menggunakannya. Perlakukanlah semua utang sebagai sesuatu yang berbahaya sama seperti anda harus menganggap semua senjata
JALUR CEPAT
“DALAM EKONOMI BARU, DENGAN PENGHASILAN YANG TIDAK DAPAT DIRAMALKAN ... DUA JALUR MUNCUL, JALUR CEPAT DAN JALUR LAMBAT DAN TIDAK ADA PERALIHAN DI ANTARANYA.”
“MAKSUD ANDA JALUR CEPAT ITU BETUL-BETUL ADA?” DIA BERTANYA. SAMBIL MENGANGGUK SAYA BERKATA, “BETUL-BETUL ADA DAN BEGITU JUGA DENGAN PERLOMBAAN TIKUS. SEMBILAN PULUH SEMBILAN PERSEN DARI POPULASI AS BERINVESTASI DARI PERLOMBAAN TIKUS. DAN ORANG-ORANG YANG BERADA DI PERLOMBAAN TIKUS SEMAKIN TERTINGGAL. SEPERTI KATA ROBERT
REICH,‘TIDAK ADA PERALIHAN DI ANTARANYA.’ ARTINYA ANDA BERADA DI SATU JALUR ATAU JALUR LAINNYA. JADI DARI JALUR MANA ANDA BERINVESTASI?”
“SAYA MEMPUNYAI PEKERJAAN BERGAJI TINGGI DAN SAYA MENGHASILKAN BANYAK UANG. APAKAH ITU BUKAN BERARTI SAYA BERINVESTASI DARI JALUR CEPAT?” DIA BERTANYA.
“SAYA RASA TIDAK TETAPI SAYA BETUL-BETUL TIDAK TAHU. ANDALAH YANG HARUS MEMBERITAHU SAYA. ANDA BERINVESTASI PADA APA?” SAYA BERTANYA. “APAKAH ANDA SEORANG JUTAWAN DAN APAKAH ANDA MEMPEROLEH LEBIH DARI $200.000 SETIAP TAHUN?”
“SAYA MEMPUNYAI $350.000 DALAM 401(K) SAYA DAN SAYA MEMPEROLEH LEBIH DARI $120.000 PER TAHUN. APAKAH ITU TIDAK BERARTI SAYA MEMENUHI SYARAT UNTUK JALUR CEPAT?”
“SAYA RASA TIDAK,” SAYA MENJAWAB. “PALING TIDAK MENURUT
PERATURAN SEC, ANDA TIDAK MEMENUHI SYARAT UNTUK BERADA DI JALUR CEPAT.”
“SAYA TIDAK MENGERTI,” DIA BERKATA. “TOLONG BERITAHU SAYA APA YANG KURANG?”
SAMBIL MENARIK NAPAS DALAM-DALAM, SAYA MERASA LEGA BAHWA
AKHIRNYA KONTEKS ATAU PIKIRANNYA TERBUKA TERHADAP ISI ATAU INFORMASI BARU. SAYA SELALU MERASA SULIT MENGAJARKAN SESUATU KEPADA ORANG YANG MERASA SUDAH TAHU SEMUA JAWABAN. KITA SEMUA TAHU BAHWA SULIT
UNTUK MENAMBAHKAN AIR KE DALAM GELAS YANG SUDAH PENUH DENGAN AIR;
JUGA SULIT UNTUK MENGAJARKAN SESUATU YANG BARU KEPADA ORANG YANG PIKIRANNYA TERTUTUP ATAU SUDAH PENUH DENGAN ISI LAIN.
MEMULAI DENGAN LAMBAT, SAYA BERKATA, “SAYA MENDESAIN
PERMAINAN INI DENGAN DUA JALUR KARENA BAGI SAYA, PERMAINAN INI ADALAH PERMAINAN NYATA DALAM KEHIDUPAN. DALAM KEHIDUPAN NYATA SETIAP ORANG BERADA DI SATU JALUR ATAU JALUR LAINNYA. SEPERTI KATA ROBERT
REICH,‘TIDAK ADA PERALIHAN.’”
