BAB IV HASIL DAN ANALISIS
5. Net Interest Margin (NIM)
4.3 Interpretasi Hasil
4.3.8 Analisis Pengaruh Deposits terhadap Profit Distribution Management (PDM)
Hasil analisis regresi berganda pada penelitian ini menunjukan bahwa pengaruh antara Deposit terhadap profit distribution management bernilai positif dan signifikan. Hal ini sesuai dengan hipotesis penelitian sebagai berikut.
Berdasarkan uraian di atas maka dapat dirumuskan hipotesis sebagai berikut:
Dapat disimpulkan bahwa Hipotesis H8 dalam penelitian ini diterima.
Pada tabel 4.13 diatas menunjukan bahwa Deposit yang berpengaruh terhadap profit distribution ratio. Deposit memiliki nilai t sebesar 2.716. Deposit memiliki nilai koefisien beta 0.197. Deposit memiliki nilai signifikan sebesar 0.007 bernilai positif, karena nilai signifikan lebih kecil dari 0.001 menunjukan bahwa Deposit berpengaruh terhadap profit distribution ratio. Data digambarkan dalam sebuah grafik, hasilnya sebagai berikut:
Gambar 4.9
Grafik Hubungan Deposit terhadap profit distribution ratio
Gambar 4.9 menunjukan grafik hubungan Deposits pada Profit distribution management. Dari grafik tersebut dapat dilihat variabel Deposits mengalami fluktuasi. fluktuasi pada grafik mengambarkan satu arah antara Deposits pada profit distribution management.
Maka dapat disimpulkan tingkat profit distribution management (PDM) pun meningkat seiring meningkatnya Deposits. Hasil penelitian ini sesuai dengan penelitian yang dilakukan lacher dkk (2014) menemukan bahwa adanya hubungan positif antara deposits terhadap profit distribution.
-2.5 -2 -1.5 -1 -0.5 0 0.5 1 1.5
1 9 17 25 33 41 49 57 65 73 81 89 97 105 113 121 129 137 145 153 Deposit PDR
136 5.1 Kesimpulan
Penelitian ini bertujuan untuk memperoleh bukti empiris mengenai pengaruh transparansi dan kinerja keuangan terhadap perofit distribution management. Variabel penelitian dependen ini adalah profit distribution management. Terdapat delapan variabel independen dalam penelitian ini yaitu global transparancy ratio (GTR), capital adequacy ratio (CAR), Finacing to Deposit Ratio (FDR), non interest margin ratio (NIM), net performing financing ratio(NPF), loan asset total asset (LA/TA), cost to income (CI), depositis ratio. Metode analisis digunakan dalam penelitian ini adalah analisis regresi berganda. Total sampel yang digunakan dalam penelitian ini berjumlah 158 data. Kesimpulan yang diperoleh dari hasil analisis regresi adalah sebagai berikut:
1. Hasil penelitian ini membuktikan ada hubungan Global Transparansi Ratio (GTR) terhadap profit distribution management. Karena memiliki koefisien posititf dan nilai signifikansinya dibawah 0.05. Maka dapat disimpulkan transparansi data bank syariah mempengaruhi peningkatan atau penuruanan profit distribution management.
2. Hasil penelitian ini membuktikan ada hubungan Capital Adequency Ratio (CAR) terhadap profit distribution management. Karena memiliki koefisien
positif dan nilai signifikansinya dibawah 0.05. Maka dapat disimpulkan modal pada bank syariah mempengaruhi peningkatan atau penuruanan profit distribution management. Semakin modal naik maka profit distribution management juga naik.
3. Hasil penelitian membuktikan bahwa Financing to Deposit Ratio (FDR) berpengaruh positif dan signifikan terhadap profit distribution management.
Karena memiliki koefisien positif dan nilai signifikansinya dibawah 0.05.
Dapat disimpulkan semakin baik tingkat kesehatan bank, karena pembiayaan yang disalurkan bank lancar, sehingga pendapatan bank semakin meningkat.
4. Hasil penelitian ini membuktikan ada hubungan Non Interest Margin (NIM) terhadap profit distribution management. Karena memiliki koefisien positif dan nilai signifikansinya dibawah 0.05. Maka dapat disimpulkan Non Interest Margin (NIM) pada bank syariah mempengaruhi peningkatan atau penuruanan profit distribution management. Variabel NIM adalah variabel yang paling berpengaruh terhadap profit distribution management.
5. Hasil penelitian membuktikan bahwa net performing financing ratio (NPF), berpengaruh positif dan signifikan terhadap profit distribution management.
Karena memiliki koefisien positif dan nilai signifikansinya dibawah 0.05.
Maka dapat disimpulkan tingkat profit distribution management (PDM) pun meningkat seiring meningkatnya pembiayaan bermasalah.
6. Hasil penelitian ini membuktikan ada hubungan loan Asset/ Total Asset (LA/TA) terhadap profit distribution management. Karena memiliki koefisien
positif dan nilai signifikansinya dibawah 0.05. Maka dapat disimpulkan LA/TA pada bank syariah mempengaruhi profit distribution management.
Semakin tinggi loan asset maka semakin tinggi profit distribution management.
7. Hasil penelitian ini membuktikan ada hubungan cost income (CI) terhadap profit distribution management. Karena memiliki koefisien negatif dan nilai signifikansinya dibawah 0.05. Maka dapat disimpulkan cost income pada bank syariah mempengaruhi profit distribution management. Semakin rendah biaya income maka semakin tinggi profit distribution management.
8. Hasil penelitian membuktikan bahwa Depositis ratio berpengaruh positif dan signifikan terhadap profit distribution management. Karena memiliki koefisien positif dan nilai signifikansinya dibawah 0.05. Maka dapat disimpulkan tingkat profit distribution management (PDM) pun meningkat seiring meningkatnya Deposits.
9. Hasil pengujian adjusted R2 adalah 0,254. Hal ini berarti bahwa 25,4%
variabel profit distribution dapat dijelaskan oleh variasi dari variabel independen. Sedangkan sisanya sebesar 74,6% dijelaskan oleh sebab lain diluar model penelitian.
5.2 Keterbatasan
Berdasarkan penelitian yang telah dilakukan, penelitian ini memiliki beberapa keterbatasan yang diantaranya sebagai berikut
1. Periode pengamatan terbatas selama tahun 2010-2015.
2. Hasil penelitian ini tidak dapat mengambarkan secara umum seluruh perusahan perbankan syariah di Indonesia, Malaysia dan Brunai Darrusalam.
Hal itu dikarenakan penentuan sampel dilakukan dengan purposive sampling, karena hasil penelitian hanya di batasi oleh perbankan umum syariah yang memenuhi klasifikasi. Sehingga pemilihan sampel menjadi semakin sedikit.
3. Penelitian ini hanya menyertakan faktor internal menjadi variabel independen, seperti Global Transparancy Ratio (GTR), Capital Adequacy ratio (CAR), Financing to Deposit Ratio (FDR), non interest margin (NIM), net performing financing ratio (NPF), loan aset/total aset (LA/TA), Cost Income (CI) dan Depositis ratio. Penelitian ini tidak menyertakan faktor eksternal seperti suku bunga, kurs valuta asing, tingkat pertumbuhan ekonomi didalam maupun diluar negeri.
5.3 Saran
Berdasarkan hasil analisis, pembahasan dan kesimpulan dalam penelitian ini maka saran yang dapat diberikan sebagai berikut:
1. Bagi perbankan syariah
Hasil penelitian ini dapat menjadi informasi bagi bank syariah untuk meningkatkan transparansi dan kinerja keuangan berdasarkan pada syariah islam. Berdasarkan hasil penelitian ini menunjukan bahwa Global Transparancy Ratio (GTR), Capital Adequacy ratio (CAR), Financing to Deposit Ratio (FDR), non interest margin (NIM), net performing financing ratio (NPF), loan aset/total aset (LA/TA) dan Depositis ratio berpengaruh positif terhadap profit distribution management. Cost Income (CI) berpengaruh negatif terhadap profit distribution management. Hasil penelitian ini yang paling mempengaruhi adalah non interest margin (NIM) terhadap profit distribution management (PDM).
2. Bagi deposan, nasabah dan investor
Hasil penelitian ini dapat menjadi informasi dalam pengambilan keputusan dalam pemberian dana kepada lembaga bank umum syariah di Indonesia, Malaysia dan Brunai Darrusalam. sehingga para investor, nasabah dan deposan mempunyai gambaran tentang transparansi, kinerja keuangan dan profit distribusi management.
