385
Islamic Banking, Accounting And Finance International Conference - The 9
thiBAF 2020
رﺜأو ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا وحﻨ لوحتﻟا تﺎبﻠطتﻤ ﺔیبیﻠﻟا فرﺎصمﻟﺎ� ﺎﻬﻘیبطﺘ
The Requirements of The Transition to Islamic Banking And The Effect on Libyan Banks of Its Application.
Dr. Ahmad Bin Che Yaacob2
, Mohammed Ali Alshaebi1
1Ph.D candidate, Islamic Civilization Academy, University Technology Malaysia
2Associate Professor. Islamic Civilization Academy, University Technology Malaysia Email
صخﻠمﻟا ﺔﻋﺎنﺼ تحﻀأ ﺘ مویﻟا ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔیﻓرصمﻟا
رمﻟا دﺤﺄ� ﺔمﻬﻤ ﺔﻨﺎكم� ﻊتمت ،مﻟﺎﻌﻟا لود ﻒﻠتخﻤ ﻲﻓ ةدﻋﺎصﻟا ﺔ�دﺎصتﻗﻻا تازكﺘ
مﺎﻋ ﺔ�ﺎﻬﻨ ﻲﻓ ﻎﻠﺒ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔیﻟﺎمﻟا لوﺼأ مجﺤ نأ ﻰﻟإ ر�رﺎﻘتﻟا ریشﺘ ثیﺤ 2017
وحﻨ م 2.4 نأ ﻊﻗوتمﻟا نﻤو ،رﻻود نویﻠ�رﺘ
ﻰﻟإ ﻞص�
3.8 رﻻود نویﻠ�رﺘ مﺎﻋ لوﻠح�
2023 رﻘﺘ) مﺎﻌﻟ زرت�ور نوسﻤوﺘ ر�
2018 روطتﻟاو تﺎیﻨﺎكﻤﻹا ﻩذﻫ نﻤ مﻏرﻟﺎ�و .(
ﺎیبیﻟ ﻞثﻤ ىرﺨﻷا لودﻟا ضﻌ� كﺎنﻫ نأ ﻻإ ن�رحبﻟاو نﺎتسﻛﺎ�و ﺎ�زیﻟﺎﻤ ﻞثﻤ لودﻟا نﻤ دﯿدﻌﻠﻟ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا عﺎطﻗ ﻲﻓ ﻟ ﻪﺠوتﻟا تأدﺒ دﻘﻓ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا وحﻨ ﺎﻫراوشﻤ ﺔ�ادﺒ ﻲﻓ لازﺘﻻ َﺎیﻠﻌﻓ ﻩﺎجﺘﻻا اذﻬ
ﺔنﺴ 2009 یبیﻟ فرصﻤ ﺢمﺴ ثیﺤ ﺎ
طﻠﺴ ﻰﻠﻋأ يز�رمﻟا ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻌ�رشﻟا مﺎكﺤا ﻊﻤ قﻓاوتﺘ ﺔیﻓرصﻤ تﺎجتنﻤ م�دﻘﺘ ﺔیبیﻠﻟا ﺔ�رﺎجتﻟا فرﺎصمﻠﻟ ﺔﻟودﻟا ﻲﻓ ﺔ�دﻘﻨ ﺔ
ﺔنﺴ ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ﻲﺴﺎیسﻟا مﺎظنﻟا ریﻐﺘ دﻌ�و ."ﺔﻠﯿدبﻟا تﺎجتنمﻟا" مﺴأ تﻗوﻟا كﻟذ ﻲﻓ ﺎﻬیﻠﻋ قﻠطأ ﻲتﻟاو 2011
ردﺼأ ، رمﺘؤمﻟا
ﺔیﻌ�رشﺘ ﺔطﻠﺴ ﻰﻠﻋأ مﺎﻌﻟا ﻲنطوﻟا
) مﻗر نوﻨﺎﻘﻟا ﺎیبیﻟ ﻲﻓ 1
ﺔنسﻟ ( 2013 ﺔنﺌادﻟا دﺌاوﻔﻟﺎ� ﻞﻤﺎﻌتﻟا ﻊنﻤ ﻰﻠﻋ صنﯿ يذﻟاو م
) مﻗر نوﻨﺎﻘﻠﻟ ًادﺎنتﺴا كﻟذو ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ﺔﻠﻤﺎﻌﻟا فرﺎصمﻟا ﻞ� ﻲﻓ (ءﺎ�رﻟا) ﺔنﯿدمﻟاو 46
