepada Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dalam bentuk penjaminan modal kerja dan investasi yang didukung dengan fasilitas penjaminan bagi usaha manufaktur. Tujuan program KUR adalah untuk mempercepat pengembangan sektor primer dan pemberdayaan usaha kecil, meningkatkan akses kredit dan lembaga keuangan, mengurangi kemiskinan dan memperluas kesempatan kerja.
Pada dasarnya KUR adalah kredit modal kerja dan investasi yang diberikan khusus untuk unit usaha produktif melalui program penjaminan kredit. Dengan adanya program KUR pemerintah melalui berbagai perbankan nasional, diharapkan adanya edukasi perbankan serta pemberdayaan ekonomi mikro, kecil dan menengah bagi masyarakat menengah ke bawah. Sasaran yang ingin dicapai dari program pemberdayaan masyarakat dengan program KUR ini adalah seluruh kegiatan usaha semua skala dapat mengakses permodalan.
135/PMK.05/2008 tentang Skema Penjaminan Kredit Perusahaan (KUR), yang diubah dengan Peraturan Menteri Keuangan No.
Modal Kerja
- Pengertian Modal
- Tingkatan Modal
Dengan modal kerja yang cukup dan baik maka perusahaan tidak akan mengalami kesulitan dalam menghadapi krisis keuangan atau masalah keuangan, sehingga perusahaan dapat berfungsi dengan baik dan optimal, sehingga tujuan perusahaan dapat tercapai. Pengertian modal kerja menurut Kasmir adalah “Modal yang digunakan untuk menjalankan kegiatan usaha. Modal kerja juga dapat diartikan sebagai investasi yang ditanamkan pada aktiva lancar atau aktiva lancar seperti kas, surat berharga, piutang, persediaan dan aktiva lancar lainnya.
Pengertian modal kerja menurut Djarwanto adalah sebagai berikut: Modal kerja adalah kelebihan aktiva lancar atas hutang jangka pendek 34 Kelebihan ini disebut modal kerja bersih. Surplus ini merupakan jumlah aset lancar yang berasal dari utang dan ekuitas jangka panjang. Definisi ini bersifat kualitatif karena menunjukkan kemungkinan tersedianya aktiva lancar yang lebih besar dari utang jangka pendek dan menunjukkan tingkat keamanan bagi kreditur jangka pendek serta menjamin kelangsungan usaha di masa yang akan datang.
Pada dasarnya modal usaha adalah fasilitas pinjaman yang diperoleh dalam rupiah atau valuta asing dari luar perusahaan untuk memenuhi kebutuhan awal usaha atau. Sedangkan modal keahlian adalah keahlian dan kemampuan seseorang dalam mengelola atau mengelola suatu usaha. Hal inilah yang mempengaruhi jumlah modal, apakah jangka waktu usaha atau jangka waktu perusahaan menghasilkan produk yang diinginkan.
Usaha Mikro, Kecil, Dan Menengah (UMKM)
- Pengertian UMKM
- Permasalahan Yang Dihadapi UMKM
Hasil observasi dan wawancara yang dilakukan penulis dapat didiskusikan mengenai peranan pembiayaan Kredit Usaha Rakyat (KUR) bagi UMKM di unit BRI Syariah Kepahiang.
Peranan Bank Terhadap UMKM
GAMBARAN UMUM OBJEK PENELITIAN
Sejarah BRI Syariah Unit Kepahiang
Visi Dan Misi
Produk dan Operasional
Struktur Organisasi dan Manajemen
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Deskripsi Informan
Adapun informan dalam penelitian ini berjumlah 7 orang yaitu 5 nasabah KUR, dan 2 Account Officer dari Unit Mikro BRI Syariah Kepahiang.
Hasil Penelitian
Peran bank adalah memberikan fasilitas Kredit Usaha Rakyat (KUR) kepada calon nasabah yang benar-benar memenuhi syarat dan ketentuan yang berlaku dari bank dan pemerintah. Saya sudah menggunakan obat KUR kurang lebih 1 tahun Mbak. Pinjaman itu digunakan untuk modal sehingga saya bisa menjual lebih banyak dan persyaratan pinjaman tidak terlalu sulit dan jangka waktu pengembalian tidak terlalu lama dan sangat berguna untuk usaha saya”80. Dana KUR sangat membantu untuk mengatasi masalah permodalan di toko saya, karena toko sembako memiliki perputaran modal yang sangat cepat setiap harinya dan setiap ada pelanggan yang membayar belanjaannya tepat waktu.
Kemudahan pinjaman KUR ini membuat saya lebih produktif dalam usaha saya karena saya memiliki modal tambahan untuk usaha saya, dan saya berharap program ini dapat terus bermanfaat bagi masyarakat yang kekurangan modal usaha”82. Hal tersebut menunjukkan bahwa dana KUR berpengaruh positif terhadap perkembangan UMKM terlihat dari keuntungan awal dan keuntungan setelah menerima dana KUR yang selalu meningkat. Begitu juga dengan Ny. Sugiarti, omzet penjualannya pun meningkat setelah mendapat tambahan modal dari KUR di unit BRI Syariah Kepahiang.