3. Bagi Akademisi
Hasil penelitian ini memberikan informasi dan menambah pengetahuan dalam bidang perbankan syariah serta diharapkan dapat digunakan sebagai bahan referensi penelitian selanjutnya. Penelitian selanjutnya yang tertarik untuk melakukan penelitian dibidang yang sama disarankan untuk menambah referensi sumber data. Penambahan sumber data dengan memperluas sampel Negara untuk sampel data. Seperti bank umum syariah di Negara lain selain di Indonesia, Malaysia dan Brunai Darrusalam.
142 2012.
Ahmad, S., Rahman, A.R.A. 2012. The efficiency of Islamic and conventional commercial banks. The International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management No 3 Vol 5, 241-263.
Archer, S. and Abdel Karim, R. 2009.”Profit-sharing investment accunts in Islamic banks: regulatory problems and possible soutions”, Journal of Banking Regulation, Vol.10, pp.300-306.
Awan, A.(2009),”Comparison of Islamic and conventional banking in Pakistan”, Working paper, Departemnt of Economics, Islamia University, Bahawalpur.
Cihak, M. and Hesse, H. 2008,”Islamic banks and financial stability: an empirical analysis”, Working paper No8/16, Monetary and Capital Markets Department, Inetrnational Monetary Fund, Washington, DC.
Defrio, M. 2013. Analisis Faktor-Faktor Pembentuk Kinerja (CAMELS) pada perbankan Indonesia.
Diefenbach, T.(2003), Intenal Value Added and Profit Distribution: A Contribution-Orintated Model of Internal Remuneration of the Factors of Production, and Proportional Profit Sharing, Chmenitz University of Tecnology.
El Tegani, A.(1996),”Distribution of profits in Islamic banking: a case study f Faysal Islamic Bank of Sudan (FIBS)”, Islamic Economics, Vol. 8,pp. 15-32.
Erol, C., Baklaci, F. Hasan., Aydogan, B., dan Tunc, G. 2014. Performnace comparison of Islamic (participation) banks and commercial banks in Turkish banking sector. The International Journal of Business No 2 Vol 9, 114-128.
Farook, S., Hassan, M. Kabir., Clinch, G. 2012. Profit distribution management by Islamic banks : an empirical investigation.. The Quarterly Review of economics and finance No 52, 333-347.
Gahayad, R.(2008),”Corporate governance and the global performance of Islamic banks”, Humanomics, Vol.24 No 3, pp.207-216.
Ghozali,I.2009..Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS. Semarang:
Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Goldberg, L. and Rai, A.(1996),”The structure-perfromnace relationship for Europian banking”, Journal of banking and Finance, Vol,20, pp 745-771.
Haller, A.(1998),”Value Added in financial accounting”,Advances in International Accounting,Vol 58 No 2, pp 261-265.
Hasbi, H., Haruman, T. 2011. Banking : According to Islamic Sharia Concepts and Its performance in Indonesia. International review of Business Reserach Paper No I Vol 7, 60-76.
Hassan, M.K. and Bashir, A.M.(2003),”Determinants of Islamic banking profitability”,ERF paper.
Humayon, A. And Presley, R.(2000),”Lack of pofit loss sharing in Islmic banking:management and control imbalances”, International Journal of Islamic Financial Services, Vol.2 No2, pp, 1-16.
Hyytinnen,A.and Takalo,T.(2002),”Enhancing bank trenparency:a reasesssment”, European Finance Review, Vol 6,pp, 429-445.
Lachrech, Nada., Lachrech, T., dan Boulaksil,Y. 2014. Transparency and performance in Islamic Banking. Impications on profit dsitribution. The International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management No 1 Vol 7, 61-88.
Manoj, K. (2010),”Financial soundness of old private sector banks (OPBs) in India and benchmarking the Kerala based OPBs: a ‘CAMEL’ approach”. American Journal of Scientific Research, Vol,11, pp.132-149.
Mubarak, M. (2004).”The financial performance analysis using CAMEL approach at bank Shariah Mandiiri”, Working Paper, University of Muhammadiyah Malang.
Nurazi, R. and Evans, M.(2005),”An Indonesian study of the use of CAMEL(S) ratios as perdictors of bank failure”, Journal of Economic and Social Policy, Vol. 10 No.1, article 6.
Pratiwi, Ema. 2014. Analisis Kinerja Keuangan Bank Umum Syariah di Indonesia.
Reddy,D.K.2012.Relative Performance of Commercial Banks in India Using CAMEL Approach. International Journal of Multidiciplinary Research,38-58.
Rodhiyah, Wibisono, A. 2012. Analisis Kinerja Keuangan pada PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Priode 2005-2009.
Sadique, Muhammad Abdurrahman.2009. Profit and Loss Allocation Among Islamic Bank and Client partner in equity financing: Practice, Percepts and Alternatives. J.KAU:Islamic Eron., Vol.22 No.1, pp:145-168.
Saleh,A.S. and Zeitun, R.(2006),”Islamic banking performance in the Middle East: a case study of Jordan”, working paper No 06-21, Department of Economics, University of Wollongong, Wollonggong.
Samad, A. and Hassan, M.K.(2000),”The performance of Malaysian islamic bank during 1984-1997: an exploratory study”, International Journal of Islamic Financial Services Vol.10 No 3, pp 7-26.
Sarkar, M.A.A(1999),”Islamic Bank in Bangladesh: performance, problems, and prospects”,International Journal of Islamic Finance Services, Vol. 1 No.3, pp 15-36.
Shofa, Fierda. 2014. Pengaruh Intellectual Capital terhadap Kinerja Keuangan bank umum syariah di Indonesia.
Suabawa, I Putu dan Wirawati, Ni Gusti Putu. (2012). Analisis tingkat kesehatan bank menggunakan rasio CAMELS.
Ullah, Hafij. 2014. Shariah Compliance In Islamic Banking. An empirical study on selected Islamic banks in Bangladesh. The International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management No 2 Vol 7, 182-199.
Wasilah., Nurhayati, S. 2014. Akuntansi Syariah di Indonesia. Jakarta : Salemba Empat.