ﺔنسﻟ ( 2012 ﻲنطوﻟا سﻠجمﻟا نﻋ ردﺎصﻟا م
ﻓ كﻟذو ﻲﻟﺎﻘتﻨﻻا ةوطﺨ ﻲ
كﻟو .ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا وحﻨ لوحتﻠﻟ ﺔمﻬﻤ ﻲﻓ رثﻌتﻟاو ءطبﻟا نﻤ عوﻨ كﺎنﻫ لازﯿﻻ ن
اذﻫ تاوطﺨ
ﺔنﺴ نوصتخمﻟا ضﻌ� ﻩر�ذ ﺎﻤ قیﻘحﺘ نﻋ ًادیﻌ� ودبﯿ ﻲبیﻠﻟا ﻲﻓرصمﻟا عﺎطﻘﻟاو ،لوحتﻟا 2012
ةدﺎ�ر ﻰﻟإ ﻰﻌسﺘ ﺎیبیﻟ نﺄ� م
،ﻲﺘوحﻟا) ﻲ�رﻌﻟا برﻐمﻟا ﺔﻘطنﻤ ﻲﻓ ﻲﻤﻼﺴﻹا ﻞ�ومتﻟا 2012
.(
ا ذنمﻓ ﺔﻌ�رشﻟا مﺎكﺤأ قﻓو ﻲﻓرصمﻟا ﻞمﻌﻟا قﻼطﻨ ﺔیﻤﻼﺴﻹا
386
ﻋﺎنصﻟا دﻬشﺘ مﻟ ب�رﻗ ٍتﻗو ﻰﻟإ يأ نﻠﻌُ� مﻟو ،ءﺎشﻨﻹا ثﯿدﺤ لازﻻ ًﻼﻘتسﻤ ًﺎیﻤﻼﺴإ ًﺎﻓرصﻤ ﻻإ ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔیﻓرصمﻟا ﺔ
ءﺎشﻨﺈ� ﺔ�رﺎجتﻟا فرﺎصمﻟا مظﻌﻤ تﻔتﻛاو ،ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا وحﻨ مﺎتﻟا ﻪﻟوحﺘ يرﺎجﺘ فرصﻤ و ذﻓاوﻨ
ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻠﻟ عورﻓ
ﻟا ﺔﻓریصﻟا ﻊبتﺘ ﺔﻓریصﻟا وحﻨ لوحتﻟا نأ كﺸ ﻼﻓ .ﺔ�دیﻠﻘت
.نیﻬﻟا وأ ﻞﻬسﻟا رﻤﻷﺎ� سیﻟ ﺔیﻤﻼﺴﻹا
ﺔیبیﻠﻟا فرﺎصمﻟا ، ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا وحﻨ لوحتﻟا :ﺔیﺤﺎتتﻓﻻا تﺎمﻠكﻟا
1 . ﻤدﻘمﻟا ﺔ INTRODUCTION:
تحﻀأ مویﻟا ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔیﻓرصمﻟا ﺔﻋﺎنﺼ ﻊتمتﺘ
ﺔ�دﺎصتﻗﻻا تازكﺘرمﻟا دﺤﺄ� ﺔمﻬﻤ ﺔﻨﺎكم�
دﻋﺎصﻟا ة لود ﻒﻠتخﻤ ﻲﻓ
مﻟﺎﻌﻟا ثیﺤ ، مﺎﻋ ﺔ�ﺎﻬﻨ ﻲﻓ ﻎﻠﺒ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔیﻟﺎمﻟا لوﺼأ مجﺤ نأ ﻰﻟإ ر�رﺎﻘتﻟا ریشﺘ 2017
وحﻨ م 2.4 رﻻود نویﻠ�رﺘ ،
نﻤو
نأ ﻊﻗوتمﻟا ﻞص�
ﻰﻟإ 3.8 مﺎﻋ لوﻠح� رﻻود نویﻠ�رﺘ 2023
مﺎﻌﻟ زرت�ور نوسﻤوﺘ ر�رﻘﺘ) 2018
.(
ا عﺎطﻗ ﻲﻓ روطتﻟاو تﺎیﻨﺎكﻤﻹا ﻩذﻫ نﻤ مﻏرﻟﺎ�و
�زیﻟﺎﻤ ﻞثﻤ لودﻟا نﻤ دﯿدﻌﻠﻟ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟ ن�رحبﻟاو نﺎتسﻛﺎ�و ﺎ
إ ﻻ نأ
ﻤ ﺔ�ادﺒ ﻲﻓ لازﺘﻻ ﺎیبیﻟ ﻞثﻤ ىرﺨﻷا لودﻟا ضﻌ� كﺎنﻫ ﺎﻫراوش
ا ﺔﻓریصﻟا وحﻨ ﻪﺠوتﻟا تأدﺒ دﻘﻓ ﺔیﻤﻼﺴﻹ
ﻩﺎجﺘﻻا اذﻬﻟ ﺔنﺴ َﺎیﻠﻌﻓ
2009 ﺢمﺴ ثیﺤ
ﺎیبیﻟ فرصﻤ
رمﻟا يز�
ﺔﻟودﻟا ﻲﻓ ﺔ�دﻘﻨ ﺔطﻠﺴ ﻰﻠﻋأ
ﻟا فرﺎصمﻠﻟ ﻠﻟا ﺔ�رﺎجت
