投資理財課程授課分享 蘇聰明 一、 前言：
面臨108新課綱的來臨，科主任告訴我，想規劃投資落實投資理財課程，由我規畫高一
的投資理財課程，作為新課綱的特色課程。以往高職課程首重理論，而商管群的專業科目以 會計、經濟及商業概論為主，對於其他商學的科目如投資理財等課程，大多以講述教學法來 教學。但高職學生對這些會計及經濟學提到的專業術語熟悉卻欠缺實務上的操作能力，如股 市交易、投資報酬率、外幣買賣、定期定額與財報分析等等，僅止於文字理解或一知半解，
說不出所以然來，更遑論其他。故希望藉由這門課程在基本管理知識與基礎資訊技術的學習 之下，提供學生多元化課程之選擇，期盼能從課程中探尋未來之發展方向。並著重理論與實 務的結合，強化資訊系統的分析與實作能力。
透過修平科大與大葉大學(下學期嶺東科大、亞洲大學)的虛擬投資競賽，讓學生透過實際 模擬操作對投資標進行操作組合，一方面透過電子化、資訊化的學習，讓高職投資課程不再 僅限於紙上談兵，一方面透過活化教學，讓學生體驗金融市場的真實感受，況且是不必花到 任何一毛錢，就可累積股市操盤的經驗，也可藉此了解網路下單的便利，體驗做中學的實務 操作經驗。
二、目的：
以商管群科的知識為基礎背景，資訊科技整合應用為導向。希望透過競賽中「虛擬交易 所」資訊系統的輔助，讓高職同學從虛擬的股票交易中，體驗金融世界運作可能面臨的風險 與報酬， 讓孩子擁有正確的投資理財觀，在愈來愈複雜的金融世界裡，避免受到傷害，而 受用一生。另外著重學生的技能與實務能力培養，以其將此經驗用於未來的備審資料或推甄 的個人學習歷程中。
三、課程規劃：
以啟芳出版社的投資理財概要課本為基礎，從第一週的投資理財概念切入，介紹金融市 場與金融工具，再導入貨幣的時間價值，最後以各大學的虛擬投資競賽為主，教授投資技巧 (見
教學進度表)，高一學生尚未學習到財務報表的編製，故暫時不考慮財報分析。課程後半段，
則以實際競賽內容，每組以一帳號及密碼參加為期一個月的競賽，因學生為初學者，故指導 教師須隨時留意競賽過程。
四、教學模式：
全班授課以分組學習評鑑(個人及小組)及股市「虛擬交易所」之應用，利用上課(上機) 時間介紹各種買進賣出的選擇與瞭解股市交易的變化，並下單購買股票。其步驟：
(一)全班授課：
由於學生第一次接觸股市，故單純以臺灣上市及上櫃公司股票進行普通股買進及賣 出，佐以融資融券方法進行。手續費依證券交易所規定。從修平科大與大葉大學「虛擬 交易所系統」，利用每組不同的帳號及密碼進入，開啟展新的股市面貌，老師線上帶領 學
生一步步的教學。並以其中一支股票為例，運用網路資訊 查詢欲購買之股票的業別、營
業項目、資本額等等，佐以yahoo股市的網頁訊息，從近三年來的股市研究個股，看分
時走勢圖、大盤的漲跌幅，了解我國的產業分類及買賣方式，並練習書寫投資日誌，訓 練其整理及統整知識的能力。外在環境中，政治與經濟常密不可分，故請學生多注意政 治、國際金融局勢，並可參考財經新聞，以期集思廣益，掌握最新經濟情勢，有利於自 我選股的正確。
(二)分組學習：
以2-3人為一組，由同學自行選組，其中一人擔任小組長與負責下單操盤，利用下
課時間掛單並注意大盤走勢。
(三)個人及小組評鑑：
每週五利用上機時間廣播教學，秀獲利最佳小組的投資組合給同學參考，並尋問為 何選這檔股票的理由，是從何觀點切入，獲益狀況如何？盼望藉由最好的那組投資方式 給同學參考，但需注意同學是否有一味模仿，並全部投入幾支個股的狀況。
(四)競賽排名：
由比賽名次製作各組「競賽排行榜」的結果並統整其投資報酬率及排名的結果。而 小組則由同學依投資組合的「獲利淨值」與參與討論的內容來做為課堂加分之用。此設 計希望每一小組能透過互相學習合作的方式，來創造本組最高的利潤，以期激盪出學生 的潛能與興趣，讓低成就者由高成就者的帶領能注意自己的投報組合， 藉由合作學習的 力量引發其學習動機與行動，產生學習的歷程。
四、實施成效：
(一)統整架構：
為期一個月的「虛擬股市」操作(各校競賽期間一個月)，以期利用有效的投資方法 進行重點整合，幫助學生對投資理財與創造資本上更有概念。
(二)小組學習：
教師在授課後指導學生操作，並利用時間讓各組學生互相討論與研究，以釐清基本 的概念，最後教師再給予回饋，建立學生正確的概念。
(三)班級經營：
帶動班上同儕間的良性競爭，而且可以互通有無，也可以知道同組的人員買何種股 票獲利，透過合作學習成效更大，使同學感情更融洽。
(四)挫折適應：
對於無法掛單的同學，可以利用同組同學的手機上網服務或學校校園ZVOD系統，以