Saya merasa ada peningkatan setelah penggunaan dana KUR di Unit BRI Syariah Kepahiang, tapi tidak banyak, peningkatannya sedikit saja mbak, hanya 1-1,5 juta setiap bulannya mbak.”86. Saya baru saja meminjam dana KUR 5 bulan yang lalu untuk menambah modal usaha saya. Menurut Anda, dana KUR sangat besar pengaruhnya bagi usaha Anda, dimana pendapatan Anda meningkat setelah meminjam dana KUR, sehingga Anda dapat membeli lebih banyak saham di warung Anda”89.
Perkembangan usaha dilihat dari omzet Dengan melihat perubahan yang terjadi antara sebelum dan sesudah pelaku usaha menerima dana KUR maka dapat diketahui bagaimana perkembangan usaha setelah menerima dana KUR. Berdasarkan hasil wawancara dengan beberapa nasabah KUR, ada yang omzet penjualannya ada yang meningkat dan ada yang tetap stabil setelah menerima dana KUR.
Pembahasan
- Peranan Pembiayaan KUR Untuk Pelaku UMKM Di BRI Syariah
- Dampak Yang Dirasakan Pelaku UMKM Dalam Pembiayaan KUR
Mayoritas nasabah penerima KUR BRI Syariah menyatakan bahwa kinerja UMKM meningkat secara signifikan, baik dari segi biaya modal/produksi, pendapatan, keuntungan dan jam kerja. Perkembangan UMKM dapat diukur dengan peningkatan pendapatan usaha pelaku UMKM, karena pelaku UMKM berpenghasilan tinggi akan selalu berusaha mengembangkan usahanya agar dapat berkembang lebih jauh dari sebelumnya. Hasil wawancara yang dilakukan menunjukkan bahwa dampak positif terhadap total pendapatan UMKM lebih meningkat setelah mengikuti program Kredit Usaha Rakyat (KUR) di Bank BRI Syariah Unit Kepahiang.
Peran pembiayaan KUR bagi pelaku UMKM di unit Bank Syariah Kepahiang dengan pembiayaan ini dapat meningkatkan produktivitas usaha khususnya bagi pelaku usaha UMKM di Kepahiang. Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) merupakan program yang sangat bermanfaat bagi masyarakat dan berfungsi sebagai modal kerja untuk menambah persediaan, menambah modal usaha kecil dan menengah. Dampak tersebut terlihat pada jumlah pendapatan UMKM yang semakin meningkat setelah mengikuti program Kredit Usaha Rakyat (KUR) di Bank BRI unit Kepahiang.
Perkembangan UMKM dapat diukur dengan meningkatnya pendapatan usaha para pelaku UMKM karena pendapatan yang meningkat menjadikan Bagi Unit Bank BRI Syariah Kepahiang hasil penelitian ini patut dijadikan masukan dan pertimbangan serta acuan untuk memaksimalkan peran Kredit Usaha Rakyat (KUR) 2. Bagi Peneliti Selain itu, hasil penelitian ini dapat mengembangkan dan memperkuat penelitian-penelitian yang dilakukan oleh peneliti agar dapat dimanfaatkan dengan baik, serta dapat menjelaskan kembali permasalahan peran pembiayaan kredit usaha rakyat (KUR).
Pengaruh Kredit Usaha Rakyat Terhadap Pendapatan Pelaku UMKM Sektor Pertanian di Kecamatan Kepung Kabupaten Kediri, skripsi, Kediri: Universiteti Nusantara PGRI Kediri. Dewi Anggraini dan Syahrir Hakim Nasution, Peran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bagi Pengembangan UMKM Kota Medan (Studi Kasus Bank BRI), Dalam Jurnal Ekonomi dan Keuangan Vol.
PENUTUP
Kesimpulan
Dengan bantuan modal tersebut dapat meningkatkan kesejahteraan masyarakat sebagai pelaku usaha dalam meningkatkan jumlah produksi untuk memenuhi permintaan konsumen.
Saran
Pengembangan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) Berbasis Ekonomi Kreatif di Kota Semarang, (Skripsi Universitas Diponegoro Semarang). Pengaruh Keuangan Mikro Syariah Terhadap Tingkat Perkembangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) Vol.17 No. Jurnal Ekonomi dan Studi Pembangunan). Pengembangan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah, dikutip dari http://www.umkm.co.id pada Selasa, 01 Desember 2020.
Profil BRI Syariah dikutip dari http://www.brisyariah.co.id/profil-brisyariah pada Sabtu, 15 November 2020 pukul 20.15 WIB.