قﻓاوتﺘ ﺔیﻓرصﻤ تﺎجتنﻤ م�دﻘﺘ ﺔیبی
مﺴأ تﻗوﻟا كﻟذ ﻲﻓ ﺎﻬیﻠﻋ قﻠطأ ﻲتﻟاو ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻌ�رشﻟا مﺎكﺤا ﻊﻤ
"
."ﺔﻠﯿدبﻟا تﺎجتنمﻟا
مﺎظنﻟا ریﻐﺘ دﻌ�و
ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ﻲﺴﺎیسﻟا
ﺔنﺴ
2011 ، ﺔیﻌ�رشﺘ ﺔطﻠﺴ ﻰﻠﻋأ مﺎﻌﻟا ﻲنطوﻟا رمﺘؤمﻟا ردﺼأ ) مﻗر نوﻨﺎﻘﻟا ﺎیبیﻟ ﻲﻓ
1 ﺔنسﻟ ( 2013 نﯿ يذﻟاو م ص
ﻊنﻤ ﻰﻠﻋ
نوﻨﺎﻘﻠﻟ ًادﺎنتﺴا كﻟذو ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ﺔﻠﻤﺎﻌﻟا فرﺎصمﻟا ﻞ� ﻲﻓ (ءﺎ�رﻟا) ﺔنﯿدمﻟاو ﺔنﺌادﻟا دﺌاوﻔﻟﺎ� ﻞﻤﺎﻌتﻟا مﻗر
) 46 ( ﺔنسﻟ 2012 م
ﻲﻟﺎﻘتﻨﻻا ﻲنطوﻟا سﻠجمﻟا نﻋ ردﺎصﻟا
نكﻟو .ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا وحﻨ لوحتﻠﻟ ﺔمﻬﻤ ةوطﺨ ﻲﻓ كﻟذو
لازﯿﻻ كﺎنﻫ نﻤ عوﻨ
و ءطبﻟا تاوطﺨ ﻲﻓ رثﻌتﻟا ذﻫ
ا ا لوحتﻟ ﺔنﺴ نوصتخمﻟا ضﻌ� ﻩر�ذ ﺎﻤ قیﻘحﺘ نﻋ ًادیﻌ� ودبﯿ ﻲبیﻠﻟا ﻲﻓرصمﻟا عﺎطﻘﻟاو ، 2012
م
تﻟا ةدﺎ�ر ﻰﻟإ ﻰﻌسﺘ ﺎیبیﻟ نﺄ�
،ﻲﺘوحﻟا) ﻲ�رﻌﻟا برﻐمﻟا ﺔﻘطنﻤ ﻲﻓ ﻲﻤﻼﺴﻹا ﻞ�وم 2012
.(
ﻲﻓرصمﻟا ﻞمﻌﻟا قﻼطﻨا ذنمﻓ
قﻓو
ﺔﻌ�رشﻟا مﺎكﺤأ
ا ﻹ یﻤﻼﺴ ﺔ ﻰﻟإ ب�رﻗ ٍتﻗو
ﻓرصمﻟا ﺔﻋﺎنصﻟا دﻬشﺘ مﻟ إ ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔی
لازﻻ ًﻼﻘتسﻤ ًﺎیﻤﻼﺴإ ًﺎﻓرصﻤ ﻻ
،ءﺎشﻨﻹا ثﯿدﺤ صﻟا وحﻨ مﺎتﻟا ﻪﻟوحﺘ يرﺎجﺘ فرصﻤ يأ نﻠﻌُ� مﻟو
،ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓری تﻔتﻛاو
مظﻌﻤ ءﺎشﻨﺈ� ﺔ�رﺎجتﻟا فرﺎصمﻟا
عورﻓو ذﻓاوﻨ
ﺔﻓریصﻠﻟ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا ﻊبتﺘ
تﻟا دیﻠﻘ .ﺔ�
كﺸ ﻼﻓ یﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا وحﻨ لوحتﻟا نأ
رﻤﻷﺎ� سیﻟ ﺔ
وأ ﻞﻬسﻟا
نیﻬﻟا ) Marai et al, 2015 (
.
387
ﺔﺴارد ﻞثﻤ ﺔیﻟودو ﺔیﻠحﻤ تﺎﺴارد ةدﻋ ﻰﻠﻋ ًادﺎنتﺴاو
،ﻲكیﻋدﻟاو نورﺎﻫ) 2018
،ﻲﻨﺎﻌﻟا) ﺔﺴاردو ( 2017
ﺔﺴاردو (
،شﺎ�رﻓ) 2017
،ﻩرﺎبﺠ�و ﻩرﺎبﺠإ) ﺔﺴاردو ( 2016
ﻨ لوحتﻟا نﺈﻓ ( ﻹا ﺔﻓریصﻟا وح
نأ دﺒﻻ میﻠﺴو ﻲﻠﻌﻓ ﻞكش� ﺔیﻤﻼﺴ ﻪﻟ رﻓوتﺘ
ﺎﺴﻷا تﺎبﻠطتمﻟا نﻤ ددﻋ
،ﻲﻤﻼﺴﻹا ﻲﻓرصمﻟا ﻞمﻌﻟا رﻫوﺠ ﻞكشﺘ ﻲتﻟاو ﺔیﺴ ریﻓوﺘ نأ تﺎﺴاردﻟا ﻩذﻫ تدﻛأو
دﻌُ� تﺎبﻠطتمﻟا كﻠﺘ