www.bi.go.id Laporan Publikasi bank. Jakarta
145
LAMPIRAN-LAMPIRAN
Lampiran A Data Sampel Bank Syariah
Tabel 4.1
Sampel Bank Syariah Periode 2010-2015
No Nama Bank Syariah Negara Jumlah
1 Bank Affin Islamic Malaysia 6
2 Bank Al-Khair Internasional Islamic Malaysia 6
3 Bank Al-Rajhi Malaysia 6
4 Bank AM Islamic Malaysia 6
5 Bank Asian Finance Malaysia 6
6 Bank CIMB Islamic Berhard Malaysia 6
7 Bank Hong Leong Islamic Malaysia 6
8 Bank HSBC Amanah Malaysia 6
9 Bank Islamic Brunai Darusalam Brunai Darusalam 6 10 Bank Islamic Malaysia Berhad Malaysia 6 11 Bank Kuwait Finance House Malaysia Malaysia 6
12 Bank Maybank Islamic Malaysia 6
13 Bank Maybank Syariah Indonesia 6
14 Bank MBSB Berhard Malaysia 6
15 Bank Mega Syariah Indonesia 6
16 Bank Muamalat Indonesia Indonesia 6
17 Bank Muamalat Malaysia Malaysia 6
18 Bank OCBC Al-Amin Malaysia Malaysia 6
19 Bank Panin Syariah Indonesia 6
20 Bank RHB Islamic Berhard Malaysia 6
21 Bank Standard chartered Saadiq Malaysia 6
22 Bank Victoria Syariah Indonesia 6
23 Bank Central Asia Syariah Indonesia 6
24 Bank Jawa Barat Syariah Indonesia 6
25 Bank Negara Indonesia Syariah Indonesia 6 26 Bank Rakyat Indonesia Syariah Indonesia 6
Jumlah 158
Lampiran B Daftar Item Pengungkapan Informasi atau Cheklist Transparansi Tabel 3.1
Daftar item pengungkapan informasi keuangan ITEM PENGUNGKAPAN
YA TID AK A Pengungkapan umum pemegang rekening investasi
(GEN)
P No. Dekripsi
1 Kebijakan prosedur tertulis untuk rekening investasi, termasuk :
FS a. Berbagai produk investasi dari bank FS
b. Karakteristik investor FS
c. Pengalaman manajer portofolio, penasihat investasi FS d. Pengaturan tata kelola untuk dana IAH L/R e. strategi untuk perdagangan dan sumber aset FS 2 Pengungkapan bahwa dana IAH diinvestasikan LAK
dan dikelola sesuai dengan kebutuhan Syariah
3 Basis aset alokasi, biaya dan keuntungan LAK
4
Pengungkapan pada kebijakan yang mengatur pengelolaan dana baik RIA
maupun UIA yang meliputi pendekatan untuk pengelolaan portofolio
investasi dalam perhitungan, alokasi dan distribusi keuntungan
5 Price per earning ratio IK
6 cadangan risiko investasi (IRR) IK
7 Return On Asset (ROA) IK
8 Return On Equity (ROE) IK
9 Rasio laba yang disitribusikan pada pemegang rekening
L/R 10 Rasio pembiayaan berdasarkan jenis pemegang
rekening
LKK
11
Tugas dan kewajibna manajer akun investasi dalam mengelola dana IAH
12 Perubahan besar dalam strategi investasi FS 13 Metodologi untuk perhitungan dan pembagian
keuntungan
FS 14 Aturan yang mengatur aliran dana ke atau dari PER
dan IRR
FS
B
Pengungkapan pada pemegang rekening investasi tak terikat (UIA)
No Deksripsi
1 Dasar penerapan biaya unrestricted IAH LPK 2 Dekripsi biaya administrasi keseluruhan L/K
3 Jumlah unrestricted IAH LPK
4 bagian laba yang diterima oleh unrestricted IAH L/R 5 Gerakan PER dalam sepanjang tahun LAK
6 Gerakan IRR sepanjang tahun LAK
7
Keuntungan yang diperoleh dan dibayarkan selama 3 sampai 5 tahun terakhir
8 Tingkat keuntungan unrestrcted PSIA (3, 6, 12, 36 bulan)
LPK
9 Jenis aset dan alokasi aset LPK
10 Perubahan alokasi aset dalam 6 bulan terkahir LKK 11 Eksposur luar neraca yang timbul dari keputusan
investasi
LKA P seperti komitmen dan kontinjensi
12 Batas yang dikenakan dalam salah satu aset LPK
13
Tujuan investasi umum dan kebijakan yang ditawarkan kepada unrestricted
IAH berdasarkan strategi bisnis
Catatan : Item Pengungkapan informasi pernah digunakan dalam penelitian oleh Lachrech, et.al (2014).
Daftar Variabel Penelitian dan Tabulasi Data sebelum di buang outlier dan sebelum di Transform.
Sample bank PDR GEN UIA GTR CAR FDR NIM NPF LA/TA CI Deposit
BCA Syariah 2010 1.099 0.5 0.462 0.481 0.764 0.777 0.095 0.012 0.977 5.217 0.636 BNI Syariah 2.648 0.5 0.462 0.481 0.277 0.689 0.051 0.36 0.981 4.698 0.807 BRI syariah 1.122 0.444 0.462 0.453 0.206 1.242 0.075 0.032 0.963 5.357 0.153 Bukopin Syariah 1.975 0.5 0.538 0.574 0.115 0.993 0.063 0.038 0.945 1.8 0.739 BJB Syariah 1.206 0.5 0.462 0.481 0.314 0.54 0.073 0.018 0.985 9.336 0.786 Bank Maybank Syariah 2.306 0.5 0.462 0.481 1.244 1.722 0.054 0.012 0.462 0.173 0.569 Bank Mega Syariah 2.775 0.5 0.692 0.596 0.132 0.781 0.155 0.035 0.959 7.972 0.871 Bank Muamalat Indonesia 1.231 0.5 0.385 0.443 0.133 0.915 0.053 0.043 0.961 2.624 0.464 Bank Panin syariah 1.139 0.5 0.385 0.443 0.548 0.697 0.053 0.062 0.924 1.998 0.675 Bank Syariah Mandiri 1.159 0.389 0.538 0.463 0.106 2.004 0.066 0.038 0.985 2.748 0.128 Bank Victoria Syariah 2.469 0.5 0.385 0.443 1.951 0.169 0.068 0.095 0.928 5.155 0.494 Bank Affin Islamic 1.315 0.889 0.928 0.908 0.123 0.642 0.069 0.017 0.942 1.949 0.736 Bank Al-khair Internasional Islamic 1.136 0.5 0.385 0.443 0.136 2.397 0.051 0.012 0.832 1.596 0.349 Bank Alliance Malaysia Berhad 2.039 0.889 0.928 0.904 0.111 0.906 0.027 0.032 0.914 0.521 0.746 Bank Al-Rajhi 0.93 0.5 0.692 0.596 0.158 0.684 0.032 0.011 0.877 0.537 0.66 Bank AM Islamic 1.374 0.857 0.428 0.428 0.125 0.868 0.023 0.018 0.93 0.388 0.755 Bank Asian Finance 0.654 0.889 0.928 0.904 0.451 0.64 0.014 0.028 0.828 2.897 0.502 Bank CIMB Islamic Berhard 1.415 0.857 0.428 0.428 0.132 0.988 0.081 0.017 0.962 1.534 0.629 Bank Hong Leong Islamic 1.478 0.889 0.928 0.904 0.197 0.535 0.04 0.012 0.917 2.091 0.776 Bank HSBC Amanah 1.412 0.857 0.428 0.428 0.175 1.225 0.029 0.019 0.883 1.165 0.56 Bank Islamic Malaysia Berhard 1.625 0.889 0.928 0.904 0.167 0.441 0.164 0.03 0.916 1.088 0.885 Bank Kuwait Finance House 0.882 0.857 0.428 0.428 0.2 1.331 0.035 0.065 0.814 0.805 0.419