降低只有一天上機時的衝擊，也可使家中無電腦的學生因教學 資源共享的計劃，而獲得 無法與大家同步學習的缺憾。
五、 檢討與省思：
(一)政治因素：
本次競賽受到北韓試射飛彈、威脅南韓、美韓日聯合軍演等因素，使得本次股價由 紅翻黑，許多積極投入股市的同學表現是每況愈下，而造成不小的心理衝擊，反觀，沒 什麼投入或只買幾隻個股的同學，因買的少虧的小的情況下，到後期卻有很長足的名次 進步。此投資活動需較長的經營時間，短期較多是投機及運氣的組合，並不能完全看出 同學的用心程度。
(二)環境的因素：
上機時間一週一次，確實明顯不足，同學們互相使用手機上網連線，有時需要提醒 才會使用，且各班都有手機管制問題，學生的積極度不是那麼足夠，再加上有其他的檢定 和段考同時進行，學生顯得有些分身乏術，顧此失彼的情形出現。藉由此次的虛擬股市的 操作，雖有些細部未見完美之處，但實務的進行，的確加深學生的印象，學習上也比講授 法有效許多，故瑕不掩瑜，此教學方式的確適合本校學生，更加具備娛樂和教育意義，讓 學生能在愉悅的情況下學習成長，適性揚才。
虛擬投資競賽畫面
明
德 年 各 定 進 度 表 度 第 中 學 106 學 一 學 期 科 教 學 及 作 業 預
學 科
投 資
理 財概
要
Ⅰ
年 一 級
年 級
教 科 書
名
稱 要 投 資理財概
Ⅰ 作
者 政 道 林 任 課
教
師 蘇 聰明
每 週 教 學
時 數
1 出
版 次 冊 訂 書 局 啟 冊 上 編 芳
教
師 蘇 聰明
週 日 次
期
教 學 進
度 度 作 (實 )進 業 習
預
定 實
際 教 學
內 容
預
定 實 際
教
材 要 數 網 頁 內 次 次 容 別 別
1 8/27~9/2 第1 章 投 資理財概
念
1-1認
識 念 投 資 與理財 ( 投 ) 1 – 5 資理財概
2 9/3~9/9 1-2認
識 金 融 市場 6 – 12
3 9/10~9/16 1-3我
國 要 主 的金融市 場
貨
幣 市 場 、資本市場 13 – 19
4 9/17~9/23 1-3我
國 要 主 的金融市 場
衍
生 商 市場、外 匯 性 品 市場 20 – 26
5 9/24~9/30 第2章
金 融 工具介紹
2-1金 工具 基本觀 融
念 34 – 36
6 10/1~10/7 2-2 貨
幣 市 場 金融 工具 37 – 40
7 10/8~10/14 10/12,13日 一 第
次 段 考
8 10/15~10/2
1 2-3 資 工具 41 – 46 本市場金融
9 10/22~10/2
8 2-4 衍
生 金融商 性 品 51 – 57
10 10/29~11/4 第3章貨 幣
的 時間價值
3-1貨
幣 時間價 的 值 58 – 67
11 11/5~11/11 第3章貨 幣
的 時間價值
3-1 利
息 概論 算 58 – 67 與 計
12 11/12~11/1
8 修 平科大股
王 則 投資競賽規 說明
13 11/19~11/2 5
修 平科大股
王 巧 投資競賽技
普 買進 通 、
普 通 賣出
自 教 編
材
1 – 2
14 11/26~12/2 11/28,29日 二 第
次 段 考
15 12/3~12/9 修 平科大股
王 巧 投資競賽技
融 資買
入 、融資賣 出
自 教 編
材
3 – 4 16 12/10~12/1
6
修 平科大股
王 巧 投資競賽技
融
劵 入 賣出 買 、融 劵
自 教 編
材
5- 6 17 12/17~12/2
3
修 平科大股
王 巧 投資競賽技
線
上 教 學 與說明
18 12/24~12/3 0
修 平科大股
王 巧 投資競賽技
產
業 類別 介 紹
19 12/31~1/6 修 平科大股
王 巧 投資競賽技
投 資資
料 集 日誌 紀錄 收 與投資
20 1/7~1/13 修 平科大股
王 巧 投資競賽技
競 賽結
果 檢討 分析與
21 1/14~1/20 1/17,18,19期
末 考
附 註
1.預
定 度 依 準 時 、行 事曆 及教 材 適 之 定。 科 之 觀及實習教 應分 別 入 進 作 業 與有 應 課程標 、教學 數 內容 作 當 排 4.各 關 參 材 列 。
2.教
材 要 寫 及教 材 表 存 份 其他同科 老師 一 。 自 網 填 章節 或課 別 內容 。 5.本 一 ，並 影印 予 份
3.作 內容 填 業
寫
練 習 ，如 練 於 學一 週內 送 。 別 習一。 6.請 開 交一 份至 教務 處