تثح� ﻲتﻟا تﺎﺴاردﻟا نﻤ دﯿدﻌﻟا تﺼوأ دﻗو .ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا وحﻨ لوحتﻟا حﺎجنﻟ لﺎﻌﻓو سیﺌر ﻞﻤﺎﻋ
ﺔﻓریصﻟا ﻊﻗاو ﻲﻓ
ﺔﺴارد ﻞثﻤ ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ﺔیﻤﻼﺴﻹا Abziz& Johari
, 2015; Shafii et al ,
2016; El-Brassi et al ,
2017; Alaswad ,
2018 ﻻا ﻪیﺠوﺘ ةرورض� ( ﺔﻓﺎ� دﯿدحتﻟ ثحبﻟاو ،ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا وحﻨ ﺔیبیﻠﻟا فرﺎصمﻠﻟ ﺢﺠﺎنﻟا لوحتﻟا ﺔﺴارد وحﻨ ثﺎح�
یﻘحتﻟ ﺎﻫرﻓوﺘ بﺠاوﻟا تﺎبﻠطتمﻟا .ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا ﺔیﻠﻋﺎﻓ ق
نﺈﻓ ﺎنﻫ نﻤو ﺔﺴاردﻟا ﻩذﻫ
فﺎشكتﺴاو ،لوحتﻟا ةریسﻤ ﻊبتﺘ ﻲﻓ ثحبﺘ تﺎبﻠطتمﻟا رﻓوﺘ ىدﻤ
ﺔﻤزﻼﻟا ﻠﻟ ﺔﻓریصﻟا وحﻨ لوحت
ﺔیﻤﻼﺴﻻا كﻟذو
نﻤ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا عورﻔ� نیﻔظومﻟا رظﻨ ﺔﻬﺠو رثﻛﻷاو ﻲﻤﻼﺴﻹا ﻲﻓرصمﻟا ﻞمﻌﻠﻟ َﺎیﻠﻌﻓ برﻗﻷا مﻬﻨو�
ﺔ�ارد ﻲﻤﻼﺴﻹا ﻲﻓرصمﻟا ﻞمﻌﻟا ﻪبﻠطتﯿ ﺎم�و ﻪﺠﺎتح� ﺎم�
ردﻟا حرتﻘﺘو ، نﻤ ددﻋ ﺔﺴا
ﻞ�و ﻲﻋرشﻟا نینﻘتﻟا ﻲﻓ ﻞثمتﺘ تﺎبﻠطتمﻟا
ﻘﻟاو تﺎﻌ�رشتﻟاو ،ﺔیﻋرشﻟا ط�اوضﻟاو مﺎكﺤﻷﺎ� قﻠﻌتﯿﺎﻤ ،ﺔیﻓرصمﻟا ﺔیﻟﺎمﻟا تﻼﻤﺎﻌمﻠﻟ ﺔمظنمﻟا ﺢﺌاوﻠﻟاو نیﻨاو
و ﺔیتحتﻟا ﺔینبﻟا ﺎﻤو
ﻪنمضتﺘ ﻤأو ﺔ�رادإ تاءارﺠإ نﻤ دﺤ تﺎینﻘﺘو ﺔبﺴﺎنﻤ نﻛﺎ
ﺔﻠﻫؤﻤ ﺔ�رش� رداو�و ﺔثﯿ
، .يز�رمﻟا ﺎیبیﻟ فرصﻤ ﻊﻤ ﺔﻗﻼﻌﻟا كﻟذ�و
ﻔﻟا قیبطتﻟا ربتﻌ� نیﺤ ﻲﻓ ﺔﺴاردﻠﻟ ﺔﻠﻘتسمﻟا تاریﻐتمﻟا ﻞكﺸ تﺎبﻠطتمﻟا ﻩذﻫ ذﺨﺄﺘو ﺢﻀوﯿ ﺎم� ﻊ�ﺎتﻟا ریﻐتمﻟا وﻫ ﺔﻓریصﻟ ﻲﻠﻌ
ﻲﻟﺎتﻟا ﻞكشﻟا :
ﻊ�ﺎتﻟا ریﻐتمﻟا
ﺔﻓﲑﺼﻟا ﻖﻴﺒﻄﺗ ﺎﻴﺒﻴﻟ ﰲ ﺔﻴﻣﻼﺳﻹا
ﺔﻠﻘﺘﺴﳌا تاﲑﻐﺘﳌا
ﺔﻴﻋﺮﺸﻟا مﺎﻜﺣﻷا ﺢﺋاﻮﻠﻟاو ﲔﻧاﻮﻘﻟا
ﺔﻴﻨﺒﻟا ﺔﻴﺘﺤﺘﻟا
ﺗو ﻤﺸ ﻞ :
ﺔﻳﺮﺸﺑو ﺔﻳرادا تﺎﺒﻠﻄﺘﻣ ﺔﻴﺒﺳﺎﳏو ﺔﻴﻟﺎﻣ تﺎﺒﻠﻄﺘﻣ تﺎ ﻠﻄﺘﻣ ﻜﻣ ﺔ ﺟﻮﻟﻮﻨﻜﺗو ﺔ ﻧﺎ
فﺮﺼﳌا ﻊﻣ ﺔﻗﻼﻌﻟا ﺔﻌﻴﺒﻃ
يﺰﻛﺮﳌا
388
دﻟا جذومﻨ دﻋإ :ﺔﺴار
ثﺤﺎبﻟا دا
دﻟا ﺔﻠكشﻤ ةروﻠﺒ نكم�و ﻼﺨ نﻤ ،ﺢﻀوأ ﻞكش� ﺔﺴار
:ثحبﻟا تﻻؤﺴ ل
1 . لوحتﻟا تﺎبﻠطتﻤ رﻓوﺘ ىدﻤ ﺎﻤ ،ﺔیتحتﻟا ﺔینبﻟا ،تﺎﻌ�رشتﻟاو نیﻨاوﻘﻟا ،ﺔیﻋرشﻟا مﺎكﺤﻷا)
ﺔﻌیبط فرصمﻟا ﻊﻤ ﺔﻗﻼﻌﻟا
(يز�رمﻟا
؟ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا وحﻨ
