Lớp: QT1801T Ngành: Tài Chính Ngân Hàng Tên dự án: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại các ngân hàng. Tên dự án: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương - Chi nhánh Ngô Quyền”.
TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
- Khái niệm
- Hoạt động tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường
- Đặc điểm chủ yếu của tín dụng ngân hàng Đặc điểm của quan hệ tín dụng
- Phân loại tín dụng ngân hàng Căn cứ vào thời hạn cho vay
- Vai trò của tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường
Tùy thuộc vào hình thức cho vay, nó được chia thành chiết khấu, cho vay, bảo lãnh và tiền thuê. Cho thuê ngân hàng thường là một hình thức tín dụng trung và dài hạn.
NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG HÀNG
- Quan niệm về chất lượng tín dụng ngân hàng Khái niệm về chất lượng tín dụng
- Các chỉ tiêu định lượng Nhóm chỉ tiêu định lượng
- Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng
Đây là tài khoản tín dụng chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ của Ngân hàng. Khoản tín dụng này cũng chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ cho vay của Ngân hàng.
Tóm tắt chương 1
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGÔ QUYỀN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGÔ QUYỀN
- GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH NGÔ QUYỀN CHI NHÁNH NGÔ QUYỀN
- Cơ cấu tổ chức của NHCT chi nhánh Ngô Quyền
- Những hoạt động chủ yếu của NHCT chi nhánh Ngô Quyền
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH Ngô Quyền CHI NHÁNH Ngô Quyền CHI NHÁNH Ngô Quyền. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Công Thương Việt Nam (NHCT) Chi nhánh Ngô Quyền được thành lập vào tháng 8 năm 1988 bởi Ngân hàng Công thương Việt Nam (NHCT) Chi nhánh Ngô Quyền. làm cơ sở cho việc tách Ngân hàng Nhà nước thành chi nhánh Ngân hàng Thương mại Ngô Quyền và chi nhánh Landbou Bank. Chi nhánh Ngô Quyền là chi nhánh ngân hàng cơ sở trực thuộc chi nhánh Hải Phòng của Vietcombank. Đầu năm 1993, được nâng cấp thành chi nhánh khu vực của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
Hoạt động trong những năm đầu thành lập chủ yếu là huy động vốn và cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp nhà nước, nhưng đến nay hoạt động của ngân hàng đã phát triển đa dạng, bao gồm: huy động vốn từ tiền gửi của các tổ chức kinh tế, huy động vốn tiết kiệm và phát hành trái phiếu bằng VNĐ. và ngoại tệ cho mọi thành phần kinh tế, kinh doanh vàng bạc, kinh doanh ngoại hối, thanh toán kiều hối, thanh toán quốc tế và bảo lãnh kinh doanh. Trong những năm hoạt động, chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương tại khu vực Ngô Quyền chịu sự quản lý của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Hải Phòng. Chi nhánh NHCTVN trên địa bàn Ngô Quyền đã không ngừng đổi mới, năng động sáng tạo và vươn lên. Tích hợp với động cơ đổi mới của ngành. , đưa mọi mặt hoạt động ngang hàng với một số chi nhánh lớn của hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam. Chi nhánh NHCT Ngô Quyền được lãnh đạo bởi Ban Giám đốc gồm: Giám đốc và 4 Phó Giám đốc, chi nhánh có 10 phòng ban với hơn 165 cán bộ nhân viên, trong đó có nhiều nhân viên trẻ nhiệt huyết, năng động và có trình độ chuyên môn cao.
Nhận tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ tất cả các tổ chức dân cư.
Ban giám đốc
Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban Phòng khách hàng doanh nghiệp
Giải ngân nợ cho khách hàng vay tổ chức trên cơ sở hồ sơ giải ngân được phê duyệt. Thực hiện tất cả các giao dịch gửi và rút tiền của khách hàng bằng nội tệ và ngoại tệ. Thực hiện giải ngân khoản vay trên cơ sở hồ sơ giải ngân được phê duyệt.
- Thực hiện kế toán phản ánh đầy đủ, chính xác, kịp thời mọi hoạt động kinh doanh, giao dịch diễn ra trong ngân hàng. Quản lý và giám sát việc thực hiện danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ hạn mức tín dụng đối với từng khách hàng. Thực hiện chức năng đánh giá và quản lý rủi ro trong mọi hoạt động ngân hàng dưới sự chỉ đạo của VCB.
- Ghi chép, theo dõi sổ sách thu chi, xuất nhập kho bạc đầy đủ, kịp thời. Tham mưu cho giám đốc chi nhánh về kế hoạch kinh doanh dự kiến, tổng hợp, phân tích, đánh giá hoạt động kinh doanh và lập báo cáo hoạt động chi nhánh hàng năm.
Ngoài kinh doanh ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh toán xuất nhập khẩu, ngân hàng còn kinh doanh một số ngoại tệ khác như bảng Anh, đô la Úc... mang lại nhiều lợi nhuận. Ngân hàng phải trả lãi cho người gửi tiền nên việc thu lãi đầy đủ, đúng hạn từ hoạt động cho vay là rất quan trọng. Là nguồn bù đắp chi trả lãi vay cho khách hàng và mang lại lợi nhuận cho ngân hàng.
Để đánh giá toàn diện hơn hiệu quả và chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Ngô Quyền, chúng tôi sẽ phân tích cụ thể lợi nhuận từ hoạt động tín dụng và khả năng sinh lời tín dụng của ngân hàng qua các năm. Từ bảng trên có thể thấy lợi nhuận của Ngân hàng tăng trưởng liên tục trong những năm gần đây. Hạn mức tín dụng áp dụng cho từng khách hàng tùy thuộc vào nhu cầu của khách hàng và khả năng của ngân hàng.