“MAKSUD ANDA KITA BERADA DI PERLOMBAAN TIKUS ATAU KITA BERADA DI
JALUR CEPAT,” DIA BERKATA, SEKARANG MERASA SEDIKIT LEBIH TERTARIK.
“YA,” SAYA BERKATA. “DAN PELAJARAN DARI PERMAINAN ITU ADALAH BAGAIMANA ANDA DAN SAYA BISA KELUAR DARI PERLOMBAAN TIKUS. TUJUAN PERMAINAN ITU ADALAH MEMBUKA PIKIRAN ANDA TERHADAP KEMUNGKINAN ANDA MENJADI KAYA DAN BEBAS SECARA FINANSIAL ... BEBAS DARI PERLOMBAAN TIKUS YANG SEBAGIAN BESAR DARI KITA TAHU ... BEBAS DARI KEJEMUAN MENGHABISKAN HIDUP ANDA BEKERJA UNTUK UANG DAN HIDUP DI BAWAH KEMAMPUAN ANDA. SEMAKIN SERING ANDA MEMAINKAN PERMAINAN ITU DAN SEMAKIN BANYAK ANDA MENGAJARKAN PERMAINAN ITU KEPADA ORANG LAIN,
PIKIRAN ANDA SEMAKIN TERBUKA TERHADAP KEMUNGKINAN ITU ... DAN SEMAKIN MENJADI NYATA KEBEBASAN FINANSIAL DALAM PIKIRAN ANDA SERTA DALAM ISI DAN KONTEKS ANDA. JIKA PIKIRAN ANDA TIDAK TERBUKA, MAKA KEMUNGKINANNYA ADALAH ANDA AKAN MENJADI SALAH SEORANG DI ANTARA SEMBILAN PULUH SEMBILAN DARI 100 ORANG YANG MENGHABISKAN HIDUPNYA DALAM PERLOMBAAN TIKUS.”
“SEKALIPUN SAYA MENGHASILKAN BANYAK UANG?” DIA BERTANYA.
“PERTANYAAN BAGUS,” SAYA BERKATA NYARING. “PERTANYAAN TERBAIK YANG BISA ANDA TANYAKAN. JAWABANNYA ADALAH UANG SAJA TIDAK AKAN MENGELUARKAN ANDA DARI PERLOMBAAN TIKUS DAN UANG SAJA TIDAK AKAN MEMBUAT ANDA PINDAH KE JALUR CEPAT. ITU SEBABNYA AYAH KAYA SAYA
“KENAPA?” DIA BERTANYA DENGAN PANDANGAN BINGUNG. “BUKANKAH HANYA DIPERLUKAN BANYAK UANG UNTUK PINDAH KE JALUR CEPAT?”
“PERTANYAAN BAGUS LAGI ... DAN JAWABANNYA ADALAH TIDAK,” SAYA BERKATA. SAYA SEKARANG MERASA LEGA BAHWA PIKIRANNYA TERBUKA TERHADAP IDE-IDE BARU BUKANNYA BERLAGAK TAHU SEMUA JAWABAN.
“DIPERLUKAN LEBIH DARI UANG UNTUK KELUAR DARI PERLOMBAAN TIKUS DAN DIPERLUKAN LEBIH DARI UANG UNTUK BERINVESTASI DI JALUR CEPAT.”
“SAYA TIDAK MENGERTI,” DIA BERKATA. “APA YANG DIPERLUKAN JIKA DIPERLUKAN LEBIH DARI UANG? SAYA DAPAT MENGERTI KENAPA DIPERLUKAN LEBIH DARI UANG UNTUK KELUAR DARI PERLOMBAAN TIKUS. TETAPI SAYA TIDAK MENGERTI KENAPA DIPERLUKAN LEBIH DARI UANG UNTUK BERINVESTASI DI JALUR CEPAT.”
SAYA BERKONSENTRASI SEBELUM MENJAWAB PERTANYAANNYA. “APAKAH
ANDA INGAT IKLAN DALAM SURAT KABAR SEPERTI THE WALL STREET JOURNAL
DAN MAJALAH FINANSIAL YANG MEMUAT GAMBAR SEORANG PRIA BERPAKAIAN BAGUS DAN TAMPAK MAKMUR SEDANG MENGANGKAT PAPAN KECIL DI SUDUT JALAN YANG BERBUNYI,‘SAYA PUNYA UANG UNTUK BERINVESTASI.’”