2 . وحﻨ لوحتﻟا تﺎبﻠطتﻤ رﺜأ ﺎﻤ ﻟا ﻰﻠﻋ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا
ﺔﻓریصﻠﻟ ﻲﻠﻌﻔﻟا قیبطت
؟ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ﺔیﻤﻼﺴﻹا
2 . ﺔیجﻬنمﻟا METHODOLOGY :
دمتﻌتﺴ ﺔﺴاردﻟا ﻩذﻫ
ﻲﻠمﻌﻟا ﺎﻬﺌزﺠ ﻲﻓ
ﻟا ﻰﻠﻋ ﺞﻬنم ﻲﻠیﻠحتﻟا ﻲﻔﺼوﻟا ًﺎﻘﻓو
بوﻠﺴﻷ ثحبﻟا ﻠتخمﻟا ط (Mixed Method) ،
كﻟذو ﺔیمكﻟا تﺎﻨﺎیبﻟا ﻊﻤ ﻞﻤﺎﻌتﻠﻟ ﺎﻬﻌمﺠ متﯿ فوﺴ ﻲتﻟا
ختﺴﺎ�
دا م ) نﺎیبتﺴﻻا (questioner
تﺎﻨﺎیبﻟاو ﺔیﻋونﻟا
اتﻟ ق�رط نﻋ ﻲ
ﺔیصخشﻟا تﻼﺒﺎﻘمﻟا
) interview (
نﻤ ددﻌﻟ نییم�دﺎﻛﻷا
نیﺴرﺎممﻟاو
.ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻠﻟ نأ ﻰﻟإ تﺎﺴاردﻟا ریشﺘ ثیﺤ
مادختﺴا
ﺔ�وﻗ ﺞﺌﺎتﻨ ﻰﻟإ ﻞصﺘ ﺎﻤ ةدﺎﻋ ةدﺤاو ﺔﺴارد ﻲﻓ ﻲمكﻟاو ﻲﻔیكﻟا نیﻠﺨدمﻟا
) Field& Morse, 1985 (
. و ددحﺘ ﺔﺴاردﻟا ﻊمتجﻤ
ﻲﻓ ﻟا نیﻔظوم
ﻲﻓ یصﻟا عﺎطﻗ ﻼﺴﻹا ﺔﻓر
ﺔیﻤ ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ) عورﻔﻟاو ﺔیﻤﻼﺴﻹا ذﻓاونﻟا (ﺔیﻤﻼﺴﻹا
ﺔ�رادﻻا مﻬﺘﺎ�وتسﻤ ﻒﻠتخم�
� ﻲﻓرصم
ﻲنطوﻟا يرﺎجتﻟاو ﺔ�روﻬمجﻟا ،
ﻲﻓ نادﺌارﻟا نﺎﻓرصمﻟا ﺎمﻫرﺎبتﻋﺎ�
ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا تﺎﻤدﺨ م�دﻘﺘ نﺎكﻠم� ﺎمﻬﻨو� ًﺎض�أو ،
ﻰﻠﻋ
أﻛ ب صﺤ ر ﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا عﺎطﻗ ﻲﻓ ﺔیﻗوﺴ ﺔ بیﻟ ﻲﻓ ﺔی
،ﺎی اذﻫو ﺎﻤ ﺘ ﻩد�ؤ ر�رﺎﻘتﻟا ﺔﻔﻠتخمﻟاو تﺎﺴاردﻟاو ثوحبﻟاو .
نﺎ�و رﺎیتﺨا
ﻟا ﺔنیﻌ ﻟ ﺔیمكﻟا ﻲتﻟاو ﺔﺴاردﻠ
ﻞثمﺘ ) لودﺠ قﻓو ﺔﺴاردﻟا ﻊمتجﻤ Krejci and Morgan
, 1970 نﻤ نوكﻤ ﻊمتجمﻟا نأ ثیﺤ ،(
1070 ﻹﺎ� ﻪﻨﺈﻓ ﻲﻟﺎتﻟﺎ�و ﺔﻔظوﻤو ﻒظوﻤ ط
ﻼ ﻎﻠبﺘ ﺔﺴاردﻟا ﺔنیﻋ نأ دجﻨ لودجﻟا ﻰﻠﻋ ع 285
وﻤ ﻒظ ﺔﻔظوﻤو . متﯿ فوﺴو
ﺔیمكﻟا تﺎﻨﺎیبﻟا ﻞیﻠحﺘ ﺞﻤﺎﻨرﺒ مادختﺴﺎ�
ﻲﺌﺎصﺤﻻا ﻞیﻠحتﻟا SPSS
تارﺎبتﺨﻻا نﻤ ددﻋ ربﻋ
نﻤ دﻛﺄتﻠﻟ ،ﺔیﻠیﻠحتﻟاو ﺔیﻔﺼوﻟا
تﺎﻨﺎیبﻟا ﺔحﺼ ﺎﻬصﺌﺎصﺨو
ﻓ ریﻐتﻤ ﻞكﻟ ﺔﺤرتﻘمﻟا تارﻘﻔﻟا قﻓو ﺔنیﻌﻟا ءارأ ﻩﺎجﺘا ﻞیﻠحﺘو ﻲ
.نﺎیبتﺴﻻا ﺎﻤأ
ﺔیﻋونﻟا تﺎﻨﺎیبﻟا متﯿ
ﺎﻬﻠیﻠحﺘ
�
،ﻞیﻠحتﻟا ﻲﻓ يرﻫاوظﻟا بوﻠﺴﻷا ﻰﻠﻋ دﺎمتﻋﻻﺎ
متیﺴ ثیﺤ ىوتحﻤ ﻞیﻠحﺘ ﻲﻓ بوﻠﺴﻷا اذﻫ ﻰﻠﻋ دﺎمتﻋﻻا
ﺔﻠﺒﺎﻘمﻟا ،
ﻟا ﻊیمجﺘو تﺎﻨﺎیب