Bank Maybank Islamic 1.852 0.889 0.928 0.904 0.106 0.968 0.091 0.036 0.992 1.144 0.781 Bank MBSB Berhard 1.743 0.857 0.428 0.428 0.207 1.026 0.016 0.089 0.966 0.813 0.856 Bank Muamalat Malaysia 1.248 0.889 0.928 0.904 0.11 0.444 0.075 0.069 0.921 0.801 0.891 Bank OCBC Al-Amin Malaysia 1.067 0.857 0.428 0.428 0.339 0.851 0.039 0.027 0.931 1.541 0.678 Bank Public Malaysia 1.248 0.889 0.928 0.904 0.132 0.87 0.031 0.041 0.939 1.34 0.781 Bank RHB Islamic Berhard 1.247 0.857 0.428 0.428 0.122 0.876 0.021 0.011 0.924 0.666 0.916 Bank Standard Chartered Saadiq 1.122 0.889 0.928 0.904 0.144 1.805 0.148 0.066 0.891 2.933 0.324 Bank Islamic Brunai Darusalam 1.975 0.857 0.428 0.428 0.287 0.292 0.549 0.069 0.814 0.506 0.757 BCA Syariah 2011 1.253 0.611 0.5 0.537 0.459 0.787 0.113 0.002 0.98 5.748 0.709 BNI Syariah 1.703 0.611 0.571 0.575 0.207 0.785 0.081 0.036 0.965 4.049 0.797 BRI syariah 1.175 0.556 0.571 0.547 0.147 0.905 0.069 0.027 0.966 6.865 0.169 Bukopin Syariah 1.616 0.556 0.429 0.547 0.153 0.836 0.068 0.017 0.93 5.748 0.839 BJB Syariah 1.504 0.611 0.571 0.575 0.184 0.796 0.078 0.022 0.973 1.808 0.788 Bank Maybank Syariah 1.368 0.5 0.357 0.481 0.734 2.892 0.059 0.031 0.942 7.809 0.106 Bank Mega Syariah 2.785 0.556 0.5 0.624 0.12 0.83 0.151 0.303 0.987 9.874 0.886 Bank Muamalat Indonesia 2.035 0.611 0.429 0.617 0.12 0.851 0.05 0.026 0.97 2.624 0.534 Bank Panin syariah 1.237 0.611 0.429 0.498 0.619 1.677 0.07 0.008 0.967 2.421 0.412 Bank Syariah Mandiri 1.043 0.389 0.429 0.465 0.146 1.875 0.075 0.024 0.961 3.038 0.106 Bank Victoria Syariah 1.605 0.556 0.571 0.536 0.452 0.46 0.021 0.024 0.971 2.421 0.724 Bank Affin Islamic 1.411 0.889 0.928 0.908 0.121 0.586 0.037 0.189 0.954 2.874 0.714 Bank Al-khair Internasional Islamic 1.117 0.556 0.429 0.547 0.216 1.083 0.054 0.018 0.853 1.596 0.183 Bank Alliance Malaysia Berhad 1.245 0.889 0.928 0.908 0.123 0.791 0.027 0.031 0.924 0.483 0.785 Bank Al-Rajhi 1.102 0.857 0.428 0.428 0.147 0.598 0.027 0.009 0.876 0.424 0.62 Bank AM Islamic 1.307 0.889 0.928 0.908 0.135 0.901 0.023 0.021 0.93 0.399 0.688 Bank Asian Finance 1.002 0.857 0.428 0.428 0.391 0.858 0.032 0.12 0.804 2.613 0.447
Bank Hong Leong Islamic 1.293 0.857 0.428 0.428 0.176 0.75 0.016 0.067 0.928 0.42 0.757 Bank HSBC Amanah 1.719 0.889 0.928 0.908 0.113 1.374 0.065 0.012 0.913 1.091 0.542 Bank Islamic Malaysia Berhard 1.802 0.857 0.428 0.428 0.155 0.5 0.011 0.03 0.913 2.877 0.878 Bank Kuwait Finance House
Malaysia
2.334 0.889 0.928 0.908 0.139 1.105 0.027 0.069 0.856 0.88 0.465 Bank Maybank Islamic 1.912 0.857 0.428 0.428 0.13 0.948 0.086 0.029 0.939 1.151 0.733 Bank MBSB Berhard 2.234 0.889 0.928 0.908 0.271 1.127 0.024 0.126 0.933 0.695 0.777 Bank Muamalat Malaysia 1.348 0.857 0.428 0.428 0.152 0.442 0.076 0.048 0.925 0.741 0.883 Bank OCBC Al-Amin Malaysia 1.006 0.889 0.928 0.908 0.236 0.713 0.048 0.027 0.944 1.621 0.778 Bank Public Malaysia 1.628 0.857 0.428 0.428 0.129 0.872 0.03 0.036 0.937 1.221 0.803 Bank RHB Islamic Berhard 1.232 0.889 0.928 0.908 0.126 0.746 0.052 0.035 0.941 0.749 0.919 Bank Standard Chartered Saadiq 1.757 0.857 0.428 0.428 0.128 0.98 0.057 0.081 0.916 2.09 0.291 Bank Islamic Brunai Darusalam 2.147 0.889 0.928 0.908 0.249 0.271 0.378 0.05 0.843 0.465 0.774 BCA Syariah 2012 1.097 0.5 0.385 0.443 0.315 0.799 0.096 0.001 0.799 6.341 0.756 BNI Syariah 1.728 0.667 0.538 0.603 0.141 0.849 0.073 0.02 0.849 4.772 0.843 BRI syariah 1.342 0.5 0.462 0.481 0.114 1.03 0.715 0.03 0.954 4.389 0.792 Bukopin Syariah 1.768 0.5 0.462 0.481 0.127 0.919 0.076 0.038 0.923 4.273 0.788 BJB Syariah 0.919 0.556 0.538 0.547 0.211 0.879 0.074 0.023 0.879 1.374 0.706 Bank Maybank Syariah 1.347 0.5 0.538 0.519 0.638 1.977 0.578 0.025 1.977 4.721 0.666 Bank Mega Syariah 2.997 0.444 0.462 0.453 0.135 0.888 0.139 0.027 0.874 3.4 0.87 Bank Muamalat Indonesia 1.003 0.611 0.538 0.574 0.115 0.941 0.046 0.021 0.94 2.38 0.458 Bank Panin syariah 1.305 0.556 0.385 0.471 0.322 1.056 0.067 0.002 0.97 0.864 0.571 Bank Syariah Mandiri 0.173 0.5 0.385 0.442 0.225 1.385 0.073 0.028 0.012 2.493 0.135 Bank Victoria Syariah 1.877 0.444 0.538 0.491 0.281 0.737 0.024 0.032 0.737 6.436 0.689 Bank Affin Islamic 1.868 0.889 0.928 0.908 0.146 0.566 0.05 0.146 0.944 0.913 0.769
Bank Alliance Malaysia Berhad 1.271 0.889 0.924 0.904 0.118 0.777 0.025 0.027 0.915 0.476 0.81 Bank Al-Rajhi 1.056 0.611 0.538 0.574 0.118 0.613 0.009 0.013 0.898 0.975 0.669 Bank AM Islamic 1.304 0.889 0.924 0.904 0.159 0.918 0.073 0.026 0.93 0.416 0.684 Bank Asian Finance 0.918 0.611 0.538 0.574 0.251 0.935 0.044 0.059 0.832 3.063 0.563 Bank CIMB Islamic Berhard 1.337 0.889 0.924 0.904 0.132 0.937 0.16 0.012 0.954 1.573 0.688 Bank Hong Leong Islamic 1.367 0.611 0.538 0.574 0.135 0.76 0.03 0.075 0.945 0.38 0.744 Bank HSBC Amanah 1.66 0.889 0.924 0.904 0.118 0.981 0.08 0.021 0.914 1.213 0.711 Bank Islamic Malaysia Berhard 1.806 0.611 0.538 0.574 0.129 0.598 0.025 0.025 0.917 2.969 0.87 Bank Kuwait Finance House
Malaysia