“YA, SAYA MELIHAT IKLAN ITU. SAYA TIDAK MENGERTI SEPENUHNYA,”
DIA MENJAWAB DENGAN LEMBUT DAN SEDIKIT BINGUNG.
“IKLAN-IKLAN SEPERTI ITU SANGAT BANYAK ANTARA 1995 DAN 1999.
PESANNYA ADALAH BAHWA ADA BANYAK ORANG YANG TELAH MENGHASILKAN BANYAK UANG DI BURSA SAHAM ATAU DARI PEKERJAAN MEREKA DAN MEREKA SEKARANG MENCARI INVESTASI ORANG KAYA, INVESTASI YANG TERDAPAT DI JALUR CEPAT. PERSOALANNYA MESKIPUN MEREKA MEMPUNYAI UANG, MEREKA MASIH TIDAK DIPERBOLEHKAN MASUK KE DALAM INVESTASI YANG LEBIH BAIK DI JALUR CEPAT. PERLU DIAKUI ADA BANYAK TRANSAKSI YANG SUKAR DIPERCAYA DAN KADANG-KADANG TIDAK JUJUR DI JALUR CEPAT YANG MEMPERBOLEHKANNYA MASUK, TETAPI TRANSAKSI TERBAIK TERTUTUP UNTUK SEBAGIAN BESAR ORANG ... MESKIPUN MEREKA MEMPUNYAI UANG.”
“MESKIPUN MEREKA MEMPUNYAI UANG?” DIA BERTANYA. “KENAPA?
SAYA TIDAK MENGERTI.”
“KARENA UANG TIDAK PENTING DI JALUR CEPAT,” SAYA BERKATA.
“DALAM BERINVESTASI YANG SEBENARNYA, UANG HANYA PENTING BAGI ORANG
-ORANG YANG TERPERANGKAP DI PERLOMBAAN TIKUS.”
“UANG TIDAK PENTING?” DIA BERKATA. “KENAPA UANG TIDAK PENTING?”
“KARENA SETIAP ORANG DI JALUR CEPAT SUDAH MEMPUNYAI BANYAK UANG. ITU SEBABNYA UANG TIDAK LAGI PENTING. SUPAYA DAPAT MASUK KE INVESTASI YANG LEBIH BAIK DI JALUR CEPAT, YANG PENTING ADALAH APA YANG ANDA KETAHUI ATAU SIAPA YANG ANDA KETAHUI.”
“MAKSUD ANDA YANG PENTING ADALAH APA YANG ANDA BAWA KE MEJA ...
BUKAN UANGNYA,” DIA BERKATA LIRIH.
“ANDA BENAR SEKALI,” SAYA BERKATA SAMBIL TERSENYUM. “SEGALA
SESUATUNYA TIDAK BERBEDA ANTARA ORANG KAYA, ORANG MISKIN, DAN KELAS MENENGAH. SEGALA SESUATUNYA BERTOLAK BELAKANG. SATU SISI BERPIKIR UANG ITU PENTING DAN KEMUDIAN SETELAH ANDA MENJADI KAYA, ANDA MERASA BAHWA UANG TIDAK LAGI PENTING.”