،لوﻟدﻤ تاذ تارﻘﻓ ﻲﻓ ﺎﻬط�رو ،ﺎﻬطیمنﺘو ﺎﻫریسﻔﺘو تﺎﻨﺎیبﻟا میظنﺘو
.ثحبﻟا فادﻫﺄ�
389
ﺸ ك ثحبﻟا ﺔیجﻬنﻤ میمصﺘ ﺢﻀوﯿ ﻞ :
ثﺤﺎبﻟا دادﻋإ
3 . ﺔشﻗﺎنمﻟاو ﺞﺌﺎتنﻟا RESULT AND DISCUSSION:
ًارظﻨ نوكﻟ دیﻗ ﺔﺴاردﻟا ثحبﻟا
لازﺘﺎﻤ ﺞﺌﺎتنﻟﺎﻓ ، تحﺘ
و ءارﺠﻻا
،ﻞیﻠحتﻟا ا نأ ثﺤﺎبﻟا ﻊﻗوت�و ﻻ
ﻺﻟ ةدیﺠ ﺔ�ﺎجتﺴ ﻨﺎبتﺴ
تﺎ ﺔﻋزومﻟا
ﻲﻋﺎمتﺠﻻا ﻞﺼاوتﻟا ﻞﺌﺎﺴو ربﻋ ًارظﻨ
فورظﻟ ﺔحﺌﺎﺠ
ریﻓ سو
� و ،ﺎﻨور ثیﺤ نیﻔظومﻟا تﺎﻨﺎبتﺴﻻا ﻩذﻫ فدﻬتسﺘ
ﻒﻠتخم�
ﻲﻓ ﺔ�رادﻹا تﺎ�وتسمﻟا .ﻲنطوﻟا يرﺎجتﻟا فرصمﻟاو ،ﺔ�روﻬمجﻟا فرصﻤ نﻤ ًﻼ�
و ﺎﻓرصمﻟا كﻠم�
ن ا ﻲﻓ ربﻛﻷا ﺔیﻗوسﻟا ﺔصحﻟ
.ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا عﺎطﻗ و �
ﻓ ءدبﻟاو ﺎﻬﻌیمجﺘ متیﺴ ﺔبﺴﺎنمﻟا تﺎﻨﺎبتﺴﻻا نﻤ ﻲﻓﺎكﻟا ددﻌﻟا ن حﺘ ﻲ
ﺎﻬﻠیﻠ .
ﻲﻋﻮﻧ
Qualitative ﻲﻤﻛ
Quantitative
ﻊﻴﻤﲡ :ت�ﺎﻴﺒﻟا نﺎﻴﺒﺘﺳإ
Q ti i
ﻊﻴﻤﲡ :ت�ﺎﻴﺒﻟا ﺔﯿﺼﺨﺷ ﺔﻠﺑﺎﻘﻣ
interview
ﲢ :ت�ﺎﻴﺒﻟا ﻞﻴﻠ SPSSSEM
ت�ﺎﻴﺒﻟا ﻞﻴﻠﲢ : ىﻮﺘﺤﻣ ﻞﯿﻠﺤﺗ
ﺎﺘﻨﻟا ﺞﺋ ﺔﺸﻗﺎﻨﳌاو
Results and Discussion ﻠﺨﺘﻣ ﺚﲝ ﻂ Mix Method
390
و�
نﻤ ﺔﻋومجﻤ رﻓوتﺒ ﻻإ متﯿ ﻻ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻠﻟ لﺎﻌﻔﻟاو ﺢﺠﺎنﻟا قیبطتﻟا نأ ﻰﻠﻋ دیﻛﺄتﻟا ﺔﺴاردﻟا ﻩذﻫ ربﻋ ثﺤﺎبﻟاا لوﺎح
،ﺔﻘ�ﺎسﻟا تﺎﺴاردﻟا نﻤ دﯿدﻌﻟا ﺎﻬتمﺴأ ﺎم� ﻞﻤاوﻌﻟا وأ تﺎﻤوﻘمﻟا وأ تﺎبﻠطتمﻟا
ﺎﻬنﻤ تدﺎﻔتﺴا ﻲتﻟاو
ﺔﺴاردﻟا حﻟا یﻛﺄﺘ ﻲﻓ ﺔیﻟﺎ د
كشﻤ مﻋدو ،ﺔﺴاردﻟا ﻩذﻫ ﺔیمﻫأ ا قیبطتﻟا قیﻘحﺘ ﻲﻓ ﺔﺴاردﻟا ﺔﻠ
رﻓوﺘ نﻋ ثحبﻟا ﻲﻓ كﻟذ�و ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻠﻟ ﺢیحصﻟ
تﻟاز ﺎمﻓ .قیبطتﻟا اذﻬﻟ ﺔﻤزﻼﻟا تﺎبﻠطتمﻟا
،ﻰطخﻟا ﻲﻓ دﯿدشﻟا ءطبﻟاو تﺎ�دحتﻟا نﻤ دﯿدﻌﻟا دﻬشﺘ ﺎیبیﻟ
تاوطخﻟا ﻞ� نﻤ مﻏرﻟﺎ�
ﺎﻫذخﺘا ﻲتﻟا
فرصمﻟا رمﻟا
و يز�
)مﻗر نوﻨﺎﻘﻟا ﻞﯿدﻌﺘ 1
ﺔنسﻟ ( 2005 بﺠوم�
ﻨﺎﻘﻟا مﻗر نو 46 ﺔنسﻟ 2012 ﻞصﻓ ﺔﻓﺎﻀ�و ،م
،ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟﺎ� صﺎﺨ
�و ) مﻗر نوﻨﺎﻗ رارﻗ 1
ﺔنسﻟ ( 2013 ،ﻲس�وﺴو ةریمﺤوﺒأ) ﺔ�و�رﻟا تﻼﻤﺎﻌمﻟا ﻊنﻤ نﺄش�
2010 (
،ﻲﻨﺎﻌﻟا)و 2017
.(
فرﺎصمﻟﺎ� ﻊﻓدو طﻐضﻟا نﻤ عوﻨ ﻞكﺸ يذﻟا رﻤﻻا
�رﺎجتﻟا ﻠﻟ ﺔ صﻟا وحﻨ لوحت ًارارطﻀا ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓری
ﻋوضﺨو أ) ﺔیﻋاوطو ﺔبﻏر ﻻ نوﻨﺎﻘﻠﻟ ًﺎ ،د�زوﺒ
2018 ﺔیبیﻠﻟا ﺔﻟﺎحﻟا /ﻲبﺌﺎشﻟا ، 2020
ﻲﻓ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا وحﻨ لوحتﻟا نأ .(
ﺎیبیﻟ
391
4 . ﺔمﺘﺎخﻟا CONCLISION :
ﻞثمﺘ ﻲتﻟا تاریﻐتمﻟا نﻤ ددﻋ ﺔﺴاردﻟا ﻩذﻫ ﻲﻓ ثﺤﺎبﻟا لوﺎنتﯿ ﻟ ﺔﻤزﻼﻟا تﺎبﻠطتمﻟا
وحتﻠ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا وحﻨ ل
كﻟذو ﺎیبیﻟ ﻲﻓ
ًﺎﻘﻓو ﻟ ﺎﻫریﺜﺄﺘو ﺎﻬنیﺒ ﺔﻗﻼﻌﻟاو ،ﺔﻘ�ﺎسﻟا تﺎﺴاردﻠ
كﻟذو ﺔﻓریصﻟا قیبطﺘ ﻰﻠﻋ فدﻬﺒ
فرﻌتﻟا ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا ﻒﻘﺘ نﯿأ
.تﺎبﻠطتمﻟا ﻩذﻫ رﻓوﺘ ىدﻤ ﺢیﻀوﺘو ﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا لوﺤ ﺔ�رظنﻟا تﺎیﺒدﻻا ءارﺜإ ﻲﻓ مﻫﺎسﺘ ﺔﺴاردﻟا ﻩذﻫ نإ
ﺔیﻤ ﺎم� ،ﺎیبیﻟ ﻲﻓ
ًﺎ�دﺎﺸرإ ُﻼیﻟد نوكﺘ نا نكم�
ا مﺎظنﻟا ﻲﻓ ﺔحﻠصمﻟا بﺎحﺼﻷ أ لوﺤ رارﻘﻟا ﻲﻌﻨﺎﺼو ﺎیﻠﻌﻟا ﺔیﻓرصمﻟا تادﺎیﻘﻟاو ﻲﻓرصمﻟ
تﺎیﻟ
ﺈﻓ اذﻫ نﻤ مﻏرﻟﺎ�و .ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا وحﻨ ﻲﻠﻌﻔﻟا لوحتﻟا تﺎبﻠطتﻤو ا ن
تﺎبﻠطتمﻟ ﻲتﻟا
ﺎﻬتﺤرتﻗا ﺔﺴاردﻟا ءﻲﺸ ﻞ� ﻲطﻐﺘ ﻻ
ىدﻟ ﺔﺠﺎﺤ كﺎنﻫ ﻰﻟا
د�زﻤ وحﻨ رظنﻟا
تاریﻐتمﻟا نﻤ
صﻟﺎ� ﺔﻘﻠﻌتمﻟا ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓری
ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ﺔیﻟﺎحﻟا تاریﻐتمﻟا ضﻌ� نإ ﺎم� .
ﺔﺴاردﻟا ﺎﻬﻀرﻌتسﺘ ﻲتﻟا ﺠﺎح�
ﻟاو قیﻗدتﻟا ﻰﻟا ﺔ ﻲﻓ ﺔﻐﻟﺎ� ﺔیمﻫأ نﻤ ﺎﻬﻟ ﺎمﻟ ﺔیتحتﻟا ﺔینبﻟا رصنﻌ� قﻠﻌتﯿ ﺎمیﻓ ﺔﺼﺎﺨو ثحب
ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا قیبطﺘ كﻟذ�و ،
صوصخ�
ﻤ ﺔﻗﻼﻌﻟا ﻟا ﻊ
يز�رمﻟا فرصم
5 . ﻊﺠارمﻟا REFERENCE :
ةریمﺤوﺒأ ، ) ،دمحﻤ يروﻨ ،ﻲس�وﺴو ،ﻲﻠﻋ ﻰﻔطصﻤ 2010
وحﻨ ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ﺔ�دیﻠﻘتﻟا فرﺎصمﻟا لوحﺘ ،(
ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا –
یﻠﻌﻟا تﺎﺴاردﻟا ﺔیم�دﺎﻛأ ،ﻲﻨﺎثﻟا ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔیﻟﺎمﻟا تﺎﻤدخﻟا رمﺘؤﻤ ،ﺔیمنتﻟاو ةرﺎجتﻟاو ﺔ�روﻬمجﻟا فرصﻤ ﻰﻠﻋ ﺔیﻘیبطﺘ ﺔﺴارد ،ﺎ
ط ﺎیبیﻟ ،سﻠﺒار .