1.386 0.889 0.924 0.904 0.154 0.983 0.147 0.068 0.998 0.834 0.618 Bank Maybank Islamic 1.849 0.611 0.538 0.574 0.125 0.863 0.068 0.03 0.95 1.299 0.776 Bank MBSB Berhard 1.67 0.889 0.924 0.904 0.298 1.131 0.347 0.01 0.942 0.859 0.815 Bank Muamalat Malaysia 1.289 0.611 0.538 0.574 0.144 0.498 0.108 0.014 0.93 0.853 0.886 Bank OCBC Al-Amin Malaysia 1.303 0.889 0.924 0.904 0.105 0.958 0.796 0.021 0.932 1.652 0.643 Bank Public Malaysia 1.78 0.611 0.538 0.574 0.145 0.896 0.029 0.021 1.12 0.662 0.794 Bank RHB Islamic Berhard 1.169 0.889 0.924 0.904 0.139 0.923 0.054 0.031 0.933 0.807 0.854 Bank Standard Chartered Saadiq 1.323 0.611 0.538 0.574 0.118 0.994 0.121 0.012 0.931 0.755 0.536 Bank Islamic Brunai Darusalam 1.146 0.889 0.924 0.904 0.273 0.451 0.074 0.043 0.828 0.872 0.75 BCA Syariah 2013 1.04 0.556 0.692 0.624 0.224 0.835 0.077 0.001 0.835 4.786 0.756 BNI Syariah 1.643 0.556 0.462 0.509 0.165 0.978 0.095 0.019 0.978 4.581 0.781 BRI syariah 1.163 0.5 0.538 0.538 0.519 1.03 0.063 0.041 1.027 5.166 0.821 Bukopin Syariah 1.743 0.611 0.538 0.575 0.111 1 0.077 0.033 1.003 4.576 0.753 BJB Syariah 0.94 0.389 0.308 0.348 0.303 0.974 0.066 0.035 0.974 6.02 0.74 Bank Maybank Syariah 1.347 0.611 0.385 0.498 0.594 1.528 0.048 0.027 1.977 5.169 0.894 Bank Mega Syariah 2.009 0.5 0.538 0.519 0.123 0.933 0.108 0.029 0.937 6.187 0.848
Bank Panin syariah 0.93 0.389 0.385 0.387 0.208 0.904 0.06 0.01 0.983 2.869 0.708 Bank Syariah Mandiri 1.743 0.611 0.462 0.565 0.141 1.175 0.073 0.043 0.987 4.069 0.142 Bank Victoria Syariah 1.94 0.5 0.615 0.557 0.184 0.846 0.029 0.037 0.983 2.442 0.767 Bank Affin Islamic 1.29 0.889 0.924 0.908 0.138 0.645 0.042 0.149 0.942 1.185 0.756 Bank Al-khair Internasional Islamic 0.662 0.5 0.538 0.538 0.152 0.24 0.099 0.035 0.775 0.967 0.351 Bank Alliance Malaysia Berhad 1.202 0.889 0.924 0.908 0.146 0.783 0.024 0.008 0.913 0.479 0.824 Bank Al-Rajhi 1.028 0.857 0.428 0.428 0.13 1.087 0.012 0.008 0.894 0.965 0.651 Bank AM Islamic 1.295 0.889 0.924 0.908 0.146 0.973 0.072 0.013 0.934 0.479 0.664 Bank Asian Finance 1.151 0.857 0.428 0.428 0.225 1.053 0.014 0.022 0.835 2.421 0.538 Bank CIMB Islamic Berhard 1.276 0.889 0.924 0.908 0.104 0.911 0.052 0.008 0.945 0.783 0.778 Bank Hong Leong Islamic 1.45 0.857 0.428 0.428 0.107 0.773 0.202 0.036 0.937 1.365 0.793 Bank HSBC Amanah 1.251 0.889 0.924 0.908 0.138 0.725 0.077 0.025 0.912 0.406 0.72 Bank Islamic Malaysia Berhard 1.661 0.857 0.428 0.428 0.139 0.636 0.136 0.071 0.922 1.067 0.87 Bank Kuwait Finance House
Malaysia
1.506 0.889 0.924 0.908 0.174 1.129 0.034 0.098 0.872 1.257 0.556 Bank Maybank Islamic 1.744 0.857 0.428 0.428 0.137 1.037 0.059 0.011 0.948 1.419 0.663 Bank MBSB Berhard 2.249 0.889 0.924 0.908 0.367 1.076 0.132 0.03 0.938 0.644 0.786 Bank Muamalat Malaysia 1.303 0.857 0.428 0.428 0.147 0.552 0.177 0.009 0.924 1.306 0.889 Bank OCBC Al-Amin Malaysia 1.597 0.889 0.924 0.908 0.107 1.013 0.284 0.012 0.941 1.314 0.659 Bank Public Malaysia 1.747 0.857 0.428 0.428 0.141 0.903 0.027 0.019 1.125 0.624 0.798 Bank RHB Islamic Berhard 1.164 0.889 0.924 0.908 0.138 0.876 0.049 0.016 0.93 0.835 0.241 Bank Standard Chartered Saadiq 1.176 0.857 0.428 0.428 0.137 1.211 0.084 0.055 0.932 0.794 0.507 Bank Islamic Brunai Darusalam 1.064 0.889 0.924 0.908 0.246 0.517 0.073 0.037 0.83 0.939 0.727 BCA Syariah 2014 1.967 0.556 0.692 0.624 0.296 0.912 0.08 0.1 0.79 0.272 0.781 BNI Syariah 1.722 0.556 0.462 0.509 0.184 0.547 0.059 0.018 0.158 0.202 0.131
Bukopin Syariah 2.905 0.611 0.538 0.575 0.158 0.928 0.203 0.04 0.16 0.967 0.774 BJB Syariah 2.06 0.389 0.308 0.348 0.248 0.84 0.083 0.058 0.895 0.91 0.429 Bank Maybank Syariah 2.512 0.611 0.385 0.498 0.521 1.577 0.066 0.042 0.209 0.696 0.632 Bank Mega Syariah 1.896 0.5 0.538 0.519 0.192 0.936 0.083 0.0389 0.888 0.976 0.835 Bank Muamalat Indonesia 2.432 0.667 0.462 0.481 0.141 0.841 0.033 0.065 0.935 0.973 0.502 Bank Panin syariah 2.168 0.389 0.385 0.387 0.256 0.94 0.029 0.053 0.827 0.684 0.817 Bank Syariah Mandiri 1.488 0.611 0.462 0.565 0.241 1.491 0.047 0.043 0.124 3.988 0.103 Bank Victoria Syariah 1.338 0.5 0.615 0.557 0.152 0.959 0.033 0.071 0.871 1.433 0.786 Bank Affin Islamic 1.305 0.889 0.924 0.908 0.124 0.727 0.063 0.156 0.939 1.304 0.779 Bank Al-khair Internasional Islamic 0.812 0.611 0.538 0.575 0.084 0.046 0.267 0.15 0.597 1.606 0.349 Bank Alliance Malaysia Berhad 0.477 0.889 0.924 0.908 0.136 0.82 0.022 0.057 0.913 0.466 0.816 Bank Al-Rajhi 1.028 0.611 0.538 0.575 0.138 0.871 0.013 0.01 0.9 0.939 0.753 Bank AM Islamic 1.237 0.889 0.924 0.908 0.151 0.971 0.08 0.01 0.933 0.448 0.675 Bank Asian Finance 1.274 0.611 0.538 0.575 0.209 1.489 0.059 0.05 0.827 2.396 0.407 Bank CIMB Islamic Berhard 1.306 0.889 0.924 0.908 0.087 0.878 0.076 0.08 0.935 0.765 0.828 Bank Hong Leong Islamic 1.461 0.611 0.538 0.575 0.113 0.846 0.214 0.027 0.929 1.384 0.775 Bank HSBC Amanah 1.329 0.889 0.924 0.908 0.147 0.69 0.119 0.011 0.909 0.382 0.715 Bank Islamic Malaysia Berhard 1.702 0.611 0.538 0.575 0.133 0.719 0.16 0.043 0.918 1.1 0.895 Bank Kuwait Finance House
Malaysia
1.618 0.889 0.924 0.908 0.162 0.746 0.022 0.092 0.877 0.749 0.834 Bank Maybank Islamic 1.65 0.611 0.538 0.575 0.16 1.08 0.062 0.025 0.95 1.577 0.681 Bank MBSB Berhard 2.686 0.889 0.924 0.908 0.367 1.128 0.23 0.052 0.879 0.396 0.706 Bank Muamalat Malaysia 1.242 0.611 0.538 0.575 0.134 0.672 0.137 0.048 0.913 1.398 0.878 Bank OCBC Al-Amin Malaysia 1.284 0.889 0.924 0.908 0.11 0.915 0.228 0.012 0.942 1.84 0.732 Bank Public Malaysia 0.646 0.611 0.538 0.575 0.163 0.892 0.021 0.019 0.909 0.598 0.789