SAYA MENGHABISKAN BEBERAPA MENIT BERIKUTNYA UNTUK MENUNJUKKANNYA BERBAGAI LEVEL STRATEGI KELUAR. SAYA MENJELASKAN KEPADANYA BAHWA BANYAK ORANG SANGGUP MENCAPAI LEVEL MAKMUR,
YAKNI PENGHASILAN $100.000 SAMPAI $1 JUTA. NAMUN JIKA MEREKA MENCAPAI TINGKAT PENGHASILAN ITU DENGAN BEKERJA KERAS, MENABUNG, DAN BERHEMAT, MEREKA MUNGKIN TIDAK DIPERBOLEHKAN BERINVESTASI PADA INVESTASI DI MANA ORNAG KAYA DAN ULTRAKAYA BERINVESTASI. BANYAK YANG TIDAK DIPERBOLEHKAN BERINVESTASI HANYA KARENA MEREKA MEMPUNYAI UANG TETAPI TIDAK CUKUP MEMILIKI PENDIDIKAN DAN PENGALAMAN YANG DIPERLUKAN UNTUK INVESTASI DI JALUR CEPAT. MEREKA MEMPUNYAI UANG TETAPI MEREKA TIDAK MEMBAWA SESUATU YANG LAIN KE
“JADI ITULAH SEBABNYA KENAPA ADA IKLAN DENGAN ORANG MAKMUR MENGANGKAT PAPAN KECIL YANG BERBUNYI, ‘SAYA PUNYA UANG UNTUK BERINVESTASI,’” KATA PRIA MUDA ITU YANG PIKIRANNYA SEKARANG MENDAPAT KONTEKS BARU. “MEREKA MEMPUNYAI UANG TETAPI TIDAK ADA YANG MENGINGINKAN UANGNYA KARENA MEREKA TIDAK SIAP UNTUK JALUR CEPAT.” “BENAR,” SAYA BERKATA. “DAN ITU SEBABNYA AYAH KAYA SAYA BERKATA, ‘ADA SESUATU YANG LEBIH UNTUK MENJADI KAYA DARIPADA MEMPUNYAI BANYAK UANG.’”
“JADI APA YANG HARUS SAYA LAKUKAN?” TANYA PRIA MUDA ITU.
“KALAU SAYA, HAL PERTAMA YANG AKAN SAYA LAKUKAN ADALAH KEMBALI MEMAINKAN CASHFLOW 101 PALING SEDIKIT SELUSIN KALI LEBIH.
BERMAINLAH HINGGA ANDA BISA KELUAR DARI PERLOMBAAN TIKUS DALAM WAKTU KURANG DARI SATU JAM, APAPUN PROFESI ANDA, BERAPAPUN GAJI ANDA,
TINGGI ATAU RENDAH, DAN APAPUN KONDISI PASAR ATAU HAMBATAN YANG ANDA HADAPI DALAM PERMAINAN ITU. KEMUDIAN LIHATLAH KATA-KATA DI JALUR CEPAT DAN CARILAH SEBAGIAN DEFINISI DARI KATA-KATA ITU. SETELAH MEMPELAJARI DEFINISI ITU MULAILAH MENCARI INVESTOR YANG BERINVESTASI PADA INVESTASI JALUR CEPAT. LUANGKANLAH WAKTU BERSAMA MEREKA.
DENGARKANLAH KATA-KATA MEREKA DAN MULAILAH MENGERTI APA YANG PENTING BAGI MEREKA ... SELAIN UANG. SEMAKIN ANDA MENGERTI KATA-KATA MEREKA SEMAKIN ANDA DAPAT BERKOMUNIKASI DENGAN MEREKA DAN MULAI MELIHAT DUNIA MEREKA ... DUNIA JALUR CEPAT.”
“ITUKAH YANG ANDA LAKUKAN?” DIA BERTANYA.
“YA, ITU YANG SAYA LAKUKAN. ITU YANG SAYA LAKUKAN SETIAP HARI DALAM HIDUP SAYA. SEPERTI SAYA KATAKAN, PERMAINAN INI MERUPAKAN KEHIDUPAN NYATA. ANDA BERADA DI PERLOMBAAN TIKUS ATAU ANDA BERADA DI
JALUR CEPAT.”
“JADI BAGAIMANA ANDA KELUAR DARI PERLOMBAAN TIKUS?” DIA BERTANYA. “SAYA TAHU BAHWA ANDA MENGAWALI DARI NOL.”
“SAYA MEMPUNYAI RENCANA. SAYA MEMPUNYAI RENCANA TENTANG CARA KELUAR DARI PERLOMBAAN TIKUS. PERBEDAAN BESARNYA ADALAH BAHWA RENCANA SAYA MERUPAKAN RENCANA KAYA SEJAK AWAL. YAKNI RENCANA YANG MEMUNGKINKAN SAYA MEMPEROLEH BANYAK UANG, TETAPI YANG LEBIH PENTING ADALAH MEMPEROLEH KATA-KATA, PENDIDIKAN, DAN PENGALAMAN YANG DIPERLUKAN UNTUK JALUR CEPAT. JADI INVESTASIKANLAH WAKTU DENGAN TERLEBIH DAHULU MEMILIH STRATEGI KELUAR ANDA,
KEMUDIAN MULAILAH MENCIPTAKAN DAN MENDESAIN RENCANA ANDA SENDIRI ...