) .ﻰﻔطصﻤ ،د�زوﺒأ 2017
رتﺴا .(
أو ﺔیﻤﻼﺴﻹا فرﺎصمﻟا ﺔیجیﺘا فرصﻤ :ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ةریﻐصﻟا تﺎﻋورشمﻟا ﻞ�ومﺘ ﻰﻠﻋ ﺎﻫرﺜ
ﺎ�زیﻟﺎﻤ .ﺔ�زیﻟﺎمﻟا ﺎ�ﻻﺎﻤ ﺔﻌﻤﺎﺠ .ةروشنﻤ ریﻏ ةاروت�د ﺔﻟﺎﺴر .ًﺎﺠذومﻨ ﺔ�روﻬمجﻟا .
) .نسﺤ مﻌنمﻟا دبﻋ ،ﻩرﺎبﺠإ .نسﺤ بن�ز ،ﻩرﺎبﺠإ 2016
صمﻟا رود .(
فرﺎ ﺴوتمﻟاو ةریﻐصﻟا ﻊ�رﺎشمﻟا مﻋد ﻲﻓ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﻲﻓ ﺔط
بﻟا ﺔﻠجﻤ .ﺎیبیﻟ ) ع ،ﺔیم�دﺎﻛﻷا ثوح
5 .ﺎیبیﻟ ،سﻠﺒارط ،(
ﺎیبیﻟ فرصﻤ ر�رﻘﺘ ،يز�رمﻟا ﺎیبیﻟ فرصﻤ تاروشنﻤ ،ﺔیﻟﺎمﻟا تارﺸؤمﻟاو تﺎﻨﺎیبﻟا مﻫأ روطﺘ ،يز�رمﻟا
2016 .م
) .زرت�ور نوسﻤوﺘ 2018
ﻲﻤﻼﺴﻹا ﻞ�ومتﻟا ﻊﻗاو نﻋ ر�رﻘﺘ .(
ﻲﻓ مﻟﺎﻌﻟا
) .مﻟﺎﺴ ،ﻲﺘوحﻟا 2012
إ ﻰﻌسﺘ ﺎیبیﻟ .(
رﻐمﻟا ﺔﻘطنﻤ ﻲﻓ ﻲﻤﻼﺴإ ﻲﻟﺎﻤ ز�رﻤ ﻰﻟ ﻲﻓ حﺎتﻤ ،تﻨ ةر�زجﻟا ﻊﻗوﻤ ،ﻲ�رﻌﻟا ب
www.aljazeera.net ﻊﻓرﻟا ﺦ�رﺎﺘ .
2019 .
) .دجﻤأ ،ﻲﻟودنﻘﻟاو دیجمﻟادبﻋ ﺔﻤﺎﺴأ ،ﻲﻨﺎﻌﻟا 2019
یبیﻟ ﻲﻓ ﺔیﻤﻼﺴإ فرﺎصﻤ ﻰﻟا ﺔ�دیﻠﻘتﻟا فرﺎصمﻟا لوحﺘ ﺔیﻨﺎكﻤإ .(
ﻤ .ﺎ ﺔﻠج
رطﻗ ،ةروشمﻟا تیﺒ .
ﻟادبﻋ ﺔﻤﺎﺴأ ،ﻲﻨﺎﻌﻟا ) .دیجم
2017 دﺎﻬتﺠﻻا ﺔﻠجﻤ .ﻲبیﻠﻟا ﻲﻤﻼﺴﻹا ﻲﻓرصمﻟا ﻞمﻌﻟا تﺎ�دحﺘ .(
ﺔیﻨوﻨﺎﻘﻟا تﺎﺴاردﻠﻟ
ﺔ�دﺎصتﻗﻻاو .رﺌازجﻟا .تسﻐنﻤﺎتﻟ ﻲﻌﻤﺎجﻟا ز�رمﻟا .
392
) .رمﻋ ،شﺎ�رﻓ 2017
روشنﻤ لﺎﻘﻤ .تﺎ�دحتﻟاو ﻊﻗاوﻟا نیﺒ ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ﺔیﻤﻼﺴﻹا ﺔﻓریصﻟا .(
. www.arabnak.com ﺦ�رﺎﺘ ،
ةرﺎ�زﻟا 18 - 8 - 2018 .م
) .ﻞیﻋﺎمﺴإ ﺔمیﻌﻨ ،ﻲكیﻋدﻟاو ،يریﺼ دمحﻤ ،نورﺎﻫ 2018
ﺄشﻨ رﺨﺄﺘ بﺎبﺴأ .(
دﺎصتﻗﻻا ﺔﻠجﻤ .ﺎیبیﻟ ﻲﻓ ﺔیﻤﻼﺴﻹا فرﺎصمﻟا ة
.ﺔیمﻟﺎﻌﻟا ﻲﻤﻼﺴﻹا
Alaswad. Adel A. B. (2018). Islamic Banking Products And Services In Libya: Legislation, Regulations And Management Policy. European Journal of Management and Marketing Studies. Volume 3. Issue 3.
Field, P.A. and Morse, J.M. (1985). Nursing Research: The Application of Qualitative Approaches. Aspen Publishers, Inc., Maryland.
Krejcie & Morgan. (1970). “Determining Sample Size for Research Activities” (Educational and Psychological Measurement, #30.
Marai. A. D. Abdalla. Aziz. Muhammad Ridwan. Johari. Fuadah. (2015). Analyzing the Impact of Banking laws and Legislations on the Converting of Conventional Banks into Islamic in Libya. International Journal of Management and Applied Research, Vol. 2, No. 4
Shafii, Z., Shahimi, S., & Saaid, A. (2016b). The Factors that Influence the Conversion Process from Conventional Banks into Islamic Banking in Libyan Conventional Banks: Proposing Conceptual Framework. International Journal of Academic Research in Management and Business, 1(2), 77-87.