Bank Standard Chartered Saadiq 1.659 0.611 0.538 0.575 0.164 0.702 0.027 0.022 0.935 0.602 0.558 Bank Islamic Brunai Darusalam 1.489 0.889 0.924 0.908 0.235 0.448 0.038 0.028 0.845 0.671 0.743 BCA Syariah 2015 1.631 0.556 0.692 0.624 0.343 1.355 0.164 0.071 0.904 0.442 0.667 BNI Syariah 1.431 0.556 0.462 0.509 0.143 0.919 0.112 0.036 0.235 0.577 0.839 BRI syariah 1.174 0.5 0.538 0.538 0.139 0.847 0.066 0.048 0.965 0.985 0.811 Bukopin Syariah 0.589 0.611 0.538 0.575 0.161 0.905 0.093 0.029 0.108 0.347 0.653 BJB Syariah 1.381 0.389 0.308 0.348 0.246 1.0475 0.244 0.069 0.838 0.987 0.73 Bank Maybank Syariah 1.283 0.611 0.385 0.498 0.384 1.065 0.065 0.049 0.89 1.926 0.409 Bank Mega Syariah 1.431 0.5 0.538 0.519 0.187 0.984 0.093 0.042 0.157 0.995 0.783 Bank Muamalat Indonesia 1.371 0.667 0.462 0.481 0.584 0.96 0.041 0.046 0.709 0.962 0.655 Bank Panin syariah 1.688 0.389 0.385 0.387 0.203 0.964 0.026 0.019 0.161 0.892 0.83 Bank Syariah Mandiri 1.707 0.611 0.462 0.565 0.128 0.819 0.065 0.04 0.14 1.067 0.882 Bank Victoria Syariah 1.383 0.5 0.615 0.557 0.161 0.952 0.048 0.098 0.117 1.191 0.818 Bank Affin Islamic 1.249 0.667 0.462 0.481 0.141 0.92 0.306 0.408 0.28 0.493 0.747 Bank Al-khair Internasional Islamic 2.011 0.889 0.924 0.908 0.326 0.14 0.163 0.066 0.04 0.848 0.385 Bank Alliance Malaysia Berhad 0.816 0.667 0.462 0.481 0.11 0.811 0.329 0.133 0.679 0.574 0.839 Bank Al-Rajhi 2.077 0.889 0.924 0.908 0.197 0.203 0.557 0.504 0.653 0.557 0.799 Bank AM Islamic 1.712 0.667 0.462 0.481 0.262 0.924 0.695 0.011 0.008 0.479 0.744 Bank Asian Finance 1.522 0.889 0.924 0.908 0.232 1.648 0.024 0.001 0.06 0.258 0.358 Bank CIMB Islamic Berhard 1.271 0.667 0.462 0.481 0.162 0.911 0.746 0.005 0.117 0.484 0.811 Bank Hong Leong Islamic 1.751 0.889 0.924 0.908 0.152 0.861 0.323 0.092 0.092 0.411 0.796 Bank HSBC Amanah 2.055 0.667 0.462 0.481 0.181 1.275 0.18 0.909 0.563 0.613 0.485 Bank Islamic Malaysia Berhard 2.474 0.889 0.924 0.908 0.152 0.786 0.333 0.985 0.689 0.524 0.875 Bank Kuwait Finance House
Malaysia
1.485 0.667 0.462 0.481 0.188 1.923 0.254 0.045 0.181 0.101 0.341
Bank MBSB Berhard 1.425 0.667 0.462 0.481 0.28 1.114 0.569 0.111 0.715 0.23 0.641 Bank Muamalat Malaysia 1.366 0.889 0.924 0.908 0.57 0.833 0.018 0.025 0.597 0.109 0.871 Bank OCBC Al-Amin Malaysia 3.307 0.667 0.462 0.481 0.109 0.971 0.755 0.355 0.676 0.531 0.696 Bank Public Malaysia 1.282 0.889 0.924 0.908 0.155 0.903 0.105 0.005 1.208 0.305 0.827 Bank RHB Islamic Berhard 1.47 0.667 0.462 0.481 0.146 0.7 0.102 0.817 0.582 0.395 0.633 Bank Standard Chartered Saadiq 2.178 0.889 0.924 0.908 0.102 1.447 0.026 0.595 0.375 0.632 0.434 Bank Islamic Brunai Darusalam 1.071 0.667 0.462 0.481 0.16 0.536 0.112 0.114 0.398 0.378 0.742
Daftar Variabel Penelitian dan Tabulasi Data yang di olah
Bank Tahun PDR GTR CAR FDR NIM NPF LA CI Deposit
Affin 2010 0.2738 -0.0965 -2.0956 -0.4432 -2.6736 -4.0745 -0.0598 0.6673 -0.3065 2011 0.3443 -0.0965 -2.112 -0.5344 -3.2968 -1.666 -0.0471 1.0557 -0.3369 2012 0.6249 -0.0965 -1.9241 -0.5692 -2.9957 -1.9241 -0.0576 -0.091 -0.2627 2013 0.2546 -0.0965 -1.9805 -0.4385 -3.1701 -1.9038 -0.0598 0.1697 -0.2797 2014 0.2662 -0.0965 -2.0875 -0.3188 -2.7646 -1.8579 -0.0629 0.2654 -0.2497 2015 0.2223 -0.7319 -1.959 -0.0834 -1.1842 -0.8965 -1.273 -0.7072 -0.2917 AlK 2010 0.1275 -0.8142 -1.9951 0.8742 -2.9759 -4.4228 -0.1839 0.4675 -1.0527 2011 0.1106 -0.6033 -1.5325 0.0797 -2.9188 -4.0174 -0.159 0.4675 -1.6983 2012 0.1142 -0.5551 -1.4872 0.2731 -2.4651 -3.912 -0.1803 0.4675 -2.1628 2013 -0.4125 -0.6199 -1.8839 -1.4271 -2.3126 -3.3524 -0.2549 -0.0336 -1.047 2014 -0.2083 -0.5534 -2.4769 -3.0791 -1.3205 -1.8971 -0.5158 0.4737 -1.0527 2015 0.1986 -0.0965 -1.1209 -1.9661 -1.814 -2.7181 -3.2189 -0.1649 -0.9545 AlR 2010 -0.0726 -0.5175 -1.8452 -0.3798 -3.442 -4.5099 -0.1312 -0.6218 -0.4155 2011 0.0971 -0.8486 -1.9173 -0.5142 -3.6119 -4.7105 -0.1324 -0.858 -0.478 2012 0.0545 -0.5551 -2.1371 -0.4894 -4.7105 -4.3428 -0.1076 -0.0253 -0.402 2013 0.0276 -0.8486 -2.0402 0.0834 -4.4228 -4.8283 -0.112 -0.0356 -0.4292 2014 0.0276 -0.5534 -1.9805 -0.1381 -4.3428 -4.6052 -0.1054 -0.0629 -0.2837 2015 0.7309 -0.0965 -1.6246 -1.5945 -0.5852 -0.6852 -0.4262 -0.5852 -0.2244 AM 2010 0.3177 -0.8486 -2.0794 -0.1416 -3.7723 -4.0174 -0.0726 -0.9467 -0.281 2011 0.2677 -0.0965 -2.0025 -0.1043 -3.7723 -3.8632 -0.0726 -0.9188 -0.374 2012 0.2654 -0.1009 -1.8389 -0.0856 -2.6173 -3.6497 -0.0726 -0.8771 -0.3798
2014 0.5127 -0.0965 -1.8905 -0.0294 -2.5257 -4.6052 -0.0694 -0.803 -0.393 2015 0.1377 -0.7319 -1.3394 -0.079 -0.3638 -4.5099 -4.8283 -0.7361 -0.2957 AsianF 2010 -0.4246 -0.1009 -0.7963 -0.4463 -4.2687 -3.5756 -0.1887 1.0637 -0.6892 2011 0.002 -0.8486 -0.939 -0.1532 -3.442 -2.1203 -0.2182 0.9605 -0.8052 2012 -0.0856 -0.5551 -1.3823 -0.0672 -3.1236 -2.8302 -0.1839 1.1194 -0.5745 2013 0.1406 -0.8486 -1.4917 0.0516 -4.2687 -3.8167 -0.1803 0.8842 -0.6199 2014 0.2422 -0.5534 -1.5654 0.3981 -2.8302 -2.9957 -0.19 0.8738 -0.8989 2015 0.42 -0.0965 -1.461 0.4996 -3.7297 -6.9078 -2.8134 -1.3548 -1.0272 CIMB 2010 0.3471 -0.8486 -2.025 -0.0121 -2.5133 -4.0745 -0.0387 0.4279 -0.4636 2011 0.3023 -0.0965 -2.2634 -0.0408 -2.2926 -4.5099 -0.046 0.4959 -0.3886 2012 0.2904 -0.1009 -2.025 -0.0651 -1.8326 -4.4228 -0.0471 0.453 -0.374 2013 0.2437 -0.0965 -2.2634 -0.0932 -2.9565 -4.8283 -0.0566 -0.2446 -0.251 2014 0.467 -0.0965 -2.443 -0.1301 -2.577 -2.5257 -0.0672 -0.2679 -0.1887 