Ngân hàng áp dụng cho vay không cần thế chấp tài sản nếu đơn vị đáp ứng các điều kiện: báo cáo tài chính đã được kiểm toán, hệ số tự tài trợ > 20%, xếp hạng tín nhiệm BB+ trở lên, lợi nhuận ròng trên vốn chủ sở hữu > 5%, vốn lưu động ròng dương, ngoài ra còn có phụ thuộc vào mối quan hệ của công ty với ngân hàng, tiền gửi của công ty với ngân hàng. Đơn vị được vay tín chấp nói chung là các doanh nghiệp nhà nước. Trường hợp ngân hàng áp dụng biện pháp bảo đảm bổ sung đối với khoản vay mà người đi vay đã đủ điều kiện vay tín chấp theo quy định cho vay hiện hành của VCB thì số tiền cho vay không phụ thuộc vào tài sản đảm bảo.
Các chỉ tiêu định lượng
- Doanh số cho vay và doanh số thu nợ
Doanh số
- Cho vay ngắn
- Cho vay
Doanh số thu
- Thu nợ ngắn
- Thu nợ
Dư nợ
- Dư nợ ngắn
- Dư nợ trung
- Dư nợ cho vay
- Theo khách
- Phân theo thời
- Phân theo đơn
Năm 2016, tiếp tục thực hiện định hướng nâng cao chất lượng tín dụng của VietinBank. Những phân tích trên cho thấy hoạt động của ngân hàng khá ổn định, tăng trưởng tín dụng cao và huy động, kinh doanh rất tích cực. Chỉ tiêu này đánh giá hiệu quả tín dụng trong việc thu hồi nợ của Ngân hàng.
Ngân hàng cũng đa dạng hóa hoạt động khách hàng và cho vay, giúp phân tán rủi ro và từ đó cải thiện chất lượng tín dụng. Như đã phân tích ở trên, Vietcombank Chi nhánh Ngô Quyền là ngân hàng có chất lượng tín dụng tốt (dư nợ tăng nhanh, tỷ lệ nợ quá hạn thấp). Bởi vì một số nhân viên tín dụng không thực hiện đúng quy trình tín dụng.
Quy trình tín dụng được coi là kim chỉ nam cho hoạt động tín dụng của bất kỳ cán bộ tín dụng nào. Do công tác kiểm tra, kiểm soát sau cho vay của cán bộ tín dụng chưa tốt. Tuy nhiên, có những khách hàng có ý định lừa đảo nhằm chiếm đoạt vốn của Ngân hàng ngay từ đầu.
Trong chương 2 này sẽ trình bày thực trạng hoạt động tín dụng của Vietinbank Ngô Quyền, có thể nói chất lượng cho vay của ngân hàng những năm gần đây tương đối tốt.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG - CN NGÔ QUYỀN NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG - CN NGÔ QUYỀN
- Định hướng phát triển của Vietinbank Ngô Quyền từ nay đến 2025 -Tiếp tục tăng trưởng nguồn vốn kinh doanh bằng nhiều hình thức, bằng
- Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng
- Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ tín dụng Con người là chủ thể cho vay trong quan hệ tín dụng, là người trực tiếp tham gia
- Thành lập bộ phận nghiên cứu, phân tích và dự báo kinh tế vĩ mô Trong điều kiện hệ thống cung cấp thông tin tín dụng của NHCT đang hoạt động
- Đa dạng hóa danh mục cho vay và sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhằm giảm thiểu rủi ro
- Các giải pháp hỗ trợ khác
- Các NHTM cần giúp các DNVVN lập phương án kinh doanh
- Thành lập công ty thẩm định giá tài sản
Cần có chiến lược phát triển nguồn nhân lực dài hạn, có kế hoạch đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực với chi phí đồng/năm để đảm bảo cán bộ ngân hàng có trình độ chuyên môn tốt, đáp ứng yêu cầu hiện đại hóa. công nghệ ngân hàng. Các thông tin từ bộ phận này sẽ định hướng hoạt động tín dụng, chiến lược quản lý rủi ro tín dụng, chiến lược khách hàng và chiến lược đầu tư vốn tín dụng trên cơ sở đó, đưa ra các giải pháp cấp tín dụng an toàn - hiệu quả - bền vững. Ngân hàng thường xuyên cử cán bộ sang tham quan, học hỏi kinh nghiệm của các ngân hàng trong và ngoài nước khác trong các lĩnh vực liên quan đến tín dụng.
Xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ phù hợp cho từng thời kỳ, rà soát ưu, nhược điểm của từng dịch vụ, giúp khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng một cách hiệu quả nhất. Vì vậy, ngân hàng phải thành lập các công ty thẩm định độc lập để định giá giá trị tài sản thế chấp. Đa dạng hóa danh mục cho vay và sản phẩm dịch vụ ngân hàng để giảm thiểu rủi ro.
Đối với các dịch vụ truyền thống (dịch vụ tín dụng, dịch vụ thanh toán…) đây là yếu tố cơ bản không chỉ giữ chân khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới mà còn tạo ra doanh thu cao nhất cho ngân hàng. Xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ phù hợp cho từng thời kỳ, nghiên cứu điểm mạnh, điểm yếu của từng dịch vụ, giúp khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng một cách hiệu quả nhất.