RENCANA YANG MEMASUKKAN PENDIDIKAN, PENGALAMAN, DAN KOSAKATA YANG DIPERLUKAN UNTUK JALUR CEPAT.”
PRIA MUDA ITU MENGANGGUK. PIKIRANNYA SEKARANG TERBUKA. “JADI BANYAK ORANG PENSIUN TETAPI MEREKA TETAP BERADA DALAM PERLOMBAAN TIKUS?”
“SEBAGIAN BESAR BEGITU,” SAYA MENJAWAB DENGAN TENANG. “HIDUP
MEREKA BERJALAN SESUAI RENCANA. MEREKA NAIK KERETA API LAMBAT DAN TETAP BERADA DI KERETA API LAMBAT SEUMUR HIDUPNYA. SAYA TIDAK MAU NAIK KERETA API LAMBAT, SEHINGGA SAYA MENCARI RENCANA YANG LEBIH BAIK
... RENCANA YANG AKAN BEKERJA UNTUK SAYA. SAYA HARAP ANDA MENEMUKAN
RENCANA YANG LEBIH BAIK.”
PRIA MUDA ITU MENGANGGUKKAN KEPALA DAN BERKATA LIRIH, “SAYA AKAN MENCARINYA.”
RINGKASAN PENGUNGKITAN RENCANA ANDA
MENURUT PENDAPAT SAYA, PENYEBAB BEGITU BANYAK ORANG BEKERJA KERAS SEUMUR HIDUP MEREKA DAN MASIH BERAKHIR MISKIN ATAU TERPERANGKAP DALAM PERLOMBAAN TIKUS KEHIDUPAN ADALAH KARENA MEREKA MENJALANI HIDUP MEREKA MENURUT RENCANA LAMBAT. SEBUAH LANGKAH PENTING JIKA ANDA INGIN PENSIUN MUDA DAN PENSIUN KAYA ADALAH DUDUK DIAM DAN
SAYA IKUTI?” PERTANYAAN LAIN YANG DAPAT ANDA TANYAKAN KEPADA DIRI SENDIRI ADALAH:
1. APA STRATEGI KELUAR UNTUK HIDUP SAYA?
2. SEBERAPA CEPATKAH KATA-KATA DAN IDE-IDE SAYA?
3. DI JALUR MANA SAYA BERADA SAAT INI DAN DI JALUR MANA SAYA INGIN BERADA DI MASA YANG AKAN DATANG?
4. SAYA BEKERJA UNTUK JENIS PENGHASILAN APA SAAT INI DAN APAKAH ITU MERUPAKAN JENIS PENGHASILAN YANG SAYA INGINKAN UNTUK HARI ESOK SAYA? 5. BERAPAKAH HARGA JANGKA PANJANG UNTUK JAMINAN?
BAB 11
DAYA UNGKIT INTEGRITAS
SEJAK 1985 HINGGA 1989, KIM DAN SAYA TIDAK MEMPUNYAI
PENGHASILAN PASIF ATAU PORTOFOLIO. KAMI BEKERJA DENGAN TEKUN MEMBANGUN SEBUAH BISNIS SEHINGGA KAMI BISA MEMILIKI PENGHASILAN KERJA YANG LEBIH BERDAYA UNGKIT. SEMUA UANG TAMBAHAN YANG KAMI PEROLEH DIINVESTASIKAN KEMBALI UNTUK MEMBANGUN BISNIS ITU. KAMI TAHU JENIS PENGHASILAN APA YANG KAMI INGINKAN, KAMI TAHU DEFINISI PENGHASILAN YANG KAMI INGINKAN, KAMI TAHU BAHWA KAMI HARUS MENGUBAH PENGHASILAN KERJA MENJADI PENGHASILAN PASIF DAN PORTOFOLIO, TETAPI KAMI TIDAK MEMPUNYAI APA-APA UNTUK DIPERLIHATKAN BILA MENYANGKUT KEDUA PENGHASILAN ITU. KETIKA TAHUN DEMI TAHUN BERLALU, SAYA DAPAT MENDENGAR AYAH KAYA SAYA BERKATA, “PADA SAAT KAMU MEMILIKI PENGHASILAN PASIF DAN PENGHASILAN PORTOFOLIO SEBAGAI BAGIAN DARI HIDUPMU, HIDUPMU AKAN BERUBAH. KATA-KATA ITU AKAN MENJADI
KENYATAAN.”
