KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

Lớp: QT1701T Ngành nghề: Tài chính - Ngân hàng Tên dự án: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng. Tìm hiểu, đánh giá thực trạng huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng. Đề xuất một số giải pháp, đóng góp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng.

Nội dung giảng dạy: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng.

TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN

KHÁI NIỆM, CHỨC NĂNG, VAI TRÒ CỦA NHTM

Khái niệm NHTM
Chức năng NHTM

Chức năng trung gian tín dụng
Chức năng trung gian thanh toán
Chức năng tạo tiền

Vai trò của NHTM

Chức năng này đã vô hình chung thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán và dòng vốn, từ đó góp phần phát triển kinh tế. Tạo tiền là chức năng quan trọng phản ánh rõ nét bản chất của ngân hàng thương mại. Với đặc điểm này, hệ thống ngân hàng thương mại đã làm tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán và thanh toán của xã hội.

Vì vậy, ngân hàng trung ương có thể tăng tỷ lệ này khi lượng cung tiền trong nền kinh tế lớn.

NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ VỐN TIỀN GỬI VÀ HUY ĐỘNG VỐN

Khái niệm vốn tiền gửi và huy động vốn tiền gửi của NHTM

Khái niệm nguồn vốn tiền gửi
Khái niệm huy động vốn tiền gửi của NHTM

Đặc điểm nguồn vốn tiền gửi của NHTM
Vai trò của nguồn vốn tiền gửi
Phân loại nguồn vốn tiền gửi của NHTM

Phân loại theo kỳ hạn
Phân theo loại tiền gửi
Phân theo đối tượng gửi tiền

Các nhân tố tác động đến công tác huy động nguồn vốn tiền gửi

Nhân tố chủ quan
Nhân tố khách quan

Các chỉ tiêu đo lường hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi của ngân hàng

Quy mô vốn huy động phản ánh sức mạnh tài chính và uy tín của ngân hàng. Người gửi tiền muốn kiếm lợi nhuận ngoài việc sử dụng dịch vụ ngân hàng. Khi gửi tiết kiệm, khách hàng ngân hàng được nhận sổ tiết kiệm.

Là loại hình tiền gửi bằng đồng Việt Nam được gửi tại ngân hàng và được hưởng lãi suất theo lãi suất đồng Việt Nam quy định tại thời điểm gửi. Đó là một loại tiền gửi ngoại tệ được gửi vào ngân hàng và kiếm lãi suất bằng ngoại tệ. Từ đó, ngân hàng sẽ thu hút ngày càng nhiều vốn huy động và thu được nhiều lợi nhuận hơn từ các sản phẩm, dịch vụ khác.

Thời gian giao dịch của ngân hàng càng dài thì số lượng khách hàng đến giao dịch càng nhiều. Nhờ đó, lượng tiền gửi ngân hàng huy động được lớn hơn. Cơ cấu nguồn vốn huy động được thể hiện qua tỷ lệ giữa các loại tiền gửi trên tổng nguồn vốn tiền gửi mà ngân hàng huy động.

Chi phí huy động tiền gửi là chi phí phi ngân hàng phải chịu để huy động tiền gửi ngân hàng. Chỉ tiêu này cho thấy: 1 đồng vốn huy động ngân hàng huy động sẽ đáp ứng được bao nhiêu % nhu cầu vay vốn của khách hàng.

TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH

Giới thiệu chung về NHTMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Hồng Bàng, Hải
Cơ cấu tổ chức hoạt động của Ngân hàng SeaBank – Chi nhánh Hồng
Chức năng, nhiệm vụ các bộ phận của ngân hàng SeaBank-chi nhánh Minh

Ban giám đốc
Phòng kế toán
Phòng ngân quỹ
Phòng kinh doanh
Phòng hành chính
Phòng giao dịch Minh Khai, phòng giao dịch Hồng Bàng

HIỆN TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á - CHI NHÁNH HỒNG BÀNG, HẢI PHÒNG. Nguồn: Phòng Hành chính nhân sự, SeaBank - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng năm 2017. Xây dựng kế hoạch kinh doanh của chi nhánh dựa trên chỉ tiêu được giao.

Tổ chức, quản lý và điều hành các hoạt động của Chi nhánh theo sự chỉ đạo và ủy quyền trực tiếp của Hội đồng quản trị và Ban Giám đốc. Thực hiện các nhiệm vụ khác theo sự phân công của Lãnh đạo Ngân hàng. Hỗ trợ Giám đốc Chi nhánh trong việc xây dựng, tổ chức và điều hành các hoạt động của Chi nhánh.

Ghi nhận, phản ánh chính xác, đầy đủ, ngay lập tức mọi giao dịch kinh tế phát sinh tại chi nhánh liên quan đến các hoạt động: hoạt động tạo nguồn vốn, sử dụng vốn và dịch vụ ngân hàng. Tổ chức xây dựng và thực hiện các mục tiêu kế hoạch do Giám đốc đề ra. Hỗ trợ PGD Minh Khai và PGD Hồng Bàng đạt chỉ tiêu doanh số.

Tham mưu cho Ban chi nhánh phân công, điều phối chỉ tiêu bán hàng cho phòng giao dịch Minh Khai và phòng giao dịch Hồng Bàng. Phòng giao dịch giống như một ngân hàng thu nhỏ thực hiện nghiệp vụ ngân hàng.

HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG SEABANK –

Quy mô nguồn vốn tiền gửi SeaBank - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng
Cơ cấu tiền gửi của SeaBank – Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng

Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền tại SeaBank – Chi nhánh Hồng Bàng, Hải
Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn tại SeaBank – Chi nhánh Hồng Bàng, Hải
Nguồn vốn huy động tiền gửi theo đối tượng tại ngân hàng SeaBank –

Chi phí huy động nguồn vốn tiền gửi

Yếu tố tác động
Chi phí huy động vốn tiền gửi
Mối quan hệ giữa tổng vốn huy động tiền gửi và doanh số cho vay
Mối quan hệ giữa dư nợ tín dụng và huy động tiền gửi
Mối quan hệ giữa huy động tiền gửi và sử dụng vốn tại ngân hàng

Đánh giá về công tác huy động và quản trị nguồn vốn tiền gửi tại

Điểm mạnh (Strength)
Điểm yếu (Weaknesses)
Cơ hội (Opportunity)
Thách thức (Threat)
Những kết quả khả quan

Nhờ đó, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và cá nhân tăng lên nhanh chóng. Tiền gửi bằng VNĐ đóng vai trò chủ đạo trong tổng vốn huy động và tăng dần qua các năm. Tuy nhiên, nguồn vốn này có chi phí khá cao, góp phần làm tăng chi phí huy động của ngân hàng.

Vốn huy động không thủ công của chi nhánh chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ so với vốn huy động thủ công. Nguồn vốn huy động của dân cư bao gồm tiền gửi tiết kiệm và phát hành chứng khoán. Nguồn vốn huy động này là công cụ huy động vốn truyền thống của SeaBank - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng, chiếm tỷ trọng lớn và khá ổn định trong tổng nguồn vốn.

Đây chính là khó khăn trong việc huy động vốn từ các tổ chức kinh tế của Chi nhánh. Có lẽ SeaBank đã phần nào thừa nhận vai trò của nhu cầu vốn trong công tác huy động vốn của ngân hàng. Từ Bảng 8, có thể thấy nguồn vốn huy động từ tiền gửi tại chi nhánh nhìn chung đã đáp ứng được một phần nhu cầu kinh doanh của chi nhánh, ở mức trung bình.

Hoạt động tiếp thị sản phẩm huy động tiền gửi của chi nhánh mới chủ yếu thu hút khách hàng truyền thống, cũ của chi nhánh. Vì vậy, các ngân hàng cần có chính sách cụ thể để thúc đẩy việc huy động loại vốn này của các chi nhánh. Vì vậy, các chi nhánh cần nâng cao khả năng huy động tiền gửi để tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng và phát triển bền vững, độc lập.

Trong những năm qua, SeaBank - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng đã đạt và vượt các chỉ tiêu đề ra, đặc biệt là hoạt động huy động tiền gửi.

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN

ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN

Xây dựng chính sách thu hút và chăm sóc khách hàng hiệu quả, đáng tin.41
Các nhóm giải pháp khác

Ngân hàng có thể phân loại khách hàng để có cách xử lý phù hợp. Mặt khác, các ngân hàng phải xác định được khách hàng mà họ phục vụ và giao dịch. Nguồn vốn ngân hàng nhận được tại địa phương chủ yếu là tiền tiết kiệm của cán bộ công chức và người dân.

Các ngân hàng có thể xem xét mở rộng hoạt động huy động vốn từ các đại lý tại khu vực thị trường. Điều này cũng ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Các chi nhánh cũng có thể thực hiện khảo sát khách hàng, tiếp nhận ý kiến của khách hàng về sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng cũng như những mong muốn của khách hàng và những cải tiến mới đối với sản phẩm ngân hàng.

Khách hàng sẽ cảm thấy mình quan trọng đối với chi nhánh, điều này sẽ mang lại cho họ nhiều lợi ích về lâu dài, tạo niềm tin và xây dựng thương hiệu của Ngân hàng. Để khuyến khích khách hàng gửi tiền, các chi nhánh nên triển khai dịch vụ ngân hàng nhanh và giảm thời gian chờ đợi của khách hàng bằng cách phát triển mạng lưới hoạt động phù hợp. Cần mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ để phục vụ khách hàng tốt nhất và thu hút họ tham gia giao dịch tại ngân hàng.

Cụ thể: Ngân hàng cung cấp các dịch vụ ngân hàng tại nhà như nhận tiền gửi. Vì vậy, các ngân hàng cần có giải pháp làm việc ngoài giờ, tăng thời gian giao dịch với khách hàng để đáp ứng tối đa nhu cầu huy động vốn của khách hàng.

Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại Ngân

Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng. Để nâng cao hoạt động huy động tiền gửi, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng cần xây dựng chính sách huy động vốn đặc thù phù hợp với tình hình thị trường huy động tiền gửi hiện nay. Đặc biệt, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á nên điều chỉnh lãi suất tiền gửi để tăng tính cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác trên thị trường.

Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng cần khuyến khích các phòng giao dịch xây dựng và thực hiện chiến lược huy động vốn của riêng mình để phát huy tính chủ động của chi nhánh. Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng cần hỗ trợ cơ sở vật chất phòng giao dịch, hiện đại hóa trang thiết bị phục vụ hoạt động kinh doanh phòng giao dịch. Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng cũng nên thường xuyên tổ chức đào tạo ngắn hạn về nghiệp vụ, kỹ năng giao tiếp, tiếp thị.

SeaBank nên xây dựng các điểm giao dịch tự động như vậy trên toàn hệ thống. Đối với SeaBank - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng đề nghị xây dựng điểm giao dịch tự động LiveBank cạnh phòng giao dịch Minh Khai. Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hồng Bàng, Hải Phòng, tôi đã nghiên cứu kỹ về huy động vốn, tham khảo các tài liệu liên quan và hoàn thành luận văn này.

Từ đó, chúng tôi đề xuất một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn cho ngân hàng. Trên đây các bạn có thể xem toàn bộ luận văn của tôi trong thời gian thực tập tốt nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hải Phòng.