2015 0.1398 -0.7319 -1.8202 -0.0932 -0.293 -5.2983 -2.1456 -0.7257 -0.2095 HongLeong 2010 0.3907 -0.1009 -1.6246 -0.6255 -3.2189 -4.4228 -0.0866 0.7376 -0.2536 2011 0.257 -0.8486 -1.7373 -0.2877 -4.1352 -2.7031 -0.0747 -0.8675 -0.2784 2012 0.3126 -0.5551 -2.0025 -0.2744 -3.5066 -2.5903 -0.0566 -0.9676 -0.2957 2013 0.3716 -0.8486 -2.2349 -0.2575 -1.5995 -3.3242 -0.0651 0.3112 -0.2319 2014 0.3791 -0.5534 -2.1804 -0.1672 -1.5418 -3.6119 -0.0736 0.325 -0.2549 2015 0.2602 -0.0965 -1.8839 -0.1497 -1.1301 -2.386 -2.386 -0.8892 -0.2282 HSBC 2010 0.145 -0.8486 -1.743 0.2029 -3.5405 -3.9633 -0.1244 0.1527 -0.5798 2011 0.5417 -0.0965 -2.1804 0.3177 -2.7334 -4.4228 -0.091 0.0871 -0.6125 2012 0.5068 -0.1009 -2.1371 -0.0192 -2.5257 -3.8632 -0.0899 0.1931 -0.3411 2013 0.5239 -0.0965 -1.9805 -0.3216 -2.5639 -3.6889 -0.0921 -0.9014 -0.3285
2015 0.5203 -0.7319 -1.7093 0.2429 -1.7148 -0.0954 -0.5745 -0.4894 -0.7236 IslamicBrunai 2010 0.6806 -0.8486 -1.2483 -1.231 -0.5997 -2.6736 -0.2058 -0.6812 -0.2784 2011 0.7641 -0.0965 -1.3903 -1.3056 -0.9729 -2.9957 -0.1708 -0.7657 -0.2562 2012 0.4363 -0.1009 -1.2983 -0.7963 -2.6037 -3.1466 -0.1887 -0.137 -0.2877 2013 0.062 -0.0965 -1.4024 -0.6597 -2.6173 -3.2968 -0.1863 -0.0629 -0.3188 2014 0.3981 -0.0965 -1.4482 -0.803 -3.2702 -3.5756 -0.1684 -0.399 -0.2971 2015 0.0686 -0.7319 -1.8326 -0.6236 -2.1893 -2.1716 -0.9213 -0.9729 -0.2984 IslamicMly 2010 0.4855 -0.1009 -1.7898 -0.8187 -1.8079 -3.5066 -0.0877 0.0843 -0.1222 2011 0.1889 -0.8486 -1.8643 -0.6931 -4.5099 -3.5066 -0.091 1.0567 -0.1301 2012 0.2911 -0.5551 -2.0479 -0.5142 -3.6889 -3.6889 -0.0866 1.0882 -0.1393 2013 0.2074 -0.8486 -1.9733 -0.4526 -1.9951 -2.6451 -0.0812 0.0649 -0.1393 2014 0.5318 -0.5534 -2.0174 -0.3299 -1.8326 -3.1466 -0.0856 0.0953 -0.1109 2015 0.9058 -0.0965 -1.8839 -0.2408 -1.0996 -0.0151 -0.3725 -0.6463 -0.1335 Kuwait 2010 -0.1256 -0.8486 -1.6094 0.2859 -3.3524 -2.7334 -0.2058 -0.2169 -0.8699 2011 0.4476 -0.0965 -1.9733 0.0998 -3.6119 -2.6736 -0.1555 -0.1278 -0.7657 2012 0.5264 -0.1009 -1.8708 -0.0171 -1.9173 -2.6882 -0.002 -0.1815 -0.4813 2013 0.4095 -0.0965 -1.7487 0.1213 -3.3814 -2.3228 -0.137 0.2287 -0.587 2014 0.4812 -0.0965 -1.8202 -0.293 -3.8167 -2.386 -0.1312 -0.289 -0.1815 2015 0.2954 -0.7319 -1.6713 0.6539 -1.3704 -3.1011 -1.7093 -2.2926 -1.0759 MaybankI 2010 0.6163 -0.1009 -2.2443 -0.0325 -2.3969 -3.3242 -0.008 0.1345 -0.2472 2011 0.4481 -0.8486 -2.0402 -0.0534 -2.4534 -3.5405 -0.0629 0.1406 -0.3106 2012 0.3146 -0.5551 -2.0794 -0.1473 -2.6882 -3.5066 -0.0513 0.2616 -0.2536 2013 0.5562 -0.8486 -1.9878 0.0363 -2.8302 -4.5099 -0.0534 0.35 -0.411 2014 0.5008 -0.5534 -1.8326 0.077 -2.7806 -3.6889 -0.0513 0.4555 -0.3842
MaybankS 2010 0.8355 -0.7319 0.2183 0.5435 -2.9188 -4.4228 -0.7722 -1.7545 -0.5639 2011 0.3133 -0.7319 -0.3092 1.0619 -2.8302 -3.4738 -0.0598 2.0553 -2.2443 2012 0.2979 -0.6559 -0.4494 0.6816 -0.5482 -3.6889 0.6816 1.552 -0.4065 2013 0.2979 -0.6972 -0.5209 0.424 -3.0366 -3.6119 0.6816 1.6427 -0.112 2014 0.4211 -0.6972 -0.652 0.4555 -2.7181 -3.1701 -1.5654 -0.3624 -0.4589 2015 0.2492 -0.6972 -0.9571 0.063 -2.7334 -3.0159 -0.1165 0.6554 -0.894 MBSB 2010 0.5556 -0.8486 -1.575 0.0257 -4.1352 -2.4191 -0.0346 -0.207 -0.1555 2011 0.8038 -0.0965 -1.3056 0.1196 -3.7297 -2.0715 -0.0694 -0.3638 -0.2523 2012 0.7128 -0.1009 -1.2107 0.1231 -1.0584 -4.6052 -0.0598 -0.152 -0.2046 2013 0.8105 -0.0965 -1.0024 0.0733 -2.025 -3.5066 -0.064 -0.4401 -0.2408 2014 0.9881 -0.0965 -1.0024 0.1204 -1.4697 -2.9565 -0.129 -0.9263 -0.3481 2015 0.3542 -0.7319 -1.273 0.108 -0.5639 -2.1982 -0.3355 -1.4697 -0.4447 MegaS 2010 0.4207 -0.5175 -2.025 -0.2472 -1.8643 -3.3524 -0.0419 2.0759 -0.1381 2011 0.5242 -0.4716 -2.1203 -0.1863 -1.8905 -1.194 -0.0131 2.2899 -0.121 2012 0.4976 -0.7919 -2.0025 -0.1188 -1.9733 -3.6119 -0.1347 1.2238 -0.1393 2013 0.4976 -0.6559 -2.0956 -0.0694 -2.2256 -3.5405 -0.0651 1.8225 -0.1649 2014 0.6397 -0.6559 -1.6503 -0.0661 -2.4889 -3.2468 -0.1188 -0.0243 -0.1803 2015 0.1584 -0.6559 -1.6766 -0.0161 -2.3752 -3.1701 -1.8515 -0.005 -0.2446 MuamalatInd 2010 0.2078 -0.8142 -2.0174 -0.0888 -2.9375 -3.1466 -0.0398 0.9647 -0.7679 2011 0.7105 -0.4829 -2.1203 -0.1613 -2.9957 -3.6497 -0.0305 0.9647 -0.6274 2012 0.003 -0.5551 -2.1628 -0.0608 -3.0791 -3.8632 -0.0619 0.8671 -0.7809 2013 0.1536 -0.7319 -1.7545 -0.001 -3.0791 -4.3428 -0.001 0.8553 -0.7809 2014 0.8887 -0.7319 -1.959 -0.1732 -3.4112 -2.7334 -0.0672 -0.0274 -0.6892 2015 0.3155 -0.7319 -0.5379 -0.0408 -3.1942 -3.0791 -0.3439 -0.0387 -0.4231
2011 0.2986 -0.8486 -1.8839 -0.8164 -2.577 -3.0366 -0.078 -0.2998 -0.1244 2012 0.2539 -0.5551 -1.9379 -0.6972 -2.2256 -4.2687 -0.0726 -0.159 -0.121 2013 0.2647 -0.8486 -1.9173 -0.5942 -1.7316 -4.7105 -0.079 0.267 -0.1177 2014 0.2167 -0.5534 -2.0099 -0.3975 -1.9878 -3.0366 -0.091 0.335 -0.1301 2015 0.5119 -0.0965 -0.5621 -0.1827 -4.0174 -3.6889 -0.5158 -2.2164 -0.1381 OCBC 2010 0.1649 -0.8486 -1.0818 -0.1613 -3.2442 -3.6119 -0.0715 0.4324 -0.3886 2011 0.006 -0.0965 -1.4439 -0.3383 -3.0366 -3.6119 -0.0576 0.483 -0.251 2012 0.4647 -0.1009 -2.2538 -0.0429 -0.2282 -3.8632 -0.0704 0.502 -0.4416 2013 0.4681 -0.0965 -2.2349 0.0129 -1.2588 -4.4228 -0.0608 0.2731 -0.417 2014 0.65 -0.0965 -2.2073 -0.0888 -1.4784 -4.4228 -0.0598 0.6098 -0.312 2015 1.196 -0.7319 -2.2164 -0.0294 -0.281 -1.0356 -0.3916 -0.633 -0.3624 PaninS 2010 0.1302 -0.8142 -0.6015 -0.361 -2.9375 -2.7806 -0.079 0.6921 -0.393 2011 0.2127 -0.6972 -0.4797 0.517 -2.6593 -4.8283 -0.0336 0.8842 -0.8867 2012 0.2662 -0.7529 -1.1332 0.0545 -2.7031 -6.2146 -0.0305 -0.1462 -0.5604 2013 -0.0726 -0.9493 -1.5702 -0.1009 -2.8134 -4.6052 -0.0171 1.054 -0.3453 2014 0.1738 -0.9493 -1.3626 -0.0619 -3.5405 -2.9375 -0.19 -0.3798 -0.2021 2015 0.3235 -0.9493 -1.5945 -0.0367 -3.6497 -3.9633 -1.8264 -0.1143 -0.1863 RHB 2010 0.2207 -0.8486 -2.1037 -0.1324 -3.8632 -4.5099 -0.079 -0.4065 -0.0877 2011 0.2086 -0.0965 -2.0715 -0.293 -2.9565 -3.3524 -0.0608 -0.289 -0.0845 2012 0.1561 -0.1009 -1.9733 -0.0801 -2.9188 -3.4738 -0.0694 -0.2144 -0.1578 2013 0.1519 -0.0965 -1.9805 -0.1324 -3.0159 -4.1352 -0.0726 -0.1803 -1.423 2014 0.2382 -0.0965 -1.6555 0.0354 -2.9004 -4.1997 -0.0651 -0.2383 -0.3945 2015 0.3853 -0.7319 -1.9241 -0.3567 -2.2828 -0.2021 -0.5413 -0.9289 -0.4573 SCS 2010 0.1151 -0.1009 -1.9379 0.5906 -1.9105 -2.7181 -0.1154 1.076 -1.127
2012 0.2799 -0.5551 -2.1371 -0.006 -2.112 -4.4228 -0.0715 -0.281 -0.6236 2013 0.1621 -0.8486 -1.9878 0.1914 -2.4769 -2.9004 -0.0704 -0.2307 -0.6792 2014 0.3062 -0.5534 -1.8079 -0.3538 -3.6119 -3.8167 -0.0672 -0.5075 -0.5834 2015 0.7784 -0.0965 -2.2828 0.3695 -3.6497 -0.5192 -0.9808 -0.4589 -0.8347 VictoriaS 2010 0.9038 -0.8142 0.6683 -1.7779 -2.6882 -2.3539 -0.0747 1.64 -0.7052 2011 0.4731 -0.6236 -0.7941 -0.7765 -3.8632 -3.7297 -0.0294 0.8842 -0.323 2012 0.4297 -0.7113 -1.2694 -0.3052 -3.7297 -3.442 -0.3052 1.8619 -0.3725 2013 0.6627 -0.5852 -1.6928 -0.1672 -3.5405 -3.2968 -0.0171 0.8928 -0.2653 2014 0.2912 -0.5852 -1.8839 -0.0419 -3.4112 -2.6451 -0.1381 0.3598 -0.2408 2015 0.1243 -0.5852 -1.8264 -0.0492 -3.0366 -2.3228 -2.1456 0.1748 -0.2009 BCAS 2010 0.1944 -0.7319 -0.2692 -0.2523 -2.3539 -4.4228 -0.0233 1.6519 -0.4526 2011 0.2255 -0.6218 -0.7787 -0.2395 -2.1804 -6.2146 -0.0202 1.7489 -0.3439 2012 0.0926 -0.8142 -1.1552 -0.2244 -2.3434 -6.9078 -0.2244 1.847 -0.2797 2013 0.0392 -0.4716 -1.4961 -0.1803 -2.5639 -6.9078 -0.1803 1.5657 -0.2797 2014 0.6765 -0.4716 -1.2174 -0.0921 -2.5257 -2.3026 -0.2357 -1.302 -0.2472 2015 0.4892 -0.4716 -1.07 0.3038 -1.8079 -2.6451 -0.1009 -0.8164 -0.405 BJBS 2010 0.1873 -0.7319 -1.1584 -0.6162 -2.6173 -4.0174 -0.0151 2.2339 -0.2408 2011 0.4081 -0.5534 -1.6928 -0.2282 -2.551 -3.8167 -0.0274 0.5922 -0.2383 2012 -0.0845 -0.6033 -1.5559 -0.129 -2.6037 -3.7723 -0.129 0.3177 -0.3481 2013 -0.0619 -1.0556 -1.194 -0.0263 -2.7181 -3.3524 -0.0263 1.7951 -0.3011 2014 0.7227 -1.0556 -1.3943 -0.1744 -2.4889 -2.8473 -0.1109 -0.0943 -0.8463 2015 0.5228 -1.0556 -1.4024 0.0464 -1.4106 -2.6736 -0.1767 -0.0131 -0.3147 BNIS 2010 0.3738 -0.7319 -1.2837 -0.3725 -2.9759 -1.0217 -0.0192 1.5471 -0.2144 2011 0.5324 -0.5534 -1.575 -0.2421 -2.5133 -3.3242 -0.0356 1.3985 -0.2269
2013 0.4965 -0.6753 -1.8018 -0.0222 -2.3539 -3.9633 -0.0222 1.5219 -0.2472 2014 0.1435 -0.6753 -1.6928 -0.6033 -2.8302 -4.0174 -1.8452 -1.5995 -2.0326 2015 0.3584 -0.6753 -1.9449 -0.0845 -2.1893 -3.3242 -1.4482 -0.5499 -0.1755 BRIS 2010 0.1151 -0.7919 -1.5799 0.2167 -2.5903 -3.442 -0.0377 1.6784 -1.8773 2011 0.1613 -0.6033 -1.9173 -0.0998 -2.6736 -3.6119 -0.0346 1.9264 -1.7779 2012 0.4942 -0.7319 -2.1716 0.0296 -0.3355 -3.5066 -0.0471 1.4791 -0.2332 2013 0.151 -0.6199 -0.6559 0.0296 -2.7646 -3.1942 0.0266 1.6421 -0.1972 2014 0.5939 -0.6199 -2.0557 -0.0629 -2.8134 -3.0791 -1.291 -0.5942 -0.1972 2015 0.1604 -0.6199 -1.9733 -0.1661 -2.7181 -3.0366 -0.0356 -0.0151 -0.2095
Lampiran D Statistik Deskriptif
Sumber, Data Sekunder yang diolah spss, 2016
Lampiran E Uji Normalitas
Lampiran F Uji Multikolonieritas
Tabel 4.7
Hasil Uji Multikolineritas
Variabel VIF Keputusan
GTR 1.108 Tidak terjadi Multikolinieritas CAR 1.083 Tidak terjadi Multikolinieritas FDR 1.092 Tidak terjadi Multikolinieritas NIM 1.113 Tidak terjadi Multikolinieritas NPF 1.084 Tidak terjadi Multikolinieritas LA 1.274 Tidak terjadi Multikolinieritas CI 1.264 Tidak terjadi Multikolinieritas Deposit 1.092 Tidak terjadi Multikolinieritas Diolah data dengan SPSS
Lampiran G Uji Autokorelasi
Tabel 4.8 Uji Autokorelasi
Model R R Square
Adjusted R Square
Std. Error of the
Estimate Durbin-Watson
1 .541a .292 .254 .2231805 1.623
Sumber data sekunder yang diolah.
Model Summaryb
Model R R Square
Adjusted R Square
Std. Error of the
Estimate Durbin-Watson
1 .541a .292 .254 .2231805 1.623
a. Predictors: (Constant), Deposit, NPF, GTR, LA, CAR, FDR, NIM, CI
b. Dependent Variable: PDR
Lampiran H Uji Heteroskedastisitas
Gambar 4.1
Diolah data dengan spss
Coefficientsa
Lampiran J Koefisien Determinasi
a. Predictors: (Constant), Deposit, NPF, GTR, LA, CAR, FDR, NIM, CI b. Dependent Variable: PDR
a. Predictors: (Constant), DEPOSIT, NPF, GTR, LA, CAR, FDR, NIM, CI b. Dependent Variable: PDR
Lampiran K Uji Signifikansi Simultan (Uji Statistik F) Tabel 4.11
b. Predictors: (Constant), DEPOSIT, NPF, GTR, LA, CAR, FDR, NIM, CI
Lampiran L Uji Signifikansi Parameter Individual (Uji Statistik T) Tabel 4.12
Coefficientsa
Model
Unstandardized Coefficients
Standardized Coefficients
t Sig.
B Std.
Error Beta
1
(Constant) 1.025 0.11 9.686 0
GTR 0.147 0.06 0.176 2.405 0.017
CAR 0.073 0.04 0.15 2.078 0.039
FDR 0.1 0.04 0.189 2.602 0.01
NIM 0.074 0.02 0.27 3.694 0
NPF 0.057 0.02 0.261 3.615 0
LA 0.062 0.03 0.164 2.092 0.038
CI -0.05 0.02 -0.177
-2.275 0.024 DEPOSIT 0.124 0.05 0.197 2.716 0.007 a. Dependent Variable: PDR