Kedua ayah saya adalah orang-orang yang mementingkan untuk mengetahui definisi kata-kata. Bedanya adalah, mereka tidak berfokus pada kata-kata yang sama. Ayah yang satu menyuruh saya untuk mencari kata-kata untuk sekolah dan ayah yang lain menyuruh saya mencari kata-kata yang berhubungan dengan uang, bisnis, dan investasi. Ada banyak malam saya bergadang dengan kamus saya, mencari arti yang berbeda dari kata-kata yang berbeda untuk kedua ayah.
Saya bertemu banyak orang yang menyebut diri mereka investor. Ketika saya bertanya kepada mereka berapa banyak penghasilan pasif atau portofolio yang
mereka miliki, banyak yang mengakui mereka tidak memiliki banyak, kalau ada ... namun mereka menyatakan diri sebagai investor. Kedua ayah saya berkata, “Kamu hanya dapat menepati janji. Orang yang tidak menepati janji tidak berguna.” Salah satu sebab sangat sedikit orang yang pensiun muda dan pensiun kaya adalah mereka tidak menepati janji. Mereka menggunakan kata-kata yang bagi mereka tidak nyata.
Lebih dari Sekadar Definisi
Bagi anda yang sudah membaca Rich Dad Poor Dad, anda akan ingat definisi berbeda yang dimiliki kedua ayah untuk kata aset dan liabilitas. Ayah miskin saya mengangap dia tahu definisi kedua kata itu, sehingga dia tidak pernah bersusah payah mencarinya. Tidak akan banyak berarti, meskipun ayah miskin saya mencari artinya, karena definisi yang terdapat dalam sebagian besar kamus akademis tidak dapat menjelaskan perbedaannya dengan jelas.
Saya tidak suka mencari definisi kata-kata, namun saya terus mencari arti kata-kata yang betul-betul tidak saya mengerti. Mengapa saya mencari artinya? Saya mencari artinya karena, menurut pendapat saya, kata-kata adalah peralatan paling hebat yang tersedia bagi manusia. Seperti kata ayah kaya, “Kata-kata adalah peralatan bagi otak. Kata-kata membuat otak melihat apa yang tidak dapat dilihat mata.” Dia juga berkata, “Orang yang menggunakan kata-kata miskin memiliki ide-ide miskin, dan karena itu memiliki hidup yang miskin.” Berhentilah sejenak untuk memikirkan perbedaan mendalam sekadar untuk mengetahui perbedaan antara penghasilan kerja, portofolio, dan pasif terhadap hidup saya dan hidup banyak orang lain. Kata-kata itu relatif sederhana, tetapi sekadar mengetahui perbedaannya dapat menyebabkan perbedaan besar dalam hidup anda.
Jika anda ingin mengubah masa depan finansial anda, salah satu langkah terpenting dan tidak mahal yang dapat anda lakukan adalah mengetahui definisi kata-kata yang anda gunakan dengan sungguh-sungguh. Di televisi, beberapa perusahaan pialang investasi besar mengundang para selebriti untuk melontarkan
kata-kata seperti rasio harga laba (P/E ratio, price-earnings ratio), rencana
penginvestasian kembali dividen, kapitalisasi pasar ... dan jargon investasi
modern atau promosi lainnya. Perusahaan-perusahaan investasi ini ingin anda berpikir bahwa mengetahui definisi-definisi seperti itu penting untuk menjadi investor yang lebih baik, dan memang demikian. Namun ada definisi yang jauh lebih mendasar dan lebih penting yang perlu diketahui jika anda sungguh-sungguh merencanakan untuk pensiun kaya dan pensiun muda. Beberapa kata-kata yang lebih utama, mendasar, dan penting untuk dimengerti adalah rasio lancar (current
ratio), rasio cepat (quick ratio), rasio likuiditas (liquidity ratio), rasio utang terhadap laba (debt to earnings ratio) dari anda pribadi maupun perbedaan antara aset dan liabilitas, serta perbedaan penghasilan kerja, portofolio, dan pasif.
Memanfaatkan Kekuatan Kata-kata
Mengapa kata-kata yang disebut belakangan lebih penting? Jawabannya adalah, karena kata-kata rasio harga laba, rencana penginvestasian kembali dividen, dan
kapitalisasi pasar sebenarnya tidak ada hubungannya dengan anda ... terutama
ketika anda baru saja memulai bisnis atau investasi. Jauh lebih fundamental bagi anda dan hidup anda adalah rasio-rasio dasar seperti rasio utang terhadap ekuitas
(debt to equity ratio) atau rasio likuiditas (liquidity ratio). Mengapa? Karena
rasio-rasio ini berguna bagi anda secara pribadi, anda dapat menggunakan definisi-definisi ini dalam kehidupan nyata. Kalau anda mengerti bagaimana rasio-rasio itu berlaku bagi anda secara pribadi, dan kalau anda menerapkan kata-kata itu dalam hidup pribadi anda, maka kata-kata itu menjadi bagian dari hidup anda ... kata-kata menjadi kenyataan ... dan bila itu terjadi maka anda memanfaatkan kekuatan kata-kata.
Rasio harga laba umumnya berlaku bagi perusahaan yang menjual sahamnya kepada masyarakat, seperti IBM dan Microsoft. Rasio harga laba tidak berlaku bagi anda kecuali anda pribadi siap dijual dan saya percaya perbudakan sudah dihapuskan sekian lama. Bagi anda yang mungkin tidak tahu apa rasio harga laba
itu, rasio harga laba dengan cepat menilai apakah harga sebuah saham mahal atau tidak mahal. Sama dengan seseorang yang berbelanja menanyakan berapa harga per pon daging babi. Ada perbedaan antara daging babi yang dijual dengan harga $2,99 per pon dengan daging babi yang dijual seharga $1,19 per pon ... dan setiap pembelanja yang bijaksana tahu bahwa hanya karena daging babi murah tidak selalu merupakan sesuatu yang bagus. Hal yang sama juga berlaku bagi rasio harga laba yang tinggi atau rendah.
Rasio harga laba mengukur harga relatif sebuah saham dibandingkan dengan labanya. Sebagai contoh, kalau saham itu menghasilkan dividen $2 per lembar dan saham itu berharga $20 per lembar, rasio harga laba saham itu adalah 10 ... yang berarti akan memerlukan waktu sepuluh tahun untuk mendapatkan kembali $20 anda jika segala sesuatunya tetap sama. Hanya karena sebuah saham mempunyai rasio harga laba tinggi atau rendah tidak berarti bagus untuk dibeli atau jelek untuk dibeli, sama seperti harga per pon bukan merupakan petunjuk apakah daging babi itu bagus atau jelek untuk dibeli. Ada faktor-faktor lain yang ingin anda ketahui sebelum membeli daging babi murah.
Selama masa keranjingan dot-com, banyak saham berharga tinggi (P tinggi) dan tidak menghasilkan laba (E nol) ... yang membuat berinvestasi di dot-com menggelikan, jika yang anda bicarakan hanya rasio harga-laba. Ketika bursa jatuh, banyak orang berharap mereka telah membeli daging babi murah dan memasukkannya di kulkas, daripada membeli saham dengan harga tinggi dan tidak menghasilkan laba. Kini daging babi beku sekalipun, lebih berharga daripada saham sebagian perusahaan dot-com. Korban lelucon yang sebenarnya adalah orang-orang yang percaya bahwa mereka dapat berinvestasi pada janji masa depan tanpa kenyataan pada saat ini. Banyak penganjur muda dot-com mempunyai konteks yang benar tetapi tidak mempunyai isi yang benar ... isi yang dinamakan pendidikan serta pengalaman bisnis dan investasi.
Ada rasio-rasio yang lebih penting, utama, dan mendasar untuk dimengerti ... dan jika anda mengerti dan menggunakannya, kemungkinan anda untuk menjadi lebih kaya dan sukses secara finansial akan meningkat. Rasio yang lebih berguna
adalah rasio utang terhadap ekuitas anda. Mengapa lebih penting? Karena setiap orang dapat menggunakan rasio ini ... dan kita harus menggunakan rasio ini setiap bulan. Sebagai contoh, jika anda mempunyai utang jangka panjang dan jangka pendek, katakanlah, $100.000 dan anda mempunyai ekuitas (kekayaan bersih, nilai kekayaan setelah dikurangi utang-utang) $20.000, maka rasio utang terhadap ekuitas anda akan tampak seperti ini:
$100.000 ---
$20.000
Sehingga dalam hal ini, rasio utang terhadap ekuitas anda adalah 5. Pertanyaannya adalah, apa artinya? Dalam kenyataan artinya sangat kecil, namun kalau bulan berikutnya rasio anda 10, itu akan memberitahu anda bahwa anda mungkin salah mengelola hidup anda. Rasio utang terhadap ekuitas 10 bisa berarti utang anda meningkat menjadi $200.000 atau ekuitas anda turun menjadi $10.000. Dalam keadaan manapun, angka-angka itu mempunyai lebih banyak arti karena angka-angka itu nyata dan berhubungan dengan hidup anda. Seperti kata ayah kaya, “Uruslah bisnismu sendiri.” Dan mengetahui rasio-rasio sederhana ini merupakan alat yang sangat bagus untuk mengajar diri anda bagaimana mengurus maupun mengelola bisnis anda sendiri ... bisnis hidup anda.
Rasio-rasio yang Berlaku dalam Hidup Anda
Sama seperti rasio harga laba cenderung menunjukkan keyakinan perusahaan investasi terhadap manajemen perusahaan publik, anda sebagai manajer hidup anda sendiri perlu mempunyai rasio yang berlaku dalam hidup anda. Berikut adalah beberapa rasio yang mungkin ingin anda perhatikan, jika anda ingin menjadi manajer yang lebih baik dari kehidupan finansial anda sendiri.
Salah satu rasio yang disuruhkan ayah kaya agar saya perhatikan dan monitor adalah apa yang disebutnya rasio kekayaan (wealth ratio). Rasio kekayaannya adalah:
Penghasilan Pasif + Penghasilan Portofolio ---
Pengeluaran Total
Tujuan menghitung rasio kekayaan anda adalah untuk membuat penghasilan pasif dan portofolio anda sama dengan atau melebihi pengeluaran total anda. Ini berarti anda bisa keluar dari pekerjaan anda (sumber penghasilan kerja) dan tetap mempertahankan gaya hidup anda. Setelah penghasilan pasif dan portofolio anda melebihi pengeluaran anda, rasionya akan sama dengan 1 atau lebih tinggi dan anda akan keluar dari perlombaan tikus. Inilah tujuan bermain CASHFLOW 101, permainan papan saya yang telah dipatenkan, yang mengajar anda cara menciptakan penghasilan pasif dan penghasilan portofolio.
Sebuah contoh adalah:
$600 pasif + $200 portofolio
--- = 0,2 $4.000
Jika ayah kaya melihat rasio 0,2 ini, atau penghasilan pasif dan portofolio sama dengan 20 persen dari pengeluaran, dia pasti berbicara serius kepada saya agar bekerja lebih keras untuk meningkatkan penghasilan pasif atau portofolio saya. Seperti dikatakan ayah kaya, “Pada saat kamu menjadikan penghasilan pasif dan portofolio bagian dari hidupmu, hidupmu akan berubah. Kata-kata itu akan menjadi kenyataan.” Baginya, semakin saya mengerti sepenuhnya apa penghasilan pasif dan portofolio itu, hidup saya akan berubah karena realitas hidup saya akan berubah.
AYAH KAYA MENGANGGAP RASIO KEKAYAAN SANGAT PENTING UNTUK